Сбербанк 

Сбербанк ипотека страхование обязательно или нет. Страхование ипотеки сбербанк обязательно ли. Виды страхования при ипотеке

Говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы .

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Если урон, нанесенный жилплощади, не поддается ремонту, то страховая компания и вовсе выплачивает банку всю оставшуюся сумму .

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить .

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя . Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет .

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

Именно поэтому сумма разбивается на несколько частей, и вполне возможно, что вам просто не придется платить последнюю часть .

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты :

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят .

ВАЖНО! Обязательно посвятите время изучению условий страхования во всех компаниях – очень часто существует возможность сэкономить внушительную сумму денег, потратив немного усилий для посещения всех компаний.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы :

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза . Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас .

К сожалению, никто не знает, что может случиться с нами или жилплощадью завтра, поэтому стоит переложить часть ответственности с ваших плеч на страховую компанию и спать спокойно.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Виды и порядок страхования

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

  • Страхование объекта недвижимого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Модели страхования

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Обязательное страхование

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным . Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.
  • Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
  • Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья . Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Советы - Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки Сбербанка .

1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик - это от собственной компании банка под названием ООО «Сбербанк страхование жизни» (программа "Защищенный заемщик"). Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше, чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, звонки в многочисленные компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной обзвон для контроля. Тем не менее, не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

2. Сделать основным заемщиком женщину

На чтение 6 мин. Просмотров 39.7k.

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети. На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.


Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом , будут погашены за счёт прибыли СК. Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).


Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг. Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры . После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки ;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов , то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл. Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.


Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование «. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки


Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры, препятствующие отказам от страховки


Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке . Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста . Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки ». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет. Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки в Сбербанке вы сможете найти

Действующее законодательство указывает на необходимость страхования залогового имущества, которым выступает квартира. Частные и государственные банковские учреждения обязывают граждан при составлении договора приобретать страховой полис. Страхование при ипотеке в Сбербанке может оформляться на жизнь, здоровье, иное недвижимое или движимое имущество и включает ряд дополнительных условий. Это связано с тем, что длительность кредитного договора часто превышает 15-20 лет, и банк несет большие риски.

Что такое страхование ипотеки и зачем нужно

По умолчанию, страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год включена в обязательные условия по оформленному договору. Ключевые пункты, тарифы финансовых услуг и перечень рисков зависят от суммы ипотеки, ее длительности и процентной ставки . Банковское учреждение должно быть уверено, что заемщик всегда сможет оплатить сумму ежемесячного платежа. Рассчитать стоимость и условия этой услуги можно у консультанта банка.

Обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке

Продление полиса осуществляется каждый год по тем пунктам, которые указаны в ипотечном договоре. Эта обязательная процедура может включать страхование:

  • Здоровья. Учитывая ипотечный срок 15-30 лет, повышается риск проявления серьезного заболевания заемщика, что может привести к смерти или к необходимости дорогостоящего лечения.
  • Имущества. Повреждение или потеря автомобиля или недвижимости может усугубить финансовое состояние заемщика.
  • Жизни. Компания защищает себя от финансовых потерь в случае смерти заемщика с открытой задолженностью.

Страхование жизни и здоровья

Каждая банковская компания, например, Сбербанк, включает страхование жизни и здоровья в список обязательных условий получения ипотеки. Застраховать заемщика можно в отделениях банка по месту его проживания. Данная норма регулируется 31 статьей Федерального закона об ипотечном кредите. Если в договоре не указывается, что банк берет на себя оплату страхования, то по установленному обязательству делать это придется заемщику, что увеличит ежемесячный расход на небольшую сумму.

Страхование недвижимости

Клиенты банка, которые оформляют ипотечный кредит, могут сами выплачивать сумму страхового полиса. Залоговая и ипотечная недвижимость должна быть застрахована, независимо от оговоренных условий. Однако конечные требования указаны в договоре. Согласно законодательству, если условия оплаты полиса не прописаны в ипотечном документе, то финансовая компания (банк) будет сама погашать эту сумму. Каждый заемщик имеет право отказаться от индивидуальных условий страхования, но при этом процентная ежемесячная ставка будет повышена.

Страхование титула

Страхование при ипотеке в Сбербанке часто включает титульную страховку. Эта услуга необходима, чтобы защитить нового собственника квартиры и его права на данное имущество . Ипотечный кредит при наличии такого полиса может иметь более низкую процентную ставку по причине уменьшенных рисков.Вот какие случаи включает страхование титула:

  • мошенничество;
  • подделку документации;
  • неправомерные требования со стороны родственников или третьих лиц;
  • случайные ошибки при регистрации, потерю документов на собственность и иное.

Обязательное страхование залогового имущества в Сбербанке

Страхование квартиры для ипотеки Сбербанка регулируется Федеральным законодательством (закон №102-ФЗ и статья 31). Там указано, что каждый заемщик обязан застраховать залоговое недвижимое имущество. Остальные виды полисов остаются на усмотрение финансовой компании – все условия будут прописаны в договоре. Перед тем как оформить страхование ипотеки в Сбербанке, вам потребуется уточнить информацию по конкретному случаю (узнать, какие виды полисов необходимо будет оформлять заемщику).

Какие риски страхуются

Страхование при ипотеке в Сбербанке включает защиту от пожара, затопления, грабежа и других рисков. По этим пунктам компания оформляет полис, который уже добавлен к стоимости договора. Займы без страховки могут выдаваться не для всех граждан – для этого менеджеры оценивают ряд пунктов. Без дополнительного страхования процентная ставка может увеличиваться. Банк на добровольной основе рекомендует составить полис на страхование следующих рисков:

  • здоровье;
  • титул (защита от мошенничества);
  • жизнь заемщика.

Кто является выгодоприобретателем

В данном случае выгодоприобретателем является, как банковское учреждение, так и заемщик. Ведь если недвижимое имущество, находящееся под залогом, повреждается (например, при пожаре, затоплении, при грабеже), то все траты берет на себя страховая дочерняя компания (полисы оформляются у партнеров банка). В случае оформления полисов на здоровье и титул, основная выгода приходится на заемщика – он избегает дополнительных трат.

Срок действия страхового договора

Согласно нормативной документации, застраховать тот или иной риск можно на срок в один календарный год. После этого физическому лицу потребуется самостоятельно его продлевать по условиям ипотечного договора. При отказе ежемесячные взносы могут увеличиваться. Дополнительные условия указываются в пунктах составляемой банком документации. Специалисты рекомендуют предварительно согласовать нюансы оформления полисов: от этого зависит номинальная сумма выплаты по долгу.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Смерть заемщика – это не только трагедия для близких, но и ряд бюрократических проблем, связанных с переоформлением квартиры или ее передачи банку в счет погашения долга. Чтобы исключить возникновение непредвиденных обстоятельств, финансовое учреждение рекомендует составить полис страхования жизни заемщика (его срок может составлять от одного до десяти лет). При наступлении смерти плательщика его близкие избавляются от финансовой задолженности, которая по закону могла бы перейти на них (родственники первой линии, проживающие с ним).

Как влияет наличие полиса на величину процентов по ипотечному кредиту

Независимо от цены страховки, процентная ставка по кредитованию зависит от наличия тех или иных страховых полисов . В Сбербанке разница может составлять 0,5-1% годовых. Этим способом финансовое учреждение избавляет себя от риска неплатежеспособности заемщика из-за болезни, смерти, потери квартиры или ее значительного повреждения. Если изначально выплаты по полису происходили регулярно, но после завершения действия документа он не продлевался, то процентная ставка может увеличиваться по факту прямо посреди календарного года.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от обязательного полиса по страхованию залогового имущества невозможно, согласно Федеральному законодательству. Помимо этого первые три календарных года может требоваться титульное страхование. Это необходимо для исключения мошеннических действий (в течение трех лет регистрация права собственности может быть обжалована). Остальные виды страхования рисков (здоровье и жизнь) являются не обязательными, но рекомендуемыми. От них зачастую зависит та ипотечная оплата за жилье, которая формируется на основании ставки и общей цены недвижимости.

Требования Сбербанка к страховым компаниям

Во время оформления ипотечного договора на квартиру в Сбербанке заемщику понадобится дополнительно оформить и оплатить страховой полис по необходимым рискам. Государственный банк указывает следующие требования к компаниям, которые выписывают соответствующий полис:

Список аккредитованных компаний

При ознакомлении с сайтом Сбербанка, вы можете увидеть список аккредитованных страховых организаций (в качестве примера приводится 10 компаний):

  1. ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  2. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  3. ПАО СК «Росгосстрах»;
  4. ООО «СФ «Адонис»;
  5. ОАО «АльфаСтрахование»;
  6. САО «ВСК»;
  7. ООО СК «ВТБ Страхование»;
  8. АО РСК «Стерх»;
  9. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  10. АО СК «Чулпан».

Как оформить страховой полис

Оптимальный способ – оформить договор через банковского представителя. Там же вы сможете получить нужные документы. Услуга страхования при ипотеке в Сбербанке проводится следующим образом:

  1. Обратитесь в консультационный отдел компании, которую рекомендует банк (или представителя, выбранного самостоятельно).
  2. Подготовьте пакет документов: личная документация, правоустанавливающие договора по сделке с банком и застройщиком квартиры, выписку из домовой книги, медицинские справки.
  3. Укажите всю требуемую информацию и ожидайте ответа о стоимости и дополнительных условиях.

Способы оформления

Иногда партнеры предлагают оформить сделку на льготных условиях. Страхование при ипотеке в Сбербанке может производиться следующим образом:

  1. В офисе банка (участие страховщика производится на условиях партнерства, поэтому застраховать квартиру вы сможете лишь у тех организаций, которые являются партнерами финансовой компании).
  2. Непосредственно в офисе страховой фирмы (подать заявление вы можете сами, выбирая при этом нужные условия полиса).
  3. Удаленно (по телефону или через сайт).

Какие документы нужны

Комплексные ипотечные договора заключаются только на основании предоставленных документов из списка ниже:

  • личные документы – паспорт, ИНН;
  • справки о доходе с текущего места работы (это позволит компании проанализировать платежеспособность и исключить риск утраты трудоспособности);
  • медицинская справка (для лиц от 60 лет может потребоваться дополнительная справка о психическом здоровье);
  • для молодых семей часто требуются документы о материнском капитале (если заключение договора проводится с учетом средств, выданных государством);
  • помимо этого могут потребоваться иные документы, которые прописаны в ключевых условиях организации. Законы РФ частично регулируют вопрос о предоставлении той или иной документации со стороны заемщика.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Полная стоимость страхования при ипотеке в Сбербанке зависит от многочисленных факторов, включая пол, возраст и состояние здоровья гражданина. Минимальная сумма составляет 0,15% от общей цены залоговой недвижимости. Это необходимо, чтобы банк не терял средства при непредвиденных обстоятельствах. Максимальная цена полиса составляет 5% от общей суммы ипотечного договора.

Для точного определения процентной ставки (разовой) менеджеры финансового учреждения устанавливают ряд критериев (состояние здоровья по медицинской справке, возраст). С увеличением возраста менеджеры повышают процентную ставку по полису. Страховщик покроет оставшуюся стоимость недвижимости. Это избавит получателей наследства от возможной финансовой тяготы. Обратите внимание, что вся сумма полиса состоит из ежемесячных платежей, которые добавляются к общей величине задолженности перед банком.

При заключении договора со страховщиком, аккредитованным банком

Если финансовая государственная компания сотрудничает с организацией, которую выбрали вы, то процентная ставка будет ниже общерыночной. Среднее значение составляет около 1%. Это не зависит от того, приобретается ли квартира на вторичном рынке или непосредственно у застройщика. Если договор составляется на большой срок, то это значение может увеличиваться по мере повышения рисков.

Оформление документов в организации, аккредитованной финансовой компанией, позволяет сократить время оформления полиса. Одним из преимуществ станет возможность передачи всех документов через менеджера банка – для этого вам не потребуется посещать офис страховщика. Вся связь происходит в банковском отделении, где и осуществляется непосредственное подписание договора.

При оформлении полиса страхования в сторонней компании

Если плательщик кредита обращается в компанию, которая не является партнером банка, это потребует дополнительных временных затрат. Менеджер финансовой организации не сможет сотрудничать с представителем страховой компании, поэтому всю документацию получателю кредита придется передавать самостоятельно. Максимальной суммой стоимости полиса можно считать показатель 5%, который нормируется страховой ассоциацией России. Для оформления всей процедуры необходимо:

  1. Позвонить и уточнить список требуемых документов.
  2. После их подготовки они пересылаются или привозятся заемщиком.
  3. С согласованием менеджера банка производится оплата и составление полиса на определенный период.

Что делать, если страховка просрочена

После заключения договора заемщику необходимо внимательно следить, чтобы все выплаты происходили строго по установленным срокам кредитования. Если в указанный срок уплата месячного платежа не поступает, то со следующего календарного дня начинает действовать пеня по задолженности