สินเชื่อเครื่องคำนวณสินเชื่อ Vbulletin เครื่องคำนวณสินเชื่อที่มีการชำระคืนก่อนกำหนดทางออนไลน์ ชำระเงินภายหลังการจดทะเบียนสัญญาทุกเดือน

Excel เป็นเครื่องมือวิเคราะห์และคำนวณสากลที่มักใช้โดยผู้ให้กู้ (ธนาคาร นักลงทุน ฯลฯ) และผู้กู้ยืม (ผู้ประกอบการ บริษัท บุคคล ฯลฯ)

ฟังก์ชั่นของโปรแกรม Microsoft Excel ช่วยให้คุณสามารถนำทางสูตรที่ซับซ้อน คำนวณดอกเบี้ย จำนวนเงินที่ชำระ และการชำระเงินเกินได้อย่างรวดเร็ว

วิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ใน Excel

การชำระเงินรายเดือนขึ้นอยู่กับแผนการชำระคืนเงินกู้ มีการจ่ายเงินงวดและการชำระเงินที่แตกต่าง:

1. เงินงวดจะถือว่าลูกค้าชำระเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือน
2. ด้วยรูปแบบที่แตกต่างในการชำระหนี้ให้กับองค์กรทางการเงิน ดอกเบี้ยจะถูกคิดตามยอดคงเหลือของวงเงินกู้ ดังนั้นการผ่อนชำระรายเดือนจะลดลง

เงินรายปีถูกใช้บ่อยกว่า: สร้างผลกำไรให้กับธนาคารมากกว่าและสะดวกกว่าสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่

การคำนวณการจ่ายเงินงวดของเงินกู้ใน Excel

จำนวนเงินที่ชำระงวดรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตร:

ก = เค * ส

• เอ – จำนวนการชำระคืนเงินกู้;
• K – สัมประสิทธิ์การจ่ายเงินงวด;
• S – จำนวนเงินกู้

สูตรสัมประสิทธิ์เงินรายปี:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• โดยที่ i คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน ผลคูณของอัตรารายปีหารด้วย 12
• n – ระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน

Excel มีฟังก์ชันพิเศษที่คำนวณการจ่ายเงินงวด นี่คือ PLT:

เซลล์เปลี่ยนเป็นสีแดงและมีเครื่องหมายลบปรากฏที่ด้านหน้าตัวเลข เพราะ เราจะมอบเงินนี้ให้กับธนาคารและสูญเสียมันไป



การคำนวณการชำระเงินใน Excel ตามแผนการชำระคืนที่แตกต่างกัน

วิธีการชำระเงินที่แตกต่างจะถือว่า:

• จำนวนหนี้เงินต้นจะถูกกระจายไปตามระยะเวลาการชำระในหุ้นที่เท่ากัน
• ดอกเบี้ยเงินกู้คำนวณจากยอดคงเหลือ

สูตรการคำนวณการชำระเงินส่วนต่าง:

DP = นีโอ / (พีพี + นีโอ * PS)

• DP – การชำระคืนเงินกู้รายเดือน
• OBL – ยอดเงินกู้;
• PP – จำนวนงวดที่เหลือจนกระทั่งสิ้นสุดระยะเวลาการชำระหนี้
• PS – อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปีหารด้วย 12)

เราจะจัดทำกำหนดการชำระคืนสำหรับเงินกู้ก่อนหน้าตามโครงการที่แตกต่าง

ข้อมูลอินพุตเหมือนกัน:

มาสร้างกำหนดการชำระคืนเงินกู้กันเถอะ:

ยอดหนี้เงินกู้:ในเดือนแรกเท่ากับจำนวนเงินทั้งหมด: =$B$2 ในส่วนที่สองและถัดไป คำนวณโดยใช้สูตร: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9) โดยที่ D10 คือจำนวนงวดปัจจุบัน B4 คือระยะเวลาเงินกู้ E9 – ยอดเงินกู้ในช่วงก่อนหน้า G9 – จำนวนหนี้เงินต้นงวดก่อนหน้า

การจ่ายดอกเบี้ย:คูณยอดเงินกู้ในช่วงเวลาปัจจุบันด้วยอัตราดอกเบี้ยรายเดือนซึ่งหารด้วย 12 เดือน: =E9*($B$3/12)

การจ่ายเงินต้น:หารจำนวนเงินกู้ทั้งหมดตามระยะเวลา: =IF(D9

การชำระเงินครั้งสุดท้าย:จำนวน “ดอกเบี้ย” และ “เงินต้น” ในช่วงเวลาปัจจุบัน: =F8+G8

มาป้อนสูตรในคอลัมน์ที่เหมาะสมกัน มาคัดลอกไปยังทั้งตารางกันดีกว่า

ลองเปรียบเทียบการชำระเกินสำหรับเงินงวดและแผนการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่าง:

ตัวเลขสีแดงคือเงินงวด (พวกเขารับ 100,000 รูเบิล) ตัวเลขสีดำเป็นวิธีที่แตกต่าง

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ใน Excel

มาคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ใน Excel และคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงโดยมีข้อมูลสินเชื่อที่ธนาคารเสนอดังต่อไปนี้:

มาคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือนและการชำระคืนเงินกู้:

มากรอกตารางดังนี้:

ค่าคอมมิชชันจะถูกหักเป็นรายเดือนจากยอดทั้งหมด การชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดคือการจ่ายเงินงวดบวกค่าคอมมิชชั่น จำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นส่วนประกอบของการจ่ายเงินงวด

เงินต้น = เงินงวด – ดอกเบี้ย

จำนวนดอกเบี้ย = ยอดหนี้ * อัตราดอกเบี้ยรายเดือน

เงินต้นคงเหลือ = ยอดคงเหลือของงวดก่อนหน้า – จำนวนหนี้เงินต้นในงวดก่อนหน้า

ตามตารางการชำระเงินรายเดือน เราคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง:

• กู้เงิน 500,000 รูเบิล
• กลับไปที่ธนาคาร - 684,881.67 รูเบิล (ผลรวมของการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด);
• การจ่ายเงินมากเกินไปมีจำนวน 184,881.67 รูเบิล;
• อัตราดอกเบี้ย – 184,881.67 / 500,000 * 100 หรือ 37%
• ค่าคอมมิชชันที่ไม่เป็นอันตราย 1% ถือเป็นค่าใช้จ่ายสูงมากสำหรับผู้ยืม

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินกู้ที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นจะอยู่ที่ 13% การคำนวณดำเนินการตามรูปแบบเดียวกัน

การคำนวณต้นทุนรวมของเงินกู้ใน Excel

ตามกฎหมายสินเชื่อผู้บริโภค ปัจจุบันมีการใช้สูตรใหม่ในการคำนวณต้นทุนรวมของเครดิต (TCC) UCS ถูกกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แม่นยำถึงทศนิยมตำแหน่งที่สามโดยใช้สูตรต่อไปนี้:

• PSK = i * NBP * 100;
• โดยที่ i คืออัตราดอกเบี้ยของงวดฐาน
• NBP คือจำนวนงวดฐานในปีปฏิทิน

ลองใช้ข้อมูลสินเชื่อต่อไปนี้เป็นตัวอย่าง:

ในการคำนวณต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด คุณต้องกำหนดกำหนดการชำระเงิน (ดูขั้นตอนด้านบน)

มีความจำเป็นต้องกำหนดระยะเวลาฐาน (BP) กฎหมายระบุว่านี่คือช่วงเวลามาตรฐานที่เกิดขึ้นบ่อยที่สุดในตารางการชำระคืน ในตัวอย่างนี้ BP = 28 วัน

ตอนนี้คุณสามารถดูอัตราดอกเบี้ยงวดฐานได้แล้ว:

เรามีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด - เราแทนที่ข้อมูลเหล่านั้นลงในสูตร UCS: =B9*B8

บันทึก. ในการรับเปอร์เซ็นต์ใน Excel คุณไม่จำเป็นต้องคูณด้วย 100 ก็เพียงพอที่จะกำหนดรูปแบบเปอร์เซ็นต์สำหรับเซลล์ด้วยผลลัพธ์

ก.พ. ตามสูตรใหม่ใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประจำปี

ดังนั้นในการคำนวณการจ่ายเงินงวดของเงินกู้จึงใช้ฟังก์ชัน PMT ที่ง่ายที่สุด อย่างที่คุณเห็นวิธีการชำระคืนที่แตกต่างนั้นค่อนข้างซับซ้อนกว่า

ในการคำนวณสินเชื่อ คุณต้องกรอกจำนวนเงินกู้ ระบุระยะเวลาของสัญญา และขนาดของอัตราดอกเบี้ยของคุณ เครื่องคิดเลขนี้สามารถคำนวณทั้งเงินงวดคงที่และลดการชำระเงินรายเดือนที่แตกต่างกัน (เปิดรายการ "ตัวเลือกเพิ่มเติม")

ตัวบ่งชี้อัตราสามารถเลือกเป็นแบบคงที่หรือแบบแปรผันได้ หากต้องการเลือกตัวเลือกที่สอง คุณจะต้องป้อนตัวเลขที่จะป้อนเปอร์เซ็นต์ใหม่

ด้วยเครื่องคิดเลขของเรา คุณจะไม่ต้องไปที่ธนาคารเพื่อคำนวณการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอีกต่อไป และคุณสามารถทำได้ภายในเวลาเพียง 2 นาที! ในการดำเนินการนี้ เพียงกรอกข้อมูลเพิ่มเติมในแบบฟอร์มโปรแกรม:

• เงินจะฝากก่อนกำหนดวันที่ใด (ในกรณีที่ชำระเงินครั้งเดียว) หรือช่วงเวลา (หากคุณวางแผนที่จะชำระเงินปกติหลายครั้งต่อเดือน)
• จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า
• ระบุตัวเลือกการคำนวณสินเชื่อใหม่
• คุณสามารถป้อนการชำระเงินล่วงหน้าได้ไม่จำกัดจำนวน

ความแตกต่างของการชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วน

เครื่องคำนวณสินเชื่อชำระคืนก่อนกำหนด

การตัดจ่ายชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วนอาจมีได้ 2 ประเภท:

ในวันที่ชำระเงินครั้งถัดไป ด้วยวิธีนี้ จำนวนหนี้จะลดลงตามจำนวนเงินที่ชำระพิเศษ
ระหว่างการชำระเงินครั้งถัดไป ตัวเลือกนี้ค่อนข้างซับซ้อนกว่าในการคำนวณ ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทุกวันโดยขึ้นอยู่กับขนาดของหนี้ และมีการชำระคืนเดือนละครั้ง ภายในวันที่ชำระเงินก่อนกำหนด ดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งจะสะสม ซึ่งจะถูกยกเลิกเนื่องจากเงินทุนที่มีไว้สำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด ด้วยตัวเลือกนี้ จำนวนเงินส่วนที่เหลือเท่านั้นที่จะนำไปใช้ชำระหนี้ เดือนหน้าเปอร์เซ็นต์ของงวดถัดไปจะลดลงเนื่องจากได้จ่ายดอกเบี้ยบางส่วนไปแล้ว ไม่มีเหตุผลที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับช่วงเวลานี้และเลื่อนการชำระคืนก่อนกำหนดไปจนถึงการชำระเงินครั้งถัดไป หากชำระเงินเร็วกว่านี้จะมีกำไรมากขึ้น

หลังจากชำระงวดพิเศษแล้ว จะมีการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระคืนเงินกู้ครั้งต่อไป ขนาดของหนี้เงินต้นลดลง และเป็นผลให้พารามิเตอร์ตัวใดตัวหนึ่งเปลี่ยนแปลงไป: ระยะเวลาเงินกู้หรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ลูกค้าของสถาบันการธนาคารสามารถเลือกตัวเลือกที่สะดวกกว่าสำหรับตนเองได้เสมอ ตัวเลือกนี้จะกำหนดวิธีที่ธนาคารจะคำนวณเงินกู้ใหม่และกำหนดการชำระเงินถัดไปที่จะเกิดขึ้น สามารถรับกำหนดการที่อัปเดตได้ที่สำนักงานธนาคารหรือโดยการเข้าสู่ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหากคุณสามารถเข้าถึงได้ เครื่องคิดเลขออนไลน์ของเราจะเปิดโอกาสให้คุณเลือกตัวเลือกใดก็ได้และคำนวณสินเชื่อขึ้นอยู่กับตัวเลือกของคุณ คุณจะสามารถเข้าถึงกำหนดการชำระเงินโดยละเอียดซึ่งคำนึงถึงและระบุการชำระคืนก่อนกำหนดแล้ว
การลดระยะเวลาเงินกู้จะเป็นประโยชน์เนื่องจากจะช่วยลดการชำระเงินส่วนเกินโดยรวมได้อย่างมาก ต่อจากนี้ไปว่าหากคุณสามารถจ่ายรายเดือนได้ก็ควรลดระยะเวลาเงินกู้ลง

คุณสามารถลองใช้ตัวเลือกต่างๆ เพื่อค้นหารูปแบบการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง เครื่องคำนวณสินเชื่อจะจัดเก็บผลการคำนวณและคุณไม่จำเป็นต้องจำตัวเลขทั้งหมดที่ป้อนและรับก่อนหน้านี้

อัตราดอกเบี้ยผันแปร

เมื่อเงินกู้ดำเนินไป อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงค่อนข้างบ่อย กรณีดังกล่าวเกิดขึ้นเมื่อตามคำขอของผู้กู้หรือตามเงื่อนไขของสัญญา ธนาคารจะแก้ไขอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เครื่องคิดเลขของเรามีฟังก์ชันของตัวเองโดยเฉพาะสำหรับกรณีดังกล่าว คุณสามารถระบุการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยได้มากเท่าที่คุณต้องการตลอดอายุเงินกู้ ในแต่ละช่วงเวลา จำเป็นต้องกำหนดจุดเริ่มต้นของการเดิมพันและขนาดของการเดิมพัน การเปลี่ยนแปลงทั้งหมดจะถูกทำเครื่องหมายด้วยสีในกำหนดการชำระเงิน

เครื่องคำนวณสินเชื่อจะคำนวณการชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยเงินกู้ การชำระค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัย กำหนดการชำระเงินถูกร่างขึ้นโดยระบุจำนวนการชำระเงินที่นำมาพิจารณา เครื่องคำนวณสินเชื่อสามารถคำนวณการชำระเงินโดยใช้วิธีเงินงวดหรือวิธีที่แตกต่าง ผลลัพธ์ทางด้านขวาจะแสดงจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือน การชำระดอกเบี้ยมากเกินไป การชำระเกินโดยคำนึงถึงค่าคอมมิชชันของบัญชี และต้นทุนรวมของเงินกู้

ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงซึ่งอาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอในสัญญาเงินกู้เมื่อคำนึงถึงค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและการประกันภัย

การตั้งค่าเครื่องคำนวณสินเชื่อ

วิธีการคำนวณ
สามารถคำนวณเงินกู้และการชำระเงินได้ ทั้งตามจำนวนเงินกู้และต้นทุนการซื้อและการชำระเงินดาวน์ เมื่อคำนวณเงินกู้ตามต้นทุนการซื้อ จำนวนเงินกู้จะถูกคำนวณก่อน และจะไม่มีการคิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมจากการชำระเงินดาวน์

การเลือกสกุลเงินสินเชื่อ
เครื่องคำนวณสินเชื่อสามารถคำนวณสินเชื่อออนไลน์ในหนึ่งใน 3 สกุลเงิน: รูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร

ระยะเครดิต
ตามค่าเริ่มต้น ระยะเวลาเงินกู้จะต้องป้อนเป็นเดือน คุณสามารถป้อนระยะเวลาเป็นปีได้ แต่คุณต้องเปลี่ยนประเภทระยะเวลาเงินกู้

อัตราดอกเบี้ย
โดยปกติแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์/ปี ด้วยการเปลี่ยนการตั้งค่าเครื่องคำนวณสินเชื่อ คุณสามารถคำนวณการชำระเงินตามอัตราดอกเบี้ยรายเดือนได้

ประเภทการชำระเงิน
โดยปกติแล้ว ธนาคารจะใช้วิธีเงินรายปีในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ (การชำระรายเดือนเท่ากัน) เพื่อคำนวณสินเชื่อ อย่างไรก็ตามตัวเลือกที่สองก็เป็นไปได้เช่นกัน - การชำระเงินที่แตกต่าง (ดอกเบี้ยคงค้างจากยอดคงเหลือ) ใช้เมนูแบบเลื่อนลง เลือกประเภทการคำนวณการชำระเงินที่คุณต้องการ สำหรับข้อมูลโดยละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทและวิธีการคำนวณ โปรดดูส่วน เครื่องคำนวณเงินงวดหรือเครื่องคำนวณการชำระเงินที่แตกต่าง

การตั้งค่าเพิ่มเติม

ค่านายหน้าเมื่อออก
เงื่อนไขประการหนึ่งในการออกเงินกู้โดยธนาคารหลายแห่งคือการชำระค่าคอมมิชชั่นเมื่อออกหรือออกเงินกู้ เครื่องคำนวณสินเชื่อสามารถแยกค่าธรรมเนียมดังกล่าวเข้ากับต้นทุนรวมของเงินกู้ และหากจำเป็น ให้แยกค่าธรรมเนียมออกเป็นการชำระเงินรายเดือน

ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน
คำนึงถึงต้นทุนรวมของเงินกู้และการชำระเงินรายเดือน

ประกันภัย
การประกันเครดิตเป็นตัวเลือกค่าธรรมเนียมรายเดือนเพิ่มเติม ตามกฎแล้ว ธนาคารจะไม่คำนึงถึงการประกันภัยในกำหนดการชำระเงินรายเดือน และเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นที่คล้ายกันตามข้อตกลงเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามต้นทุนรวมของเงินกู้ที่ได้รับอาจเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์คำนึงถึงการประกันรายเดือนในต้นทุนรวมของเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

งวดสุดท้าย
หนึ่งในตัวเลือกเงินกู้คือเงินกู้พร้อมการชำระเงินงวดสุดท้าย เมื่อคำนวณเงินกู้ดังกล่าวการชำระเงินรายเดือนจะลดลงเนื่องจากการชำระหนี้เงินต้นลดลง อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยงวดสุดท้ายก็จะเกิดขึ้นและนำมาพิจารณาในการชำระรายเดือนด้วย

วันที่ออก
ตามค่าเริ่มต้น จะใช้วันที่ปัจจุบัน แต่คุณสามารถเลือกวันใดก็ได้ที่สะดวก ฟังก์ชั่นนี้สะดวกเมื่อทำงานกับกำหนดการชำระเงิน

วันที่ชำระเงินครั้งแรก
เริ่มแรกจะใช้วันที่ปัจจุบัน เพื่อความสะดวกในการทำงานกับกำหนดการชำระเงินให้เลือกอันที่ต้องการ

มาดูคุณสมบัติของการคำนวณการชำระคืนเงินกู้โดยรู้ว่าคุณจะสามารถเลือกสินเชื่อที่ให้ผลกำไรมากที่สุดได้และคุณจะสามารถตรวจสอบกำหนดการชำระเงินที่ธนาคารจะมอบให้คุณ

แน่นอนว่าแต่ละธนาคารมีเครื่องคำนวณสินเชื่อของตัวเอง แต่บางครั้งก็มีประโยชน์ที่จะรู้เทคนิคการคำนวณนี้และตรวจสอบตัวเองว่าคุณไม่ได้ถูกหลอกและไม่รวมดอกเบี้ยหรือค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่ในจำนวนการชำระคืนเงินกู้

ในบทความจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารจะให้คือเท่าใด โดยพิจารณาจากการคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุดที่คุณสามารถสมัครโดยการสมัครขอสินเชื่อจากธนาคารได้

สมมติว่าจำนวนเงินนี้ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร และตอนนี้คุณต้องการทราบว่า: ฉันจะจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารเพื่อใช้เงินกู้เป็นจำนวนเท่าใด ในภาษาคณิตศาสตร์การเงิน ค่านี้เรียกว่า "ดอกเบี้ยเงินกู้" หรือ "การจ่ายดอกเบี้ย" เป็นความคิดที่ดีหากจินตนาการถึงการชำระคืนเงินกู้รายเดือนเพื่อวางแผนงบประมาณของครอบครัว

เช่น ธนาคารยินยอมให้คุณออก

เงินกู้จำนวน 100,000 รูเบิล

ในอัตราร้อยละ 15.5 ต่อปี

เป็นระยะเวลา 2 ปี

ขั้นตอนการชำระคืน - การจ่ายเงินงวด

เราจะค้นหาการชำระเงินรายเดือนและคำนวณการชำระเงินส่วนเกินของเงินกู้ด้วย

การชำระเงินรายเดือนประกอบด้วยสองส่วน:

การชำระหนี้เงินต้นส่วนหนึ่ง

การจ่ายดอกเบี้ยของเงินกู้ที่เกิดขึ้นในช่วงเวลา (ในตัวอย่างของเราหนึ่งเดือน) จากส่วนที่ยังไม่ได้ชำระของหนี้

ขึ้นอยู่กับอัตราส่วนของทั้งสองส่วนการชำระเงินคือ:

เงินรายปี

แตกต่าง

การจ่ายเงินงวดหมายถึงอะไร?

การจ่ายเงินงวดแสดงถึงการชำระเงินรายเดือนเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้

ซึ่งหมายความว่าทุกเดือนคุณจะต้องจ่ายเงินให้กับธนาคารในจำนวนเท่ากันตลอดระยะเวลา (ในตัวอย่างของเราเป็นเวลาสองปี)

Y - จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

D - จำนวนเงินกู้ (หนี้เงินต้น)

ผม - อัตราดอกเบี้ยเป็นค่าสัมประสิทธิ์ (ในตัวอย่างของเรา 0.155 = 15.5% / 100%)

m คือจำนวนดอกเบี้ยคงค้างในระหว่างปี

n คือวันที่ครบกำหนดในหน่วยปี

จำนวนเงินที่ต้องชำระสินเชื่อรายเดือนจะเป็น:

คุณจะชำระเงิน 24 ครั้งในสองปี ดังนั้น ในเวลาเพียงสองปี คุณจะจ่าย:

4,872.45 × 24 = 116,938.9 รูเบิล

116 938,9 - 100 000 = 16 938,9 รูเบิล

นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายให้กับธนาคารเพื่อใช้เงินกู้เมื่อชำระคืนด้วยการจ่ายเงินงวด

แผนการชำระคืนเงินกู้โดยประมาณสามารถแสดงได้ในรูปแบบของตาราง คุณจะได้รับตารางที่คล้ายกันซึ่งระบุวันที่ชำระเงินที่แน่นอนที่ธนาคาร:

เดือน
0	100 000,00	-	-	-
1	96 419,22	4 872,45	1 291,67	3 580,78
2	92 792,18	4 872,45	1 245,41	3 627,04
3	89 118,30	4 872,45	1 198,57	3 673,88
4	85 396,96	4 872,45	1 151,11	3 721,34
5	81 627,55	4 872,45	1 103,04	3 769,41
6	77 809,46	4 872,45	1 054,36	3 818,09
7	73 942,05	4 872,45	1 005,04	3 867,41
8	70 024,68	4 872,45	955,08	3 917,37
9	66 056,72	4 872,45	904,49	3 967,96
10	62 037,50	4 872,45	853,23	4 019,22
11	57 966,37	4 872,45	801,32	4 071,13
12	53 842,65	4 872,45	748,73	4 123,72
13	49 665,67	4 872,45	695,47	4 176,98
14	45 434,73	4 872,45	641,51	4 230,94
15	41 149,15	4 872,45	586,87	4 285,58
16	36 808,21	4 872,45	531,51	4 340,94
17	32 411,20	4 872,45	475,44	4 397,01
18	27 957,39	4 872,45	418,64	4 453,81
19	23 446,06	4 872,45	361,12	4 511,33
20	18 876,45	4 872,45	302,84	4 569,61
21	14 247,82	4 872,45	243,82	4 628,63
22	9 559,41	4 872,45	184,03	4 688,42
23	4 810,43	4 872,45	123,48	4 748,97
24	0,12	4 872,45	62,13	4 810,32
ทั้งหมด:	-	116 938,80	16 938,92	99 999,88

มาดูการคำนวณการชำระเงินสำหรับเดือนแรกโดยละเอียดยิ่งขึ้น

จากการคำนวณข้างต้น จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนคือ 4,872.45 รูเบิล จำนวนนี้รวมการจ่ายดอกเบี้ยซึ่งในเดือนแรกจะคำนวณจากจำนวนหนี้ทั้งหมด:

100,000 × 0.155 / 12 = 1291.67รูเบิล

และจำนวนเงินต้นต่อเดือน:

4 872,45 - 1 291,67 = 3 580,79 รูเบิล

จำนวนเงินต้นของหนี้จะลดลงตามจำนวนนี้ ตอนนี้จำนวนเงินต้นของหนี้จะเป็น:

100,000 - 3580.79 = 96,419.21 รูเบิล

ในเดือนที่สองการชำระเงินรายเดือนยังคงเท่าเดิม - 4,872.45 รูเบิล แต่การจ่ายดอกเบี้ยจะลดลงเนื่องจากจะคำนวณตามจำนวนเงินต้นคงเหลือของหนี้:

96,419.21 × 0.155 / 12 = 1,245.41รูเบิล

ดังนั้นส่วนแบ่งของจำนวนเงินต้นต่อเดือนจึงคิดเป็น

4,872.45 - 1,245.41= 3,627.04 รูเบิล เป็นต้น

ตอนนี้เรามาดูการชำระเงินประเภทที่สอง - การชำระเงินที่แตกต่าง

การชำระเงินที่แตกต่างแสดงถึงการชำระเงินรายเดือนไม่เท่ากันซึ่งลดลงตามระยะเวลาเงินกู้

ในกรณีนี้หนี้ทั้งหมดจะแบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กันและการชำระหนี้เงินต้นรายเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลง

ในตัวอย่างของเรา จำนวนการชำระคืนเงินต้นรายเดือนจะเท่ากับ:

D - จำนวนเงินกู้

m คือจำนวนการชำระคืนต่อปี

n คือระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้เป็นปี

มาคำนวณการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนกัน

เราค้นหาการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนแรกโดยใช้สูตร:

จำนวนเงินที่ต้องชำระในเดือนแรกจะเท่ากับ:

4,166.67 + 1,291.67 = 5,458.34 รูเบิล

การจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนที่สองคำนวณโดยใช้สูตร:

จำนวนเงินที่ต้องชำระในเดือนที่สองจะเท่ากับ:

4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 รูเบิล

การจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนที่สามคำนวณโดยใช้สูตร:

จำนวนเงินที่ต้องชำระในเดือนที่สามจะเท่ากับ:

4,166.67 + 1,184.03 = 5,350.7 รูเบิล

การจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนที่สี่คำนวณโดยใช้สูตร:

จำนวนเงินที่ต้องชำระในเดือนที่สี่จะเท่ากับ:

4 166,67 + 1 130,21 = 5 296,88 รูเบิล

สูตรทั่วไปในการคำนวณการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือน k ใดๆ จะเป็น:

k = 1,…, ม.

แผนการชำระคืนเงินกู้พร้อมการชำระเงินที่แตกต่างกันจะเป็นดังนี้:

เดือน	จำนวนเงินต้นคงค้างพันรูเบิล	จำนวนเงินสมทบที่ชำระคืนรายเดือน Y พันรูเบิล	การจ่ายดอกเบี้ยพันรูเบิล	ชำระเงินต้นรายเดือนพันรูเบิล
0	100 000,00	-	-	-
1	95 833,33	5 458,33	1 291,67	4 166,67
2	91 666,67	5 404,51	1 237,85	4 166,67
3	87 500,00	5 350,69	1 184,03	4 166,67
4	83 333,33	5 296,88	1 130,21	4 166,67
5	79 166,67	5 243,06	1 076,39	4 166,67
6	75 000,00	5 189,24	1 022,57	4 166,67
7	70 833,33	5 135,42	968,75	4 166,67
8	66 666,67	5 081,60	914,93	4 166,67
9	62 500,00	5 027,78	861,11	4 166,67
10	58 333,33	4 973,96	807,29	4 166,67
11	54 166,67	4 920,14	753,47	4 166,67
12	50 000,00	4 866,32	699,65	4 166,67
13	45 833,33	4 812,50	645,83	4 166,67
14	41 666,67	4 758,68	592,01	4 166,67
15	37 500,00	4 704,86	538,19	4 166,67
16	33 333,33	4 651,04	484,38	4 166,67
17	29 166,67	4 597,22	430,56	4 166,67
18	25 000,00	4 543,40	376,74	4 166,67
19	20 833,33	4 489,58	322,92	4 166,67
20	16 666,67	4 435,76	269,10	4 166,67
21	12 500,00	4 381,94	215,28	4 166,67
22	8 333,33	4 328,13	161,46	4 166,67
23	4 166,67	4 274,31	107,64	4 166,67
24	0,00	4 220,49	53,82	4 166,67
ทั้งหมด:	-	116 145,83	16 145,83	100 000,00

อย่างที่คุณเห็นการชำระเงินรายเดือนในกรณีนี้ไม่เท่ากันและลดลงทุกเดือน

การชำระหนี้มากเกินไปโดยมีการชำระเงินที่แตกต่างกันมีจำนวน 16,145.83 รูเบิล

ตามที่เห็นง่ายค่านี้คือ 793.07 รูเบิลน้อยกว่าการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการจ่ายเงินงวด (16,938.9 รูเบิล) สำหรับบางคน ความแตกต่างนี้ดูเหมือนจะไม่มีนัยสำคัญ แต่ด้วยตัวเลขเงินกู้ที่สูงขึ้น ความแตกต่างจะเห็นได้ชัดเจนและอาจกระทบกระเป๋าเงินของคุณจริงๆ ดังนั้นการชำระเงินที่แตกต่างจะเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับคุณ

การชำระเกินของเงินกู้ที่มีการชำระงวดจะสูงกว่าการชำระที่แตกต่างกันเสมอ ดังนั้นธนาคารจึงใช้การชำระเงินกู้งวดเป็นส่วนใหญ่เพื่อให้ได้ผลกำไรมากขึ้น

เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์จะช่วยคุณคำนวณการชำระเงินรายเดือนและให้คุณเลือกเงื่อนไขที่ตรงกับความสามารถทางการเงินของคุณได้อย่างอิสระ นอกจากนี้ คุณสามารถเปรียบเทียบสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่คุณสามารถใช้ได้ได้อย่างอิสระ และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดในแง่ของกำหนดการชำระเงิน ขนาด และประเภทการชำระเงิน โดยไม่ต้องได้รับความช่วยเหลือจากพนักงานธนาคาร

มีการชำระเงินสองประเภทสำหรับการคำนวณ: เงินรายปีและส่วนต่าง การจ่ายที่แตกต่างคือการชำระหนี้เงินต้นในจำนวนเท่ากัน + ดอกเบี้ยที่ลดลงจากยอดคงเหลือของหนี้เงินต้น เป็นผลให้ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน จำนวนการชำระเงินรายเดือนจึงลดลงอย่างต่อเนื่อง การจ่ายเงินงวดจะเกิดขึ้นในการชำระเงินเท่ากันทุกเดือน ควรคำนึงว่าจากมุมมองของการจ่ายเงินมากเกินไปการชำระเงินที่แตกต่างกันนั้นให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับผู้กู้และการจ่ายเงินงวดจะมีผลกำไรมากกว่าสำหรับธนาคาร ในช่วงเวลาสั้น ๆ ความแตกต่างในการจ่ายเงินมากเกินไปไม่มีนัยสำคัญ แต่สำหรับระยะเวลากู้ยืมระยะยาว บริการจะแสดงให้เห็นความแตกต่างที่เห็นได้ชัดเจน โดยเฉพาะถ้าอัตราดอกเบี้ยสูง

ภาพทั่วไปสำหรับเงินกู้ระยะยาวที่มีการชำระเท่ากันคือการลดหนี้เงินต้นให้น้อยที่สุดเมื่อเริ่มใช้ ในความเป็นจริงผู้กู้จ่ายเพียงดอกเบี้ยและมีเพียงส่วนเล็ก ๆ เท่านั้นที่นำไปสู่การชำระหนี้ ความไม่สมดุลเริ่มหายไปประมาณครึ่งทางของระยะเวลาเงินกู้ เครื่องคิดเลขจะมีประโยชน์ในการคำนวณสินเชื่อให้กับทั้งบุคคลและนิติบุคคล

หากต้องการเริ่มคำนวณ ให้กรอกข้อมูลในช่องแบบฟอร์มด้านล่างแล้วคลิกปุ่ม "คำนวณ"

เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์



ถู. $ ยูโร

1.5 ปี = 18 เดือน 2 ปี = 24 เดือน 5 ปี = 60 เดือน

ตัวอย่างอินพุต: 13.6

เงินรายปีแตกต่าง

การจ่ายเงินงวดจะเหมือนกันทุกเดือน การชำระเงินที่แตกต่างลดลงทุกเดือน