Kreditlar 

Kredit nima uchun tasdiqlanmaganligini qanday aniqlash mumkin?

Hayotda jismoniy va yuridik shaxslar uchinchi tomon moliyaviy tashkilotlarining mablag'laridan foydalanishlari, kredit yoki kredit olishlari kerak bo'lgan holatlar mavjud. Ayrim hollarda, kreditdan foydalanish, muomaladan “tortib olingan” o‘z mablag‘larini sarflashdan ham foydaliroqdir. Bu holat, ayniqsa, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun dolzarbdir.

Ba'zi hollarda, odam shunchaki kerakli miqdorni to'play olmaydi va kelajakda foydalanish uchun foizlarni hisobga olgan holda uni bo'lib-bo'lib to'lash osonroq bo'ladi. Ammo umidlar har doim ham bajarilmaydi va bank kreditni tasdiqlaydi. Ba'zan moliyaviy tuzilmaning bunday qarori yoqimsiz ajablanib bo'lib chiqadi. Ushbu maqolada biz kredit nima uchun tasdiqlanmaganligini, rad etishning mumkin bo'lgan sabablarini va ular haqida qanday ma'lumot olishni ko'rib chiqamiz.

Kredit olish uchun ariza berish uchun qanday ma'lumotlar talab qilinadi

Kredit olish uchun avvalo bankka murojaat qilishingiz kerak. Bugungi kunga qadar ko'plab tijorat moliyaviy tashkilotlari mavjud. Ularning barchasi bir-biri bilan raqobatlashadi, chunki ularning ko'pchiligi uchun kredit berish foyda olishning asosiy usuli hisoblanadi.

Shu sababli, foydali mavsumiy takliflar, aktsiyalar, pasaytirilgan stavkalar, minimal hujjatlar to'plami uchun mablag'lar va boshqa yoqimli bonuslar mavjud. Ammo biron bir kredit tashkiloti qarz oluvchiga uning to'lov qobiliyati, javobgarligi va moliyaviy barqarorligiga shubha tug'dirsa, o'z mablag'larini bermaydi.

Ushbu ma'lumotlarning barchasini aniqlashtirish uchun banklar qarz oluvchidan ma'lum ma'lumotlar to'plamini va uni tekshirish usullarini taqdim etishni talab qiladilar. Shunday qilib, odatda, kredit olish uchun ariza bilan bir qatorda, qarz oluvchi o'zi, ish joyi va kafillari haqida quyidagi ma'lumotlarni taqdim etadi:

  • qarz oluvchining familiyasi, ismi, otasining ismi, tug'ilgan sanasi, oilaviy ahvoli;
  • pasport ma'lumotlari (seriyasi, raqami, kim tomonidan va qachon berilgan);
  • qaramog'ida bo'lganlarning mavjudligi (agar bolalar va ularning yoshi bo'lsa);
  • u ishlayotgan tashkilotning nomi, uning TIN, aloqa ma'lumotlari va rahbarning to'liq ismi;
  • oxirgi ish joyidagi ishning davomiyligi;
  • lavozim, ish haqi va qo'shimcha daromad;
  • mulkda ko'chmas mulk va avtomobil mavjudligi;
  • turmush o'rtog'ining daromadi
  • qarz oluvchi, uning turmush o'rtog'i, qarindoshlari yoki boshqa kafillarning aloqa ma'lumotlari;
  • ariza berish vaqtida boshqa to'lanmagan kreditlarning mavjudligi;
  • oylik xarajatlar miqdori.

Kerak bo'ladigan hujjatlar

Yuqoridagi barcha ma'lumotlarga telefon orqali masofadan turib murojaat qilishda aniqlik kiritish mumkin. Kredit olish uchun ma'lumotlar tasdiqlanishi, ya'ni boshqa shaxslarning hujjatlari va dalillarini taqdim etishi kerak. Taqdim etilgan ma'lumotlar va uning manbasi o'rtasidagi nomuvofiqlik kreditni tasdiqlamaslikning birinchi sababidir. Belgilangan ma'lumotlarni tasdiqlash uchun bank quyidagilarga muhtoj:

  • shaxsini, oilaviy ahvolini va bolalari borligini tasdiqlovchi pasportning asl nusxasi;
  • SNILS pensiya badallarini aniqlashtirish va ish faktini aniqlash uchun;
  • ko'chmas mulkka egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma, agar kredit miqdori katta bo'lsa va mol-mulk mavjudligini tasdiqlash zarur bo'lsa;
  • mulkda avtomobil mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotlarni aniqlashtirish uchun transport vositasining pasporti;
  • haydovchilik guvohnomasi, agar bankning shaxsini aniqlash uchun qo'shimcha hujjat kerak bo'lsa;
  • TIN, agar kredit yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan berilgan bo'lsa;
  • qarz oluvchiga kafolat berishi mumkin bo'lgan odamlarning telefon raqamlari.

Kredit olish imkoniyatini nima oshiradi

Agar kredit nima uchun tasdiqlanmaganligini bilmoqchi bo'lsangiz, kredit olish imkoniyatini oshiradigan quyidagi omillarni ko'rib chiqing. Banklarni almashtirish to'g'risidagi ma'lumotlarni aniqlashtirish uchun turli xil usullar va ma'lumotlar manbalaridan foydalaning. Birinchisi - kredit tarixi. Bu qarz oluvchi sifatida shaxsning mas'uliyati, to'lov qobiliyati va ijobiyligini aks ettiruvchi eng muhim ko'rsatkichdir.

Aynan unda mavjud va yopilgan kreditlar, muddatidan oldin to'langanlik va majburiyatlarni bajarmaslik to'g'risidagi ma'lumotlar aks ettiriladi. Kredit tarixi qanchalik to'liq bo'lsa, u hurmatli to'lov shartlari bilan kreditlarni qanchalik ko'p aks ettirsa, tasdiqlash ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Ish beruvchining qarz oluvchisi va kafillari haqidagi sharhlar ham muhim emas. Kontakt raqamlarini bankda qoldiradigan odamlarni oldindan ogohlantiring. Ular qo'ng'iroqqa javob berishlari va sizni to'g'ri tasvirlashlari juda muhimdir.

Potentsial qarz oluvchini hisobga olgan holda, banklar turli manbalardan keladigan juda katta miqdordagi ma'lumotlarni tekshiradilar. Rad etish uchun bir nechta sabablar bo'lishi mumkin. Ulardan ba'zilari samimiy hayratga sabab bo'lishi mumkin, chunki ular kreditga pul berish masalasida mutlaqo ahamiyatsiz ko'rinadi. Xo‘sh, nega banklar kreditni ma’qullamadi? Mumkin bo'lgan sabablar ro'yxatini ko'rib chiqing va quyida biz ularni batafsilroq ko'rib chiqamiz:

  • qarz oluvchining to'lov qobiliyati;
  • kredit tarixi;
  • noto'g'ri ma'lumotlar;
  • qonun buzilishi;
  • noto'g'ri tuzilgan maqsad;
  • iqtisodiy inqiroz;
  • rasmiy talablarga rioya qilmaslik;
  • norasmiy talablarga rioya qilmaslik;
  • qarz oluvchining kasbi;
  • qarz oluvchining ishonchsiz ish beruvchisi.

Bank nima uchun kreditni ma'qullamaganligining aniq sababini bilish har doim ham mumkin emas. Gap shundaki, arizani imzolash orqali siz avtomatik ravishda bank sabablarni ko'rsatmasdan kredit berishni rad etish huquqiga ega degan bandga rozi bo'lasiz. Moliyaviy institutlar mijozlarni va so'zsizlarni tanlash uchun rasmiy mezonlarga ega. Va ularni oshkor qilish talab qilinmaydi. Biroq, maqolaning keyingi bir nechta xatboshilarini o'qib chiqqandan so'ng, ma'lum bir qarz oluvchi "rad etishlar" ning qaysi toifasiga kirganligi haqida xulosa chiqarish mumkin.

Kredit tarixi va to'lov qobiliyati

Kredit tarixi potentsial bank mijozini ko'rib chiqish boshlanadigan asosiy hujjatdir. Unda qancha ma'lumot bo'lsa, shuncha yaxshi. Banklar, shuningdek, nol tarixga ega bo'lgan, shuningdek, salbiy xususiyatlarga ega bo'lgan mijozlarga kredit berishni istamaydi. Ushbu hujjat barcha kreditlar va kreditlar, barcha to'lov ma'lumotlari, shuningdek, qarz oluvchining bank sharhlarini aks ettiradi. Aynan shu hujjat odamlar kechikishlar va o'tkazib yuborilgan to'lovlar bilan buzishdan juda qo'rqishadi.

Agar mijoz kredit olish uchun ariza to'ldirgan bo'lsa, barcha banklar va mikromoliya kompaniyalari unga kirish huquqiga ega. Siz o'zingiz haqingizda ma'lumotni kredit byurosiga murojaat qilib ko'rishingiz mumkin. Shaxs to'lovchi sifatida u haqidagi barcha ma'lumotlarni haq evaziga bosib chiqaradi. Yiliga bir marta bepul kredit hisobotini olishingiz mumkin. Aytgancha, erta to'lov ham har doim ham tarjimai holda ijobiy nuqta emas. Agar siz kreditni muddatidan oldin yopsangiz, bank o'z foydasining bir qismini - kredit bo'yicha foizlarni yo'qotadi.

Nega yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan kredit ma'qullanmaydi? Hammasi oddiy - odam tashkilotga nochor bo'lib tuyuldi. Ish haqi darajasi, kommunal to'lovlarning o'rtacha miqdori, qaramog'idagilar sonidan kelib chiqqan holda, kutilmagan holatlarga tayangan holda, bank ushbu qarz oluvchi kreditni tortib olmaslik to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.

Arizadagi yolg'on, qonun buzilishi va shubhali maqsadlar

Qarz olish uchun ariza berishdagi kichik yolg'on ham rad etish uchun jiddiy sababdir. Bank barcha kiruvchi ma'lumotlarni barcha mavjud usullar bilan tekshiradi: qo'ng'iroqlar, so'rovlar, hujjatlar bilan solishtirish. Shuning uchun, agar siz ma'lumotni ko'rsatsangiz, uni tasdiqlash mumkinligiga ishonch hosil qiling: ro'yxatga olish, ish haqi, oilaviy ahvol va boshqalar.

Agar sizning oq maoshingiz minimal bo'lsa va siz asosiy qismni "konvertda" olsangiz, direktordan bepul shakldagi sertifikat yozishni so'rang yoki taqdim etilgan bank blankasiga haqiqiy raqamlar bilan imzo cheking. Qarindoshlaringizni mumkin bo'lgan qo'ng'iroqlar haqida ogohlantiring. Rasmiy hujjatlarda ko'rsatilgan ma'lumotlarni yashirmang, balki to'g'ridan-to'g'ri gapiring.

Sberbank va boshqa moliyaviy tashkilotlarda kredit ma'qullanmaganligi sababi qarz oluvchining sudlanganligi bo'lishi mumkin. Agar sudlanganlik uzoq vaqtdan beri o'chirilgan bo'lsa va jinoyat umuman iqtisodiy toifaga kirmasa ham, bank aksariyat hollarda rad etishni e'lon qiladi.

Bank shubhali maqsadlar uchun kredit bermaydi. Misol uchun, agar siz biznesni boshlash uchun pul olsangiz, lekin rejalashtirilgan biznesning o'zini oqlashi va likvidligi to'g'risida yetarlicha tahliliy ma'lumotlarni taqdim etmasangiz. Bunday maqsadlar uchun pul sovg'a sifatida berilmaydi.

Beqaror kasb yoki ish beruvchi

Banklar tomonidan mijozning ishiga katta e'tibor beriladi. So'ralgan miqdor qanchalik katta bo'lsa, ular tashkilotning bozordagi barqarorligini, uning mavjud bo'lish muddatini va hatto hisobot ma'lumotlarini qanchalik jiddiy tekshiradilar. Yakka tartibdagi tadbirkorlarning banklari ko'p foyda keltirmaydi. Agar siz yakka tartibdagi tadbirkorda ishlayotgan bo'lsangiz yoki o'zingiz bo'lsangiz, sizga kredit berish rad etiladi.

Post Bank kreditni (yoki boshqa bankni) tasdiqlamasligining yana bir jihati - bu kasb. Potensial xavfli ishlab chiqarishlarda ishlaydiganlar, haydovchilar, kam maoshli ijtimoiy soha xodimlari va mavsumiy ishchilar uchun mablag' olish odatiy hol emas.

Boshqa sohalardagi qarzlar

Kreditni rad etish ko'pincha boshqa majburiyatlarning mavjudligi bilan bog'liq. Masalan, mijozning kommunal to'lovlarni to'lash yoki davlatga soliqlar, yig'imlar, jarimalar va jarimalar bo'yicha qarzi bor. Agar mijozni jiddiy tekshirsa, bank ushbu ma'lumotlarning barchasiga kirishi mumkin. Jismoniy yoki yuridik shaxslar bilan qarzlar bo'yicha sud jarayoni muhim rol o'ynaydi. Agar sud g'alaba qozongan bo'lsa ham, bank uni xavfsiz o'ynashi va kredit berishdan bosh tortishi mumkin.

Bank talablariga rasmiy va norasmiy rioya qilmaslik

Banklar rasmiy va norasmiy deb ataladigan talablarga ega. Qarz oluvchi uchun rasmiy talablarni aylanib o'tish qiyin. Bu yosh, ish tajribasi, yashash joyi, fuqarolik bo'lishi mumkin.

Turli banklar uchun norasmiy talablar butunlay boshqacha bo'lishi mumkin. Ulardan ba'zilari hatto kamsituvchi bo'lishi mumkin. Misol uchun, homilador ayolning roziligini olish kamdan-kam uchraydi.

Moliya institutlari omonatchilarning mablag'larini va boshqa moliyaviy operatsiyalarda olingan o'z aylanma mablag'larini ssuda sifatida beradi. Ular pul berish imkoniyati to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qilish huquqiga ega. Qonun hujjatlarida qarorning sabablarini ko'rsatish majburiyati haqida hech qanday so'z yo'q. Ba'zi hollarda boshqa bank bilan bog'lanish osonroq. Barcha tashkilotlar turli talablarga ega. Doimiy mijozlar oqimidan mahrum bo'lmagan yirik xoldinglarga qaraganda kichikroq tashkilotlar arizalarni ma'qullash ehtimoli ko'proq.