อัตราดอกเบี้ยจำนองที่ Sberbank ลดลงอย่างมาก เป็นไปได้หรือไม่ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ Sberbank? แนวทางของธนาคารในการทบทวนอัตราดอกเบี้ยจำนองที่มีอยู่

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในช่วงที่เกิดวิกฤติ ผู้กู้กู้สินเชื่อจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง 12-17% ปัจจุบันอัตราลดลงอย่างมากและมีจำนวนถึง 9-11% ผู้กู้เริ่มมองหาวิธีลดอัตราดอกเบี้ยที่สูงอย่างแข็งขัน

แรงผลักดันในกลุ่มสินเชื่อจำนองคือ Sberbank เขาเป็นเจ้าของส่วนแบ่งส่วนใหญ่ของการออกหุ้นกู้เนื่องจากการพิจารณาใบสมัครอย่างรวดเร็วและเงื่อนไขที่ยอมรับได้ อย่างไรก็ตาม เพื่อไม่ให้สูญเสียลูกค้า Sberbank พร้อมที่จะพิจารณาความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองที่มีอยู่หากลูกค้าปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ

หากต้องการเขียนคำขอลดอัตรา คุณสามารถติดต่อผู้จัดการฝ่ายจำนองได้ที่สาขาธนาคาร สัญญายังคงเหมือนเดิม เฉพาะข้อที่มีอัตราเท่านั้นที่จะเปลี่ยนแปลงและกำหนดการชำระเงินจะถูกคำนวณใหม่ เป็นไปได้มากว่าสิ่งนี้จะเป็นทางการในข้อตกลงเพิ่มเติมของข้อตกลงหลัก

Sberbank ถือเป็นผู้เล่นที่น่าเชื่อถือที่สุดในธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยจำนวนสาขาสูงสุด และยังมีส่วนร่วมในโครงการของรัฐบาลทั้งหมดเพื่อช่วยเหลือประชาชน ในปี 2561 ธนาคารเป็นธนาคารแรกที่ดำเนินการลดอัตราการจำนองหลายครั้ง และบังคับให้คู่แข่งต้องพิจารณาเงื่อนไขการจำนองด้วย

ธนาคารมีหน้าที่ต้องลดอัตราการจำนองหรือไม่?

ในระดับนิติบัญญัติไม่มีข้อกำหนดในการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ยืมที่มีอยู่ ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการควบคุมกระบวนการเหล่านี้อย่างอิสระ ในเวลาไม่ถึงหนึ่งปีอัตราลดลงโดยเฉลี่ย 1-4% เมื่อพิจารณาถึงเงินกู้จำนวนมหาศาล สิ่งนี้มีผลกระทบอย่างมากต่อการชำระเงิน เนื่องจากผู้กู้บางรายได้กู้ยืมเงินจำนองในอัตราที่สูงเนื่องจากสถานการณ์ในชีวิต พวกเขาจึงสนใจที่จะลดการจำนองลง มีโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ทั่วไปเมื่อธนาคารอื่นพร้อมที่จะเสนอเงื่อนไขที่ดีกว่าหากผู้กู้เปลี่ยนมาใช้ อย่างไรก็ตาม กลไกในการพิจารณาการสมัครแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร หากธนาคารแห่งหนึ่งพิจารณาตัวทำละลายของลูกค้า ธนาคารอื่นอาจไม่เห็นด้วยกับเรื่องนี้และปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์ ลูกค้าของ Sberbank แทบจะไม่สามารถพบเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากไปกว่าในธนาคารของพวกเขา

ธนาคารจึงไม่จำเป็นต้องลดอัตราดอกเบี้ยตามสัญญาปัจจุบันแต่สามารถรองรับลูกค้าที่ดีและลดอัตราดอกเบี้ยได้โดยไม่ต้องต่ออายุสัญญาเงินกู้

คุณสามารถคาดหวังการลดอัตราการจำนองในกรณีใดบ้าง?

ในสัญญาจะมีข้อกำหนดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของสัญญาอยู่เสมอ เห็นได้ชัดว่าธนาคารไม่มีสิทธิ์ในการเพิ่มอัตรา เว้นแต่จะมีการลอยตัวหรือเชื่อมโยงกับดัชนีหุ้นบางตัว (เช่น LIBOR) แต่ธนาคารมีสิทธิ์ในการลดอัตรา แม้ว่าจะไม่มีการออกกฎหมายบังคับให้ทำเช่นนั้นก็ตาม .

ผู้กู้ทุกคนมีสิทธิขอลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารได้ ขึ้นอยู่กับการสมัครและการปฏิบัติตามเงื่อนไข ธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้าย

เหตุผลในการลดอัตรา ได้แก่:

• การลดลงอย่างมีนัยสำคัญในอัตราสำหรับตลาดโดยรวม
• การเข้าร่วมโครงการภาครัฐที่ให้สิทธิประโยชน์
• สถานการณ์อื่น ๆ ที่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา แต่มีผลกระทบอย่างสำคัญต่อผู้ยืมและการชำระหนี้ของเขา

เป็นเรื่องที่ควรบอกทันทีว่าธนาคารไม่ได้ผลกำไรที่จะลดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารได้รวมกำไรจากดอกเบี้ยไว้ในแผนทางการเงินแล้ว มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะลดความสูญเสียให้กับตัวคุณเอง อย่างไรก็ตาม ด้วยความจริงที่ว่าผู้กู้สามารถไปที่ธนาคารอื่นได้โดยชำระหนี้เงินต้นที่เหลืออยู่เท่านั้น Sberbank ก็พร้อมที่จะพบกันครึ่งทางและลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

Sberbank พร้อมลดอัตราดอกเบี้ยภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง?

Sberbank จะไม่ลดอัตราการจำนองของทหารและโครงการธนาคารออมสินเพื่อการก่อสร้าง ผู้กู้ที่มีสินเชื่อมีหลักประกันเป้าหมายจะได้รับส่วนลดสูงสุดถึง 11.9-12.9% และสูงสุดถึง 10.9-11.9% สำหรับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อจำนองมาตรฐาน

หากต้องการขอลดอัตราดอกเบี้ยผู้กู้จะต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• ไม่มีค้างชำระจำนอง
• อัตราสัญญาปัจจุบันสูงกว่า 12%
• ยอดหนี้มากกว่า 500 tr.
• ชำระคืนเงินกู้มากกว่า 12 เดือนขึ้นไป
• ไม่มีการปรับโครงสร้างหนี้เดิม

หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้ ธนาคารจะปฏิเสธการลดอัตรา หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด ในกรณีส่วนใหญ่ Sberbank จะให้สัมปทานและอัตราของผู้ยืมจะลดลง เป็นที่น่าสังเกตว่าหากผู้กู้มีบริการประกันชีวิตที่เชื่อมโยงอัตราจะลดลง 1-2 เปอร์เซ็นต์ บ่อยครั้งที่ลูกค้าธนาคารเชื่อมั่นว่าการประกันภัยเป็นสิ่งชั่วร้ายที่ธนาคารกำหนด อย่างไรก็ตาม หากปัญหาทางการเงินเกิดขึ้น เธอจะเป็นคนที่สามารถช่วยได้ ดังนั้นคุณไม่ควรปฏิเสธเธออย่างสุ่มสี่สุ่มห้า เมื่อพิจารณาถึงวงเงินกู้จำนวนมาก สิ่งสำคัญคือต้องใช้แนวทางที่รับผิดชอบในการเชื่อมโยงบริการประกันภัย

คุณควรทำอย่างไรเพื่อลดอัตราการจำนองของคุณ?

ในการดำเนินการนี้ ผู้กู้จะต้องส่งใบสมัครผ่านสาขาธนาคารหรือผ่านเว็บไซต์ DomClick

หลังจากยื่นคำขอแล้ว ธนาคารมีเวลา 30 วันในการตัดสินใจเกี่ยวกับผู้กู้ยืม

หากผลของเหตุการณ์เป็นบวก ธนาคารจะเตรียมข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาและลงนามร่วมกับลูกค้า นอกจากนี้ยังมีการกำหนดกำหนดการชำระคืนใหม่ตามที่ผู้ยืมจะจ่าย

หากผลการตัดสินเป็นลบ สัญญาจะยังคงเหมือนเดิม หากผู้กู้ไม่เห็นด้วยก็ควรพิจารณารีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ผู้กู้ยืมจำนวนมากเริ่มกังวลเกี่ยวกับการไปขึ้นศาลเมื่อได้รับการปฏิเสธ ศาลพร้อมพิจารณาคำร้องเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ หากธนาคารขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างผิดกฎหมายหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแอบแฝงอันถือเป็นการละเมิดข้อตกลง ทนายความที่ดีที่สุดกำลังทำงานตามข้อตกลงของ Sberbank เพื่อไม่ให้เสียชื่อเสียงด้วยข้อบกพร่องเล็กน้อย แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะพบความล่าช้าในข้อตกลงดังกล่าว ดังนั้นการไปขึ้นศาลเนื่องจากการที่ธนาคารปฏิเสธที่จะลดอัตราจึงเป็นเรื่องที่มีค่าใช้จ่ายสูงและไร้ประโยชน์

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการสมัครลดอัตรา?

สิ่งที่ลูกค้าต้องการคือใบแจ้งยอด เอกสารอื่นๆ ทั้งหมดมีอยู่แล้วในไฟล์ไคลเอ็นต์ หากข้อมูลบางอย่างมีการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหัน เช่น นามสกุล หนังสือเดินทาง ทะเบียน คุณจะต้องแนบสำเนาหนังสือเดินทาง บางครั้งธนาคารอาจขอให้คุณแสดงใบรับรองรายได้เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าเป็นตัวทำละลายและงานทั้งหมดเพื่อลดอัตราจะไม่ไร้ประโยชน์

การอุทธรณ์หลายพันครั้งจากพลเมืองรัสเซียถึง Sberbank เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยจำนองถูกเพิกเฉยหรือผู้สมัครได้รับคำตอบว่าไม่มีเหตุผลที่จะแก้ไขเงื่อนไขของข้อตกลงการจำนอง เป็นอย่างนั้นเหรอ? ใครถูก? มีคำถามหลายร้อยข้อในฟอรัมของพอร์ทัล Pikabu มาดูหัวข้อโดยละเอียดกัน

สินเชื่อจำนองเป็นสินเชื่อประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุด มีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่สามารถซื้อบ้านของตนเองได้โดยไม่ต้องให้ความช่วยเหลือจากภายนอก นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้คนหันไปหาสถาบันสินเชื่อ และเนื่องจาก Sberbank ครองตำแหน่งผู้นำในตลาดการเงินของประเทศ จึงทำให้มีส่วนแบ่งสินเชื่อจำนองที่สูงเป็นเวลานาน

และนี่คือความขัดแย้ง: ตามผลการดำเนินงานของธนาคารในปี 2560-2561 อัตราการจำนองมีความไม่สมดุล ลูกค้าธนาคารที่ทำสัญญาจำนองในช่วงเวลานี้ชำระเงินกู้มากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ 4-8% มากกว่าลูกค้าที่ลงนามก่อนหรือหลังระยะเวลาที่กำหนด

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยนั้นเชื่อมโยงกับอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งรัสเซียอย่างเคร่งครัด เมื่อต้นปี 2558 ธนาคารกลางรัสเซียขึ้นอัตราการรีไฟแนนซ์จาก 10% เป็น 17% เนื่องจากราคาน้ำมันลดลงอย่างรวดเร็ว อัตราสินเชื่อทุกประเภทก็เพิ่มสูงขึ้น สินเชื่อจำนองเริ่มออกที่ 13-15% หรือสูงกว่านั้นด้วยซ้ำ ในปี 2560 สถานการณ์ในเศรษฐกิจของประเทศมีเสถียรภาพซึ่งทำให้อัตราฐานลดลงตามธรรมชาติ ในปี 2019 มีเพียง 7.25% เท่านั้น โดยธรรมชาติแล้วอัตราการจำนองมีการเปลี่ยนแปลง

ในปี 2562 Sberbank เสนอสินเชื่อจำนองตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• อัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน - 9.25%;
• สำหรับครอบครัวที่มีลูกมากกว่าสองคนโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล - 6%;
• ซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรอง (สร้างเสร็จ) - จาก 8.6%;
• การซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดหลัก (อยู่ระหว่างการก่อสร้าง) - จาก 7.4% (ลูกค้าธนาคารที่ซื้ออพาร์ทเมนต์จากผู้พัฒนาที่เป็นพันธมิตรของ Sberbank สามารถวางใจในอัตรานี้ได้ - ในกรณีอื่น ๆ ทั้งหมดจะสูงกว่า 1-2%)
• การก่อสร้างบ้านเดี่ยว - 10%
• ซื้ออสังหาริมทรัพย์ชานเมือง - 10%;
• จำนองทหาร - 9.5%;
• รีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง - 9.5%
• จำนองโดยมีส่วนร่วมของทุนการคลอดบุตร - จาก 8.9%

จากข้อมูลที่ให้ไว้ ดูเหมือนเป็นเรื่องปกติที่ลูกค้าหลายรายต้องการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงการจำนองปัจจุบัน

วิธีลดอัตราการจำนองที่ออกแล้ว

เมื่อติดต่อ Sberbank เพื่อขอด้วยวาจาเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการแก้ไขเงื่อนไขของสินเชื่อจำนอง หลายคนทำผิดพลาด พนักงานธนาคารไม่มีข้อมูลที่จำเป็นหรือจงใจไม่เปิดเผยข้อมูลดังกล่าว ไม่มีอะไรในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารในหัวข้อนี้ ส่งผลให้คนเงียบจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูงโดยไม่รู้ว่าจะปรับลดลงได้

ให้เราทราบทันทีว่านี่เป็นเรื่องยากที่จะทำ เจ้าหนี้รายใดไม่สนใจที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาไปในทิศทางที่ทำให้รายได้ของเขาลดลง อย่างไรก็ตาม มีวิธีการทางกฎหมายที่สมบูรณ์เพื่อให้ได้ผลลัพธ์เชิงบวกในการเผชิญหน้ากับธนาคาร:

• รีไฟแนนซ์เงินกู้
• ดำเนินการปรับโครงสร้างสินเชื่อ
• ยื่นฟ้องเพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืมเนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินแย่ลง
• เข้าร่วมในโครงการสังคมของรัฐ (ทุนการคลอดบุตร, การเกิดของลูกคนที่สองและลูกคนต่อมา, ครอบครัวเล็ก ฯลฯ )

พยายามที่จะปกป้องตัวเองจากการแก้ไขข้อกำหนดของข้อตกลงจำนองครั้งใหญ่ Sberbank ได้แนะนำข้อ จำกัด หลายประการ:

• อัตราดอกเบี้ยจำนอง - อย่างน้อย 12% ต่อปี
• ยอดคงเหลือของหนี้จะต้องเกินจำนวน 300.0 พันรูเบิล
• ลูกค้าธนาคารไม่ควรมีการละเมิดข้อกำหนดของข้อตกลง - ตัวอย่างเช่น การชำระล่าช้า
• เงินกู้ไม่ได้รับการปรับโครงสร้างใหม่

อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าได้หากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 12% ในสัญญา

คุณต้องเริ่มต้นด้วยการส่งใบสมัคร ธนาคารมีหน้าที่ต้องตอบกลับอย่างเป็นทางการโดยระบุสาเหตุของการปฏิเสธ หากไม่มีเหตุผล คุณอาจสูญเสียมากขึ้นอย่างมากระหว่างการทดลองใช้ ดังนั้น Sberbank จึงให้คำตอบที่ถูกต้อง

สามารถส่งใบสมัครด้วยตนเองหรือผ่าน Sberbank Online

เมื่อไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเอง คุณต้องเขียนใบสมัครที่มีแบบฟอร์มอิสระก่อน โปรดระบุในนั้น: ฉันขอให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยภายใต้ข้อตกลงเงินกู้หมายเลข 1234 ลงวันที่ 00.00.000 เนื่องจากธนาคารกลางของรัสเซียได้ลดอัตราการรีไฟแนนซ์ลงเหลือ 7.25% แต่จะดีกว่าถ้าเอาตัวอย่างบนอินเทอร์เน็ตเป็นต้น พิมพ์ออกมา กรอก เซ็นชื่อ และสแกน

แอปพลิเคชันตัวอย่าง

จะต้องส่งใบสมัครเป็นสองชุดเพื่อให้ธนาคารจดบันทึกการยอมรับไว้บนหัวจดหมายของลูกค้า ความจริงก็คือตามข้อบังคับของ Sberbank เขามีหน้าที่ต้องตอบกลับภายใน 30 วัน ในความเป็นจริงการตัดสินใจของธนาคารสามารถคาดหวังได้ถึง 120 วัน ความล่าช้าในการตอบสนองเป็นเหตุในการยื่นคำร้องต่อศาล ซึ่งโดยส่วนใหญ่เข้าข้างโจทก์

ใบสมัครอิเล็กทรอนิกส์ถูกส่งผ่าน DomClick ในการดำเนินการนี้ คุณต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีส่วนตัวออนไลน์ของ Sberbank และไปที่หน้า DomClick ในส่วน "การจำนอง" ให้เปิดใช้งาน "แอปพลิเคชันสำหรับการลดอัตรา" กรอกข้อมูลในช่องที่ปรากฏและส่งไปที่ธนาคาร

ภายใน 30 วัน ธนาคารมีหน้าที่แจ้งให้ผู้สมัครทราบถึงการตัดสินใจ การตอบกลับจะถูกส่งทางอีเมล ที่อยู่ที่ระบุไว้ในใบสมัคร หรือทางข้อความ SMS ไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือ ซึ่งรวมอยู่ในใบสมัครอิเล็กทรอนิกส์ด้วย

การปรับโครงสร้างใหม่

วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการเปลี่ยนพารามิเตอร์ของสัญญาจำนองเมื่อคุณสามารถประหยัดได้จำนวนมากคือการปรับโครงสร้างเงินกู้ ในระหว่างกระบวนการนี้ คุณสามารถ:

• ลดอัตราดอกเบี้ย
• ลดระยะเวลาเงินกู้ซึ่งช่วยประหยัดเงินได้มาก

การปรับโครงสร้างใหม่หรือการรีไฟแนนซ์จะดำเนินการในกรณีเดียวเท่านั้น - หากสถานการณ์ทางการเงินของผู้ยืมเปลี่ยนไป ไม่สำคัญว่าจะมีการปรับปรุงหรือดีขึ้น

เมื่อผู้กู้มีโอกาสที่จะลดเงื่อนไขการจำนองซึ่งบ่งบอกถึงความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นของเขาให้ส่งสิ่งต่อไปนี้พร้อมกับใบสมัครเพื่อแก้ไขเงื่อนไขของสัญญา:

• สำเนาสัญญาเงินกู้
• แบบฟอร์มใบรับรอง 2-NDFL;
• คำสั่ง HR ที่ได้รับการเลื่อนตำแหน่งพร้อมเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นตามลำดับ
• เอกสารจากกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียยืนยันการมอบหมายผลประโยชน์หรือเงินบำนาญ
• เอกสารยืนยันแหล่งรายได้เพิ่มเติม
• หนังสือรับรองจากนายจ้างยืนยันว่าผู้กู้ร่วมจะกลับมาทำงานหลังลาคลอดบุตร เป็นต้น

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณได้แม้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะแย่ลงก็ตาม มีสองวิธี:

1. ลดอัตราการจำนองรายปี
2. เพิ่มเงื่อนไขการกู้ยืมซึ่งทำให้สูญเสียเงินจากงบประมาณของครอบครัว

เหตุผลที่คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้มีดังนี้:

• การเลิกจ้างเนื่องจากการลดจำนวนพนักงานหรือการชำระบัญชีของ บริษัท (ไม่คำนึงถึงการสูญเสียงานเนื่องจากขาดงานเมาสุราหรือตามคำขอของตนเอง)
• การสูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว;
• การเกิดของเด็ก
• ความเจ็บป่วยร้ายแรงของสมาชิกในครอบครัว
• การลดระดับเงินเดือน ฯลฯ

ต้องส่งเอกสารทั้งหมดด้วยตนเอง และคุณต้องขอให้ธนาคารทำเครื่องหมายบนสำเนาที่สองของใบสมัครเพื่อตอบรับ

สำคัญ: เมื่อปรับโครงสร้างการจำนอง ศาลจะเพิกเฉยต่อกฎระเบียบภายในของ Sberbank เกี่ยวกับการไม่สามารถยอมรับได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยหากน้อยกว่า 12%

หากธนาคารปฏิเสธด้วยเหตุผลบางประการ คุณต้องยื่นคำร้องต่อศาล ศาลตัดสินเกือบทั้งหมดให้โจทก์เห็นชอบ

การรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ (จากคำภาษาอังกฤษว่ารีไฟแนนซ์) ในภาษาของนักการเงินหมายถึงการได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้ตามภาระหนี้เก่า ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขการให้กู้ยืมใหม่จะต้องดีกว่าเงื่อนไขเดิม ไม่เช่นนั้นความหมายของขั้นตอนจะสูญหายไป

โปรแกรมรีไฟแนนซ์จำนองของ Sberbank ช่วยให้คุณสามารถซื้อสินเชื่อจำนองคืนจากผู้ให้กู้รายอื่น สร้างสินเชื่อจำนองของคุณเองขึ้นมาใหม่ และรวมสินเชื่อได้สูงสุด 6 รายการในข้อตกลงเดียว (สินเชื่อจำนอง + สินเชื่อผู้บริโภค 5 รายการ) ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ที่ Sberbank มีการพูดคุยโดยละเอียดในเนื้อหา ""

กำลังไปศาล

ทนายความ พนักงานของแผนกกฎหมายของธนาคาร และทนายความทางการเงินเชื่อว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะชนะการเรียกร้องเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยจากการจำนอง อันที่จริง ไม่ และมีแนวโน้มว่าจะไม่มีการตัดสินของศาลแม้แต่ครั้งเดียวให้โจทก์ลดดอกเบี้ยจำนอง เนื่องจากอัตราการรีไฟแนนซ์ลดลงมากกว่าครึ่งหนึ่ง และด้วยต้นทุนของสินเชื่อจำนอง

สำหรับการอ้างอิง: คุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาได้โดยตรงเฉพาะในกรณีที่ผู้ให้กู้เปลี่ยนเงื่อนไขของค่าคอมมิชชั่นหรือเพิ่มอัตราโดยพลการ

แต่มีความแตกต่างเล็กน้อยที่นี่ที่ไม่ได้พูดถึง หากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ยืมแย่ลง (ดูด้านบน) ผู้กู้จะต้องดำเนินการหลายขั้นตอนติดต่อกัน

1. รวบรวมเอกสารยืนยันการเสื่อมสภาพของความสามารถในการละลายของเขา
2. ใช้เทมเพลตเขียนใบสมัครถึง Sberbank พร้อมคำขอคำนวณอัตราดอกเบี้ยจำนองใหม่ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปรับโครงสร้างของข้อตกลงจำนอง
3. ยื่นเอกสารด้วยตนเองพร้อมลงทะเบียนรับเข้าเรียน จะต้องวางเครื่องหมายบนสำเนาที่สอง
4. การพิจารณาประเด็นการปรับโครงสร้างหนี้จะดำเนินการภายใน 30-60 วัน นับแต่วันที่ยื่นคำขอพร้อมหนังสือเชิญผู้ยื่นคำขอ ผู้ให้กู้ไม่น่าจะตกลงที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงโดยสมัครใจในแง่ของการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ลูกค้าธนาคารจะได้รับตัวเลือกมากมายในการหลีกหนีจากสถานการณ์ปัจจุบัน ซึ่งไม่จำเป็นต้องได้รับการยอมรับ ข้อโต้แย้งเพิ่มเติมจะต้องถูกย้ายไปที่ห้องพิจารณาคดี

ข้อควรสนใจ: หากการชำระเงินรายเดือนน้อยกว่า 25% ของรายได้ครอบครัวทั้งหมด ผู้พิพากษาจะไม่ลดดอกเบี้ยจำนอง

โปรแกรมโซเชียล

ผู้กู้ Sberbank ทุกคนสามารถเข้าร่วมในโครงการโซเชียลรายการใดรายการหนึ่งได้ตลอดเวลา

1. โครงการที่อยู่อาศัย “การจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวเล็ก”ภายในกรอบการทำงาน ครอบครัวหนุ่มสาวจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐ ซึ่งสามารถนำไปใช้ชำระหนี้จำนองบางส่วนหรือคืนเงินกองทุนของตนเองได้ หากซื้อที่อยู่อาศัยโดยไม่เกี่ยวข้องกับทรัพยากรของธนาคาร ครอบครัวสามารถเข้าร่วมได้:

• ซึ่งคู่สมรสทั้งสองมีอายุต่ำกว่า 35 ปี
• มีแหล่งรายได้คงที่
• มีสถานะจำเป็นต้องซื้อพื้นที่อยู่อาศัย

ครอบครัวที่ไม่มีบุตรจะได้รับเงินอุดหนุน 35% ในกรณีนี้รายได้รวมของครอบครัวจะต้องเกิน 21.0 พันรูเบิล ต่อเดือน (การชำระเงินประมาณ 600.0 พันรูเบิล)

ครอบครัวที่มีลูกหนึ่งคนจะต้องมีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 33.0 พันรูเบิลและสำหรับครอบครัวที่มี 4 คน - มากกว่า 43.0 พันรูเบิล ในทั้งสองกรณีเงินอุดหนุนคือ 40% เมื่อเกิดหรือรับเลี้ยงบุตรคนที่สาม รัฐจะเพิ่มเงินอุดหนุน 5%

เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2018 ได้มีการเปิดตัวโครงการใหม่เพื่อช่วยเหลือครอบครัวที่มีบุตรคนที่สองหรือสาม สำหรับครอบครัวดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจำนองจะลดลงเหลือ 6%

ในการเข้าร่วมโปรแกรม คุณจะต้องจัดเตรียมใบสมัครที่เกี่ยวข้องและต้นฉบับพร้อมสำเนาสูติบัตรของเด็กแต่ละคนให้กับธนาคาร

2. ทุนการคลอดบุตรยังเป็นหนึ่งในประเภทของการสนับสนุนทางสังคมสำหรับผู้ซื้อบ้านที่ใช้สินเชื่อจำนองหากในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับของสัญญาจำนองครอบครัวได้รับใบรับรองที่เหมาะสมสามารถใช้เงินทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระคืนเงินกู้บางส่วนได้ รายละเอียดเพิ่มเติมในหัวข้อ -

วิธีลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ

การดำเนินการอย่างถูกต้องในการสรุปสัญญาสินเชื่อจำนองสามารถลดอัตราการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างมาก ในการทำเช่นนี้คุณต้องมี:

1. ประกันชีวิตและสุขภาพ - ลด 1%;
2. ซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้างจาก บริษัท พันธมิตร Sberbank - ลดเหลือ 2%;
3. รับค่าจ้างจากเจ้าหนี้ - การคำนวณใหม่ลดลง 0.5%;
4. การลงทะเบียนจำนองทางอิเล็กทรอนิกส์ - ลบ 0.1%

ดังนั้นคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยจำนองได้รวม 3.6%

ท่ามกลางวิกฤตการณ์ทางการเงินในรัสเซียในปัจจุบัน ความต้องการอสังหาริมทรัพย์ลดลงอย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยจำนองไม่ได้ นี่ไม่ได้หมายความว่าการซื้ออสังหาริมทรัพย์จะไม่เกี่ยวข้อง เพียงแต่รายได้ของประชากรลดลงอย่างมากซึ่งส่งผลต่อกำลังซื้อของประชากร ในขณะเดียวกันผู้อยู่อาศัยหลายล้านคนในประเทศมีความสนใจในคำถามว่าเมื่อใดและที่ไหนที่ให้ผลกำไรสูงสุดในการยื่นขอจำนอง อารมณ์ของผู้กู้ที่จำนองก่อนหน้านี้โดยไม่ต้องรอการลดอัตราดอกเบี้ยตามสัญญาก็ค่อนข้างเข้าใจได้เช่นกัน พวกเขามีโอกาสที่จะเปลี่ยนแปลงสิ่งต่าง ๆ หรือไม่? จากตัวอย่างของผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดเราจะพยายามหาวิธีลดอัตราการจำนอง Sberbank

หากคุณถามพนักงานของ Sberbank ว่าอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับการจำนองคือเท่าใด คุณอาจได้ยิน: 8,9% . ฟังดูน่าดึงดูดมาก แต่ก็ใช้ไม่ได้กับผลิตภัณฑ์จำนองทั้งหมดของธนาคาร จะลดอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ Sberbank ได้อย่างไร?

ข้อเสนอปัจจุบัน

มาดูกลุ่มผลิตภัณฑ์จำนองโดยเริ่มจากสิ่งที่น่าสนใจที่สุด

โปรโมชั่นสำหรับอาคารใหม่

เรื่องของการจำนองเป็นอสังหาริมทรัพย์ในตลาดหลัก อัตราพื้นฐานที่ระบุคือ 10,9% ต่อปี. โปรแกรมทำงานในโหมดทดสอบ ดังนั้นเงื่อนไขจึงเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้ง อย่างไรก็ตามวันนี้มีโอกาสจริงที่จะลดอัตราลง 8,9%. นี้:

• ลงทะเบียนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านบริการ CNS (Sberbank Real Estate Center) จะได้ส่วนลด 0,5%;
• รับส่วนลดค่าใช้จ่ายของผู้พัฒนาโครงการที่กำลังจัดโปรโมชั่นร่วมกับธนาคาร อัตราจะเป็น 8,9%;
• เข้าร่วมโครงการเงินเดือนเช่น โอนค่าจ้างไปที่บัตร SB พวกเขาจะให้ส่วนลด 0,2-0,3%.

ที่อยู่อาศัยพร้อม

มีวัตถุประสงค์เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรอง

การเสนอราคาเริ่มต้นคือ 11,5% ต่อปี. คุณสามารถลดได้โดยใช้ โปรแกรมครอบครัวเล็กหากอายุของคู่สมรสอายุต่ำกว่า 35 ปี และมีลูกในครอบครัว ในกรณีนี้อัตราจะลดลงเหลือ 10,75% .

พวกเขายังจะให้ส่วนลดแก่คุณมากถึง 11,25% หากคุณเป็นผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือน

ที่ดินของประเทศ

ออกเพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคารสำเร็จรูปหรือโครงการก่อสร้างที่ยังสร้างไม่เสร็จตลอดจนเพื่อการก่อสร้างต่อไป การเสนอราคาขั้นต่ำ 11,75% .

การจำนองทหาร

มีให้สำหรับบุคลากรทางทหารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดที่อยู่อาศัยทุกแห่ง อัตราจาก 11,75% .

การก่อสร้างบ้าน

ออกให้เรื่องความมั่นคงของอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่สำหรับการก่อสร้างบ้าน เดิมพันขั้นต่ำจาก 12,25% .

ภายใต้ทุนการคลอดบุตร

ความสามารถในการใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์สำหรับโครงการจำนองที่มีอยู่ อัตราในกรณีนี้คือจาก 12,5% .

เงื่อนไขการให้กู้ยืมอื่น ๆ

ช่วงอายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 21 ถึง 75 ปี (ณ เวลาที่ชำระคืนจำนอง) หากผู้กู้ไม่ยืนยันความเป็นจริงของการจ้างงานและไม่ได้แสดงใบรับรองรายได้ตามแบบฟอร์มที่กำหนดจะต้องชำระคืนเงินกู้เมื่ออายุครบ 65 ปี ข้อยกเว้นคือการจำนองทางทหารซึ่งผู้กู้มีอายุไม่เกิน 45 ปี

มีการออกเงินกู้จำนวน 300,000 รูเบิล และเป็นระยะเวลานานถึง 30 ปี ประสบการณ์การทำงาน (รวม) ในช่วงห้าปีที่ผ่านมาคืออย่างน้อยหนึ่งปีและ ณ สถานที่ทำงานปัจจุบัน - อย่างน้อยหกเดือน

คู่สมรสจะต้องทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมหากสัญญาการสมรสไม่ได้รับการสรุประหว่างกัน จำนวนผู้กู้ร่วมทั้งหมดไม่ควรเกินสามคน เงินดาวน์จำนองจะต้องมีอย่างน้อย 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน สถานที่จดทะเบียนถาวรของผู้กู้และที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์จะต้องอยู่ในเขตอำนาจของสาขาของธนาคาร

เงื่อนไขข้างต้นใช้ไม่ได้กับการจำนองทางทหาร ตามที่ระบุ ผู้กู้ยืมคือบุคลากรทางทหารที่เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและอาศัยอยู่ในภูมิภาคใด ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย จะต้องเป็นผู้มีส่วนร่วมในระบบจำนองออมทรัพย์

สิ่งที่มีอิทธิพลต่ออัตราจากภายนอก

ธนาคารใดก็ตามพยายามที่จะวางตำแหน่งตัวเองว่ามีความสำคัญทางสังคม ดังนั้นการลดอัตราใด ๆ จึงฟังดูเหมือนเป็นประโยชน์ต่อประชาชน แต่เราไม่ควรลืมว่าจุดประสงค์ของการธนาคารก็เหมือนกับองค์กรการค้าอื่นๆ คือการทำกำไร ดังนั้นการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประการแรกคือเสียงสะท้อนของการเมืองภายในประเทศและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศ

อัตราเงินกู้ได้รับการควบคุมโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวบ่งชี้ในกรณีนี้คือมูลค่าของอัตราหลัก และในทางกลับกันก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจโดยรวมและความผันผวนของสกุลเงินโลก ตัวอย่างเช่น ระดับเงินเฟ้ออาจส่งผลต่ออัตราหลัก หากการคำนวณของรัฐบาลถูกต้องและอัตราเงินเฟ้อลดลง ณ สิ้นปี 2560 เราก็สามารถนับอัตราการจำนองที่ลดลงได้

การสนับสนุนจากรัฐอนุญาตให้ลดอัตราได้โดยการอุดหนุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง ตราบใดที่โครงการเหล่านี้ยังคงอยู่ อัตราการจำนองจะยังคงมีเสถียรภาพ เป็นที่ชัดเจนว่าทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศและระดับรายได้ในอุตสาหกรรมการก่อสร้าง ดังนั้นด้วยแนวโน้มเชิงบวกทั้งหมดของปีที่แล้ว Sberbank จึงลดอัตราการจำนองในปี 2560 ลง 1.35%

วิธีลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองที่มีอยู่

ประการแรก ฉันอยากจะทราบว่ายิ่งคุณชำระเงินดาวน์เมื่อลงทะเบียนมากเท่าใด จำนวนเงินที่ชำระเกินของเงินกู้ก็จะน้อยลงเท่านั้น มีสามวิธีในการลดอัตราการจำนองของคุณ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดจะเป็นประโยชน์เท่าที่คุณคิด

การปรับโครงสร้างใหม่หมายถึงการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ ใช้ทั้งในกรณีที่สถานการณ์ทางการเงินของผู้ยืมแย่ลงและในทางกลับกัน

เป็นที่ชัดเจนว่าในกรณีแรกจุดประสงค์คือเพื่อลดภาระของผู้กู้ยืม มีหลายตัวเลือกที่นี่:

• ขยายเวลาเงินกู้เป็นเวลาหลายปีลดการชำระเงินรายเดือน (หากผู้กู้มีรายได้ลดลง)
• จัดให้มีการเลื่อนการชำระหนี้เงินต้น (% ชำระเป็นรายเดือน)
• การชำระดอกเบี้ยรายไตรมาส (ชำระหนี้เงินต้นเป็นรายเดือน)
• วันหยุดเครดิต (การเลื่อนการชำระเงินโดยสมบูรณ์ในช่วงเวลาหนึ่ง);
• ตารางเวลาส่วนบุคคล (สำหรับผู้ที่มีรายได้ตามฤดูกาล)

สิ่งที่ชัดเจนที่สุดคือ ยิ่งระยะเวลาเงินกู้สั้นลง การจ่ายเงินมากเกินไปก็จะน้อยลง ดังนั้นผู้กู้ทุกคนจึงพยายามลดระยะเวลาเงินกู้ให้สั้นลง มีหลายตัวเลือกที่นี่:

• บริจาคเงินจำนวนหนึ่งเพื่อชำระหนี้เงินต้นเช่น ชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วน สิ่งนี้มักจะเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้มีเงินทุนของตัวเอง เช่น จากการขายอสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้ อย่ายอมแพ้ที่จะลดการชำระเงินรายเดือน แต่ลดระยะเวลาเงินกู้ลง - วิธีนี้คุณจะลดค่าใช้จ่ายและกำจัดหนี้ได้เร็วขึ้นมาก

• เพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณด้วยระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง หากรายได้ต่อเดือนของคุณเพิ่มขึ้น ให้ใช้รายได้ดังกล่าวเพื่อลดระยะเวลาเงินกู้ ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องส่งเอกสารประกอบไปที่ธนาคาร

• ใช้ทุนการคลอดบุตรหรือเงินทุนจากโครงการเพื่อสังคมอื่น ๆ เพื่อชำระหนี้เงินต้นจากการจำนอง

ดังนั้นการปรับโครงสร้างใหม่จึงเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดภาระดอกเบี้ยจากการจำนอง

การรีไฟแนนซ์ไม่ได้ทำกำไรเสมอไป ธนาคารต่างๆ ในปัจจุบันต่างแข่งขันกันเพื่อเสนอการรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่า ต้องคำนึงถึงประเด็นต่อไปนี้:

• คุณจะต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดอีกครั้งและรับผิดชอบค่าใช้จ่าย เช่น การประเมินอสังหาริมทรัพย์ การชำระค่าธรรมเนียมรัฐบาล ค่าประกันภัย และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจดทะเบียน หากความแตกต่างของอัตราไม่มีนัยสำคัญ คุณสามารถเข้าสู่สีแดงและจะเสียเวลาและความพยายามเท่านั้น
• หากข้อตกลงเงินกู้กำหนดให้มีการเลื่อนการชำระหนี้ก่อนกำหนด คุณจะไม่สามารถดำเนินการได้ในช่วงระยะเวลาของข้อจำกัดนี้

ในสถานการณ์เช่นนี้การรีไฟแนนซ์ที่ Sberbank จะให้ผลกำไรมากกว่า แต่ธนาคารไม่ได้ปฏิบัติเช่นนี้

ไปที่ศาลเพื่อปกป้องสิทธิ์ทางกฎหมายของคุณ คุณสามารถทำได้หากธนาคารเพิ่มอัตราโดยไม่ได้รับการยอมรับจากคุณ พร้อมทั้งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม การดำเนินคดีอาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากคุณไม่สามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนเองได้ การดำเนินคดีดังกล่าวมักจะยืดเยื้อเป็นเวลานานและไม่รับประกันผลลัพธ์ที่เป็นบวกเสมอไป

คุณจะไม่สามารถคืนประกันสินเชื่อจำนองได้แม้จะอยู่ในศาล เนื่องจากในกรณีของการจำนองบริการนี้ไม่ได้เป็นไปโดยสมัครใจ แต่เป็นข้อบังคับ

ความผิดปกติในการชำระเงินอาจเป็นเหตุให้การเรียกร้องของคุณต่อธนาคารถูกปฏิเสธ

เราควรคาดหวังการปรับลดรุ่นหรือไม่?

หากคุณยังไม่ได้กู้สินเชื่อจำนองและกำลังรอให้อัตราดอกเบี้ยลดลง โปรดทราบว่าหากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศดีขึ้น ราคาอสังหาริมทรัพย์ก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากความต้องการที่เพิ่มขึ้น และความต้องการที่เพิ่มขึ้นยังทำให้ต้นทุนของผลิตภัณฑ์จำนองเพิ่มขึ้นด้วย ราคาอสังหาตอนนี้มีน้อยมาก มีรายได้มั่นคง และมั่นใจในอนาคตก็ไม่ต้องรอช้า ในปี 2560 Sberbank กำลังลดอัตราการจำนอง

คุณอาจจะสนใจ

วิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้จาก Sberbank ยังคงเป็นคำถามที่ประชาชนทั่วไปสนใจ เมื่อเลือกโปรแกรมการให้กู้ยืมเฉพาะสำหรับผู้กู้ เกณฑ์การพิจารณาคือขนาดของอัตรา เราจะพิจารณาสิ่งที่มีอิทธิพลต่อการก่อตัวด้านล่างและวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารหลักของประเทศ

ตามเนื้อผ้า ประชาชนมีความมั่นใจมากขึ้นในสถาบันสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ด้วยเหตุนี้ ข้อเสนอของ Sberbank จึงได้รับความนิยมเป็นพิเศษ เนื่องจากในปัจจุบันได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ ทำให้ลูกค้ามีโอกาสเพิ่มเติมในการลดอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดอย่างไร?

การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก Sberbank เกิดจากหลายสถานการณ์ กระบวนการนี้เกิดขึ้นได้อย่างไรสามารถเข้าใจได้โดยการทำความเข้าใจกลไกในการสร้างดอกเบี้ยเครดิต

ประชาชนจำนวนมากเข้าใจผิดอย่างมากที่เชื่อว่าจำนวนดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความต้องการของเจ้าหนี้เองเท่านั้น ในความเป็นจริง กระบวนการนี้ได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ และบางส่วนไม่ได้ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร

• ปัจจัยอิสระ. สิ่งสำคัญคือขนาดของอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย: เมื่อลดลง สินเชื่อจะมีราคาถูกลง และเมื่อเพิ่มขึ้นก็จะมีราคาแพงขึ้น นอกจากนี้ยังรวมถึงการประกันภัยภาคบังคับที่กฎหมายกำหนดและความจำเป็นสำหรับผู้ให้กู้ในการชำระภาษี ทั้งธนาคารและผู้กู้ไม่มีอำนาจกำหนดหลักเกณฑ์เหล่านี้
• ปัจจัยที่ไม่โต้ตอบ. ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระดับเงินเฟ้อในประเทศ รายได้ของพลเมือง ความสามารถในการแข่งขันของผู้ให้กู้ ขนาดของสินทรัพย์และงบดุล การแข่งขันที่รุนแรงระหว่างธนาคารจะเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและป้องกันไม่ให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
• ส่วนประกอบเชิงพาณิชย์. เช่นเดียวกับโครงสร้างเชิงพาณิชย์อื่นๆ สถาบันการธนาคารมีเป้าหมายในการทำกำไร และพวกเขามีค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเฉพาะของตนเอง เช่น ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค ค่าตอบแทนพนักงาน ความเสี่ยงที่คาดว่าจะเกิดการสูญเสีย และอื่นๆ
• ปัจจัยลูกค้า. หากองค์ประกอบก่อนหน้าทั้งหมดของการสร้างดอกเบี้ยไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวผู้ยืมเองเลย องค์ประกอบนี้จะได้รับอิทธิพลอย่างสมบูรณ์จากคุณสมบัติส่วนบุคคลของเขา สิ่งเหล่านี้รวมถึง: ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืม อายุและสถานภาพสมรสของเขา ความสามารถทางการเงินและระดับรายได้ ทรัพย์สินส่วนบุคคล ประสบการณ์การทำงานและสถานที่ทำงาน เขาอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงใด และสถานะของประวัติเครดิตของเขา ยิ่งตัวชี้วัดเหล่านี้ดีเท่าไร ธนาคารก็ยิ่งเต็มใจที่จะลดอัตราดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น

คุณจะลดดอกเบี้ยเงินกู้จาก Sberbank ได้อย่างไร? ความเป็นไปได้ดังกล่าวมีอยู่จริง และเป็นไปตามกลไกที่อธิบายไว้ข้างต้น มีดังนี้:

• ประวัติเครดิตในอุดมคติ เนื่องจากสินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นไปได้โดยมีประวัติเครดิตเป็นบวก จึงเป็นการดีที่สุดสำหรับผู้กู้ในอนาคตที่จะปิดสินเชื่อโดยไม่ล่าช้าในเวลาที่สมัคร น่าแปลกที่การขาดประวัติเครดิตโดยสิ้นเชิงอาจทำให้อัตราเพิ่มขึ้นได้ ลูกค้ารายดังกล่าวถือเป็น "จุดมืด" สำหรับผู้ให้กู้
• การเข้าร่วมโครงการเงินเดือนมีผลเชิงบวกต่อโอกาสในการได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดี: คุณไม่จำเป็นต้องแสดงใบรับรองรายได้และโน้มน้าวผู้ให้กู้ถึงความสามารถในการละลายของคุณ ดังนั้นธนาคารจึงมีความเสี่ยงน้อยที่สุดที่จะไม่คืนเงินและลดอัตรา โอกาสในแง่ดีเช่นเดียวกันนี้ใช้กับผู้รับบำนาญที่สมัครขอรับเงินบำนาญที่ Sberbank
• การดึงดูดผู้ค้ำประกันหรือการจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกัน

เงินกู้ยืมใดที่ Sberbank ลดอัตรา

ปี 2560 มีอัตราการลดลงสำหรับสินเชื่อหลายประเภท วันนี้สถาบันสินเชื่อได้ลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคจำนวนมากลง 4% สำหรับสินเชื่อที่มีการค้ำประกันอย่างน้อย 12.9% และไม่มีหลักประกัน - 13.9% ซึ่งหมายถึงการลดลง 1-2% เงินกู้ยืมจะมีราคาถูกลงอย่างมากสำหรับพลเมืองบางประเภท - เจ้าหน้าที่ทหารที่เข้าร่วมในโครงการออมทรัพย์จำนอง (2%) และเจ้าของแปลงย่อยส่วนบุคคล (3%) เพื่อขยายฐานลูกค้า สถาบันสินเชื่อจึงให้ส่วนลด 4-9% สำหรับผู้ที่ตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น ราคาของพวกเขาจะอยู่ที่ 13.9-14.9%

แต่ด้วยทั้งหมดนี้ นโยบายของธนาคารยังคงเหมือนเดิม: สำหรับแต่ละหมวดหมู่จะมีการให้แนวทางเฉพาะบุคคลในการกำหนดอัตราและไม่เพียงขึ้นอยู่กับประเภทของผู้สมัครเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของเขาด้วย

วิธีต่ออายุเงินกู้จาก Sberbank ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

หากมีความจำเป็นต้องต่ออายุเงินกู้ที่มีอยู่จาก Sberbank ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ก็มีทางออกทางหนึ่งคือการสรุปข้อตกลงการรีไฟแนนซ์ นอกจากนี้ ในปีนี้ธนาคารได้กำหนดเงื่อนไขพิเศษสำหรับขั้นตอนนี้ มันเกี่ยวข้องกับการปิดเงินกู้จากผู้ให้กู้รายอื่นแล้วสมัครขอสินเชื่อใหม่ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีสินเชื่อดอกเบี้ยสูงหลายรายการ

สิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้

ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องติดต่อสาขา Sberbank และกรอกแบบฟอร์มที่เหมาะสม คุณต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้กับคุณ:

• หนังสือเดินทางที่มีเครื่องหมายลงทะเบียน
• สัญญาเงินกู้ก่อนหน้า
• หนังสือรับรองการชำระหนี้และการไม่มีค้างชำระ
• ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน;
• สำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี - บัตรประจำตัวทหาร
• ทะเบียนสมรสและสูติบัตร

เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ ผู้สมัครจะต้องมีประวัติเครดิตที่ดีและมีรายได้เพียงพอ ยิ่งให้ข้อมูลเชิงบวกมากเท่าใด โอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำลงและระยะเวลาเงินกู้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

เงื่อนไข

การรีไฟแนนซ์มีให้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 15,000 รูเบิล สูงสุดคือ 3 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลา – 3 เดือน - 5 ปี;
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น

มีประโยชน์อะไร

ประโยชน์ของธนาคารและผู้กู้ในการรีไฟแนนซ์เป็นเรื่องเดียวกัน สถาบันเพิ่มฐานลูกค้า และผู้ยืมก็แก้ไขปัญหาของตนเอง:

• ลดการชำระเงินรายเดือน
• ได้รับตัวเลือกการชำระคืนที่สะดวกกว่า - แทนที่จะกู้ยืมหลายรายการเขามีเพียงหนึ่งเดียว
• ผู้ถือสินเชื่อรถยนต์มีโอกาสปลดภาระผูกพันออกจากรถได้
• รับเงินเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ

บทสรุป

ทุกคนสามารถใช้วิธีการที่ให้ไว้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก Sberbank เป็นการดีที่สุดที่จะคาดการณ์สิ่งนี้ก่อนที่จะติดต่อสถาบันการธนาคารและเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งนี้อย่างจริงจัง - ยืนยันความสามารถในการละลายของคุณด้วยเอกสารจำนวนมากและสถานะของคุณในฐานะลูกค้าเงินเดือนหรือมอบทรัพย์สินของคุณเองเป็นหลักประกัน ในกรณีนี้ ความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อจะลดลง และผู้กู้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด ท้ายที่สุดสิ่งนี้จะส่งผลดีต่อผู้กู้เองซึ่งชำระหนี้เป็นประจำ หากผู้กู้ต้องการลดการชำระเงินรายเดือน มีหลายทางเลือกที่อนุญาตให้เขาลดได้ และหนึ่งในนั้นคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่

หลังจากส่งเอกสารแล้วคุณต้องรอการตัดสินใจของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารมักจะประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้าอีกครั้งเมื่อสมัครขอลดอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นระยะเวลาดำเนินการสำหรับการสมัครในธนาคารต่างๆ จึงแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัดและมีตั้งแต่หลายวันไปจนถึงหลายสัปดาห์ ผู้ยืมจะได้รับแจ้งผลทางไปรษณีย์หรือด้วยวิธีอื่นใดที่ระบุไว้ในใบสมัคร

หากการตัดสินใจเป็นบวก ลูกค้าจะไปที่สถาบันสินเชื่อของเขาและออกสินเชื่อจำนองใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่ได้ลดอัตราในการสมัครครั้งแรกเสมอไป

ขั้นตอนการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข

ตามกฎแล้ว เมื่ออัตราการจำนองเปลี่ยนแปลงภายใต้ข้อตกลงปัจจุบัน จะมีการสรุปข้อตกลงเพิ่มเติมในธนาคาร "ของคุณ" เพื่อแก้ไขข้อกำหนดของข้อตกลงปัจจุบัน ข้อตกลงนี้ลงนามโดยทั้งสองฝ่าย (รวมถึงผู้กู้ร่วม) ใน 2 สำเนาและมีข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยใหม่ ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด ระยะเวลาใหม่หรือเดือนที่จะเปลี่ยนแปลงการชำระเงินรายเดือน นอกจากนี้ กำหนดการชำระเงินใหม่จะถูกคำนวณและออกให้กับผู้ยืม

จะทำอย่างไรในกรณีที่ถูกปฏิเสธ

สิ่งแรกที่ต้องทำคือพยายามเข้าใจสาเหตุของความล้มเหลวและกำจัดมันทิ้ง หากผู้กู้มีเงินกู้อื่นที่มีขนาดเล็กกว่า ก็สมเหตุสมผลที่จะปิดเงินกู้ก่อนแล้วจึงพยายามรีไฟแนนซ์ และแน่นอนว่าไม่ควรมีความล่าช้า

อีกวิธีหนึ่งในการตัดสินใจที่ดีจากธนาคารของคุณคือการได้รับข้อเสนอการรีไฟแนนซ์ที่ได้รับอนุมัติจากที่อื่น หากคุณมีข้อเสนอจากคู่แข่ง โอกาสในการได้รับการอนุมัติจากธนาคารของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ดังนั้นผู้กู้จะต้อง:

1. หากคุณได้รับการปฏิเสธ หากเป็นไปได้ ให้กำจัดสาเหตุที่น่าจะเป็นไปได้ออกไป
2. ติดต่อธนาคารอื่นและขออนุมัติรีไฟแนนซ์ที่นั่น (คู่แข่งยินดีเฉพาะลูกค้าใหม่เท่านั้น)
3. หากมีข้อเสนอจากธนาคารอื่นอยู่ในมือ โปรดสมัครอีกครั้งกับคุณ โอกาสที่จะสูญเสียผู้กู้มักจะทำให้ธนาคารมีความพร้อมในประเด็นการรีไฟแนนซ์มากขึ้น

ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนอง Sberbank ที่มีอยู่ในปี 2562

คุณสามารถกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์

กระบวนการตัดสินใจใช้เวลาประมาณหนึ่งเดือน หากใบสมัครได้รับการอนุมัติอัตราอาจลดลงเป็นค่าต่อไปนี้

ข้อกำหนดพื้นฐานของธนาคาร:

• อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ปัจจุบันสูงกว่าที่แสดงไว้ข้างต้น
• ไม่มีการชำระเงินล่าช้า
• ยอดหนี้ - มากกว่า 0.5 ล้านรูเบิล;
• มีการออกเงินกู้มานานกว่าหนึ่งปีแล้วและไม่มีการปรับโครงสร้างใหม่

ปัจจัยอื่นๆ อาจมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของธนาคารด้วย

ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองที่มีอยู่ของ Rosselkhozbank, VTB และอื่น ๆ ในปี 2562

บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารไม่มีการพูดถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับลูกค้าของพวกเขา อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าจะไม่สามารถลดอัตราได้ การโฆษณาข้อมูลดังกล่าวนั้นไม่เป็นประโยชน์สำหรับธนาคาร เพื่อให้เกิดการคำนวณดอกเบี้ยใหม่ ผู้กู้จะต้องริเริ่มและติดต่อโดยตรงกับองค์กรที่ออกเงินกู้

คุณสามารถลดอัตราการจำนองได้กี่ครั้ง?

ตามทฤษฎีแล้ว สามารถทำได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามทั้งหมดขึ้นอยู่กับตำแหน่งของธนาคารเจ้าหนี้ ตัวอย่างเช่น Sberbank พร้อมที่จะคำนวณดอกเบี้ยใหม่แม้สำหรับผู้ที่ลดอัตราดอกเบี้ยไปแล้วในปีที่แล้วก็ตาม

ข้อดีและข้อเสียของการลดอัตราดอกเบี้ยในธนาคาร “ของคุณ”

ข้อดีประการหนึ่งของการลดอัตราที่ธนาคาร "ของคุณ" คือความง่ายในการลงทะเบียน บ่อยครั้งที่ชุดเอกสารมีเพียงเล็กน้อย และธนาคารใช้เวลาเพียงสองสามวันในการตัดสินใจ

อย่างไรก็ตาม ธนาคารที่ได้สรุปข้อตกลงเกี่ยวกับเงื่อนไขบางประการแล้วไม่ได้ลดอัตราโดยสมัครใจเสมอไป ดังนั้นการขออนุมัติรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่นจึงเป็นสิ่งจำเป็น กระบวนการนี้ต้องใช้เวลาและการรวบรวมเอกสาร

หากเราเปรียบเทียบการลดลงของอัตราการจำนองที่มีอยู่จากผู้ให้กู้เดิมและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่นตัวเลือกแรกจะดีกว่าในแง่ของพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

1. ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนหลักประกันใหม่ให้กับเจ้าหนี้รายใหม่
2. ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการถอดและจดทะเบียนภาระผูกพัน ค่าธรรมเนียมทนายความ ฯลฯ
3. ประหยัดเวลา เนื่องจากการโอนจำนองไปยังธนาคารอื่นเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างยาว ซึ่งใช้เวลาและความพยายามอย่างมาก