Договор ипотечного кредитования втб. Договор комплексного обслуживания банка втб. Разрешено аренда, если это не прописано в договоре

По сути образец кредитного договора является типовым для банка. Да, у каждого он свой – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк имеют отличные между собой бланки. Но форма стандартна для всех заемщиков одного банка. Меняются лишь существенные условия. В бланк вписывают ФИО заемщика, его паспортные данные, ИНН, год рождения, место регистрации, сумму кредита и срок действия документа. К примеру, Сбербанк структурирует все эти пункты в таблицу, чтобы они были более читабельными.

Образец типового кредитного договора с банком скачать бесплатно можно

При этом условия конечно же могут изменяться в зависимости от многих факторов: наличие залога, поручителя и т.д.
Если же необходимо расторгнуть соглашение, то пишется заявление. Это может быть заявление на досрочное погашение (полное или частичное), заявление на реструктуризацию (в таком случае старый документ также расторгается и взамен заключается уже новый) и т.д. В любом случае расторгнуть соглашение заемщик может лишь двумя способами – написать заявление в банк или подать в суд. Единственное компромиссное средство – просто выплатить всю сумму долга.

Кредитный договор и существенные условия кредитного договора

Это документ, который необходимо заключать в случае предоставления денежных средств в долг банком заемщику. Как правило, любой банк в РФ имеет свой типовой образец, содержание которого уже согласовано с юристами. В индивидуальном порядке какое-то условие конечно же банк может убрать либо же, наоборот, ввести в документ дополнительные условия.

Существенные условия, которые всегда нужно включать в кредитное соглашение:

указывается каждая сторона (заемщик и кредитор);
срок кредитования;
сумма кредита, ежемесячный платеж;
порядок в котором может быть расторгнут по инициативе заемщика или банка.

Чаще всего эти данные просто вносятся в кредитный договор и потом уже просто подписывают заполненный образец.
Очень важно вносить в образец все существенные условия. Так как, к примеру, если будет суд, то тогда такой документ может быть признан недействительным.

– содержание кредитного договора с банком

Согласно нормам ГК РФ любой образец такого документа должен прежде всего содержать все существенные условия (срок кредитования, сумма, ответственность сторон, их наименования). В противном случае соглашение легко можно будет признать недействительным и деньги уже никак не возможно будет вернуть.

Расторжение кредитного договора — условия и порядок

Расторжение возможно по инициативе любой из сторон. Чаще всего как может происходить расторжение указывается непосредственно в самом документе.

Если заемщик сам этого хочет, то он пишет . В таком случае он просто вносит всю оставшуюся сумму долга и кредитный счет автоматически закрывается. Если же он не согласен с суммой долга, то он может написать заявление (иск) в суд с изложением всех своих требований и претензий. В таком случае расторжение возможно по решению суда.

Если же инициатором выступает банк, то он должен уведомить заемщика об этом заранее. Но стоит понимать, что это уже не настолько просто. Должны быть существенные основания: заемщик должен не выплачивать кредит либо же должен истечь срок действия соглашения. В таком случае расторжение будет автоматическим и заемщик должен в течении 14 дней вернуть сумму долга.

В случае, если срок исковой давности (3 года) истек, а банк так и не заявил о своих требованиях, то договор автоматически закрывается и иск по этому делу уже не возможен.

Расторжение договора кредита по инициативе заемщика как происходит?

Если рассматривать как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке, то здесь возможно только обратиться в суд, если заемщик не согласен с суммой долга либо с какими-то условиями по документу. Либо же можно написать заявление, если заемщик хочет все решить мирно. К примеру, Сбербанк предлагает реструктуризацию или отсрочку платежа с последующей выплатой процентов. В таком случае также нужно обращаться в банк — старый документ расторгнут и вместо него подпишут новый, с новыми условиями.

Погашение долга также считается расторжением соглашения. В таком случае желательно обезопасить себя и также написать заявление (если долг погашается досрочно).

Заявление о расторжении кредитного договора с банком – образец

Такой документ прежде всего должен содержать основную информацию о займе: номер кредитного договора, ФИО заемщика, дату подписания, а также причину, по которой возможно расторжение. Как должен выглядеть такой документ можно посмотреть

Стоит понимать, что причина должна быть действительно существенной и весомой, а не просто нежелание платить долг.

Может ли банк досрочно расторгнуть кредитный договор – причины

Интересно то, что банк имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Кредитный договор может быть расторгнут в случае:

истек срок давности. Чаще всего это применимо к кредитным картам, где действие документа не ограничено. Его могут просто автоматически не продлить и тогда человек должен будет вернуть сразу же всю оставшуюся сумму долга по кредитной карте;
человек более месяца не оплачивает кредит;
нарушен любой другой пункт соглашения (клиент не предоставил в банк достоверную информацию о себе).

Если будет расторжение соглашения в одностороннем порядке, то тогда банк должен направить уведомление об этом. После чего в течении 14 дней заемщик должен полностью выплатить задолженность со всеми процентами и убытками банка.

Исковой срок давности по кредитному договору

Согласно ГК РФ кредитный договор имеет стандартный срок исковой давности – 3 года. Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, как физическое или юридическое лицо уведомили о его задолженности. Когда в одностороннем порядке происходит расторжение договора и выставляется требование на полное погашение кредита – с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности полностью по сумме всего долга.

Интересно то, что срок исковой давности несколько изменяется в случае смерти заемщика. После смерти лица кредитор имеет еще 2 года на то, чтобы заявить о своих требованиях наследникам должника.

Если в течении этого времени требования не были заявлены, то в дальнейшем иск в суд по этому кредиту уже подать будет невозможно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Кредит в банке – это для многих единственная возможность приобрести авто в короткие сроки. Для получения выгодного займа следует изучить условия кредитного соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Благодаря развитию услуг в области автомобильного кредитования много автомобилистов уже купили собственный транспорт, не имея достаточных лимитных накоплений на подобную покупку.

В процессе получения автокредита важную роль играет заключение соглашения по кредитованию. Оно имеет свои особенности и нюансы.

Общие моменты

Кредит на автомобиль не может быть выдан, если не будет подписан стандартный договор автокредитования.

Условия банк выставляет свои, и если заемщик с ними не согласен и поменять ничего не возможно, то вправе его не подписывать.

Но при подписании договора каждому заемщику дается возможность изучить данный договор. Каждый заемщик должен знать, на что следует обратить внимания, свои права и обязанности перед кредитором, а так же не будет лишним пройти консультацию у юриста.

Определения

Автокредит	Это программа, которая предполагает выдачу заемщику определенной суммы средств, нужной для покупки автомобиля
Автокредитование является целевым кредитом	То есть при положительном ответе нельзя будет деньгами воспользоваться для других целей. Только для покупки автомобиля. Данный кредит является залогом, залогом выступает тот самый приобретенный автомобиль. Он находиться в имении банка до полного погашения задолженности
Кредит на покупку автомобиля заключается всегда между заемщиком и банком	Но так же здесь присутствует и третья сторона, а именно дилер, с которым у банка официальный договор о партнерстве

Процедура выглядит таким образом — заемщик получает кредит в банке, банк перечисляет деньги дилеру, после этого дилер передает авто в пользование заемщику.

После этого обязанности заемщика остаются перед банком, а именно вовремя вернуть одолженные средства.

Необходимые документы

Каждый заемщик сталкивается с тем, что необходимо собрать нужный пакет документов для того, чтобы получить положительный ответ на залоговый кредит.

Несмотря на то, что программы кредитования отличаются, и условия предоставления в банках разные, необходимые документы практически везде идентичны.

В основном банки рассматривают потенциальных клиентов, которые являются платежеспособными, с официальным доходом, и с положительной кредитной историей.

Чтобы можно было получить залоговый кредит под авто следует подготовить такие документы:

Трудовая книга, или справка с места работы про официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы требуется стаж не менее 6 месяцев.
Справка о доходах с места работы, за последние 6 месяцев.
Паспорт гражданина РФ, с наличием прописки, или временной прописки.
Удостоверение водителя.
Написанное заявление с просьбой предоставить автокредит.
Другие документы, связанные с объектом покупки, по требованию банка.

Законодательная база

Оформление договора автокредита регулируется такими законами:

Типовой договор автокредита

В договоре автокредита обязательно должна быть указана такая информация:

Номер договора, дата подписания и место его создания.
Данные обеих сторон.
Прописывается, что предметом договора является автомобиль, который является имуществом банка до полного его погашения.
Прописывается объект договора, это так же является автомобиль, который покупается на одолженные средства у банка, а так же прописывается характеристика машины.
Срок кредитования, а так же сумма кредита, которую должник обязуется выплатить.
Указывается порядок начисления процентов по кредиту.
Права, а так же обязанности заемщика.
Права и обязанности банка.
Прописывается ответственность сторон, если будет нарушен какой либо пункт из договора (это может быть в денежном эквиваленте, или начислений дополнительных процентов на кредит).
Прописывается варианты решений спорных вопросов, если таковы будут. Зачастую для этого выделяется отдельный пункт в «Заключительных положений».
Другие условия соглашения, которые могут относиться к кредитованию.
Информация о расторжении договора, или о прекращении его действия.
Печати и подписи сторон.

Очень часто пункты в договоре могут меняться, если к этому пришли обе стороны. Иногда некоторые пункты относят к отдельным параграфам.

На что обращать внимание

Перед подписанием договора обязательно следует ознакомиться со всем изложенным текстом, все, что прописано мелкими буквами, или другими примечаниями, которые зашифрованы под знаком звездочки.

Потому как часто финансовые организации скрывают информацию именно под этими зашифовками.

Следует грамотно отнестись к подписанию такого договора. Для этого можно пройти консультацию с юристом, или же с ним прийти на встречу в банк. Вдумчиво прочитать все пункты договора.

Чтобы после подписания договора не было неприятностей по оплате кредита, следует ознакомиться не только с самим договором, но и с графиком платежей.

Просмотреть, чтобы не было неоговоренных процентов и начислений. Оговорить какой вид платежа будет при данном договоре — аннуитетный или дифференцированный.

Существенные условия

Существенными условиями договора автокредитования является:

Общая сумма кредита, а так же указание валюты кредитования.
Тарифы по кредиту, а так же варианты их оплаты.
Цель пользования кредита.
Сроки кредитования, а так же порядок оплаты платежей по кредиту.
Выполнение обязательств по кредитному договору.
Ответственность сторон при неисполнении своих обязанностей.
Другие пункты, которые были приняты между сторонами.

Обязанности заемщика

Если у заемщика меняются какие-либо данные, он в обязательном порядке должен извещать об этом банк.

Самой основной обязанностью заемщика является погашение кредита в отведенный срок без задержек и просрочек.

В дальнейшем такое нарушение будет для клиента в виде штрафов и испорченной кредитной историей.

Также при разрыве договора, и передаче автомобиля снова в салон, заемщик должен проследить, чтобы магазин перевел средства на счет банка.

Расторжение соглашения

Если заемщик понимает, что заключил невыгодную сделку, тогда важным вопросом есть то, перевел ли банк средства автокредита в автосалон.

Если деньги по соглашению еще не были перечислены продавцу, то такое соглашение можно расторгнуть без проблем.

Если было подписано соглашение и деньги уже были переданы продавцу, а информация новом владельце внесена в ПТС, салон не примет авто обратно, ведь он не допустил никаких нарушений.

В таком случае у заемщика есть несколько вариантов:

Предложения банков

Автокредит можно оформить на разных условиях, зависимо от выбранного банка для получения займа.

Каждый кредитор предлагает свою процентную ставку, сумму, период кредитования, а также дополнительные условия по оформлению автомобильного кредита.

ВТБ 24

В 2020 году банк ВТБ 24 предлагает 12 кредитных программ. На 13 марок автомобилей предлагаются специальные условия приобретения.

Одним из самых популярных есть автокредит без первоначального взноса. Базовой ставкой первого платежа в ВТБ 24 есть 20 %.

Видео: автокредиты. Как не попасть в засаду

При средней стоимости авто в 1 млн. руб., эта сумма составит 200 тыс. руб. Заем выдается на период до 5 лет.

В программе «Свобода выбора» заемщик может получить заем на автомобиль до 3 млн. руб. под 13,9 % в год.

Элитные марки авто кредитуются от 7 млн. руб. под 11,1 % с первым взносом 20 %. При покупке у дилеров марок Киа и Хундай, ценой менее 2 млн. руб., действует льготный план «Кик Даун» с доступной многим заемщикам ставкой в 6,7% в год.

Сетелем

В банке Сетелем сумма кредита зависит от кредитного предложения. Минимальный размер при этом составляет 100 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.

Период выдачи денег варьируется от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется т 12 до 27 % зависимо от кредитной программы.

Другие

Предложения по автокредиту других банков:

Банк, предложение	Процентная ставка	Сумма займа	Период кредитования
Совкомбанк, Автокредит на новый автомобиль	От 19,5 %	До 2 млн. руб.	До 5 лет
Кредит Европа банк, Классический кредит – Люкс Плюс	От 13,5 %	До 6 млн. руб.	От 2 до 7 лет
Уралсиб, Сказка – Без КАСКО на новый автомобиль	От 10,55 до 18,9 %	До 3 млн. руб.	От 1 до 5 лет
Газпромбанк, Стандарт	От 13,25 до 15,75 %	До 4,5 млн. руб.	До 7 лет

Как выглядит образец

Договор автокредита включает в себя такие пункты:

Информацию о заемщике и кредиторе.
Предмет соглашения. Это сумма, которую банк переведет на счет продавца автомобиля за купленный автомобиль, период и условия выдачи займа. Здесь же прописываются все комиссии за кредит.
Расчет штрафов и неустоек за просрочки.
Особые условия, которые касаются досрочного погашения и других важных моментов.

8.12.2012 я взял кредит наличными в данном банке. Обслуживание стало вполне приличным (теперь анкеты банковские служащие заполняют сами - уже прогресс!), а кредит выдали вообще с улыбкой на лице.
Даты ежемесячных выплат по кредиту попали на все выходные (8 января, 8 февраля, 8-е марта и т.д.), соответственно, график был изменён компьютером и даты платежей были скорректированы согласно ГК (в январе на 9-е января). К тому же, при выдаче кредита кредитный инспектор мне рекомендовала именно вносить деньги через банкомат, ведь деньги эти зачисляются на счёт мгновенно. Но ведь это ВТБ! Нельзя ведь верим таким банкам на слово.

Я как законопослушный гражданин и кристальный заёмщик вносил деньги заблаговременно, точнее за сутки до конечного времени. Думаете, банк выполнил свои обязательства вовремя, согласно кредитному договору и рекомендациям кредитного инспектора?
Как бы не так.

8-го января я внёс сумму, немного превышающую платёж по кредиту, через банкомат отделения "Звёздный", два банкомата, оба глючили в тот день: один не видел мелких купюр и не выдавал чеков вообще, другой не видел крупных. Воспользовавшись обоими банкоматами, я всё-таки внёс необходимую сумму и получил чек об остатке на счёте.

В феврале я 7-го числа также внёс необходимую сумму (правда банкоматы уже работали корректно). И ничего не предвещало беды... как в эту субботу раздался звонок: "Вас приветствует банк ВТБ24, сейчас с Вами будет разговаривать "сам" - ждите, бойтесь, готовьтесь"...
Оператор банка сообщил, что у меня имеется задолженность, небольшая, но имеется. Откуда она взялась, оператор пояснить не смог, зато подтвердил, что необходимые суммы внесены вовремя и в нужных размерах. За дальнейшей информацией отправил в отделение банка. Я посетовал на то, что всё это внутренние проблемы банка и меня они мало касаются, я занят и времени бегать за банковскими техническими сбоями у меня нет. Оператор сказал, что понимает мои чувства, но всё-таки настойчиво рекомендует мне немедленно обратиться в ближайшее отделение.

Я бросил дела (следует отметить что очень важные), схватил договор с банком (коробочку) и поехал в ближайшее отделение, которое находится от меня в соседнем районе города.
Приехав в банк, я понял, что не взял с собой паспорт, но т.к. я приехал решать не свои проблемы, а проблемы банка, я не особо беспокоился, ведь я выполнил свои обязательства перед банком на 101%, и заблаговременно. Это технический сбой и я был уверен, что его решат при мне за пару кликов, также я был уверен, что и в банк за такими мелочами ездить нет никакой необходимости. Но! Это же ВТБ!..

В банке с меня первым делом потребовали паспорт и сказали, что без паспорта со мной даже не будут разговаривать. Я сказал, что всё это проблемы банка, и меня они мало касаются, оператор (3-я стойка отделения Звёздный) всё-таки согласилась проверить информацию. Мои предположения о 2х кликах начали улетучиваться... оператор минут 10 строчила по клавиатуре, дёргала мышью и клацала её кнопками - в общем набила не меньше страницы информации. После чего подозвала кого-то старшего и спросила её что ей делать, т.к. как клиент перед банком все обязательства выполнил вовремя и в полном объёме, но банк, нарушив договор, списал деньги со счёта так, как сам захотел (с опозданием). А потом ещё и впаял клиенту пени и штрафы.
Старшая ответила, чтоб я написал претензию. Я ответил, что в данном случае (повторю, я был очень занят!) мне проще написать претензию в РосПотребНадзор. Оператор также отказалась писать претензию от моего имени, т.к. ей для этого нужен был мой паспорт, ввиду того, что она к претензии должна приложить скан моего паспорта! Ладно хоть не скан моих документов на квартиру и машину...
Кроме того, данный оператор мне "порекомендовала" погасить имеющуюся задолженность (35 рублей!), пригрозив тем, что банк ВТБ24 испортит мне "карму" - мою кристально чистую кредитную историю.

Вечером того же дня мне позвонил "робот" и сообщил, что я должен банку денег.

Прошу руководство банка ВТБ24:
1. Разобраться в ситуации, провести платежи по кредиту согласно условий договора. И уведомить меня об этом.
2. Изменить работу и правила банка таким образом, чтобы по косякам самого банка клиентов не дёргали и не заставляли ездить по офисам и составлять кучу бумажек, а также не угрожали клиентам, тем более без повода.
Заранее спасибо.

P.S. Не забывайте, что ваш банк не единственный на рынке, и что я в любой момент могу сменить банк. Что я обязательно и сделаю, если подобные косяки будут повторяться в будущем.

Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитный договор – письменное соглашение между банком и клиентом, в котором указано, что банк обязуется предоставить заем в определенной сумме, под конкретные проценты и на определенный срок, а клиент обязуется вернуть выданную сумму в установленные сроки и на оговоренных условиях, а также выполнить все остальные условия Договора.

Банки могут разрабатывать свои шаблоны кредитных договоров, но с соблюдением основных принципов, описанных в Законе.

Структура договора строится на следующих принципах:

добровольное вступление в сделку;
наличие правового поля;
соблюдение интересов всех сторон;
согласование всех условий сделки.

Таким образом, договор потребительского кредитования должен удовлетворять и заемщика и кредитора.

Следует отметить, что договор состоит из индивидуальных и общих условий, а также может включать в себя элементы других соглашений и договоров, если это не противоречит действующему законодательству.

Общие условия

Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).

Эти условия не должны содержать информацию об оплате или описывать какие-либо другие обязанности заемщика.

Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:

Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
Требования кредитора к потенциальному заемщику.
Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
Виды (программы) кредитов.
Диапазон сумм и сроков.
Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
Способы предоставления денег.
Порядок определения и размеры ставок.
Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
Полная стоимость займа (ее диапозон).
Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.

Также кредитор обязан уведомить клиента о том, что если совокупные платежи по кредиту за год будут составлять 50% и более от годового дохода заемщика (если он взял сумму больше 100000 рублей ), то возникнет риск неисполнения им обязательств по кредиту, и, как результат, возникновение штрафных санкций.

Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.

Что должно быть бесплатным?

Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно. Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий.

Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.

Кроме того, с июля 2020 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.

Индивидуальные условия

Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально.

Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы. Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.

Кредитор не имеет права убирать графы. Если какое-либо условие отсутствует, то напротив него ставится соответствующая отметка. Кредиторы имею право добавлять индивидуальные условия, но указывать их разрешается только после утвержденных.

Таблица индивидуальных условий потребительского кредита

№ п/п	Условие	Содержание условия (для примера)
1	Сумма займа (кредитного лимита) и порядок изменения.	50000 рублей
2	Срок возврата займа и действия договора.	36 месяцев
3	Валюта кредита.	RUR
4	Процентная ставка (в годовом исчислении) или порядок ее определения при использовании переменной величины.	26%
5	Определение курса валюты при безналичном переводе средств третьему лицу, по требованию заемщика, если валюта перевода отлична от валюты кредита.	Курс ЦБР на дату осуществления операции.
6	Периодичность, размер и количество платежей по договору или порядок из определения.	Здесь может быть ссылка на График.
7	Порядок изменения обязательных платежей по кредиту в случае досрочного (частичного) погашения.	Происходит пересчет ежемесячных платежей.
8	Способы выплаты средств.	Наличными
9	Обязанность заемщика заключить какие-либо иные договора, необходимые для предоставления займа.	Отсутствует
10	Необходимость предоставления обеспечения и требования к нему.	Отсутствует
11	Цели использования кредитных средств.	Без целевого использования.
12	Ответственность заемщика за невыполнение условий договора, размер и порядок штрафа и/или пени.	0,1% в день от суммы просроченной задолженности
13	Возможность запрета уступки требований.	Отсутствует
14	Отметка о согласии клиента с общими условиями.
15	Дополнительные услуги, необходимые для выдачи кредита (предоставляются за дополнительную плату).	Отсутствуют
16	Контактная информация и способы обмена ею.

Как отказаться от потребительского кредита, если договор подписан?

Если договор на получение займа уже подписан, то отказаться от займа возможно только в случае, если еще не осуществлялась фактическая выдача средств.

Согласно ст. 807 ГК РФ именно фактическая передача средств (кредитных карт) является моментом вступления кредитного договора в силу.

Банк обязан удовлетворить требование клиента о расторжении договора, если заемщиком еще не подписаны платежные документы о выдаче средств и деньги еще фактически ему не переданы.

В случае если клиент получил заем, то отказаться от кредита невозможно. Так как клиент уже взял на себя финансовые обязательства, то и действовать он должен в рамках договора.

А именно:

Без уведомления кредитора можно досрочно погасить кредит с начисленными за период процентами до истечения 14 дней после подписания договора.
По целевым кредитам заемщик может сделать это в течение месяца.
Уведомить банк о намерении досрочно расторгнуть договор и погасить текущую задолженность в установленные сроки и в установленном размере.

Видео: Потребительское кредитование

Образцы договоров банков

Во исполнение Закона о потребительском кредитовании, банки используют стандартные шаблоны договоров, в которых отличаются лишь некоторые части.

Договора наиболее популярных банков выглядят следующим образом:

Сбербанк России указывает в общих условиях следующую информацию: термины и определения, порядок предоставления займа, порядок пользования и возврата средств, обязанности и права сторон, порядок и основания расторжения, прочие условия.
ВТБ24 указывает: общие положения, предмет договора, порядок предоставления средств, проценты за кредит, порядок возврата, права и обязанности кредитора и заемщика, случаи досрочного расторжения и его порядок, ответственность сторон, платежи и расчеты и заключительную часть.

В обоих случаях банки предоставляют полную информацию о платности займа, приводят развернутый расчет полной стоимости кредита.

Что входит в полную стоимость кредита?

В общих условиях должна быть обязательно прописана полная стоимость займа, она устанавливается в годовых процентах и рассчитывается по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100 ,

где: ЧПБ – число базовых периодов в году. Календарный год = 365 дней,

i – базовая процентная ставка.

В полную стоимость входят следующие платежи:

погашение тела займа;
погашение процентов;
другие платежи, оговоренные в договоре;
суммы страховой премии по договорам страхования.

В расчет стоимости не включаются: платежи, которые установлены не договором, а законами, платежи, связанные с оплатой просрочки, страховые взносы по страхованию залога, другие платежи, которые не обуславливают возможность получения кредита.

Как расторгнуть договор потребительского кредита?

Расторгнуть договор можно только в случае полного погашения займа. Если заемщик имеет намерение досрочно расторгнуть договор, то он должен уведомить об этом банк в установленные в договоре сроки.

Полная досрочная оплата осуществляется в порядке, размере и сроки, указанные в договоре.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, о чем заключается соответствующее соглашение с порядком и размерами погашения оставшегося долга.

Также заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор, обратившись в суд, в случае если:

кредитор не выполняет свои обязательства, например, им не вовремя предоставлен транш, не в полном объеме или не вовремя произведена оплата в адрес третьего лица и пр.;
кредитор увеличил процентную ставку или изменил условия погашения в одностороннем порядке;
договор не легитимный, т.е. он оформлен и подписан без соблюдения текущих законодательных актов;
в договоре допущена ошибка, и он не содержит достоверной информации о полученном кредите или о заемщике;
на лицо обман со стороны банковского сотрудника. Например, заемщику некорректно была указана переплата, скрыты какие-либо дополнительные комиссии и прочее;
есть факт незаконного взимания банком штрафных санкций, комиссий, незаконной очередность списания задолженности;
произошло существенное изменение обстоятельств, на основании которых был выдан кредит (например, потеря работы);
произошла утрата предмета залога или поломка товара, взятого в кредит;
в других случаях, предусмотренных действующими законами РФ.

Договор ипотеки является основным документом между кредитором — ВТБ 24 и заемщиком. Им регулируются все условия кредитования жилья, сроки его действия и основания досрочного расторжения, права и обязанности сторон, наложение штрафов, порядок разрешения споров.

Обращение за кредитом возможно как на личном приеме в одном из офисов банка, так и путем направления заявления через официальный сайт ВТБ 24.

В связи с кризисом неплатежей, требования к заемщикам ужесточились, и кредитные договоры содержат в некоторой степени опасные моменты для должников. Поэтому прежде чем обращаться за ипотекой, целесообразно ознакомиться с типовыми положениями договора, разработанными банком под названием «Правила предоставления и погашения ипотечных кредитов на приобретение предмета ипотеки». Это можно сделать на сайте кредитной организации www.vtb.ru .

Общее и индивидуальное в кредитном договоре

Условно документ можно разделить на две части. Одна — содержит общие правила кредитования заемщика конкретным банком, в данном случае ВТБ 24, используемые в договоре термины, ссылки на законодательные акты, ответственность сторон и порядок кредитования. Другая — касается конкретного лица, обратившегося за ипотекой. В ней содержатся:

размер кредита;

описание сделки по приобретению недвижимости;

график платежей;

процентные ставки и возможность их изменения;

подробное описание предмета залога;

обязательства по страховкам;

условия проверок финансового положения заемщика;

положения о контроле со стороны банка за использованием ипотечной квартиры;

перечень событий и сроки уведомления банка об их наступлении (например, изменение фамилии, места жительства, рождение детей и их прописки, снижение дохода, порча заложенного имущества, возбуждение уголовного дела);

порядок предоставления документации в «титульный период» (касается только строящихся объектов);

описание программы господдержки (если применимо).

Очень важно ознакомиться

В первую очередь с конкретными пунктами об ответственности заемщика. Сделать это нужно до подписания соглашения с банком, поскольку невыполнение взятых на себя обязательств, может повлечь за собой требования к должнику со стороны ВТБ 24 расторгнуть ипотечный договор досрочно и, следовательно, полностью выплатить взятые в долг денежные средства.

При наличии поручителей с ними заключаются отдельные соглашения.

На сегодняшний день наиболее часто используются закладные вместо ипотечных соглашений. Поэтому самостоятельного договора о залоге не требуется. Обременение на купленную квартиру оформляется на основании закладной. Это упрощает для банка обращение залога в свою пользу при невыплате должником кредита.

На что стоит обратить внимание до подписания ипотеки

Страхование

может ли заемщик самостоятельно выбирать страховщика, либо он имеет право выбора только в пределах списка компаний, которые ему предоставить банк;

размер страховки, чтобы понять насколько этот расход увеличивает кредит, и что выгоднее получить «скидку» в 1% от банковской ставки и оплачивать страховой полис добровольного страхования, либо отказаться от страхования и увеличить ставку на один процент.

Требования к залоговой квартире

Все кредитные организации, включая ВТБ 24 и Сбербанк, ужесточили требования к своим заемщикам в части распоряжения ими жилыми объектами, находящимися в залоге.

Это относится к использованию жилплощади и правам собственника на прописку в квартиру других лиц, как на постоянной основе, так и в качестве временных жильцов.

Запрещена прописка новых жильцов

В частности, ВТБ 24 в своих договорах запрещает заемщику прописывать в квартиру новых жильцов. Это положение распространяется как на членов семьи, так и на посторонних граждан. Исключение составляют новорожденные дети. Если заемщик планирует вступать в брак и прописывать супруга после оформления ипотеки, данный вопрос желательно уточнить до подписания соглашения о кредите.

Разрешено аренда, если это не прописано в договоре

Достаточно часто граждане приобретают жилье в кредит и тут же сдают его в аренду. Это возможно, если в ипотечном соглашении это не запрещено, либо документ вообще не содержит об этом никакого положения. В настоящее время в типовом договоре ВТБ 24 аренда ипотечной квартиры прямо запрещена. Это объясняется тем, что в случае неуплаты долга заемщиком и при изъятии квартиры в пользу банка, последний не имеет права расторгнуть договор аренды до момента завершения срока его действия.

Банки следят за выполнением данного пункта своими клиентами.

Заемщик может использовать ипотечную недвижимость только для проживания своей семьи. Если заемщик планирует аренду, лучше этот вопрос обсудить с банком до заключения договора и закрепить в нем такую возможность, например:

с согласия банка,

на срок не более 11 месяцев без права автоматического продления.

Многие граждане, несмотря на принятые на себя обязательства, продолжают сдавать квартиры в нарушение договора и без письменного согласия кредитора. Это влечет для них дополнительные риски, вплоть до расторжения банком ипотеки. Принимая во внимание, что она сейчас оформляет закладной , изъятие жилья происходит по упрощенной схеме.

Перепланировка запрещена

На весь срок действия договора заемщик не имеет права осуществлять ремонтные работы с перепланировкой жилья. Исключения составляют плановые капитальные ремонты многоквартирных жилых домов.

Снижение доходов и реструктуризация долга

Поскольку этот процесс, как правило, не зависит от заемщика, и от него по договору требуется только информирование об этом кредитора, банк не налагает на клиента никаких санкций и штрафов. В этой ситуации возможно реструктуризация долга. Она рассматривается банком после подачи должником соответствующего заявления.