ธุรกิจขนาดเล็กได้รับสินเชื่อพิเศษ ธุรกิจขนาดเล็กได้รับสินเชื่อพิเศษ โปรแกรมจูงใจ 6

ภารกิจของ SME Corporation ภายใต้ "โครงการ 6.5%" คือการช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินทุนในอัตราที่ลดลง เช่นเดียวกับการพัฒนาตลาดธุรกิจที่มีอารยธรรม เงื่อนไขของโปรแกรมอนุญาตให้คุณรับเงินที่จำเป็นในอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

 

การส่งเสริมการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในรัสเซียถือเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญสูงสุด - นี่คือสิ่งที่ผู้นำของประเทศเชื่อ แต่เนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้สูงเกินไป ผู้ประกอบการจึงละทิ้งแนวคิดที่น่าสนใจ ไม่ต้องการพัฒนาอุตสาหกรรมใหม่ และล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน ในปี 2014 มีการตัดสินใจที่จะสร้างองค์กรที่จะกลายเป็นตัวกลางที่ใช้งานระหว่างธุรกิจและสถาบันการเงิน นี่คือวิธีการจัดตั้ง SME Corporation สิ้นปี 2558 มีการออกเงินกู้ครั้งแรกตามเงื่อนไขของ SME Corporation ภายใต้โครงการ "6.5%"

หน้าที่ของบริษัท

รายการภาระผูกพันที่โครงสร้างนี้ดำเนินการประกอบด้วยตัวเลือกต่อไปนี้:

• ดึงดูดการลงทุนเพื่อช่วยธุรกิจ
• การตลาด กฎหมาย การเงิน การสนับสนุนข้อมูลของโครงการและโปรแกรม
• เพิ่มส่วนแบ่งการซื้อของรัฐวิสาหกิจจาก SMEs รวมถึงในด้านผลิตภัณฑ์ไฮเทค
• การโฆษณาโครงการของบริษัทระหว่างหน่วยงานภาครัฐ
• การสนับสนุนการศึกษาของเยาวชนในด้านธุรกิจ
• การพัฒนาความช่วยเหลือทางธุรกิจอย่างครอบคลุม

เป้าหมายหลักของ SME Corporation คือการสร้างตลาดธุรกิจที่มีอารยธรรมและการก่อตัวของชนชั้นกลาง

SME Corporation “โปรแกรม 6.5%” - คืออะไร?

วัตถุประสงค์หลักประการหนึ่งของ SME Corporation คือการดึงดูดการลงทุนในธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เพื่อจุดประสงค์นี้จึงมีการพัฒนาโครงการกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อแก่ SMEs ชื่อว่า “โปรแกรม 6.5%” ในอัตรานี้ธนาคารที่เข้าร่วมในการให้กู้ยืมจะได้รับการรีไฟแนนซ์จากธนาคารกลางของรัสเซีย ด้วยเหตุนี้จึงสามารถลดอัตราการกู้ยืมให้กับองค์กรธุรกิจได้

ในกรณีนี้ SME Corporation ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมให้กับธนาคารและธนาคารกลางซึ่งช่วยลดความเสี่ยงและลดต้นทุนของสินเชื่อเพื่อธุรกิจอีกด้วย หากเราพิจารณาว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับผู้ประกอบการแตกต่างกันระหว่าง 12-17% ต่อปี แสดงว่าเงื่อนไขข้างต้นถือว่าดีมาก

ใครสามารถเป็นผู้กู้ได้บ้าง?

ผู้กู้ในอนาคตจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการเพื่อรับสินเชื่อตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ:

1. ปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรา 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง 209-FZ:

   โครงสร้างที่ถูกต้องของทุนจดทะเบียน (หุ้น) (กองทุนรวม)

   รายได้ไม่เกิน 2 พันล้านรูเบิล

   จำนวนพนักงานในองค์กรไม่เกิน 250 คน

2. ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจใด ๆ ยกเว้น:

   การผลิตและการขายสินค้าที่ต้องเสียภาษีสรรพสามิต (ยาสูบ แอลกอฮอล์ ฯลฯ );

   การสกัดและการขายแร่

   องค์กรสินเชื่อและการประกันภัย

   การลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ

   ผู้เข้าร่วมในตลาดหลักทรัพย์

   ธุรกิจการพนัน

3. จดทะเบียนองค์กรในรัสเซีย
4. ไม่มีประวัติเครดิตไม่ดีสำหรับสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยบริษัท
5. ไม่มีหนี้ต่อบริการภาษีและงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซีย
6. ไม่มีประวัติถูกดำเนินคดีล้มละลาย

ข้อกำหนดทางการเงินสำหรับผู้กู้

1. การดำเนินกิจกรรมคุ้มทุนในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาซึ่งจะต้องได้รับการยืนยันจากข้อมูลทางบัญชี
2. สินทรัพย์สุทธิที่เป็นบวก
3. บทความ “หนี้ทั้งหมด / กำไรจากการดำเนินงาน” ของนิติบุคคล (หรือกลุ่มบุคคลที่รวมนิติบุคคลที่เป็นปัญหา) ไม่เกิน 5

ภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญ

องค์กรในอุตสาหกรรมเหล่านี้สามารถวางใจได้ในดอกเบี้ยและเงินทุน:

• เกษตรกรรม;
• การแปรรูปอาหารและผลิตภัณฑ์ทางการเกษตร
• การผลิตและการจำหน่ายทรัพยากร - น้ำ ก๊าซ ไฟฟ้า
• การก่อสร้าง;
• การท่องเที่ยวในประเทศรัสเซีย
• ขนส่ง;
• ดูแลสุขภาพ;
• การแปรรูปและการผลิตของเสียจากวัสดุรีไซเคิล
• การเชื่อมต่อ;
• เทคโนโลยีขั้นสูง.

ในฐานะส่วนหนึ่งของโครงการ 6.5% บริษัทได้ทำข้อตกลงกับธนาคารรัสเซีย 30 แห่ง:

1. JSC อัลฟ่า-ธนาคาร;
2. ธนาคารวีทีบี (PJSC);
3. ธนาคาร PJSC เซนิต;
4. JSC บันกา อินเตซา;
5. PJSC "ธนาคาร" เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก";
6. ธนาคาร Vozrozhdenie (PJSC);
7. VTB 24 (PJSC);
8. ธนาคาร GPB (JSC);
9. PJSC "Zapsibkombank";
10. CB "เครดิตบานบาน";
11. PJSC "NBD-ธนาคาร";
12. ร.น.KB (PJSC);
13. JSC Rosselkhozbank;
14. ธนาคารทีเคบี พีเจเอสซี;
15. ธนาคาร JSC UniCredit;
16. PJSC "ธนาคาร SKB";
17. ธนาคาร "Levoberezhny" (PJSC);
18. "SIBSOCBANK" LLC;
19. ธนาคาร PJSC "Kuznetsky";
20. ธนาคาร PJSC "FC Otkritie";
21. พีเจเอสซี สเบอร์แบงค์;
22. พีเจเอสซี พรอมสเวียซแบงก์;
23. JSCB "อัลมาเซอร์เจียนแบงก์" JSC;
24. เจเอสซี ไรฟไฟเซนแบงก์;
25. พีเจเอสซี รอสแบงค์;
26. JSCB "ENERGOBANK" (PJSC);
27. LLC KBER "ธนาคารแห่งคาซาน";
28. Kamkombank LLC;
29. เจเอสซีบี "ปะทุ" (PJSC);
30. PJSC "NIKO-BANK"

เงื่อนไขของโปรแกรม

จำนวนเงิน - จาก 10 ล้านรูเบิล - มากถึง 1 พันล้านรูเบิล (วงเงินรวมสำหรับผู้กู้ 1 ราย - สูงสุด 4 พันล้านรูเบิล)

ระยะเวลา - สูงสุด 3 ปี ขึ้นอยู่กับการใช้อัตราที่ลดลง ระยะเวลาการกู้ยืมทั่วไปอาจสูงกว่า แต่เป็นระยะเวลาเกิน 3 ปี อัตราจะเป็นมาตรฐาน

อัตราดอกเบี้ยสูงสุด:

• สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและบริษัทลีสซิ่ง - 10.6%;
• สำหรับธุรกิจขนาดกลาง - 9.6%

ในจำนวนนี้: 6.5% - อัตราของธนาคารกลาง, 3-4% - อัตราของธนาคารที่ได้รับอนุญาตและ 0.1% - ค่าตอบแทนสำหรับ SMEs

ขั้นตอนการขอรับทุน

SME Corporation กำลังมองหาโครงการที่มีแนวโน้มดีหรือผู้ประกอบการเสนอข้อเสนอทางการเงินด้วยตนเอง หากเธอตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะออกเงินกู้ตามเงื่อนไขของ "โปรแกรม 6.5%" และกฎระเบียบภายใน เพื่อคืนเงินส่วนหนึ่งของเงินที่ใช้ไป ธนาคารจะสมัครพร้อมกันกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อรับเงินกู้ 6.5% และกับ Corporation เพื่อการค้ำประกัน SME ส่งหนังสือค้ำประกันและขอชำระค่าตอบแทนให้ธนาคารภายใน 4 วัน ข้อตกลงการรับประกันที่ลงนามจะถูกส่งไปยังธนาคารกลาง หลังจากนั้นธนาคารจะชำระเงินให้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาตภายใน 5-10 วัน ธนาคารโอนเงินค่าตอบแทน 0.1% ให้กับ SMEs

ผลลัพธ์

เงินทุนสำหรับการดำเนินโครงการเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางได้รับการจัดสรรจากงบประมาณของรัฐ หวังว่าพวกเขาจะไม่สูญเปล่า และ “โครงการ 6.5%” ของ SME Corporation จะช่วยให้ผู้ประกอบการจำนวนมากเปิดเผยตัวตนของตนให้เป็นที่รู้จักมากขึ้น รัสเซียและเราซึ่งเป็นพลเมืองของตนจะได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้ในท้ายที่สุด และบริษัทเองก็จะบรรลุเป้าหมายหลักนั่นคือการสร้างชนชั้นกลางในรัสเซีย

ธนาคารต่างๆ เริ่มปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่ 6.5% ต่อปี งบประมาณชดเชยส่วนต่างให้กับธนาคารที่เข้าร่วม ผู้เชี่ยวชาญคาดว่าการออกเงินกู้จะถึงจุดสูงสุดในเดือนกุมภาพันธ์ถึงเดือนมีนาคม และเรียกผลประโยชน์ในปัจจุบันว่าเป็นขั้นตอนที่ไม่เคยมีมาก่อนของรัฐในการพัฒนาผู้ประกอบการ

รายชื่อธนาคารที่เข้าร่วมโครงการให้สินเชื่อพิเศษแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในอัตรา 6.5% ถูกกำหนดไว้แล้ว

กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจได้กำหนดรายชื่อธนาคารที่เข้าร่วมโครงการการให้สินเชื่อพิเศษแก่ผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลางที่ 6.5% รวมถึงข้อจำกัดทางการเงินภายใต้โครงการ

ผู้ประกอบการสามารถรับสินเชื่อพิเศษจากธนาคาร 15 แห่ง: VTB Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Bank Acceptance, Alfa Bank, CB Association, Bank Levoberezhny, Bank Intesa, Zapsibkombank, SME Bank , SKB Primorye "Primsotsbank", "RosEvroBank", "Bank " เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก", ธนาคาร RNKB, ธนาคาร TKB

พวกเขาจะได้รับเงินอุดหนุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางเพื่อชดเชยรายได้ที่สูญเสียไปจากสินเชื่อที่ออกให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางสำหรับการดำเนินโครงการในภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญในอัตราพิเศษ

“เราเห็นความต้องการจากธุรกิจสำหรับโครงการสินเชื่อพิเศษเมื่อปีที่แล้ว ปีนี้มีความน่าสนใจมากยิ่งขึ้น - อัตราสุดท้ายไม่เกิน 6.5% ระยะเวลาการให้กู้ยืมแบบบุริมสิทธิ์คือ 10 ปีเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุน และ 3 ปีสำหรับวัตถุประสงค์ด้านเงินทุนหมุนเวียน ในช่วงเดือนกุมภาพันธ์ ผู้ประกอบการกลุ่มแรกจะได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขเหล่านี้” นายแม็กซิม โอเรชคิน รัฐมนตรีกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กล่าว

จะมีการออกเงินกู้สำหรับโครงการในภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญ ได้แก่ เกษตรกรรม การผลิต การก่อสร้าง การขนส่งและการสื่อสาร การท่องเที่ยว การดูแลสุขภาพ และการจัดการขยะ เช่นเดียวกับในด้านการจัดเลี้ยงสาธารณะและบริการผู้บริโภค

ผู้ประกอบการที่ดำเนินโครงการในเมืองอุตสาหกรรมเดียวและภูมิภาคต่างๆ ของ Far Eastern Federal District สามารถเข้าร่วมในโครงการได้ภายใต้เงื่อนไขพิเศษ

การอัปเดต “โปรแกรม 6.5%” ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว

อัตราสุดท้ายสำหรับผู้กู้ภายใต้โปรแกรมที่อัปเดตจะเป็น 6.5% อัตราดอกเบี้ยเงินอุดหนุนภายใต้ “โครงการ 6.5%” คือ 3.5% สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และ 3.1% สำหรับธุรกิจขนาดกลาง ระยะเวลาของสินเชื่อเพื่อการลงทุนพิเศษนั้นนานถึงสิบปี เงินกู้หมุนเวียนนั้นไม่เกินสามปี

ผู้ประกอบการสามารถรับสินเชื่อพิเศษภายใต้โปรแกรม 6.5% ใน 15 ธนาคาร: VTB Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Acceptance Bank, Alfa Bank, KB Association, Levoberezhny Bank, Bank Intesa, Zapsibkombank, SME Bank, SKB Primorye Primsotsbank ", RosEvroBank, Bank เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, ธนาคาร RNKB, ธนาคาร TKB ผู้เล่นเหล่านี้จะได้รับเงินอุดหนุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางเพื่อชดเชยรายได้ที่สูญเสียไปจากเงินกู้ยืมที่ออกให้กับธุรกิจ

มีการออกเงินกู้สำหรับโครงการในภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญ สิ่งเหล่านี้ ได้แก่ เกษตรกรรม การผลิต การก่อสร้าง การขนส่งและการสื่อสาร การท่องเที่ยวภายในประเทศ การดูแลสุขภาพ การผลิต การจำหน่ายไฟฟ้า ก๊าซ น้ำ โครงการไฮเทค การกำจัดของเสีย Vladislav Abramov ผู้จัดการของ Kazansky Public Association ของ Alfa-Bank กล่าว

“โปรแกรมนี้ไม่ได้จัดให้มีการให้เครดิตสำหรับการผลิตและจำหน่ายสินค้าที่ต้องเสียภาษี” ผู้เชี่ยวชาญชี้แจง

โครงการเงินอุดหนุนเป็นก้าวที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนของรัฐที่มีต่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในรัสเซีย มิคาอิล โวลคอฟ ผู้อำนวยการฝ่ายธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางของ Bank Intesa กล่าว

“นี่เป็นโอกาสสำหรับ SMEs ที่หลากหลายในการดึงดูดทรัพยากรสินเชื่อที่เหมาะสม ลดต้นทุนการผลิต และเพิ่มความสามารถในการแข่งขันขององค์กร” Volkov อธิบาย

สินเชื่อพิเศษมี “มากกว่าความต้องการ”

“เราจะรวบรวมข้อมูลทั้งหมดจากภาคพื้นดิน ประสานงานกิจกรรมเพื่อให้โครงการทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ” รัฐมนตรีให้คำมั่น

ทำไมธนาคารถึงปฏิเสธสินเชื่อ?

แม้ว่าดูเหมือนว่าธุรกิจจะปฏิบัติตามข้อกำหนดของโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษอย่างเต็มที่ แต่ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมที่มีอยู่ ธนาคารจะตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของโครงการและผู้กู้ยืมปลายทางอย่างเป็นอิสระ ดังนั้น ในบรรดาปัจจัยสำคัญที่ผู้กู้ควรให้ความสนใจ Vladislav Abramov จึงเน้นย้ำถึงผลลัพธ์ทางการเงินที่เป็นบวกตามงบการเงินสำหรับปีปฏิทินก่อนหน้า รวมถึงการไม่มีหนี้ภาษีและค่าธรรมเนียม

ด้วยเหตุผลของการปฏิเสธ Abramov ตั้งข้อสังเกตถึงแผนการปรับให้เหมาะสมในระดับสูงและภาระที่สูงมากในบริษัทที่ยืม นอกจากนี้ตามที่เขากล่าว เหตุผลในการปฏิเสธอาจเป็นความเสี่ยงสูงต่อการใช้กองทุนกู้ยืมในทางที่ผิด หรือความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของบริษัทในเครือต่อธนาคารอื่น

Evgeniy Filyk หัวหน้าแผนกวิธีการขายของฝ่ายขายธุรกิจขนาดเล็กที่ AK BARS Bank แนะนำให้ผู้ยืมเปิดใจกับธนาคารให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับปริมาณเครดิตปัจจุบันและแผนการใช้เงินกู้

“หน้าที่ของธนาคารคือการตอบสนองความต้องการทางการเงินที่แท้จริงของลูกค้า และมอบเงื่อนไขที่สะดวกสบายที่สุดในการชำระคืนเงินกู้ให้กับลูกค้า หากต้องการซื้ออุปกรณ์ควรแจ้งเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ไม่จำเป็นต้องบอกว่าคุณเพียงต้องการเติมเงินทุนหมุนเวียนโดยการซื้อสินค้า ในกรณีนี้ธนาคารจะเสนอระยะเวลาเงินกู้ที่สะดวกสบายและยาวนานขึ้น และจะไม่มีปัญหาในการควบคุมการใช้เงินกู้ยืมตามที่ตั้งใจไว้”

Filyk กล่าวว่าบริษัทที่ยื่นขอสินเชื่อพิเศษไม่ควรซ่อนหนี้ที่มีอยู่ของบริษัทและหนี้จากเงินกู้ยืมและการกู้ยืม

“ไม่มีความลับใดที่ธนาคารเกือบทุกแห่งจะร่วมมือกับสำนักงานประวัติเครดิตที่ใหญ่ที่สุด หากเราเห็นว่าผู้กู้เปิดอยู่ ธนาคารจะเสนอกำหนดการชำระคืนเงินกู้รายบุคคลหรือเลื่อนการชำระคืนสูงสุดหนึ่งปี เพื่อให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้เจ้าหนี้ปัจจุบันได้อย่างสะดวก”

โดยทั่วไป ตามที่นายธนาคารระบุ เกณฑ์ที่สำคัญที่สุดสองประการสำหรับผู้ให้กู้คือการมีธุรกิจที่มีอยู่ซึ่งเปิดดำเนินการมาอย่างน้อย 6 เดือน และความปรารถนาของเจ้าของในการพัฒนาธุรกิจและการมีกลยุทธ์ในการพัฒนา

“ที่เหลือคือรายละเอียด ธนาคารจะเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อตามความต้องการและความสามารถของธุรกิจ เช่น การจัดหาเงินทุนที่มีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน การจัดหาเงินทุนระยะยาว การรีไฟแนนซ์พอร์ตสินเชื่อปัจจุบัน ฯลฯ” Evgeniy Filyk กล่าวสรุป

เคเซเนีย ดอลโกวา

โปรแกรมนี้ได้รับการพัฒนาโดย SME Corporation ร่วมกัน กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)

หัวข้อการให้กู้ยืมภายใต้โครงการนี้สามารถ:

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่ตรงตามเกณฑ์ที่อธิบายไว้ใน กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 24 กรกฎาคม 2550 ฉบับที่ 209-FZ "เกี่ยวกับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในสหพันธรัฐรัสเซีย";

บริษัทลีสซิ่ง ให้บริการเช่าซื้อทางการเงิน(ลิสซิ่ง) ให้กับ SMEs ;

องค์กรที่จัดการสิ่งอำนวยความสะดวกด้านโครงสร้างพื้นฐานเพื่อสนับสนุน SMEs ;

ม กฟผ. ให้บริการแก่ SMEsการเงินรายย่อย (สินเชื่อรายย่อย)

สินเชื่อสามารถให้บริการได้โดยธนาคารที่ได้รับการรับรองจาก SME Corporation เท่านั้น

ตามเงื่อนไขของโครงการ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะคงที่อยู่ที่ 9.6% ต่อปีสำหรับธุรกิจขนาดกลาง และ 10.6% ต่อปีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก การจัดหาเงินทุนมีให้ในจำนวน 5 ล้านถึง 1 พันล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุดสามปี ระยะเวลาตามข้อตกลงกับธนาคารสามารถเพิ่มขึ้นได้ แต่ต้องเป็นไปตามอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานของธนาคาร

เงินทุนที่ให้ภายใต้โปรแกรมนี้สามารถใช้เพื่อครอบคลุมต้นทุนเงินทุน (อย่างน้อย 70% ของจำนวนเงินทุน) และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (ไม่เกิน 30%)

รายชื่อภาคเศรษฐกิจที่มีวัตถุประสงค์ในการดำเนินโครงการกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

1. เกษตรกรรม รวมถึงการผลิตผลิตภัณฑ์ทางการเกษตร ตลอดจนการให้บริการในภาคเศรษฐกิจนี้ รวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการรับประกันการทดแทนการนำเข้าและการพัฒนาการส่งออกที่ไม่ใช่ทรัพยากร

2. การผลิตภาคอุตสาหกรรม รวมถึงการผลิตอาหาร การแปรรูปผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรขั้นต้นและขั้นต่อมา (อุตสาหกรรม) รวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการทดแทนการนำเข้า และพัฒนาการส่งออกที่ไม่ใช่ทรัพยากร

3. ผลิตและจำหน่ายไฟฟ้า แก๊ส และน้ำ

4. การก่อสร้างรวมทั้งเป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาการท่องเที่ยวภายในประเทศ

5. การคมนาคมและการสื่อสาร

6. กิจกรรมการท่องเที่ยวและกิจกรรมด้านอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวเพื่อพัฒนาการท่องเที่ยวภายในประเทศ

7. กิจกรรมด้านการดูแลสุขภาพ

8. การรวบรวม แปรรูป และกำจัดของเสีย รวมถึงวัสดุคัดแยก รวมถึงการแปรรูปของเสียที่เป็นโลหะและอโลหะ ขยะและสิ่งของอื่น ๆ ให้เป็นวัตถุดิบรอง

9. ภาคเศรษฐกิจที่มีการดำเนินการตามลำดับความสำคัญสำหรับการพัฒนาวิทยาศาสตร์เทคโนโลยีและวิศวกรรมในสหพันธรัฐรัสเซียตลอดจนเทคโนโลยีที่สำคัญของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งรายชื่อดังกล่าวได้รับการอนุมัติโดยพระราชกฤษฎีกาของประธานาธิบดีแห่งรัสเซีย สหพันธรัฐ 7 กรกฎาคม 2554 เลขที่ 899 "ในการอนุมัติทิศทางลำดับความสำคัญสำหรับการพัฒนาวิทยาศาสตร์เทคโนโลยีและอุปกรณ์ในสหพันธรัฐรัสเซียและรายการเทคโนโลยีที่สำคัญของสหพันธรัฐรัสเซีย"

“โปรแกรม 6.5” สำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคืออะไร?

ธุรกิจต้องการเงินอยู่เสมอ และหากมีโอกาสได้รับเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณตามเงื่อนไขพิเศษ ก็จะเรียกว่าเป็นของขวัญเท่านั้น ในเวลาเดียวกันไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่ามีกลไกของรัฐในการสนับสนุนทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่ดำเนินการผ่าน SME Corporation ตัวแทนของ Sberbank PJSC อธิบายว่ากลไกนี้คืออะไรและใช้งานอย่างไร

ก่อนจะพูดถึงสินเชื่อช่วยอธิบายก่อนว่า “SME” คือบริษัทประเภทไหน?

JSC "Federal Corporation เพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม" ดำเนินงานตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 24 กรกฎาคม 2550 ฉบับที่ 209-FZ "เกี่ยวกับการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในสหพันธรัฐรัสเซีย" ผู้ถือหุ้นของบริษัท ได้แก่ สหพันธรัฐรัสเซีย (แสดงโดยหน่วยงานรัฐบาลกลางเพื่อการจัดการทรัพย์สินของรัฐ) และองค์กรของรัฐ "ธนาคารเพื่อการพัฒนาและกิจการเศรษฐกิจต่างประเทศ (Vnesheconombank)" บริษัท ร่วมหุ้น "ธนาคารรัสเซียเพื่อการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม" (JSC "SME Bank") เป็น บริษัท ย่อยของ Corporation บริษัทรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่รับโดย JSC NDKO AKG

เราจัดการเรื่องนี้แล้ว แต่ Sberbank เกี่ยวข้องกับบริษัทอย่างไร?

PJSC Sberbank ได้รับการรับรองจากบริษัทร่วมหุ้น "Federal Corporation เพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม" (SME Corporation) ในฐานะธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมในโครงการกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Sberbank กำลังใช้ "โปรแกรม 6.5" พร้อมเงื่อนไขที่น่าสนใจอย่างไม่น่าเชื่อสำหรับธุรกิจ

ว้าว นี่มันร้ายแรงขนาดนั้นเลยเหรอ บอกว่ามีครบโครงการกระตุ้น SMEs ช่วยอธิบายให้ละเอียดหน่อย?

โครงการนี้เป็นกลไกของรัฐบาลในการสนับสนุนทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) และดำเนินการโดย SME Corporation ในกรอบความร่วมมือกับธนาคารแห่งรัสเซีย

การให้สินเชื่อพิเศษภายใต้โครงการเปิดโอกาสที่สำคัญในการรับรองความพร้อมของการลงทุนระยะยาวและสินเชื่อทำงานสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเมื่อดำเนินโครงการที่สำคัญในอุตสาหกรรมที่มีลำดับความสำคัญ

และฉันสามารถวางใจได้มากเพียงใดภายใต้โปรแกรม 6.5

ข้อเสนอมีค่อนข้างมาก - ทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่าคุณจะเอาเงินไปทำอะไร โดยทั่วไปคุณจะได้รับจาก 10 ล้านรูเบิล รวมมากถึง 1 พันล้านรูเบิล

ฉันจะได้รับเงินกู้ภายใต้โปรแกรมพิเศษนี้เพื่อวัตถุประสงค์ใด

เนื่องจากมีการออกเงินกู้เพื่อกระตุ้นธุรกิจ จึงสมเหตุสมผลที่บอกเป็นนัย:

เป้าหมายการลงทุน -กิจกรรมทางการเงินสำหรับการซื้อสินทรัพย์ถาวร การปรับปรุงการผลิตให้ทันสมัยและการสร้างใหม่ การเปิดตัวโครงการ/การผลิตใหม่ อนุญาตให้ใช้ค่าใช้จ่ายปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินโครงการลงทุน (ไม่เกิน 30% ของจำนวนสินเชื่อเพื่อการลงทุนทั้งหมด)

การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนในภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญดังต่อไปนี้:

• การจัดหาการเกษตร/บริการในพื้นที่นี้
• อุตสาหกรรมการผลิต ได้แก่ การผลิตอาหาร การแปรรูปผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรขั้นต้นและขั้นต่อมา
• ผลิตและจำหน่ายไฟฟ้า ก๊าซ และน้ำ
• การก่อสร้าง การขนส่ง และการสื่อสาร
• การท่องเที่ยวภายในประเทศ
• โครงการที่มีเทคโนโลยีสูง

อัตราดอกเบี้ยเท่ากันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางหรือไม่?

ทำเนียบขาวมีมติให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางลงเหลือ 6.5% จนถึงขณะนี้ เงินกู้ยืมภายใต้โปรแกรม 6.5 ออกโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยได้รับอนุมัติจาก SME Corporation ที่ 9.6–10.6% ต่อปี ตอนนี้งบประมาณจะชดเชยส่วนต่างให้กับธนาคารที่เข้าร่วมในการให้กู้ยืมแก่ SMEs ธนาคารที่ออกสินเชื่อเชิงพาณิชย์ในเงื่อนไขที่คล้ายกันจะสามารถรับเงินอุดหนุนได้เช่นกัน ผู้เชี่ยวชาญเรียกมติดังกล่าวว่า “เป็นความก้าวหน้า” และคาดว่าการออกเงินกู้จะถึงจุดสูงสุดในเดือนกุมภาพันธ์-มีนาคม

รัฐบาลเผยแพร่พระราชกฤษฎีกาที่ลงนามเมื่อวันที่ 30 ธันวาคม 2560 โดย Dmitry Medvedev เกี่ยวกับกฎเกณฑ์ในการอุดหนุนธนาคารที่ให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ - ที่ 6.5% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินอุดหนุนจะอยู่ที่ 3.5% สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและ 3.1% สำหรับธุรกิจขนาดกลาง ระยะเวลาของสินเชื่อเพื่อการลงทุนพิเศษอยู่ที่สิบปี สินเชื่อหมุนเวียนไม่เกินสามปี เอกสารนี้จัดทำขึ้นเป็นเวลาเกือบหนึ่งปีโดยกระทรวงเศรษฐกิจโดยเป็นส่วนหนึ่งของโครงการลำดับความสำคัญ "ธุรกิจขนาดเล็ก" - ภายใต้การดูแลโดยรองนายกรัฐมนตรีคนที่หนึ่ง Igor Shuvalov ธนาคารที่ยังไม่ได้รับเงินทุนจากธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารที่ได้รับอนุญาต 49 แห่งที่ได้รับเงินทุนจากธนาคารกลางแล้วและออกสินเชื่อพิเศษภายใต้โครงการ 6.5 จะสามารถรับเงินอุดหนุนได้ ในเวลาเดียวกันภายใต้ "โปรแกรม 6.5" ธนาคารกลางจัดสรรเงิน 6.5% ต่อปีให้กับธนาคารเอง - สำหรับ SMEs พวกเขามีค่าใช้จ่าย 9.6–10.6% ต่อปี ขณะนี้งบประมาณจะต้องชดเชยสถาบันสินเชื่อสำหรับส่วนต่างนี้ ขีด จำกัด ของโปรแกรมคือ 175 พันล้านรูเบิลซึ่ง 107 พันล้านรูเบิล ได้รับการคัดเลือกจาก SME Corporation และ SME Bank เมื่อปลายเดือนธันวาคม 2560

สินเชื่อพิเศษที่ 6.5% ต่อปีจะออกตามเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกับโครงการ 6.5 สำหรับโครงการในภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญ ได้แก่ เกษตรกรรม การผลิต การก่อสร้าง การขนส่งและการสื่อสาร การท่องเที่ยว การดูแลสุขภาพ และการจัดการขยะ

ดังที่ Alexander Kalinin หัวหน้าฝ่ายสนับสนุนของรัสเซียตั้งข้อสังเกตว่าโปรแกรมใหม่นี้เป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยม โดย "รวมสองกลไก - การระดมทุนจากธนาคารกลางและการชดเชยส่วนต่างของธนาคารจากงบประมาณของรัฐบาลกลางซึ่งในที่สุดจะช่วยให้ผู้ประกอบการได้รับ เงินกู้พิเศษจริงๆ” ตามการประมาณการของเขา ธุรกิจขนาดเล็กจะหมดขีดจำกัดในไตรมาสแรก - แต่จำเป็นต้องลดเงื่อนไขลง: ลดเกณฑ์สำหรับสินเชื่อที่ออกจาก 5 ล้านรูเบิล มากถึง 3 ล้านรูเบิล และขยายรายการลำดับความสำคัญ - รวมถึง ตัวอย่างเช่น โลจิสติกส์ นอกจากนี้ "Opora Rossii" ตั้งข้อสังเกตว่างบประมาณของโปรแกรมใหม่น้อยกว่า 1 พันล้านรูเบิลนั่นคือปริมาณการให้กู้ยืมจะอยู่ที่ 50 พันล้านรูเบิลซึ่งไม่เพียงพอ: "ต้องมีขั้นต่ำ 150 พันล้านรูเบิล" โดยทั่วไป Opora หวังว่าปริมาณการปล่อยสินเชื่อ SME จะกลับมาอยู่ที่ระดับปี 2557 โดยเข้าใกล้ 5 ล้านล้านรูเบิล

Alexey Poroshin หัวหน้าศูนย์สนับสนุนทางการเงินและเครดิตสำหรับธุรกิจของธุรกิจในรัสเซียตั้งข้อสังเกตว่าธุรกิจต่างรอคอยที่จะมีการลดอัตราเงินเฟ้อ: อัตราเงินเฟ้อ ณ สิ้นปีอยู่ที่ 2.5% และอัตราสำคัญลดลงตาม ธนาคารกลางถึง 7.75% “ขณะนี้มีเงื่อนไขที่ดีสำหรับการปรับปรุงให้ทันสมัย ​​สำหรับการเปิดตัวการผลิตใหม่ และสินเชื่อพิเศษก็มีส่วนช่วยที่ดี โดยคาดว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ย หลายคนจึงตัดสินใจกู้ยืมเงินในปี 2561 เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับความต้องการสินเชื่อที่ถูกกักขังได้” เขากล่าว ตามที่เขาพูด จุดสูงสุดของการกู้ยืมจะอยู่ในช่วงเดือนกุมภาพันธ์ถึงเดือนมีนาคม เมื่อ “ทุกคนจะสามารถคว้าแจ็คพอตของตนได้จนกว่าขีดจำกัดจะหมดลง” ตามที่ศูนย์สนับสนุนทางการเงินและเครดิตของธุรกิจ "ธุรกิจรัสเซีย" ส่วนแบ่งของโปรแกรม 6.5 ในพอร์ตสินเชื่อ SME อยู่ที่ประมาณ 2% โดยอัตรา 6.5% สามารถเพิ่มเป็น 3–3.5% และส่วนแบ่งใน 5 % “จะเป็นเป้าหมายสำคัญสำหรับสถาบันการพัฒนาในอนาคตอันใกล้นี้”