เงื่อนไขการฝากที่ดีที่สุด ควรเปิดฝากธนาคารไหนในอัตราดอกเบี้ยสูง? ความเป็นไปได้ของการเติมเต็มเงินฝาก
เงินฝากหรือที่เรียกว่า "เงินฝาก" คือเงินที่ลูกค้าวางไว้ในธนาคารเพื่อปกป้องและเพิ่มเงินทุนของเขา
ที่สูงกว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร - ยิ่งมีรายได้มากขึ้นเท่านั้น ในมอสโก อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับรูเบิลและเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศมักจะเสนอให้ในช่วงระยะเวลาของข้อเสนอตามฤดูกาลหรือโปรโมชั่นพิเศษอื่นๆ ของธนาคาร
เงินฝากธนาคารสำหรับบุคคลในมอสโกมีความแตกต่างกันในด้านเงื่อนไขสกุลเงินและอัตรา นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขเพิ่มเติม (ความเป็นไปได้ของการเติมเต็มการถอนบางส่วนโดยไม่สูญเสียดอกเบี้ยการชำระดอกเบี้ยบัตรรายเดือนและอื่น ๆ )
ในปี 2020 ธนาคารมอสโกทั้งขนาดเล็กและขนาดใหญ่ที่เชื่อถือได้เสนอโอกาสเพิ่มเติมหลายประการสำหรับการฝากประจำและเงินฝากด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดและต่ำสำหรับบุคคล:
- การถอนและการเติมเต็มบางส่วนเงินในบัญชีเงินฝากเปิดโอกาสให้ลูกค้าใช้เงินโดยไม่ผิดข้อตกลงกับธนาคาร
- การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่- นี่คือดอกเบี้ยคงค้างรายเดือนในบัญชีเงินฝาก นั่นคือดอกเบี้ยในอนาคตจะเกิดขึ้นไม่เพียงแต่ในจำนวนเงินฝากเริ่มต้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่เพิ่มเข้ามาด้วย
- ต่ออายุอัตโนมัติ- ขยายสัญญาอัตโนมัติหากผู้ฝากไม่ถอนเงินฝากเมื่อครบกำหนด
หากต้องการฝากเงินรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศที่ดีที่สุดในอัตราที่ดีในธนาคารมอสโก ให้พิจารณาสามประเด็นนี้
ขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่ใช้ เงินฝากประจำจะแบ่งออกเป็นรูเบิล สกุลเงินต่างประเทศ (เงินฝากในสกุลเงินยูโร ดอลลาร์ ปอนด์อังกฤษ และสกุลเงินอื่น ๆ ) สกุลเงินหลายสกุล (กองทุนเงินฝากแบ่งออกเป็นส่วน ๆ และลงทุนในหลายสกุลเงิน) ในปี 2020 สำหรับบุคคลธรรมดา เงินฝากอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในธนาคารมอสโกในปัจจุบันมีให้บริการในรูเบิลรัสเซีย
การนำเงินไปลงทุนเป็นเงินตราต่างประเทศ- หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมในการรักษาและเพิ่มทุนของคุณในเมืองมอสโก แม้ในช่วงวิกฤต แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะลดลงอย่างมากเนื่องจากความไม่แน่นอนของอัตราแลกเปลี่ยน แต่คุณสามารถรับรายได้ได้เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนเทียบกับรูเบิลเพิ่มขึ้น นี่คือวิธีที่คุณจะได้รับรายได้ที่ดีที่สุดจากการฝากเงินของคุณในปี 2020
ธนาคารส่วนใหญ่ในรัสเซียเสนอเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศในสกุลเงินดอลลาร์และยูโร ส่วนเงินฝากในสกุลเงินอื่นนั้นหายาก คุณสามารถเปรียบเทียบราคาสกุลเงินบนเว็บไซต์ของเราได้ในส่วนอัตราแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ตาม มีข้อเสนอเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยที่ดีในสกุลเงินเหล่านี้อยู่บ้าง เนื่องจากมีความต้องการต่ำ
ผู้รับบำนาญ นักศึกษา หรือคนวัยกลางคนควรเลือกเงินสมทบอะไรบ้าง? แบบฟอร์ม “การเลือกเงินฝาก” จะช่วยคุณเลือกข้อเสนอที่มีอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถค้นหาข้อเสนอเงินฝากที่มีเปอร์เซ็นต์การทำกำไรสูงจากธนาคารที่เชื่อถือได้ หรือมุ่งเน้นไปที่ข้อเสนอที่ให้ผลกำไรสูงสุด
ในปี 2020 จนถึงปัจจุบันในบรรดาเงินฝากในธนาคารในมอสโก อัตราดอกเบี้ยที่ให้ผลกำไรสูงที่สุดในรูเบิลคือเงินฝากที่ด้านบน (กับ NSZH) Gazprombank ใน Gazprombank (JSC) - 8.10% ต่อปี จำนวนเงินฝากขั้นต่ำคือ 50,000 รูเบิล พร้อมดอกเบี้ยที่จ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก ตามข้อมูลของเรา นี่คือเงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดในมอสโกด้วยอัตราสูงสุดในรูเบิล
ระบอบการออมที่เข้มงวด การทำงานหนัก มรดก หรือของขวัญสามารถช่วยให้คุณมีเงินจำนวนหนึ่งได้ฟรี ซึ่งสามารถใช้ได้หลายวิธี: ซ่อนเงินไว้ในที่ลับ ลงทุนในธุรกิจ ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ เมื่อเร็ว ๆ นี้เงินฝากในมอสโกได้รับความนิยมมากขึ้น อนุญาตให้คุณรับประกันการรักษาเงินทุนรวมถึงการประกันของรัฐรวมถึงรับรายได้เพิ่มเติมในรูปของดอกเบี้ยที่จ่าย
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารมอสโก
เนื่องจากดอกเบี้ยเงินฝากในมอสโกส่วนใหญ่จะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินฝากที่จะเพิ่มจากเงินฝากเดิม หลายคนจึงพิจารณาว่าเป็นเงื่อนไขที่สำคัญที่สุดสำหรับการฝากเงิน และบนพื้นฐานนี้ จะต้องเลือกโปรแกรมและธนาคาร
แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากในมอสโก แต่ไม่เพียงแต่จะลดหรือเพิ่มผลกำไรของคุณเท่านั้น ดังนั้น ประเภทของเงินฝากอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการทำกำไรของโปรแกรมการฝากเงินทั้งหมด:
- เงินฝากประจำที่มีข้อ จำกัด ที่เข้มงวดเกี่ยวกับระยะเวลาการเก็บรักษาเพื่อการออมนั้นมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
- เงินฝากถาวรหรือระยะสั้นมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารมอสโกที่ต่ำกว่า
ดังนั้น หากคุณต้องการเปิดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูง ให้ลองวางแผนงบประมาณของคุณอย่างชาญฉลาดเพื่อเตรียมพร้อมที่จะปฏิบัติตามข้อจำกัดบางประการ:
- ห้ามปิดเงินฝากธนาคารในมอสโกก่อนถึงกำหนด
- ห้ามถอนเงินบางส่วนที่ฝากไว้
การละเมิดกฎเหล่านี้สำหรับการฝากเงินในธนาคารมอสโกอาจนำไปสู่การลงโทษจากธนาคารและการลดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
นอกจากนี้คุณสามารถเลือกระยะเวลาการชำระดอกเบี้ยได้ มีหลายตัวเลือก:
- รายวัน;
- สัปดาห์ละครั้ง;
- เดือนละครั้ง;
- ไตรมาสละครั้ง;
- เมื่อสิ้นสุดภาคเรียนเท่านั้น
ดอกเบี้ยเงินฝากของบุคคลในมอสโกทั้งหมดจะเกิดขึ้นทุกวัน แต่อาจแตกต่างไปจากการมีอยู่ของตัวพิมพ์ใหญ่
ธนาคารไหนในมอสโกดีกว่าที่จะเปิดเงินฝาก?
ในปี 2020 ธนาคารหลายแห่งกำลังดำเนินการเกี่ยวกับเงินฝาก: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank เป็นต้น
หากต้องการเปิดเงินฝากในมอสโกด้วยเงื่อนไขที่ดีที่สุด คุณจะต้องใช้เวลาศึกษาตัวเลือกปัจจุบันทั้งหมด คำนวณ และปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ
เครื่องคำนวณเงินฝากในหน้านี้จะช่วยให้คุณได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับเงินฝากปัจจุบันอย่างรวดเร็ว:
- ป้อนข้อกำหนดการฝากเงินของคุณ
- รับรายการเงินฝากปัจจุบันทั้งหมดในธนาคารมอสโกที่อัปเดตสำหรับวันนี้
หลังจากนี้ คุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล รวมทั้งส่งใบสมัครออนไลน์สำหรับโปรแกรมการฝากเงินที่เลือกได้ทันที
มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่เสนอเงินฝากดอกเบี้ยสูงในมอสโก บางคนยื่นข้อเสนอเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ บ้างเพื่อรักษาชื่อเสียงเชิงบวก ผลงานที่ใหญ่ที่สุดคือ. แต่สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อตรงตามเงื่อนไขหลายประการ:
- บัญชีจะถูกเปิดทันทีสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด
- ไม่สามารถทำอะไรกับเงินทุนได้จนกว่าจะสิ้นสุดสัญญา
- ลูกค้าอยู่ในหมวดหมู่พิเศษ
อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นไปได้ภายใน พวกเขายังได้รับผลกำไรสูงสุดเมื่อเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ
เงื่อนไขในการเปิดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูงในมอสโก
พลเมืองสามารถเปิดเปอร์เซ็นต์ที่สูงได้ทั้ง ณ สถานที่ลงทะเบียนและถิ่นที่อยู่ ในการทำเช่นนี้คุณต้องมีหนังสือเดินทางเท่านั้น มีผู้ที่ร่วมมือกับเยาวชนอายุมากกว่า 14 ปี ข้อเสนอสำหรับบุคคลมีความแตกต่างกัน:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ
อัตราเงินฝากสูงสุดในมอสโกเสนอโดยสถาบันที่มีตัวบ่งชี้สินทรัพย์ของตนเองสูง มีพอร์ตสินเชื่อที่ดี นั่นคือมีเสถียรภาพ
บนเว็บไซต์ของเราคุณจะพบเงินฝากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในปี 2020 เพื่อความสะดวก เราขอเสนอตารางเปรียบเทียบพร้อมข้อมูลปัจจุบันและคำนวณผลกำไรที่เป็นไปได้ ข้อมูลได้รับการอัปเดตเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้ของเราได้รับข้อมูลที่ทันสมัย หากจำเป็น คุณสามารถเลือกสกุลเงินที่สะดวกที่สุดในการคำนวณได้
ในเมืองที่ใหญ่ที่สุดของรัสเซีย - มอสโก - มีการแสดงจำนวนธนาคารสูงสุด: ตามแหล่งข้อมูลต่าง ๆ จาก 450 ถึง 470 รวมถึงสำนักงานตัวแทนและสาขาของสถาบันการเงินและสินเชื่อระดับภูมิภาค ตัวเลือกการลงทุนที่เขาเสนอนั้นมีมากมายมหาศาล หากคุณกำลังมองหาเงินฝากที่มีดอกเบี้ยสูงในธนาคารมอสโกในปัจจุบัน ธนาคาร 20 แห่งแรกไม่จำเป็นต้องเป็นสถาบันที่ใหญ่ที่สุด พวกเขาให้ผลตอบแทนต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อยเนื่องจากมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการลงทุน แต่องค์กรขนาดเล็กมีส่วนร่วมกับลูกค้าอย่างจริงจังโดยเสนอข้อเสนอที่น่าสนใจและตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย
คุณควรเลือกธนาคารไหน?
โดยปกติแล้วคุณไม่ควรไปธนาคารแห่งแรกที่คุณเจอซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเพียงพอ ควรวิเคราะห์ตามพารามิเตอร์อย่างน้อยหลายตัว:
- ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วน - อาจกลายเป็นว่า "ผู้ถือหางเสือเรือ" มีคนที่ไม่น่าเชื่อถือ
- สถานะทางการเงินของธนาคาร - สามารถตรวจสอบได้จากรายงานที่เผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางโดยให้ความสนใจเป็นพิเศษกับอัตราส่วนของสินทรัพย์และหนี้สิน กำไรที่ได้รับในระหว่างรอบระยะเวลารายงาน และขนาดของทุนจดทะเบียน (ยิ่งมาก ยิ่งดี);
- ตำแหน่งในการจัดอันดับระหว่างประเทศและระดับชาติรวมถึงอันดับ "ระดับชาติ" (บนเว็บไซต์ banki.ru หรือ sravni.ru)
- ความพร้อมใช้งานของการประกันภัย - หากเงินฝากได้รับการประกันโดย DIA หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน จะไม่มีอะไรคุกคามเงินทุนของลูกค้า
คุณไม่ควรมองหาเงินฝากที่ทำกำไรได้ในธนาคารมอสโกในปัจจุบันเท่านั้น แต่คุณต้องใส่ใจกับคุณสมบัติของมัน ซึ่งจะช่วยให้คุณสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม:
- ระยะเวลาการฝาก;
- สามารถถอนออกก่อนกำหนดได้และภายใต้เงื่อนไขใด
- ขั้นตอนการจ่ายดอกเบี้ย
- การมีหรือไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่;
- ความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม;
- ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินออมที่เพิ่มขึ้นหรือไม่ เป็นต้น
อัตราดอกเบี้ยสูงสุดในการฝากเงินในธนาคารมอสโกวันนี้: 20 แรก
ในบรรดาธนาคารหลายแห่งในเมืองหลวง ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 100 แห่งได้รับเลือก และธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด 20 แห่งได้รับเลือกจากเงินฝากที่พวกเขาเสนอ เกณฑ์การคัดเลือกอื่นๆ:
- สกุลเงิน - รูเบิล;
- จำนวนเงินขั้นต่ำ – 100,000;
- ระยะเวลา – อย่างน้อย 1 ปี
พารามิเตอร์เหล่านี้ช่วยให้เราเลือกอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดในธนาคารมอสโกในปัจจุบันซึ่งแสดงอยู่ในตาราง (หากธนาคารหนึ่งเสนอเงินฝากสองรายการขึ้นไป ธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุดจะรวมอยู่ในการจัดอันดับ)
ชื่อธนาคาร | ชื่อผลงาน | เสนอราคา | จำนวนเงินขั้นต่ำ | ขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ย | การเติมเต็ม | การกำจัด |
---|---|---|---|---|---|---|
ทอไรด์ | งานรื่นเริง | 12.3 | 50000 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
โนวิคอมแบงก์ | ที่ชื่นชอบ | 12.25 | 10000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารระหว่างประเทศแห่งเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | เมืองหลวง | 12.2 | 50000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
พรอมสเวียซแบงก์ | พรีเมี่ยม | 12 | 3 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
กองหน้า | สมุดบัญชีเงินฝาก | 12 | 100000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
BFG-เครดิต | ซื่อสัตย์ | 11.75 | 100000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารบีเอฟเอ | ผลงาน #1 | 11.25 | 30000 | รายเดือน เพิ่มทุน/ถอนเข้าบัญชี | เลขที่ | เลขที่ |
เปเรสเวต | มีเหตุผล | 11.2 | 30000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
ธนาคารข้ามทุน | ถึงเวลาที่จะเติบโต ฤดูใบไม้ผลิ | 11.16 | 20000 | รายไตรมาส | เลขที่ | เลขที่ |
โกลบ็กซ์ | การคำนวณที่แม่นยำทางออนไลน์ | 11.15 | 100000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
เชื่อมั่น | คนของเรา | 11.1 | 30000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
Investorgbank | เปอร์เซ็นต์ที่ยอดเยี่ยม | 11.07 | 50000 | รายไตรมาส | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก | รวมทุกอย่างออนไลน์ | 11 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
เครดิตธนาคารยุโรป | ด่วน | 11 | 3000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
MetallinvetBank | รายได้สูงสุด | 11 | 10000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารยูนิแอสทรัม | เปอร์เซ็นต์ใหญ่ | 11 | 20 000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | ใช่ภายในขั้นต่ำ |
ฟินพร้อมแบงค์ | เงื่อนไขของฉัน | 11 | 30000 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารอุตสาหกรรมทหาร | เรื่องราวของฤดูใบไม้ผลิ | 11 (กำลังเติบโต) | 50000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ศูนย์ลงทุน | เติบใหญ่ | 11 | 50000 | การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่รายปี | ใช่ | เลขที่ |
การศึกษา | ฐาน | 11 | 100000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ TOP-50 ในธนาคารมอสโกในอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
เนื่องจากค่าเงินรูเบิลอ่อนค่าลง ลูกค้าจำนวนมากจึงสนใจเงินฝากเงินตราต่างประเทศ ในเวลาเดียวกัน รัสเซียลงทุนไม่เพียงแต่ในการซื้อดอลลาร์และยูโรเท่านั้นแต่สกุลเงินแปลกใหม่ก็ได้รับความนิยมเช่นกัน เช่น ปอนด์ ฟรังก์ เยน ดอลลาร์ออสเตรเลีย และเมื่อเร็ว ๆ นี้ เงินหยวนและ "แคนาดา" ก็กำลังได้รับความนิยม อย่างไรก็ตามความนิยมมากที่สุดยังคงเป็นดอลลาร์สหรัฐ
- สกุลเงิน - ดอลลาร์;
- จำนวนเงิน – จาก 1,000;
- ระยะเวลา – อย่างน้อย 1 ปี;
- ธนาคารแห่งนี้เป็นหนึ่งใน 200 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด
ควรสังเกตว่าเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศบางส่วนในธนาคารมอสโกในอัตราดอกเบี้ยสูงสุดใน TOP-50 เป็นส่วนหนึ่งของเงินฝากหลายสกุลเงินซึ่งจะถูกทำเครื่องหมายตามนั้นหากไม่ชัดเจนจากชื่อของเงินฝาก ด้วยการฝากเงินดังกล่าว คุณจะไม่สามารถลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์เท่านั้น คุณจะต้องซื้อรูเบิลและยูโร (หรือสกุลเงินอื่น ๆ ที่กำหนดโดยข้อตกลง) ในจำนวนขั้นต่ำ
ชื่อธนาคาร | ชื่อผลงาน | เสนอราคา | จำนวนเงินขั้นต่ำ | ขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ย | การเติมเต็ม | การกำจัด |
---|---|---|---|---|---|---|
ทอไรด์ | ด่วน | 3.8 | 1000 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
โกลบ็กซ์ | การคำนวณที่แม่นยำทางออนไลน์ | 3.35 | 200 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
บินแบงก์ | มาตรฐาน | 3.2 | 100 | รายเดือน | เลขที่ | เลขที่ |
อูกรา | 25 ปีแห่งความน่าเชื่อถือ | 3.1 | 500 | รายเดือน | ใช่ | ใช่ |
พรอมสเวียซแบงก์ | พรีเมี่ยม | 3 | 3 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
โกลบ็กซ์ | ผู้เช่าออนไลน์ (หลาย) | 3 | 300 | รายเดือน | ใช่ | ใช่ |
โนวิคอมแบงก์ | ที่ชื่นชอบ | 3 | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารบีเอฟเอ | ผลงาน #1 | 3 | 500 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | เลขที่ | เลขที่ |
บินแบงก์ | เปอร์เซ็นต์สูงสุด | 2.9 | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
เชื่อมั่น | คนของเรา | 2.9 | 500 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
เชื่อมั่น | ความสนใจใจกว้าง | 2.9 | 500 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ทอไรด์ | หลายสกุลเงิน | 2.8 | 710 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ฟินพร้อมแบงค์ | เงื่อนไขของฉัน | 2.8 | 1000 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
อูกรา | ตะกร้าหลายสกุลเงิน | 2.8 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
เครดิตธนาคารยุโรป | ด่วน | 2.75 | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
Loko-ธนาคาร | ฤดูใบไม้ผลิเป็นสีดำ (หลายดอลลาร์+ยูโร) | 2.75 | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
โกลบ็กซ์ | โบนัสออนไลน์ | 2.7 (กำลังเติบโต) | 200 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
ธนาคารเอ็มดีเอ็ม | เปอร์เซ็นต์สูงสุด | 2.7 (กำลังเติบโต) | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
บินแบงก์ | รายได้ต่อเดือน | 2.65 (กำลังเติบโต) | 300 | รายเดือน ชำระเงินเข้าบัญชี | ใช่ | เลขที่ |
เชื่อมั่น | หลายสกุลเงิน 2016 | 2.65 | 500 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
อูกรา | รายได้เติบโต | 2.63 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคาร เอส.เอ็ม.พี | แม็กซิมา | 2.6 (กำลังเติบโต) | 50 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
Investorgbank | เหมาะสมที่สุด | 2.6 | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
พรอมสเวียซแบงก์ | ผลประโยชน์ของฉัน | 2.6 (กำลังเติบโต) | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารอุตสาหกรรมทหาร | เรื่องราวของฤดูใบไม้ผลิ | 2.6 (กำลังเติบโต) | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ฟินพร้อมแบงค์ | ใช้ได้จริง | 2.6 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
เปเรสเวต | อัศวิน | 2.6 | 1000 | รายเดือน | ใช่ | ใช่ |
ธนาคารพัฒนาภูมิภาคทั้งหมดของรัสเซีย | เงินฉลาด | 2.5 | 1 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ไรฟไฟเซนแบงก์ | ผลประโยชน์สามเท่า (หลายรายการ) | 2.5 | 1 | เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาให้ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่รายปี | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารสินเชื่อบ้าน | ปีที่ทำกำไรได้ | 2.5 | 100 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารโอทีพี | สะสม | 2.5 | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารอูราลเพื่อการบูรณะและพัฒนา | สะสม | 2.5 | 300 | รายวัน | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารบีเอฟเอ | กลยุทธ์การออม | 2.5 | 500 | รายเดือน | ใช่ | เลขที่ |
Metallinvestbank | รายได้สูงสุด | 2.5 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
เชื่อมั่น | รายได้บำนาญ | 2.45 | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | การฝากเงินออนไลน์ | 2.4 | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
การศึกษา | ฐาน | 2.4 | 200 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
บินแบงก์ | หลายสกุลเงิน | 2.4 | 410 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารฟินเซอร์วิส | สะดวกสบาย | 2.35 | 1 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
เครดิตธนาคารยุโรป | สะสม | 2.35 | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
Rosselkhozbank | คลาสสิคออนไลน์ | 2.35 | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารเอ็มดีเอ็ม | MDM – เจ็ดผู้งดงาม | 2.35 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียนให้ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ทุกวัน | ใช่ | ใช่ |
ธนาคารอุตสาหกรรมทหาร | สะดวกสบาย | 2.3 (กำลังเติบโต) | 100 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | ใช่ |
BFG-เครดิต | คลาสสิค | 2.3 | 300 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารแอบโซลูท | สูงสุดสัมบูรณ์ + | 2.3 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารโอเรียนท์เอ็กซ์เพรส | ตะวันออก | 2.25 | 500 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | เลขที่ | เลขที่ |
เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา | ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาการที่มีกำไร | 2.25 | 500 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
ธนาคารทิงคอฟฟ์ | สมาร์ทวคลาด | 2.25 | 1000 | การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน | ใช่ | ใช่ |
ธนาคารอุตสาหกรรมมอสโก | คลาสสิค | 2.25 | 1000 | เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน | เลขที่ | เลขที่ |
การศึกษา | ลัทธิสูงสุด | 2.2 | 100 | รายเดือน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ | ใช่ | เลขที่ |
ธนาคารที่เชื่อถือได้ ดอกเบี้ยเงินฝากสูง ดีใจที่ได้พบคุณอีกครั้ง! วันก่อนหนังสือเล่มใหม่ของ King ออกมา ฉันในฐานะนักอ่านตัวยงจึงไปที่ร้านเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์ใหม่
เมื่อฉันเข้าใกล้จุดชำระเงินปรากฎว่าเครื่องไม่ต้องการเจาะหน้าสีของคู่สามีภรรยาคู่หนึ่งออกมา
ขณะที่ฉันกำลังรอให้ถึงตาฉัน ฉันเห็นการสนทนาระหว่างคู่นี้
ชายคนนี้ตั้งใจจะนำเงินไปลงทุนในธนาคารแต่เลือกไม่ได้ว่าจะไปธนาคารไหน
ภรรยาของฉันไม่สามารถแนะนำสิ่งที่เหมาะสมได้ ดังนั้นฉันจึงอดใจไม่ไหวและเข้าร่วมการสนทนา
เงินฝากดอกเบี้ยสูง ธนาคารไหนมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า?
บางทีทุกคนที่คิดจะลงทุนเงินอาจกำลังมองหาเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยที่สูง เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เป็นเกณฑ์แรกในการเปรียบเทียบเงินฝากซึ่งกันและกัน อย่างไรก็ตามการเปรียบเทียบดังกล่าวจะไม่สมบูรณ์
สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงปัจจัยเช่นความเสี่ยงด้วย ดังที่คุณทราบระบบประกันเงินฝากของรัฐรับประกันความปลอดภัยในการออมของผู้ฝากเงินแต่ละรายของธนาคารที่เข้าร่วมในระบบนี้ในจำนวนสูงถึง 1,400,000 รูเบิล อย่างไรก็ตาม นี่คือสิ่งที่ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนต้องจำไว้
คำเตือน!
ธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดไม่เพียงแต่เป็นธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น แต่ยังมีความเสี่ยงน้อยที่สุดอีกด้วย สถาบันให้กู้ยืมที่มีส่วนร่วมของรัฐมีความเสี่ยงน้อยที่สุด - และคนของเราคุ้นเคยกับการไว้วางใจรัฐมากกว่าธุรกิจส่วนตัว
ไม่น่าแปลกใจเลยที่เป็นธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐที่เป็นผู้นำการจัดอันดับทุกประการรวมถึงปริมาณเงินทุนที่ได้จากเงินฝากด้วย นอกจากนี้ธนาคารชั้นนำยังมีเครือข่ายสาขาที่กว้าง (Gazprombank, VTB24) หรือกว้างมาก (Sberbank) ทั่วรัสเซีย - ไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาจะ "ชนะ" ในแง่ของการเข้าถึงสำหรับผู้ฝากเงินด้วย
ดังนั้นคนที่พารามิเตอร์ดังกล่าวเป็นสิ่งสำคัญจึงเลือก Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 หรือ VTB Bank of Moscow
ธนาคารเอกชนจาก 50 อันดับแรกคือตัวเลือกของผู้ที่ไว้วางใจเงินทุนภาคเอกชนในระดับที่สูงกว่า และต้องการรายได้สูงจากเงินฝาก ความจริงก็คือธนาคารเหล่านี้ออกสินเชื่ออย่างจริงจังในอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ขั้นต่ำเนื่องจากสามารถดึงดูดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูง (สูงกว่าคู่แข่งที่มีส่วนร่วมของรัฐ)
ธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในกลุ่มนี้คือ Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit และ MTS Bank (อันดับที่ 21 ถึง 47 ในการจัดอันดับของธนาคารรัสเซีย) ตอนนี้เรามาดูสิ่งที่ธนาคารต่างๆ ข้างต้นเสนอให้ผู้ฝากเงินในช่วงต้นปีใหม่ในเดือนธันวาคม 2559
สเบอร์แบงค์
บางทีนี่อาจเป็นธนาคารแห่งแรกที่ชาวรัสเซียเกือบทุกคนคิดถึงจนเป็นนิสัย ปัจจุบัน Sberbank ให้บริการเงินฝากดังต่อไปนี้:
- 8 เงินฝากประจำในรูเบิลดอลลาร์หรือยูโร (จาก 2.3% สำหรับ "บัญชีออมทรัพย์" ถึง 6.49% สำหรับการฝาก "บันทึก" ในรูเบิล)
- สำหรับลูกค้าผู้มั่งคั่งที่ชื่นชอบสกุลเงินอื่น - เงินฝาก "ระหว่างประเทศ" (ในสกุลเงินปอนด์อังกฤษ ฟรังก์สวิส และเยนญี่ปุ่น - ที่ 0.01% ต่อปี)
- เงินฝาก 3 รายการสำหรับเจ้าของแพ็คเกจบริการ Sberbank First และ Sberbank Premier - "บันทึกพิเศษ", "เติมเต็มพิเศษ" และ "จัดการพิเศษ" ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้น - สูงถึง 7.36% ในรูเบิล, 1.66% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ และ 0.30% - ในสกุลเงินยูโร
- 3 เงินฝากออนไลน์ในรูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร (อัตราสูงกว่าการฝากแบบเวลา โดยเฉลี่ย 0.1%)
- เงินฝากบำนาญ 3 ใบ
ดังนั้นจึงไม่สามารถพูดได้ว่า Sberbank ดึงดูดเงินฝากด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ Sberbank ต่ำ แต่ความเสี่ยงต่ำ ทางเลือกกว้าง และเงื่อนไขมีความยืดหยุ่น
สามารถเลือกเงินฝากแบบเติมเงินและไม่สามารถเติมเงินได้ โดยมีรูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน (เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา รายเดือน ฯลฯ) และจำนวนเงินขั้นต่ำ (ตั้งแต่ 10 ถึง 1,000 รูเบิล) คือ "ทำได้" สำหรับบุคคลใดๆ
วีทีบี 24
ธนาคารนี้เสนอเงินฝาก 10 รายการในเงื่อนไขต่างๆ (เราสามารถพูดได้ว่า VTB 24 นั้นใกล้เคียงกับของ Sberbank โดยประมาณ):
- 3 เงินฝากที่เปิดในสาขาธนาคาร - สบาย ออมทรัพย์ และทำกำไร ในอัตรา 0.01% ถึง 7.75% ต่อปี
- 3 เงินฝากที่เปิดจากระยะไกลในธนาคารอินเทอร์เน็ต - ออนไลน์ที่สะดวกสบาย ออมทรัพย์ออนไลน์ และทำกำไรออนไลน์ ในอัตรา 0.01% ถึง 7.90%
- เงินฝาก 3 รายการในเงื่อนไขพิเศษสำหรับเจ้าของแพ็คเกจบริการสิทธิพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งคำนวณเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย
- เงินฝากออมทรัพย์ 1 ใบที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น 0.01 – 8.50% ในรูเบิล
แก๊ซพรอมแบงก์
ธนาคารนี้มีเงินฝากทั้งหมด 7 รายการ: การลงทุน 1 รายการรวมถึงการลงทุนในกองทุนรวม (สูงถึง 9.70%), เงินฝากออมทรัพย์ 5 รายการเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ในรูเบิล (สูงถึง 8.2%), ดอลลาร์ (สูงถึง 1.1%) หรือยูโร (สูงถึง ถึง 0.05%)
นอกจากนี้ยังมีเงินฝาก 2 รูเบิลสำหรับผู้รับบำนาญที่ 6.1-7.2% ดังนั้นอัตราของธนาคารนี้จึงอยู่ในระดับเดียวกับอัตราของ Sberbank และ VTB 24 โดยประมาณ
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank มีเงินฝากหลากหลายประเภท เงินฝากเกือบทั้งหมดสามารถเปิดได้จากระยะไกล (อัตราสูงสุด - สูงถึง 9.10% ในรูเบิล, 2% ในสกุลเงินดอลลาร์และ 0.55% ในยูโร), โปรแกรมออมทรัพย์บำนาญ 1 โปรแกรม (สูงถึง 7.0%)
ความสนใจ!
เงินฝากที่เหลือเป็นบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน อัตราสูงสุดถึง 7.45% ในรูเบิล 1.20% ในสกุลเงินดอลลาร์ และ 0.35% ในสกุลเงินยูโร
อัตราดอกเบี้ยที่นี่สูงกว่าอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับธนาคารที่อธิบายไว้ข้างต้น แต่เงื่อนไขการวางตำแหน่งก็ค่อนข้างเข้มงวดกว่าเช่นกัน (ดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ไม่สามารถเติมเงินได้ ฯลฯ)
VTB ธนาคารแห่งมอสโก
เงินฝาก “ตามฤดูกาล” ใหม่ ซึ่งสามารถเปิดได้จนถึงวันที่ 31 มกราคม 2017 เป็นเวลา 400 วัน จะมีดอกเบี้ย 4 งวด อัตราสูงสุด - ที่ 10% ต่อปีสามารถรับได้ในช่วงแรกโดยมีระยะเวลาใช้งานได้สูงสุด 100 วันในช่วงที่เหลืออัตราคือ 7.5%
ธนาคารยังเสนอเงินฝากประจำพื้นฐาน 3 ประเภท: “รายได้สูงสุด”, “การเติบโตสูงสุด”, “ความสะดวกสบายสูงสุด” ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 8.46% สำหรับบัญชีรูเบิล, สูงถึง 1.61% สำหรับบัญชีดอลลาร์ และ 0.01% สำหรับบัญชียูโร 3 โปรแกรมได้รับการพัฒนาสำหรับผู้รับบำนาญ (มากถึง 8.46% ในรูเบิล) นอกจากนี้ยังมีบัญชีออมทรัพย์รูเบิล (สูงสุด 5%) และข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าที่ได้รับสิทธิพิเศษ
เราสามารถพูดได้ว่าเงินฝากในธนาคารนี้มีประโยชน์เป็นหลักสำหรับลูกค้าที่มีจำนวนมากหรือผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการเติม/ถอนเงิน เมื่อเปิดการฝากเงินผ่านอินเทอร์เน็ตหรือตู้ ATM อัตรารูเบิลจะถูกเพิ่ม 0.3% และอัตราสกุลเงินต่างประเทศ 0.1%
มาตรฐานรัสเซีย
ธนาคารนี้มีเงินฝาก 4 แบบพร้อมรูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยที่หลากหลาย ผู้ฝากมีให้เลือกมากมาย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิล - จาก 7.00% ("สะดวก") ถึง 9.75% ต่อปี ("รายได้สูงสุด") และในสกุลเงินต่างประเทศ - สูงถึง 2.0% สำหรับบัญชีดอลลาร์และสูงถึง 1.25% สำหรับบัญชีในสกุลเงินยูโร
คำแนะนำ!
เงินฝากส่วนใหญ่ไม่มีการเสนอการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ และเงื่อนไขไม่ยืดหยุ่นที่สุด - นี่คือ "การชำระเงิน" เชิงตรรกะของนักลงทุนสำหรับรายได้สูง
เครดิตบ้าน
สินเชื่อบ้านเสนอเงินฝากหลายรายการ: รายการหนึ่งเปิดเฉพาะในสกุลเงินต่างประเทศ (สูงถึง 1.51%), สี่ - เฉพาะในรูเบิล: จาก 8% ถึง 9.34% ต่อปี, เงินฝากสำหรับผู้รับบำนาญสามารถเปิดได้ในรูเบิลรัสเซีย (มากถึง 9.34% ต่อปี ).
เงินฝากอีกรูเบิลสามารถเปิดได้ที่ 9.29% ต่อปีจำนวน 3 ล้านรูเบิลขึ้นไป มีตัวเลือกสำหรับการแปลงเป็นทุน การถอนบางส่วน และการเติมเต็มตามจำนวนที่กำหนด ดังนั้นสินเชื่อบ้านจึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ดีและวางกองทุนเป็นระยะเวลา 12-36 เดือน
เชื่อมั่น
ธนาคารนี้มีเงินฝาก 10 รายการในรูเบิล/ดอลลาร์/ยูโร รวมถึงสกุลเงินหลายสกุลด้วย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิลค่อนข้างสูง - จาก 5.9% ถึง 10.1% (ในสกุลเงินต่างประเทศ - จาก 0.1% ถึง 2.6% ต่อปี) และเงื่อนไขมีความยืดหยุ่น: คุณสามารถเลือกเงินฝากที่มีเงื่อนไขที่สะดวกในแง่ของเงื่อนไขดอกเบี้ย การชำระเงินและการฝาก/ถอนเงิน
เอ็มทีเอ-ธนาคาร
เงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดในปี 2560: เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย IBRD เดิมเสนอเงินฝาก 9 รายการในรูเบิล/ดอลลาร์/ยูโร รวมถึงหลายสกุลเงินและเงินบำนาญ อัตราในรูเบิลสำหรับธนาคารนี้อยู่ในช่วง 6.5 - 9.0% และในสกุลเงินต่างประเทศ - จาก 0.01% ถึง 1.0% ต่อปี คุณสามารถเลือกเงินฝากที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่นสูงสุดพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ดี
ลูกค้าที่เปิดเงินฝากในธนาคารอินเทอร์เน็ตและลูกค้าเงินเดือนสามารถรับเพิ่มอีก 0.30% จากอัตราฐาน มากถึง 0.40% ของอัตรา - ด้วยจำนวนเงินฝาก 4 ล้านรูเบิล
ดังนั้นจึงเป็นการทำกำไรได้มากที่สุดในการฝากเงินในธนาคารเอกชนแห่งใดแห่งหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินฝากไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล เนื่องจากเงินฝากดังกล่าวจะได้รับการประกันเต็มจำนวน ตามกฎแล้วจะมีการออกเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูงในมอสโกโดยธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านการให้สินเชื่อผู้บริโภค (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit)
แต่ในขณะเดียวกัน คุณควรศึกษาเงื่อนไขเกี่ยวกับการเติมเงิน การถอนเงินก่อนกำหนด ฯลฯ อย่างรอบคอบ เพื่อให้การฝากเงินของคุณไม่เพียงแต่ทำกำไร แต่ยังสะดวกในแง่ของการใช้เงินอีกด้วย
ที่มา: http://site/www.vkladvbanke.ru
ประเด็นการรักษาและเพิ่มเงินทุนมีความเกี่ยวข้องอยู่เสมอ หนึ่งในตัวเลือกที่สมเหตุสมผลและปลอดภัยที่สุดคือการเปิดเงินฝากในธนาคาร
คำเตือน!
คุณควรเลือกธนาคารและเงินฝากใดเพื่อการลงทุนที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปี 2560 หลักเกณฑ์อะไรนอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ?
เรานำเสนอภาพรวมล่าสุดเกี่ยวกับเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินในธนาคารรัสเซีย
เงินฝากไหนดีกว่าที่จะเปิด?
ขั้นแรก เรามาลองทำโปรแกรมการศึกษาขนาดเล็กเพื่อดูว่าอะไรเป็นตัวกำหนดระดับอัตราดอกเบี้ยในธนาคาร โปรดทราบทันทีว่าจำนวนผลตอบแทนจากเงินฝากได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการที่สัมพันธ์กัน:
- อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและการลดค่าเงินรูเบิล
- อัตราการเติบโตของเงินฝากในครัวเรือนลดลง
- การแข่งขันระหว่างธนาคารสำหรับผู้ฝากเงิน
- การเปลี่ยนแปลงอัตราหลักโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
- การไหลออกของการลงทุนจากต่างประเทศและการปิดกั้นตลาดตราสารหนี้นั่นคือการขาดแคลนสภาพคล่องและเงินทุน (การระดมทุนจากองค์กร)
- การเปลี่ยนแปลงกฎหมาย (จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2558 ผลประโยชน์มีผล: ดอกเบี้ยเงินฝากรูเบิลของพลเมืองที่วางไว้ในอัตราสูงถึง 18.25% ต่อปีไม่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอีกต่อไป มีการเพิ่มขึ้นของจำนวน ค่าชดเชยการประกันเงินฝากจาก 700,000 รูเบิลเป็น 1,400,000 รูเบิล )
ข้อมูลสำหรับการอ้างอิง
อัตราหลักคืออัตราดอกเบี้ยในการดำเนินงานหลักของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อควบคุมสภาพคล่องของภาคการธนาคารนั่นคืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียให้กู้ยืมแก่ธนาคารเอกชนเป็นรายสัปดาห์และที่ ขณะเดียวกันก็พร้อมที่จะรับเงินจากพวกเขาไปจัดเก็บ
ความสนใจ!
เป็นตัวบ่งชี้หลักของนโยบายการเงิน ส่งผลโดยตรงต่อระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ตั้งแต่วันที่ 3 สิงหาคม 2015 อัตราดังกล่าวจะเท่ากับ 11% และยังคงมีผลจนถึงวันที่ 11 ธันวาคม 2015 นี่เป็นการลดอัตราหลักครั้งที่ห้านับตั้งแต่วันที่ 16 ธันวาคม 2014 ซึ่งตั้งไว้ที่ 17%
ความสับสนบางประการเกิดจากแนวคิดเรื่อง "อัตราการรีไฟแนนซ์" ซึ่งใช้ในการให้กู้ยืมแก่องค์กรทางการเงินเอกชนด้วย แต่นับตั้งแต่เปิดตัวอัตราหลักนั่นคือตั้งแต่วันที่ 13 กันยายน 2556 เป็นต้นไป มีลักษณะเป็นรองและอ้างอิง และตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2559 จะเท่ากับอัตราหลักตามที่ระบุไว้ในเอกสาร "ในระบบตราสารที่มีดอกเบี้ยของนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย"
นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าเครื่องมือติดตามของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในฐานะ "อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของสถาบันสินเชื่อ 10 แห่งที่ดึงดูดเงินฝากจำนวนมากที่สุดจากบุคคล" ซึ่งแสดงดอกเบี้ยสูงสุดโดยเฉลี่ย เงินฝากระหว่างธนาคาร 10 อันดับแรกในแง่ของปริมาณการดึงดูดเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย
ปัจจุบัน ธนาคารแห่งรัสเซียได้จัดตั้ง "สิบรายใหญ่" ของธนาคารดังต่อไปนี้:
- สเบอร์แบงก์แห่งรัสเซีย;
- "วีทีบี 24";
- "ธนาคารแห่งมอสโก";
- ไรฟไฟเซนแบงก์;
- แก๊ซพรอมแบงก์;
- "บินแบงก์";
- "ธนาคารอัลฟ่า";
- "แบงค์ เอฟซี ออตคริตี้";
- พรอมสเวียซแบงก์;
- Rosselkhozbank.
การตรวจสอบนี้ดำเนินการโดยแผนกกำกับดูแลการธนาคารของธนาคารแห่งรัสเซียโดยใช้ข้อมูลเปิดที่นำเสนอบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
ในช่วงสิบวันที่สามของเดือนพฤศจิกายน 2559 ตามผลการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (สำหรับเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย) ของสถาบันสินเชื่อสิบแห่งที่ดึงดูดเงินฝากจำนวนมากที่สุดจากบุคคล อัตราเงินฝากสูงสุดโดยเฉลี่ยคือ 9.93%
คำแนะนำ!
ในช่วงทศวรรษที่ 1 และ 2 ของเดือนพฤศจิกายน 2559 อัตราอยู่ที่ 9.92% ตัวบ่งชี้นี้คำนวณเป็นค่าเฉลี่ยเลขคณิตของอัตราสูงสุดของธนาคารที่ดึงดูดเงินทุนสองในสามของประชากร
มีอะไรอีกที่มีประโยชน์ที่ต้องรู้เกี่ยวกับการเดิมพันสูงสุดโดยเฉลี่ย? ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2555 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียไม่แนะนำให้ธนาคารเอกชนทุกแห่งเกินตัวบ่งชี้ที่กำหนดในระหว่างการติดตามมากกว่า 2 เปอร์เซ็นต์ (เปอร์เซ็นต์) ตั้งแต่วันที่ 22 ธันวาคม 2557 - 3.5% ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2558 อนุญาตให้เพิ่มขึ้นเพื่อแลกกับการเพิ่มเงินสมทบ (หัก) ของสถาบันสินเชื่อเข้ากองทุนประกันเงินฝาก (DIF)
ค่าธรรมเนียมธนาคารสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นถูกกำหนดไว้ดังนี้:
- หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยสูงสุด ธนาคารจะหักเงินตามอัตราฐาน - 0.1% ของยอดเงินฝากเฉลี่ยรายไตรมาส
- หากระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่เกินอัตราสูงสุด 2–3% สถาบันสินเชื่อจะถูกเรียกเก็บเงินสมทบในอัตราเพิ่มเติม 0.12%
- หากธนาคารเพิ่มระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 3% หรือมากกว่าจากค่าเฉลี่ยสูงสุดก็จะจ่ายอัตราเพิ่มเติมเพิ่มขึ้น 0.25%
นักลงทุนทั่วไปควรได้ข้อสรุปอะไรจากข้อมูลนี้? หากระดับผลตอบแทนจากเงินฝากตามความเห็นของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสูงเกินไป เงินฝากดังกล่าวจะมีความเสี่ยงเพิ่มเติม ซึ่งเป็นสาเหตุที่ธนาคารเอกชนจ่ายเงินสมทบให้กับ DIA ในอัตราที่เพิ่มขึ้น
เพื่อความสะดวกในการทำความเข้าใจ เราจะยกตัวอย่างจากวิธีการก่อนหน้าของธนาคารแห่งรัสเซีย:
- อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดเฉลี่ยปัจจุบันคือ 9.93%
- ระดับอัตราส่วนเกินที่แนะนำสูงสุดคือ 3.5%
- อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ยอมรับได้ (พร้อมระดับความเสี่ยงสูงสุด) คือ (9.93% + 3.5%) = 13.43%
ดังนั้น ในช่วงฤดูหนาวปี 2015 เงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดจะถูกเสนอในอัตรา 10 ถึง 11% และด้วยผลตอบแทนเงินฝากที่สูงกว่า 13.7% คุณอาจกำลังเผชิญกับสถาบันสินเชื่อที่ไม่มั่นคงหรือสถาบันที่ดำเนินการที่มีความเสี่ยง
เพื่อความยุติธรรม เราทราบว่าในขณะนี้เงินฝากทั้งหมดในธนาคารเดียวในจำนวนสูงถึง 1,400,000 รูเบิลนั้น "อยู่ภายใต้การคุ้มครอง" ของสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ดังนั้นความเสี่ยงจึงถูกถือว่าในระดับที่สูงกว่าโดย ระบบธนาคารมากกว่าผู้ฝาก
แต่ไม่น่ายินดีเลยที่คิดว่าคุณอาจพบกับธนาคารที่ถูกยึดใบอนุญาตหรือเริ่มดำเนินคดีล้มละลายแล้ว ในแต่ละปี อัตราเงินเฟ้อในปี 2558 อยู่ที่ระดับ 16% แต่มีข้อกำหนดเบื้องต้นทั้งหมดสำหรับการชะลอตัวอย่างมีนัยสำคัญในปี 2559-2560
เมื่อพิจารณาถึงพลวัตของการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากหลักและอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงสุด เราสามารถสรุปได้ว่าหากไม่มีสิ่งใดเกิดขึ้นเป็นพิเศษ อัตราหลักจะยังคงลดลงต่อไป และอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากก็จะลดลงไปด้วย
ดังนั้นเราจึงสรุปได้ว่าฤดูหนาวปี 2560 ถือเป็นช่วงที่เหมาะสมที่สุดในการเปิดฝากเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ดีซึ่งอาจไม่มีในอนาคต
ในช่วงฤดูหนาว ตลาดจะมีชีวิตชีวาด้วยผลิตภัณฑ์พิเศษตามฤดูกาล แม้ว่าจำนวนข้อเสนอเงินฝากที่น่าสนใจจะมีไม่มาก แต่ก็ยังมีธนาคารที่พร้อมจะให้เงื่อนไขที่น่าดึงดูดใจ หากคุณต้องการค้นหาเงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ รีวิวนี้จะช่วยคุณได้
รูเบิลหรือเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ?
รายได้และการบริโภคของชาวรัสเซียส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับรูเบิล ในเรื่องนี้การฝากเงินรูเบิลน่าจะเป็นทางออกที่สมเหตุสมผลที่สุด นอกจากนี้ หากรูเบิลยังคงอ่อนค่าลง อัตราเงินฝากรูเบิลอาจเพิ่มขึ้น และขอแนะนำว่าอย่าพลาดช่วงเวลาดังกล่าว
คำเตือน!
แม้ว่าที่จริงแล้วชาวรัสเซียจะถือว่าสกุลเงินเป็นตัวเลือกที่มีเสถียรภาพมากกว่าในการประหยัดเงิน แต่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถคาดเดาได้ในปัจจุบันการเลือกสกุลเงินนี้ค่อนข้างอันตรายเนื่องจากในขณะนี้อัตราเงินยูโรและดอลลาร์นั้นสูงมากและรูเบิลก็มีการจัดการมากขึ้นหรือแล้ว มีเสถียรภาพน้อยลง
หากในระยะสั้นรูเบิลแข็งค่าขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (ซึ่งเป็นไปได้ด้วยการผ่อนคลายมาตรการคว่ำบาตรหรือการเพิ่มขึ้นของราคาน้ำมัน) เงินฝากเงินตราต่างประเทศจะสูญเสียความหมายทั้งหมดสำหรับผู้ที่คุ้นเคยกับการใช้จ่ายเงินเป็นรูเบิล ดังที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ผู้ที่สนใจสกุลเงินจริงๆ ได้จัดการกระจายเงินทุนของตนแล้ว
หากคุณไม่ใช่คนเหล่านี้ การลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศก็ไม่ควรเป็นที่สนใจของคุณเป็นพิเศษ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นรายได้และค่าใช้จ่ายของชาวรัสเซียจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่รูเบิลซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องได้รับการบันทึก
ฝากประจำหรือตามความต้องการ?
เงินฝากทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นเงินฝากประจำและเงินฝากทวงถาม ส่วนหลังช่วยให้คุณสามารถคืนเงินลงทุนได้ตลอดเวลาตามคำขอของนักลงทุน ตามกฎแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากนั้นน้อยมาก - ไม่เกิน 1% (กำไรจากเงินฝากดังกล่าวจะไม่ครอบคลุมแม้แต่อัตราเงินเฟ้อรายเดือน)
เงินฝากประจำจะถูกวางไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งก่อนหมดอายุซึ่งลูกค้าจะต้องไม่เรียกร้องเงินของเขา มิฉะนั้น ในกรณีส่วนใหญ่เขาจะสูญเสียรายได้ของเขา เงินฝากประจำมักจะฝากไว้เป็นเวลาหนึ่งปี แต่น้อยกว่านั้นเป็นเวลาหลายเดือน
การฝากเงินที่มีระยะเวลาการจัดเก็บนานที่สุดบางครั้งอาจมีอัตราที่ดีที่สุด แต่ก็ไม่เสมอไป ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาเงินฝากที่ดีที่สุด อย่าลังเลที่จะเลือกเงินฝากรูเบิลที่มีระยะเวลาคงที่เป็นเวลา 12 เดือน
เงินฝากแบบเติมเงินหรือไม่สามารถเติมเงินได้?
เงินฝากจะถูกจัดประเภทขึ้นอยู่กับระดับการควบคุมที่ผู้ฝากมีต่อกองทุนที่ลงทุน เมื่อเปิดการฝากเงินที่ไม่สามารถเติมเงินได้ ห้ามดำเนินการเติมเงินหรือถอนเงิน - ธนาคารเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการวางเงิน
เงินฝากที่เติมได้ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินเข้าบัญชีของคุณในช่วงระยะเวลาของข้อตกลงซึ่งสะดวกสำหรับการสะสมเงินจำนวนมากอย่างเป็นระบบ ธนาคารบางแห่งเสนอเงินฝากที่สามารถเติมเงินได้ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทั้งขาออกและขาเข้าได้ ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับเงินฝากที่ไม่สามารถเติมเงินได้
เงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิล
ในขณะนี้ธนาคารเสนอเงินฝากในอัตราเฉลี่ย 10–11% ต่อปี แนวโน้มทั่วไปมีแนวโน้มลดลง ให้เราระลึกว่าในเดือนธันวาคม 2559 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักอย่างรวดเร็วเป็น 17% ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 21–22%
ตลอดทั้งปีตัวบ่งชี้ลดลง: ในเดือนมิถุนายน 2559 อัตราเฉลี่ยของเงินฝากรูเบิลอยู่ที่ 14–15% ตอนนี้ความสามารถในการทำกำไรสูงสุดอยู่ที่ระดับ 12–13%
การคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญมีความคลุมเครือมาก ส่วนใหญ่คาดว่าจะลดลงอีก แต่ก็มีการคาดการณ์ในแง่ดีเกี่ยวกับอัตราที่อาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากการอ่อนค่าของรูเบิล ธนาคารมาตรฐานรัสเซียเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดี (11%) เป็นระยะเวลา 1 ปี โดยจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดข้อตกลง
Moscow Credit Bank ให้เงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 9.5% ถึง 11.25%, Rosbank - สูงถึง 10.75%, UniCredit Bank - สูงถึง 10.5%, Promsvyazbank - สูงถึง 11%, Alfa Bank" - สูงถึง 10%, "Raiffeisenbank" - สูงถึง ถึง 10%, Sberbank - สูงถึง 8.1% ดังที่เราเห็น ยิ่งธนาคารมีขนาดใหญ่เท่าใด อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ยินดีเสนอก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น
เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินสามารถพบได้ในธนาคารเอกชนขนาดเล็ก แต่เราขอแนะนำให้คุณให้ความสนใจเป็นพิเศษกับเงื่อนไขในการยกเลิกข้อตกลงการฝากเงินก่อนกำหนด เนื่องจากในกรณีที่มีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน คุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียดอกเบี้ยเงินฝากส่วนใหญ่ (หากไม่ใช่ทั้งหมด)
เงินฝากที่ดีที่สุดในยูโร
สถานการณ์ที่มีการฝากเงินตราต่างประเทศนั้นใกล้เคียงกับการฝากรูเบิล อัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยเฉลี่ยในสกุลเงินยูโรอยู่ที่ประมาณ 2.5–3%
ความสนใจ!
ธนาคารชั้นนำไม่สนับสนุนเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศในอัตราดอกเบี้ยที่สูงอีกต่อไป: ดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1.5–2.5% ตัวอย่างเช่น ตัวเลือกในการฝากเงินเป็นยูโรสามารถพบได้ที่ UniCredit Bank
จัดให้มีตำแหน่งเป็นเวลาหนึ่งปีจาก 20,000 ยูโรในอัตรา 3% ที่ Bank St. Petersburg คุณสามารถวางใจได้ในอัตรา 2.8% เมื่อเปิดการฝากเงินออนไลน์เป็นระยะเวลา 5 ปีในจำนวนเงินเริ่มต้นที่ 50,000 ยูโร จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก
"Moscow Credit Bank" เสนอเงินฝากตั้งแต่ 100 ยูโรเป็นระยะเวลา 1 ปีด้วยอัตรา 2.25% ยักษ์ใหญ่เช่น Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank เสนออัตราในช่วง 2–2.5%
เงื่อนไขของธนาคารในภูมิภาคนั้นน่าดึงดูดใจอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ผู้ฝากเงินจำนวนมากกลัวที่จะใช้บริการของพวกเขา ประการแรก เนื่องจากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ และประการที่สอง เนื่องจากที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ในทางกลับกัน ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดยังไม่พร้อมที่จะให้เงื่อนไขที่น่าดึงดูดสำหรับการฝากเงิน
ในสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบัน แน่นอนว่า การมุ่งเน้นที่ความน่าเชื่อถือของธนาคารเป็นหลักจะเหมาะสมกว่า นอกจากนี้ยังจะให้บริการเพื่อปรับปรุงสุขภาพของภาคการธนาคาร: ธนาคารที่ไม่มีประสิทธิภาพจะถูกบังคับให้ออกจากตลาดโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม เราไม่ควรละเลยศักยภาพอันมหาศาลของภูมิภาคอย่างแจ่มแจ้ง
ในบรรดาธนาคารในภูมิภาคนั้นมีธนาคารที่มีชื่อเสียงพอสมควร โดยมีสาขาอยู่ในหลายเมือง ซึ่งรักษาตำแหน่งในตลาดได้อย่างมั่นใจ ก่อนที่จะติดต่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง โปรดตรวจสอบสถานการณ์ในภูมิภาคของคุณ
เงินฝากที่ดีที่สุดในสกุลเงินดอลลาร์
อัตราเฉลี่ยสำหรับการฝากเงินดอลลาร์อยู่ที่ประมาณ 2.5–3.5% สำหรับผู้นำภาคการธนาคารของรัสเซีย มีการเสนอเงื่อนไขสำหรับการฝากเงินดังต่อไปนี้ ที่ UniCredit Bank คุณสามารถฝากเงินตั้งแต่ $20,000 ขึ้นไป
คำแนะนำ!
สหรัฐอเมริกาเป็นเวลา 1 ปีด้วยอัตรา 4.65% และความเป็นไปได้ในการเติมเต็ม คุณยังสามารถใส่ใจกับเงินฝากธนาคาร B&N ได้ด้วย: ด้วยการฝากเงินจำนวน 25,000 ดอลลาร์ขึ้นไปเป็นเวลา 1 ปี คุณจะได้รับรายได้ 3.7% ต่อปี (ชำระดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก)
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดของธนาคารเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กคือ 3.9% นักลงทุนคนใดก็ตามสามารถเปิดเงินฝากด้วยเปอร์เซ็นต์นี้ได้หากเขามีเงิน 50,000 ดอลลาร์และ 915 วันก่อนได้รับรายได้ โดยเฉลี่ยแล้ว ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดพร้อมที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยต่อปีในช่วง 2.8–3.5%
ที่มา: http://site/www.kp.ru
จะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ในการเปิดเงินฝากได้อย่างไร?
ฉันคิดว่าหลายท่านกำลังถามคำถามกับตัวเองว่า “จะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ได้อย่างไร” เมื่อวางแผนเปิดบัญชีธนาคาร สมัครสินเชื่อ หรือจำนอง
อธิบายความสนใจในหัวข้อนี้ได้ง่ายๆ ประการแรก นี่เป็นอีกก้าวเล็กๆ สู่การเรียนรู้พื้นฐานของความรู้ทางการเงิน จำได้ไหมว่าเราพูดถึงเรื่องนี้ในบทความ “จำเป็นต้องเรียนรู้การออมและความรู้ทางการเงิน”?
ประการที่สอง นี่เป็นก้าวเล็ก ๆ ก้าวแรกบนเส้นทางสู่การประยุกต์ใช้ความรู้ที่ได้รับในทางปฏิบัติ ซึ่งผลักดันให้ฉันห่างไกลจากความคิดใหม่ ๆ และไม่ใช่ความคิดดั้งเดิมเลย: "เงินควรจะทำงาน"
คำเตือน!
วิธีการทำเช่นนี้? เริ่มลงทุน (ตอนนี้ใครๆ ก็พูดถึงเรื่องนี้), ศึกษาตลาดหุ้น, ติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ, เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ?
เห็นด้วยครับ เราต้องลงทุน แต่สำหรับฉันตอนนี้มันยากมากและไม่ชัดเจนเลย ฉันขาดประสบการณ์และความรู้ ดังนั้น ในการเริ่มต้น ฉันตัดสินใจที่จะจัดการกับการลงทุนประเภทนั้น ซึ่งอันที่จริงไม่ใช่การลงทุน แต่เป็นวิธีการสะสมเงินมากกว่า - เงินฝากธนาคาร
วิธีการเลือกธนาคารสำหรับการฝากเงิน
เหตุใดฉันจึงตัดสินใจเริ่มต้นด้วยผลิตภัณฑ์โบราณและเป็นที่นิยมนี้ เพราะในชีวิตประจำวันเรามักจะเจอกับธนาคารและเงินฝากธนาคาร บางทีเกือบทุกคนอาจมี "คลัง" ของธนาคารเล็กๆ เป็นอย่างน้อย
เราไม่รู้สึกเครียดเมื่อเรานำเงินไปฝากธนาคาร และเราไม่กลัวที่จะสูญเสียเงินเพราะคุณเห็นไหมว่าความเสี่ยงที่นี่มีน้อยมาก
และไม่จำเป็นต้องมีการเตรียมตัวทางจิตวิทยาเป็นพิเศษซึ่งจำเป็นเพียงแค่เมื่อลงทุนในเครื่องมือทางการเงินที่มีความเสี่ยงเช่นอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม Forex บัญชี PAMM การลงทุนในตลาดหุ้น งานศิลปะ ของโบราณและสิ่งมีค่า โลหะ
แต่เราไม่ทราบเสมอไปว่าเงินของเราสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพในธนาคารต่างๆ เงินฝากที่แตกต่างกันภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันและในธนาคารที่แตกต่างกันสามารถนำมาซึ่งรายได้ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง
ลองคิดดูว่าธนาคารใดน่าเชื่อถือที่สุด มีเงินฝากประเภทใด และวิธีการเลือกธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด วิธีเลือกธนาคารที่เหมาะสมสำหรับการฝากเงินเพื่อให้ได้รายได้สูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ สกุลเงินเพื่อเปิดการฝากและอัตราดอกเบี้ยเท่าใด
มีคำถามมากมายไปตามลำดับกัน
สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศของเราแทบจะเรียกได้ว่ามีเสถียรภาพในขณะนี้ การชะลอตัวของการเติบโตของเศรษฐกิจของเราซึ่งเริ่มขึ้นในปี 2556 รุนแรงขึ้นจากเหตุการณ์ล่าสุดในยูเครน ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนของรูเบิล และการปิดธนาคารบางแห่ง สิ่งนี้สร้างความตึงเครียดให้กับเงินฝากธนาคาร
อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ เรายังคงปรารถนาที่จะประหยัดเงิน "สำหรับวันที่ฝนตก" หรือสะสมเงินตามจำนวนที่ต้องการ ให้เปิดบัญชีเงินฝากในธนาคาร
จะบันทึกหรือไม่บันทึก?
ฉันคิดว่าการสะสมเงินในตัวเองเป็นกระบวนการสำหรับคนส่วนใหญ่เป็นกิจกรรมที่น่าเบื่อและน่าเบื่อหน่าย คุณต้องเป็น Plyushkin ตัวจริงเพื่อประหยัดเงินเพื่อประโยชน์ของเงิน
แต่หากการตระหนักถึงสิ่งที่คุณปรารถนามานานรออยู่ข้างหน้า นั่นก็เป็นเรื่องที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง
ความสนใจ!
คุณต้องการบรรลุอะไรกันแน่? ซื้ออพาร์ทเมนต์ เก็บเงินไว้เกษียณอย่างสบายใจ ไปเที่ยวรอบโลก? สิ่งนี้เป็นแรงบันดาลใจและบังคับให้คุณทำบางสิ่งที่เพิ่งดูเหมือนหลุดออกมาจากโลกแห่งจินตนาการและความปรารถนาที่ไม่สมจริง
เป้าหมายจะสำเร็จได้หากมีการตั้งไว้อย่างชัดเจนและเฉพาะเจาะจง เชื่อหรือไม่ว่าเรื่องแบบนี้เกิดขึ้นกับฉันมากกว่าหนึ่งครั้ง
เงินฝากธนาคาร (เงินฝาก)
ดังนั้นเป้าหมายจึงถูกกำหนดไว้ และเราก็กลับมาที่เงินฝากของเราอีกครั้ง เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น เรามาทำความเข้าใจคำศัพท์กันก่อน
เงินฝากคืออะไร?
เงินฝาก (บางครั้งเรียกว่าเงินฝาก) เป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งซึ่งมีการฝากเงินไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งและอยู่ภายใต้เงื่อนไขตามสัญญาเพื่อวัตถุประสงค์ในการรักษาและสร้างรายได้
เหล่านี้คือเงินทุนของลูกค้าที่ต้องได้รับคืนเมื่อสัญญาหมดอายุหรือตามคำขอครั้งแรกของลูกค้า แต่ในขณะที่ฝากเงิน ธนาคารจะได้รับการจัดการ
นี่คือผลิตภัณฑ์ธนาคารที่ได้รับความนิยมอย่างมากซึ่งเกิดขึ้นเกือบจะพร้อมๆ กับระบบธนาคาร รัสเซียทุกคนสามารถเปิดการฝากเงินได้ไม่จำกัดจำนวน ทั้งในธนาคารเดียวและหลายธนาคารในเวลาเดียวกัน
มีเงินฝากประเภทใดบ้าง?
ที่จริงแล้ว มีเงินฝากหลายประเภทที่ธนาคารเสนอให้ ซึ่งแต่ละประเภทก็มีลักษณะ ข้อดี หรือข้อเสียเป็นของตัวเอง
แต่โดยพื้นฐานแล้วเงินฝากจะแบ่งออกเป็นสามกลุ่มหลักขึ้นอยู่กับ:
- จากระยะเวลาฝาก – เงินฝากทวงถามและเงินฝากประจำ
- ขึ้นอยู่กับความเป็นไปได้ของการเติม – เติมได้และเติมไม่ได้
- ขึ้นอยู่กับประเภทของสกุลเงินฝาก - เงินฝากในรูเบิล, สกุลเงินต่างประเทศหรือเงินฝากหลายสกุลเงิน
นับจากระยะเวลาที่ฝากเงินเข้าธนาคาร
เงินฝากประจำและเงินฝากเผื่อเรียกต่างกันอย่างไร? สำหรับเงินฝากประจำที่ฝากไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ตั้งแต่ 1 เดือนถึงหลายปี) จะจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกัน
หากลูกค้าถอนเงินก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดในข้อตกลง ธนาคารสามารถคืนเงินเต็มจำนวนเฉพาะจำนวนเงินเริ่มต้นของเงินฝาก แต่ดอกเบี้ยของเงินฝากสามารถสะสมได้บางส่วน
ธนาคารบางแห่งอาจคืนดอกเบี้ยค้างจ่ายเต็มจำนวนเมื่อมีการยกเลิกข้อตกลงก่อนกำหนด แต่โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากดังกล่าวจะต่ำ
คำแนะนำ!
ด้วยการฝากเงินแบบทวงถาม เงินจะถูกวางไว้เป็นระยะเวลาไม่ จำกัด และคืนให้กับลูกค้าเมื่อมีการร้องขอ และอัตราดอกเบี้ยของเงินเหล่านั้นจะต่ำกว่าเงินฝากประจำมาก
เงินฝากที่เติมได้และไม่สามารถเติมได้
ทุกอย่างชัดเจนที่นี่ หากมีการเติมเงินฝาก หมายความว่าสามารถฝากจำนวนเงินเพิ่มเติมเข้าบัญชีเงินฝากได้ ซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินฝากทั้งหมดและรายได้ในนั้นตามลำดับ
หากไม่ได้เติมเงินฝาก จำนวนเงินฝากเริ่มต้นจะไม่สามารถเพิ่มได้ และดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะในเงินฝากนั้นเท่านั้น
ฉันควรเปิดการฝากเงินในสกุลเงินใด?
ในธนาคารรัสเซีย คุณสามารถเปิดเงินฝากรูเบิล เงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ หรือเงินฝากหลายสกุลเงินได้
คุณลักษณะของการฝากเงินหลายสกุลเงิน: ในบัญชีเดียว คุณสามารถวางจำนวนเงินหลายสกุลในสกุลเงินที่แตกต่างกัน ซึ่งแต่ละสกุลเงินจะมีดอกเบี้ยของตัวเอง
ควรคำนึงด้วยว่าดอกเบี้ยในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศนั้นต่ำกว่าเงินฝากรูเบิลเสมอ
วิธีการเลือกการลงทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุด?
คุณมักจะใส่ใจอะไรเมื่อเลือกเงินฝาก? แน่นอนเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย (เทียบเท่ากับรางวัลทางการเงินที่ลูกค้าได้รับจากการจัดหาเงินทุนให้กับธนาคารเพื่อใช้)
ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
ก่อนอื่น เราถูกดึงดูดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง (ธนาคารจะระบุอัตราดอกเบี้ยรายปีเสมอ) ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก ระยะเวลาการฝาก ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝากว่าเติมหรือไม่ (คำหรือ "ตามความต้องการ") เกี่ยวกับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และปัจจัยอื่น ๆ ที่เราจะพูดถึงในภายหลัง
คำเตือน!
สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงมากไม่ได้เป็นสัญลักษณ์ของธนาคารที่ดีเสมอไป
โดยปกติหลังจากสรุปข้อตกลงแล้ว ธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียวได้ แต่มีข้อยกเว้น (สิ่งนี้ใช้กับเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนและการขยายเวลา)
ดอกเบี้ยเงินฝากคำนวณอย่างไร?
- ตัวเลือกแรก: เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตามจำนวนเดิม
- ตัวเลือกที่สอง: การจ่ายดอกเบี้ยจะดำเนินการตามความถี่ที่กำหนด (การชำระเงินปกติ) เช่น เดือนละครั้งหรือไตรมาส ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะถูกโอนไปยังบัตรพลาสติกหรือบัญชีอื่น
- ตัวเลือกที่สาม: การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนจากเงินฝาก
ซึ่งหมายความว่าสิ่งต่อไปนี้: ดอกเบี้ยสำหรับช่วงระยะเวลาหนึ่งจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝาก และในช่วงถัดไปดอกเบี้ยจะถูกสะสมในจำนวนที่มากขึ้น
วิธีการจ่ายดอกเบี้ยนี้บางครั้งเรียกว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” และสามารถทำได้เดือนละครั้ง ไตรมาสละครั้ง ปีละครั้ง หรือเมื่อสิ้นสุดสัญญา
ความสนใจ!
ดังที่กล่าวไปแล้ว เงินฝากที่แปลงเป็นทุนมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่รายได้อาจสูงกว่า
และแนวคิดอีกสองสามข้อที่ต้องเข้าใจเมื่อพูดถึงเงินฝากธนาคาร
การขยายระยะเวลาการฝากเงินคือการต่ออายุสัญญาการฝากเงินโดยอัตโนมัติหลังจากหมดอายุและการวางเงินฝากสำหรับระยะเวลาใหม่โดยที่ลูกค้าไม่ได้มีส่วนร่วม
หากไม่มีการขยายเวลา เงิน (เงินต้นบวกดอกเบี้ยสะสม) จะถูกโอนไปยังบัญชีของลูกค้า และจะไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นนับจากจุดนั้นเป็นต้นไป
คุณต้องมาที่ธนาคารและเปิดบัญชีใหม่จึงจะสามารถดำเนินการคงค้างต่อไปได้ อย่างไรก็ตาม คุณต้องคำนึงว่าการขยายเวลานั้นใช้ไม่ได้กับเงินฝากทุกประเภท และเพื่อที่จะใช้บริการนี้ จะต้องกำหนดไว้ล่วงหน้าในสัญญา
หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร คุณเพียงต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย (บางครั้งคุณอาจถูกขอให้เตรียมเอกสารที่สอง เช่น หนังสือเดินทางต่างประเทศ) หากคุณต้องการเปิดเงินฝากให้กับญาติสนิทก็เพียงพอแล้วที่จะจัดเตรียมเอกสารหรือสำเนาเอกสารรับรองของเขา
เงินฝากที่มีกำไรในปี 2560
เราจึงได้ทราบว่ามีเงินฝากประเภทใดบ้าง วิธีคำนวณดอกเบี้ย และเงื่อนไขในการฝากต่างๆ มีอะไรบ้าง เรายังพบว่าอัตราดอกเบี้ยซึ่งโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 3 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย
การจัดอันดับธนาคาร
เป้าหมายที่คุณติดตามเมื่อเปิดการฝากเงินควรเป็นตัวกำหนดทางเลือกในการฝากเงินของคุณในที่สุด เธอคือผู้กำหนดว่าเงื่อนไขใดที่สำคัญสำหรับคุณ และสิ่งใดที่คุณจะให้ความสำคัญเป็นพิเศษ (เงื่อนไข สกุลเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่น ๆ)
มีคนต้องการทำกำไรด้วยต้นทุนใดๆ ก็ตามเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูง โดยไม่สนใจความเสี่ยงและความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น บางคนพอใจกับอัตราที่ต่ำกว่า แต่เงื่อนไขต่างๆ เช่น ความสามารถในการเติมเงินในบัญชีหรือถอนเงินบางส่วน การเพิ่มทุน ระยะเวลาการลงทุนสั้น และความน่าเชื่อถือ เป็นสิ่งสำคัญ
คุณมักจะพบข้อเสนอดีๆ ที่ธนาคารสำหรับผู้รับบำนาญที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า มีข้อเสนอพิเศษดีๆ หรือโปรโมชั่นตามฤดูกาลที่ธนาคารนำเสนอในช่วงเวลาสั้นๆ ในบางโอกาส
คำแนะนำ!
ตัวอย่างเช่น หากฉันต้องการออมเงินเพื่อซื้อของราคาแพง ฉันต้องการเงินฝากระยะยาวที่สามารถเติมเงินได้โดยมีมูลค่าเป็นรายเดือน แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าก็ตาม
แต่โดยทั่วไปแล้ว วิธีการลงทุนนี้ ซึ่งรวมถึงเงินฝากธนาคาร ไม่ใช่ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปัจจุบัน อัตรานี้ลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับเมื่อสองสามปีก่อน และหากต้องการหาเงินฝาก 10% ต่อปี คุณต้องพยายามอย่างมาก
ยิ่งไปกว่านั้น คุณต้องเข้าใจว่ามีกฎดังกล่าว: ยิ่งธนาคารเสนอโอกาสในการฝากเงินมากเท่าใด (เช่น การเติมเต็ม การแปลงเป็นทุน การถอนบางส่วน) ดอกเบี้ยเงินฝากนี้ก็จะลดลงตามไปด้วย
จะหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารได้ที่ไหนและอย่างไร?
มีธนาคารจำนวนมากในประเทศของเราที่ให้บริการแก่เรา และบางครั้งการค้นหาธนาคารที่เหมาะสมอาจใช้เวลานาน ฉันหวังว่าเคล็ดลับง่ายๆ เหล่านี้จะช่วยคุณแก้ไขปัญหานี้ได้
วิธีหนึ่งในการเลือกธนาคารคือการดูอันดับเครดิตของธนาคาร อันดับของธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่รวบรวมโดยหน่วยงานจัดอันดับของรัสเซีย เช่น National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M ซึ่งหน่วยงาน Expert RA ถือว่าดีที่สุด
หน่วยงานระหว่างประเทศขนาดใหญ่ (Fitch, Moody's และ S&P) ทำงานร่วมกับธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดเท่านั้น และธนาคารขนาดกลางไม่อยู่ในขอบเขตวิสัยทัศน์ของพวกเขา
คุณสามารถสรุปผลได้โดยการอ่านรายงานเครดิตของธนาคารซึ่งเผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางหรือบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย แต่อาจมีเพียงผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่สามารถเข้าใจรายงานเหล่านี้ได้ พวกเราซึ่งเป็นลูกค้าทั่วไปสามารถลองเสี่ยงโชคได้ที่พอร์ทัล Banki.ru ซึ่งข้อมูลจะถูกนำเสนอในรูปแบบที่เข้าถึงได้ง่ายกว่าซึ่งแม้แต่คนธรรมดาก็สามารถเข้าใจได้
คำเตือน!
ความน่าเชื่อถือของธนาคารนั้นพิจารณาจากผลการดำเนินงานทางการเงิน สำหรับการวิเคราะห์ เราจะเปรียบเทียบสินทรัพย์หมุนเวียนของธนาคารกับตัวชี้วัดของปีที่แล้วและของเดือนที่ผ่านมาและปัจจุบัน
สัญญาณของความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของธนาคารคือสินทรัพย์ขนาดใหญ่ในขณะนี้และเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า จำนวนเงินของตัวเอง (ทุนจดทะเบียน) ยังบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของธนาคารอีกด้วย
ตามข้อมูลของหน่วยงานข้อมูล Finmarket ณ วันที่ 1 มีนาคม (รายการไม่มีการเปลี่ยนแปลง ณ วันที่ 1 เมษายน) รายชื่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียประกอบด้วย: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard ธนาคาร, ธนาคาร B&N , ธนาคาร "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, ธนาคาร MDM, MInB, ธนาคารเครดิตมอสโก, Nomos-Bank, ธนาคาร Nordea, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " รัสเซีย", Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank
ความจำเป็นในการประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารจากการวิเคราะห์การรายงานโดยให้ความสนใจกับเกณฑ์เช่นการเสื่อมสภาพหรือการละเมิดมาตรฐานบังคับสำหรับองค์กรธนาคาร (ซึ่งอาจนำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาต) การชำระเงินเองที่ไม่ได้ทำและความยากลำบากที่พบในการชำระหนี้ของตนเองขนาดใหญ่ กระแสเงินสดซึ่งสูงกว่าสินทรัพย์ของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญและไม่มีเหตุผลทางเศรษฐกิจสำหรับการลงทุนจำนวนมากในกองทุนรวมและหุ้น (ซึ่งอาจเป็นสัญญาณของปัญหาใหญ่สำหรับธนาคารในอนาคตอันใกล้) สำหรับการลดลงอย่างรวดเร็วของตัวชี้วัดงบดุล โดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล
ข้อมูลดังกล่าวสามารถพบได้ในการรายงานบนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง ในสื่อ บนพอร์ทัล และถึงแม้ว่าสำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าเป็นเรื่องยากมากสำหรับลูกค้าทั่วไปที่จะประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารโดยอาศัยการวิเคราะห์การรายงานเฉพาะทางดังกล่าว แต่ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะเข้าใจประเด็นหลักบางประการซึ่งอย่างน้อยก็จะช่วยได้บางส่วน ลดระดับความเสี่ยง
2. สำหรับขนาดของธนาคารคำว่า "ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว" ใช้ได้กับธนาคารกลางและระดับภูมิภาคขนาดใหญ่เกือบ 100 เปอร์เซ็นต์ ข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์ซึ่งระบุขนาดของธนาคารยังสามารถพบได้ในรายงานของศูนย์วิเคราะห์ในการจัดอันดับของหน่วยงานรัสเซียและต่างประเทศ แน่นอนว่านี่ไม่ได้ยกเว้นความจริงที่ว่าในบรรดาธนาคารขนาดเล็กมีธนาคารบางแห่งที่สมควรได้รับความสนใจ
3. กับข่าวร้ายเกี่ยวกับธนาคารที่คุณต้องการมอบเงินของคุณให้กับใคร (โดยเฉพาะหากจำนวนนี้มากกว่า 700,000 รูเบิล) ข้อมูลเชิงลบที่อาจปรากฏในสื่อหรือฟีดข่าวบนหน้าธนาคารบนพอร์ทัล Banki.ru (ธนาคารประมาณ 600 แห่งมีหน้าดังกล่าวบนพอร์ทัล) ควรส่งเสียงสัญญาณเตือนภัยเป็นอย่างน้อย
4. เพื่อให้เรตติ้งตกซึ่งอาจถูกลดระดับโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิต ความจริงที่ว่าสถาบันสินเชื่อขาดอันดับเครดิตก็น่าตกใจเช่นกัน (ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความไม่เต็มใจของธนาคารที่จะให้ข้อมูลแก่หน่วยงานจัดอันดับเพื่อพยายามซ่อนบางสิ่งที่เป็นลบ)
5. ในอัตราเงินฝากที่สูงอัตราที่สูงเกินจริงซึ่งสูงกว่าระดับเฉลี่ยอย่างมีนัยสำคัญ หรือการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอาจเป็นหลักฐานว่าธนาคารมีเงินทุนไม่เพียงพอ และด้วยความพยายามที่จะดึงดูดลูกค้ามากขึ้นผ่านข้อเสนอที่สร้างผลกำไรได้มากกว่าเมื่อเห็นแวบแรก สถาบันสินเชื่อจึงพยายามชำระหนี้ของตน นี่อาจบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
คุณจะบอกได้อย่างไรว่าอัตราสูงเกินไปหรือไม่? ในกรณีนี้ คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ของการติดตามอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (เงินฝากในรูเบิล) ในสถาบันสินเชื่อ 10 อันดับแรกที่ดึงดูดเงินฝากส่วนบุคคลปริมาณมากที่สุด ซึ่งเผยแพร่โดยธนาคารกลาง ในเดือนมีนาคมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดคือ 8.35%
6. หากต้องการเปลี่ยนตารางการทำงานการลดชั่วโมงทำการของธนาคาร (ลดจำนวนวันทำงานและระยะเวลาการทำงานในระหว่างวัน) ลดพนักงาน - ทั้งหมดนี้สามารถใช้เป็นสัญญาณทางอ้อมของปัญหาที่เกิดขึ้นในธนาคาร
7. สำหรับปัญหาที่เกิดขึ้นในระหว่างการทำธุรกรรมทางการเงิน (เช่น ความล่าช้าในการถอนเงินสด การปิดเงินฝาก คุณภาพของการบริการ) รวมถึงการปิดบัญชีจำนวนมากโดยลูกค้าธนาคาร คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งนี้ได้จากบทวิจารณ์ในฟอรัมต่างๆ
การประกันเงินฝาก – มาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม
จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินฝากของเราหากเราทำผิดพลาดและธนาคารของเราล้มละลายหรือใบอนุญาตถูกยึดไป?
ปัญหานี้สร้างความกังวลให้กับนักลงทุนทุกคน ในกรณีของเงินฝากธนาคาร คุณไม่จำเป็นต้องกลัวเงินออมของคุณหากมีจำนวนไม่เกิน 700,000 รูเบิล
ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2551 ประเทศของเรามีระบบประกันเงินฝากภาคบังคับ และธนาคารเองก็ดำเนินการนี้ให้กับลูกค้าโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้น หากปัญหาดังกล่าวเกิดขึ้นและธนาคารของคุณถูกปิด ภายใน 14 วันหลังจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น จำนวนเงินฝากจะถูกส่งคืนให้กับคุณ
ระบบประกันเงินฝาก
ในธนาคารแห่งหนึ่ง จำนวนเงินชดเชยสูงสุดคือ 700,000 รูเบิล สำหรับการฝากทั้งหมด ประเด็นนี้ควรค่าแก่การเอาใจใส่เป็นพิเศษ
นั่นคือหากคุณมีหลายบัญชีที่เปิดในธนาคารเดียวเป็นจำนวนเงินทั้งหมด เช่น 1,000,000 รูเบิล ซึ่งในกรณีนี้คุณจะได้รับเพียง 700,000 รูเบิล ดังนั้นจึงแนะนำให้เปิดบัญชีในธนาคารต่าง ๆ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินในนั้นไม่เกิน 700,000 รูเบิล
ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากเงิน 500,000 รูเบิลในธนาคารสองแห่ง ในกรณีที่ธนาคารเหล่านี้ล้มละลาย คุณจะได้รับเงินทั้งหมดเป็นจำนวน 1,000,000 รูเบิล หากเกิดขึ้นว่าจำนวนเงินฝากยังคงเกิน 700,000 รูเบิล จะต้องคืนเงินส่วนที่เหลือด้วย
แต่ทั้งหมดนี้จะลากไปเรื่อย ๆ และการคืนเงินจะเกิดขึ้นได้หลังจากการชำระบัญชีของธนาคารและการขายทรัพย์สินเท่านั้น
ขณะนี้มีการพูดคุยกันถึงร่างกฎหมายของรัฐบาลเกี่ยวกับการเพิ่มประกันเงินฝากจาก 700,000 เป็น 1 ล้านรูเบิล (ร่างกฎหมายนี้ได้รับการรับรองโดย State Duma ในการอ่านครั้งแรกเมื่อปีที่แล้ว)
แล้วจะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ได้อย่างไร?
ก่อนที่จะมอบเงินของคุณให้กับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารดังกล่าวอยู่ในระบบประกันเงินฝากของรัสเซียหรือไม่ ทำได้ง่าย: ตอนนี้คุณสามารถค้นหาข้อมูลของธนาคารใดก็ได้บนอินเทอร์เน็ต
คำเตือน!
ในการเริ่มต้น ให้เลือกธนาคารทั้งหมดที่มีการประกันเงินฝากทั้งหมด และรวบรวมข้อมูลให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เกี่ยวกับธนาคารทั้งหมดที่อยู่ในเมืองของคุณ
จากรายการนี้ ให้เลือกเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด โดยเคยทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรในธนาคารต่างๆ มาก่อน ยิ่งคุณศึกษาข้อเสนอเกี่ยวกับเงินฝากและเงินฝากมากเท่าใด โอกาสในการค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
ค้นหาว่าธนาคารคิดค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่นสำหรับบริการเพิ่มเติมใดๆ (เช่น การเติมเงินฝาก การถอนเงินสด การเปิดบัญชี) และค่าปรับในกรณีที่สัญญาบอกเลิกก่อนกำหนดหรือไม่
อ่านสัญญาให้ดี! ในความคิดของฉัน ทางออกที่ดีที่สุด: ความน่าเชื่อถือของธนาคารและอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง แต่เราไม่ควรลืมว่าบางครั้งอัตราที่สูงเกินไปก็ซ่อนปัญหาใหญ่ของธนาคารซึ่งเราพยายามแก้ไขด้วยค่าใช้จ่ายของเรา
แนวทางที่มีความหมาย การวิเคราะห์อย่างรอบคอบ และการตัดสินใจแบบสบายๆ จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง แต่ในขณะเดียวกัน คุณไม่ควรล่าช้าในการตัดสินใจ คุณต้องให้ความสำคัญกับเวลา เงิน และพลังงานของคุณเอง ดังนั้นเราจึงหยุดฝัน สร้างปราสาทในอากาศ และเริ่มลงมือทำ