ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Sberbank - วิธีการคำนวณและเงื่อนไขการใช้งาน ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Sberbank: วิธีการคำนวณอย่างถูกต้องเมื่อต่ออายุตัวอย่าง ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการกู้ยืมหมายถึงอะไร

บัตรเครดิต Sberbank ที่ออกให้กับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นเวลา 50 วันมีระยะเวลาผ่อนผันซึ่งเงื่อนไขประกอบด้วย 30 วันของระยะเวลาการรายงานและ 20 วันของระยะเวลาการชำระเงินตามลำดับ พิจารณาหลักการพื้นฐานและกฎการใช้งาน

ประการแรกบัตรเครดิตสะดวกมากหากจำเป็นเงินก็อยู่ในมือเสมอไม่จำเป็นต้องยืมหรือเลื่อนการซื้อสินค้าที่จำเป็น และถ้าคุณใช้อย่างชาญฉลาดก็จะเป็นประโยชน์: ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณจัดการเงินที่ยืมมาด้วยบัตรเครดิต Sberbank โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ธนาคารเตรียมข้อเสนอสินเชื่อสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือนล่วงหน้าและออกบัตรเครดิตที่ออกล่วงหน้าซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมในสถานที่

สามารถกรอกใบสมัครออกบัตรเครดิตส่วนบุคคลได้ที่สาขาใดก็ได้และรับภายใน 8 วัน หากต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน บัตรเครดิตทันทีพร้อมบริการที่จำกัดจะออกให้ในวันที่สมัคร

วงเงินสินเชื่อที่มีอยู่เป็นรายบุคคล ในแต่ละกรณี สถาบันการเงินกำหนดตามรายได้ต่อเดือนของลูกค้า สำหรับผู้ใช้บริการที่ชำระหนี้ตรงเวลาอาจมีการเพิ่มวงเงิน

ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Sberbank คือ 50 วัน ภายในระยะเวลานี้ เงินจะสามารถใช้ได้โดยไม่มีดอกเบี้ย

สำคัญ! การใช้เงินธนาคารแบบปลอดดอกเบี้ยสามารถทำได้เฉพาะกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น เมื่อถอนเงินสดจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและคิดดอกเบี้ยจากเงินกู้

กฎสำหรับการใช้บัตรเครดิตระบุว่าหากคุณไม่ครบระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันหรือระยะเวลาผ่อนผันตามที่เรียกกันว่าดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากเงินที่ยืมมา นอกจากนี้หลักการดำเนินงานก็คล้ายกับการกู้ยืมปกติโดยมีการกำหนดตารางการชำระหนี้เพื่อชำระหนี้ในจำนวนที่เท่ากัน

ข้อดี

ข้อดีของบัตรเครดิต Sberbank มีดังนี้:

วงเงินสินเชื่อต่ออายุอัตโนมัติสูงถึง 600,000 รูเบิล
เชื่อมต่อกับบริการ Mobile Bank ฟรี
การแจ้งเตือนทาง SMS เกี่ยวกับธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการโดยใช้บัตร
เทคโนโลยีพิเศษในการปกป้องการซื้อรวมถึงในร้านค้าออนไลน์
ระยะเวลาผ่อนผันเป็นเวลา 50 วัน
รับหนังสือเดินทางหนึ่งเล่มใน 2 ชั่วโมง (ใช้ได้เฉพาะกับลูกค้าเงินเดือน)
โอกาสในการเข้าร่วมในโปรแกรมโบนัส “ขอบคุณ”
บำรุงรักษารายปีฟรี
ความพร้อมของข้อเสนอพิเศษสำหรับพลเมืองที่มีอายุมากกว่า 18 ปี
อัตราดอกเบี้ยจาก 21.9% ถึง 33.9%

สำคัญ! อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประเภทของบัตร โดยในบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะคงที่

ข้อบกพร่อง

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ บัตรเครดิตจาก Sberbank ที่มีระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันมีข้อผิดพลาด:

หากคุณไม่ได้รับค่าจ้างจากบัตร Sberbank ในการสมัครบัตรเครดิต คุณจะต้องมีสำเนาสมุดบันทึกการทำงานและเอกสารยืนยันรายได้ของคุณ
การถอนเงินสดจะไม่ทำกำไร ค่าคอมมิชชันคือ 3% ของจำนวนเงินที่ร้องขอและต้องไม่น้อยกว่า 390 รูเบิล
ผู้ใช้จำนวนมากไม่เข้าใจวิธีคำนวณระยะเวลาผ่อนผันและคำนวณค่าธรรมเนียมในการใช้เงินที่ยืมมา

วิธีการคำนวณระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย

ระยะเวลาผ่อนผันคือ 50 วันและประกอบด้วยสองขั้นตอนตามเงื่อนไข:

ระยะเวลาการรายงานซึ่งก็คือ 30 วัน
ระยะเวลาการชำระเงินซึ่งก็คือ 20 วัน

สำคัญ! ระยะเวลาการรายงานเริ่มตั้งแต่วันที่ได้รับบัตรเครดิตจากธนาคารและการเปิดใช้งาน ระยะเวลาการชำระเงินคือ 20 วันถัดไปหลังจากสิ้นสุดรอบระยะเวลารายงาน

หากชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในวันแรกของรอบระยะเวลารายงาน คุณสามารถใช้เงินปลอดดอกเบี้ยได้ 50 วัน หากเป็นวันสุดท้ายก็จะเป็นเวลา 20 วัน ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในวันแรกของรอบการเรียกเก็บเงินจะแสดงในรายงานของเดือนถัดไป

ตัวอย่างการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน ได้รับบัตรเครดิต Sberbank และซองจดหมายพร้อมรหัส PIN เมื่อวันที่ 9 มีนาคม ระยะเวลาการรายงานจะคงอยู่จนถึงวันที่ 8 เมษายน ตั้งแต่วันที่ 8 เมษายนถึง 27 เมษายน – ระยะเวลาการชำระเงิน ดังนั้นระยะเวลาผ่อนผันคือตั้งแต่วันที่ 9 มีนาคมถึง 27 เมษายน

การชำระเงินในวันที่ 9 มีนาคมสามารถชำระคืนได้ภายใน 50 วันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ในวันที่ 29 มีนาคม - ภายใน 30 วัน และตัวอย่างเช่น
5 เมษายน – เป็นเวลา 23 วัน

สำคัญ! มีเครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของธนาคารออมสินแห่งรัสเซียซึ่งคุณสามารถคำนวณวันที่ชำระหนี้ออนไลน์ได้

หลังจากสร้างรายงานแล้ว ธนาคารจะส่งข้อความ SMS แจ้งยอดหนี้ ยอดชำระขั้นต่ำ และวันที่ชำระ

คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยโดยการชำระคืนตามจำนวนที่กำหนดทั้งหมด หากไม่สามารถชำระเงินได้ ก็เพียงพอที่จะชำระเงินขั้นต่ำก่อนกำหนดเวลาที่กำหนด ซึ่งในกรณีนี้จะไม่มีค่าปรับและค่าปรับ แต่จะมีการคิดดอกเบี้ยจากเงินคงเหลือ

สำคัญ! สามารถดูยอดหนี้ได้โดยใช้บริการ Sberbank Online หรือส่งข้อความ SMS ไปที่หมายเลข 900 พร้อมคำว่า "DEBT"

แม้ว่าจำนวนหนี้จะไม่ได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน คุณสามารถชำระเงินด้วยบัตรต่อไปได้ ในขณะที่ระยะเวลาผ่อนผันจะดำเนินการตามที่คำนวณไว้ และการชำระเงินจะรวมอยู่ในรายงานถัดไป

ดอกเบี้ยเริ่มสะสมตั้งแต่วันถัดจากวันสิ้นสุดการใช้บุริมสิทธิ ในกรณีที่ชำระคืนบางส่วน จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้เงินทุนของธนาคารตามจำนวนเงินคงเหลือจริง

คุณสามารถชำระคืนบัตรเครดิตของคุณได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

ฝากเงินผ่านอุปกรณ์บริการตนเองที่คล้ายกับบัตรเดบิตพลาสติก
โอนโดยการโอนเงินผ่านธนาคารจากบัญชีของคุณโดยใช้บริการ Sberbank Online หรือบริการ Mobile Bank

ประเภทของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันที่ Sberbank เสนอมีหลายประเภท ซึ่งลูกค้าเลือกใช้:

บัตรทอง
การ์ด “ของขวัญแห่งชีวิต” และ “แอโรฟลอต”
การ์ดคลาสสิก
บัตรพรีเมี่ยม
เยาวชนและการ์ดทันใจ

บัตรมาสเตอร์การ์ดและวีซ่าโกลด์

สำหรับผู้ใช้บัตรเดบิตเงินเดือนส่วนใหญ่ ธนาคารออมสินจะออกบัตร Visa Gold พร้อมบำรุงรักษารายปีฟรี จำนวนการออกสูงสุดคือ 600,000 รูเบิล ค่าธรรมเนียมการใช้งานคงที่ - 25.9% ต่อปี ข้อ จำกัด ด้านอายุ: 21-65 ปี

พลาสติก Visa Gold ออกให้เป็นเวลาสามปีและเงื่อนไขที่มีผลใช้บังคับ ณ เวลาที่ข้อตกลงไม่มีการเปลี่ยนแปลง ข้อเสียอย่างหนึ่งของประเภทนี้คือคุณไม่สามารถเพิ่มการ์ดหลายใบลงในบัญชีเดียวได้

ข้อดี ได้แก่ ความสะดวกในการเติมเงินทั้งเงินสดและไม่ใช่เงินสด ทำธุรกรรมผ่านบริการทางไกล ใช้งานได้ไม่จำกัดทั่วโลกภายในระบบการชำระเงิน

สำคัญ! ธนาคารให้บริการบัตร MasterCard และ Visa Gold เป็นรายบุคคลสำหรับผู้ใช้แต่ละราย

บัตรของขวัญแห่งชีวิต Visa Gold และ Aeroflot Visa Gold

“Give Life” Visa Gold ถูกสร้างขึ้นร่วมกับมูลนิธิการกุศลที่มีชื่อเดียวกันเพื่อช่วยเหลือเด็กที่เจ็บป่วยร้ายแรง ความช่วยเหลือจะถูกโอนไปยังองค์กรการกุศลในรูปแบบ 50% ของรายได้ของธนาคารจากการใช้บัตรพลาสติกและ 0.3% ของเงินทุนทั้งหมดของการทำธุรกรรมผ่านบัตร

Aeroflot Visa Gold อนุญาตให้คุณสะสมไมล์และแลกเปลี่ยนเป็นตั๋วและโบนัสสายการบิน

บัตรเยาวชนและการออกทันที

Visa และ MasterCard Momentum ไม่ได้ลงทะเบียนและจะออกทันทีภายในครึ่งชั่วโมงหลังจากการลงทะเบียนแอปพลิเคชัน จำนวนการออกสูงสุดคือ 120,000 รูเบิล ค่าธรรมเนียมการใช้คือ 25.9% ข้อเสียประการหนึ่งคือปัญหาการใช้งานในต่างประเทศ

สำคัญ! สามารถใช้บริการรายปีได้ฟรีหากธนาคารได้ออกข้อเสนอส่วนบุคคลและอนุมัติวงเงินล่วงหน้า

บัตรเครดิตเยาวชนออกให้วงเงิน 200,000 รูเบิล ค่าบริการรายเดือน 62.5 รูเบิล และค่าธรรมเนียมผู้ใช้ 33.9%

เป็นเจ้าของเงินทุนในบัตรเครดิต

หากจำนวนเงินในบัตรเครดิตเกินขีดจำกัด ส่วนต่างจะเป็นเงินทุนของลูกค้าเอง เมื่อใช้จ่ายไปแล้วจะถูกตัดออกก่อน ไม่มีการคิดดอกเบี้ยเมื่อใช้

สำคัญ! เมื่อถอนเงินสด ค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บแม้จะเป็นเงินของคุณเองก็ตาม

ระยะเวลาผ่อนผัน- นี่คือช่วงเวลาที่ธนาคารจัดสรรให้กับลูกค้าเพื่อใช้เงินกู้ที่ออกโดยไม่มีดอกเบี้ย ในช่วงเวลานี้ ผู้ให้กู้จะไม่คิดดอกเบี้ยจากการใช้เงินทุนที่ยืมมา หากเมื่อสิ้นสุดช่วงผ่อนผัน ผู้กู้สามารถชำระหนี้ของตนได้ จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ระยะเวลาผ่อนผันเป็นบริการธนาคารสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตที่ทำให้สามารถขอสินเชื่อและไม่จ่ายดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่งได้

สาระสำคัญและกฎเกณฑ์ในการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน

ปัจจุบัน ธนาคารเกือบทุกแห่งกำหนดระยะเวลาผ่อนผันสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ มีผู้บริโภคเพียงไม่กี่รายที่ทราบว่าสาระสำคัญของระยะเวลาผ่อนผันคืออะไร และคำนวณอย่างไร เกือบทุกธนาคารมีลักษณะเฉพาะของตนเองในการรับเงินและการทำธุรกรรมการชำระเงิน

ระยะเวลาผ่อนผัน อยู่ระหว่าง 50 ถึง 200 วัน ขึ้นอยู่กับธนาคารและเงื่อนไขเป็นอย่างมาก ในสถาบันการเงินส่วนใหญ่ในรัสเซีย ระยะเวลาผ่อนผันคือ 55 วัน การเปิดใช้งานบริการดังกล่าวเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติในกรณีที่ชำระเงินด้วยบัตรสำหรับสินค้า (บริการ) หรือการถอนเงินสดที่สูงกว่าจำนวนเงินส่วนบุคคลในบัญชี

มีธนาคารหลายแห่งที่เปิดช่วงผ่อนผันเฉพาะการชำระเงินที่ไม่ใช่บัตรเงินสดเท่านั้น หากมีการถอนเงินสดหรือโอนเงินไปยังบัญชีอื่น ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตั้งแต่วันแรกที่ถอน

เพื่อความสะดวกยิ่งขึ้น ธนาคารสามารถแบ่งระยะเวลาผ่อนผันออกเป็นสองส่วนได้ :

1. ระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน (ระยะเวลาหนึ่งเดือน). ในช่วงเวลานี้ ผู้ใช้บัตรสามารถทำธุรกรรมใดๆ ในบัญชีส่วนตัวและบัญชีเครดิตของตนได้ ในกรณีนี้ ใบแจ้งยอดจากธนาคารจะถูกสร้างขึ้นตามกฎ โดยเฉพาะสำหรับรายการต้นทุนนี้ สามารถนับวันแรกของรอบการเรียกเก็บเงินได้หลายวิธี ในบางธนาคาร จุดเริ่มต้นคือวันที่ซื้อครั้งแรก ในบางธนาคาร - วันที่ออกบัตร ที่สาม - วันที่สร้างรายงานเกี่ยวกับ "พลาสติก" เป็นต้น แต่ในทางปฏิบัติแล้ว ในสถาบันการเงินเกือบทุกแห่ง การนับถอยหลังจะเริ่มในวันแรกของเดือน

2. ระยะเวลาการชำระเงิน (ตั้งแต่ 20 ถึง 25 วัน). “หาง” นี้โอนไปเดือนหน้าซึ่งเป็นช่วงที่สามารถชำระหนี้ได้โดยไม่มีดอกเบี้ย เป็นผลให้ระยะเวลาผ่อนผันรวมคือ 50-55 วัน

ในการใช้บริการอย่างถูกต้องผู้กู้ยืมต้องรู้ สาระสำคัญของการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน ที่ธนาคารของคุณ มีหลายวิธี:

1. ปฏิทินเดือน+ . ปัจจุบันเทคนิคนี้ใช้ในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ (เกือบ 80%) สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้ทุกวันของเดือน และจุดนี้ไม่สำคัญสำหรับธนาคาร ในกรณีนี้ ระยะเวลาผ่อนผันจะรวมวันที่เหลือจนถึงสิ้นเดือน (นับจากวันที่ซื้อ) และอีก 20-25 วันจะรวมอยู่ในเดือนที่รายงานถัดไป

สาระสำคัญของช่วงเวลาผ่อนผันดังกล่าวนั้นเรียบง่าย หากทำการซื้อในวันแรกของเดือน ระยะเวลาผ่อนผันจะสูงสุด (50-55 วัน) ในเวลานี้คุณสามารถค่อยๆ ชำระหนี้ และไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ย หากทำการซื้อหรือใช้บริการในภายหลัง ระยะเวลาผ่อนผันจะลดลงโดยอัตโนมัติ ดังนั้นหากธนาคารเจ้าหนี้ใช้รูปแบบการคำนวณนี้ทุกประการ ก็จำเป็นต้องทำการซื้อและใช้กองทุนเครดิตในวันแรกของเดือน ในกรณีนี้ เวลาสำรองสำหรับการชำระคืนเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยจะสูงสุด

ข้อได้เปรียบระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยดังกล่าวถือเป็นการกำหนดวันที่รายงานอย่างชัดเจน ซึ่งช่วยให้การคำนวณการสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยง่ายขึ้น หลังจากซื้อสินค้าแล้ว คุณสามารถคำนวณได้อย่างง่ายดายว่าเมื่อใดจำเป็นต้องชำระหนี้ให้เต็มจำนวนก่อนดอกเบี้ยจะเกิดขึ้น

มีข้อเสียมากกว่าที่นี่:

คุณสามารถใช้ระยะเวลาผ่อนผันได้ก็ต่อเมื่อมีการชำระหนี้ให้กับธนาคาร 100% เท่านั้น หากในช่วงระยะเวลาผ่อนผันมีการจ่ายเงินทุนเพียงบางส่วน ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตลอดระยะเวลาเริ่มตั้งแต่ช่วงเวลาที่ออกเงินกู้ (ซื้อ) การเลื่อนระยะเวลาผ่อนผันออกไปหนึ่งวันก็เพียงพอแล้ว และเงื่อนไขมาตรฐานที่มีค่าปรับ บทลงโทษ และดอกเบี้ยสูงจะมีผลบังคับใช้

การชำระขั้นต่ำในบัตรจะต้องดำเนินการภายในกรอบเวลาที่ตกลงกันไว้ อย่างไรก็ตาม จะต้องดำเนินการให้ตรงเวลา

2. ระยะเวลาคงที่ . ตัวเลือกระยะเวลาผ่อนผันนี้มักถูกกำหนดโดยธนาคารสำหรับบัตรเครดิตราคาไม่แพงซึ่งมีวงเงินบัญชีเพียงเล็กน้อย รูปแบบการคำนวณนั้นง่าย การซื้อแต่ละครั้งจะมีระยะเวลาผ่อนผันคงที่ ซึ่งโดยปกติจะไม่เกินหนึ่งเดือน

ข้อดี:

คุณสามารถถอนเงินจากบัตรได้ทุกวันของเดือน ระยะเวลาผ่อนผันเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่ทำการซื้อเสมอ และระยะเวลาไม่เปลี่ยนแปลง

การซื้อแต่ละครั้งอาจมีระยะเวลาผ่อนผันเป็นของตัวเอง สำหรับสินค้าหรือบริการบางอย่าง - น้อยลง และสำหรับบางอย่าง - มากขึ้น ประเด็นนี้ต้องได้รับการชี้แจงล่วงหน้ากับธนาคาร

ข้อบกพร่อง:

ในกรณีส่วนใหญ่ ระยะเวลาผ่อนผันคงที่จะมีระยะเวลาสั้นกว่า ซึ่งกำหนดข้อจำกัดบางประการให้กับลูกค้า

หากคุณไม่ชำระหนี้ทั้งหมดในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน จะมีการคิดดอกเบี้ยเต็มจำนวนนับจากวันที่ซื้อ

ผู้กู้จะต้องควบคุมวันหมดอายุของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเป็นการส่วนตัว มิฉะนั้นมีโอกาสเกิดความล่าช้าสูง

3.ปฏิทินเดือน “บวก” ต่อไป . โครงการนี้ถือว่าสะดวกที่สุดสำหรับผู้กู้ แต่ในทางปฏิบัติ ธนาคารรัสเซียแทบไม่เคยใช้มันเลย ตามกฎแล้ว ระยะเวลาผ่อนผันตามโครงการนี้จะยาวนานที่สุดและคือ 60 วัน ในกรณีนี้ ผู้ให้กู้จะเครดิตระยะเวลาผ่อนผันด้วยจำนวนวันที่เหลือทั้งหมดนับจากวันที่ซื้อและเพิ่มเดือนตามปฏิทินทั้งหมด สิ่งสำคัญคืออย่าลืมวันที่คุณต้องชำระหนี้ให้ครบถ้วน

ข้อดี:

การได้รับระยะเวลาผ่อนผันสูงสุดในระหว่างที่คุณสามารถจัดการเพื่อชำระหนี้ของคุณได้
- ไม่สามารถลืมวันที่ครบกำหนดชำระเงินเต็มจำนวนได้ ตามกฎแล้ว วันสุดท้ายของเดือนจะจดจำได้ง่ายกว่าวันอื่นๆ เป็นทางเลือกสุดท้าย คุณสามารถตั้งการเตือนบนโทรศัพท์เพื่อแจ้งให้คุณทราบว่าวันที่ "X" ใกล้เข้ามา

มีข้อเสียเปรียบเพียงข้อเดียว จนกว่าหนี้ของเดือนที่แล้วจะชำระเต็มจำนวน ระยะเวลาผ่อนผันจะไม่ใช้กับการซื้อในอนาคตอีกต่อไป

4. วันที่ซื้อเครดิตครั้งแรก “บวก” . มีธนาคารหลายแห่งที่ระยะเวลาผ่อนผันมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตามเวลาและเริ่มทำงานไม่ใช่นับจากวันที่ทำธุรกรรมบัตรเครดิต แต่นับจากช่วงเวลาที่ธุรกรรมบัตรเสร็จสมบูรณ์ (ใช้เงินทุนเครดิต)

ข้อดี:

ความสามารถในการซื้อ (ใช้บริการ) ในวันใดก็ได้ของเดือน โดยไม่ต้องคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงขนาดระยะเวลาผ่อนผันที่เป็นไปได้ หากระยะเวลาผ่อนผันคือ 55 วัน ก็จะยังคงอยู่เช่นนั้นไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม โดยไม่คำนึงถึงวันที่ใช้เงินทุนเครดิต

นับตั้งแต่วินาทีแรกที่มีการทำธุรกรรมด้วยกองทุนเครดิต ระยะเวลาผ่อนผันจะเปิดใช้งาน ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป คุณสามารถซื้อสินค้าใดๆ ก็ได้ สิ่งสำคัญคือการชำระหนี้ของคุณตรงเวลาหลังจากพ้นระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย

ข้อบกพร่อง:

คุณจะไม่สามารถใช้บริการนี้ได้อีกจนกว่าจะชำระหนี้สำหรับระยะเวลาผ่อนผันหนึ่งงวด

วันสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะแตกต่างกันในแต่ละครั้ง

หากระยะเวลาผ่อนผันนาน ธนาคารอาจกำหนดให้ลูกค้าชำระเงินเป็นรายเดือน

5. วันที่สร้างรายงาน "บวก" . ในที่นี้ ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับวันที่ที่สร้างใบแจ้งยอดสำหรับลูกค้า ในกรณีนี้ เพียงเพิ่ม 20-25 วันเข้ากับวันที่ ในช่วงเวลานี้สามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ย

ข้อดี:

ผู้กู้จะมีการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมวันชำระคืนสุดท้ายของเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยเสมอ หากต้องการคุณสามารถโต้แย้งจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในใบแจ้งยอดได้ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ออก

หากคุณใช้เงินกู้ในวันแรกหลังจากได้รับใบแจ้งยอด ระยะเวลาผ่อนผันจะสูงสุด

ตำหนิหนึ่ง. หากผู้ยืมไม่ได้รับใบแจ้งยอดด้วยเหตุผลบางประการคุณสามารถลืมวันที่ชำระเงินได้อย่างง่ายดาย

ข้อดีและข้อเสียของระยะเวลาผ่อนผัน

เมื่อคำนึงถึงคุณสมบัติและเงื่อนไขของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย จึงสามารถระบุข้อดีและข้อเสียหลายประการของบริการดังกล่าวได้

ประโยชน์ของระยะเวลาผ่อนผัน:

1. ความพร้อมใช้งานของระบบโบนัส. ผู้ใช้บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันสามารถประหยัดเงินเมื่อซื้อสินค้าที่ร้านค้าปลีกที่ทำข้อตกลงกับธนาคาร ในบางกรณี อาจคืนเงินมากถึง 5-10% ของราคาซื้อไปยังบัญชีของคุณ

2. แก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว. หากคุณมีความต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน เมื่อเหลือเวลาอีกไม่กี่วันก่อนเงินเดือนออก คุณสามารถใช้บริการได้ และหลังจากได้รับเงินเดือนแล้ว ก็ชำระเงินให้กับธนาคาร ในกรณีนี้จะไม่รวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

3. การต่ออายุการบริการ. หากมีการชำระหนี้จากช่วงปลอดดอกเบี้ยก่อนหน้านี้ การเข้าถึงบริการใหม่จะเปิดขึ้น

4. ความเรียบง่ายของการออกแบบ. หากต้องการได้รับเงินกู้ใหม่แต่ละครั้ง คุณไม่จำเป็นต้องรวบรวมใบรับรองรายได้และเอกสาร ขั้นตอนการลงทะเบียนทั้งหมดจะดำเนินการเพียงครั้งเดียว ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคาร คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้ตามดุลยพินิจของคุณ

ข้อเสียของระยะเวลาผ่อนผัน :

1. ความซับซ้อนในการคำนวณในบางกรณี เป็นเรื่องยากมากที่จะเข้าใจความซับซ้อนของธนาคารช่วงผ่อนผัน นั่นคือเหตุผลที่แนะนำให้ตกลงในประเด็นเหล่านี้ล่วงหน้า

2. เมื่อถอนเงินสดจากตู้ ATM จะต้องมีการเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ซึ่งบางครั้งอาจส่งผลเสียต่อกระเป๋าของคุณมาก

3. ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ชำระเงินค่าใช้บริการบัตรเครดิตแบบมีระยะเวลาผ่อนผันเป็นรายปี

4. ในกรณีที่เกิดความล่าช้าในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน คุณจะต้องชำระดอกเบี้ยเต็มจำนวนและคำนึงถึงวงเงินกู้ทั้งหมดด้วย

ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับกิจกรรมสำคัญทั้งหมดของ United Traders - สมัครสมาชิกของเรา

เพื่อดึงดูดลูกค้าให้หันมาใช้บัตรเครดิต ธนาคารจึงแนะนำระยะเวลาผ่อนผันสำหรับพวกเขา อนุญาตให้คุณใช้บัตรโดยไม่มีดอกเบี้ยโดยที่ลูกค้าคืนเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด บัตรเครดิตสามารถทำกำไรได้มากขึ้นหากผู้ยืมใช้ระยะเวลาผ่อนผันอย่างถูกต้อง

คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีใช้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยอย่างเหมาะสมในบทความนี้ ต่อไปนี้เราจะอธิบายวิธีการทำงานของช่วงปลอดดอกเบี้ย วิธีคำนวณอย่างถูกต้อง และวิธีได้รับประโยชน์จากระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย นอกจากนี้เรายังจะแจ้งให้คุณทราบถึงข้อผิดพลาดที่คุณอาจพบเมื่อใช้ตัวเลือกนี้

(หรือระยะเวลาผ่อนผัน) คือระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยที่ใช้กับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ลูกค้าชำระโดยใช้บัตรธนาคาร ซึ่งหมายความว่าลูกค้าธนาคารสามารถใช้เครดิตจากบัตรได้โดยไม่มีดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ระยะเวลาประกอบด้วยสองส่วน: ช่วงการชำระหนี้ซึ่งในระหว่างนั้นคุณสามารถใช้บัตรได้ และช่วงการชำระเงินซึ่งในระหว่างนั้นคุณต้องชำระหนี้

ตัวอย่างเช่น หากระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการกู้ยืมคือ จะประกอบด้วยระยะเวลาการรายงาน (30 วัน) และระยะเวลาการชำระเงิน (20 วัน)

หากระยะเวลาการรายงานเริ่มต้นในวันที่ 8 มิถุนายนและมีการซื้อในวันเดียวกันผู้ถือบัตรจะมีระยะเวลา 50 วันในการชำระหนี้โดยไม่ต้องจ่ายเกินเปอร์เซ็นต์เดียว - จนถึงวันที่ 27 กรกฎาคม หากซื้อสินค้าโดยใช้บัตรเครดิตเช่นในวันที่ 22 มิถุนายนจนถึงวันที่ 27 กรกฎาคม ยังมีเวลา 35 วันในการชำระหนี้ทั้งหมดโดยไม่ต้องชำระดอกเบี้ยมากเกินไป (นั่นคือ 20 วันของการชำระเงิน และรอบระยะเวลาการรายงาน 15 วัน)

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอบัตรเครดิตที่ให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 50-60 วัน ข้อเสนอที่พบได้น้อยกว่าคือข้อเสนอที่คุณสามารถใช้ได้เป็นเวลา 100, 120 หรือ 200 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย

ทุกสิ้นเดือนหรือวันที่ออกบัตรผู้ยืมจะออกใบแจ้งยอด ระบุจำนวนหนี้ทั้งหมดและระยะเวลาที่ผู้ยืมจะต้องชำระคืนเงินทุน โดยทั่วไป ระยะเวลาการชำระหนี้คือ 20 วันนับจากวันที่สร้างใบแจ้งยอด เพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้มากเกินไปภายในวันที่ระบุในใบแจ้งยอด ลูกค้าจะต้องชำระหนี้เงินกู้เต็มจำนวน หากถึงช่วงผ่อนผันธนาคารสามารถขยายระยะเวลาดังกล่าวได้

ตัวอย่างเช่น ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของผู้ยืมจะถูกสร้างขึ้นทุกเดือนในวันที่ 1 เมื่อวันที่ 1 เมษายน หนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 0 รูเบิล เมื่อวันที่ 2 เมษายน ผู้ยืมซื้อแล็ปท็อปในราคา 20,000 รูเบิลโดยใช้บัตร จากนั้นในวันที่ 10 เมษายน เขาจ่ายค่าอาหารค่ำที่ร้านอาหารแห่งหนึ่งในราคา 2,500 รูเบิล โดยใช้บัตรเครดิต จากนั้นในวันที่ 20 กันยายน ซื้อตั๋วเข้าชมคอนเสิร์ตในราคา 3,000 รูเบิล ตามมาว่า ณ วันที่ 1 พฤษภาคม หนี้บัตรเครดิตของผู้ยืมจะเป็น 25,500 รูเบิล หากเขาชำระหนี้นี้เต็มจำนวนโดยการฝาก 25,500 รูเบิลเข้าบัตรเครดิตก่อนวันที่ 20 พฤษภาคม (ก่อนวันชำระที่ระบุไว้ในใบแจ้งยอด) จะไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากเงินจำนวนนี้

หากผู้ยืมใช้จ่ายเงินจากบัตรเครดิตในวันถัดไปหลังจากจัดทำใบแจ้งยอดบัญชีแล้ว เขาสามารถใช้เงินนั้นได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ภายในระยะเวลาผ่อนผันซึ่งมีระยะเวลา 50 วัน นั่นคือ 30 วันใน เดือนปัจจุบันก่อนที่ธนาคารจะจัดทำใบแจ้งยอดถัดไปและบวกอีก 20 วันจนถึงวันชำระหนี้ทั้งหมด

หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนดก็จะไม่นำมาซึ่งสิ่งที่เลวร้ายอย่างยิ่ง ในกรณีนี้ผู้กู้จะสามารถชำระหนี้ขั้นต่ำเพื่อชำระหนี้ได้ และธนาคารจะคิดดอกเบี้ยสำหรับหนี้ที่เหลือเพื่อใช้กองทุนกู้ยืมตามเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้

ระยะเวลาของช่วงเวลานี้
วันที่เริ่มต้นการคำนวณและการชำระเงิน
ขั้นตอนการชำระหนี้ในระหว่างงวดการชำระหนี้

ข้อมูลทั้งหมดนี้สามารถชี้แจงได้ในสัญญาหรือจากพนักงานธนาคาร

ลองดูตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดและตัวอย่างในการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน:

ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นจากวันที่ออกบัตรและคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนตามปฏิทินและระยะเวลาการชำระเงินจะคงอยู่จนถึงวันที่ 20-25 ของเดือนถัดไป ในระหว่างนี้คุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมด หลังจากชำระคืนแล้ว ระยะเวลาการชำระใหม่จะเริ่มต้นขึ้นซึ่งจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือน จากนั้นจะมีระยะเวลาการชำระเท่ากับระยะเวลาการชำระก่อนหน้า

ตัวอย่าง:

เมื่อวันที่ 12 มิถุนายน Vasily Streltsov ได้ออกบัตรเครดิต จนถึงวันที่ 30 มิถุนายน เขาจ่ายเงินสำหรับการซื้อของเธอ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมถึง 25 กรกฎาคมเขาต้องคืนจำนวนเงินที่ใช้ไปเพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ย Streltsov ปิดหนี้ของเขาในวันที่ 10 กรกฎาคม ซึ่งเป็นวันที่เขาจ่ายเงินเดือน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินใหม่จะมีผลจนถึงวันที่ 31 กรกฎาคม และระยะเวลาการชำระเงินจนถึงวันที่ 25 สิงหาคม

ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นและสิ้นสุดในวันที่ได้รับใบแจ้งยอด (โดยปกติจะตรงกับวันที่ออกบัตร) ระยะเวลาการชำระเงินก็นาน 20-25 วันหรือใช้ได้จนถึงสิ้นเดือน รอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะอยู่ระหว่างการชำระหนี้และวันที่ได้รับใบแจ้งยอดครั้งถัดไป

ตัวอย่าง:

Evgenia Koshkina ออกบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 3 กันยายน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินของเธอจะนับระหว่างวันที่ได้รับใบแจ้งยอด จนถึงวันที่ 3 ตุลาคม Evgenia ชำระค่าสินค้าด้วยบัตร จากนั้นเธอจะต้องชำระหนี้ภายในสิ้นเดือน เธอสามารถชำระเงินได้ในวันที่ 11 ตุลาคม และรอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะคงอยู่จนถึงวันที่ 3 พฤศจิกายน

ทั้งระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนที่เริ่มต้น ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินใหม่จะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนเดียวกับที่เริ่มระยะเวลาการชำระเงิน

ตัวอย่าง:

Roman Arsenyev ออกบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 7 มีนาคม ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินของเธอจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือน และระยะเวลาการชำระเงินของเธอจะคงอยู่ตลอดเดือนเมษายน ในวันที่ 9 เมษายน Arsenyev ชำระหนี้จนหมดหลังจากนั้นเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินใหม่ซึ่งจะสิ้นสุดในวันที่ 30 เมษายน ระยะเวลาการชำระเงินจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม

ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินไม่เชื่อมโยงกับวันที่ที่ระบุและได้รับการแก้ไขแล้ว สามารถนับได้ตั้งแต่วันที่ออกบัตรหรือทำการซื้อครั้งแรก ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินใหม่จะเริ่มหลังจากการชำระเงินเสร็จสิ้นหรือชำระหนี้เต็มจำนวน ในบางกรณีที่เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก ด้วยรูปแบบนี้ ระยะเวลาผ่อนผันจะถูกตั้งค่าแยกกันสำหรับการดำเนินการแต่ละครั้ง

ตัวอย่าง:

Irina Kuznetsova ได้รับบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 20 มกราคม สามวันต่อมาเธอจ่ายเงินสำหรับการซื้อครั้งแรก ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นแล้วซึ่งใช้เวลา 30 วัน - ตั้งแต่วันที่ 23 มกราคมถึง 22 กุมภาพันธ์ ระยะเวลาการชำระเงินเป็นเวลา 20 วัน - ตั้งแต่วันที่ 23 กุมภาพันธ์ถึง 15 มีนาคม Irina ชำระหนี้ของเธอในวันที่ 26 กุมภาพันธ์ และรอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะมีผลจนถึงวันที่ 28 มีนาคม

ระยะเวลาผ่อนผันมีระยะเวลานานกว่าสองเดือน และไม่สามารถแบ่งออกเป็นส่วนการชำระเงินและการชำระเงินได้ ในกรณีนี้จำเป็นต้องชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือนในช่วงเวลานี้ - จาก 5-10% ของจำนวนหนี้ไม่รวมดอกเบี้ย จะต้องชำระเงินก่อนสิ้นเดือนหรือภายในระยะเวลาหนึ่งหลังจากวันที่ได้รับใบแจ้งยอดหรือนับถอยหลังงวด เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน คุณจะต้องชำระหนี้ที่เหลือให้หมดเต็มจำนวน ระยะเวลานับจากวันที่ออกบัตรเครดิตหรือชำระเงินสำหรับการซื้อครั้งแรก

โครงการนี้ใช้กับบัตรเครดิต "100 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย" จาก Alfa-Bank

ตัวอย่าง:

เมื่อวันที่ 7 พฤศจิกายน Nikolai Kulagin ได้รับบัตรเครดิตโดยมีระยะเวลาผ่อนผัน 120 วัน ระยะเวลาเริ่มใช้ในวันที่ 13 พฤศจิกายน เมื่อนิโคไลชำระเงินสำหรับการซื้อครั้งแรก ตอนนี้เขาจะต้องชำระเงินขั้นต่ำภายใน 20 วันนับจากวันที่ 13 ของแต่ละเดือน เขาจะต้องชำระหนี้ให้หมดภายในวันที่ 13 มีนาคมปีหน้า

ค่าใช้จ่ายในส่วนการชำระเงินจะไม่ถูกนำมาพิจารณาในรอบการเรียกเก็บเงินครั้งก่อน นอกจากนี้อาจทำให้ระยะเวลาผ่อนผันหมดลงส่งผลให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย พยายามอย่าใช้จ่ายเงินจากบัตรเครดิตของคุณในช่วงเวลาชำระเงิน - เป็นการดีกว่าที่จะชำระหนี้และรอเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินใหม่

ตัวอย่างของธนาคารขนาดใหญ่

ธนาคารนี้มีระยะเวลาผ่อนผันที่แตกต่างกันสำหรับบัตรเครดิตที่แตกต่างกัน:

บัตรแบบดั้งเดิม - 100 วันนับจากวันที่ได้รับบัตรเครดิต ในระหว่างระยะเวลานี้คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำและจำนวนหนี้ที่เหลือจะต้องชำระคืนอย่างน้อย 20 วันก่อนจะสิ้นสุดลง
บัตรแบรนด์ร่วม (ความร่วมมือกับบริษัทอื่น เช่น แอโรฟลอต) - ระยะเวลาการให้สินเชื่อพิเศษรวมคือ 60 วัน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินคือ 30 วัน การชำระเงิน - 30 วัน

Sberbank นับระยะเวลาการเรียกเก็บเงินจากวันที่ออกบัตร ระยะเวลาการชำระเงินในกรณีนี้คือ 20 วัน และระยะเวลาการให้กู้ยืมบุริมสิทธิ์รวมคือ 50 หรือ 51 วัน (ขึ้นอยู่กับจำนวนวันในเดือน)

ระยะเวลารวมของการให้สินเชื่อพิเศษบนบัตรจาก Russian Standard Bank คือ 55 วัน โดย 30 วันคือระยะเวลาการคำนวณ (นับจากวันที่ออกบัตร) และ 25 วันคือระยะเวลาการชำระเงิน

ในธนาคารนี้ ระยะเวลาการคำนวณเริ่มนับจากวันที่ทำธุรกรรมบัตรเครดิตครั้งแรก ไม่ใช่จากช่วงเวลาที่ผู้ยืมได้รับ ระยะเวลาการชำระบัญชีที่ Tinkoff Bank คือ 30 วัน การชำระเงิน - 25 วัน รวมเป็น 55 วัน

จะทำเงินได้อย่างไรในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน?

ผู้ที่คุ้นเคยกับหลักการผ่อนผันมานานแล้วใช้บริการนี้เพื่อรับประโยชน์จากบัตรเครดิต พวกเขาใช้ระยะเวลาผ่อนผันร่วมกับตัวเลือกอื่นๆ และผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติมเล็กน้อย ธนาคารไม่หยุดและบางครั้งก็สนับสนุนให้ใช้บัตรเครดิตนี้ด้วย

เพื่อให้รายได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น บัตรจำเป็นต้องให้บริการฟรีโดยไม่มีเงื่อนไขหรือมีเงื่อนไขง่ายๆ และไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสด สามารถปิดใช้งานการแจ้งเตือนทาง SMS หากชำระเงินแล้ว - แอปพลิเคชันมือถือเหมาะสำหรับการติดตามธุรกรรม

มีสองวิธีในการสร้างรายได้จากบัตรเครดิตด้วยระยะเวลาผ่อนผัน:

ผ่านบัตรเดบิตพร้อมดอกเบี้ยยอดคงเหลือ บัญชีออมทรัพย์ หรือฝากถอนบางส่วน คุณชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยบัตรเครดิต และเก็บเงินส่วนตัวไว้ในบัตรเดบิต บัญชี หรือเงินฝาก ในวันที่ครบกำหนด คุณจะโอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัตรเครดิตของคุณ เป็นผลให้คุณไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้และรับรายได้จากบัตรเดบิตหรือบัญชีของคุณ

คุณสามารถสมัครใช้บัตรเครดิตหลายใบเพื่อให้คุณสามารถใช้ช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงินของบัตรหนึ่งในช่วงเวลาการเรียกเก็บเงินของอีกบัตรหนึ่งได้

เนื่องจากมีเงินคืน สิ่งสำคัญคือต้องเลือกไพ่ที่ถูกต้องพร้อมเงื่อนไขโปรแกรมโบนัสที่เหมาะสม พยายามเลือกบัตรเครดิตที่มีโบนัสเพิ่มขึ้นในหมวดการใช้จ่ายที่คุณซื้อสินค้าบ่อยที่สุด ควรได้รับเงินคืนเป็นรูเบิลหรือคะแนนซึ่งสามารถแลกเปลี่ยนเป็นรูเบิลได้อย่างง่ายดาย ขั้นตอนต่อไปเหมือนกับวิธีก่อนหน้า คือ ชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเครดิต และชำระหนี้ด้วยเงินจากบัตรเดบิต

สิ่งสำคัญคืออย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณจะชำระได้ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน - หากคุณไม่ชำระหนี้เต็มจำนวน คุณจะต้องชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ย เพื่อให้สร้างรายได้จากบัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ คุณต้องคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอย่างถูกต้อง และปฏิบัติตามกฎพื้นฐานของความรู้ทางการเงิน

ธนาคารจะได้ประโยชน์อะไร?

ผู้ที่พบช่วงผ่อนผันเป็นครั้งแรกมักไม่เข้าใจว่าตัวเลือกดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ต่อธนาคารได้อย่างไร พวกเขาคิดว่าองค์กรจะไม่สามารถสร้างรายได้จากผู้ที่ชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ยได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงสร้างรายได้แม้จากลูกค้าที่ปฏิบัติตามระยะเวลาผ่อนผัน:

ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการออกและให้บริการบัตร การแจ้งเตือนทาง SMS การถอนเงินสด และบริการอื่น ๆ เช่น จัดทำใบแจ้งยอดหรือออกใหม่ก่อนวันหมดอายุ มีข้อเสนอที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทั้งหมดหรือบางส่วน แต่ข้อเสนอเหล่านี้พบไม่บ่อยและไม่สามารถใช้ได้สำหรับลูกค้าทุกคน
ธนาคารรับค่าคอมมิชชั่นจากร้านค้าสำหรับการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด ค่าคอมมิชชันนี้สามารถสูงถึง 2-3% จากการซื้อแต่ละครั้ง และด้วยค่าใช้จ่ายที่บ่อยและมาก รายได้จากการซื้อจึงค่อนข้างมีนัยสำคัญ ธนาคารหลายแห่งสนับสนุนการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดด้วยบัตรเพื่อรับเงินมากขึ้นผ่านค่าคอมมิชชั่น - ด้วยเหตุนี้จึงมีการแนะนำส่วนลด โบนัส และเงินคืน
ธนาคารยังคงสร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของตน เช่น สินเชื่ออุปโภคบริโภค การจำนอง และบริการทางธุรกิจ ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีลูกค้าจำนวนมากจะได้รับประโยชน์จากพวกเขามากกว่าบัตรเครดิต ในเวลาเดียวกันด้วยความช่วยเหลือของบัตรเครดิตองค์กรจะสามารถ "ผูก" ลูกค้ากับตัวเองได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น - เขามีแนวโน้มที่จะใช้ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ มากขึ้น

นอกจากนี้ ผู้ถือบางรายอาจไม่ปฏิบัติตามระยะเวลาผ่อนผัน - พวกเขาต้องจ่ายดอกเบี้ยจากบัตรเครดิต โดยปกติแล้วจะมีลูกค้าประเภทนี้มากกว่าผู้ที่ชำระหนี้โดยไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป ดังนั้นการมีช่วงปลอดดอกเบี้ยจึงไม่ได้ขัดขวางไม่ให้ธนาคารได้รับประโยชน์

ระยะเวลาการให้กู้ยืมปลอดดอกเบี้ยที่จับได้คืออะไร - ข้อผิดพลาด

ผู้คนมักพบว่าระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยของบัตรเครดิตกลายเป็นว่าไม่ได้ผลกำไรหรือไม่สะดวก เงื่อนไขที่แท้จริงของระยะเวลาผ่อนผันอาจแตกต่างอย่างมากจากที่ระบุไว้ในโฆษณา และอาจเกิดข้อผิดพลาดต่างๆ ขึ้นได้ บ่อยครั้งที่การจับเมื่อใช้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยมีความเกี่ยวข้องกับความแตกต่างดังต่อไปนี้:

วันที่เริ่มต้นของระยะเวลาผ่อนผันและระยะเวลา. โดยสามารถนับได้ตั้งแต่ต้นเดือนถัดไป นับจากวันที่ลงนามในสัญญาและออกบัตร นับจากวันที่ทำรายการครั้งแรกหรือชำระเงินครั้งแรก โดยทั่วไปอาจเริ่มนับจากวันที่ส่งใบสมัครหรือบัตรถูกผลิต ด้วยเหตุนี้ ระยะเวลารวมของระยะเวลาอาจสั้นกว่าที่โฆษณาไว้หลายวันหรือหลายสัปดาห์ รอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะไม่เริ่มจนกว่าคุณจะชำระหนี้จนเต็มจำนวน
คำจำกัดความของระยะระยะเวลาผ่อนผันและขั้นตอนการชำระหนี้ ระยะเวลาการชำระเงิน เช่น ระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน สามารถนับได้หลายวิธี - ตั้งแต่ต้นเดือนหรือนับจากวันที่ได้รับใบแจ้งยอด โดยปกติจะเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้ทั้งหมดเท่านั้น - สำหรับบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันนานอาจไม่สะดวก ในเวลาเดียวกันธนาคารยังคงคำนวณดอกเบี้ย - หลังจากสิ้นสุดงวดอาจมีจำนวนเงินค่อนข้างมาก
การดำเนินงานที่ครอบคลุมตามงวด. ตัวเลือกนี้แทบจะใช้ไม่ได้กับการถอนเงินสดและการโอนจากบัตรต่อบัตรหรือบัญชี ลูกค้าจำนวนมากไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้ และเมื่อถอนเงินหรือโอนเงิน พวกเขาต้องเผชิญกับค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยที่สูง ด้วยเหตุนี้เราไม่แนะนำให้ชำระค่าสาธารณูปโภคโดยใช้บัตรเครดิตโดยใช้รายละเอียด
การต่ออายุของระยะเวลาผ่อนผัน. ธนาคารหลายแห่งกลับมาใช้ระยะเวลาผ่อนผันอีกครั้งหลังจากชำระหนี้เต็มจำนวนแล้ว (รวมถึงหากระยะเวลาดังกล่าวถูกละเมิด) ระยะเวลานี้อาจสั้นกว่าครั้งแรกและอาจอยู่ภายใต้ข้อจำกัดเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น Avangard มีบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน 200 วัน แต่ข้อเสนอนี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณออกบัตรครั้งแรกเท่านั้น หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาจะลดลงเหลือ 50 วัน

วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดของระยะเวลาผ่อนผัน?

เมื่อสมัครบัตรเครดิตควรอ่านข้อตกลงอย่างละเอียดเสมอเพื่อทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ทั้งหมด ให้ความสนใจกับส่วนระยะเวลาผ่อนผัน - ควรระบุหลักการทำงานอย่างชัดเจน อ่านรีวิวผู้ที่เคยออกบัตรเครดิตกับธนาคารที่ท่านสนใจแล้ว เมื่อทราบเงื่อนไขที่แท้จริงของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยแล้ว คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อใช้งาน

สิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อสมัครบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผัน?

คุณต้องค้นหาว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าใดในการดูแลรักษาบัตรต่อปี ค่าประกัน ค่าคอมมิชชันและการชำระเงินอื่นๆ (เช่น SMS Banking) ตัวอย่างเช่น ผู้ยืมตัดสินใจรับบัตรเครดิต MasterCard Standard ใน การให้บริการการ์ดดังกล่าวต่อปีมีค่าใช้จ่าย 750 รูเบิล สมมติว่าเขาได้รับการอนุมัติเงินกู้โดยมีวงเงิน 40,000 รูเบิล ดังนั้นหากคุณไม่ได้ใช้บริการเพิ่มเติมด้วยบัตรเครดิตและชำระเงินตรงเวลาและโดยเฉลี่ยใช้จ่ายบัตรนี้สูงถึง 40,000 รูเบิลต่อเดือน ค่าใช้จ่ายในการใช้กองทุนเครดิตสำหรับผู้ยืมจะน้อยกว่า 2% ต่อปี.

ควรชี้แจงว่าในกรณีใดที่ไม่สามารถใช้ระยะเวลาการให้กู้ยืมพิเศษได้ บ่อยครั้งมากที่ใช้ไม่ได้หากลูกค้าธนาคาร:

ถอนเงินสดจากบัตรผ่านตู้ ATM หรือสาขาธนาคาร แทนการใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ไม่ใช่เงินสด
ใช้จ่ายเงินจากบัตรที่คาสิโน
โอนจากบัตรเครดิตของคุณไปยังเงินฝาก
รับซื้อเช็คเดินทาง
โอนเงินไปยังกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

คุณต้องใส่ใจกับรายละเอียดเฉพาะของการชำระหนี้ด้วย บ่อยครั้งที่วันที่ชำระหนี้ไม่ถือเป็นวันที่ผู้ยืมฝากเงินเข้าบัตรผ่านเครื่องปลายทาง ตู้เอทีเอ็ม หรือสาขาธนาคาร แต่เป็นช่วงเวลาที่เงินถูกโอนเข้าบัญชีบัตรเครดิตของลูกค้า มันเกิดขึ้นที่แม้ในเครือข่ายภายในของธนาคารเอง เงินก็สามารถ "เดินทาง" ได้ตั้งแต่ 1 ถึง 3 วัน จากโต๊ะเงินสดของธนาคารไปจนถึงบัญชีบัตรเครดิต หากผู้กู้ชำระเงินผ่านที่ทำการไปรษณีย์ เครื่องชำระเงินต่างๆ หรือองค์กรธนาคารอื่น ระยะเวลาในการโอนเงินเข้าบัญชีอาจนานกว่านั้นมาก ซึ่งได้รับการยืนยันจากประสบการณ์ของลูกค้าหลายรายของธนาคารรัสเซียหลายแห่ง จำเป็นต้องวางแผนวันชำระหนี้บัตรเครดิตล่วงหน้า ไม่ว่าในกรณีใดคุณไม่ควรทิ้งทุกสิ่งไว้จนถึงวันสุดท้าย

จะทราบจำนวนหนี้ได้อย่างไร?

ตามกฎแล้วธนาคารจะส่งข้อความ SMS ในวันสุดท้ายของรอบการเรียกเก็บเงินซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือของหนี้ทั้งหมดในบัตรเครดิตตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำที่ต้องทำ ก่อนวันที่กำหนด

ตอนนี้เรารู้ยอดหนี้แล้วรู้วันชำระครั้งสุดท้ายด้วย ก่อนวันนี้จะมาถึงจำเป็นต้องชำระหนี้ให้เต็มจำนวน (ฝากเงินเข้าบัตรอย่างน้อยบางส่วน) คุณควรพยายามอย่าใช้จ่ายเงินจากบัตรในช่วงระยะเวลาการชำระเงินหรือคืนก่อนวันที่ X

จะทำอย่างไรถ้าคุณชำระเงินล่าช้า?

บุคคลไม่สามารถบรรลุระยะเวลาผ่อนผันได้เสมอไป - เขาอาจมีเงินไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ให้หมด ในกรณีนี้ คุณจะต้องชำระเงินในวันที่ออกบัตรเครดิต ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลงและดอกเบี้ยจะเริ่มสะสมตามจำนวนหนี้

จากนั้นคุณสามารถชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนได้โดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ จำนวนเงินที่ชำระอาจเป็นเท่าใดก็ได้ แต่จะต้องสูงกว่ายอดชำระขั้นต่ำ การชำระขั้นต่ำมักเป็นส่วนหนึ่งของหนี้ (ปกติ 5-10%) และผลรวมของดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากหนี้

พยายามชำระเงินขั้นต่ำหรือจำนวนเงินที่มากขึ้น หากคุณไม่สามารถปฏิบัติตามระยะเวลาผ่อนผันได้ มิฉะนั้นหนี้ของคุณจะถือว่าเกินกำหนดชำระ ซึ่งหมายความว่าค่าปรับและค่าปรับจะเริ่มสะสมตามจำนวนหนี้ และประวัติเครดิตของคุณจะแย่ลง หากคุณยังคงมีหนี้ค้างชำระ ให้ชำระเงินขั้นต่ำโดยเร็วที่สุดหรือหากเป็นไปได้ ชำระหนี้ให้หมด

อินโฟกราฟิก

ระยะเวลาผ่อนผันหรือที่เรียกว่าปลอดดอกเบี้ยคือ 50 วันที่จัดสรรให้กับผู้ยืมสำหรับการซื้อด้วยการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและการชำระหนี้เพิ่มเติม ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยตามสัญญา

นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดอีกด้วย โดยข้อแรกคือจำนวนเงินที่จำกัด เนื่องจากคุณสามารถซื้อได้ในจำนวนที่อยู่ภายในวงเงินเครดิตเท่านั้น

ข้อจำกัดที่สองเกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าเงินไม่สามารถถอนออกจากบัตรได้ ไม่เช่นนั้นระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะถูกรีเซ็ต และลูกค้าจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชันและดอกเบี้ยไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม เราจะพูดถึงวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต Sberbank และสิ่งที่คุณต้องรู้ในการดำเนินการนี้

คำนวณอย่างไรให้ถูกต้อง?

ในการดำเนินการนี้ เราจะจัดให้มีการซักถามสั้นๆ เนื่องจากสัญญาเงินกู้มีเงื่อนไขมากมายที่ลูกค้าอาจตีความไม่ถูกต้องเสมอไป ดังนั้นปัญหาการคำนวณมักจะเผชิญโดยผู้เริ่มต้นที่ยังไม่เข้าใจสาระสำคัญของโครงการและเพิ่งสรุปข้อตกลง

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากภายใน 50 วันที่สัญญาไว้ บัตรเครดิต Sberbank ทั้งหมดจะไม่อนุญาตให้คุณทำการซื้อตลอดระยะเวลาทั้งหมด มีการจัดสรรเวลาเพียง 30 วันสำหรับสิ่งนี้และเหลืออีก 20 วันในการชำระหนี้ที่มีอยู่

ระยะเวลาการรายงานคือเวลาที่ลูกค้าได้รับอนุญาตให้ทำการซื้อภายในวงเงินเครดิต นี่คือ 30 วัน ในช่วงสุดท้ายจะมีการสร้างใบแจ้งยอดบัตรและส่งไปยังผู้ยืม

ระยะเวลาการชำระเงินคือ 20 วันที่เหลือซึ่งสามารถชำระเงินได้ โดยรวมแล้วพวกเขาให้เวลา 50 วันซึ่งมีการกล่าวถึงมากมายในโฆษณาแล้ว เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีคำนวณระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตร Sberbank มาดูปัญหากัน

ตัวอย่างง่ายๆ

หากเราถือว่าวันที่สร้างใบแจ้งยอดบัตรคือวันที่ 1 เมษายน ระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันจะสิ้นสุดในวันที่ 21 พฤษภาคม หากชำระหนี้ก่อนวันที่ดังกล่าวผู้กู้จะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

ในกรณีที่บุคคลทำการซื้อครั้งแรกในวันที่ 28 เมษายนเป็นจำนวน 10,000 รูเบิล ระยะเวลาผ่อนผันของเขาจะอยู่ที่ 23 วันเท่านั้น

หากการซื้อครั้งที่สองบนบัตรจำนวน 5,000 เกิดขึ้นในวันที่ 1 พฤษภาคม ระยะเวลาผ่อนผันจะลดลงหนึ่งวันและจะเป็น 20 วันอย่างแน่นอน ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่าหากผู้ยืมสามารถชำระเงินตรงเวลาด้วยอัตราดอกเบี้ย 25.9% เขาจะสามารถประหยัดเงินได้ 234 รูเบิล

ความจริงก็คือระยะเวลาการชำระเงินต้องไม่น้อยกว่า 20 วัน ผลก็คือ ยิ่งคุณซื้อสินค้าเร็วเท่าไร จะใช้เวลาชำระหนี้มากขึ้นเท่านั้น และยิ่งคุณเลื่อนเวลาการช้อปปิ้งนานเท่าไร คุณจะต้องชำระเงินน้อยลงเท่านั้น (แต่ไม่น้อยกว่า 20 วัน)

หากเปรียบเทียบหากชำระค่าสินค้าด้วยบัตรในวันที่ 6 เมษายน ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 45 วันเต็มแล้ว แม้ว่าวันชำระหนี้งวดสุดท้ายของเราจะไม่เปลี่ยนแปลงและยังคงตรงกับวันที่ 21 พฤษภาคมก็ตาม

บุคคลสามารถชำระหนี้ได้ในวันใดก็ได้ในปฏิทิน (ตลอดเดือนเมษายนในตัวอย่างของเรา) โดยไม่ต้องไปถึงวันสุดท้ายที่ยังสามารถชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ยได้

ความแตกต่างของการใช้พลาสติก

หากคุณฝากเงินในบัตรมากกว่าที่ใช้ไป ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการซื้อสินค้าด้วยเงินทุนส่วนตัวของเขา ทันทีที่ชำระเงิน วงเงินเครดิตจะต่ออายุอีกครั้งและจะใช้ได้ในเดือนถัดไป ลูกค้าผู้ถือบัตรเครดิตแต่ละรายจะได้รับข้อความ SMS ระบุว่า:

จำนวนหนี้ทั้งหมดที่เกิดขึ้นสำหรับเดือนที่รายงาน
จำนวนเงินที่ต้องชำระที่จะต้องชำระไม่ว่าในกรณีใด ๆ แม้ว่าลูกค้าจะไม่ได้วางแผนที่จะปฏิบัติตามระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยก็ตาม
วันที่จะต้องฝากเงิน

หากไม่ได้รับ SMS คุณสามารถดูวันที่และจำนวนเงินที่ชำระได้ในบัญชีส่วนตัวของคุณในระบบ Sberbank Online

การวิเคราะห์ตำนานที่เป็นที่นิยมเกี่ยวกับระยะเวลาผ่อนผัน

เราได้สัมผัสถึงตำนานแรกแล้วเล็กน้อย ลูกค้าเชื่อว่าไม่ว่าในกรณีใดๆ พวกเขามีเวลา 50 วันในการชำระคืนนับจากวันที่ซื้อ แต่ดังที่เราได้กล่าวไปแล้วข้างต้น ยิ่งการซื้อก่อนหน้านี้ก็ยิ่งมีเวลาในการชำระคืนนานขึ้นและในทางกลับกัน - ยิ่งคุณชำระเงินด้วยบัตรในภายหลังเท่าไร วันก็จะจัดสรรน้อยลงเพื่อชำระคืนเงินที่ใช้ไป

ในทางปฏิบัติ หลังจาก 30 วัน จะมีการสร้างรายงานการใช้จ่าย ส่วน 20 วันที่เหลือจะให้คุณชำระเงินโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย โปรดทราบว่าวันที่สร้างใบแจ้งยอดไม่ได้เชื่อมโยงกับต้นเดือน แต่ขึ้นอยู่กับวันที่เปิดใช้งานของบัตรพลาสติก ดังนั้นให้ปฏิบัติตามรูปแบบการใช้บัตรเครดิตนี้:

ซื้อสินค้าและชำระค่าบริการหนึ่งเดือนหลังจากเปิดใช้งานบัตรพลาสติกของคุณ
รอหนึ่งเดือนและรับใบแจ้งยอดภายใน 30 วัน
คุณมีเวลา 20 วันในการชำระเงิน เรากำลังพูดถึงระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 50 วันเฉพาะในกรณีที่ชำระค่าสินค้าในวันแรกหลังจากเปิดใช้งานบัตรพลาสติก ยิ่งคุณใกล้ถึงสิ้นเดือน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินก็จะสั้นลงจนกว่าจะถึงขั้นต่ำ 20 วัน

ตำนานที่สองคือวิธีที่คุณสามารถใช้ระยะเวลาผ่อนผันบนบัตร Sberbank ได้อย่างไร - หากคุณถอนเงินออกจากบัญชีของคุณแล้วจัดการคืนก่อนสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ข้อตกลงดังกล่าว. นี่เป็นสิ่งที่ผิด

การถอนเงินออกแม้จะผ่านตู้เอทีเอ็มของเครือข่ายจะทำให้ได้รับค่าคอมมิชชั่นจำนวน 3% ของจำนวนธุรกรรมและยกเลิกระยะเวลาผ่อนผัน

บรรทัดล่าง

แม้ว่าคุณจะไม่ตรงตามกำหนดเวลาด้วยเหตุผลบางประการ แต่อย่าตกใจ ท้ายที่สุดแล้ว บัตรพลาสติกก็ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินมัดจำขั้นต่ำได้ และหลีกเลี่ยงค่าปรับและค่าธรรมเนียมล่าช้า

คุณสามารถเติมเงินบัตรของคุณได้หลายวิธี ตั้งแต่การฝากเงินผ่านเทอร์มินัลหรือโต๊ะเงินสดของธนาคาร ไปจนถึงการดำเนินการจากระยะไกลผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณ การส่งคำสั่ง USSD สั้นๆ หรือข้อความ SMS ไปยังหมายเลข 900.