Взять кредит в сбербанке под залог недвижимости. Реально ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Перечень предоставляемых документов

Кредит под залог Требуется обеспечение Наличными Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

На любые цели
Ставка от 11.6%
Требуется залог недвижимости

Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) - процентная ставка от 11.6%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 8 ноября 2019 года с официального сайта Сбербанка.

Условия по кредиту

Банк Сбербанк Тип Кредит под залог Краткое описание Предоставляется на любые потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Не выдается ИП, владельцам бизнеса, членам фермерского хозяйства. Цель кредита

На любые цели

Категория заемщика

Без ограничений
Кредит не выдается ИП

Привлечение созаемщика Обязательно Количество заемщиков В число cозаемщиков включаются: титульный созаемщик, его супруг, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита Ответ по заявке До 14 рабочих дней Обеспечение по кредиту

Залог недвижимости заемщика: обязательно

Личное страхование заемщика По желанию Страхование имущества Обязательно Форма получения

На счет (безналично)
Наличными

Место заключения договора

Отделение банка

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют от 11.6% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично), наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит - до 14 рабочих дней.

В рублях

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 16.01 до 18.94%

Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

10,0 млн. рублей (включительно);
60% оценочной стоимости;
Значение ПСК указано для суммы кредита 1,5 млн. руб. при кредитовании на срок 15 лет.

Увеличение ставки

+1% без личного страхования заемщика

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 31.3%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽ .

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте

От 6 мес.

Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте Возможные варианты:

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Временная регистрация

Для информации Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Необходимые документы

Документы

Анкета-заявление
Паспорт гражданина РФ

Еще документы Возможные варианты:

Копия трудовой книжки
Копия трудового контракта

Как подтвердить доход Возможные варианты:

Справка по форме банка
Справка 2-НДФЛ
Справка из Пенсионного фонда РФ

Для информации Для Зарплатных клиентов Сбербанка подтверждать трудовую деятельность и доходы не требуется, за исключением:

случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев;
при учете нескольких источников доходов по кредитам.

Требования к залогу

Вид объекта

Квартира
Коттедж/частный дом
Земельный участок
Гараж

Документы по залогу

Жилая недвижимость:

Свидетельство о собственности
Основание (я) права собственности
Выписка из ЕГРП
Отчет об оценке стоимости недвижимости
Технический паспорт / поэтажный план
Экспликация жилого помещения
Кадастровый паспорт
Согласие супруга(и) о передаче в залог
Брачный договор
Разрешение органов опеки
Выписка из домовой книги
Копия лицевого финансового счета
Справка об отсутствии задолженности

Владение объектом

Собственность

Цели кредита под залог
- Нецелевые кредиты
Порядок оформления кредита

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму - это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества - недвижимости . Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

на образование,
для начала или расширения своего бизнеса,
для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья - , там же найдете образец договора купли продажи

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

На получение готового жилья .Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты - до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка - от 9,5% до 14%.
На строящееся жилье . Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса - 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
На строительство жилого дома . Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения - до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше - от 11,7% до 14,75%.
Ипотека с господдержкой . Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок - до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки - от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Порядок оформления кредита

Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости - квартиры , частные загородные дома , коттеджи и гаражи , а также участки земли со строениями и без них . Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.

Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.

Процедура получения ссуды в Сбербанке довольно проста. Нужно собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк.

Пакет документов для получения денег под залог недвижимости

В состав минимального пакета документов входят:

Анкета- заявление;
Паспорт;
Документы об официальном трудоустройстве;
Справки о доходах;
Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).

Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире . Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости - сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Вместо кредита - заработайте на недвижимости

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег - это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости - вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира - ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду. Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов. Советуем вам посмотреть бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости без начального капитала до 150 000 руб. в месяц.

Какое имущество можно передать в залог Обременение по кредиту может быть возложено на недвижимость следующих типов:

квартира в жилом доме и таунхаусе;
жилой дом с прилегающим земельным участком;
земельный участок;
гараж;
гараж с земельным участком, на котором он находится.

Недвижимость должна отвечать определенным критериям:

быть приватизированным;
находиться в хорошем состоянии (не быть аварийным, ветхим, требующим капитального ремонта);
все собственники жилого имущества должны дать свое согласие (письменные заявления должны быть заверены нотариусом) на передачу собственности в залог.

Если вы планируете передать в свою залог долю в жилом помещении, вопрос нужно предметно решать с сотрудниками Сбербанка.

Сумма кредита под залог недвижимости не может превышать 60% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости клиентам, которые соответствуют определенным требованиям:

иметь гражданство РФ с пропиской в регионе, где заемщик хочет получить кредит;
возраст от 21 года до 75 лет (без обеспечения верхняя планка – 65 лет);
стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;

при выдаче кредита на максимальную сумму необходимо участие созаемщиков, один из которых является индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия со штатом сотрудников до 30 человек. Как вариант – созаемщиком может выступать член фермерского хозяйства или лицо, обладающее правом подписи финансовых документов.

К созаемщикам Сбербанк предъявляет те же основные требования, как и к кредитополучателю. Необходимые документы Кредит под залог недвижимости (например квартиры) Сбербанк выдает тем клиентам, кто может предоставить необходимый пакет бумаг:

письменное заявление-анкета;
паспорт гражданина России;
документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка – подробнее следует уточнить у его сотрудников);
справка из пенсионного фонда
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
документы, подтверждающие собственность на недвижимость, передаваемую в залог;
если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние – необходима справка из органов опеки;
для женатых/замужних клиентов – нотариально заверенное согласие супруги/супруга.

Решение банка во многом зависит не только от достоверности собранных данных, но и от состояния объекта. Также Сбербанк проверяет кредитную историю клиента.

Документы по имуществу, передаваемому в залог, необходимо предоставить в течение 60 дней с момента согласия банка на предоставление займа. Страхование здоровья является добровольным. При его использовании процентная ставка может быть снижена.

Страхование объекта недвижимости является обязательным.

Онлайн-заявка

Приступить к оформлению кредита под залог недвижимости вы можете прямо на странице сайта Выберу.ру. Для этого необходимо нажать в карточке понравившегося банковского продукта на кнопку «Подать заявку». Откроется страница Сбербанка, где будет форма онлайн-анкеты, которую необходимо заполнить. Вам потребуется внести свои персональные (паспортные и контактные) данные. После ответа от Сбербанка, вы сможете узнать, какая сумма вам одобрена и прибыть в офис организации с нужным пакетом документов для непосредственного оформления договора. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их менеджеру банка по телефону. С ним же вы можете согласовать время и адрес офиса, в котором вам будет выдан кредит под залог недвижимости.

Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.

На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:

нецелевой кредит ;
потребительский .

Условия получения у данных займов различаются незначительно , и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше

Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:

Максимальная сумма кредита определяется следующим образом. Она должна быть либо 10 млн. рублей, либо составлять 60 % от цены той недвижимости, которая предоставляется в залог. При этом из двух предложенных выбирается меньшая цифра.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги . Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.

Основные условия предоставления ссуды:

Заём предоставляется на срок не более 20 лет .
Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей .
Кредит не подразумевает первоначального взноса .
Комиссий нет .
Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке .

Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:

срока кредитования - чем он больше, тем выше процент;
соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости , которая была представлена в качестве залога.

Существуют надбавки к процентной ставке: +1 % для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк и +1 % для тех, кто отказывается от страхования здоровья и жизни.

Потребительский кредит под залог недвижимости

От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет ; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.

Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок .

Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов

Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков , если таковые имеются. Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.

После подачи заявки:

Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке . Срок - от 2 до 8 рабочих дней .
Сумма предоставляется единовременно .

Документы для подачи заявки и получения займа

Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету . Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет .

Помимо данного документа, требуется предоставить:

Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации . Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
Документ с подтверждением временной регистрации , если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика .

Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее . На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки . Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности .

Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока .

Основное отличие займов под залог недвижимости от других кредитных продуктов Сбербанка – обязательное наличие обеспечения. Недвижимость, переданная в залог, выступает гарантией исполнения заёмщиком обязательств перед банком.

Минус для залогодателя – он рискует лишиться собственности. В случае грубого нарушения платёжной дисциплины, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В такой ситуации квадратные метры реализуются, а вырученные средства идут на погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Преимущества потребительских кредитов Сбербанка под залог недвижимости

Неоспоримые плюсы потребительского кредитования под залог недвижимого имущества – крупные суммы и длительные сроки выплат. Процентные ставки по таким займам ниже, чем по нецелевым потребам без обеспечения.

Ещё одно преимущество – более лояльная оценка потенциальных заёмщиков. Конечно нельзя сказать, что Сбербанк выдаст кредит любому, но при прочих равных у клиента, готового предоставить ликвидный залог, шансы получить деньги выше.

Как получить потребительский кредит Сбербанка в Москве под залог недвижимости?

В 2019 году для оформления займа под залог недвижимости жителям Москвы нужно:

обратиться в Сбербанк и подать заявку;
получить одобрение;
заключить кредитный договор и договор залога.

Помимо документов на заёмщика потребуется свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие бумаги, перечень которых зависит от вида имущества, передаваемого в залог.