สินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้ ธนาคารไหนให้สินเชื่อรถยนต์มือสองบ้าง? เงื่อนไขการออกสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ สินเชื่อรถยนต์คันไหนทำกำไรได้มากกว่า?

การซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา กระแสนี้แน่นอนว่าไม่น่าแปลกใจนักเพราะเมื่อสมัครขอสินเชื่อรถยนต์การซื้อรถยนต์สามารถทำได้ในเวลาที่สั้นที่สุดและไม่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก ในรัสเซีย ในบรรดาธนาคารที่จดทะเบียนอย่างเป็นทางการ 600 แห่ง มีสถาบันประมาณ 450 แห่งที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์แก่ลูกค้า รายชื่อองค์กรมีขนาดค่อนข้างใหญ่ ดังนั้นการเลือกผู้ให้กู้โดยเฉพาะจึงเป็นงานที่ยากสำหรับพลเมืองจำนวนมากในสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อช่วยผู้อ่านแหล่งข้อมูลของเราในเรื่องนี้ เราได้เตรียมเนื้อหาที่ครอบคลุมเกี่ยวกับธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับสถาบันการธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมยานยนต์ โปรดอ่านเนื้อหาที่นำเสนอด้านล่าง

เหตุใดสินเชื่อรถยนต์จึงทำกำไรได้มากกว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภค?

เมื่อเกิดคำถามเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ในธนาคารรัสเซีย เป็นไปไม่ได้เลยที่จะตอบคำถามของผู้ซื้อรถยนต์ที่มีศักยภาพหลายรายด้วยเครดิต กล่าวคือ "เหตุใดสินเชื่อรถยนต์จึงทำกำไรได้มากกว่าสินเชื่อผู้บริโภค" น่าแปลกที่พลเมืองจำนวนมากในประเทศของเราไม่เข้าใจอย่างจริงใจว่าทำไมถึงหันไปใช้สินเชื่อรถยนต์หากผู้ให้กู้หลายรายให้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ดีเยี่ยม บางครั้งแม้จะมีเงื่อนไขที่ดีกว่าก็ตาม

ที่จริงแล้วสินเชื่อรถยนต์มีข้อดีอยู่ข้อหนึ่งและค่อนข้างสำคัญมาก ความจริงก็คือสินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อเฉพาะในภาคยานยนต์ดังนั้นเงื่อนไขในการจัดหาจึงแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคอย่างเห็นได้ชัด ตัวอย่างเช่น การให้กู้ยืมรถยนต์หมายถึงความพร้อมของรถยนต์ที่ได้รับเงินอุดหนุนและไม่ได้รับเงินอุดหนุน ซึ่งในบางกรณีทำให้บุคคลสามารถซื้อยานพาหนะได้ในราคาที่ไร้สาระ ดอกเบี้ย - ภายใน 7-15 ต่อปีนอกจากนี้ สินเชื่อรถยนต์ในองค์กรขนาดใหญ่หลายแห่งสามารถออกได้โดยตรงจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ - พันธมิตรธนาคาร ซึ่งไม่สามารถพูดเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคได้ และโดยทั่วไปเงื่อนไขในการซื้อรถยนต์จากสินเชื่อรถยนต์จะดีกว่าอย่างเห็นได้ชัด

เมื่อพิจารณาจากที่กล่าวมาข้างต้น สถานการณ์จริงและบทวิจารณ์มากมายจากผู้ยืม เราจึงระบุว่าเมื่อซื้อยานพาหนะ คุณจะไม่สามารถหาสินเชื่อรถยนต์เฉพาะทางที่ดีกว่านี้ได้ อย่าลืมเรื่องนี้หากคุณต้องการซื้อรถยนต์โดยใช้เงินที่ยืมมา และในกรณีนี้ อย่าดูที่สินเชื่อผู้บริโภคด้วยซ้ำ

ประเภทสินเชื่อรถยนต์

ปัจจุบันภาคสินเชื่อรถยนต์ในสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการพัฒนาค่อนข้างดี แน่นอนว่าระบบการให้กู้ยืมดังกล่าวโดยกำเนิดของเรานั้นเทียบไม่ได้กับระบบการให้กู้ยืมดังกล่าวในตะวันตก แต่ได้วางรากฐานไว้แล้ว ตัวอย่างเช่นสินเชื่อรถยนต์แบ่งออกเป็นประเภทต่างๆได้สำเร็จซึ่งควรค่าแก่การเน้น:

• สินเชื่อด่วน.เมื่อสมัครระยะเวลาที่ใช้ไม่น่าจะเกินสองสามชั่วโมง (น้อยกว่าคือเต็มวัน) อย่างไรก็ตามในช่วงเวลาสั้น ๆ ในการขอสินเชื่อรถยนต์ผู้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์จำนวนมากดอกเบี้ยจำนวนมาก และวงเงินกู้ต่ำ
• สินเชื่อรถยนต์ ไม่มีเงินดาวน์แน่นอนว่าเงินกู้ดังกล่าวใช้เวลาในการได้รับนานกว่าที่อธิบายไว้ข้างต้น แต่ไม่มีเงินดาวน์และมักมีวงเงินกู้ค่อนข้างมาก แต่หากไม่มีเงินดาวน์ผู้กู้จึงต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง
• สินเชื่อรถยนต์ พร้อมเงินดาวน์บางทีเงินกู้ที่สะดวกและให้ผลกำไรมากที่สุดสำหรับผู้ยืมเนื่องจากมีเงื่อนไขที่ยอมรับได้ในทุกด้านของการกู้ยืม ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวของเงินกู้ดังกล่าวคือเวลาดำเนินการค่อนข้างนาน
• โครงการสินเชื่อซื้อรถยนต์คืน มักใช้เมื่อซื้อโมเดลราคาแพงด้วยเครดิต ในกรณีนี้ผู้กู้มีโอกาสที่จะแลกเปลี่ยนรถเป็นอีกคันที่มีมูลค่าใกล้เคียงกันก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระคืนจะจ่าย 3 ครั้ง: ที่จุดเริ่มต้น, ตรงกลางและที่ สิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ เงื่อนไขของสินเชื่อรถยนต์ดังกล่าวมักจะเป็นที่ยอมรับ แต่ก็ไม่สามารถใช้ได้กับทุกคน

สำคัญ! สินเชื่อที่นำเสนอแต่ละประเภทสำหรับการซื้อรถยนต์สามารถรับได้ทั้งจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และจากสถาบันการธนาคารเอง ในเรื่องนี้แง่มุมของความร่วมมือกับแต่ละธนาคารนั้นเป็นเรื่องส่วนบุคคล เนื่องจากไม่ใช่ทุกองค์กรจะร่วมมือกับตัวแทนจำหน่าย คุณสามารถค้นหาได้ว่าธนาคารใดที่ให้สินเชื่อรถยนต์ผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เฉพาะบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการหรือโดยการติดต่อสถาบันเป็นการส่วนตัว ไม่มีอะไรอื่นใด

เงื่อนไขทั่วไปสำหรับสินเชื่อรถยนต์ในสหพันธรัฐรัสเซีย

การกำหนดเงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์เป็นเรื่องส่วนตัวสำหรับแต่ละธนาคาร แต่ในเรื่องนี้ผู้ให้กู้ชาวรัสเซียมีความคล้ายคลึงกันมาก แน่นอนว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะค้นหาโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์ที่เหมือนกันทั้งหมด แต่โครงการที่คล้ายกันจะเป็นไปได้ไม่มากก็น้อยและค่อนข้างบ่อย บ่อยครั้งที่เงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์ในสหพันธรัฐรัสเซียมีดังนี้:

• อัตราดอกเบี้ย - 12-18% ต่อปี (เต็มช่วง - 6-40%);
• หัวข้อการให้กู้ยืมที่เป็นไปได้ - ทั้งรถยนต์มือสองและรถยนต์ใหม่
• ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม - การยืนยันรายได้ในช่วง 3 เดือนสุดท้ายของการทำงาน
• ระยะเวลาเงินกู้ - 2-5 ปี;
• จำนวนสินเชื่อรถยนต์ที่เป็นไปได้ - สูงถึง 2,000,000 รูเบิล;
• บริการเพิ่มเติม (การประกันสัญญาชีวิตหรือเรื่องการให้กู้ยืม) - ตามคำขอของผู้ยืม
• มีความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดซึ่งมักจะเป็นระบบที่ไม่มีการคว่ำบาตร

ในด้านอื่น ๆ ของการกู้ยืม ผลการดำเนินงานของธนาคารต่างๆ ในรัสเซียจะแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัด ไม่ว่าในกรณีใด หากคุณต้องการสมัครสินเชื่อรถยนต์ ก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงการศึกษาโปรแกรมของสถาบันใด ๆ อย่างละเอียดได้ ดังนั้น เราขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณใส่ใจในเรื่องนี้ให้มากที่สุด

วิธีการเลือกผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียหลายคนที่ต้องการซื้อรถยนต์ด้วยเงินกู้มักถามตัวเองว่า: "ธนาคารใดมีสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดในขณะนี้" คำตอบนั้นง่าย แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่ชัดเจน ความจริงก็คือ “ความสามารถในการทำกำไร” ของสินเชื่อรถยนต์นั้นพิจารณาจากคุณสมบัติเฉพาะของแต่ละกรณี

ตัวอย่างเช่น พลเมือง Ivanov ต้องการซื้อรุ่น VW Polo ธนาคาร "A" เป็นตัวแทน สินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุดที่ 10% ต่อปีและชำระเงินดาวน์ 10% ของวงเงินกู้ ดูเหมือนว่าทำไมไม่รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่น่าดึงดูดเช่นนี้ล่ะ? อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคาร B ซึ่งร่วมมือกับผู้ผลิตรถยนต์ Volkswagen และมีโมเดลโปโลที่ได้รับเงินอุดหนุน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตจากธนาคาร B ได้เพียง 6% ต่อปีและไม่มีเงินดาวน์เลย แต่สำหรับรถคันอื่น ๆ สินเชื่อรถยนต์จากสถาบันนั้นแย่กว่าและไม่มีกำไรมากกว่าจากธนาคารอย่างเห็นได้ชัด ก. นี่เป็นสถานการณ์ปกติ ดังนั้นให้สรุปของคุณเอง...

1. ก่อนอื่นผู้มีโอกาสกู้ยืมจะต้องศึกษาสถาบันการธนาคารทุกแห่งในรัศมี 0-50 กิโลเมตรจากถิ่นที่อยู่ของเขา ในขั้นตอนนี้ขอแนะนำให้มุ่งเน้นไปที่บทวิจารณ์ของลูกค้าและประวัติทั่วไปขององค์กร: ยิ่งดีเท่าไรก็ยิ่งมีเหตุผลมากขึ้นสำหรับความร่วมมือกับผู้ให้กู้
2. หลังจากเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียงดีที่สุดแล้ว 2-5 แห่ง พลเมืองจะต้องเริ่มศึกษาโครงการสินเชื่อรถยนต์ของตน โดยคำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะของเขาเสมอ
3. เลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดแล้วหรือยัง? จากนั้นผู้มีโอกาสกู้ยืมสามารถเยี่ยมชมสาขาของผู้ให้กู้ที่เลือกเท่านั้น ปรึกษากับพนักงาน และดูแลการขอสินเชื่อรถยนต์หากจำเป็น

สำคัญ! เมื่อเลือกธนาคาร เราขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณไม่เพียงแต่ขึ้นอยู่กับบทวิจารณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียด้วย ซึ่งตามหลักการแล้วควรจะไม่จำกัดและขนาดของธนาคาร (เป็นที่พึงปรารถนา) ว่าผู้ให้กู้มีฐานลูกค้าหลายล้านดอลลาร์)

ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ในรัสเซีย

จากการวิเคราะห์บทวิจารณ์หลายพันรายการเกี่ยวกับสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย ทรัพยากรของเราพยายามตอบคำถามว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะออกสินเชื่อรถยนต์ในปี 2560 จากผลการวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับ ระบุผู้ให้กู้รถยนต์ที่ดีที่สุดสิบรายในประเทศของเราได้สำเร็จ ได้แก่:

• โซบินแบงก์. เงื่อนไข: อัตราดอกเบี้ย - จาก 13% ต่อปี จำนวนเงินกู้ - สูงถึง 4,000,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ - 4 ปี เรื่องเงินกู้ - ทั้งรถยนต์มือสองและรถยนต์ใหม่ เงินดาวน์ - จาก 15% องค์กรไม่มีข้อได้เปรียบที่สำคัญใดๆ​.

บันทึก! ข้อมูลที่นำเสนอข้างต้นเป็นเพียงค่าเฉลี่ยเท่านั้น หากต้องการตัวบ่งชี้ที่แม่นยำยิ่งขึ้น คุณควรติดต่อธนาคารที่เลือกโดยตรง เนื่องจากขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่มีผลใช้อยู่ในปัจจุบัน

ขั้นตอนการขอสินเชื่อ

สมมติว่าคุณพบว่าธนาคารใดให้สินเชื่อรถยนต์ในเงื่อนไขที่ดีที่สุดโดยเฉพาะในกรณีของคุณ - จะทำอย่างไรต่อไป? การสมัครสินเชื่อนั้นง่ายมาก โดยทั่วไปลำดับการลงทะเบียนจะเป็นดังนี้:

อย่างที่คุณเห็นไม่มีปัญหาในการขอสินเชื่อรถยนต์เป็นพิเศษ ก็เพียงพอที่จะปฏิบัติตามคำสั่งและหลักการของขั้นตอนนี้ที่นำเสนอข้างต้น

ความแตกต่างพื้นฐานของสินเชื่อรถยนต์

ในตอนท้ายของบทความวันนี้ เรามาดูความแตกต่างหลักของสินเชื่อรถยนต์กันดีกว่า แม้ว่าข้อมูลส่วนใหญ่จะครอบคลุมไปแล้ว แต่ก็ไม่ผิดที่จะจัดระบบข้อมูลทั้งหมดที่ได้รับอย่างแน่นอน ดังนั้นความแตกต่างเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์มีดังนี้:

นั่นคือทั้งหมดสำหรับหัวข้อของวันนี้ เราหวังว่าเนื้อหาที่นำเสนอข้างต้นจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณและให้คำตอบสำหรับคำถามของคุณ ขอให้โชคดีบนท้องถนนและการได้รับสินเชื่อรถยนต์!

วิดีโอเกี่ยวกับวิธีที่จะไม่ทำผิดพลาดในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์:

ในการซื้อรถใหม่คุณต้องประหยัดเงินเป็นเวลาหลายปี การซื้อรถยนต์มือสองไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นข้อเสนอที่ถูกและสำหรับชาวรัสเซียบางคนตัวเลือกนี้ยังอยู่ในความฝันของพวกเขา เนื่องจากสินเชื่อรถยนต์ในมอสโกอนุญาตให้คุณซื้อรถยนต์คันใดก็ได้โดยไม่มีข้อยกเว้น อันดับของผู้ที่ชื่นชอบรถทุนจึงถูกเติมเต็มทุกปี

สินเชื่อรถยนต์ใดบ้างที่ให้บริการในมอสโก?

เริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าคุณสามารถซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตในมอสโกได้โดยตรงจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ตามกฎแล้วตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จะร่วมมือกับธนาคาร 2-4 แห่งซึ่งตัวแทนจะยอมรับและตรวจสอบใบสมัครในอาณาเขตของตน การสมัครที่ส่งในลักษณะนี้ถือว่าอยู่ภายใต้เงื่อนไขทั่วไป

• สินเชื่อรถยนต์ใหม่
• กองทุนสำหรับรถยนต์ใช้แล้ว
• โปรแกรมซื้อรถยนต์ยี่ห้อใดยี่ห้อหนึ่งโดยเฉพาะ
• รถใหม่ในเครดิตในมอสโกตามเงื่อนไขพิเศษพร้อมเงินอุดหนุนจากรัฐบาล
• สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ที่ผลิตในรัสเซีย

สินเชื่อรถยนต์ในมอสโก - เงื่อนไขและพารามิเตอร์หลัก

ในรัสเซียมีข้อกำหนดที่กำหนดไว้มานานแล้วสำหรับบุคคลที่สมัครขอสินเชื่อ อาจแตกต่างกันเล็กน้อยและอาจแตกต่างกันในองค์กรต่างๆ แต่โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารในรัสเซียจะปฏิบัติตามรายการนี้:

• อายุ: 18+;
• สัญชาติรัสเซีย
• การลงทะเบียน: ถาวร;
• ประสบการณ์: จาก 4 เดือน;
• ความสามารถในการละลาย;

ในปี 2019 ไม่ใช่ทุกธนาคารที่กำหนดข้อกำหนดสำหรับการลงทะเบียนในพื้นที่ที่ตั้งของตน อนุญาตให้ลงทะเบียนในภูมิภาคใดก็ได้ เช่นเดียวกับหลักฐานแสดงรายได้ ยอมรับใบรับรองในรูปแบบของธนาคารหรือนายจ้างและใบแจ้งยอดบัญชีเงินบำนาญเพื่อประกอบการพิจารณา

คุณสามารถออกรถด้วยเครดิตในมอสโกได้ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้:

• เงินดาวน์ 10-50% ของราคารถหรือไม่มีเงินดาวน์
• อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 14.00%;
• เป็นเวลา 5 ปี
• ไม่มีใบรับรองรายได้
• ค้ำประกันโดยยานพาหนะที่ซื้อและ/หรือทรัพย์สินอื่น
• มีประวัติเครดิตไม่ดีมีหลักประกัน

จะหาเงินกู้บนเว็บไซต์ได้อย่างไร?

สิ่งที่คุณต้องทำก็แค่เลือกเงินกู้ที่นี่ก็เพื่อทราบจำนวนเงินและระยะเวลาเงินกู้ นอกจากนี้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ในมอสโกยังช่วยให้ (ตามคำขอของผู้ใช้) ค้นหาสินเชื่อโดยคำนึงถึงเงื่อนไขเพิ่มเติม

คุณจะต้องการ

• -หนังสือเดินทางหรือเอกสารประจำตัวอื่น ๆ
• - หนังสือรับรองรายได้ 2-NDFL (ไม่ใช่ในทุกธนาคาร)
• -แบบสอบถาม - ใบสมัคร (ของแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้นซึ่งออกโดยธนาคาร)
• - หนังสือรับรองรายได้ของคู่สมรส (ไม่ใช่ทุกธนาคาร)

คำแนะนำ

แต่ละแห่งมีโปรแกรมยานยนต์เฉพาะของตัวเอง พวกเขามักจะทำกำไรได้มากกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปในแต่ละสถานที่ จำนวนเงินที่ให้จะถูกโอนไปยังบัตรพลาสติกที่ออกโดยธนาคาร มีการออกกำหนดการชำระหนี้โดยละเอียด
เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับทางเลือกของลูกค้า มีการออกสินเชื่อพิเศษสำหรับรถยนต์บางรุ่น
ก่อนขอสินเชื่อจะต้องเลือกรถให้เรียบร้อยก่อน

ธนาคารกำหนดให้คุณต้องประกันรถยนต์ตลอดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้

มีสินเชื่อรถยนต์ที่รัฐบาลอุดหนุน เหล่านี้เป็นรถยนต์ที่ผลิตในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียโดยมีรายชื่อที่จัดตั้งขึ้นโดยกระทรวงการค้าและอุตสาหกรรมของสหพันธรัฐรัสเซีย

นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบ Affiliate ที่ผู้ผลิตรถยนต์เข้าร่วมด้วย

สามารถให้สินเชื่อได้ทั้งรถใหม่และรถมือสอง (อายุไม่เกิน 5-10 ปี) ผู้ผลิตในประเทศและต่างประเทศ

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- อายุตั้งแต่ 21 ปีบริบูรณ์ ณ เวลาที่ชำระหนี้ไม่เกิน 75 ปี ในบางธนาคาร - อายุไม่เกิน 60 ปี
- เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
- มีการลงทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
-มีประวัติเครดิตเป็นบวกในฐานข้อมูลทั่วไป
-ทำงานในบริษัทเดียวกันอย่างน้อย 6 เดือนก่อนวันกู้ยืม
- ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดจะต้องมีอย่างน้อย 1 ปีใน 5 ปี
- เป็นตัวทำละลาย (จำนวนรายได้ได้รับการยืนยันโดยแบบฟอร์ม 2-NDFL ไม่ใช่ในทุกธนาคาร)

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประวัติเครดิต เงินดาวน์ และรถของคุณ การซื้อรถยนต์ใหม่จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการซื้อรถยนต์มือสอง

โครงการให้สินเชื่อพิเศษของรัฐบาลได้ขยายออกไปจนถึงปี 2554 ธนาคารทุกแห่งมีส่วนร่วม รัฐจะจัดสรรเงินส่วนหนึ่งเมื่อซื้อรถยนต์จากผู้ผลิตในประเทศ

ธนาคารบางแห่งจะเก็บเอกสารเกี่ยวกับรถไว้ในตู้นิรภัยจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้จนหมด ส่วนอื่นๆ จำกัดอยู่ที่สำเนาเอกสารเท่านั้น

วิดีโอในหัวข้อ

แหล่งที่มา:

• บอกฉันว่าสินเชื่อใดดีกว่าที่จะนำออกไปซื้อรถยนต์: สินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคารหรือสินเชื่อรถยนต์

หากคุณใช้บริการของธนาคารและกู้เงินแสดงว่ามีการซื้อครั้งใหญ่เกิดขึ้นในชีวิตของคุณ ส่วนใหญ่มักจะซื้อรถยนต์โดยใช้สิ่งนี้ นี่เป็นผลกำไรและประสิทธิผลมาก: คุณไม่จำเป็นต้องเก็บเงินเพื่อซื้อม้าเหล็กเป็นเวลาหลายปี แต่คุณสามารถซื้อได้ทันที คำถามเกิดขึ้นเสมอว่าการยืมเงินจากธนาคารง่ายกว่าการแจกให้คนอื่นมาก ไม่ใช่เพื่ออะไรที่พวกเขาบอกว่าเอาเงินของคนอื่นไปได้ง่าย แต่ให้เงินของคุณเองได้ยาก การชำระสินเชื่อรถยนต์ไม่ใช่เรื่องง่าย

คุณจะต้องการ

• - เงิน;
• - สัญญาเงินกู้

คำแนะนำ

จ่ายเงินสด. นี่เป็นวิธีที่พบบ่อยที่สุดในบรรดา เมื่อชำระเงินรายเดือนต้องมาที่ธนาคารและแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ คุณต้องระบุวันที่ของสัญญาหมายเลขและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนให้ผู้ดำเนินการทราบ การดำเนินการของธนาคารนี้ไม่จำเป็นต้องใช้หนังสือเดินทางของคุณ หรือมีการขอน้อยมาก ตามทฤษฎีแล้ว ใครๆ ก็สามารถชำระเงินกู้แทนคุณได้ โดยต้องมีรายละเอียดข้อตกลงกับธนาคารและเงินสดที่จำเป็นอยู่ในมือ

ที่ธนาคาร คุณให้ข้อตกลงและเงินแก่พนักงาน โดยระบุจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายเพื่อชำระคืน คุณจะได้รับสำเนาใบเสร็จการจ่ายเงินสมทบจำนวน 2 ชุด ซึ่งจะระบุจำนวนเงินที่ชำระและวันที่ชำระเงินกับธนาคาร อ่านข้อมูลในใบเสร็จรับเงินอย่างละเอียด ตรวจสอบข้อมูลทั้งหมด และลงนามในสำเนาใบเสร็จทั้ง 2 ฉบับ พนักงานธนาคารรับรองการทำธุรกรรมพร้อมประทับตราของธนาคารและแบ่งใบเสร็จรับเงิน: สำเนาหนึ่งฉบับยังคงอยู่สำหรับธนาคาร สำเนาที่สองสำหรับคุณ

ชำระเงินด้วยบัตรพลาสติก วิธีชำระค่ารถวิธีนี้สะดวกสำหรับผู้ที่ไม่ชอบยืนต่อแถวยาวที่ธนาคาร หากคุณชำระเงินผ่านตู้ ATM หรือตู้ข้อมูลได้ง่ายกว่า คุณเพียงแค่ต้องทราบหมายเลขสัญญาเงินกู้หรือบัญชีเท่านั้น คุณเลือกฟังก์ชันการชำระเงินและค้นหาส่วน "สินเชื่อ" เลือกธนาคารที่ต้องการ กรอกเลขที่ข้อตกลง และระบุจำนวนเงินที่ชำระ ยืนยันการชำระเงินและรับใบเสร็จรับเงินระบุจำนวนเงิน

โปรดใช้ความระมัดระวังในการป้อนข้อมูลลงในตู้ ATM หรือตู้ข้อมูลเพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อของคุณจะได้รับการชำระเงินแล้ว ระบบการชำระเงินสมัยใหม่มีฟังก์ชัน "บันทึกข้อมูลการชำระเงิน" - เมื่อคุณชำระเงินครั้งแรกผ่านบัตร คุณจะต้องป้อนข้อมูลสัญญาด้วยตนเอง ตู้ ATM จะจดจำหมายเลขสัญญาและจำนวนเงิน และสำหรับการทำธุรกรรมครั้งต่อไป คุณเพียงเลือกการชำระเงินที่บันทึกไว้ ข้อมูล. คุณสมบัตินี้ทำให้การชำระสินเชื่อรถยนต์ครั้งต่อไปง่ายขึ้น

วิดีโอในหัวข้อ

บันทึก

หากมีเหตุขัดข้องขณะปฏิบัติงานกับตู้ ATM หรือตู้ประชาสัมพันธ์ ให้แจ้งธนาคารทันที

คำแนะนำที่เป็นประโยชน์

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะชำระสินเชื่อรถยนต์ตรงเวลาอยู่เสมอ ควรเก็บใบเสร็จรับเงินและใบเสร็จรับเงินไว้ หากมีข้อสงสัยใดๆ จากธนาคาร คุณสามารถแสดงเอกสารการชำระเงินได้ตลอดเวลา เก็บและรวบรวมใบเสร็จรับเงินทั้งหมดจนกว่าจะชำระเต็มจำนวน

สินเชื่อเป้าหมายสำหรับการซื้อรถยนต์สามารถรับได้จากเกือบทุกธนาคาร สินเชื่อรถยนต์ช่วยให้คุณเป็นเจ้าของรถใหม่ได้ภายในเวลาไม่กี่วัน และช่วยให้คุณมีเงินออมในระยะยาว หากต้องการซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตที่ทำกำไรได้มากที่สุดคุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอทั้งหมดของธนาคารในภูมิภาคและมีเงินจำนวนหนึ่งเพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับการซื้อ

คุณจะต้องการ

• - แบบฟอร์มใบสมัคร;
• - แพ็คเกจเอกสารในการขอสินเชื่อรถยนต์

คำแนะนำ

คุณสามารถได้รับผลกำไรหากคุณมีเงินมากพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ ยิ่งสูงเท่าไร ดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น หากไม่มีเงินดาวน์ในการซื้อรถยนต์อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่ออกจะเป็นสูงสุด

ธนาคารคำนึงถึงความสามารถในการละลายของลูกค้า หากคุณมีโอกาสที่จะส่งใบรับรองรายได้ในแบบฟอร์มรวม 2-NDFL ซึ่งสามารถทำได้โดยพลเมืองที่ทำงานที่ได้รับเงินเดือน "สีขาว" เท่านั้นและไม่ได้อยู่ในซองจดหมายให้ทำ คุณจะไม่ถูกปฏิเสธสินเชื่อหากไม่มีใบรับรอง 2-NDFL เนื่องจากธนาคารเปิดโอกาสให้ลูกค้าส่งใบรับรองในรูปแบบของสถาบันสินเชื่อเสมอ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงสุด

หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ไม่มีผู้อยู่ในความอุปการะ หรือเต็มใจที่จะจำนำทรัพย์สินอันมีค่าเป็นหลักประกันเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะต่ำเช่นกัน

รถที่ซื้อด้วยเครดิตจะเป็นของธนาคารตลอดเวลาจนกว่าจะชำระหนี้ครบถ้วน แม้ว่าจะไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอเงื่อนไขดังกล่าวก็ตาม แต่ไม่ว่าในกรณีใด รถยนต์ไม่ใช่สินทรัพย์สภาพคล่องที่มีมูลค่าสูง ไม่เหมือนอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นหลักประกันจึงไม่น่าจะลดอัตราดอกเบี้ยได้

คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดจากธนาคารที่คุณเป็นลูกค้าประจำ กล่าวคือ หากคุณได้รับสินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อจำนองซ้ำแล้วซ้ำเล่าและชำระคืนได้สำเร็จ สำหรับผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ อัตราดอกเบี้ยจะต่ำเสมอ

หากต้องการสมัครสินเชื่อโดยตรง คุณจะต้องติดต่อธนาคารที่เลือกพร้อมหนังสือเดินทาง กรอกแบบฟอร์ม และแสดงใบรับรองรายได้ ธนาคารบางแห่งขอเอกสารเพิ่มเติมหากวงเงินกู้รถยนต์มากพอ เช่น อาจขอใบรับรองจากนักประสาทวิทยาและจิตแพทย์ ใบรับรองยืนยันประสบการณ์ เป็นต้น

บทความที่เกี่ยวข้อง

เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการขอสินเชื่อรถยนต์ไม่เพียงแต่ประกอบด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขที่สำคัญอื่นๆ ด้วย เช่น เงื่อนไขการกู้ยืม ค่าธรรมเนียม การประกันภัย ฯลฯ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องคำนึงถึงปัจจัยอื่นๆ เช่น การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ระยะเวลาในการตัดสินใจ จำนวนเอกสาร เป็นต้น ดังนั้นก่อนอื่นคุณต้องค้นหาธนาคารที่เหมาะสมจากนั้นจึงเลือกรถยนต์และตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่สถาบันสินเชื่อที่เลือกให้ความร่วมมือด้วย

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ในอนาคต

ดูเผินๆ ดูเหมือนโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์ทุกรายการจะเหมือนกันหมด พวกเขาจัดให้มีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่เท่าเทียมกันในทางปฏิบัติสำหรับผู้กู้

ผู้กู้แต่ละรายจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 18 (บางครั้ง 21 ปี) ถึง 61 ปี
- ประสบการณ์การทำงาน 1 ปี.

อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งอำนวยความสะดวกแก่ผู้กู้ยืมและลดเงื่อนไขเหล่านี้โดยอนุญาตให้ผู้รับบำนาญที่ทำงานซึ่งมีอายุมากกว่า 60 ปีสามารถยื่นขอสินเชื่อได้

ตรวจสอบการสมัครอย่างรวดเร็ว

เงื่อนไขอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แตกต่างกันไปจากหลายชั่วโมงถึง 5 วัน โดยปกติการตัดสินใจขั้นสุดท้ายจะเกิดขึ้นภายใน 2-3 วัน และอย่าลืมประเด็นสำคัญประการหนึ่ง: ยิ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำ ระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครก็จะนานขึ้น นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าธนาคารพยายามลดความเสี่ยงและตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้า

วงเงินกู้สูงสุดต่อคัน

เลือกธนาคารที่ออกเงินจำนวนมากสำหรับการซื้อรถยนต์ (ตั้งแต่หนึ่งล้านครึ่งถึงสองล้าน) เพราะสิ่งนี้บ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือและความแข็งแกร่งของสถาบันสินเชื่อ

การประกันสินเชื่อรถยนต์

สถาบันสินเชื่อทุกแห่งมุ่งมั่นที่จะลดความเสี่ยง ดังนั้นธนาคารจึงกำหนดให้รถยนต์ในอนาคตต้องจดทะเบียนเป็นหลักประกัน หรือเงื่อนไขการกู้ยืมต้องมีการค้ำประกัน เลือกทางออกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ เพราะการจดทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกันอาจง่ายกว่าการหาผู้ค้ำประกัน

ค่าธรรมเนียมแรกเข้า

ค้นหาสถาบันสินเชื่อเพื่อขอสินเชื่อที่เหมาะกับคุณในการชำระเงินดาวน์ ในธนาคารหลายแห่งจำนวนนี้คือ 20-30% ของวงเงินกู้ ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการให้กู้ยืมที่ต้องการ สำหรับผู้ให้กู้บางราย ตัวเลขนี้อาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0% ถึง 50%

อัตราดอกเบี้ย

อัตราจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อรถยนต์ที่คุณเลือกและระยะเวลา นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังขึ้นอยู่กับการชำระเงินดาวน์และการเลือกระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ ยิ่งระยะเวลาสั้นลง ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายก็จะน้อยลงเท่านั้น

นอกจากนี้ยังมีเกณฑ์อื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมคอมมิชชันหรือข้อกำหนดเกี่ยวกับรถยนต์ ดังนั้นก่อนที่คุณจะตัดสินใจและชำระเงินกับธนาคารใดธนาคารหนึ่งในที่สุด คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอของธนาคารก่อน

วิดีโอในหัวข้อ

มีหลายสถานการณ์ที่อาจจำเป็นต้องกู้ยืมเงินใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า ดังนั้นในปัจจุบันธนาคารหลายแห่งจึงเสนอให้ลูกค้าชำระหนี้ให้กับสถาบันการเงินด้วยเงื่อนไขที่ดีมาก

เพื่อไม่ให้ประวัติเครดิตของคุณเสียและหลุดพ้นจากสถานการณ์ที่ยากลำบากในการชำระคืนเงินกู้ที่ค้างชำระก่อนหน้านี้ คุณสามารถขอสินเชื่อใหม่ที่ถูกกว่าได้

ปัจจุบัน การรีไฟแนนซ์หรือการรีไฟแนนซ์เป็นวิธีทั่วไปในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพิ่มเงื่อนไข ลดจำนวนเงินที่ชำระ เปลี่ยนสกุลเงิน และยังสมัครขอสินเชื่อหนึ่งรายการแทนที่จะเป็นหลายรายการ

มีธนาคารหลายแห่งที่เสนอสินเชื่ออุปโภคบริโภคในรูปแบบเงินสดหรือกองทุนที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ของคุณเองได้ เช่น เพื่อการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ รวมถึงการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้จากธนาคารอื่น

แต่การรีไฟแนนซ์เงินกู้ก็มีปัญหาในตัวเอง โปรดทราบว่าธนาคารที่คุณเลือกชำระหนี้จะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณอีกครั้ง จะต้องมีแพ็คเกจเอกสาร หากคุณต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนและกู้เงินด่วนซึ่งต้องใช้เพียงหนังสือเดินทาง สำหรับการกู้ยืมใหม่คุณอาจต้องมีใบรับรองรายได้และผู้ค้ำประกันด้วย พร้อมทั้งใบรับรองจำนวนหนี้เครดิตที่ได้รับจากธนาคารที่เปิดเงินกู้เดิม

ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้จะพิจารณาพารามิเตอร์เดียวกันสำหรับการได้รับสินเชื่อผู้บริโภคปกติ ประสบการณ์การทำงานจะต้องมีอย่างน้อยหกเดือนถึงหนึ่งปีในสถานที่ทำงานสุดท้าย ระดับเงินเดือนที่ต้องการจะแตกต่างกันไปอย่างมาก ซึ่งเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่มอบให้ ธนาคารจะพิจารณาสถานภาพการสมรส จำนวนบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ และประวัติเครดิตของคุณ สถาบันการเงินบางแห่งอาจจัดให้มีการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน แต่ธนาคารส่วนใหญ่ยังคงต้องการผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันสำหรับทรัพย์สิน เช่น รถยนต์

โดยปกติแล้ว ธนาคารจะพิจารณาคำขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณภายใน 2 ถึง 5 วัน ในขณะที่บางแห่งสามารถออกเงินกู้ได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ระยะเวลาของเงินกู้ที่ให้ไว้เพื่อชำระหนี้มักจะนานกว่าการให้กู้ยืมแบบทั่วไป - จาก 5 ถึง 7 ปี ควรคำนึงว่ายิ่งระยะเวลาเงินกู้นานเท่าใดจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

มีความจำเป็นต้องค้นหาเงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้ใหม่ก่อนกำหนดล่วงหน้าเนื่องจากธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าปรับสำหรับสิ่งนี้

เมื่อสินเชื่อเสร็จสิ้นลูกค้าจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำลง ถือว่าทำกำไรได้หากอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ใหม่ต่ำกว่าอัตราก่อนหน้าอย่างน้อย 2 เปอร์เซ็นต์

ดังนั้นเงื่อนไขที่สำคัญในการรับเงินทุนสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้คือประวัติเครดิตที่ดีรวมถึงการไม่มีการชำระหนี้ที่ค้างชำระสำหรับเงินกู้ครั้งก่อน

วิดีโอในหัวข้อ

เพื่อที่จะเป็นเจ้าของรถอันล้ำค่าได้เพียงแค่ยื่นขอสินเชื่อเท่านั้น หลายคนกลัวคำว่ากู้ยืมนั่นเอง แต่ความอยากมีรถมีมากกว่ากลัวการมีสินเชื่อรถยนต์ และตอนนี้คุณกำลังนั่งอยู่ที่โต๊ะกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ และเรากำลังรับฟังคำถามของเขาอย่างตั้งใจ ไม่ใช่ตอบคำถามเหล่านั้นในแบบที่จำเป็นเสมอไป

บางทีคนที่มาขอสินเชื่อรถยนต์ก็ไม่เข้าใจเจ้าหน้าที่สินเชื่อเลย เขาแค่คิดจะเซ็นสัญญาทุกอย่างให้เร็วที่สุดและเมื่อได้รับกุญแจรถแล้วพวกเขาก็รีบกลับบ้านอย่างมีความสุข และแล้วผลกรรมของการตัดสินใจที่เร่งรีบก็มาถึง ปรากฏว่ากู้ยากเพราะดอกเบี้ยเงินกู้สูง ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น เรามาดูคำศัพท์ที่น่าสนใจนี้กันดีกว่าว่า “สินเชื่อรถยนต์”

สิ่งสำคัญที่ต้องทำคือการตัดสินใจเลือกยี่ห้อรถ ราคารถต้องสมเหตุสมผลเพียงพอกับรายได้ของผู้กู้ ผู้กู้จะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเขาจะจ่ายเงินให้กับธนาคารไม่ใช่จำนวนเงินที่ระบุไว้บนป้ายราคาที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ แต่จะมากกว่านั้นอีกมาก ตอนนี้คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินดาวน์ จำนวนเงินดาวน์จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ กล่าวคือ ยิ่งจ่ายเงินกู้สูง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะยิ่งต่ำลง

คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงขึ้น หากผู้กู้ในอนาคตจดทะเบียนในที่ทำงานอย่างเป็นทางการและสามารถรับใบรับรองจากการทำงานเกี่ยวกับรายได้ของเขาได้ เขาก็จะได้รับเงินกู้ในอัตราที่ต่ำกว่า ธนาคารเมื่อตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาทั้งหมดแล้วจึงตัดสินใจออกเงินกู้ สถาบันการเงินจะออกหนังสือค้ำประกันให้ผู้กู้ตามจำนวนเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ เมื่อได้รับจดหมายนี้แล้ว ผู้ยืมก็ไปที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เพื่อซื้อรถที่เขาชอบ ที่นั่นมีการสรุปข้อตกลงการซื้อและขายรถยนต์ชำระเงินดาวน์และออกใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงิน

ตอนนี้ผู้กู้กลับไปที่ธนาคารและให้ผู้ให้กู้: ข้อตกลงการซื้อและการขาย, ใบแจ้งหนี้และใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่โต๊ะเงินสด สิ่งที่เหลืออยู่สำหรับผู้ยืมคือการลงนามในสัญญาเงินกู้ ธนาคารจะโอนเงินไปที่ร้านเสริมสวยและออกคำสั่งจ่ายเงินให้กับผู้กู้ ด้วยคำสั่งชำระเงินคุณสามารถไปที่ตัวแทนจำหน่ายเพื่อรับรถได้ ใช่ครับ ขั้นตอนมันยาว อาจใช้เวลาหลายวัน แต่ในกรณีนี้มีโอกาสที่จะประหยัดดอกเบี้ยได้มาก หากผู้กู้ในอนาคตไม่สามารถแสดงใบรับรองเงินเดือนจากสถานที่ทำงานของเขาได้ก็ควรสมัครขอสินเชื่อทันทีที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ปัจจุบันตัวแทนจำหน่ายรถยนต์แต่ละแห่งมีตัวแทนจากธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน พวกเขามีความรู้และความสามารถมาก

เมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์กับตัวแทนจำหน่าย จะต้องไม่เน้นที่อัตราดอกเบี้ยมากเท่ากับยอดผ่อนต่อเดือน จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสำหรับสินเชื่อรถยนต์จะต้องเป็นที่ยอมรับของผู้ยืม นั่นคือรายได้ต่อเดือนควรจะเพียงพอที่จะไม่เพียง แต่จ่ายเงินกู้เท่านั้น แต่ยังสำหรับความต้องการเร่งด่วนอื่น ๆ ของผู้กู้ด้วย หลายคนกลัวเงื่อนไขเงินกู้ระยะยาวและการจ่ายเงินมากเกินไป แต่หากไม่มีรายได้ต่อเดือนที่ค้ำประกันคงที่ก็ควรพิจารณาเงินกู้ที่ยาวนานขึ้น จากนั้นจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะน้อยลงอย่างมาก

และอีกคำถามที่สำคัญไม่แพ้กันในการเลือกสินเชื่อรถยนต์คือการจดทะเบียนและชำระเงินของ CASCO ธนาคารบางแห่งเสนอให้ลูกค้าสมัครสินเชื่อโดยไม่ต้องมีประกัน CASCO แต่ในกรณีนี้ดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงขึ้นอย่างมาก

วิดีโอในหัวข้อ

เคล็ดลับ 7: วิธีเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสมในราคา 1 ล้านรูเบิล

การซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตนั้นง่ายมาก คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินมากสำหรับสิ่งนี้ ตามกฎแล้วเงินดาวน์คือ 10–20% ของราคารถ สิ่งที่ยากที่สุดจะมาทีหลังเมื่อถึงเวลาชำระคืนเงินกู้นี้ เป็นเรื่องดีถ้าฐานะทางการเงินของคุณดีขึ้น แต่จะทำอย่างไรถ้ารายได้ของคุณลดลง เมื่อเลือกเงินกู้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาไม่เพียงแต่จำนวนเงินกู้ ดอกเบี้ย จำนวนเงินที่ชำระ แต่ยังรวมถึงความเสี่ยงทางการเงินด้วย

บ่อยครั้งความปรารถนาที่จะขับรถใหม่ทำให้ผู้คนทำสิ่งโง่เขลา บุคคลซื้อรถใหม่ด้วยเครดิตโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของเขา หลังจากนั้นไม่นานเขาก็ไม่มีอะไรจะจ่ายและขายรถไป เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น คุณจะต้องเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม รวมถึงเตรียมความคุ้มครองทางการเงินของคุณด้วย

ในการเลือกสินเชื่อผมแนะนำให้พิจารณา 3 ทางเลือก เหล่านี้คือเครดิตที่น่าพอใจ เครดิตแบบอนุรักษ์นิยม และเครดิตที่ปลอดภัย จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับสินเชื่อเหล่านี้แตกต่างกันไป เงินกู้ที่ให้ผลกำไรมีการชำระเกินเล็กน้อย แต่มีความเสี่ยงสูงกว่า เงินกู้ที่มีหลักประกันจะช่วยให้คุณใช้ชีวิตอย่างสงบสุขมากขึ้น แต่การจ่ายดอกเบี้ยจะมีความสำคัญ

ลองมาดูแต่ละตัวเลือกให้ละเอียดยิ่งขึ้น ในการคำนวณให้พิจารณารถยนต์มูลค่า 1,000,000 รูเบิล เราจะไม่พิจารณาตัวเลือกเงินกู้เชิงรุกเมื่อคุณมีเงินอยู่ในมือเพียง 100,000 รูเบิลและส่วนที่เหลือเป็นเครดิต ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถรองรับการชำระเงินรายเดือนจำนวน 30,000 รูเบิล สิ่งที่ถูกต้องและสมเหตุสมผลที่สุดที่ต้องทำคือการประหยัดเงินจำนวนหนึ่ง แล้วจึงสมัครขอสินเชื่อเท่านั้น สมมติว่าคุณขายรถคันเก่าและประหยัดเงินได้จำนวนหนึ่ง และทุนของคุณคือ 500,000 รูเบิล

เงินกู้ที่ได้เปรียบจะออกในระยะเวลาที่สั้นกว่าโดยมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงตามลำดับ ด้วยเหตุนี้การจ่ายเงินมากเกินไปจึงน้อยมาก ระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้นควรพิจารณาถึงระยะเวลาไม่เกิน 3 ปี สินเชื่อที่ให้ผลกำไรมากที่สุดคือสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากดอกเบี้ยของสินเชื่อนั้นต่ำกว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภคอย่างมาก ตามกฎแล้วเมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์จำเป็นต้องทำประกัน CASCO แต่มีธนาคารหลายแห่งที่ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนประกัน CASCO สินเชื่อรถยนต์จะเป็นสินเชื่อที่ทำกำไรได้มากที่สุด โดยมีดอกเบี้ยขั้นต่ำและการชำระเงินเกินเล็กน้อย

ในการคำนวณ เราใช้เครดิตบนเว็บไซต์ www.calculator-credit.ru ป้อนพารามิเตอร์ต่อไปนี้: จำนวนเงินกู้ 500,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 36 เดือน อัตราดอกเบี้ย 11%

การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ 16,369 รูเบิล การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปจะเป็น 89,297 รูเบิล

ในการขอสินเชื่อรถยนต์โปรดจำไว้ว่ารถยนต์จะต้องนำไปจำนำกับธนาคารจึงจะขายไม่ได้

ตอนนี้เรามาดูประเภทเงินกู้แบบอนุรักษ์นิยมกัน ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับพลเมืองจำนวนมากเนื่องจากมีการชำระเงินรายเดือนต่ำ จำนวนเงินที่ชำระลดลงโดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้เป็น 5 ปี ในช่วงเวลาดังกล่าวจะออกเฉพาะสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเท่านั้น หากต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดี โปรดติดต่อธนาคารที่ออกเงินเดือนให้คุณ ตามกฎแล้ว มีโปรแกรมการให้กู้ยืมพิเศษสำหรับลูกค้าดังกล่าว และคุณจะได้รับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย

ป้อนพารามิเตอร์ต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อ: จำนวนเงินกู้ 500,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 60 เดือน อัตราดอกเบี้ย 20%

การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ 13,247 รูเบิลการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปจะเป็น 294,817 รูเบิล

เงินกู้นี้มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า และรถของคุณจะไม่ถูกนำไปจำนำกับธนาคาร

สินเชื่อประเภทที่สามมีความปลอดภัย เหมาะสำหรับผู้มีรายได้น้อยหรือไม่ต้องการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วและใช้เงินฟรีกับความต้องการอื่น ๆ เลือกธนาคารที่จะออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นระยะเวลานาน เช่น 84 เดือน ด้วยเหตุนี้การชำระเงินรายเดือนจึงน้อยลงไปอีก อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น การจ่ายดอกเบี้ยเกินทั้งหมดจะสูงกว่าแต่คุณจะปลอดภัยกว่า สินเชื่อประเภทนี้มีความยืดหยุ่นมากกว่าเนื่องจากคุณสามารถจัดการการชำระเงินของคุณได้ นั่นคือด้วยการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อย คุณสามารถจ่ายเงินกู้ยืมได้มากขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้ตลอดเวลา และเมื่อรายได้ลดลงก็สามารถกลับไปชำระขั้นต่ำได้

ป้อนพารามิเตอร์ต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อ: จำนวนเงินกู้ 500,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 84 เดือน อัตราดอกเบี้ย 23%

การชำระเงินรายเดือนจะเป็น 12,024 รูเบิล การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปจะเป็น 509,982 รูเบิล

เป็นผลให้การชำระเงินกู้มากเกินไปจะมีจำนวนมาก แต่คุณมีการชำระรายเดือนที่ต่ำกว่าและอย่าลืมเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ หลังจากผ่านไป 7 ปี เงินจะอ่อนค่าลง และคุณจะแจกเงินที่มีน้ำหนักแตกต่างออกไป

ตอนนี้เรามาเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้ทั้งสามตัวเลือกกัน

เมื่อเลือกเงินกู้ ให้ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ คุณสามารถจ่ายเงินกู้ที่ดีได้หรือไม่? หากการชำระเงินจะทำให้รายได้ทั้งหมดของคุณหายไป ให้พิจารณาว่าคุ้มความเสี่ยงหรือไม่และทำการกู้เงินดังกล่าว การออมเงินเป็นสิ่งที่ดีมาก แต่การกู้ยืมเงินเมื่อไม่มีเงินเหลือจะเป็นการตัดสินใจที่ผิด ลองคิดดูว่าคุณจะทำอย่างไรถ้ารายได้ของคุณลดลงและคุณไม่มีอะไรจะจ่าย จะไม่สามารถขายรถได้เนื่องจากมีจำนำไว้

เมื่อสมัครขอสินเชื่อใด ๆ คุณต้องประเมินความเสี่ยงและทราบว่ารายได้พื้นฐานของคุณลดลงหรือไม่ ฉันแนะนำให้คุณเตรียมความคุ้มครองทางการเงิน จำเป็นต้องสร้างเบาะเงินสด หากการชำระคืนเงินกู้ของคุณสูงมาก คุณจะต้องเลื่อนการซื้อออกไปและประหยัดเงินเพิ่ม สร้างสำรองเงินสดผ่อนชำระ 6 เดือน ด้วยวิธีนี้คุณจะมีเงินสำรองไว้ใช้ในช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุด

เทคนิคนี้ใช้กับรถราคาไหนก็ได้ ป้อนต้นทุนรถที่ต้องการลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อและรับผลการคำนวณอื่นๆ

โปรดจำไว้ว่าการชำระคืนเงินกู้ไม่ได้เป็นเพียงค่าใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์เท่านั้น ทุกปีคุณจะต้องจ่ายค่าประกัน ภาษี ซื้ออะไหล่ และค่าใช้จ่ายต่อเนื่องอื่นๆ กับรถยนต์

ความปรารถนาที่จะซื้อรถใหม่โดยมีม้าเหล็กสองสามร้อยตัวอยู่ใต้ฝากระโปรงทำให้ชาวรัสเซียทุกคนยึดครองเป็นระยะ ความสามารถทางการเงินไม่ได้เพียงพอที่จะซื้อรถยนต์และเข้าถึงสิ่งที่คุณต้องการเสมอไป

เมื่อเกิดปัญหาเงินไม่พอผู้ขับขี่รถยนต์ใช้โปรแกรมสินเชื่อพิเศษ คำถามที่ธนาคารให้สินเชื่อรถยนต์ไม่มีอยู่ในปัจจุบัน องค์กรสินเชื่อเกือบทั้งหมดเสนอสินเชื่อแบบกำหนดเป้าหมายในด้านการให้สินเชื่อรถยนต์ ผู้ที่ชื่นชอบรถสามารถเลือกสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุดเพื่อซื้อรถยนต์ได้เท่านั้น

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และธนาคารหลายแห่งแข่งขันกันเพื่อลูกค้า ประกาศว่าพวกเขาสามารถให้สินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุดได้ ด้วยการพัฒนาโปรแกรมต่างๆ พนักงานมุ่งมั่นที่จะตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานของลูกค้าให้ได้มากที่สุด และพวกเขาก็แตกต่างกัน

มีคนตกหลุมรักรถใหม่ในโชว์รูมตั้งแต่แรกพบต้องการออกรถแบบมีเครดิตภายในไม่กี่ชั่วโมง มีคนพร้อมที่จะวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ของธนาคารอย่างรอบคอบเพื่อค้นหาว่าการกู้ยืมเงินจะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด บางคนจะรอจนมีเงินสะสมของตัวเองจนครบจึงจะได้สินเชื่อรถยนต์อัตราดอกเบี้ยต่ำ

มีโปรแกรมสินเชื่อหลายประเภทที่ปรับให้เหมาะกับความสามารถและความต้องการของผู้ซื้อ

จะขอสินเชื่อได้ที่ไหน - ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หรือที่ธนาคาร? การตัดสินใจขึ้นอยู่กับประเภทของการให้กู้ยืมที่เลือกและการมีอยู่ของความร่วมมือระหว่างร้านค้าและสถาบันการให้กู้ยืม ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ส่วนใหญ่จะมีสำนักงานสำหรับพนักงานธนาคาร สิ่งนี้ช่วยให้คุณออกสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วในบรรยากาศที่สะดวกและสบายสำหรับผู้ซื้อ

หลักเกณฑ์ในการเลือกสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์จากธนาคารไหนดีที่สุด? การแข่งขันในกลุ่มสินเชื่อรถยนต์มีสูงมากและยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง เพื่อดึงดูดลูกค้า ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์หลายอย่างที่แตกต่างกันในแง่ของการให้สินเชื่อรถยนต์และข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืม

ในความหลากหลายเช่นนี้ ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะทราบว่าเงินกู้ใดดีกว่า มีแง่มุมพื้นฐานที่คุณสามารถประเมินข้อเสนอที่มีอยู่และพิจารณาว่าการกู้ยืมเงินรถยนต์จะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด

ก่อนอื่นลูกค้าให้ความสนใจกับอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากเป็นตัวบ่งชี้การจ่ายเงินเกินสำหรับรถยนต์และต้นทุนสุดท้าย โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะเป็นตัวกำหนดว่าเงินกู้ใดมีกำไรมากกว่า อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ต่ำสุดที่สามารถพบได้ในปัจจุบันคือ 8–12% จัดทำโดย UralSib, Sovcombank และ Bank of Moscow

สิ่งสำคัญประการถัดไปคือความพร้อมและขนาดของเงินดาวน์ โดยทั่วไปจำนวนเงินสมทบจะอยู่ที่ 10–15% ของราคารถยนต์ มีความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างจำนวนเงินดาวน์และดอกเบี้ยรายปี: ยิ่งผู้ซื้อใช้เงินซื้อรถยนต์มากเท่าใด ดอกเบี้ยที่เขาจะจ่ายสำหรับสินเชื่อรถยนต์ก็จะน้อยลงเท่านั้น

มีธนาคารหลายแห่งที่พร้อมทำงานร่วมกับลูกค้าโดยไม่ต้องชำระเงินนี้: VTB-24, AltaiEnergobank, AiMoneyBank แต่ผู้เชี่ยวชาญไม่แนะนำเว้นแต่จะมีความจำเป็นอย่างยิ่งภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าราคารถยนต์ที่เพิ่มขึ้นจะสูงมาก อัตราสินเชื่อรถยนต์สูงถึง 35–40% ต่อปี ซึ่งไม่ได้ผลกำไรอย่างมากสำหรับผู้ซื้อ

การได้รับประกัน CASCO สำหรับประกันภัยรถยนต์และผู้ยืมเป็นเงื่อนไขบังคับสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนใหญ่ ขั้นตอนเหล่านี้ทำให้ต้นทุนในการขอสินเชื่อเพิ่มขึ้น แต่ถ้าคุณมีประกันครบชุด อัตราดอกเบี้ยรายปีจะลดลง 0.5–1.5 จุด ผู้กู้ไม่มีอิสระในการเลือกบริษัทประกันเสมอไป และบริษัทที่ธนาคารเสนอมักจะเรียกเก็บเงินค่าประกันเพิ่ม

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มุ่งมั่นที่จะเพิ่มปริมาณการขายและเพื่อจุดประสงค์นี้ ร่วมกับพันธมิตรธนาคาร เปิดตัวโปรโมชั่นที่ลดต้นทุนของรถยนต์บางคันเนื่องจากส่วนลดหรือการลดอัตราดอกเบี้ย เมื่อเข้าร่วมโปรโมชั่นดังกล่าวคุณจะได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่ถูกที่สุด

เงินกู้ที่เรียกว่าตามเอกสารสองฉบับกำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในหมู่ผู้ซื้อ ข้อเสนอที่น่าดึงดูดสำหรับผู้ที่เสียเวลาและความพยายามในการรวบรวมเอกสารจำนวนมาก ตัวเลือกนี้จะถือว่าผู้ยืมมีหนังสือเดินทางและเอกสารอื่น ๆ เช่น TIN หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ ใบขับขี่ ฯลฯ

สถานที่ที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้ดังกล่าวคือที่ไหน? ความเสี่ยงของธนาคารสำหรับผลิตภัณฑ์ดังกล่าวนั้นสูงกว่า เนื่องจากโปรแกรมจะประเมินผู้ยืมและความสามารถในการละลายของเขาอย่างผิวเผิน ดังนั้นดอกเบี้ยรายปีและเงินดาวน์จึงสูงขึ้น สินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดตามเอกสารสองฉบับนำเสนอโดย Sberbank, VTB-24, Rosbank และ Bank of Moscow

ข้อเสนอของธนาคารจำเป็นต้องได้รับการประเมินอย่างครอบคลุม เนื่องจากประโยชน์ของพารามิเตอร์เดียวไม่ได้หมายความว่าผลิตภัณฑ์นั้นเหมาะสมสำหรับผู้ยืมโดยสมบูรณ์ สินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดคืออะไรสามารถกำหนดได้โดยการคำนวณกำหนดชำระคืนของตัวเลือกที่เสนอ

เพื่อให้แน่ใจว่าราคารถยนต์ไม่เพิ่มขึ้นเกิน 30% ควรกู้ยืมระยะสั้นโดยให้เงินดาวน์สูงสุดที่เป็นไปได้

ตรวจสอบข้อเสนอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารรายใหญ่

สินเชื่อรถยนต์มีกำไรจากธนาคารไหนได้บ้าง? ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อรถยนต์สามารถรับได้บนอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันสินเชื่อ ด้านล่างนี้เป็นภาพรวมทั่วไปของผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดในตลาดสินเชื่อรถยนต์

ข้อมูลที่ให้ไว้มีลักษณะทั่วไป เนื่องจากเกือบทุกธนาคารมีสินเชื่อรถยนต์หลายสาย เงื่อนไขอาจแตกต่างกันอย่างมาก สัญญากับลูกค้าแต่ละรายถือเป็นรายบุคคล และต้นทุนสุดท้ายจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย

Agropromkredit, Energobank, Baltinvestbank, Tatfondbank, Sovetsky Bank, Bank Soyuz, Rusfinancebank นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถยนต์ที่น่าสนใจ

ผู้ซื้อจะเข้าใจว่าธนาคารใดจะให้สินเชื่อรถยนต์ที่มีกำไรโดยการประเมินความสามารถของเขาในการมีจำนวนเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์และศึกษาข้อเสนอที่มีอยู่ หากมีการเลือกรถยนต์ใหม่แล้ว ที่ปรึกษาร้านค้าจะตอบคำถามว่าคุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ที่ไหน เนื่องจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์แต่ละแห่งมีพันธมิตรของตนเองระหว่างองค์กรทางการเงินและสินเชื่อ

ปัจจุบันสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ของธนาคารแพร่หลายมากขึ้น เจ้าของรถยนต์ที่มีศักยภาพหลายรายกำลังพิจารณาความเป็นไปได้ในการซื้อรถยนต์นี้ การออกสินเชื่อรถยนต์มีกำไรหรือไม่? สินเชื่อรถยนต์คันไหนทำกำไรได้มากกว่า? ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์อาจมีอันตรายอะไรบ้าง? เราขอแนะนำให้พิจารณาด้านบวกและด้านลบทั้งหมดของสินเชื่อรถยนต์ นอกจากนี้ในบทความเราจะพยายามทำความเข้าใจคำถาม: การขอสินเชื่อรถยนต์จะทำกำไรได้ที่ไหนมากกว่ากัน?

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์

ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของสินเชื่อรถยนต์คือ โอกาสซื้อรถได้ทันทีโดยจ่ายต้นทุนเพียงบางส่วนและจ่ายส่วนที่เหลือเมื่อเวลาผ่านไป เงินดาวน์ปกติจะอยู่ที่ 20-30 เปอร์เซ็นต์ของราคารถ ในกรณีนี้ธนาคารจะชำระเงินส่วนที่เหลือซึ่งผู้กู้จะส่งคืนในภายหลังพร้อมดอกเบี้ย

การกู้ยืมเงินรถยนต์จะเป็นประโยชน์หากเงินทุนที่มีอยู่ไม่เพียงพอที่จะซื้อรถยนต์ แต่คุณต้องเพิ่มเงินจำนวนมากให้กับพวกเขา หากคุณกู้เงินจำนวนมากจากธนาคารเพื่อซื้อรถยนต์ คุณสามารถชนะได้จริงๆ เพราะหากคุณประหยัดเงินได้ตามจำนวนที่ต้องการ การสูญเสียจากภาวะเงินเฟ้ออาจเกินต้นทุนการชำระคืนเงินกู้ได้

แต่เมื่อเวลาผ่านไปธนาคารอาจลดดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ลงแล้วผู้กู้จะไม่พอใจเพราะเขาต้องชำระคืนเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยเดิมคงที่และสูงกว่า

ข้อได้เปรียบที่ไม่ต้องสงสัยอีกประการหนึ่งก็คือผู้ซื้อที่มีศักยภาพ ต้องขอบคุณสินเชื่อรถยนต์ เขาจึงสามารถซื้อรถราคาแพงกว่าได้ซึ่งเขาไม่สามารถซื้อเพื่อตัวเองด้วยเงินที่เขามี

การซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตก็มีข้อเสียเช่นกัน ข้อเสียที่สำคัญที่สุดถือได้ว่าเป็นภาระผูกพันหลายเดือนในการชำระคืนเงินกู้จำนวนมากซึ่งส่งผลให้เกินราคารถยนต์ที่ซื้ออย่างมีนัยสำคัญ

เมื่อเปรียบเทียบกับประเทศอารยะอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยของธนาคารในประเทศของเราสูงเกินไป ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์ที่จะออกสินเชื่อรถยนต์ในต่างประเทศ แต่เราอยู่ในรัสเซียบ้านเกิดของเรา เรามาทำความเข้าใจกันดีกว่า ธนาคารต่างๆ อธิบายสถานการณ์นี้เนื่องจากขาด "เงินระยะยาว" (สกุลเงินรัสเซียไม่มั่นคง) แต่ถ้าคุณกู้เงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศคุณอาจพบอัตราดอกเบี้ยที่สูงไม่น้อยซึ่งบางครั้งสูงถึงร้อยละ 19 ต่อปี นอกจากนี้ คำอธิบายนี้ดูไร้สาระมากยิ่งขึ้นหลังจากแถลงการณ์เกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินที่ทางการจัดทำขึ้น

ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งของระบบการให้กู้ยืมที่อธิบายไว้คือขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์ คุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารได้หากรายได้ของคุณไม่ถึงระดับที่กำหนด. สถาบันการเงินหลายแห่งจะปฏิเสธที่จะพูดคุยกับคุณหากเงินเดือนของคุณน้อยกว่า 12-15,000 รูเบิล

การขอสินเชื่อรถยนต์เพื่อซื้อรถยนต์มือสองมีประโยชน์หรือไม่?คุณต้องเข้าใจว่าคุณจะได้รับเงินกู้เฉพาะในกรณีที่เป็นรถยนต์ต่างประเทศใหม่ (อายุไม่เกิน 5-6 ปี) ราคาที่ถูกที่สุดจะเท่ากับราคารถยนต์ในประเทศราคาไม่แพง ธนาคารพยายามที่จะแยกผู้ที่มีรายได้ต่ำจากการหมุนเวียน เนื่องจากต้นทุนค่าใช้จ่ายในการให้สินเชื่อเท่ากันสำหรับทั้งรถยนต์ราคา 5,000 ดอลลาร์และรถยนต์ 30,000 ดอลลาร์ ดังนั้นธนาคารจึงเชื่อว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องกังวลกับการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ

ดังนั้นจึงสามารถพูดได้ว่าระบบสินเชื่อรถยนต์ยุคใหม่ได้รับการออกแบบมาเพื่อรองรับกลุ่มประชากรที่มีเงินซื้อรถยนต์ราคาแพงอยู่แล้ว ตัวแทนของตัวแทนจำหน่ายรถยนต์กล่าวว่ายอดขายเพิ่มขึ้นมากที่สุดในบริษัทที่จำหน่ายรถยนต์ที่ผลิตในต่างประเทศ

สินเชื่อรถยนต์มีประโยชน์กับคนรายได้น้อยแต่มั่นคงจริงหรือ? ใช่. โดยการกู้ยืมเงินบุคคลจะกำจัดปัญหามากมายที่เกี่ยวข้องกับการออมเงินตลอดจนการรอคอยที่ทนทุกข์ทรมานเพื่อเติมเต็มความฝันอันเป็นที่รัก ท้ายที่สุดแล้วการได้รถตอนนี้โดยจ่ายเงินเกินจำนวนหนึ่งจะดีกว่าการเก็บเงินตามจำนวนที่ต้องการเป็นเวลานานโดยปฏิเสธตัวเองทุกอย่าง. นอกจากนี้ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถประหยัดเงินได้บ่อยครั้งที่ต้องใช้เงินที่มีอยู่กับสิ่งที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง และคำถาม: สินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดอยู่ที่ไหนสามารถตอบได้หลังจากเยี่ยมชมธนาคารมากกว่าหนึ่งโหลเท่านั้น

กลโกงเรื่องสินเชื่อรถยนต์

บ่อยครั้งที่ผู้มีโอกาสกู้ยืมถูกดึงดูดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำของเงินกู้ ดังนั้นเขาจึงคาดว่าจะประหยัดเงินในวงเงินกู้ได้พอสมควร แต่ในกรณีนี้ ทันทีหลังจากดำเนินการตามสัญญา ลูกค้าจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม– การชำระค่าบริการเพื่อให้สินเชื่อ ในบางธนาคารจะมีเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน ส่วนบางธนาคารจะเป็นอัตราคงที่ซึ่งไม่ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ ดังนั้นอัตราที่ระบุไว้ในสัญญาจำนวนร้อยละ 18 จะเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 20 หรือมากกว่าโดยอัตโนมัติเนื่องจากการชำระเงินดังกล่าว

ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้รถยนต์มักจะอยู่ระหว่างสองถึงห้าปี แน่นอนว่าการกู้ยืมระยะยาวจะมีการผ่อนชำระรายเดือนที่ต่ำกว่า ธนาคารหลายแห่งอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอาจเป็นสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมีผลกำไรมากกว่าในธนาคารดังกล่าว

อีกปัจจัยที่สำคัญคือการประกันภัย. สำหรับรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิต จำเป็นต้องมีประกันภัยตลอดระยะเวลาเงินกู้ และนำค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถมาพิจารณาด้วย ดังนั้นเมื่อซื้อรถยนต์และชำระเงินดาวน์ 50% เมื่อทำประกันคุณจะต้องจ่ายเงินตามราคาเต็มของรถ จำนวนนี้จะอยู่ที่ประมาณ 8-10 เปอร์เซ็นต์ของราคารถ ตัวอย่างเช่น สำหรับ Kia Rio นโยบายรายปีคือ 1,237 ดอลลาร์ สำหรับลูกค้าจำนวนมาก สิ่งนี้เป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้

นอกจากนี้ใบอนุญาตยานยนต์ภาคบังคับยังเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ ค่าเฉลี่ยสำหรับมอสโกคือ 5,148 รูเบิล ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจอยู่ที่ 100-200 ดอลลาร์ ซึ่งรวมถึง: ค่าธรรมเนียมในการเปิดบัญชี, ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรม, ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินไปยังบัญชีตัวแทนจำหน่ายรถยนต์, ผลขาดทุนจากการแลกเปลี่ยนดอลลาร์เป็นรูเบิล และในทางกลับกัน

โดยปกติแล้ว ธนาคารจะร่วมมือกับบริษัทประกันภัยแห่งใดแห่งหนึ่ง หรือธนาคารและบริษัทประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของบริษัทเดียวกันดังนั้นลูกค้าจึงไม่สามารถใช้บริการของบริษัทประกันรายอื่นได้ และทุกสิ่งก็เป็นประโยชน์ร่วมกันสำหรับพวกเขา ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมเงินกู้ที่ต่ำ 12 เปอร์เซ็นต์อาจถูกหักล้างด้วยอัตราค่าประกันรถยนต์ที่สูง นอกจากนี้บางครั้งลูกค้าจำเป็นต้องมีประกันชีวิตซึ่งนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเพิ่มเติม

การรวมสินเชื่อรถยนต์เข้ากับประกันภัยมีกำไรหรือไม่? ไม่จริง แต่บ่อยครั้งที่พวกเขาไม่ได้ให้เงินกู้แก่คุณโดยไม่มีประกัน รถยนต์ได้รับการประกันภายใต้โครงการ AUTOCASCO ซึ่งรวมถึงการประกันความเสียหายและการโจรกรรม คุณไม่สามารถประกันรถจากการโจรกรรมได้หากไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยที่สอดคล้องกับระดับชั้นของรถ นอกจากนี้ ระบบความปลอดภัยไม่ควรติดตั้งโดยผู้ติดตั้งที่คุ้นเคย แต่โดยบริษัทเฉพาะเจาะจง ซึ่งลูกค้าจะได้รับที่อยู่จากบริษัทประกันภัย เดาได้ไม่ยากว่าพวกเขาร่วมมือกันและเป็นประโยชน์มาเป็นเวลานาน

ดังนั้นในการรับรถที่ซื้อด้วยเครดิตจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จะต้องชำระเงินดาวน์ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสินเชื่อ กรมธรรม์ประกันภัย 2 ประการ และติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัย ในการรับป้ายทะเบียนรถยนต์คุณต้องจ่ายอีก 100-250 ดอลลาร์ (การลงทะเบียนจะดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรภายใน 3 วัน)

ข้อเสนอที่ดึงดูดอีกประการหนึ่งที่พบในตัวแทนจำหน่ายรถยนต์คือ “สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย” อย่าหลอกตัวเอง เพราะสินเชื่อ 0% เป็นแผนการผ่อนชำระปกติซึ่งมีเงื่อนไขค่อนข้างเข้มงวด คือ ต้องชำระค่ารถครึ่งหนึ่งทันที และระยะเวลากู้ไม่เกินหนึ่งปี การให้สินเชื่อประเภทนี้เป็นประโยชน์ต่อธนาคารเนื่องจากบริษัทตัวแทนจําหน่ายรถยนต์เป็นผู้จ่ายดอกเบี้ย และตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ก็ไม่สูญเสียอะไรเลยเนื่องจากกำไรมาจากปริมาณและต้นทุนค่าโสหุ้ยซึ่งถูกพรากไปจากผู้ซื้อ ปรากฎว่าสินเชื่อรถยนต์ซึ่งทำกำไรได้จากมาร์กอัปดังกล่าวเป็นสิ่งที่ไม่มีอยู่ในโลกแห่งความเป็นจริง

ต้นทุนที่แท้จริงของรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิต

การชำระคืนเงินกู้รายเดือนไม่ควรเกินร้อยละ 40-50 ของรายได้ต่อเดือนของผู้กู้หรือรายได้รวมของครอบครัว หากดูอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ที่มีอยู่ในปัจจุบันจำนวนเงินที่ผ่อนชำระต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณร้อยละ 2-3 ของต้นทุนเริ่มต้นของรถยนต์ เมื่อคำนึงถึงค่าประกันรายปี รถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตจะมีราคาสูงกว่าหนึ่งในสามที่ซื้อด้วยเงินทุนของคุณเอง สิ่งที่คุณต้องทำคือตัดสินใจว่าสินเชื่อรถยนต์มีประโยชน์ต่อคุณหรือไม่?

เงื่อนไขการออกสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ สินเชื่อรถยนต์คันไหนทำกำไรได้มากกว่า?

ธนาคารต่างๆ เสนออัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันมาก: จาก 17 ถึง 23 เปอร์เซ็นต์ในรูเบิลและ 11 ถึง 17 เปอร์เซ็นต์ในสกุลเงินต่างประเทศ เงื่อนไขการกู้ยืมยังแตกต่างกัน – ตั้งแต่ 2 ถึง 5 ปี ข้อกำหนดเบื้องต้นในการขอสินเชื่อรถยนต์คือการประกันรถยนต์ที่ซื้อ ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้กู้ชำระเงิน 20-30 เปอร์เซ็นต์ของราคารถยนต์ทั้งหมดจากเงินทุนของตนเอง

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ สินเชื่อรถยนต์ในมอสโกสามารถถอนออกได้ด้วยดอกเบี้ยเฉลี่ย 15 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเป็นสกุลเงินต่างประเทศ โดยมีเงินดาวน์ 30 เปอร์เซ็นต์ของราคารถยนต์ ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือโปรแกรมตัวแทนจำหน่ายพิเศษ

วันนี้คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์จากธนาคารมอสโกได้ในอัตราร้อยละ 12 หรือร้อยละ 10 ต่อปีในสกุลเงินต่างประเทศ เฉพาะในกรณีนี้เท่านั้น สามารถซื้อรถยนต์ได้ในโชว์รูมบางแห่งและบางยี่ห้อ ตัวอย่างเช่น ที่ Raiffeizenbank ชาวรัสเซียสามารถกู้สินเชื่อรถยนต์ได้ในอัตราร้อยละ 11 ต่อปีสำหรับรถยนต์ Toyota Corolla จากตัวแทนจำหน่ายอย่างเป็นทางการ

คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์จาก Sberbank ได้นานถึง 5 ปี เนื่องจากจะให้สินเชื่อที่ "ยาวที่สุด" เท่านั้น ออกที่ร้อยละ 19 ต่อปีในรูเบิลและไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่การกู้ยืมนี้กลายเป็นเรื่องยากทีเดียวเนื่องจากผู้ยืมจะต้องจัดเตรียมเอกสารสำคัญ (รวมถึงใบรับรองรายได้ทางกฎหมาย) รวมถึงผู้ค้ำประกันสองถึงสี่คน ธนาคารอื่นๆ เสนอสินเชื่อที่ "สั้นกว่า" เป็นระยะเวลา 1 ถึง 3 ปี โดยเสนอความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนด

หากรายได้ของคุณไม่สูงพอ เป็นการดีกว่าที่จะติดต่อธนาคารซึ่งเมื่อออกสินเชื่อรถยนต์นั้นจะถูกชี้นำโดยรายได้รวมของครอบครัว. ในกรณีนี้เงินเดือนของคู่สมรสสามารถช่วยแก้ไขปัญหาสำคัญดังกล่าวได้

คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่ต้องการได้จากบริการคัดเลือกสินเชื่อรถยนต์แบบพิเศษ โดยคุณต้องป้อนข้อมูลที่จำเป็น จากนั้นคุณจะได้รับสินเชื่อที่มีให้เลือกมากมายที่เหมาะกับคุณ ด้วยบริการนี้ คุณสามารถรับคำตอบสำหรับคำถามที่เกี่ยวข้องกับผู้ซื้อที่มีศักยภาพได้อย่างง่ายดาย การออกสินเชื่อรถยนต์มีกำไรหรือไม่? ที่ไหนดีที่สุดที่จะได้รับมัน? สินเชื่อรถยนต์คันไหนทำกำไรได้มากกว่า? สินเชื่อรถยนต์มีประโยชน์สำหรับคุณเป็นการส่วนตัวหรือไม่?

สินเชื่อรถยนต์ที่ไหนดี?

ปัจจุบัน ผู้ผลิตเพียงรายเดียวที่ให้การสนับสนุนผู้บริโภคในการซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตอย่างแท้จริงคือฟอร์ด โปรแกรม Ford Credit เสนอสินเชื่อรถยนต์ตามเงื่อนไขที่ดี: อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 4.9 เปอร์เซ็นต์ต่อปีพร้อมเงินดาวน์ 40 เปอร์เซ็นต์และ 6.4 เปอร์เซ็นต์พร้อมเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ แน่นอนว่าเงื่อนไขเหล่านี้น่าสนใจที่สุด The Focus กลายเป็นผู้ขายอันดับหนึ่งด้วยการสนับสนุนด้านเครดิตที่แข็งแกร่งดังกล่าว

แต่โปรแกรมนี้ก็มีข้อเสียเช่นกันเพราะเงินดาวน์อยู่ที่ร้อยละ 50 ของราคารถ ซึ่งถือว่าค่อนข้างมากสำหรับการกู้ยืมระยะเวลาสามปี

ในขณะนี้ จำนวนผู้ซื้อรถฟอร์ดที่ซื้อรถยนต์ด้วยเงินของตนเองและจำนวนผู้ที่ออกรถด้วยสินเชื่อมีจำนวนใกล้เคียงกัน ไม่มีตัวแทนจำหน่ายรายอื่นที่มีตัวบ่งชี้ดังกล่าว

อัตราดอกเบี้ยมักขึ้นอยู่กับตัวแทนจำหน่ายที่ธนาคารให้ความร่วมมือ ตัวอย่างเช่นที่ Moscow Credit Bank ซึ่งติดต่อกับตัวแทนจำหน่าย Audi คุณสามารถกู้เงินได้ในอัตราร้อยละ 9.9 ต่อปี Raiffeisenbank กำลังจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อ Toyota ตามเงื่อนไขที่คล้ายกัน

เอกสารประกอบการขอสินเชื่อรถยนต์

ในการรับสินเชื่อรถยนต์ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่ง ซึ่งมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ชุดมาตรฐานประกอบด้วย: การขอสินเชื่อ, แบบสอบถามผู้ยืม, หนังสือเดินทางของผู้ยืมและผู้ค้ำประกัน (ต้นฉบับและสำเนา), ใบขับขี่ของผู้ยืมและบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถ (ต้นฉบับและสำเนา), ผลงาน หนังสือ (สำเนารับรองโดยนายจ้าง) หนังสือรับรองสถานที่ทำงานเกี่ยวกับรายได้ (ในรูปแบบ 2NDFL หรือในรูปแบบอิสระในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา) ธนาคารมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับใบรับรองรายได้ แต่ถ้าคุณให้ใบรับรองในรูปแบบอิสระหรือไม่ให้เลย อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้จะเพิ่มขึ้น

การคาดการณ์

ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดกล่าวว่าการให้กู้ยืมรถยนต์ของรัสเซียจะได้รับแรงผลักดัน นอกจากนี้ แผนการกู้ยืมจะง่ายขึ้น ในอนาคตมีการวางแผนว่าจะไม่ต้องใช้เอกสารหลักฐานรายได้จากผู้กู้ยืม นอกจากนี้ธนาคารอาจลดจำนวนเงินดาวน์เพื่อดึงดูดลูกค้า ปัจจุบัน คุณสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารบางแห่งได้โดยไม่ต้องมีใบขับขี่ด้วยซ้ำ การสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในไม่เกินสามวัน

คุณไม่ควรคาดหวังสินเชื่อที่ถูกกว่าในอนาคตอันใกล้นี้ซึ่งอธิบายได้จากสถานการณ์วัตถุประสงค์ในตลาดและการไม่มี "สำนักงานเครดิต"

ดังนั้นเจ้าของรถยนต์ที่มีศักยภาพซึ่งยินดีจ่ายเงินเกินประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับรถยนต์และเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่ามูลค่าตลาดของรถยนต์อาจลดลงในช่วงระยะเวลาเงินกู้จะสามารถใช้บริการของธนาคารได้

การแข่งขันในตลาดสินเชื่อของธนาคารเพิ่มขึ้นทุกวัน และส่งผลให้ข้อกำหนดหลายประการที่ธนาคารนำเสนอลดลงผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าในอนาคตอันใกล้นี้ รถยนต์อย่างน้อย 20-25 เปอร์เซ็นต์จะถูกซื้อด้วยเครดิต ในขณะที่การเติบโตที่สำคัญที่สุดคาดว่าจะมาจากยอดขายรถยนต์ต่างประเทศ

ดังนั้นเราจึงสามารถตอบคำถามที่หลาย ๆ คนกังวลได้: สินเชื่อรถยนต์ชนิดใดที่ให้ผลกำไรมากกว่า? อะไรให้ผลกำไรมากกว่า: เงินกู้หรือสินเชื่อรถยนต์? เราพูดได้อย่างมั่นใจว่าสินเชื่อรถยนต์จากตัวแทนจําหน่ายรถยนต์มีราคาถูกกว่าสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารมาก ท้ายที่สุดแล้วผู้ผลิตรถยนต์รายใหญ่ทุกรายก็มีธนาคารสนับสนุนเป็นของตัวเอง พวกเขาเรียกว่าเรโนลต์แบงค์, ธนาคารโตโยต้า ฯลฯ สินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดสามารถรับได้จากธนาคารของแบรนด์นั้นเอง บางครั้งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของสถาบันดังกล่าวคือ 2.9 หรือ 0 เปอร์เซ็นต์ เฉพาะอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวเท่านั้นที่ถูกต้องสำหรับระยะเวลาเงินกู้ที่ค่อนข้างสั้น (เช่น หนึ่งปี) เงินกู้ระยะเวลาสามปีขึ้นไปก็มีอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้ 4-9% ในธนาคารทุกอย่างแพงกว่าแน่นอน ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่อรถยนต์ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าผู้ผลิตรถยนต์ของคุณสามารถเสนอสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสมกับคุณได้หรือไม่

และด้วยการใช้บริการเลือกสินเชื่อรถยนต์ของเรา คุณสามารถกำหนดได้แบบเรียลไทม์ว่าธนาคารใดจะให้สินเชื่อที่มีกำไรมากที่สุดและวิธีการชำระหนี้