นำสินเชื่อจำนองจากธนาคาร ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการจำนอง ธนาคารจำนองใดในรัสเซียจะทำกำไรได้มากที่สุด พวกเขาให้การจำนองแก่ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศในสองสถานการณ์ที่แตกต่างกัน

“ Tochka” เป็นโครงการทางการเงินร่วมกันของธนาคาร “ Qiwi” และ “ FC Otkritie” การได้มาเป็นหนึ่งในกิจกรรมสำคัญของ Tochka ในบทความนี้เราจะบอกคุณว่าข้อเสนอ Tochka การรับข้อเสนอประเภทใดคุณสมบัติและค่าใช้จ่ายของพวกเขาคืออะไร

คำปรึกษาที่ดี

5 วิธีขอสินเชื่อสำหรับคนว่างงาน

จะทำอย่างไรถ้าธนาคารปฏิเสธเงินกู้เนื่องจากขาดงาน? อย่าเพิ่งยอมแพ้ บรรณาธิการของเราทราบวิธีแก้ไขปัญหานี้อย่างน้อย 5 วิธี และยินดีที่จะแบ่งปันในบทความ

เดิมพันสำคัญ: สิ่งที่ทุกคนควรรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้

วันนี้อัตราสำคัญของ Bank of Russia คือ 7.25% ต่อปี สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรและเหตุใดลูกค้าธนาคารและประชาชนทั่วไปจึงจำเป็นต้องรู้สิ่งนี้ เราจะบอกคุณตามลำดับ

คำปรึกษาที่ดี

จำนองสำหรับเยาวชน

ตั้งแต่ปี 2560 ขนาดการจำนองโดยเฉลี่ยในรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างมาก สิ่งนี้เห็นได้ชัดเจนโดยเฉพาะในหมู่คนหนุ่มสาว ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินกู้จากลูกค้าอายุต่ำกว่า 25 ปีเพิ่มขึ้น 17.6% เป็น 1.78 ล้านรูเบิล ต่อไปเราจะพูดถึงโครงการจำนองสำหรับผู้กู้รุ่นเยาว์

สำหรับนิติบุคคล

เครื่องบันทึกเงินสดออนไลน์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในระบบภาษีแบบง่าย

ผู้ประกอบการแบบง่าย เช่นเดียวกับผู้ประกอบการรายบุคคลประเภทอื่นๆ จำเป็นต้องใช้อุปกรณ์บันทึกเงินสด (CCT) พร้อมการคลังเมื่อรับการชำระเงินจากบุคคล กระบวนการเปลี่ยนไปใช้เครื่องบันทึกเงินสดออนไลน์เสร็จสมบูรณ์ในวันที่ 1 กรกฎาคม 2019 และในบทความนี้เราจะพูดถึงว่าการปฏิรูปส่งผลกระทบต่อผู้ประกอบการแต่ละรายในระบบภาษีแบบง่ายอย่างไร

หินใต้น้ำ

ทุกข้อผิดพลาดของการจำนองด้วยทุนแม่

Matkapital สามารถใช้สำหรับเงินดาวน์จำนองและชำระหนี้บางส่วนได้ ในบทความเราจะบอกคุณว่าครอบครัวต้องเผชิญกับความยากลำบากอะไรบ้างเมื่อพวกเขาจัดสรรทุนการคลอดบุตรเพื่อการจำนองและพิจารณาถึงข้อผิดพลาดที่คุณจะไม่ได้เรียนรู้จากธนาคาร

• การอภิปรายด้านการธนาคาร

  ONF: ควรให้วันหยุดจำนองด้วยเหตุผลเพิ่มเติม

  ONF พิจารณาว่าเป็นไปได้ที่จะรวมการหย่าร้าง ปัญหาทางธุรกิจ และความเจ็บป่วยของเด็กไว้ในรายการเหตุผลในการออกวันหยุดจำนอง และเพิ่มระยะเวลาจากหกเดือนเป็นเก้าเดือน ข้อเสนอนี้จัดทำโดยหัวหน้าโครงการแนวหน้า“ เพื่อสิทธิของผู้ยืม” Evgenia Lazareva ยังไม่มีข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับจำนวนผู้กู้ที่ใช้ประโยชน์จาก

  14 ก.พ. 2563

• ผลิตภัณฑ์ใหม่

  “ Levoberezhny” เสนอที่จะจำนองเพื่อซื้อบ้านในอัตรา 9% ต่อปี

  ปัจจุบันสามารถรับเงินกู้สำหรับการซื้อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยส่วนตัวพร้อมที่ดินที่ธนาคาร Levoberezny ได้ในอัตรา 9% ต่อปี อัตราขั้นต่ำเป็นไปตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้: การชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 50% ของ ราคาของตารางเมตร การเปิดใช้งานตัวเลือกการเดิมพัน "กำหนดของคุณเอง" (ไปที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร

  07 ก.พ. 2563

• ผลิตภัณฑ์ใหม่

  Far Eastern Bank ออกสินเชื่อจำนองที่ 2% ต่อปี

  ที่ Far Eastern Bank คุณสามารถรับสินเชื่อจำนองได้ในอัตรา 2% ต่อปี โครงสร้างสินเชื่อและการเงินได้เข้าร่วมโครงการของรัฐ “Far Eastern Mortgage” บริการนี้ช่วยให้ครอบครัวเล็ก (อายุคู่สมรสไม่เกิน 35 ปี) และเยาวชนที่ยังไม่ได้แต่งงานและมีบุตรสามารถซื้อได้

  14 ม.ค. 2563

• การวิเคราะห์

  “ Rosbank House”: ชาว Krasnodar ใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 29% ของรายได้ในการให้บริการจำนอง

  จากข้อมูลของ Rosbank Dom รายได้ของผู้กู้จำนองโดยเฉลี่ยของธนาคารในดินแดนครัสโนดาร์นั้นมากกว่า 94,000 รูเบิลเล็กน้อย ลูกค้าระดับภูมิภาคของโครงสร้างทางการเงินใช้จ่ายประมาณ 29% ของจำนวนเงินนี้ทุกเดือนในการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย - เกือบ 28,000 รูเบิล ภูมิภาคครัสโนดาร์เป็นหนึ่งในกุญแจสำคัญ

  22 พ.ย. 2019

• 731 ล้านรูเบิลจะถูกจัดสรรจากงบประมาณให้กับผู้จำนองเงินตราต่างประเทศ

  ตัวประกันในช่วงวิกฤตสกุลเงินจะได้รับเงิน 731.6 ล้านรูเบิลจากงบประมาณเป็นความช่วยเหลือ สิ่งนี้ต่อจากพระราชกฤษฎีกาที่ลงนามเมื่อวันที่ 3 ตุลาคมโดยนายกรัฐมนตรี Dmitry Medvedev เงินเหล่านี้จะใช้เพื่อคืนเงินภายใต้ข้อตกลงเงินกู้และความสูญเสียที่ผู้กู้เกิดขึ้นหลังจากการปรับโครงสร้างหนี้ ก่อนอื่นเลย,

  05 ต.ค. 2561

• อยู่แถวหน้า

  Absolut Bank นำเสนอสินเชื่อจำนองดิจิทัล

  ผู้เชี่ยวชาญของ Absolut Bank ได้พัฒนาแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อการออกสินเชื่อจำนองแบบอัตโนมัติ ผลิตภัณฑ์ได้เริ่มนำไปใช้ในสำนักงานของสถาบันสินเชื่อแล้ว ฟังก์ชันการทำงานของบริการยังสามารถใช้งานได้โดยผู้เชี่ยวชาญจากนักพัฒนาและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นพันธมิตรของเครดิต

  14 กุมภาพันธ์ 2561

• ปัจจุบัน

  ธนาคาร Absolut ได้รับอนุญาตให้จำนองอพาร์ทเมนท์ที่เป็นของธนาคารอื่นได้

  Absolut Bank ได้ขยายขีดความสามารถของโครงการจำนอง ขณะนี้ลูกค้าสามารถยื่นขอจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่จำนำกับสถาบันให้กู้ยืมบุคคลที่สามได้ อัตราขั้นต่ำสำหรับบริการจำนองนี้คือ 10% ต่อปี ขนาดเงินกู้อยู่ระหว่าง 300,000 ถึง 20 ล้านรูเบิล ขั้นต่ำ

  12 ต.ค. 2560

• การเปลี่ยนแปลงในอัตรา

  ธนาคารรอสซิยา ปรับลดอัตราดอกเบี้ยจำนอง

  ธนาคาร Rossiya ลดอัตราดอกเบี้ยจำนองลง 1% ขณะนี้อัตราสำหรับโปรแกรมการจำนอง "เมตรใหม่" (สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดหลัก) และ "เมตรที่มีอยู่" (ตลาดที่อยู่อาศัยรอง) เริ่มต้นที่ 11% ต่อปี ระยะเวลาสูงสุดในการออกสินเชื่อจำนองคือ 25 ปีวงเงินกู้สูงสุดคือ 15

  07 มีนาคม 2017

ตลาดจำนอง

ตลาดจำนองรวบรวมผู้เข้าร่วมที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการให้กู้ยืมจำนองไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง เป็นธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อจำนอง องค์กรรีไฟแนนซ์ ได้แก่

– สินเชื่อเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ในตลาดรอง

– สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยชานเมือง

– สินเชื่อเพื่อซื้อสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย (จำนองธุรกิจ)

– สินเชื่อจำนองหลักประกันสำหรับสินเชื่อที่ผิดนัด;

– โปรแกรมรีไฟแนนซ์จำนอง

นอกจากนี้ โปรแกรมการจำนองของธนาคารยังสามารถจัดประเภทได้ตามหมวดหมู่ของลูกค้า และเน้นผลิตภัณฑ์สำหรับพนักงานภาครัฐ ทหาร ครอบครัวเล็ก และพนักงานในวิชาชีพที่มีความสำคัญทางสังคม

เมื่อต้นปี 2555 ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย จากสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานอยู่ 978 แห่ง มี 658 แห่งที่ดำเนินงานในตลาดสินเชื่อจำนอง ยิ่งไปกว่านั้น 577 แห่งให้สินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์และส่วนที่เหลือให้บริการก่อนหน้านี้เท่านั้น สินเชื่อที่ออก

ในปี 2554 ธนาคารได้ออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจำนวน 523,582 สินเชื่อรวมเป็นจำนวนเงิน 716.9 พันล้านรูเบิล ส่วนใหญ่ (สินเชื่อ 520,658 รายการ) เป็นรูเบิล - รวมเป็นเงิน 697.4 พันล้าน ขนาดสินเชื่อเฉลี่ยอยู่ที่ 1.37 ล้านรูเบิล

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 สำหรับสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 11.9% ในรูเบิลและ 9.7% ในสกุลเงินต่างประเทศ ระยะเวลาเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสำรองคือ 14.8 ปีสำหรับเงินกู้รูเบิลและ 12.3 ปีสำหรับสกุลเงินต่างประเทศ

เมื่อต้นปี 2560 ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานอยู่ 623 แห่ง มี 506 แห่งที่ดำเนินงานในตลาดสินเชื่อจำนอง ยิ่งไปกว่านั้น 484 แห่งให้กู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์และส่วนที่เหลือให้บริการเฉพาะที่ออกก่อนหน้านี้เท่านั้น เงินกู้ยืม

ในปี 2560 ธนาคารออกสินเชื่อจำนอง 1.09 ล้านสินเชื่อมูลค่า 2.02 ล้านล้านรูเบิล ขนาดเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 1.7 ล้านรูเบิล

ณ วันที่ 1 มกราคม 2017 อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 9.79% ในรูเบิล ระยะเวลาถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับสำรองคือ 15.8 ปี

ทุกวันนี้ผู้นำที่ไม่มีปัญหาในตลาดสินเชื่อจำนองคือ Sberbank ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่าครึ่งหนึ่งของปริมาณสินเชื่อทั้งหมดที่ออกรวมถึง VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank เป็นต้น

ตลาดสินเชื่อจำนองในรัสเซียกำลังพัฒนาไม่สม่ำเสมอ สินเชื่อจำนวนมากออกในเขตกลาง (29.98%), โวลก้า (18.93%) และอูราล (14.04%) เขตรัฐบาลกลาง

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าการให้กู้ยืมจำนองในประเทศยังคงซื้ออสังหาริมทรัพย์ส่วนเล็ก ๆ ที่ขายในตลาด รัสเซียเป็นหนึ่งในประเทศที่มีการให้บริการสินเชื่อจำนองแก่ประชาชนในระดับต่ำ ตามข้อมูลของ Federal Service for State Registration, Cadastre and Cartography พบว่า 17.60% ของธุรกรรมการซื้อบ้านในรัสเซียดำเนินการโดยใช้การจำนอง อัตราส่วนหนี้จำนองต่อ GDP ของรัสเซียไม่เกิน 5% ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา ตัวเลขนี้สูงถึงมากกว่า 50%

การเข้าไม่ถึงของการให้กู้ยืมจำนองยังคงถูกกำหนดโดยความสัมพันธ์ระหว่างระดับรายได้ของพลเมืองและราคาที่อยู่อาศัย ความสามารถในการละลายต่ำของประชากรและต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ที่สูงเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาตลาดจำนองในรัสเซีย นอกจากนี้ ราคาที่สูงของทรัพยากรทางการเงินระยะยาวที่ธนาคารดึงดูดให้ออกเงินกู้ไม่ได้ทำให้อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ลดลง ทำให้มีราคาแพงมากสำหรับประชากรส่วนใหญ่

โดยทั่วไป ปัจจุบันตลาดสินเชื่อจำนองในรัสเซียมีศักยภาพในการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากยังคงมีความต้องการจำนองที่ถูกกักขังจำนวนมาก

ยอดดู 28,186 ครั้ง

การจำนองคืออะไร?

การจำนองเป็นรูปแบบหนึ่งของหลักประกันที่ลูกหนี้ยังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่จำนำ หากลูกหนี้ไม่คืนเงินทั้งหมดให้กับธนาคารและไม่ชำระเงินตามสัญญา ธนาคารจะขายทรัพย์สินของลูกหนี้จึงคืนเงินให้ตัวเอง การจำนองมักสับสนกับแนวคิดเช่น "สินเชื่อจำนอง" เป็นเพียงส่วนหนึ่งของระบบการจำนองเท่านั้น มีการออกสินเชื่อจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์และการรับประกันคืนเงินคืออสังหาริมทรัพย์นั่นเอง เนื่องจากกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วยรัฐจำนอง เนื้อหาอาจรวมถึงอาคารที่พักอาศัย อพาร์ตเมนต์ กระท่อมและบ้านสวน วิสาหกิจ ที่ดิน โรงจอดรถ เครื่องบิน และเรือเดินทะเล รวมถึงอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่ใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจ แนวคิดเรื่องการจำนองมีอยู่ในสมัยกรีกโบราณ ลูกหนี้ต้องวางหินหรือเสาหลักบนที่ดินของตนซึ่งเรียกว่า "จำนอง" หลังจากที่เขาได้รับเงินค่าประกันที่ดินและทรัพย์สินทั้งหมดแล้ว บนหินหรือเสานี้สลักชื่อเจ้าหนี้และลูกหนี้ตลอดจนจำนวนหนี้และระยะเวลาของหนี้ หากลูกหนี้ชำระหนี้ไม่ตรงเวลา ทรัพย์สินติดจำนองก็ตกเป็นของเจ้าหนี้ ทุกวันนี้มีการเปลี่ยนแปลงไม่มากนักทั่วโลก สาระสำคัญของการจำนองในปัจจุบันคือ: เมื่อได้รับสินเชื่อจำนองอพาร์ทเมนต์จะเป็นหลักประกันกับธนาคารเจ้าหนี้จนกว่าผู้กู้จะชำระข้อตกลงเงินกู้ในที่สุด ระยะเวลาการจำนองสามารถอยู่ได้ในแต่ละกรณีตั้งแต่สามถึง 50 ปี ส่วนใหญ่แล้วการจำนองจะใช้เวลาสิบปีหรือ 20 ปี

เมื่อมีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะซื้อที่อยู่อาศัย ทางเลือกเดียวในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยคือการจำนองจากธนาคาร โปรแกรมสินเชื่อปัจจุบันช่วยให้คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ในระยะเวลาอันสั้น ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องประหยัดเงินส่วนบุคคลเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ราคาแพงเป็นเวลาหลายปี

ธนาคารเสนอสินเชื่ออะไรบ้างสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในมอสโก?

วันนี้เราให้สินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทต่อไปนี้:

• ในอาคารใหม่หรือในตลาดรอง
• พร้อมที่ดิน, เดชา, กระท่อม, ทาวน์เฮาส์;
• อพาร์ทเมน;
• , ที่จอดรถ.

โปรแกรมการจำนองที่หลากหลายช่วยให้คุณสามารถจำนองในมอสโกได้โดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินและความต้องการของคุณ:

• ด้วยเงินดาวน์ขั้นต่ำ
• ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่
• ในอัตราที่ลดลงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษ

นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอีกด้วย ในการเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด เราขอแนะนำให้คำนวณอัตราและจำนวนเงินที่ชำระบนเว็บไซต์ของเรา ป้อนพารามิเตอร์ที่จำเป็นลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อและรับรายชื่อธนาคารที่พร้อมจะให้สินเชื่อแก่คุณตามคำขอของคุณ

เงื่อนไขในการรับจำนองในปี 2563

การจำนองเป็นเงินกู้ระยะยาว ดังนั้น ก่อนที่จะสรุปข้อตกลง ธนาคารจะวิเคราะห์สถานะทางการเงินของลูกค้าอย่างรอบคอบและประเมินความมั่นคง เพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ คุณจะต้องจัดเตรียม:

• ใบรับรองรายได้
• เอกสารยืนยันความพร้อมของเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ (ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารหรือใบรับรองทุนการคลอดบุตร)
• สมุดงาน
• หนังสือเดินทาง.

การจำนองจะออกให้กับบุคคลที่มีอายุ 21 ถึง 65 ปีโดยมีรายได้เพียงพอ หากเงินเดือนไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร ผู้กู้สามารถให้ผู้เข้าร่วมเพิ่มเติมในการทำธุรกรรม - ญาติสนิทหรือคู่สมรส - ในการจัดทำข้อตกลง

อัตราการจำนองในมอสโกขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้และประเภทของผู้กู้:

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 10-13% ต่อปี
• ประเภทบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์สามารถนับเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ (8-9%): พนักงานขององค์กรงบประมาณตลอดจนผู้ที่พร้อมจะจ่ายเงินดาวน์จำนวนมาก
• ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนเป็นบัตร

สัญญาดังกล่าวจัดทำขึ้นเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี ธนาคารบางแห่งเสนอเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์โดยมีความเป็นไปได้ที่จะชำระเงินดาวน์หรือให้เงินที่ได้รับจากรัฐเป็นเงินอุดหนุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย

ณ วันที่ 1 มีนาคม 2018 ธนาคารรัสเซียให้สินเชื่อจำนองมากกว่า 180,000 สินเชื่อมูลค่ามากกว่า 347 พันล้านรูเบิล และในเดือนมกราคม สินเชื่อจำนองทั้งหมดที่ออกในรัสเซียมีมูลค่าเกิน 2 ล้านล้านรูเบิล

ข้อมูลเหล่านี้บ่งบอกถึงความนิยมของหัวข้อนี้ ดังนั้นวันนี้เราจะมาดูว่าการให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร และคุณจะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ไหนและอย่างไร + เราจะให้คำแนะนำหลายประการที่จะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

การจำนองคืออะไร?

การจำนองเป็นสินเชื่อประเภทพิเศษสำหรับการซื้อบ้าน หากผู้กู้จำนองเขาจะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านแล้วนำไปจำนองกับธนาคารทันที ในเวลาเดียวกันเขายังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สิน แต่ไม่สามารถขายได้

ธนาคารจะใช้มาตรการคว่ำบาตรหากผู้ยืมกระทำการละเมิดดังต่อไปนี้:

• ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน
• จะทำให้ทรัพย์สินเสียหายได้
• จงใจเปลี่ยนลักษณะทางเทคนิคของอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน (เช่น ปรับปรุงขื้นใหม่และไม่อนุมัติ)
• จะฝ่าฝืนเงื่อนไขการประกันภัย (หากสัญญาประกันภัยถูกร่างขึ้นพร้อมกับการจำนอง)

มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

เราจะพูดถึงพารามิเตอร์เฉพาะของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรเพิ่มเติม

ในระหว่างนี้ เรามาดูข้อกำหนดทั่วไปที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมกัน

#1. อายุ

อายุขั้นต่ำในการขอสินเชื่อจำนองที่ธนาคารส่วนใหญ่คือ 21 ปี

ขีด จำกัด บนถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและโดยปกติคือ 65-75 ปี Sovcombank และ Sberbank เสนอการจำกัดอายุสูงสุดในตลาดสินเชื่อจำนอง

#2. ความสามารถในการละลาย

ประการแรก ธนาคารจะพิจารณาว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้และหลีกเลี่ยงความล่าช้าได้หรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญสถาบันการเงินประเมิน:

• รายได้อย่างเป็นทางการ
• ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ปัจจุบัน
• ตำแหน่งอาชีพ
• รายได้ของผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)

ธนาคารยังประเมินค่าใช้จ่ายของผู้ยืมด้วย หากลูกค้าที่ต้องการกู้เงินมีผู้อยู่ในอุปการะหลายคน (ลูกๆ พ่อแม่ที่เกษียณอายุแล้ว คนอื่นๆ) โอกาสในการอนุมัติเงินกู้ก็จะลดลง

ธนาคารมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการละลายเมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้และระยะเวลาเงินกู้ สถาบันการเงินจะไม่ออกเงินกู้หากจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนมากกว่า 50% ของรายได้ของผู้กู้และครอบครัวของเขา อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารเชื่อว่าลูกค้าไม่สามารถใช้จ่ายเงินจำนองได้มากกว่า 40% ของรายได้ต่อเดือน

ซึ่งหมายความว่าเพื่อที่จะ สมัครจำนองและจ่าย 40,000 รูเบิลต่อเดือน ผู้กู้ (หรือครอบครัวของลูกค้าทั้งหมด) จะต้องมีรายได้ต่อเดือน 100,000 รูเบิล

#3. อยู่ในหมวดหมู่พิเศษ

รัฐจะช่วยชำระค่าจำนองให้กับพลเมืองประเภทต่อไปนี้:

• ครอบครัวที่มีลูกตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป (มีทุนการคลอดบุตรซึ่งสามารถนำไปใช้ซื้อที่อยู่อาศัยได้)
• ครอบครัวหนุ่มสาว
• บุคลากรทางทหาร

หากครอบครัวมีใบรับรองทุนการคลอดบุตรหรือสมาชิกมีอายุต่ำกว่า 35 ปี รัฐจะบริจาคเงินส่วนหนึ่งหรือช่วยเหลือเงินดาวน์ เจ้าหน้าที่ทหารสามารถคาดหวังที่จะชำระค่าจำนองเต็มจำนวนหากมูลค่าของทรัพย์สินที่ซื้อคือ 2.4 ล้านรูเบิลหรือน้อยกว่า

#4. ประเภทการจ้างงาน

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่รายได้ของผู้กู้ไม่เพียงเพียงพอ แต่ยังคงที่อีกด้วย ดังนั้นสถาบันการเงินจึงชอบลูกค้าที่ทำงานให้กับองค์กรภาครัฐ ผู้กู้ยืมที่ทำงานในบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ก็มีโอกาสสูงที่จะได้รับเงินกู้เช่นกัน

สถาบันสินเชื่อปฏิบัติต่อนักธุรกิจอย่างเคร่งครัดมากขึ้น ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่มีธุรกิจของตนเองแม้ว่าเขาจะมีรายได้ 100,000 รูเบิลต่อเดือนก็ตาม ผู้จัดการสินเชื่อเชื่อว่าผลกำไรทางธุรกิจไม่มั่นคง และผู้กู้ยืมอาจสูญเสียแหล่งทำมาหากินเมื่อใดก็ได้

คุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปเท่าไหร่?

ลองดูสถานการณ์โดยใช้ตัวอย่าง: ราคาอพาร์ทเมนท์คือ 4 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 20 ปี อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ครอบครัวไม่ได้รับประโยชน์จากทุนมารดาหรือการสนับสนุนจากรัฐบาล ในการชำระคืนเงินกู้คุณจะต้องจ่าย 41,288 รูเบิลทุกเดือน โดยรวมแล้วครอบครัวจะใช้จ่ายเงิน 9 ล้าน 900,000 รูเบิลในการซื้ออพาร์ทเมนต์ (4,000,000 เป็นต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ 5,900,000 เป็นการชำระหนี้มากเกินไป)

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ในตัวอย่างนี้ ผู้กู้จะจ่ายเงินเกือบ 2.5 เท่าของมูลค่าทรัพย์สินหากเขาตัดสินใจขอสินเชื่อบ้าน

วิธีการรับสินเชื่อจำนองด้วยตัวคุณเอง?

เรามาดูอัลกอริทึมที่จะช่วยให้คุณกู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัยกันดีกว่า ลองดูวิธีการรับจำนองในสองวิธี: อิสระและด้วยความช่วยเหลือจากนายหน้าเครดิต

เริ่มจากสถานการณ์ที่ผู้ยืมต้องการประหยัดเงินให้กับผู้ช่วยและรับเงินกู้ด้วยตัวเอง เมื่อต้องการทำเช่นนี้ เขาจะต้องผ่าน 6 ด่าน

#1. การเลือกที่อยู่อาศัย

ธนาคารออกสินเชื่อจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่อไปนี้:

• อพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่
• อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง
• เดชากระท่อม
• บ้านส่วนตัว

คุณยังสามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ซื้อภายใต้ข้อตกลงการเข้าร่วมทุนได้ แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้สินเชื่อดังกล่าว

ผู้ยืมจะต้องไม่เพียงมุ่งเน้นไปที่ความต้องการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นไปได้ด้วย ธนาคารจะไม่ให้เงินกู้หากคุณต้องจ่ายมากกว่า 50% ของรายได้ต่อเดือนอย่างเป็นทางการสำหรับที่อยู่อาศัย แต่เพื่อสร้างส่วนต่างด้านความปลอดภัย เราแนะนำให้คุณเน้นที่ที่อยู่อาศัยซึ่งคุณจะต้องจ่ายไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

#2. การเลือกธนาคาร

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนข้อเสนอในตลาดสินเชื่อจำนอง เมื่อเลือกสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะควรคำนึงถึง:

• จำนวนเงินดาวน์
• วงเงิน
• ประกันภัย
• ชื่อเสียงของสถาบันสินเชื่อ
• ความคิดเห็น
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ความล่าช้าสูงสุดที่อนุญาต
• จำนวนเอกสารที่ต้องดำเนินการ

หากรายได้ของคุณไม่ได้เป็นทางการทั้งหมด โปรดติดต่อธนาคารที่เสนอสินเชื่อจำนองตามเอกสารสองฉบับ ในบริษัทดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 2-3% แต่พวกเขาให้เงินโดยไม่มีหลักฐานรายได้

#3. รวบรวมเอกสารยื่นใบสมัคร

มาดูกันว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการจำนอง

ธนาคารจะขอให้คุณแสดงเอกสารดังต่อไปนี้:

• การสมัครสินเชื่อ
• หนังสือเดินทางของผู้ยืม (หากมีผู้ค้ำประกันและผู้ยืมร่วม - สำเนาหนังสือเดินทาง)
• หนังสือรับรองรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน (แบบ 2-NDFL หรือธนาคาร)
• สำเนาสมุดงานรับรองโดยนายจ้าง
• เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ (หากผู้กู้เป็นเจ้าของธุรกิจ)
• เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยการจำนอง

หากคุณวางแผนที่จะรับจำนองและใช้ทุนการคลอดบุตร (หรือซื้ออพาร์ทเมนต์โดยใช้สินเชื่อทหาร) คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันผลประโยชน์

สำหรับผู้ถือทุนการคลอดบุตร:

• ใบรับรอง (หรือใบรับรองหากมีหลายใบ)
• ได้รับความยินยอมจากกองทุนบำเหน็จบำนาญให้ใช้เงิน
• ได้รับความยินยอมจากผู้ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้านในการขายอสังหาริมทรัพย์โดยใช้ทุนการคลอดบุตร

สำหรับกองทัพ:

• ได้รับอนุญาตจาก Rosvoenipoteka

#4. การลงทะเบียนของสัญญา

ธนาคารจัดทำข้อตกลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยและลูกค้าจะลงนามเท่านั้น แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันคุณจากการศึกษาข้อความของสัญญาตั้งแต่หน้าแรกจนถึงหน้าสุดท้าย

ในข้อตกลงให้ศึกษาพารามิเตอร์สินเชื่อต่อไปนี้อย่างรอบคอบ:

• วุฒิภาวะ
• การชำระเงินรายเดือน
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ค่าคอมมิชชั่น (สำหรับการเปิดบัญชี การทำธุรกรรม ฯลฯ)
• ค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า

หากคุณไม่พอใจเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อ คุณสามารถแจ้งให้ผู้จัดการเครดิตทราบได้ หากธนาคารไม่ต้องการเปลี่ยนข้อตกลงควรหาสถาบันสินเชื่ออื่นจะดีกว่า

ไม่จำเป็นต้องลงนามในสัญญาเงินกู้ในวันเดียวกับที่คุณได้รับเพื่อการศึกษา คุณสามารถนำสำเนากลับบ้านและอ่านซ้ำในสภาพแวดล้อมที่เงียบสงบกับทนายความที่มีคุณสมบัติ

หากเงื่อนไขตรงกับคุณ ให้เริ่มมองหาอพาร์ตเมนต์

#5. ซื้ออพาร์ทเมนต์ลงนามในสัญญาเงินกู้

ค้นหาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่เหมาะกับทั้งคุณและธนาคาร โดยทั่วไปสถาบันให้กู้ยืมจะใช้เวลา 1-2 เดือนในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ หากในช่วงนี้ผู้กู้ไม่ได้ตัดสินใจเรื่องอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน ธนาคารอาจยกเลิกการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อได้

ทันทีที่มีการเลือกวัตถุ คุณสามารถลงนามในข้อตกลงสำหรับการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์ (บ้าน) และสัญญาจำนองกับธนาคารได้ อสังหาริมทรัพย์จะถูกจำนำต่อสถาบันสินเชื่อทันทีซึ่งมีการร่างเอกสารพิเศษ - การจำนอง

#6. ประกันการทำธุรกรรม

กฎหมายรัสเซียกำหนดให้ผู้กู้ยืมที่ต้องจำนองเพื่อประกันการทำธุรกรรม

ข้อกำหนดของกฎหมาย "เกี่ยวกับการจำนอง (จำนองอสังหาริมทรัพย์)" ใช้กับประกันอพาร์ทเมนต์เท่านั้น แต่ธนาคารเสนอให้ลูกค้าทำกรมธรรม์ประกันชีวิต ความสามารถในการชำระหนี้ สุขภาพ และความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ ค่าประกันดังกล่าวอาจสูงถึง 10−15% ของวงเงินกู้ ธนาคารหากลูกค้าไม่ต้องการชำระค่ากรมธรรม์

#7 เอกสาร

สิ่งสุดท้ายที่ต้องทำคือลงทะเบียนธุรกรรมกับ Rosreestr ในการดำเนินการนี้ ให้นำและส่งเอกสารทั้งหมดไปที่สำนักงาน Rosreestr หรือทางออนไลน์ - สัญญาจำนอง ข้อตกลงการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน การจำนอง กรมธรรม์ประกันภัย ภายใน 2-3 วัน ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมจะปรากฏใน Rosreestr และคุณจะกลายเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ใหม่

ทำไมคุณถึงต้องการนายหน้าสินเชื่อ?

อัลกอริทึมที่อธิบายไว้ข้างต้นช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยตนเอง มันไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้น แต่ถ้าคุณทำทุกอย่างคนเดียวจะใช้เวลา 2-3 เดือน นอกจากนี้หากมีสถาบันการเงินอาจปฏิเสธการกู้ยืมได้

การติดต่อนายหน้าสินเชื่อจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้ เขาจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน สถาบันสินเชื่อหลายแห่งจะพิจารณาผู้สมัครของผู้กู้ไปพร้อมๆ กัน ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเวลารวบรวมเอกสารของแต่ละธนาคาร

โบรกเกอร์ยังมีความเชื่อมโยงกับผู้จัดการสินเชื่อของธนาคารและสามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของพวกเขาได้ มันเกิดขึ้นที่ลูกค้าที่ไม่สามารถรับเงินกู้ได้ด้วยตัวเองสมัครขอสินเชื่อโดยไม่มีปัญหาหลังจากติดต่อนายหน้า นอกจากนี้ คนกลางรู้วิธีทำให้เงื่อนไขเงินกู้ดีขึ้นและลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าลง 1.5-2% ในช่วงเวลา 15-20 ปีสิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ 1-2 ล้านรูเบิล

จะรับจำนองได้ที่ไหน?

เราศึกษาว่าธนาคารใดให้สินเชื่อจำนองและรวบรวมข้อเสนอสินเชื่อ TOP ของเรา การจัดอันดับนี้รวมถึงองค์กรที่เชื่อถือได้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 20 แห่งในประเทศ

ถ้าคุณคิด , ธนาคารไหนดีกว่าที่จะขอสินเชื่อจำนองใช้ประโยชน์จากข้อเสนอใด ๆ จากบทความของเรา

#1. Tinkoff จำนอง

Tinkoff Bank เองไม่ได้ให้สินเชื่อจำนอง แต่บริษัทบรรลุข้อตกลงกับสถาบันให้กู้ยืมอื่น ๆ และตอนนี้สินเชื่อ Tinkoff ได้รับการเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ทำกำไรได้

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6 ถึง 14.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10 ถึง 40%
• จำนวนเงินสูงสุดคือ 99 ล้านรูเบิล

เมื่อสมัครจำนองที่ Tinkoff คุณจะสมัครกับธนาคารพันธมิตรหลายแห่งพร้อมกัน พวกเขาศึกษาใบสมัครและจัดทำข้อเสนอส่วนบุคคล หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติจากสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง ผู้กู้จะเป็นผู้ตัดสินใจว่าธนาคารใดจะขอสินเชื่อจำนองจากธนาคารใด

#2. กำลังเปิด

Otkritie Bank เสนอสินเชื่อจำนองที่เป็นประโยชน์แก่ลูกค้าทุกประเภท

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.35% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.5−30 ล้านรูเบิล

คุณสามารถสมัครจำนองได้ที่ Otkritie Bank บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หากต้องการรับการอนุมัติล่วงหน้าทาง SMS เพียงกรอกแบบฟอร์ม หากการตัดสินใจเป็นบวก คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารสำหรับผู้ยืมและทรัพย์สินให้กับสาขา Otkritie Bank ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจะตรวจสอบเอกสารและตัดสินใจ

มีหลายวิธีในการชำระคืนสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Otkritie Bank:

• ในสาขาของบริษัท
• ที่ตู้ ATM Otkritie ที่รับเงินสด
• ในเทอร์มินัล Qiwi และ Eleksnet
• ผ่านระบบโซโลตายา โคโรนา
• ผ่านทางยานเดกซ์ เงิน
• โอนเงินระหว่างธนาคาร
• ใน Svyaznoy, Eldorado, Telepay

ปฏิบัติตามกำหนดการชำระคืนเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ โอนเงิน 2-3 วันก่อนวันที่ระบุไว้ในตาราง หากคุณชำระคืนเงินกู้ผ่านพันธมิตรของ Otkritie (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona และระบบอื่นๆ) เราขอแนะนำให้เพิ่มระยะเวลาเป็น 4-5 วัน

#3. วีทีบี

ผู้กู้สามารถรับจำนองจากธนาคาร VTB ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 8.8% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 20 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 60 ล้านรูเบิล

หากต้องการรับสินเชื่อจำนองจาก VTB โปรดติดต่อสาขาธนาคารพร้อมเอกสารหรือกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ ผู้จัดการสินเชื่อจะตรวจสอบเอกสารเพื่อประกอบการตัดสินใจ หากเป็นบวก คุณสามารถเลือกอพาร์ตเมนต์และทำข้อตกลงได้ ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อที่ VTB ใช้เวลา 1-2 สัปดาห์

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสาขา VTB อุปกรณ์และสำนักงานของธนาคารจะแสดงบนแผนที่แบบโต้ตอบบนเว็บไซต์และแอปอย่างเป็นทางการของธนาคาร

#4. สเบอร์แบงค์

Sberbank ปล่อยสินเชื่อจำนองให้กับบุคลากรทางทหาร ครอบครัวที่มีลูก ครอบครัวเล็ก และผู้กู้อื่น ๆ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.3−8 ล้านรูเบิล

Sberbank ยอมรับการสมัครขอสินเชื่อจำนองบนเว็บไซต์และในสาขา เตรียมเอกสารล่วงหน้าเพื่อให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถตรวจสอบได้รวดเร็วยิ่งขึ้น การตัดสินใจจะดำเนินการภายใน 1-2 สัปดาห์หลังจากการโอนเอกสาร คุณมีเวลาหนึ่งเดือนในการค้นหาที่อยู่อาศัย ในระหว่างนี้คุณจะต้องมีเวลาในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ ทำข้อตกลงจำนอง และประกันอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณ

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสำนักงาน Sberbank คะแนนพันธมิตรของ Sberbank ก็ยอมรับเช่นกัน

ข้อดีของข้อเสนอจาก Sberbank คืออัตราการจำนองต่ำ บริษัท ให้กู้ยืมในอัตรา 6% ต่อปีแก่ผู้เข้าร่วมโครงการของรัฐ "การจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐสำหรับครอบครัวที่มีลูก"

#5. ธนาคารไรฟไฟเซน

Raiffeisen Bank ซึ่งเป็นสาขาของกลุ่มธนาคารออสเตรียในรัสเซีย เสนอที่จะใช้ประโยชน์จากโครงการสินเชื่อจำนอง

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - 1−30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 26 ล้านรูเบิล

คุณสามารถขอสินเชื่อจาก Raiffeisen Bank ได้โดยยื่นใบสมัครบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หลังจากตัดสินใจเบื้องต้นแล้วสามารถเตรียมเอกสารและเยี่ยมชมสำนักงาน Raiffeisenbank ได้ หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อผู้กู้จะสามารถจำนองได้ในอัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปีในปี 2561

หากต้องการชำระคืนเงินกู้จาก Raiffeisenbank คุณสามารถใช้ตู้ ATM และสาขาของบริษัทได้

ธนาคารไหนมีสินเชื่อจำนองต่ำสุด?? ขณะนี้ Sberbank เสนออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่นี่คุณจะได้รับสินเชื่อจำนอง 6% ต่อปีหากคุณเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลหรือซื้ออพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาพันธมิตร

เราเชื่อว่าคุณควรใส่ใจพวกเขาก่อนที่จะจำนอง

#1. อย่ารับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ

ผู้คนหลายหมื่นคนได้รับความเดือดร้อนจากการจำนองเงินตราต่างประเทศแล้ว พวกเขากู้เงินเป็นดอลลาร์หรือยูโรในอัตราที่ดี (1−2%) แต่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลลดลง 1.5−2 เท่าในปี 2557-2558

หากคุณได้รับเงินเดือนเป็นรูเบิลให้กู้ยืมเงินเป็นรูเบิล หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินให้คุณเป็นสกุลเงินยูโรหรือดอลลาร์สหรัฐ คุณอาจต้องการพิจารณาสกุลเงินเหล่านี้สำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ

#2. อ่านสัญญาอย่างละเอียด

เราได้กล่าวไปแล้วว่าคุณต้องศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ

• หากคุณรู้จักทนายความหรือพนักงานธนาคาร ให้เชิญเขามาสมัครขอสินเชื่อด้วย ตัวแทนของอาชีพดังกล่าวรู้ว่าต้องมองหาอะไรและจะพบข้อผิดพลาดในเอกสารทันที
• หากมีเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อในสัญญาที่ไม่เหมาะกับคุณ อย่าลงนามในสัญญา สามารถขอสินเชื่อจำนองได้จากธนาคารหลายสิบแห่ง และในจำนวนนี้มีสถาบันสินเชื่อที่ไม่หลอกลวงลูกค้า

#3. คำนวณกองกำลังของคุณ

ยังมีธนาคารในรัสเซียที่ให้สินเชื่อจำนองและคาดว่าผู้กู้จะใช้เงิน 60-70% ของรายได้ต่อเดือนกับพวกเขา

อยู่ในโหมดนี้ได้นานถึง 10-15 ปี เป็นเรื่องยาก ควรจำกัดค่าใช้จ่ายไว้ที่ 30-40% ของรายได้ต่อเดือนจะดีกว่า ในกรณีนี้คุณจะต้องลดจำนวนเงินจำนองลง ซึ่งสามารถทำได้สองวิธี: กู้ยืมระยะยาว และเลือกที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่าด้วย

ในกรณีแรก

• โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจะลดลงเมื่อระยะเวลาเพิ่มขึ้น
• การชำระเงินรายเดือนลดลงเล็กน้อยเมื่อระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้น

ลองพิจารณาตัวอย่าง: มีเงินกู้สองรายการที่มีจำนวนและดอกเบี้ยเท่ากัน (3 ล้านรูเบิล 12% ต่อปี) แต่สำหรับระยะเวลาที่ต่างกัน (อันหนึ่งสำหรับ 20 ปีและอีกอันเป็นเวลา 30 ปี) เมื่อใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณเงื่อนไขการจำนองเราได้รับ:

• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 20 ปี - 33,033 รูเบิล (ชำระเกิน - 4,927,820 รูเบิล)
• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 30 ปี - 30,858 รูเบิล (ชำระเกิน - 8,109,016 รูเบิล)

เงินสมทบที่ต้องชำระทุกเดือนลดลงเหลือเพียง 2 พัน (นี่น้อยกว่า 10%) และเงินส่วนเกินจะเพิ่มขึ้นอีกกว่า 3 ล้าน

นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้ก่อนที่จะได้รับการจำนองจำเป็นต้องเชื่อมโยงความต้องการและความสามารถของเขาก่อน มิฉะนั้นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจตกเป็นทาสตลอดชีวิตได้

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้ใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณสินเชื่อของคุณ พวกมันทำงานในลักษณะเดียวกันและให้ผลลัพธ์ที่เหมือนกัน คุณสามารถค้นหาเครื่องคำนวณสินเชื่อได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร (ลิงก์จะตามมา)

ในกรณีที่สอง

หากคุณจำนองอพาร์ทเมนต์ที่มีราคาต่ำกว่าที่คุณวางแผนไว้ในตอนแรก คุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ซึ่งจะทำให้สามารถขอสินเชื่อใหม่สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีพื้นที่เพิ่มขึ้นและรูปแบบที่ได้รับการปรับปรุงได้

#4. สร้างตาข่ายนิรภัย

หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาธนาคารจะกำหนดมาตรการคว่ำบาตร - ค่าปรับหรือการยึดอสังหาริมทรัพย์

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้กันเงินไว้เพื่อชำระค่าจำนองเป็นเงินฝาก พยายามเก็บเงินให้เพียงพอผ่อนชำระรายเดือนเป็นเวลา 6-8 เดือน

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ก่อนกำหนด สิ่งนี้มีประโยชน์: ยิ่งคุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารน้อยลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่ยินดีรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด - บางบริษัทปรับลูกค้าที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากคุณกู้เงินจากธนาคารดังกล่าว เราขอแนะนำให้ประหยัดเงินแทนที่จะจ่ายสินเชื่อจำนองในโอกาสแรก

#5. กู้ยืมเงินในเวลาที่เหมาะสม

ที่อยู่อาศัยมีราคาขั้นต่ำเมื่อความต้องการลดลง พยายามเดาเวลาที่ราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านจะลดลง และซื้ออสังหาริมทรัพย์ในช่วงเวลานี้

ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่เพียงแต่ประหยัดค่าที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังช่วยจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ดีอีกด้วย ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลงเมื่อยอดขายอพาร์ทเมนท์ลดลงและอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าได้ครึ่งทางในเรื่องอื่นๆ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดตามดูเมื่อราคาที่อยู่อาศัยและยอดขายลดลง และวางแผนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในเวลานี้

บทสรุป

การจำนองเป็นวิธีที่ดี (และบางครั้งก็เป็นวิธีเดียว) ที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของคุณ การให้สินเชื่อจำนองช่วยให้คุณซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ในตอนนี้ แทนที่จะเลื่อนปัญหาเรื่องอสังหาริมทรัพย์ออกไปเป็นเวลา 10-15 ปี

ตามกฎแล้วจำนวนสินเชื่อจำนองเริ่มต้นที่ 1-2 ล้านรูเบิล มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ให้กู้ยืมเงินจำนวนดังกล่าวโดยไม่มีหลักฐานรายได้ องค์กรสินเชื่อเกือบทุกแห่งต้องการให้ผู้กู้ยืนยันสถานะทางการเงิน ความพร้อมในการจ้างงาน และดึงดูดผู้ค้ำประกัน เราขอแนะนำให้คุณคิดล่วงหน้าเพื่อไม่ให้เสียเวลาในการสมัครขอสินเชื่อ

การซื้ออพาร์ทเมนต์ในมอสโกเป็นเพียงความฝันสำหรับหลายๆ คน เหตุผลนี้ไม่เพียงแต่ราคาที่สูงเสียดฟ้าสำหรับตารางเมตรของมอสโก แต่ยังขาดการลงทะเบียนในเมืองอีกด้วย

ผู้เยี่ยมชมซึ่งจำนวนผู้ที่อยู่ในมอสโกเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ กำลังพยายามอย่างเต็มที่เพื่อขออนุมัติสินเชื่อจำนอง แต่กลับถูกปฏิเสธมากขึ้น

อนุญาตให้จำนองในมอสโกสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ แต่มีโอกาสน้อยกว่าการจำนองสำหรับชาวมอสโก เนื่องจากการให้กู้ยืมแก่ประชาชนที่มาเยี่ยมเยียนธนาคารถือเป็นความเสี่ยงที่อันตรายอย่างยิ่งในการไม่ชำระคืนเงินกู้

เราจะบอกคุณในเอกสารนี้ถึงสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อที่จะเป็นเจ้าของพื้นที่อยู่อาศัยในมอสโก

ส่วนใหญ่แล้วผู้อยู่อาศัยในเมืองนี้จะได้รับจำนองในมอสโกโดยมีการลงทะเบียนถาวร เป็นเรื่องยากมากสำหรับผู้มาเยี่ยมที่จะได้รับการลงทะเบียนชั่วคราวในมอสโก

เจ้าของอพาร์ตเมนต์ไม่ค่อยจะรองรับผู้อยู่อาศัยได้ครึ่งทางเมื่อต้องจัดหาที่อยู่อาศัย เป็นผลให้เป็นเรื่องยากมากสำหรับพวกเขาที่จะจำนองโดยไม่ต้องยืนยันสิทธิ์ตามกฎหมายในการอาศัยอยู่ในมอสโก

ความต้องการอพาร์ทเมนต์ในมอสโกนั้นเกิดจากผู้เข้าชมประเภทต่อไปนี้:

ผู้เยี่ยมชมเมื่อเปรียบเทียบกับ Muscovites ซื้อพื้นที่อสังหาริมทรัพย์ที่เรียบง่ายกว่า โดยทั่วไปจะเป็นอพาร์ทเมนต์แบบหนึ่งห้องหรือสองห้องที่มีขนาดไม่เกิน 100 ตร.ม. เมตร

เมื่อย้ายไปมอสโคว์ทันทีพลเมืองจะไม่สามารถรับจำนองได้เพราะเขาต้องมีประสบการณ์ทำงานในมอสโก

แน่นอนว่าในมอสโกพวกเขาจะให้สินเชื่อจำนองแก่ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ เพราะคนส่วนใหญ่ในมอสโกเป็นผู้มาเยือน แต่ธนาคารอาจมีข้อกำหนดพิเศษสำหรับผู้กู้ยืมดังกล่าว ดังนั้น เขาเพียงแค่พยายามทำให้แน่ใจถึงความน่าเชื่อถือของผู้ยืมและความสามารถในการชำระหนี้ของเขา

พวกเขาให้การจำนองแก่ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศในสองสถานการณ์ที่แตกต่างกัน:

• เมื่อพลเมืองอาศัยและทำงานในภูมิภาคนี้ แต่ต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ในมอสโก เขาจึงถูกบังคับให้จำนองในเมืองหลวง
• เมื่อพลเมืองคนหนึ่งทำงานในมอสโกและอาศัยอยู่ที่นี่ในอพาร์ตเมนต์ให้เช่า เขาต้องการมีพื้นที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง

ในกรณีแรก สถานการณ์มีความซับซ้อนเนื่องจากลูกค้าจะส่งใบสมัครผ่านสาขาภูมิภาคของธนาคาร การดำเนินการดังกล่าวจะใช้เวลานานกว่ามากก่อนที่จะได้รับเงินกู้

นอกจากนี้ไม่ใช่ทุกภูมิภาคที่มีสาขาของธนาคารที่คุณต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ในมอสโก

คุณยังสามารถสมัครขอสินเชื่อจากระยะไกลได้อย่างสมบูรณ์ผ่านนายหน้านายหน้าหรือนายหน้าจำนอง พลเมืองมีสิทธิ์ยื่นคำขอจำนองผ่านแบบฟอร์มพิเศษบนเว็บไซต์ของธนาคาร

ในการดำเนินการนี้ เขาจะต้องแปลงเอกสารสำคัญบางอย่างให้เป็นดิจิทัลล่วงหน้า เขายังคงต้องไปเมืองหลวงเพื่อลงนามในสัญญาเงินกู้และสัญญาจะซื้อจะขายที่อยู่อาศัย

โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนองเป็นรายบุคคล. และในความเป็นจริง สำหรับผู้เยี่ยมชม พวกเขาสามารถกำหนดอัตราที่สูงเกินจริงได้ แต่พารามิเตอร์นี้ไม่ได้นำมาพิจารณาเป็นพื้นฐานสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเสมอไป

ค่าใช้จ่ายในการขอรับจำนองสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่จะสูงกว่าสำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ในท้องถิ่นเสมอ ความแตกต่างส่วนใหญ่เกิดจากการดำเนินการตามเอกสารเพิ่มเติมที่ธนาคารร้องขอ

นอกจากนี้ระยะเวลาการอนุมัติใบสมัครอาจขยายออกไปได้เนื่องจากจำเป็นต้องส่งคำขอไปยังบ้านเกิดของผู้สมัคร

คุณสามารถรับจำนองในมอสโกได้โดยไม่ต้องลงทะเบียนเฉพาะในกรณีที่คุณชำระเงินดาวน์จำนวนมากและยืนยันรายได้ในระดับสูงของผู้กู้

ธนาคารต้องแน่ใจว่าผู้กู้อาศัยอยู่ในมอสโกอย่างถูกกฎหมายในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาและทำงานอย่างเป็นทางการที่นั่น โดยเขาอาจขอข้อมูลต่อไปนี้:

• สัญญาเช่าระยะยาว;
• การลงทะเบียนของลูกค้า ณ สถานที่ให้บริการของธนาคาร
• ใบแจ้งหนี้ที่ยืนยันสำหรับค่าสาธารณูปโภคและการชำระค่าเช่า

หากในช่วงเวลานี้คุณซื้อของใช้ในครัวเรือนราคาแพง คุณสามารถส่งใบเสร็จรับเงินสำหรับการซื้อให้กับธนาคารได้ อาจเป็นตู้เย็น รถยนต์ จักรยาน คอมพิวเตอร์ โทรศัพท์ ฯลฯ ด้วยวิธีนี้ คุณจะพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นถึงความสามารถในการละลายทางการเงินของคุณ ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารมีคำถามมากที่สุด

ผู้กู้จะสามารถได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการจำนองเฉพาะในเมืองที่เขาจดทะเบียนอย่างเป็นทางการเท่านั้น

ผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยสามารถรับจำนองในมอสโกได้อย่างไร? โดยทั่วไปชุดเอกสารสำหรับผู้กู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เมื่อสมัครขอสินเชื่อจะแตกต่างจากรายการมาตรฐานเฉพาะในเอกสารยืนยันความสัมพันธ์ในการเช่าในมอสโก

ส่วนที่เหลือของแพ็คเกจจะเป็นปกติ:

หากการย้ายไปมอสโคว์ถูกบังคับและไม่สมัครใจสำหรับผู้ยืม จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารเหตุผลสำหรับการปรากฏตัวของเขาในเมืองนี้ อาจเป็นคำสั่งเลื่อนตำแหน่งและโอนไปยังสำนักงานใหญ่ของบริษัท, ใบรับรองแพทย์เกี่ยวกับความจำเป็นในการเข้ารับการรักษาในเมืองหลวง เป็นต้น

ยิ่งมีการส่งเอกสารที่ระบุว่าผู้ยืมเป็นพลเมืองที่น่านับถือและเป็นตัวทำละลายมากเท่าใด โอกาสในการอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

เอกสารในการขอรับจำนองโดยบุคคลไร้สัญชาติ

ดังนั้นจะรับจำนองสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ใน Belokamennaya ได้อย่างไร? มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ให้สินเชื่อจำนองแก่ชาวต่างชาติ คุณสามารถกู้เงินดังกล่าวจาก VTB, Alfa Bank และ Unicredit Bank

• การจ้างงานอย่างเป็นทางการในประเทศที่มีประสบการณ์ 2-3 ปี
• ไม่มีหนี้ภาษีในรัสเซีย
• อยู่ในรัสเซียเป็นเวลาอย่างน้อย 183 วัน เช่น เป็นผู้อยู่อาศัย
• มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่และทะเบียนชั่วคราว

ผู้กู้ยืมดังกล่าวต้องอาศัยและทำงานในรัสเซียมาเป็นเวลานานและอยู่ที่นี่อย่างถูกกฎหมาย คนทำงานผิดกฎหมายจะไม่สามารถรับจำนองในรัสเซียได้

บ่อยครั้งที่ชาวต่างชาติมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติจากธนาคารสำหรับสินเชื่อจำนองมากกว่าชาวรัสเซีย สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากผู้ค้ำประกันเงินกู้เป็นนายจ้างของผู้กู้ยืมชาวต่างชาติ

เมื่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ามีคู่สมรสที่มีสัญชาติรัสเซียด้วย โอกาสในการสรุปข้อตกลงจำนองก็เพิ่มมากขึ้น

เมื่อข้อตกลงจำนองกับธนาคารได้ข้อสรุป สิ่งแรกที่ผู้กู้ทำคือพยายามขอจดทะเบียนในบ้านใหม่ของเขา เขาสามารถดำเนินการนี้ได้หลายวิธี:

• โดยการติดต่อ Federal Migration Service;
• โดยติดต่อสำนักงานหนังสือเดินทาง
• ยื่นคำขอผ่านเว็บไซต์บริการของรัฐ
• เยี่ยมชมสำนักงาน MFC

หากชาวรัสเซียซื้ออพาร์ทเมนท์ เขาสามารถลงทะเบียนได้ทันทีหลังจากจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ เด็กจะได้รับการลงทะเบียนโดยไม่ได้รับอนุญาตในอพาร์ตเมนต์ที่มารดาได้ลงทะเบียนไว้ ทารกแรกเกิดจะถูกลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ

เมื่อทำสัญญาจำนองผู้กู้ไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อครบถ้วน แม้ว่าจะเป็นของเขาตามสิทธิในการเป็นเจ้าของ แต่ก็มีการระบุเป็นหลักประกันในงบดุลของธนาคาร

ผู้กู้ไม่สามารถลงทะเบียนบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตในอพาร์ตเมนต์โดยไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคาร. เขาสามารถลงทะเบียนตัวเองและสมาชิกในครอบครัวได้เท่านั้น: คู่สมรส พ่อแม่ ลูก พี่น้อง

หากเจ้าของทรัพย์สินเป็นชาวต่างชาติที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ เขาสามารถจดทะเบียนในรัสเซียได้หลังจากอาศัยอยู่ในประเทศนี้เป็นเวลา 3 ปีเท่านั้น

ในเวลาเดียวกันเขาสามารถลงทะเบียนพลเมืองรัสเซียในอพาร์ตเมนต์ของเขาได้ทันที อาจเป็นเช่นภรรยาและลูก ๆ ของเขา ตัวเขาเองจะได้รับการลงทะเบียนชั่วคราวก่อนหากระยะเวลาการพำนักในประเทศสามปียังไม่มาถึง

แต่โดยหลักการแล้วธนาคารจะให้กู้ยืมเฉพาะชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในรัสเซียมาหลายปีแล้วเท่านั้น พวกเขาจึงไม่ต้องรอการลงทะเบียนนาน

ในการรับการลงทะเบียนผู้กู้จะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางและ SNILS;
• เอกสารสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อ
• ใบสมัครตามแบบฟอร์มหมายเลข 6

หากต้องการลงทะเบียนพลเมืองอีกคน คุณจะต้องแสดงเอกสารประจำตัวของเขา หนังสือรับรองการออกจากสถานที่ลงทะเบียนเดิม คำชี้แจงจากเจ้าของทรัพย์สิน และความยินยอมของผู้ถือหุ้นรายอื่น หากมี

ผู้คนมากกว่า 10 ล้านคนอาศัยอยู่ในมอสโก และนี่เป็นเพียงข้อมูลของทางการเท่านั้น มีผู้คนจำนวนไม่น้อยที่อาศัยอยู่ในเมืองอย่างผิดกฎหมาย โดยไม่ได้รับใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ชั่วคราวด้วยซ้ำ

แน่นอนว่าหลายคนไม่ประสบผลสำเร็จเลยกลับคืนสู่ภูมิภาค อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกหลายคนที่ประสบความสำเร็จ และได้รับรายได้สูงอย่างถาวร เมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาคิดถึงความจำเป็นในการซื้อบ้านของตนเองและขอความช่วยเหลือจากธนาคาร

ธนาคารออกจำนองให้กับทั้งบุคคลที่ไม่ได้จดทะเบียนและบุคคลไร้สัญชาติ. สิ่งเหล่านี้อยู่ภายใต้กฎที่เข้มงวดมากขึ้นในการอนุมัติใบสมัครและรายการข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับการสนับสนุนเอกสารของการทำธุรกรรม