ВТБ24 

Какие документы нужны для получения кредитной. Список документов для оформления кредита физического лица. Перечень документов для кредита под залог транспортного срества

При выдаче кредита, каждый банк устанавливает свои правила по предоставлению необходимых документов . Как правило, количество документов зависит от вида выбранного кредита.

Существуют банки, которые могут по треб овать только 2 документа, например, (паспорт гражданина РФ и военный билет), (паспорт и водительское удостоверение), при этом заполняется анкета и заявление на получение кредита. Такие условия , как правило, предоставляются при покупке товаров в магазинах, сотрудничающих с банками .

Здесь прив одится примерный перечень документов, необходимых для получения обычного кредита в банке физическим лицом :

    Заявление на получение кредита (по образцу банка),

    Анкета (по образцу банка),

    Оригинал и копия паспорта,

    Справка о зарплате с места работы за последние 3 - 6 месяцев (в зависимости от вида кредита),

    Копия трудовой книжки или справка с последнего места работы о трудовом стаже,

    Копия военного билета,

    Оригинал и копия водительского удостоверения,

    Пенсионное удостоверение (при получении кредита пенсионером),

    Документы о праве собственности на имущество, если оно идёт в качестве залога по кредиту.

Документы для ипотечного кредита.

Обычно банк т ребует от заёмщика документы , чтобы убедиться в его платежеспособности.

Список документов для получения ипотечного кредита может различаться в разных банках , а также в зависимости от того, является заемщик владельцем бизнеса или он наёмный работник. Заёмщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

    Паспорт - необходимы к серокопии всех страниц. Сотрудник и банка хотят быть уверенными, что паспорт заёмщика действител ен, и поэтому требу ю т ксерокопии всех страниц.

    Справка с места работы 2-НДФЛ.

    Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если документы на кредит пода ются в несколько банков, то необходимо приготовить несколько копий трудовой книжки.

    С видетельство о браке – для семейных людей . Для тех, кто находится в разводе – свидетельство о расторжении брака.

    С правки из других банков-кредиторов, если уже там брались кредиты. Справки должны содержать информацию о том, исправно ли платил заёмщик по кредитам , были ли просрочки и задолженности.

    С видетельства о рождении детей, е сли у заёмщика есть дети, в возрасте до 18 лет.

    Водительские права или справки из психо-невралогического диспансера (оригинал) .
    Е сли у заёмщика нет водительских прав и ли справ ок из диспансеров, то такого заёмщика не рассматривают в банке.

    Некоторые банки могут потребовать: дипломы, аттестаты, либо документы на автомобиль или недвижимое имущество.

Список документов по ипотечному залогу, зависит от его принадлежности и стоимости: квартира, комната, коттедж или земельный участок. Также важна история залога, принадлежит ли недвижимость продавцу по договору передачи, мены, дарения или по наследству.

Документы на автокредит.

Хотя автокредит очень распространен в России, заёмщиков часто волнует вопрос о том, как собрать полный пакет документов для автокредита . Д окументы , предоставляемые в банк, могут делиться на основной пакет и дополнительный.

Основные документы :

    Заявление на кредит,

    Паспорт и его копия,

    Справка о составе семьи,

    Справка о заработной плате,

    Документы на приобретаемый автомобиль,

    Договор купли-продажи на автомобиль ,

    Документ об оценке автомобиля,

    Документы из страховой компании, которые подтверждают заключение договора КАСКО и ОСАГО.

Банк може т по требовать дополнительные документы для получения автокредита. Предоставление дополнительных документов может хорошо повлиять на решение б анка.

Дополнительные документы :

    Справка о доходах членов семьи заёмщика,

    Данные о поручителях,

    Водительские права заёмщика и их копия,

    Копия трудовой книжки,

    Справка о семейном положении заёмщика,

    Копия военного билета (для мужчин),

    Д окументы об образовании.

Основные документы нужны банку, чтобы узна ть платёжеспособность заёмщика на данный момент, а дополнительные требуются для выясне ния будущих факторов. Также, банк имеет право по требовать от заёмщика : копии регистрационных документов продавца, сведения из органа государственной регистрации транспортного средства, чтобы узнать нет ли на нём обременений, иначе сделка может быть незаконной.

Б анк, который предоставляет авто кредиты, обычно работает с конкретными страховыми компаниями. Это объясняется тем, что проверять платежеспособность клиентов с помощью посторонней страховой компании очень трудно и обременительно.

Но есть и другой способ получения автокредита - в автосалоне. Это более лёгкий и удобный способ.

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

    Заявление от заёмщика,

    Анкета,

    Паспорт гражданина РФ,

    Водительские п рава.

Как видно, есть большая разница между количеством документов при оформлении в банках или автосалонах. Это особенно выгодно тем, у кого большая часть зарплаты выдается в конвертах , или предоставить справку о зарплате нет возможности .

Документы на потребительский кредит в Сбербанке.

Заёмщики , которые решили взять потребительский кредит в Сбербанке, должны предоставить необходимый пакет документов. В основной перечень входят следующие документы:

    заявление по образцу банка,

    анкета по образцу банка,

    паспорт гражданина РФ;

    ИНН заёмщика,

    справка с места работы о должности,

    справка с места работы о зарплате за последние 3-6 месяцев,

    копия трудовой книжки ,

    свидетельство о браке или (разводе),

Д окументы в Сбербанк должны быть оформлены на высшем уровне и в полном объеме. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов.

Документы для получения экспресс-кредита.

Документы для получения экспресс-кредита, состоят из паспорта (с регистрацией в районе, в котором расположен банк-кредитор) и любого другого документа, который по требует банк . В банковской анкете , есть подробные вопросы об имеющихся доходах или (расходах) заёмщика , о его семейном положении и основном месте работы. Такая информация требуется, для того чтобы выяснить платежеспособность потенциального заёмщика.

Документы для получения кредитной карты.

Получить кредитную карту стало достаточно просто. Кредитную карту могут получить лица после 21 года. Необходимо лишь предоставить документы.

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов, хотя бывают исключения, когда нужно предоставить дополнительные справки.
В стандартный пакет документов входят:

    заявление на открытие карточного счёта,

    копия паспорта,

    фотография,

    справка с места работы о доходах.

Если заёмщик является предпринимателем то, чтобы получить кредитную карту даже на небольшую сумму, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие законность его деятельности. Положительный ответ дают чаще всего тем предпринимателям, которые ведут свой бизнес больше 1 года, так как они являются более благонадежными плательщиками.

Если у потенциального клиента нет положительной кредитной истории, или у него есть долги по другим кредитам, тогда ему обязательно откажут в выдаче карты.
Банк принимает решение, только после того как тщательно проверит полный пакет документов. Для того, чтобы получить кредитную карту с заёмными деньгами, необходимо через документы предоставить точную информацию о себе.

Решились на банковский заем? Оформление может пройти достаточно быстро и просто, если грамотно подойти к каждому из его этапов. Постараемся вам помочь, расписав детально, какие документы для кредита вам понадобятся, ведь без них, как известно, получить деньги в долг не получится.

Для чего кредитору эти документы?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Исчерпывающий пакет документов для оформления кредита в России законодательно не определен. Т.е. каждый из кредиторов устанавливает некоторый список, опираясь на свои внутренние документы с возможным требованием к заемщику представить дополнительные справки, если возникнут сомнения в выдаче. Допустимо также установление определенных сроков, согласно которым действительны те или иные документы.

Так, у заемщика может возникнуть вопрос, а зачем нужны многочисленные документы для оформления кредита? Неужели недостаточно, например, паспорта? Иногда этого вполне хватит, чтобы взять взаймы небольшую сумму денежных средств (потребительский кредит). Но, если нужно больше или есть желание снизить процентную ставку, что допустимо в некоторых случаях, то следует убедить кредитора в своей платежеспособности, добросовестности, а на словах вам не поверят. Изучив бумаги, банк примет решение и возможно изменит условия, применит некоторые льготы. Если же будут очевидны обстоятельства, свидетельствующие о потенциальном невозврате займа в срок, кредитная организация имеет право отказать в выдаче финансов полностью или частично, что закреплено ст. 821 ГК РФ .

В зависимости от программы кредитования требуется соответствующий пакет. Наиболее громоздким считается пакет, необходимый для оформления ипотеки, где риски для банка наиболее высокие (длительный срок займа, крупный размер кредита).

Стандартный пакет документов, необходимых для получения кредита

Давайте рассмотрим стандартный перечень, какие документы нужны для оформления кредита физическому лицу. Сразу отметим, что ниже перечисленный список может быть расширен или сведен к минимуму согласно индивидуальным требованиям кредитора. Итак:

Наименование документа Описание, для чего необходим документ
Заявление-анкета по образцу банка Находится в общедоступном источнике (на официальном сайте банковской организации), может быть заполнена заемщиком самостоятельно дома или в отделение банка.
Паспорт гражданина РФ Для получения, например, потребительского кредита наличными нужна копия и оригинал документа.
Справка с места работы о размере заработной платы заемщика Может быть представлена в виде 2-НДФЛ или по форме банка. В среднем требуется за последние 6 месяцев пребывания на последней должности. Документ должен иметь подпись директора предприятия или главного бухгалтера, а также специфическую печать (круглый штамп компании).
Трудовая книжка (копия) Подтверждает наличие у клиента необходимого стажа, т.к. в большинстве случаев требуется общий стаж от 1 года. С ее помощью можно еще изучить данные о среднемесячном доходе.
Военный билет (копия) Предоставление необходимо, если клиент (мужчина) находится в возрасте до 27 лет. Банк, таким образом, определяет возможность призыва на военную службу, что может препятствовать возврату кредита в будущем.
Документы для кредита под залог недвижимости или другого имущества В этот перечень входят справки, подтверждающие право собственности заемщика, например, на квартиру, дом или авто. Список актуален по программе залогового кредитования.
Документы от поручителя В случае, если при оформлении займа требуется поручитель, выступающий гарантом сделки, он также предоставляет в банк документы, подтверждающие его личность и финансовую обеспеченность.

Например, вот такие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке.

Дополнительные документы, требуемые банком

Помимо основного перечня, банковские специалисты могут запросить и другие справки, к предоставлению которых заемщик должен быть готовым. Кредит вообще без документов – не выдается. Дело в том, что нередко банкиры сталкиваются с мошенниками. Однако подделать сразу несколько документов, выданных государственными органами – крайне сложно. Получается, что дополнительные документы нужны, чтобы правильно идентифицировать посетителя. Теперь обсудим, какие документы нужны для получения кредита при возникновении у кредитора дополнительных вопросов:

  1. Договор с учебным заведением, если заемщик – студент.
  2. Свидетельство ИНН. По нему можно проверить задолженность заемщика по налогам на официальном портале ФНС. Также ИНН вписывается в справку 2-НДФЛ, если подаются сведенья о материальной выгоде заемщика.
  3. СНИЛС – это страховой номер лицевого счёта физического лица в системе обязательного пенсионного страхования. Он нужен не для проверки начисления средств на пенсионный счет. Для многих кредиторов данный документ является обязательным. С помощью его допустимо на 100% подтвердить личность, ведь паспорт может быть заменен по ряду причин (смена фамилии, имени и пр.), а заменить СНИЛС – невозможно. Также кредитор может по номеру определить официальное место работы клиента, уровень его заработка и пр. «секреты».
  4. Водительское удостоверение. Может быть представлено в качестве любого второго документа на выбор подтверждающего личность заемщика. Его требуют не все банковские компании.
  5. Загранпаспорт. Используется также в качестве еще одного документа, подтверждающего личность заемщика. Так сказать, для убедительности.
  6. Имеющиеся страховые полисы, например, КАСКО, ОСАГО, ОМС и пр. В случае возникновения вопроса о страховании (добровольном или обязательном) заемщик может предъявить имеющиеся документы.
  7. Копии кредитных договоров с другими банками, выписки по счетам. Необходимы для подтверждения наличия/отсутствия задолженности по кредитам, полученным ранее и на момент оформления нового займа – незакрытым.
  8. Свидетельство о браке, о рождении ребенка. Требуется, как правило, если заем крупный. Имущество должника, включая и его долги, по законам РФ делится поровну между супругами. Дети претендуют на долю имущества. Например, если в качестве залога выступает квартира, в которой прописана жена и ребенок, следует указать этот факт, приложив соответствующие документы.
  9. Дипломы об имеющемся образовании. Документ также является подтверждающим личность заемщика. При выборе программы кредитования на обучение – диплом обязателен к предоставлению. Кроме того отмечено, что людям с высшим образованием кредиторы относятся более доверительно.

Документы необходимые для получения кредита тщательно проверяются банкирами. Конечное решение принимается не сразу. Так, по онлайн заявке гражданин может получить предварительное одобрение, а представив необходимый пакет справок спустя некоторое время – отказ от кредитора в выдаче займа. Рекомендуем вам не «лениться», собирая бумаги в банк даже, если некоторые из них являются не обязательными. Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов пригодится.

Например, вам нужна обычная кредитка. Для ее оформления достаточно лишь паспорта, но прихватив в отделение банка справку 2-НДФЛ, загранпаспорт и водительское удостоверение, вы сможете убедить кредитора в своей платежеспособности и рассчитывать на увеличенный лимит по кредитной карте и, возможно, низкий процент по займу.

Какие документы нужны для взятия кредита пенсионеру?

Итак, мы уже отмечали, что в зависимости от кредитной программы действует тот или иной перечень обязательных к предоставлению документов. Банк также оставляет за собой право требовать дополнительные справки. Здесь не будем рассматривать документы для ипотечного кредита, т.к. этой теме следует посвятить отдельный обзор, ввиду ее громоздкого содержания. А вот о сборе документов для пенсионеров нужно немного поговорить.

Гражданин уважаемого в обществе статуса может рассчитывать на различные виды кредитов в банках России, начиная от обычного потребительского займа до ипотеки. Список по каждой из программ может отличаться, но стандартным списком принято считать следующий:

  1. Анкета заемщика – образец в банке.
  2. Паспорт РФ – оригинал и копия (постоянная регистрация – обязательное требование).
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Документ, подтверждающий финансовую состоятельность пенсионера. Например, выписка из банковского счета, справка из ПФР с указанием размера пенсии и пр.
  5. Номер СНИЛС.
  6. Трудовая книжка или ИНН работодателя – в случае, если заемщик является работающим пенсионером (официально трудоустроен).

Одним из ограничений в выдаче кредита для пенсионеров может быть возраст. Некоторые банки устанавливают возможную грань, например – до 65/70/75 лет на момент возврата денег.

Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

  1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
  2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
  3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы - военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

  • Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
  • Страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Загранпаспорт — если имеется.
  • Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
  • Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
  • Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
  • Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
  • Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
  • Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

  • Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
  • Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
  • Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
  • Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
  • Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
  • Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
  • Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в "Россельхозбанке"

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

  1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте "Россельхозбанка".
  2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
  3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
  4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
  5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в "Совкомбанке"

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага - водительские права, военный билет, медицинский полис.
  3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
  4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

Полный пакет документов для получения кредита.

Несмотря на общие принципы оформления кредитов, коммерческие банки и микрофинансовые организации устанавливают свои правила кредитования клиентов и предъявляют собственные, отличные от других, требования к пакету документов, необходимых для выдачи кредитных средств. При этом количество необходимых документов напрямую зависит от выбранной программы кредитования.

Самые лояльные кредиторы, специализирующиеся на быстрых кредитах, обычно требуют два любых документа, как правило, паспорт и военный билет либо паспорт с водительским удостоверением. Кредитование на основе двух документов особенно широко распространено при покупке товаров в кредит в торгово-розничной сети, супермаркетах и гепермаркетах бытовой техники.

Перечень документов, необходимых для классического оформления кредита на стандартных условиях.

  • Письменного заявления на получение кредитных средств;
  • Анкеты клиента;
  • Оригинала и ксерокопии паспорта;
  • Ксерокопии трудовой книжки или заверенной справки с отдела кадров о трудовом стаже на последнем рабочем месте;
  • Справки о размере официальной заработной платы за необходимый кредитору период;
  • Ксерокопии военного билета или водительского удостоверения при предъявлении оригиналов этих документов в банк;
  • При участии в программах кредитования для пенсионеров – пенсионное удостоверение;
  • При оформлении и получении – правоустанавливающие документы на эту собственность.

Документы для ипотечного кредита.

Банкиры требуют от своих потенциальных клиентов документы, чтобы удостовериться в благонадежности и достаточной платежеспособности заемщика.

Пакет документов, который необходимо собрать для оформления ипотеки в разных банках может несколько отличаться, к тому же он может существенно различаться для наемных работников и для предпринимателей – владельцев бизнеса. В подавляющем большинстве случаев от заемщика требуется:

  • Паспорт и ксерокопии всех его страниц. Служба безопасности банка должна обладать достоверными данными о заёмщике и при этом иметь возможность в любой момент проверить всю подноготную клиента в случае, каких либо сомнений о его благонадежности, или разыскать его, если он будет уклоняться от уплаты образовавшейся задолженности;
  • Справка с основного места работы заемщика по форме 2-НДФЛ;
  • Заверенные работодателем ксерокопии страниц трудовой книжки. Обычно это печать отдела кадров предприятия с подписью ответственного работника на каждой странице;
  • Свидетельство о браке для семейных пар и свидетельство о расторжении брака для граждан, находящихся в разводе;
  • Свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет на момент оформления кредитного договора;
  • Справку от врача из психо-неврологического диспансера или водительские права;
  • В качестве дополнительных требований могут быть востребованы справки о наличии просрочек и задолженностей из других банков, в которых клиент уже оформлял кредиты, квитанции об оплате услуг ЖКХ, документы об образовании и т.д.
Пакет необходимых документов в большей степени зависит от оценочной стоимости и принадлежности ипотечного залога – то есть, будет ли это земельный участок, частный дом, квартира полностью, или же всего одна комната. При этом немаловажную роль играет история залогового имущества, как оно попало к клиенту – по наследству, договору передачи, обмена либо дарения.

Документы на автокредит.

Поскольку автокредитование считается наиболее распространенной формой приобретения автотранспортных средств, то и вопрос о том, как быстро и правильно собрать полный пакет документов является самым распространенным среди всех, связанных со сбором необходимой документации на получение кредита.

Документы, которые необходимо предоставить менеджерам в банк, практически можно разделить на основной и дополнительный пакет.

Основной пакет документов:

  • Письменное заявление на кредит, обычно на фирменном бланке банка-кредитора;
  • Конечно же, паспорт и копии всех страниц;
  • Справка о составе семьи;
  • Справки о зарплате или иных доходах за оговоренный в договоре с банком период;
  • Документы на автомобиль и договор-купли продажи;
  • Документы об оценочной стоимости автотранспортного средства;
  • Договор со страховой компании на оформление КАСКО и ОСАГО.
Большинство кредитно-финансовых организаций для получения исчерпывающей информации о клиенте, а иногда и для улучшения условий кредитования, рекомендуют также предоставить им и дополнительный пакет документов.

Дополнительные документы:

  • Справка о размере заработной платы, или иных видов доходов всех членов семьи заемщика;
  • Документы граждан, выступающих поручителями в автокредитовании;
  • Копия и оригинал водительских документов заемщика;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Документы, свидетельствующие о семейном положении клиента;
  • Военный билет;
  • Дипломы, документы об образовании.
Дополнительные документы нужны для того, чтобы с помощью скоринговой программы оценить и охарактеризовать нефинансовую сторону жизни заемщика, а соответственно правильно рассчитать риски невозврата платежей по кредиту в будущем.

Не стоит забывать, что банки предоставляющие кредиты, преимущественно работают только с аккредитованными у них конкретными страховыми компаниями, что позволяет дополнительно проверять надежность и платежеспособность клиента со стороны страховой компании, обладающей своими механизмам проверки благонадежности клиентов.

Кроме получения автокредита в банке существует еще один, более простой и гораздо удобный способ – оформление кредита непосредственно в автосалоне или у официального дилера.

Документы на получение кредита в автосалоне:

  • Заявление;
  • Анкета клиента;
  • Российский паспорт;
  • Водительские права.
Даже невооруженным глазом видна существенная разница между пакетом документов, необходимым для предоставления в банк или в автосалон. В автосалонах более лояльно относятся к гражданам, которые не могут или не хотят предоставлять посторонним лицам официальные данные о своих доходах.

Документы на потребительский кредит в Сбербанке.

Многие обыватели предпочитают свои финансовые дела и особенно кредитные обязательства иметь только со Сбербанком РФ. Чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке, от заемщика требуется:
  • Заявление и анкету установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН физического лица;
  • Справка о занимаемой должности, а также стаже работы на последнем рабочем месте;
  • Справка о размере зарплаты, пенсии или иных видов доходов;
  • Трудовую книжку или заверенную копию;
  • Свидетельство о браке/разводе, характеризующее текущее семейное положение клиента.

Документы для получения экспресс-кредита.

Экспресс-кредит подразумевает максимально короткие сроки выдачи займа, соответственно кредитор просто неспособен будет проверить достоверность всех документов клиента в столь срочном режиме. Поэтому заемщика проверяют всего по двум документам – по паспорту с местной регистрацией и любому второму общепринятому документу, которым может выступать оригинал пенсионного удостоверения, любые водительские права или даже военный билет.

Всю остальную информацию – о величине доходов, наличии работы, семейном положении клиента, кредитор буде выяснять на основе анкетных данных, которые могут быть проверены уже после выдачи экспресс-кредита.

Документы на получение кредитной карты.

Безналичные способы оплаты товаров и широкие финансовые возможности кредитных карт обуславливают высокую степень востребованности кредиток среди населения.

Чтобы получить кредитную карту достаточно быть старше 21 года и предоставить в банк минимальный пакет документов:

  • Письменное заявление на оформление кредитной карты и открытие карточного счета;
  • Цветное фото;
  • Паспорт;
  • Справка о доходах – зарплате, пенсии, социальных выплатах.
Процедура оформления кредитной карты для предпринимателей несколько отличается от выдачи кредиток наемным рабочим – им необходимо также предоставить документы, которые подтверждают законность их предпринимательской деятельности. При этом даже относительно небольшую сумму кредитного лимита выдают лишь тем, которые успешно работают больше года и способны справиться со всеми своими финансовыми обязательствами.

Обратите внимание, что если у человека даже при высоком уровне доходов и правильно оформленных документах существует задолженность по действующим кредитам или имеется соответствующая запись в кредитной истории о таких случаях в недавнем прошлом, банки могут отказать в предоставлении кредитной карты, либо ограничат кредитный лимит до минимума.

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита . При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов , так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке - справки о доходах ».
  3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности . Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) - оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика , от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.