Turli xil 

Shaxsiy investitsiya rejasi. Korxona investitsiyasining biznes-rejasi: investitsiyalarni jalb qilish rejasini tuzish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Texnologiyani rivojlantirish va globallashuvning hozirgi sur'ati o'z biznesingizni tez va sifatli tashkil etishni talab qiladi. Ko'pincha tegishli kapital qo'yilmalarsiz ma'lum bir loyihani ishlab chiqish mumkin emas va bunday hollarda investitsiyalar yordamga keladi. Zamonaviy dunyoda investitsiya loyihalari korxonaning raqobatbardoshligi va uning yakuniy bozor qiymatini sezilarli darajada oshirishning o'ziga xos kafolati hisoblanadi.

Investitsion loyihalar va biznes-reja: asosiy xususiyatlar

Investitsiya loyihasi - bu aniq loyihani boshidan (g'oyasidan) yakuniy amalga oshirishgacha (hujjatlarda belgilangan biznes samaradorligi ko'rsatkichlariga erishish) tavsiflovchi barcha hujjatlar to'plami. Qoida tariqasida, bunday loyiha amalga oshirishning bir necha bosqichlarini qamrab oladi - investitsiya oldidan, to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalar, foydalanish va tugatish bosqichi.

Ko'pincha investitsiya loyihalari kapital qo'yilmalarga bo'lgan ehtiyojni keyingi biznes daromadlari bilan ta'minlaydigan loyihalardir. Loyihalar berilgan ob'ektga, topshiriqning tezligiga va kapital qo'yilmalar hajmiga qarab farqlanadi. Bunda yangi yuridik shaxslar va ularning bo‘linmalarini tashkil etish hamda zarur texnik vositalarni jalb etish, yangi tovar va xizmatlar chiqarish, xo‘jalik faoliyatini qayta qurish kiradi.

Muayyan ishlab chiqarish darajasida innovatsion loyihalar ko'pincha amalga oshiriladi, ular iqtisodiy tizimni doimiy takomillashtirish uchun zarur bo'lgan innovatsiyalar to'plamidir. Investitsion loyihalar yordamida ishlab chiqarishning strategik vazifalarini amalga oshirish mumkin. E'tibor bering, ushbu loyihalarning aksariyati uzoq muddatli va yuqori xavfga ega.

Investitsiyalarga bo'lgan ehtiyojning batafsil texnik va iqtisodiy asoslari tegishli rejada ko'rsatilgan. Investitsion loyihaning biznes-rejasi g‘oyani shakllantirish va investorlarga taqdim etish kabi xususiyatga ega bo‘lib, u rejada puxta ishlab chiqilgan va asoslantirilgan, amalda esa zarur investitsiyalar hisobiga amalga oshiriladi.

Investitsion loyiha uchun biznes-reja nima?

Investor uchun biznes-reja investitsiyalarga bo'lgan ehtiyojning iqtisodiy va texnik asosidir. Ko'rib chiqilayotgan chora-tadbirlar kompleksining samaradorligini tahlil qilish, investitsiyalarning asosliligi va zarurligini baholash va g'oyani bevosita amalga oshirish va undan foydalanish jarayonida yuzaga keladigan muammolarni hal qilish majburiydir.

Boshqacha qilib aytganda, investitsiya loyihasining biznes-rejasi investor mablag'larini ma'lum bir biznesga kiritish zarurati va maqsadga muvofiqligini mantiqiy va tizimli asoslashdir.

Biznes-reja quyidagi lavozimlarni rag'batlantirish uchun tuziladi:

  1. Loyihaning barqarorligi va iqtisodiy likvidligi darajasi.
  2. Mablag'larni olish imkoniyati, loyiha tugatilgan taqdirda - ularni qaytarish.
  3. Qo'shma ishlab chiqarishlarni tashkil etish bo'yicha takliflar.
  4. Davlat organlari tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan chora-tadbirlar kompleksiga ehtiyoj.
  5. Amalga oshirilayotgan loyihani yanada rivojlantirishga yo'naltirish.

Biznes-reja potentsial kreditorlar uchun ham, tadbirkorning o'zi uchun ham eng muhim hujjatlar to'plamidir. G'oyani amalga oshirish imkoniyati va uning keyingi iqtisodiy samaradorligi to'g'ridan-to'g'ri rejani tayyorlashga bog'liq.

Investitsion biznes-rejani qanday yozish kerak?

Investitsion loyiha uchun biznes-rejani ishlab chiqish investorlarga taklif etilayotgan biznes-modelni har tomonlama tavsiflovchi barcha materiallarning toʻgʻri, toʻliq, malakali va tuzilgan taqdim etilishini taʼminlaydi. Matn imkon qadar engil bo'lishi va ishtirokchilar uchun aniq va ishonchli ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak.

Muhim shart - bu butun rejaning mantiqiy tuzilishi.

Rejani tuzishda quyidagi tamoyillarga amal qilish kerak:

  1. Axborotning ishonchliligi va aniqligi.
  2. Noto'g'ri formulalardan, shuningdek, vaziyatni ikki tomonlama, qarama-qarshi tushunchaga ega bo'lgan iboralardan qochish.
  3. Loyihaning har bir bosqichida barcha harakatlar uchun mantiqiy asos yaratish uchun etarli raqamlar, faktlar va ma'lumotlardan foydalanish.
  4. Qisqa va qat'iy zarur ma'lumotlardan foydalanish.
  5. Loyihaning afzalliklarini ortiqcha ta'kidlaydigan va mavjud zaif tomonlarini e'tiborsiz qoldiradigan axborot ma'lumotlaridan saqlaning.

Shuni ta'kidlash kerakki, faqat yaratilgan loyihada belgilangan qisqa va asosli pozitsiya potentsial investorlarni jalb qilishi mumkin. Agar biznes-rejada keraksiz tafsilotlar, texnik atamalar majmuasi yoki ataylab yolg'on ma'lumotlar bo'lsa, tadbirkor investorlardan mablag' ololmaydi.

Investitsion loyihaning biznes-reja tuzilishi ikki qismdan iborat: kirish (investorlar birinchi navbatda o'qib chiqadigan butun biznes-rejaning qisqacha mazmuni) va asosiy qism. O'z navbatida, asosiy qism quyidagi tuzilmani nazarda tutadi:

  1. Korxonaning umumiy tavsifi va uni rivojlantirish bo'yicha taklif etilayotgan strategiyasi.
  2. Tovarlar yoki xizmatlar tavsifi. Shuningdek, rejaning ushbu bandi “Sanoatning xarakteristikasi” deb ataladi. Bunda butun tarmoqning bozordagi umumiy mavqei va xususan korxonaning (sotilgan tovar va xizmatlar) mavqei hisobga olinadi. Ushbu bosqichda allaqachon taklif qilingan mahsulot yoki xizmat ko'rib chiqiladi, u investitsiya qilinganidan keyin taklif qilingan mahsulot yoki xizmat bilan taqqoslanadi.
  3. Marketing strategiyasi, potentsial bozorlarni hisobga olish. Yuqori sotish hajmiga erishishga qaratilgan asosiy fikrlar va tovar va xizmatlarni iste'molchiga etkazishning optimal usullari batafsil ko'rib chiqiladi;
  4. Ishlab chiqarish va tashkiliy reja (alohida bo'limlarda bo'lishi mumkin). Mahsulot ishlab chiqarish imkonini beruvchi mavjud texnik baza hamda korxonadagi mavjud tashkiliy tartib ko‘rib chiqiladi.
  5. Loyihani texnik-iqtisodiy amalga oshirish rejasi. Mavjud moddiy-texnika bazasi asosida e'lon qilingan miqdordagi mahsulotlarni sotish imkoniyati bilan investorlar e'tiboriga havola etiladi.
  6. Investitsion reja.
  7. Kelgusi moliyaviy-iqtisodiy faoliyat bo'yicha prognozlar.
  8. Potentsial samaradorlikning oqilona ko'rsatkichlari. Bunday holda, tadbirkor o'z g'oyasining samaradorligini oqlaydi, bu esa investorlarning mablag'larini talab qiladi. Boshqacha qilib aytganda, tadbirkor potentsial investorlarni uning g'oyasi haqiqatan ham foyda olishga qodir ekanligiga ishontirishi kerak.
  9. Xavflarni baholash. Mahsulot yoki xizmatlarni ishlab chiqarish va sotishning har qanday bosqichida korxona duch kelishi mumkin bo'lgan asosiy muammolar ko'rib chiqiladi.
  10. huquqiy reja.
  11. Loyihani ishlab chiqqan shaxs haqida ma'lumot.

Ushbu tuzilma doirasida investisiya loyihasini amalga oshirish bosqichlari ham ko‘rib chiqiladi. Boshqacha qilib aytganda, biznes-rejada biznes g‘oyaning bo‘limlar bo‘yicha tavsifigina emas, balki g‘oyani ishlab chiqishdan boshlab amalda amalda amalga oshirishgacha bo‘lgan bosqichma-bosqich amalga oshirish imkoniyatlari ham mavjud.

Investitsion loyihaning biznes-rejasi rasmiy hujjat hisoblanadi va investorlar tomonidan qoʻyilgan talablarga muvofiq amalga oshiriladi.

Investorlar biznes-rejani qanday baholaydilar?

Rejaning samaradorligini baholash investitsiyalarning olingan natijalarga nisbatini ifodalovchi ko'rsatkichlar to'plami bilan tavsiflanadi. Mavjud investor turlarini hisobga olgan holda, ko'rsatkichlarning uch turi ko'rib chiqiladi:

  • Moliyaviy samaradorlik ko'rsatkichlari, shu jumladan investorlar uchun haqiqiy moliyaviy natijalar.
  • Mavjud byudjet bo'yicha samaradorlik ko'rsatkichlari, shahar, viloyat yoki shtat ichidagi byudjetlardan kapital qo'yilmalar bo'lsa.
  • Iqtisodiy omillar bo'yicha samaradorlik ko'rsatkichlari, shu jumladan barcha turdagi xarajatlar (investorlarning bevosita manfaatlariga mos kelmaydiganlar).

Yuqoridagi ko'rsatkichlardan tashqari, ekologik va ijtimoiy ko'rsatkichlarni ham hisobga olish mumkin. Bozorga kirishni va unda yanada mustahkamlanishni rejalashtirayotgan korxonalar asosiy ko'rsatkich moliyaviy samaradorlikdir.

E'tibor bering, investitsiya loyihasining biznes-rejasi quyidagi ko'rsatkichlar bo'yicha baholanadi:

  1. Qaytarilish tezligi.
  2. Biznes rentabellik indeksi.
  3. Tadbirkorlik faoliyatidan olingan sof daromad.
  4. Foyda darajasining ichki ko'rsatkichlari.

Muayyan miqdordagi investitsiyalarning maqsadga muvofiqligi olingan sof foyda va korxonani tashkil etishga qo'yilgan kapital miqdori nisbati bilan belgilanadi.

Hisob-kitoblarga asoslanib, investorlar tadbirkor talab qiladigan pul miqdorini biznesga sarmoya kiritish maqsadga muvofiqmi yoki yo'qligini hal qiladilar.

Biz g'oyani amaliyotda muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun zarur bo'lgan asosiy fikrlar bo'yicha investitsiya loyihasi uchun biznes-reja misolini ko'rib chiqdik. E'tibor bering, tadbirkor sanoatni va korxonaning bozordagi hozirgi holatini (agar mavjud bo'lsa) hisobga olishdan tortib, sarmoya kiritgandan keyin investorlar oladigan maksimal daromadni baholashgacha bo'lgan butun biznes-rejaga qat'iy rioya qilishi kerak. Shuni esda tutish kerakki, hissa qo'shuvchilar sizning biznesingizga faqat daromadlilik nuqtai nazaridan qiziqadigan odamlardir. Shuning uchun biznes-rejada ko'rib chiqilgan barcha harakatlar ushbu asosiy vazifani hal qilishga qaratilgan bo'lishi kerak. Rejaning to'g'ri bajarilishi biznesning haqiqiy muvaffaqiyatini ta'minlaydi.

Rejalashtirish - bu nazorat. Rejalashtirish - bu “reja” nomi bilan bitta hujjatda shakllantirilgan, qo‘yilgan vazifalarni bajaruvchilar, resurslar, joy va vaqtni, erishish zarur bo‘lgan natijalarni ko‘rsatib, belgilangan maqsadga erishish algoritmini ishlab chiqish.

Rejalashtirishga faqat mikrodarajadagi vazifalar (korxona, loyiha, hodisa) emas, balki makroiqtisodiy ob'ektlar, masalan, iqtisodiyot tarmog'i yoki butun davlat iqtisodiyoti ham kiradi.

Bunday holda, Sovet Ittifoqi davrida bo'lgani kabi, iqtisodiyotni markazlashtirilgan rejalashtirish haqida gapiriladi va iqtisodiyot rejali deb ataldi. Makrodarajadagi bozor iqtisodiyoti uni boshqarish jarayonida rejalashtirilgan elementlarni ham o'z ichiga oladi.

Davlat mablag'lari iqtisodiyotni rivojlantirish rejalariga muvofiq iqtisodiyot tarmoqlariga sarflanadi. Bu rejalar davlat dasturlarida o‘z aksini topgan bo‘lib, usul “dasturli maqsadli rejalashtirish” deb ataladi.

Investitsiyalarni rejalashtirish investitsiya ob'ektini rivojlantirishni strategik rejalashtirishning bir qismidir. Muhim darajada yaqinlashish bilan nimani dastur-maqsadli usul deb atash mumkin. Investitsion ob'ektning missiyasidan kelib chiqib, strategik rejalashtirish maqsadlari va zarur resurslar to'plami shakllantiriladi. Asosiy maqsadga erishish har doim unga erishish uchun zarur bo'lgan investitsiyalar bilan bog'liq. Bu erda investitsiya rejalashtirish o'ynaydi. U mikrodarajada va makrodarajada amalga oshiriladi, ikkinchisida u maqsadlarga erishishda murakkabroq va ko'p qirrali bo'ladi.

Investitsion jarayon quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • investor;
  • investitsiya qilingan ob'ekt;
  • investitsiya jarayonining vositachi va xizmat tuzilmalari.

Ular uchun maqsadlar investitsiya loyihasida birlashtirilgan. Ammo bu jarayon ishtirokchilarining maqsadiga erishish yo'llari har xil, shuning uchun rejalashtirish vazifalari ham har xil. Investor uchun, agar u investitsiya qilingan ob'ektning egasi bo'lmasa, investitsiya loyihasini amalga oshirish uni minimal xavf bilan qo'yilgan kapitalni ko'paytirishga olib kelishi kerak. Korxona uchun investitsiya ob'ekti sifatida mahsulotning yuqori mahsuldorligini va uning kafolatlangan realizatsiyasini ta'minlaydigan zamonaviy texnik bazada o'z kapitalini uzoq muddatli ko'paytirishni ta'minlash ham xuddi shunday vazifadir. Ushbu jarayonga xizmat qiluvchi tuzilmalar uchun vazifa oddiyroq: investitsiya jarayonini, keyin esa ishlab chiqarishni resurslar bilan ta’minlash.

Investor o'z pulini xavf ostiga qo'yadi, shuning uchun uning mablag'lari qayerda va qanday sarflanishi va unga qanday qaytarilishini bilish muhimdir. Buning uchun u investitsiya loyihasini, investitsiya ob'ektining holatini, uning ishlab chiqarish-xo'jalik faoliyatini, bozordagi mavqeini va hatto raqobatchilarni diqqat bilan o'rganadi. Investor korxonadan investitsiya rejasini talab qiladi. Agar bir nechta loyihalar mavjud bo'lsa, investor loyihalarni tartiblashni va o'z loyihasi uchun ustuvorlikni ta'minlashni talab qiladi.

Korxona oldida turgan eng qiyin vazifa. Investitsion rejalashtirish, qoida tariqasida, bitta investitsiya loyihasi bilan cheklanmaydi. Ya'ni, loyihalarni tartiblash, ularni amalga oshirish tartibini belgilash kerak. Har bir loyiha uchun biznes-reja tuziladi. Biznes-rejalar asosida loyihalarning rentabelligi bank depozitlari bilan, inflyatsiya kutilayotgan loyihalarning rentabelligi bilan solishtiriladi. Agar loyihaning rentabellik darajasi mamlakatdagi o'rtacha bank depozit stavkasidan past bo'lsa, u investitsiya rejasidan chiqariladi yoki qayta ko'rib chiqish uchun yuboriladi. Shuningdek, inflyatsiya bilan.

Lekin bu hammasi emas. Loyihalarning rentabellik darajasi (ichki daromad darajasi) korxonaning joriy rentabelligi ko'rsatkichlari bilan taqqoslanadi. Agar loyihalardan birining ichki daromadlilik darajasi korxonaning joriy rentabelligidan past bo'lsa, u holda bu loyihani investitsiya rejalaridan ham chiqarib tashlash mumkin.

Investitsion rejalardagi qolgan loyihalarning reytingi loyihalarni qoplash muddatlari va loyihaning sof joriy qiymati bo‘yicha amalga oshiriladi. Eng qisqa o'zini oqlash muddati va eng yuqori sof joriy qiymatiga ega bo'lgan loyihalar qolganlaridan yuqorida ko'rsatiladi.

Shu bilan birga, kompaniya investorlarni moliyaviy imkoniyatlari, taqdim etilgan kapitalning ishonchliligi, korxonaning ijtimoiy rivojlanishida ishtirok etish imkoniyati, jinoiy tarkibning yo'qligi va boshqalar nuqtai nazaridan baholaydi.

Investor investitsiya loyihasi yordamida korxona kapitalining bir qismiga egalik qilishi mumkin, shuning uchun investorlarni bunday o'rganish to'liq oqlanadi.

Xizmat ko'rsatish tuzilmalarining rejalarini shakllantirish investorlar va korxonalarning rejalariga to'liq bo'ysunadi.

Biznes investitsiyalarini rejalashtirish

Biznes investitsiyalarini rejalashtirish muayyan loyihalar bilan bog'liq. Biznes-reja hujjat sifatida investitsiya loyihasini amalga oshirishning barcha bosqichlarida: investitsiya oldidan, investitsion, ishlab chiqarish va investitsiya loyihasining yakunida shakllantiriladi. Biznes-rejalarni shakllantirish metodologiyasi bir xil, farq hisob-kitoblarni olish uchun ma'lumotlarning ishonchliligidadir. Shuning uchun biznesni rejalashtirish jarayonini iterativ jarayon deb hisoblash mumkin. To‘g‘ri, investor, bank, o‘z rahbariyati va ayni loyihani ommaga taqdim etish uchun tayyorlangan biznes-rejalarda farq bor.

Investitsion loyihalar uchun kredit beradigan ko'plab banklar loyiha egalaridan biznes-rejalashtirishning ichki metodologiyasiga muvofiq tayyorlangan biznes-rejalarni taqdim etishlarini talab qilish. Ammo taqdim etilgan biznes-rejalardan mamnun bo'lgan banklar ham bor, chunki ular o'zlarining hisob-kitoblari uchun kerakli ma'lumotlarni olishadi. Banklar o'z biznes rejalarida faqat bank sektoriga xos bir qancha ko'rsatkichlarni hisoblab chiqadilar.

Investorlar biznes-rejalarni hisoblash va shakllantirish usullariga nisbatan kamroq talabchan. Gap shundaki, biznesni rejalashtirishning deyarli barcha usullari investorga investitsiya loyihasining iqtisodiy samaradorligi to‘g‘risida xulosa chiqarish imkonini beruvchi asosiy texnik-iqtisodiy ko‘rsatkichlar bo‘yicha hisob-kitoblarni o‘z ichiga oladi.

Investorga korxona rahbariyati bilan bir xil biznes-rejalarni taqdim etish to'g'ri bo'lardi, lekin korxona rahbarlari investitsiya biznes-rejalari uchun pessimistik va optimistik variantlarni talab qiladilar va investorga optimistik variant yuboriladi.

Investitsion biznes-rejaning tuzilishi

Investitsion loyihaning biznes-rejasi katta hajmli va murakkab hujjatdir. U tavsiflovchi va hisoblangan qismni o'z ichiga oladi.

Ta'riflovchi qismga quyidagilar kiradi: korxonaning xususiyatlari, investitsiya loyihasining xususiyatlari, mahsulot bozori va uni sotish tavsifi, mahsulot ishlab chiqarish dasturi, korxona boshqaruv tuzilmasi tavsifi.

Hisob-kitob qismi moliyalashtirish jadvali, moliyaviy ko'rsatkichlar hisob-kitoblari va loyihaning iqtisodiy samaradorligi ko'rsatkichlari ko'rsatilgan holda loyihani amalga oshirish uchun pul oqimlari byudjetini o'z ichiga oladi.

Hisoblash qismidan oldin investitsiya loyihasini amalga oshirish shartlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hisoblash qismi uchun dastlabki ma'lumotlar jadvali mavjud: inflyatsiya prognozi ma'lumotlari, asosiy resurslar va mahsulotlar narxlarining o'zgarishi dinamikasi, qiymatning o'zgarishi dinamikasi. milliy valyutaning dunyoning asosiy valyutalariga yoki investor vakili bo'lgan valyutaga nisbatan. Shuningdek, Markaziy bankning foiz stavkasi, loyihani moliyalashtiruvchi bankning kredit stavkasi, moliyaviy ko‘rsatkichlarni hisoblash uchun diskont stavkasi va investisiyalar samaradorligiga ta’sir etuvchi boshqa tashqi parametrlar ham o‘z ichiga oladi.

Biznes-reja loyihaning iqtisodiy samaradorligi ko'rsatkichlari jadvali bilan yakunlanadi, unga ko'ra loyihani baholash mumkin.

Assalomu alaykum! Har bir inson bugungi kunda o'zining shaxsiy moliyaviy rejasiga ega bo'lishi kerakligini biladi. Va moliya sohasidagi "havaskor" uchun bu juda etarli. Ammo "professional" investor uchun yana bitta hujjat kerak: shaxsiy investitsiya rejasi. Bundan tashqari, u investitsiya portfelini shakllantirishdan oldin tuzilishi kerak.

PIP - investitsiyalarni rejalashtirish va prognozlash. Kompasga o'xshash narsa, uning yordamida siz er bo'ylab harakatlanishingiz osonroq bo'ladi. Bundan tashqari, bu sizning kuchingizni to'g'ri hisoblash va vaqti-vaqti bilan diqqatga sazovor joylarni tekshirishga yordam beradi. Shaxsiy investitsiya rejasi noto'g'ri taxminlarni aniqlashda ham juda yaxshi.

Shunday qilib, bugun men bu nima haqida gapiraman. Va men hatto shaxsiy investitsiya rejam va namunani hisob-kitoblar bilan baham ko'raman.

IIP (IIS bilan adashtirmaslik kerak) har bir investorga kerak. Bu biznes-rejaga o'xshash narsa, faqat jismoniy shaxs uchun, yuridik shaxs uchun emas.

Investitsion rejani ishlab chiqish sizga o'zingiz belgilagan yo'nalishda harakat qilish va keraksiz narsalarga tarqalib ketmaslik imkonini beradi. IIP hozirgi moliyaviy vaziyatga hushyor ko'zlar bilan qarashga, aniq maqsadlar va muddatlarni belgilashga va "to'g'ri" investitsiya vositalarini tanlashga yordam beradi.

Investitsion rejani tuzishni qanday boshlash kerak?

Investitsiyalar miqdori to'g'risida qaror qabul qiling

Albatta, siz muntazam investitsiyalar miqdorini o'zingiz aniqlaysiz. Lekin shuni unutmang:

  • Uzoq vaqt davomida "murakkab qiziqish sehri" yoqiladi. Shuning uchun, investor uchun, birinchi navbatda, pul oqimlarining muntazamligi va doimiy ravishda qayta investitsiyalanishi (tasviriy misol biroz pastroq bo'ladi).
  • Investitsiya fondi hech qanday sharoitda (buning uchun) sarflanishi mumkin emas.
  • Hech qanday holatda siz oxirgi pul va qarz mablag'laringizni investitsiya qilmasligingiz kerak.
  • Faol investitsiya qilishdan oldin siz "teshiklarni to'ldirishingiz" kerak (kredit kartalari va iste'mol kreditlarini yopish, qarzlarni to'lash, byudjetdan muntazam ravishda pulni "tortib oladigan" majburiyatlardan xalos bo'lish).
  • Yaxshi rejalashtirilgan reja har doim uzoq muddatda o'z samarasini beradi.

Investitsion shartlarni belgilang

Agar siz investor bo'lishga qaror qilsangiz, unda bu hayot uchun dastur. Ammo investitsiya qilish muddati oldindan belgilanishi kerak. Va siz ularni faqat bitta holatda - hayot ustuvorliklari yoki maqsadlarini o'zgartirganda qayta ko'rib chiqishingiz mumkin. Eng muhimi, hech qanday tashqi omillardan qat'i nazar, rejalaringizni o'zgartirmaslikdir, chunki moliyaviy inqirozlar (tashqi va mahalliy) hayratlanarli muntazamlik bilan sodir bo'ladi.

O'zingizning qulaylik xavf darajasini aniqlang

Risk va daromad, afsuski, bir tanganing ikki tomonidir. Xavf qanchalik yuqori bo'lsa, daromad shunchalik yuqori bo'ladi.

Yaxshi daromad olish uchun 10 000 dollarni xavf ostiga qo'yishga osonlik bilan qodir odamlar bor. Boshqalar aktsiyalarga 10 000 rubl sarmoya kiritadilar, har kuni kotirovkalarni tekshiradilar va kurs 5 sentga tushganda valokordin ichishadi.

Afsuski, hech birimiz oldindan ko'ra bilish qobiliyatiga ega emasmiz. Shuning uchun, investitsiyalaringizning bir qismini yo'qotishingiz bilan oldindan yarashishga arziydi.

Qulay xavf muhiti ko'plab omillarga bog'liq:

  • Investor yoshi.
  • uning daromad darajasi.
  • Kimnidir yoki biror narsani qo'llab-quvvatlash uchun oila va boshqa majburiyatlarga ega bo'lish.
  • Shaxsiy psixotip.

Qanday qilib investitsiya rejasini tuzish kerak?

№1 qadam. Maqsad qo'ying

Xususiy investorlarni investitsiya maqsadi, shartlari va psixotipingizga qarab shartli ravishda uch turga bo'lish mumkin.

  1. "To'plang va saqlang." Asosiy vazifa - kelajak uchun pul fondini faqat muntazam to'ldirish va konservativ investitsiyalar orqali shakllantirish.
  2. "Orttirib yuborish". Bu erda asosiy maqsad qisqa muddatli va uzoq muddatli investitsiyalar orqali siz uchun pul ishlashdir. Va nihoyat, munosib kapitalni shakllantirish.
  3. "Foyiqqa qarab yashang." 3-toifa investorlar nafaqat "zaxira" pensiya rejasiga ega bo'lishni xohlamaydilar. Ular aniq bir nechta manbalardan barqaror passiv daromad olishga qaratilgan.

Bu barcha investitsiya parametrlarini belgilaydigan maqsaddir: muddatlar, miqdorlar, maqbul xavf darajasi va vositalarni tanlash.

Maqsad noaniq va sodda bo'lmasligi kerak. Yomon maqsadlarga misollar:

  • Boy bo'ling.
  • Qiziqish asosida yashang.
  • Moliyaviy jihatdan mustaqil bo'ling.

Bu maqsadlar emas, bu orzular.

Investitsion rejalashtirish, qoida tariqasida, aniq miqdor va shartlarni o'z ichiga oladi.

Yaxshi maqsadlarga misollar:

  • 10 yildan keyin oyiga 400 dollar passiv daromad oling.
  • 5 yil ichida shahar markazidan bir xonali kvartira sotib oling (hozirgi narxi 10 000 dollar).
  • Farzandingizning xorijda o‘qishi uchun to‘lash uchun 15 yil davomida 30 000 dollar tejang.

Ma'lumki, vaqt o'tishi bilan maqsadlar, muddatlar va miqdorlar o'zgartirilishi mumkin (va bo'ladi!). Ammo boshidanoq o'zingizni to'g'ri yo'lga qo'yish juda muhim!

№2 qadam. Savollaringizga halol javob bering

  1. Qaysi yoshda asosiy ishimni yoki biznesdagi faol ishtirokimni tark etishni rejalashtiraman? X-soatgacha menda necha yil qoldi?
  2. To'plangan kapitaldan oyiga qancha passiv daromad olishni xohlayman?
  3. Kelgusi 10-20-30 yil ichida qanday maqsadlarga erishmoqchiman?

Ushbu savollarga javoblar sizga eng yaxshi rejani shakllantirishga yordam beradi.

№3 qadam. Hozirgi moliyaviy ahvolingizni tahlil qiling

Vaziyatni ob'ektiv baholash uchun, har doimgidek, raqamlar tili yordam beradi.

Avvalo, "aktivlar va passivlar" jadvalini tuzing. Kompilyatsiya usuli har qanday bo'lishi mumkin. Masalan, bu shaxsiy investitsiya rejasida Excel elektron jadvali shaklida, qog'ozda qo'lda yoki maxsus dasturda amalga oshirilishi mumkin.

"Aktivlar" - bu pul olib keladigan narsalar: ijaraga olingan kvartira, aktsiyalar va hatto bank depoziti. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, oilangizning "balans"ida o'lik vazn yo'q narsa.

"Mas'uliyat" - bu pul, aksincha, "yeydi". Aytaylik, siz yashayotgan kvartira kommunal kvartira uchun oylik to'lovlar. Shaxsiy avtomobil - benzin, to'xtash joyi va texnik xizmat ko'rsatish narxi. Ipoteka - bankka foizlarni to'lash.

Rossiyaliklarning 90% uchun majburiyatlarning qiymati aktivlar qiymatidan bir necha baravar yuqori. Tajribali investor uchun hamma narsa aksincha bo'lishi kerak.

IIPni berish uchun ikkinchi muhim jadval - bu oilaviy (yoki shaxsiy) daromad va xarajatlarni hisobga olish. Va haqiqiy ma'lumotlarsiz prognoz qilishni boshlash mumkin emas. Shuning uchun, men kamida 3-4 kalendar oy davomida barcha daromad va xarajatlaringizni moddalar bo'yicha hisobga olishingizni qat'iy tavsiya qilaman. Buning uchun kuniga bir necha daqiqa vaqt ketadi.

Bunday tahlil sizga savollarga aniq javob berishga imkon beradi:

  • Men oyiga qancha pul topaman?
  • Byudjet mablag'larining asosiy manbalari nimalardan iborat?
  • Turmush darajasini pasaytirmasdan qanday xarajatlarni qisqartirish mumkin?
  • Investitsiyalar uchun oyiga qancha pul ajratishim mumkin?

Qadam raqami 4. "Keling, somon qo'yaylik"

Investorning asosiy qoidasi: investitsiya fondi ko'p yillar davomida daxlsiz bo'lib qolishi kerak. O'z pulingizni rejalashtirilmagan vaziyatlardan qanday himoya qilish kerak?

  1. Havo yostig'ini yarating (rubldagi olti oylik xarajatlarga teng miqdor, masalan, Sberbankdagi depozit bo'yicha hisobdan bepul foydalanish imkoniyati bilan);
  2. Ishonchli sug'urta kompaniyasida hayotingizni va ish qobiliyatingizni sug'urtalang.

Qadam raqami 5. Doimiy investitsiya miqdorini aniqlang

Muntazam investitsiyalar hajmi, birinchi navbatda, siz 1 va 2-bandlarda belgilagan maqsadlar va muddatlarga bog'liq. Misol uchun, bir million dollar maqsadiga erishish uchun oyiga 100 rubl investitsiya etarli bo'lmasligi aniq.

Ikkinchidan, miqdorni aniqlashda, albatta, joriy daromad darajasi katta ahamiyatga ega.

Sizni aniq nimaga bog'lashingiz muhim emas: ma'lum miqdorga yoki daromadning foiziga. Muntazam va doimiy ravishda sarmoya kiritish muhim!

Investitsion rejalashtirish gurusi daromadning 10% dan boshlashni taklif qiladi. Ammo siz investitsiya uchun 20% va 30% yuborishga qaror qilishingiz mumkin. Yoki ikkinchi ishdan olingan barcha daromadlarni yoki ish haqining bonus qismini investitsiya fondiga ajrating.

Qadam raqami 6. Strategiyaga qaror qiling va vositalarni tanlang

Afsuski, bu bosqichda tayyor retseptlar yo'q va bo'lishi ham mumkin emas. Men birinchi navbatda mavzuni o'zingiz chuqur tushunishni yoki aqlli moliyaviy maslahatchidan yordam so'rashni tavsiya qilaman (xizmatlarini bozorga olib chiqadigan kompaniyani emas, balki mijoz tomonida ishlaydigan maslahatchini topish yanada qiyinroq). ). Bizning vazifamiz: raqamlar bilan strategiya kabi biror narsa qilish.

Ko'rinib turibdiki, hech kim portfelning rentabelligi va risklarini yillar davomida bir rublgacha aniqlik bilan hisoblab chiqa olmaydi. Ammo investorning ixtiyorida deyarli barcha investitsiya vositalari bo'yicha o'nlab yillar davomida batafsil statistik ma'lumotlar mavjud!

Investor ixtiyorida bank depozitlari, investitsiya fondlari, aktsiyalar va obligatsiyalar, indekslar, ETFlar, Rossiya va chet eldagi ko'chmas mulk, IIS mavjud.

Juda muhim nuqta: shaxsiy biznes, bloglar va YouTube kanallari, pullik kurslar va kitoblar - bularning barchasi daromad manbalari, ammo portfeldagi investitsiya vositalari emas. Portfel har doim alohida, yuqori likvidli narsadir. Bu sizning muqobil aerodromingiz va hayotdagi eng muhim maqsadlarga erishishning kafolati. Men biznes va investitsiyalarni aralashtirmaslikni tavsiya qilaman.

Mening shaxsiy rejam

Afsuski, LIP xarita bo'la olmaydi, chunki undagi hamma narsa juda aniq va reja tarixiy ma'lumotlar asosida tuzilgan, bu mening birjadagi savdolarim natijalaridan aniq ko'rinib turibdiki, takrorlashga shoshilmayapti. . Reja ko'proq navigatsiya qilishga yordam beradigan kompasdir. Uning yordamida siz o'z kuchingizni taxminan hisoblashingiz va belgilar bilan tekshirishingiz mumkin.

Bundan tashqari, u yana bir ajoyib xususiyatga ega, u yolg'on taxminlarni mukammal tarzda ochib beradi va vaziyatga ehtiyotkorlik bilan qarashga imkon beradi. Endi o'z rejam misolidan foydalanib, kuchingizni noto'g'ri hisoblasangiz nima bo'lishini ko'rsataman.

Boshlang'ich resurslar: inflyatsiyaga moslashtirilgan, boshlang'ich kapitali 1 million, maqsadli daromadlilik yiliga 6% bo'lgan portfel.

Maqsad: pensiya daromadi 90 000 rubl. bugungi pulda oyiga. Pensiyaga chiqish sanasi 2049 yil (men 60 yoshda bo'laman). Bundan tashqari, pul olish boshlanganidan keyin kapital o'sishda davom etishi talab qilinadi.

Variant 1. Bir marta katta miqdorda sarmoya kiritdi

Mening pensiyam shunday bo'ladi:

Men inflyatsiyani hisobga olgan holda, daromad yiliga 6% darajasida bo'ladigan vaziyatni hisobga oldim. Men 1.000.000 sarmoya kiritdim va boshqa hech narsa qo'shmayman. Bu stsenariyda mening kapitalim faqat 6 yillik pensiya uchun etarli! Bu ishlamaydi, biror narsani o'zgartirish kerak.

Variant 2. Men sarmoya kiritdim va har oy 1% to'ladim

Men 10 000 rubl qo'shishni boshlashga harakat qilaman. oyda. Mana nima sodir bo'ladi:

Juda yaxshi! 60 yoshimda nafaqaga chiqsam, katta ehtimol bilan menda yetarli miqdorda to'plangan pul bo'ladi. Faqat 10 ming, va natija butunlay boshqacha! Ammo, esingizda bo'lsa, men poytaxtning o'sishda davom etishini istardim.

Variant 3. Men sarmoya kiritdim va har oy 1,5% to'ladim

Bu safar men tejashim kerak bo'lgan oylik miqdor 15 000 rublni tashkil qiladi. Bu stsenariyda, men nafaqaga chiqqanimdan keyin ham poytaxt o'sishda davom etadi.

Barcha mumkin bo'lgan stsenariylar

Va bu erda yana bir nechta qiziqarli variantlar mavjud. 6-yilda men 25 000 rublni bir chetga surib qo'yishga qaror qildim. oyiga 7% portfel daromadi bilan:

5 va 6 ta variant o'rtasidagi farqni ko'rib chiqing. Faqat 1% qo'shimcha daromad uzoq muddatda ajoyib natija beradi.

Portfelni shakllantirish va qayta tashkil etish

Muhim nuqta! Joriy kotirovkalar, inqirozlar va tahlilchilarning fikrlaridagi bir lahzalik o'zgarishlar portfelni qayta ko'rib chiqish uchun sabab emas!

Men pul tiksam bo'ladimi? STOP! Investitsiyalash boshqaruvchi kompaniyalarni izlash va pul bilan ishlash uchun vositalarni tanlash bilan emas, balki tayyorgarlik bilan boshlanmaydi reja.

Xatolarimni takrorlama. Men sarmoya kiritishni boshlaganimda, men ko'p narsani yo'qotdim. Birinchi navbatda, mening yo'qotishlarim diversifikatsiya haqida o'ylamasdan harakat qila boshlaganim bilan bog'liq edi. Mening investitsiyalarim xaotik edi va hisobga olinmadi. Hayot kechirmaydi. Shunday qilib, biz investitsiya cho'qqilarini zabt etish uchun rejalar tuzishni o'rganamiz.

Avvalo, sarmoya kiritmoqchi bo'lgan pulingizni yo'qotishdan qo'rqmasligingizga ishonch hosil qiling. Agar siz qandaydir tarzda bu pulga ishonsangiz, hatto boshlamaslik yaxshiroqdir. Bunday munosabat bilan sizning pulingiz, albatta, qolmaydi. Shuning uchun, birinchi navbatda, o'zingizni qanday boshqarishni o'rganing.

Investitsiya bosqichiga etib borganingizda va sizda bo'sh pul bo'lsa, investitsiyalaringizni rejalashtirishga o'tishingiz mumkin.

Investitsion reja tuzyapsizmi?

- bu sizning strategiyangiz, unga ko'ra siz o'z mablag'laringizni moliyaviy vositalar o'rtasida taqsimlaysiz va ulardan foyda olasiz.

Investitsiya rejasining ushbu sxemasi to'liq emas va har bir alohida holatda o'zgarishi mumkin. Biroq, u asosiy g'oyani ko'rsatadi - pulni biror joyga investitsiya qilishdan oldin, siz quyidagi savollarni hal qilishingiz kerak:

  1. Sizning daromadlaringiz, xarajatlaringiz, aktivlaringiz, majburiyatlaringiz qanday? Sizda mavjud bo'lgan barcha moliyaviy va moddiy resurslarni bo'yashingiz va hisobga olishingiz kerak.
  2. Oyiga qancha sarmoya kiritishingiz mumkin? Oilangizga asoslanib, o'zingizni qulay his qilgan holda, sarmoya kiritishingiz mumkin bo'lgan qismni aniqlashingiz kerak.
  3. Qaerga va qancha investitsiya qilish kerak? Turli investitsiya vositalarini o'rganing, ularning rentabelligi va riskliligini aniqlang, dastlab investitsiya portfelingizni diversifikatsiya qiling.
  4. Siz qancha yo'qotishga tayyorsiz? Investitsiyalar konservativlarga bo'linishi kerak (past daromadli, ammo ishonchli), ular sizning kapitalingizning 50 foizini o'z ichiga olishi kerak. O'rtacha daromadli (ko'proq xavfli, ammo sezilarli daromad keltiradi). Ular sizning kapitalingizning 30 foizini o'z ichiga olishi kerak. Va juda foydali (va shuning uchun xavfli). Ular sizning kapitalingizning 20% ​​dan ko'p bo'lmagan sarmoya kiritishlari kerak.
  5. Nimaga erishmoqchisiz? Maqsadlaringiz haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Investitsiyalar biznesga, moliyaga, qimmatli qog'ozlarga, ko'chmas mulkka. Bularning barchasi turli xil bilim va ko'nikmalarni talab qiladigan turli xil vositalardir. Qaysi yo'nalishda rivojlanmoqchisiz?
  6. Pulingizni qanday himoya qilasiz? Buni yaxshilab o'ylab ko'rish kerak. Bu juda muhim, chunki Internet buzg'unchilar bilan to'la.

Siz barcha pullaringizni bitta manbaga yoki hatto bitta sanoatga investitsiya qilmasligingiz kerak. Misol uchun, agar siz Forex bozori bilan ishlasangiz, unda ko'chmas mulk, qimmatbaho metallar, qimmatli qog'ozlar va boshqalar kabi investitsiyalarning boshqa sohalari haqida o'ylang. Investitsion portfelingizni kengaytirishga harakat qiling va sarmoya kiritmoqchi boʻlgan kompaniyalarni oʻrganishga dangasa boʻlmang.

biznes-rejadagi investitsiya bo'limi loyihaning investitsiya bosqichini tavsiflovchi qismdir. Unda tavsiflangan loyihani amalga oshirishning asosiy bosqichlari, loyiha guruhini loyihalash va qurish (agar mavjud bo'lsa), erni sotib olish va binolarni qurish, asbob-uskunalarni sotib olish, uni ishga tushirishgacha bo'lgan ma'lumotlar bo'lishi kerak. va ishlab chiqarishni to'liq ishga tushirish.

Investitsion rejaning tuzilishi

Shuni ta'kidlash kerakki, har qanday biznes-rejaning investitsiya bo'limida quyidagi fikrlarni tavsiflash kerak:

  • Investitsion bosqich deb ataladigan barcha bosqichlar (loyihaning huquqiy asoslarini yaratish, er, binolarni sotib olish, binolarni ta'mirlash yoki qurish, uskunalarni o'rnatish va ishga tushirish);
  • Belgilangan bosqichlar bo'yicha zarur ishlarni bajarish shartlari - uskuna yoki binolarni sotib olish uchun birinchi marta to'lov amalga oshirilganda tavsiflanadi, uskunani etkazib berish va o'rnatish shartlari, ta'mirlash shartlari belgilanadi. Bu odatda Gantt diagrammasi shaklida amalga oshiriladi, uni Microsoft Project yordamida qurish mumkin;
  • Kerakli asbob-uskunalar va uning quvvati, asboblari, materiallari ro'yxati, ularni sotib olish va ob'ektga etkazib berishning rejalashtirilgan vaqti;
  • Kadrlar ishini tashkil etish va xodimlarni o'qitishga bag'ishlangan tadbirlar, dasturlar, kurslar;
  • Investitsiya bosqichining har bir bosqichi uchun xarajatlar, investitsiya xarajatlarining jadvali va miqdorlari (yetkazib beruvchilarga, quruvchilarga, ko'chmas mulk uchun to'lovlar, pudratchilarga, xom ashyo va tayyor mahsulotlarga avanslar);
  • Loyihani rejalashtirilgan quvvatga etkazish rejasi - mahsulot ishlab chiqarish jadvali korxonaning maksimal quvvatiga foiz sifatida tuziladi;
  • Loyihani amalga oshirish uchun zarur bo'lgan potentsial investorlar, kreditorlar va boshqa kapital manbalari ro'yxati.

Umuman olganda, har qanday investitsiya dasturi loyihaga barcha zarur investitsiyalarni hisoblashni, xarajatlarning asosiy moddalarini bosqichma-bosqich ko'rsatishni, shuningdek, mavjud mablag'lar va kapital manbalarining tavsifini va zarur investitsiyalarning umumiy miqdorini nazarda tutadi.

Oziq-ovqat do'koni misolida investitsiya rejasi

Biznes-reja doirasida 1 milliondan ortiq aholi istiqomat qiladigan shaharda “U Doma” formatidagi oziq-ovqat do‘konini ochish rejalashtirilgan. Do'konni shaharning qurilayotgan turar-joy massivida ochish rejalashtirilgan, u erda hozircha bunday savdo nuqtalari mavjud emas. Do'kon ochish uchun birinchi qavatda 300 kv.m maydonda qurilayotgan binodan xona sotib olinadi. Binoning narxi 30 million rublni tashkil qiladi.

Savdo maydonini sotib olishdan oldin yangi yuridik shaxs tashkil etiladi va spirtli ichimliklarni sotish uchun litsenziya olinadi. Hujjatlarni olish narxi:

  • yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish - 20 ming rubl;
  • spirtli ichimliklar uchun litsenziya olish - 50 ming rubl;
  • davlat yong'in nazoratidan ruxsat olish - 10 ming rubl.

Binolarni qo'pol tugatishda topshirish rejalashtirilgan, shuning uchun do'konni ishga tushirish uchun quyidagi ishlarni o'z ichiga olgan binolarni to'liq ta'mirlash kerak bo'ladi:

  • ta'mirlash ishlari - 3000 ming rubl;
  • elektr ishlari - 500 ming rubl;
  • yong'in va xavfsizlik signalizatsiyasini o'rnatish - 300 ming rubl;
  • sovutish - 500 ming rubl.

Bundan tashqari, do‘kon faoliyati uchun uskunalar xarid qilish rejalashtirilgan. Uskunaning narxi, miqdori va turi quyida keltirilgan:

  • Savdo dasturi:
    • tokchalar - 200 ming rubl;
    • past haroratli vitrlar - 1000 ming rubl;
    • o'rta haroratli vitrlar - 1000 ming rubl;
    • bannets - 500 ming rubl;
    • kassa uskunalari - 200 ming rubl;
    • savat va aravalar - 50 ming rubl.
  • Ofis jihozlari
    • kompyuterlar va ofis uskunalari - 200 ming rubl;
    • mebel - 50 ming rubl.
  • Aylanma kapitalga investitsiyalar
    • tovarlarni sotib olish - 2000 ming rubl.

Hujjatlarni olish bo'yicha boshqa ishlarning narxi quyida keltirilgan:

  • SESdan ruxsat olish;
  • ruxsat olish

Aylanma mablag'larni sotib olishdan tashqari barcha investitsiyalar hajmi loyihada ishtirok etish uchun ushbu doirasida tashkil etilgan MChJning 80% ulushini oladigan investor hisobidan to'lanishi rejalashtirilgan. korxona. Loyihadan rejalashtirilgan foyda MChJdagi ulushlarga mutanosib ravishda taqsimlanadi.

Ish turlari bo'yicha investitsiya bosqichini amalga oshirish shartlari quyidagi rasmda keltirilgan:

Do'kon quyidagi tarzda to'liq quvvatga kirishi rejalashtirilgan:

oy standart sotish ulushi
2017 yil yanvar 0%
2017 yil fevral 0%
2017 yil mart 0%
2017 yil aprel 0%
2017 yil may 0%
2017 yil iyun 30%
2017 yil iyul 35%
2017 yil avgust 40%
2017 yil sentyabr 45%
2017 yil oktyabr 50%
2017 yil noyabr 55%
2017 yil dekabr 60%
2018 yil yanvar 60%
2018 yil fevral 60%
2018 yil mart 60%
2018 yil aprel 65%
2018 yil may 65%
2018 yil iyun 70%
2018 yil iyul 70%
2018 yil avgust 75%
2018 yil sentyabr 75%
2018 yil oktyabr 80%
2018 yil noyabr 80%
2018 yil dekabr 80%
2019 yil yanvar 80%
2019 yil fevral 80%
2019 yil mart 80%
2019 yil aprel 85%
2019 yil may 85%
2019 yil iyun 90%
2019 yil iyul 90%
2019 yil avgust 95%
2019 yil sentyabr 95%
2019 yil oktyabr 100%
2019 yil noyabr 100%
2019 yil dekabr 100%

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, do'konning ochilishi 2017 yil iyun oyida bo'lib o'tadi va sotishning birinchi oyida biz maksimal mumkin bo'lgan (rejaga muvofiq) 30% miqdorida daromad olishimiz mumkin. bu do'kon. Oziq-ovqat do‘koni 2019-yil oktabr oyida ishga tushirilishining uchinchi yilidagina to‘liq quvvatga kirishi mumkin. Grafik jihatdan, to'liq quvvat chiqishi quyida ko'rsatilgan: