มีการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคาร ธนาคารที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา เงินฝากที่ได้รับการรับรองจากบัตรออมทรัพย์มีประกันหรือไม่?
การสร้างระบบประกันการลงทุนของธนาคารเป็นโครงการพิเศษของรัฐซึ่งกำลังดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการประกันเงินฝากส่วนบุคคล" บุคคล”
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
เป้าหมายหลักคือเพื่อปกป้องเงินออมของพลเมืองซึ่งฝากไว้กับเงินฝากในธนาคารรัสเซีย การปกป้องผลประโยชน์ของพลเมืองถือเป็นเรื่องสำคัญทางสังคมประการหนึ่ง งานในหลายสิบประเทศทั่วโลก
ระบบประกันการลงทุนช่วยให้นักลงทุนสามารถคืนเงินจากเงินฝากในกรณีที่ธนาคารล้มละลายหรือในกรณีที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต ในกรณีนี้ เงินจำนวนคงที่จะถูกโอนไปยังลูกค้าทันที
เมื่อโอนเงินไปยังองค์กรธนาคาร คุณต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นและได้รับการประกันหากสถานการณ์ของผู้ประกันตนเกิดขึ้น
จุดทั่วไป
ตอนนี้สาระสำคัญของการประกันการลงทุนในรัสเซียมาถึงความจริงที่ว่าแม้ว่าธนาคารที่มีบัญชีที่โอนเงินไปนั้นจะล้มละลายก็ตาม บุคคลสามารถหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนจากเงินที่ลงทุนไป
ในสถานการณ์เช่นนี้ ปรากฎว่าไม่มีวิกฤตการณ์ใดที่จะทำให้ลูกค้าธนาคารต้องสูญเสียเงินอีกต่อไป
ระบบประกันภัยถูกสร้างขึ้นด้วยการทำงานของกองทุนพิเศษที่ธนาคารกลาง ซึ่งธนาคารทุกแห่งจะต้องฝากเงินสำรองเพื่อรับ
ด้วยเหตุนี้ การมีใบอนุญาตองค์กรธนาคารจึงรับประกันว่าในกรณีที่มีเหตุการณ์ประกัน ธนาคารกลางจะจ่ายเงินให้ผู้ฝากเงินทั้งหมดด้วยเงินทุนจากกองทุนสำรอง
อย่างไรก็ตาม จะไม่มีการออกประกันสำหรับเงินฝากทั้งหมดและต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่สำคัญ บทบาทของผู้ประกันตนเป็นของสมาคมประกันการลงทุนเอกชน (DIA)
หากธนาคารล้มละลายหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต หน่วยงานจะจ่ายเงินให้ผู้ฝากเงิน มีประกันเงินฝากทั้งหมดรวมถึงการลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศ
ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องทำสิ่งใดแยกกันหรือติดต่อกับบริษัทอื่นซึ่งค่อนข้างสะดวก
มันคืออะไร
การประกันเงินฝากเป็นวิธีการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ของบุคคล บุคคลในภาคการเงินเมื่อนำเงินไปลงทุนในเงินฝาก
ระบบประกันภัยใช้กับสินทรัพย์ทางการเงินของบุคคลที่อยู่ในบัญชีในองค์กรการธนาคารและเกี่ยวข้องกับการลงทุนที่มีดอกเบี้ยสะสม
สินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีประกัน ได้แก่:
- ในบัญชีของบุคคลธรรมดา - นักธุรกิจที่ไม่มีการศึกษาด้านกฎหมาย บุคคลเมื่อมีการออกเงินฝากเพื่อดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการ
- ในบัญชีของทนายความ ทนายความ ฯลฯ เมื่อมีการออกบัญชีเงินฝากเพื่อการประกอบวิชาชีพ
- ในเงินฝากผู้ถือ
- เงินทุนที่มอบให้กับองค์กรการธนาคารตามเงื่อนไขความน่าเชื่อถือ
- เงินอิเล็กทรอนิกส์
- การลงทุนในสำนักงานในต่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย
รายชื่อองค์กรทางการเงินและสินเชื่อ
การประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย รายชื่อธนาคารที่อยู่ในองค์กรธนาคารชั้นนำสำหรับการประมวลผลเงินฝาก:
วีทีบี 24 | รวมองค์กรสินเชื่อมากกว่ายี่สิบแห่งเข้าด้วยกัน VTB 24 ยังคงมุ่งมั่นอย่างมั่นคงในการเพิ่มความไว้วางใจ ความน่าเชื่อถือ และการเปิดกว้างของลูกค้า |
อัลฟ่า แบงค์ | มีส่วนร่วมในระบบประกันการลงทุนเจ้าของรางวัลต่างๆในด้านการเงินอย่างต่อเนื่อง |
บินแบงก์ | ผสมผสานประสบการณ์ระดับนานาชาติเข้ากับความเป็นจริงของตลาดท้องถิ่นได้อย่างกลมกลืน เงินฝากส่วนบุคคลแต่ละครั้งมีประกันด้วยระบบประกันภัยอย่างแน่นอน |
แก๊ซพรอมแบงก์ | ร่วมมือกับพื้นที่หลักของเศรษฐกิจรัสเซียและมีสาขาในหลายประเทศในยุโรป ธนาคารมีลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 4,000,000 ราย |
เดลต้าเครดิต | การกระทำใด ๆ ของบุคคลในธนาคารได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัยอย่างแน่นอน มีข้อเสนอดีๆในการเปิดบัญชีเงินฝากที่นี่ |
Rosselkhozbank | บริษัทนี้ เช่นเดียวกับสถาบันการธนาคารหลายแห่งในรัสเซีย ที่มีส่วนร่วมในระบบประกันบัญชีเงินฝาก ดังนั้นในกรณีที่มีสถานการณ์ประกันภัย ลูกค้าจะสามารถรับค่าชดเชยตามที่กฎหมายกำหนด วันนี้จำนวนเงินนี้ต้องไม่สูงกว่า 1,400,000 RUB ในกรณีนี้บิลทั้งหมดสามารถขอคืนพร้อมดอกเบี้ยได้ แต่ไม่เกินจำนวนที่กำหนด |
เหตุผลทางกฎหมาย
เป้าหมายของกฎหมายคือการเพิ่มความน่าดึงดูดใจของธนาคารการเงินสำหรับประชากร เสริมสร้างความเชื่อมั่นในบริษัทสินเชื่อของรัสเซีย และสร้างเงื่อนไขการแข่งขันที่เท่าเทียมกันสำหรับธนาคารที่ดึงดูดเงินฝากจากบุคคล บุคคล
ตามกฎหมายนี้ผู้ประกันตนเป็นรูเบิลหรือในสถาบันรัสเซียตามข้อตกลงที่สรุปไว้
เงินฝากจะได้รับในจำนวน 100 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเดิม แต่ไม่สูงกว่าจำนวนเงินที่กฎหมายกำหนดไว้ 1 ล้าน 400,000 รูเบิล
ดังนั้น ในกรณีที่ลูกค้ามีหลายบัญชีในสถาบันเดียว และมีมูลค่ารวมมากกว่า 1.4 ล้านรูเบิล จะมีการจ่ายเงินชดเชยสำหรับบัญชีเงินฝากแต่ละบัญชีตามสัดส่วนของจำนวนเงิน
เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นตามเวลาที่สถาบันถูกลิดรอนสิทธิในการให้บริการ ตั้งแต่เดือนมกราคม พ.ศ. 2547 สถาบันประกันเงินฝากได้จัดตั้งขึ้น
องค์กรนี้รับประกันการทำงานของระบบประกันบัญชีเงินฝาก คืนเงินหากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น ตรวจสอบกองทุนประกัน และควบคุมเงิน
ระบบการประกันภาคบังคับสำหรับเงินฝากของแต่ละบุคคลทำงานอย่างไรในธนาคารรัสเซีย
ขั้นตอนการประกันค่อนข้างง่าย นักลงทุนฝากเงินเข้าองค์กรธนาคารและจัดทำข้อตกลงการฝากเงิน
ไม่จำเป็นต้องทำข้อตกลงแยกต่างหากเพื่อรับการประกันภัย - ด้านเทคนิคทั้งหมดของความร่วมมือกับตัวแทนประกันการลงทุนตกอยู่ภายใต้ความรับผิดชอบของบริษัททางการเงินที่คุณเลือก
ทุกๆ ไตรมาส ธนาคารจะจ่ายเบี้ยประกันให้กับตัวแทนประกันเงินฝากจำนวนร้อยละ 0.1 ของขนาดพอร์ตการลงทุนทั้งหมด
ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงไม่ได้จ่ายเงินประกัน แต่ชำระโดยสถาบันการเงินเอง สินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีของบุคคล รวมถึงในบัตรเดบิตพลาสติก ได้รับการประกัน
ข้อยกเว้นคือ:
- เงินในบัญชีส่วนตัว บุคคล - ผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีการศึกษา
- การลงทุนผู้ถือ
- สินทรัพย์ทางการเงินที่บุคคลมอบให้องค์กรธนาคารในสถาบันทรัสต์
- วิธีการทางการเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
- เงินที่ฝากไว้ในต่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย
สถานการณ์ประกันภัยตามมาตรา กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177 คือ:
- การเพิกถอนธนาคารกลางของรัสเซียหรือการยกเลิกใบอนุญาตขององค์กรการธนาคารที่คุณมีเงินฝาก
- การเลื่อนการชำระหนี้ของธนาคารกลางรัสเซียในการยืนยันคำขอจากผู้ให้กู้รายอื่นของธนาคาร
ผลลัพธ์นี้น่าจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่องค์กรธนาคารประสบปัญหาทางการเงินอย่างมาก การล้มละลายโดยสิ้นเชิง หรือในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ
ผู้ลงทุนสามารถรับเงินชดเชยจากเงินฝากได้อย่างไรและจำนวนเท่าใด?
จำนวนเงินค่าชดเชยคือเท่าไร (จำนวน)
ตามกฎหมายของรัสเซีย ผู้ฝากเงินสามารถวางใจในการคืนเงินเต็มจำนวนจากการฝากเงินในสถานการณ์หากเงินฝากในธนาคารเดียวไม่เกิน 700,000 รูเบิล
ดังนั้นหากทางกายภาพ บุคคลต้องการฝากเงิน 2 ล้านรูเบิลในธนาคาร จากนั้นจะต้องแบ่งระหว่างธนาคารสามแห่ง
ในสถานการณ์เช่นนี้ จำนวนเงินในบัญชีขององค์กรเหล่านี้จะไม่เกินขีดจำกัด 700,000 รูเบิล และการลงทุนทั้งหมดจะได้รับการประกัน
ตามกฎหมายปัจจุบัน มีการชดเชยเป็นจำนวน 100 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินฝากในสถาบัน แต่ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล
การลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศจะถูกคำนวณใหม่ตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางรัสเซียซึ่งดำเนินการ ณ เวลาที่สถานการณ์ประกันภัยเกิดขึ้น
ดังนั้นในสถานการณ์ที่ลูกค้ามีบัญชีเงินฝากหลายบัญชีในองค์กรธนาคารเดียวและมีขนาดรวมมากกว่า 1.4 ล้านรูเบิล จะมีการจ่ายเงินชดเชยสำหรับการลงทุนแต่ละครั้งตามสัดส่วนของมูลค่า แต่ไม่สูงกว่าจำนวนเงินประกัน
เมื่อมีการวางสินทรัพย์ทางการเงินในองค์กรการธนาคารหลายแห่ง ลูกค้าสามารถถอนเงินได้มากถึง 1.4 ล้านรูเบิลจากแต่ละองค์กร
โปรดทราบว่าหากนักลงทุนมีเงินประกันในบัญชีมากกว่าจำนวนเงินประกัน ลูกค้ามีสิทธิ์เรียกร้องเงินคงเหลือ แต่เฉพาะในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลายเท่านั้น เมื่อทรัพย์สินขององค์กรธนาคารถูกขาย
การชำระเงินจะดำเนินการตามลำดับก่อนหลัง และไม่สามารถยืนยันข้อเรียกร้องของลูกค้าทั้งหมดได้ควรจำไว้ว่าเมื่อในองค์กรธนาคารที่เหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น คุณไม่เพียงมีบัญชีเงินฝากเท่านั้น แต่ยังมีเงินกู้ด้วย จำนวนเงินค่าชดเชยจะถูกกำหนดตามส่วนต่างระหว่างจำนวนบัญชีเงินฝาก และภาระผูกพันในการกู้ยืมของคุณ
เงินฝากเงินตราต่างประเทศมีประกันหรือไม่?
ตามระบบธนาคารที่ได้รับการยอมรับซึ่งมีข้อกำหนดทั้งหมดที่ดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย บัญชีสกุลเงินต่างประเทศ เช่น การลงทุนรูเบิล จะมีส่วนร่วมในโปรแกรมประกันภัย
จำนวนประกันสูงสุดที่นักลงทุนสามารถรับได้คือไม่เกิน 400,000 รูเบิล
เมื่อองค์กรธนาคารที่สรุปสัญญารับรู้ว่าตนเองล้มละลายและไม่สามารถชำระเงินคงค้างได้ จำนวนเงินที่ฝากจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินประจำชาติโดยอัตโนมัติและอาจมีการชำระเงินในภายหลัง
เมื่อจำนวนเงินในบัญชีเกินจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับการจ่ายเงินให้กับผู้ฝาก ลูกค้าจะยืนเข้าแถวและรอการชำระเงินจากผู้ให้กู้ที่จัดตั้งขึ้น
การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในเรื่องนี้
แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าในปี 2559 Dmitry Medvedev หัวหน้ารัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียได้พูดถึงการไม่มีการเปลี่ยนแปลงในระบบการประกันการลงทุนในธนาคารของเอกชน แต่ยังมีการนำนวัตกรรมบางอย่างมาใช้
โดยทั่วไปกระบวนการนี้มีผลบังคับใช้สำหรับองค์กรการธนาคารของรัสเซียทั้งหมดตั้งแต่ปี 2546 เมื่อกฎหมายที่เกี่ยวข้องเริ่มทำงาน
การประกันเงินฝากแสดงให้เห็นถึงความเกี่ยวข้องในช่วงวิกฤตปี 2551 ซึ่งเป็นผลมาจากการล่มสลายของบริษัททางการเงินและสินเชื่อ พลเมืองจำนวนมากของสหพันธรัฐรัสเซียถูกทิ้งไว้โดยไม่มีเงินฝากและเงินออม
ใครมีหน้าที่ต้องจ่าย.
ค่าชดเชยการประกันภัยสำหรับเงินฝากเมื่อเกิดสถานการณ์เอาประกันภัยจะจ่ายโดยสำนักงานประกันเงินฝาก
DIA จ่ายเงินให้กับลูกค้า ซึ่งพิจารณาจากจำนวนเงินลบด้วยคำขอขององค์กรธนาคาร (โดยเฉพาะจำนวนหนี้ของผู้ฝากที่มีต่อสถาบัน)
จะมีการจ่ายเงินชดเชยเต็มจำนวนสำหรับใบแจ้งหนี้ที่มีปริมาณรวมไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล
ใช้กับบัตรพลาสติกได้ไหม?
ระบบประกันเงินฝากธนาคารไม่เพียงแต่ใช้กับการลงทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนเงินที่ผู้ฝากเก็บไว้ในบัญชีหรือบัตรเดบิตด้วย
เงื่อนไขหลักคือองค์กรทางการเงินจะต้องเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก (คุณสามารถดูรายชื่อบริษัทธนาคารที่เข้าร่วมได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสำนักงานประกันเงินฝาก)
การประกันภัยในกรณีที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตของสถาบันการเงินนั้นมีผลใช้บังคับในจำนวนสูงถึง 1,400,000 รูเบิล
จำเป็นต้องให้ความสนใจ - ในองค์กรธนาคารแห่งเดียวคุณสามารถมีหลายโปรแกรมในธนาคาร (เงินฝากบัญชีบัตรเดบิต) แต่ในการรับประกันภัยจำนวนเงินรวม (รวมดอกเบี้ย) ไม่ควรเกิน 1,400,000 รูเบิล
- เงินฝากที่เปิดกับธนาคารที่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก
- เงินฝากของบุคคลเปิดทั้งในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
- ดอกเบี้ยของเงินฝากยังต้องได้รับการประกันด้วยหากได้เพิ่มเข้ากับจำนวนเงินต้นของเงินฝาก (ตัวพิมพ์ใหญ่) แล้ว
- กองทุนในบัตรเงินเดือน, กองทุนในบัตรเพื่อรับเงินบำนาญหรือทุนการศึกษา
- บัญชีของผู้ประกอบการแต่ละราย หากไม่ได้เปิดไว้สำหรับกิจกรรมทางวิชาชีพ
- เงินสดในบัตรเดบิตใด ๆ หากมีการเปิดบัญชี
- ใบรับรองธนาคารส่วนบุคคล
- Escrow บัญชีสำหรับการชำระเงินสำหรับการซื้อ/ขายอสังหาริมทรัพย์ในช่วงระยะเวลาของการลงทะเบียนของรัฐ
ไม่มีประกัน
- กองทุนในการจัดการกองทรัสต์ของธนาคาร
- กองทุนฝากไว้กับผู้ถือ
- ใบรับรองธนาคารแก่ผู้ถือ
- เงินฝากเปิดในสาขาของธนาคารรัสเซียในต่างประเทศ
- เงินทุนสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล นักกฎหมาย และทนายความ หากมีการเปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางวิชาชีพ
จำนวนเงินเอาประกันภัย
- จำนวนเงินประกันสูงสุดต่อบุคคลสำหรับหนึ่งธนาคารคือ 1.4 ล้านรูเบิลสำหรับการฝากเป็นรูเบิลหรือเทียบเท่ารูเบิลสำหรับการฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
- ชำระเงินเป็นรูเบิล สำหรับการฝากเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศ การคำนวณจะคำนวณตามอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของธนาคารกลาง ณ เวลาที่เพิกถอนใบอนุญาต
การกระทำนิติบัญญัติมีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ มีการเสริมข้อความมีการเปลี่ยนแปลงเนื้อหาได้รับการอัปเดต ท้ายที่สุดแล้ว กฎหมายจะต้องสอดคล้องกับความเป็นจริงในปัจจุบัน 08/03/2018 ประมุขแห่งรัฐลงนามในกฎหมายพิเศษซึ่งเขาอนุมัติการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในพระราชบัญญัติบางส่วนที่มีอยู่ โดยเฉพาะการเปลี่ยนแปลงจะส่งผลต่อการประกันเงินฝากตลอดจนจำนวนเงินค่าชดเชยทั้งหมดในปี 2561-2562
กฎหมายใหม่จะมีผลใช้บังคับเมื่อใด?
การค้นหาบริษัทเป็นเรื่องง่ายหากคุณรู้ชื่อหรือ TIN
หากองค์กรที่คุณกำลังมองหาไม่ได้อยู่ในทะเบียน คุณสามารถส่งคำขอพิเศษไปยังผู้ดำเนินการได้:
ก่อนที่จะประกันเงินฝาก ผู้ประกอบการรายย่อยควรลงทะเบียนหรือตรวจสอบให้แน่ใจว่าชื่อขององค์กรของตนรวมอยู่ในทะเบียนแล้ว จากนั้นขั้นตอนการประกันจะเป็นไปได้
เงินฝากอะไรที่ต้องประกัน, จำนวนเงินเอาประกันภัย
ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 322 คุณสามารถประกัน:
- เงินฝากส่วนบุคคลที่บุคคลหรือผู้ประกอบการรายย่อยวางไว้เพื่อความต้องการของตนเองหรือในการทำงาน
- สาขาของธนาคารที่มีเงินฝากจะต้องตั้งอยู่ในรัสเซีย (ไม่ใช่ต่างประเทศ)
- ขนาดของเงินฝากไม่สำคัญ
- รูเบิล, บัญชีสกุลเงินต่างประเทศ (ดอลลาร์, ยูโร);
- ดอกเบี้ยที่เป็นทุนทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากจำนวนเงินฝากเริ่มแรกได้รับการประกัน
จำนวนเงินประกันเงินฝากสำหรับบุคคลจะใกล้เคียงกับเงินชดเชยสำหรับผู้ประกอบการและมีค่าเท่ากับ .4 ล้านรูเบิล.
ตรวจสอบสถานะทางการเงินของธนาคาร
รายชื่อธนาคารที่เข้าร่วมระบบประกันวินาศภัยมีจำนวนค่อนข้างมาก นี่คือบางส่วนของพวกเขา:
- สเบอร์แบงค์;
- ธนาคารวีทีบี;
- Rosselkhozbank;
- ไรฟไฟเซนแบงก์;
- ธนาคารอัลฟ่า;
- ทิงคอฟฟ์;
- ตากันร็อกแบงก์;
- ธนาคารเยนิเซอิ;
- ธนาคารแอบโซลูท;
- อื่น.
หากคุณต้องการค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารของคุณ (สถานะทางการเงิน ตำแหน่งภายในระบบ ฯลฯ) สามารถทำได้บนเว็บไซต์
ก่อนที่จะเปิดเงินฝากในธนาคาร คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าองค์กรนั้นเป็นสมาชิกของ (CCV) แนวคิดหลักของโปรแกรมคือการชำระเงินให้กับลูกค้าอย่างรวดเร็วจากแหล่งอิสระ (กองทุน) ในกรณีที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต ดังนั้น ก่อนเริ่มขั้นตอนการชำระบัญชี นักลงทุนจะได้รับเงินคืน ประสบการณ์ระหว่างประเทศแสดงให้เห็นว่าระบบดังกล่าวช่วยเพิ่มระดับความเชื่อมั่นของลูกค้าและลดต้นทุนในการเอาชนะปรากฏการณ์วิกฤติ
ธนาคารไหนมีประกันเงินฝากบ้าง?
ในรัสเซีย ขั้นตอนนี้ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายชื่อเดียวกัน และไม่จำเป็นต้องมีการสรุปข้อตกลงเพิ่มเติม เพื่อจัดการระบบได้มีการจัดตั้งองค์กรพิเศษของรัฐขึ้นในปี 2547 - สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) มีส่วนร่วมในการจัดตั้งทะเบียนผู้ฝากเงินและการออกเงินฝากออมทรัพย์ ซึ่งได้รับการประกันโดยรัฐ: Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, B&N Bank, Citibank ฯลฯ รายชื่อนี้ยังรวมถึงสถาบันการเงินขนาดใหญ่และขนาดเล็กอีก 840 แห่ง
จำนวนเงินฝากประกันในธนาคารตั้งแต่ปี 2558 คือ 1.4 ล้านรูเบิล ประกอบด้วยเงินทุนของบุคคล (ตั้งแต่ 01/01/2014 - ผู้ประกอบการแต่ละราย) ที่วางไว้ในรูปแบบของเงินฝากประจำตามความต้องการบนบัตร (รวมถึงบัตรเครดิต) และในบัญชี ในกรณีนี้สถาบันจะต้องลงทะเบียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย รัฐไม่ได้จัดเตรียม:
เงินทุนในบัญชีโลหะที่ไม่ได้ลงทะเบียน
เงินฝากผู้ถือ;
กองทุนที่โอนไปยังการจัดการกองทรัสต์
เงินฝากในสาขาต่างประเทศของธนาคาร
การโอนเงินที่ดำเนินการโดยไม่ต้องเปิดบัญชี
จำนวนเงินฝากประกันในธนาคาร: แนวคิด
เงินฝากของชาวรัสเซียในสถาบันสินเชื่อได้รับการคุ้มครองโดยรัฐ ตั้งแต่ช่วงเวลาของการสร้าง DIA จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2014 จำนวนเงินฝากประกันในธนาคารอยู่ที่ 700,000 รูเบิล ต่อลูกค้า ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นสองเท่านับตั้งแต่ปีนี้ ซึ่งหมายความว่าหากลูกค้ามีเงินฝากหลายบัญชีที่เปิดอยู่ในสาขาต่างๆ ของสถาบันสินเชื่อเดียวกัน จำนวนเงินออมรวมรวมดอกเบี้ยจะถูกนำมาพิจารณาด้วย หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน เฉพาะเงินฝากจำนวน 1.4 ล้านรูเบิลเท่านั้นที่สามารถคืนได้ เงินฝากที่เกินกว่าตัวเลขนี้จะไม่ได้รับการคืนเงิน DIA จะจ่ายเงินประกัน
ซึ่งรัฐเป็นผู้ประกันตน เงินบางส่วนที่ระดมได้จะถูกโอนไปยังผู้ค้ำประกัน รายได้เหล่านี้ รวมถึงจำนวนเงินที่ได้รับจากธนาคารกลาง จะนำไปใช้ชำระหนี้ให้กับนักลงทุนในกรณีที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต
อันตราย
เงินฝากที่เพิ่มขึ้นในสกุลเงินใด ๆ จะได้รับการคุ้มครองโดยหลักประกัน แต่การฝากเป็นรูเบิลถือว่าปลอดภัยกว่า ในกรณีที่ค่าเงินของประเทศอ่อนค่า เงินฝากในสกุลเงินดอลลาร์ ยูโร และปอนด์จะเริ่มเพิ่มขึ้น DIA จ่ายเงินฝากเป็นรูเบิลเท่านั้นและตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซียในวันที่เพิกถอนใบอนุญาตของสถาบันสินเชื่อ มีอันตรายสองประการที่นี่ ประการแรก: ในกรณีที่มีการลดค่าเงินอย่างรุนแรง ต้นทุนเงินฝากในรูเบิลอาจสูงกว่าที่รัฐรับประกัน จากนั้นผู้ลงทุนจะไม่ได้รับเงินออมเลย ประการที่สอง: การขาดทุนสามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากช่องว่างขนาดใหญ่ระหว่างอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการและตลาด
อัลกอริทึมของการกระทำ
CER มีผลใช้บังคับหลังจากที่ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน หลังจากนี้ผู้ฝากสามารถติดต่อ DIA เพื่อขอคืนเงินมัดจำได้ ในกรณีนี้ คุณต้องจัดเตรียม:
- คำแถลง;
- เอกสารรับรองสิทธิเรียกร้องของทายาทหรือหนังสือมอบอำนาจ
DIA จะต้องจัดเตรียมรายการภาระผูกพันที่ธนาคารมีต่อลูกค้าจากการลงทะเบียน เงินจะจ่ายภายใน 3 วันทำการ โดยจะต้องผ่านไปเกินสองสัปดาห์นับตั้งแต่ใบอนุญาตถูกเพิกถอน หากจำนวนเงินค่าตอบแทนไม่เหมาะกับนักลงทุนรายเดิม เขาสามารถเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยัง DIA ได้ ต้องแนบรายการเอกสารยืนยันสิทธิ์ของคุณในการรับการชำระเงินจำนวนมากพร้อมกับเอกสาร
การปฏิรูป SSV
ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2014 สถาบันสินเชื่อ 40 แห่ง รวมถึง Trust Bank ล้มเหลวในการตรวจสอบโดยธนาคารกลาง เงินฝากในองค์กรเหล่านี้ได้รับการประกันโดยรัฐเป็นจำนวนเงินรวม 212 พันล้านรูเบิล ปริมาณกองทุน DIA ในระหว่างปีลดลงจาก 237 พันล้านรูเบิลเป็น 154 พันล้านรูเบิล Mosoblbank โดดเด่นที่สุด การฆ่าเชื้อนั้นถูกกว่าการฟื้นฟูผลที่ตามมาของการชำระบัญชี ปริมาณที่ลดลงสะสมเฉลี่ย 1% ในธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางเริ่มสร้างความกังวลให้กับหน่วยงานกำกับดูแล
บริษัทของรัฐครองตำแหน่งผู้นำในการจัดอันดับในแง่ของปริมาณเงินทุนที่ระดมทุนได้ ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบถูกบังคับให้จ่ายค่าประกันเงินฝากในธนาคารที่มีปัญหา มีหลายวิธีในสถานการณ์นี้
อันดับแรก. ที่รัฐเป็นผู้ประกันตนจะจ่าย 0.1% ของจำนวนเงินที่ระดมทุนได้ทุกเดือน กำลังพิจารณาประเด็นความแตกต่างของอัตรานี้ แต่สิ่งนี้จะต้องมีการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายและจะทำให้เกิดข้อโต้แย้งมากมาย
ที่สอง. ในขณะนี้ รัฐได้ค้ำประกันจำนวนเงินฝากที่มีประกันในธนาคารจำนวน 1.4 ล้าน มีข้อเสนอให้จำกัดไม่เพียงแต่ปริมาณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนการชำระเงินต่อผู้ฝากสำหรับเงินฝากที่เปิดในทุกธนาคารที่กำลังได้รับการฟื้นฟูด้วย
ที่สาม. ปฏิเสธที่จะประกันดอกเบี้ยเงินฝาก โครงการนี้มีผลใช้บังคับในปี พ.ศ. 2549-2550 ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือเงินฝากเงินตราต่างประเทศ