สินเชื่อเงินสดธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจที่มีอยู่ กระตุ้นสินเชื่อ SME

ในการเริ่มต้นโครงการธุรกิจใด ๆ จำเป็นต้องมีเงินทุนเริ่มต้น ต้องใช้เวลาในการสะสมด้วยตัวเอง และจะใช้เวลาไม่ใช่ 2-3 เดือน แต่อย่างน้อย 5-6 ปี หากคุณไม่ได้ตั้งใจที่จะรอ คุณจะต้องหันไปขอความช่วยเหลือจากนักลงทุนเอกชนหรือพยายามขอสินเชื่อจากธนาคาร โชคดีที่มันไม่ยากอย่างที่คิด ปัจจุบัน องค์กรทางการเงินหลายแห่งพร้อมที่จะออกสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ขอขอบคุณการสนับสนุนจากรัฐบาลเป้าหมายและโครงการของรัฐบาลกลางเพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)

เงินทุนที่ยืมมาอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่ แต่การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจมีความแตกต่างที่ต้องนำมาพิจารณา ประการแรก มักจะออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ อาจเป็นการพัฒนาธุรกิจ การเริ่มต้นธุรกิจใหม่ การจัดซื้ออุปกรณ์ การชำระภาษี การเติมเงินทุนหมุนเวียน เป็นต้น คุณจะไม่สามารถใช้เงินในลักษณะอื่นใดได้ มิฉะนั้นจะไม่สามารถหลีกเลี่ยงความขัดแย้งกับตัวแทนธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลได้

ประการที่สอง ในการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจ ตลอดจนใบรับรองอย่างเป็นทางการที่ยืนยันสถานะของคุณในฐานะผู้ประกอบการแต่ละรายและสิทธิ์ในการจัดทำเอกสารสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และอุปกรณ์เชิงพาณิชย์ที่คุณเป็นเจ้าของ (ถ้ามี) นอกจากนี้ หากต้องการได้รับเงินกู้จำนวนมาก คุณอาจจำเป็นต้องมีการรับประกันโดยบุคคลที่สามหรือการรับประกันอื่นๆ เกี่ยวกับความสามารถในการละลายของคุณ (หลักประกัน การเป็นคนกลางของ SME Corporation ฯลฯ)

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

ในการกู้ยืมเงินสำหรับแผนธุรกิจคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยฝ่ายบริหารขององค์กรธนาคาร แต่ละธนาคารมีมาตรฐานภายในของตนเอง ซึ่งมีเพียงพนักงานบริษัทเท่านั้นที่รู้ แต่ถึงกระนั้นก็มีเกณฑ์ทั่วไปที่เหมือนกันสำหรับสถาบันการเงินทั้งหมดในสหพันธรัฐรัสเซียไม่มากก็น้อย ซึ่งรวมถึง:

• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
• อายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 65 ปี;
• ระยะเวลาดำเนินการคือตั้งแต่ 12 เดือน

นอกจากนี้ประเด็นสุดท้ายไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะได้รับ คุณเพียงแค่ต้องใช้หนึ่งในโปรแกรมสนับสนุนของรัฐบาล

การสนับสนุนจากภาครัฐ

รัฐบาลรัสเซียตระหนักถึงความสำคัญของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมานานแล้ว เพื่อกระตุ้นกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการของประชากร จึงได้มีการพัฒนาเครื่องมือสนับสนุนทางการเงินและข้อมูลต่างๆ ยิ่งไปกว่านั้น ไม่เพียงแต่หน่วยงานรัฐบาลกลางเท่านั้น แต่ยังรวมถึงฝ่ายบริหารระดับภูมิภาคที่มีส่วนร่วมในการเตรียมการด้วย

กระตุ้นสินเชื่อ SME

โครงการจูงใจการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นหนึ่งในโครงการที่ใหญ่ที่สุดของ SME Corporation ร่วมกับกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจและธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย องค์กรได้พัฒนาเครื่องมือพื้นฐานใหม่สำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับนักธุรกิจรุ่นเยาว์ บริษัท สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 5 ล้านถึง 1 พันล้านรูเบิล ที่ระดับ 10.6% (9.6% สำหรับวิสาหกิจขนาดกลาง) คุณสามารถขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ตั้งแต่เริ่มต้นตามเงื่อนไขเหล่านี้ในธนาคารพาณิชย์รัสเซีย 45 แห่ง รวมถึง Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank เป็นต้น

ในบรรดาอุตสาหกรรมทางการเงิน:

• เกษตรกรรม;
• การผลิตและการจ่ายไฟฟ้า ก๊าซ และน้ำประปา
• การผลิตอาหาร;
• การก่อสร้าง;
• การเชื่อมต่อ;
• การขนส่งสินค้าและการขนส่งผู้โดยสาร

เงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจากรัฐจะออกให้โดยเป็นส่วนหนึ่งของการให้กู้ยืมแบบพิเศษ ผู้ค้ำประกันในกรณีนี้คือ JSC Federal Corporation for SMEs

สินเชื่อฟรี

คุณยังสามารถรับเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้ฟรี หากผู้ประกอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายรัสเซียและไม่มีหนี้ภาษีค้างชำระ เขามีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนตามเป้าหมาย นอกจากนี้ทั้งในระดับรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค

หากต้องการสมัครขอรับเงินอุดหนุนคุณต้องเลือกทิศทางก่อน สามารถทำได้ เช่น บนเว็บไซต์ของกองทุนส่งเสริมนวัตกรรม เป็นต้น ในการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น องค์กรจะออกเงินกู้ฟรีสูงสุด 15 ล้านรูเบิล แยกกันคุณสามารถรับมากถึง 300,000 รูเบิล จากกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจระดับภูมิภาคซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการแข่งขันระดับภูมิภาค

มูลนิธิที่ไม่แสวงหาผลกำไร

คุณสามารถกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ตั้งแต่เริ่มต้น โดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ไม่เพียงแต่จากรัฐเท่านั้น แต่ยังมาจากองค์กรพัฒนาเอกชนด้วย ตัวอย่างเช่น ฟอรัมผู้นำธุรกิจระหว่างประเทศ (IBLF) ภายใต้โครงการ "ธุรกิจเยาวชนแห่งรัสเซีย" ซึ่งดูแลโดยมูลนิธิธุรกิจเยาวชนนานาชาติ (YBI) คุณสามารถรับเงินกู้ได้มากถึง 300,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 1 ถึง 3 ปี อัตราดอกเบี้ย 12% สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ 6 เดือน

สิ่งที่คุณต้องทำเพื่อขอสินเชื่อคือแผนธุรกิจที่เตรียมไว้ โปรโมชั่นนี้ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนนักธุรกิจรุ่นใหม่ ดังนั้น อายุของผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่ควรเกิน 35 ปี

สินเชื่อธุรกิจ 5 อันดับแรก

ข้อเสนอสินเชื่อส่วนใหญ่ที่ไม่รวมอยู่ในโครงการที่จัดทำโดยคณะกรรมการ SME จะออกให้แก่ผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี การอภิปรายเงื่อนไขส่วนบุคคลเป็นไปได้หากมีความปลอดภัยหรือการรับประกันจากบุคคลที่ได้รับความไว้วางใจจากฝ่ายบริหารขององค์กรธนาคาร

อันดับที่ 5: สินเชื่อจาก Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank เป็นหนึ่งในธนาคารรัสเซียที่ให้ความสำคัญกับลูกค้ามากที่สุด เขาร่วมมืออย่างแข็งขันกับ SME Corporation และให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นตามเงื่อนไขพิเศษ เขายังพัฒนาเครื่องมือทางการเงินของเขาเองสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่:

• "พันธมิตร". สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ 16.5% - 17.5% ต่อปี คุณสามารถยืมได้ตั้งแต่ 300,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล ไม่จำเป็นต้องวางเงินมัดจำ ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการมีบัญชีปัจจุบันกับ Alfa-Bank JSC ระยะเวลาการชำระคืน - จาก 13 เดือนถึง 3 ปี
• "เงินเบิกเกินบัญชี". เงินสำหรับความต้องการในปัจจุบัน ถือเป็น “บัญชีสำรอง” ของบริษัท ออกให้เป็นเวลา 12 เดือน ขนาดเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 500,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยจาก 13.5% ถึง 18% ไม่ต้องมีหลักประกัน แต่ต้องมีการค้ำประกันจากบุคคล มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว 1% สำหรับการเปิดวงเงินเบิกเกินบัญชี

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น โอกาสในการอนุมัติมีน้อยมาก

อันดับที่ 4: สินเชื่อธุรกิจจาก JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank เชี่ยวชาญในการจัดหาเงินทุนไม่ทางใดก็ทางหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการเกษตรและอุตสาหกรรมอาหาร บริษัทจึงมีโครงการสินเชื่อที่ตรงเป้าหมายหลายโครงการ ผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจขนาดเล็กอาจสนใจสินเชื่อต่อไปนี้:

• "เหมาะสมที่สุด" สินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมายจาก 100,000 ถึง 7 ล้านรูเบิล ระยะเวลาชำระคืน - 5 ปี ออกให้ว่าด้วยความมั่นคงของอสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์เชิงพาณิชย์ การขนส่ง หรืออุปกรณ์พิเศษ ไม่มีการเลื่อนการชำระหนี้
• "การตัดสินใจที่รวดเร็ว" เงินกู้จำนวน 100,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้สั้นเพียง 12 เดือน สามารถใช้ชำระค่าเช่าหรืออัพเดตวัสดุและฐานทางเทคนิคขององค์กรได้ ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน

อัตราดอกเบี้ยของ Rosselkhozbank ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้และระยะเวลาการชำระคืน และคำนวณโดยผู้จัดการเครดิตเป็นรายบุคคล

อันดับที่ 3: เงินกู้เป้าหมายจาก PJSC Russian Capital

Russian Capital มีโครงการให้กู้ยืมขององค์กรจำนวนมาก แต่สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แพ็คเกจเป้าหมาย “การพัฒนาธุรกิจ” ถือเป็นที่สนใจมากที่สุด

ภายใต้โปรแกรมนี้ ผู้ประกอบการสามารถรับเงินกู้ได้ตั้งแต่ 1 ถึง 150 ล้านรูเบิล ในอัตรา 11% ต่อปี ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้สูงสุด 10 ปี เงินนี้สามารถนำไปใช้ในการซื้ออุปกรณ์ ปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์ หรือเติมเงินทุนหมุนเวียนได้ กองทุนจะออกทั้งในรูปแบบของเงินกู้ครั้งเดียวและในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนซึ่งมีวงเงินการเบิกจ่ายสูงสุด

หากต้องการขอสินเชื่อ คุณต้องวางหลักประกันและขอความช่วยเหลือจากผู้ค้ำประกัน ระยะเวลาขั้นต่ำในการดำเนินธุรกิจคือ 9 เดือน ผู้กู้อาจเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคลที่เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ด้านภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย

อันดับที่ 2: สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ใช่เป้าหมายของ Sberbank PJSC

Sberbank ประสบความสำเร็จในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กมาเป็นเวลานาน คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาองค์กรได้ที่นี่โดยใช้หนึ่งในสามโปรแกรมพิเศษ:

• “ทรัสต์” สินเชื่อพื้นฐานนานสูงสุด 3 ปี อัตราดอกเบี้ย 16.5% - 18.5% ต่อปี ลูกค้าสามารถนับจำนวนได้มากถึง 3 ล้านรูเบิล ไม่จำเป็นต้องรับประกันหรือหลักประกัน
• “เงินเบิกเกินบัญชีด่วน” เงินกู้นี้ไม่ต้องการหลักประกันด้วย ระยะเวลาเงินกู้ลดลงเหลือ 12 เดือน อัตราดอกเบี้ย 15.5% และจำนวนเงินสูงสุดคือ 2 ล้านรูเบิล
• “มูลค่าการซื้อขายของธุรกิจ” และ “การลงทุนของธุรกิจ” การโอนทั้งสองนี้มีความคล้ายคลึงกันมาก อัตราอยู่ที่ 11.8% วงเงินกู้สูงสุดไม่จำกัด ขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลายของผู้กู้และมูลค่าหลักประกันเท่านั้น ข้อเสนอเหล่านี้เป็นสินเชื่อเป้าหมาย นี่คือข้อแตกต่างหลัก

ระยะเวลาการกู้ยืม มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจ - สูงสุด 3 ปี, การลงทุนทางธุรกิจ - สูงสุด 10 ปี

การตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครจะทำภายใน 3 วันทำการ สามารถลงทะเบียนออนไลน์ได้

อันดับที่ 1: สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจของ PJSC Bank VTB 24

คุณลักษณะที่โดดเด่นของโปรแกรม VTB 24 คือความเชี่ยวชาญที่ชัดเจน ธนาคารมีทั้งข้อเสนอการลงทุนและสินเชื่อเป้าหมายสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น การซื้ออุปกรณ์พิเศษ และความต้องการอื่น ๆ สินเชื่อยอดนิยมคือ:

• "เป้า" ออกในจำนวนเงินเริ่มต้นจาก 850,000 รูเบิล เพื่อซื้ออุปกรณ์และยานพาหนะพิเศษจากพันธมิตรของธนาคาร ระยะเวลาการชำระคืน - สูงสุด 5 ปี สามารถเลื่อนการชำระหนี้เงินต้นออกไปได้ 6 เดือน อัตราฐาน - 10.9%;
• "การลงทุน" สามารถใช้ในการดำเนินกระบวนการทางธุรกิจต่างๆ จำนวนเงิน - จาก 850,000 รูเบิล ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี อัตราเช่นเดียวกับในกรณีก่อนหน้าคือ 10.9% จำเป็นต้องให้การสนับสนุนด้านวัสดุ
• "คอมเมอร์สันต์". สินเชื่อด่วนเพื่อการพัฒนาธุรกิจ 13% ในจำนวน 500,000 ถึง 5 ล้านรูเบิล คุณสามารถแบ่งการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี เงินกู้ไม่ได้กำหนดเป้าหมายและมีการจัดหาให้โดยเทียบกับชุดเอกสารขั้นต่ำ (แผนธุรกิจ ใบรับรองผู้ประกอบการรายบุคคล ฯลฯ)

คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อจาก VTB 24 ได้ที่สำนักงานธนาคารหรือผ่านแบบฟอร์มบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ

รายการผลิตภัณฑ์ให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมด www.vtb24.ru/company/credit/

ข้อสรุป

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นออกโดยกองทุนรัฐบาลและบริษัทพาณิชย์ การสนับสนุนด้านวัสดุสามารถรับได้จากองค์กรพัฒนาเอกชนที่สร้างขึ้นจากความคิดริเริ่มของผู้ประกอบการเอง สิ่งสำคัญคือการจัดทำแผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือและค้นหาผู้ค้ำประกันที่ยินดีรับภาระผูกพันทางการเงินของคุณในกรณีที่เกิดวิกฤติ

สินเชื่อธุรกิจในมอสโกออกเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มีข้อเสนอพิเศษสำหรับธุรกิจสำเร็จรูป สำหรับการพัฒนา และการเปิดธุรกิจใหม่ ในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาร่วมมือกับผู้สมัครภายใต้กรอบของโปรแกรมเป้าหมายที่ต้องมีการรายงานเกี่ยวกับเงินทุนที่ใช้ไป

ธนาคารออกสินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง?

มีหลายพันธุ์:

1. ด่วน. ให้ความเป็นไปได้ในการจัดส่งอย่างเร่งด่วน เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ตัวแทนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
2. สำหรับกิจกรรมในปัจจุบัน คุณสามารถกู้สินเชื่อธุรกิจในมอสโกเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนหรือซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ได้ จัดให้อยู่ในรูปวงเงินสินเชื่อหรือเงินเบิกเกินบัญชี
3. การลงทุน. ธนาคารในมอสโกพร้อมที่จะออกเพื่อการพัฒนาและการใช้เทคโนโลยีใหม่ ๆ และการปรับปรุงระบบอัตโนมัติ
4. จำนองเชิงพาณิชย์. คุณสมบัติของการผลิตแทบไม่แตกต่างไปจากคุณสมบัติดั้งเดิม คุณต้องชำระเงินบางส่วนด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง จำเป็นต้องมีภาระผูกพัน

เงื่อนไขในการรับสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นในมอสโกเป็นเรื่องยากมากขึ้น อาจต้องมีการรับประกันและความปลอดภัย ต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

• อายุของบริษัท
• การทำกำไร;
• แผนธุรกิจ;
• ชื่อเสียง;
• ประวัติเครดิต

สามารถขอเงินกู้สำหรับกรรมการ ผู้ก่อตั้ง หรือเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลได้ อย่างหลังมุ่งเป้าไปที่บริษัทที่มีพนักงานไม่เกินหนึ่งร้อยคน

จะหาสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสำหรับธุรกิจในมอสโกได้อย่างไร?

เราเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในมอสโก คุณสามารถค้นหาตามเงื่อนไข จำนวนเงิน และอัตราดอกเบี้ย หลังจากพิจารณาทางเลือกที่ดีที่สุดแล้ว สิ่งที่เหลืออยู่คือส่งใบสมัครเพื่อขออนุมัติจากสถาบันหลายแห่ง

หากคุณต้องการจัดระเบียบธุรกิจของคุณเองในมอสโก ผู้ประกอบการทุกคนต้องเผชิญกับทางเลือก: จะนำแนวคิดของตนเองไปใช้หรือซื้อธุรกิจสำเร็จรูป ไม่ว่าในกรณีใด คุณต้องมีเงินทุนเริ่มต้นเพื่อเริ่มต้น หากไม่สามารถทำได้ วิธีที่ดีที่สุดคือการกู้ยืมเงินจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกสถาบันการเงินที่ยินดีให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ให้บริการดังกล่าวจะกำหนดเงื่อนไขการกู้ยืมที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่และต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ตอบคำถาม: “ฉันจะขอสินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ในมอสโกได้ที่ไหน” บริการของเราจะช่วย เราได้รวบรวมข้อมูลที่ทันสมัยเกี่ยวกับธนาคารและสถาบันการเงินที่ดีที่สุดที่สนใจลงทุนในการเป็นผู้ประกอบการเอกชน

เงื่อนไขการให้บริการ

ธนาคารส่วนใหญ่จะออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจสำเร็จรูปเฉพาะกับลูกค้าที่เชื่อถือได้ซึ่งมีสังหาริมทรัพย์/อสังหาริมทรัพย์หลากหลายประเภทและมีผลประกอบการจำนวนมาก หากคุณเป็นผู้ประกอบการมือใหม่ คุณสามารถขอสินเชื่อผู้บริโภคหรือใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการให้กู้ยืมเฉพาะทางที่ดำเนินการอย่างต่อเนื่องในธนาคารหลายแห่งได้อย่างง่ายดาย ตัวอย่างนี้คือเงินกู้ที่มีอยู่จาก Sberbank ที่เรียกว่า "การเช่าซื้อเพื่อธุรกิจ"

ในกรณีนี้ให้กู้ยืมเงินเพื่อซื้อสถานที่หรือซื้ออุปกรณ์ใด ๆ ในการดำเนินธุรกิจตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้

• จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 24 ล้านรูเบิล (ขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลายและความปลอดภัย)
• การได้รับเงินกู้เพื่อซื้อธุรกิจขนาดเล็กเป็นไปได้ทั้งที่มีและไม่มีหลักประกัน
• ระยะเวลาการชำระเงินสูงสุด 120 เดือน
• คุณสามารถกู้เงินเพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำสูงสุดถึง 10%
• ใบสมัครของลูกค้าจะได้รับการตรวจสอบภายใน 24 ชั่วโมง

จะรับเงินผ่าน CreditZnatok ได้อย่างไร?

บริการ CreditZnatok ได้ช่วยให้ผู้ประกอบการมือใหม่จำนวนมากได้รับเงินเพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ในมอสโกว หากต้องการสมัครสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ของเรา คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอที่มีอยู่โดยละเอียด เลือกเงื่อนไขสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง และส่งใบสมัครทางอิเล็กทรอนิกส์ แบบฟอร์มจะพร้อมใช้งานสำหรับคุณหลังจากคลิกปุ่มที่เกี่ยวข้อง หลังจากกรอกและส่งใบสมัครแล้ว ตัวแทนของสถาบันการเงินจะติดต่อผู้ประกอบการในเร็วๆ นี้เพื่อกำหนดวัตถุประสงค์ของสินเชื่ออย่างถูกต้อง (การซื้อธุรกิจที่มีอยู่ การซื้อสถานที่ อุปกรณ์ ฯลฯ) เป็นไปได้ว่าคุณจะได้รับจำนวนที่จำเป็นโดยการเยี่ยมชมสถานที่ของธนาคารเป็นการส่วนตัวเท่านั้น เนื่องจากคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารต้นฉบับบางส่วนซึ่งตัวแทนจะแจ้งให้คุณทราบเพิ่มเติม

เนื้อหา

หากต้องการจัดระเบียบธุรกิจของคุณเองหรือขยายธุรกิจที่มีอยู่ คุณต้องมีการลงทุนทางการเงิน จะทำอย่างไรถ้าเงินทุนของคุณเองไม่เพียงพอ? สำหรับผู้ประกอบการส่วนใหญ่ คำตอบนั้นชัดเจน - ไปที่ธนาคารและรับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจภายใต้เงื่อนไขบางประการ ผู้กู้จะกู้เงินได้ง่ายขนาดนั้น มีทางเลือกอื่นแทนการกู้ยืมจากธนาคารได้จริงหรือไม่ และต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขใดบ้างจึงจะได้รับเงิน ข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่าง

การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ วิสาหกิจขนาดเล็กที่ไม่มีการจัดตั้งนิติบุคคล ซึ่งรายได้รวมพร้อมสินทรัพย์ในปีที่ผ่านมาไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล และจำนวนคนงานไม่เกิน 100 คน ผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นอีกชั้นหนึ่งที่เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ในการเริ่มต้นธุรกิจของตนเองหรือการพัฒนาที่ยั่งยืน พวกเขามีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอเสมอไป ดังนั้นพวกเขาจึงต้องหาแหล่งเงินทุน

เมื่อหลายสิบปีที่แล้ว สถานการณ์ที่ไม่มั่นคงในเศรษฐกิจทำให้มีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่จะได้รับเงินทุนที่จำเป็นมาก เนื่องจากนักลงทุนไม่รีบร้อนที่จะลงทุนในโครงการขนาดเล็ก ปัจจุบัน ภาพมีการเปลี่ยนแปลง และธุรกิจขนาดเล็กสามารถวางใจได้ไม่เพียงแต่กับนักลงทุนเอกชนและกองทุนต่างประเทศเท่านั้น แต่ยังหันไปหาธนาคารในประเทศและแม้แต่รัฐอย่างมั่นใจอีกด้วย

สินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ไม่สามารถระบุได้อย่างแน่ชัดว่าใครก็ตามสามารถมาที่สถาบันการธนาคารและขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้ สิ่งแรกที่คุณต้องทำก่อนสมัครขอสินเชื่อคือการจัดทำแผนธุรกิจที่มีความสามารถโดยพิจารณาจากการคำนวณที่นายธนาคารจะตัดสินใจในการออกกองทุน นอกจากนี้ คำตอบจะไม่เป็นค่าบวกเสมอไป คุณอาจได้รับการปฏิเสธ หรือจำนวนเงินที่ออกจะน้อยกว่าที่ระบุไว้

ผู้ให้กู้จะไม่รับความเสี่ยงโดยนำเงินไปลงทุนในความคิดที่จงใจสูญเสียเนื่องจากสิ่งสำคัญสำหรับเขาคือการคืนทุนที่ลงทุนและแม้แต่ในรูปแบบที่เพิ่มขึ้น ด้วยเหตุผลเดียวกัน ธนาคารจึงไม่ค่อยเสนอสินเชื่อเพื่อการลงทุน ซึ่งมีสาระสำคัญคือนำเงินไปลงทุนในการพัฒนาธุรกิจ มันง่ายกว่าสำหรับพวกเขาที่จะยืมเงินและได้รับมาร์จิ้นจากมัน

โครงการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของรัฐ

หากสถาบันการเงินไม่ประสบผลสำเร็จ คุณมีโอกาสที่จะหันไปหารัฐและขอเงินเพื่อธุรกิจของคุณเอง จริงอยู่ที่คุณจะต้องยอมรับความจริงที่ว่าจำนวนเงินที่ออกจะมีน้อย - ขึ้นอยู่กับภูมิภาคอาจมีตั้งแต่ 50,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล อัตราของสินเชื่อการเงินรายย่อยดังกล่าวอยู่ที่ 10–12% แม้ว่าจะออกในระยะเวลาสั้นกว่าซึ่งตามกฎแล้วจะไม่เกินหนึ่งปี ผู้ประกอบการจะต้องจัดให้มีการค้ำประกันหรือจำนำทรัพย์สินซึ่งการขายทรัพย์สินจะช่วยปกปิดหนี้ได้

วิธีรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

ตามสถิติที่มีอยู่ ประมาณ 80% ของธุรกิจขนาดเล็กหยุดอยู่ในปีแรกของการดำเนินงาน ไม่สามารถพูดได้ว่าพวกเขาทั้งหมดล้มละลาย เนื่องจากบางส่วนเป็นส่วนหนึ่งของอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ บริษัทร่วมหุ้น และบางส่วนกลายเป็นธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ในที่สุด นอกจากนี้ ผู้ประกอบการรายบุคคลจำนวนมากใช้สิ่งที่เรียกว่า "โครงการสีเทา" เพื่อสร้างรายได้ ดังนั้นสถาบันการธนาคารจึงไม่สามารถมองเห็นรายได้ที่แท้จริงขององค์กร ซึ่งอาจเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ได้อย่างมาก

การขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเองจากธนาคารไม่ใช่เรื่องยาก อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ได้คำตอบที่ดี คุณจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการ เนื่องจากสถาบันการเงินจะต้องได้รับการค้ำประกันการชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญมาก กองทุนที่ยืมมา อย่าลืมเกี่ยวกับโอกาสในการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองผ่านโครงการแฟรนไชส์ ในกรณีนี้การขอสินเชื่อเพื่อซื้อแฟรนไชส์จะง่ายกว่า

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ เนื่องจากธุรกิจดังกล่าวมีการวางแผนเพื่อการพัฒนาเท่านั้น จึงไม่สามารถแสดงหลักฐานใดๆ เกี่ยวกับความสามารถในการแข่งขันและความสามารถในการทำกำไรได้ ด้วยเหตุนี้ธนาคารจะตรวจสอบองค์กรธุรกิจขนาดเล็กในอนาคตในฐานะบุคคลเพื่อทำความเข้าใจว่าบุคคลนั้นมีความรับผิดชอบต่อภาระผูกพันของตนอย่างไร ธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้ยืมและส่งคำขอไปยังกองทุนประกันภัยและกองทุนบำเหน็จบำนาญ หากบุคคลนั้นเคยเป็นพนักงานมาก่อน พวกเขาสามารถยื่นคำร้องต่อบริษัทที่เขาทำงานอยู่ได้

ข้อกำหนดทางธุรกิจ

ธนาคารไม่ได้กำหนดข้อกำหนดใดๆ สำหรับโครงการใหม่เช่นนี้ พวกเขามีความสนใจโดยตรงในแผนธุรกิจ ดังนั้นการพัฒนาแผนจึงต้องดำเนินการอย่างจริงจังอย่างยิ่ง หากคุณไม่มีทักษะ ขอแนะนำให้จ้างผู้ที่ได้รับการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษหรือบริษัทที่จะจัดทำเอกสารโดยคำนึงถึงความปรารถนาทั้งหมดของลูกค้า ผู้ประกอบการสามารถค้นหาและซื้อแผนเวอร์ชันสำเร็จรูปได้อย่างง่ายดาย ซึ่งระบุคุณสมบัติทั้งหมดของการทำธุรกิจในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง หากคุณวางแผนที่จะดำเนินกิจกรรมที่ได้รับใบอนุญาต เช่น การขายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ คุณต้องแสดงใบอนุญาต

วิธีรับสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

สำหรับนักธุรกิจที่ต้องการหาเงินมาขยายธุรกิจของตัวเองก็ค่อนข้างจะง่ายกว่า นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าพวกเขาสามารถบันทึกการมีอยู่ของผลกำไรและยังให้หลักประกันในรูปแบบของทรัพย์สินของตนเอง สำหรับธนาคาร นี่เป็นหนึ่งในองค์ประกอบหลัก และสำหรับนักธุรกิจ จะมีการมอบโบนัสเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนผลลัพธ์เชิงบวกของสถานการณ์ อย่างไรก็ตาม ผลลัพธ์นี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อลูกค้ามีความน่าเชื่อถือและปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดในการดำเนินธุรกิจ:

• จ่ายค่าจ้าง
• ให้การสนับสนุนแก่ Federal Tax Service (ใช้บริการเพื่อสร้างรายงานไปยัง Federal Tax Service ออนไลน์)
• จ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมทั้งหมดตรงเวลา มีกำไร ฯลฯ

ตรวจสอบบริการสำหรับ.

คุณสามารถกู้เงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กเพื่อวัตถุประสงค์ใดได้บ้าง?

ตามที่ได้รายงานไปแล้วข้างต้น ธนาคารไม่ได้มีความสำคัญมากนักว่าผู้กู้จะทำอะไร สิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับเขาคือเขาจะทำกำไรเพื่อชำระหนี้ได้หรือไม่ หากธุรกิจดำเนินไปได้อย่างมั่นคงและผู้ประกอบการวางแผนที่จะขยายธุรกิจ คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ ยานพาหนะ เครื่องจักร และแม้แต่อสังหาริมทรัพย์ (แฟคตอริ่ง ลีสซิ่ง การจำนองเชิงพาณิชย์ ฯลฯ) หากคุณต้องการเพิ่มจำนวนเงินทุนหมุนเวียนคุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อการทำงานเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กหรือเบิกเงินเกินบัญชีได้อย่างปลอดภัย

ไม่ปลอดภัย

ในทางปฏิบัติของธนาคารรัสเซีย มีสินเชื่อที่ให้ผู้ประกอบการมีโอกาสได้รับเงินโดยไม่ต้องให้หลักประกัน อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องที่คุ้มที่จะบอกว่าสินเชื่อประเภทนี้ออกให้น้อยมาก เนื่องจากสถาบันการธนาคารต้องการการค้ำประกันที่แน่นอน ด้วยเหตุนี้ เพื่อลดความเสี่ยงของคุณเอง อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อการพัฒนาธุรกิจจึงสูงกว่าข้อเสนอมาตรฐาน

ปลอดภัย

การให้หลักประกันช่วยเพิ่มโอกาสของผู้ประกอบการในการรับเงินกู้ หลักประกันอาจเป็นสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ การค้ำประกันจากบุคคลหรือนิติบุคคล การฝากเงินในธนาคาร เป็นต้น ในกรณีนี้นายธนาคารเต็มใจที่จะทำข้อตกลงกับผู้ประกอบการมากกว่าเนื่องจากการขายหลักประกันในกรณีที่ไม่ชำระหนี้จะสามารถครอบคลุมหนี้ที่เกิดขึ้นได้

ธนาคารไหนให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก?

สามารถขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้จากธนาคารหลายแห่งในรัสเซีย ข้อเสนอจัดทำโดยผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดการธนาคาร (Unicreditbank, Raiffeisenbank ฯลฯ) และตัวแทนรายย่อย (OTP-Bank, Rosenergobank ฯลฯ) ตารางแสดงผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดห้าราย:

	ผลิตภัณฑ์ธนาคาร	จำนวนเงินรูเบิล	ระยะเวลา, เดือน	อัตราดอกเบี้ย
สเบอร์แบงก์		100000–3000000
	เงินเบิกเกินบัญชีด่วน
Rosselkhozbank	หลักประกันโดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์			เป็นรายบุคคล
	ปลอดภัยด้วยเครื่องจักรและ/หรืออุปกรณ์ที่ซื้อมา	มากถึง 85% ของต้นทุนการซื้อเครื่องจักร/อุปกรณ์		เป็นรายบุคคล
	การสนับสนุนจากรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง	5000000–1000000000
	คอมเมอร์สันต์	500000–5000000
	สินเชื่อหมุนเวียน
	สินเชื่อเพื่อการลงทุน
อัลฟ่า แบงค์	เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจใด ๆ โดยไม่มีหลักประกัน
	เงินเบิกเกินบัญชี
	รถยนต์และอุปกรณ์พิเศษสำหรับการเช่า			รายบุคคล
ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก	สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่มีการประกันตัว			รายบุคคล
	สำหรับขนาดเล็กและขนาดกลางภายใต้การรับประกัน			รายบุคคล

วิธีขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร

ก่อนที่จะไปธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กคุณควรศึกษาข้อเสนอที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างรอบคอบและรับคำแนะนำจากเพื่อนร่วมงานที่ได้กู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจไปแล้ว ในบางกรณี เมื่อไม่สามารถให้หลักประกันหรือค้ำประกันได้ การให้สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเงินสดและใช้เงินจำนวนนี้เพื่อธุรกิจของคุณเองอาจมีผลกำไรมากกว่า เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อดังกล่าวอาจลดลงอย่างมาก

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการลงทะเบียน?

หากเลือกธนาคาร คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารบางชุด ขึ้นอยู่กับสถาบันและวัตถุประสงค์ของสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจอาจแตกต่างกันอย่างมาก นายธนาคารจะต้องมีหนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันการลงทะเบียนของคดีอย่างแน่นอน คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครพร้อมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด นอกจากนี้ คุณจะต้องแนบแผนธุรกิจ ใบกำกับภาษี และระบุบัญชีกระแสรายวัน ถ้าคุณมี อาจเป็นไปได้ว่าจะต้องส่งเอกสารอื่นๆ ในขั้นตอนการตรวจสอบ

รัฐให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

ล่าสุดรัฐได้แสดงความสนใจตัวแทนธุรกิจขนาดเล็ก ทั้งในเมืองหลวงและในภูมิภาค คุณสามารถเข้าร่วมในโครงการพิเศษซึ่งคุณจะได้รับทุนเริ่มต้นเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเอง สำหรับปี 2019 มีการใช้โครงการเพื่อขยายการมีส่วนร่วมของรัฐในการส่งเสริมการพัฒนาผู้ประกอบการ โดยการลดดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับระดับเงินเฟ้อและอัตราการรีไฟแนนซ์ (อัตราหลัก) ของธนาคารกลาง

สินเชื่อรายย่อย

ในโลกตะวันตก กระบวนการให้สินเชื่อรายย่อยแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยรัฐผ่านทางสถาบันการเงินได้ถูกนำมาใช้ทุกที่ ในรัสเซียแนวปฏิบัตินี้ได้รับการพัฒนาได้แย่มากหรือยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น ข้อดีของสินเชื่อรายย่อยเมื่อเทียบกับสินเชื่อธนาคารคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีข้อกำหนดเล็กน้อยสำหรับผู้กู้ มีการออกกองทุนสูงถึง 3 ล้านเป็นระยะเวลาหนึ่งถึง 5 ปี

โครงการของรัฐใช้กับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ คุณลักษณะที่โดดเด่นของเงินกู้คือเงินจะออกอย่างเคร่งครัดสำหรับโครงการเฉพาะซึ่งได้รับการติดตามอย่างใกล้ชิดโดยรัฐ เป็นไปไม่ได้ที่จะกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและนำไปใช้ในทิศทางอื่น - การตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา

ค้ำประกันเงินกู้จากธนาคารที่ได้รับการรับรอง

หากตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กไม่มีโอกาสได้รับหลักประกัน เขาสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสพิเศษในการช่วยเหลือจากรัฐ และสมัครขอรับการรับประกันจากรัฐจากกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ สาระสำคัญคือธนาคารจะออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการเพื่อการพัฒนาธุรกิจภายใต้การค้ำประกันโดยรัฐ บริการนี้ไม่ฟรี ดังนั้นผู้ยืมจะต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์หนึ่งของจำนวนเงินกู้

โอกาสนี้สามารถใช้ประโยชน์จากผู้ประกอบการที่มีความมั่นใจและมีผลกำไรจากการดำเนินธุรกิจของตนเองเท่านั้น การค้ำประกันของรัฐเป็นบริการที่ได้รับความนิยมและราคาไม่แพง ดังนั้นจึงถูกเลือกโดยผู้ประกอบการที่มีบางสิ่งบางอย่างที่จะเสนอเป็นหลักประกัน เนื่องจากบริการนี้มีประโยชน์ทางการเงิน เนื่องจากผู้กู้ไม่จำเป็นต้องจัดให้มีหลักประกันและการประกันภัยสำหรับทรัพย์สินที่จำนำด้วยตนเอง ค่าใช้จ่าย.

ได้รับเงินสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจ

ผู้ประกอบการประเภทนักธุรกิจที่ธุรกิจประสบความสำเร็จและสร้างรายได้มีสิทธิที่จะรู้ว่าตนสามารถรับความช่วยเหลือฟรีจากรัฐในการพัฒนาธุรกิจของตนได้ กองทุนผู้ประกอบการระดับภูมิภาคมีหน้าที่รับผิดชอบในการออกเงินอุดหนุน ดังนั้นปริมาณการฉีดยาที่เฉพาะเจาะจงจึงถูกกำหนดในแต่ละภูมิภาคแยกกัน ขึ้นอยู่กับงบประมาณที่มีอยู่ จำนวนเงินสูงสุดถูกจำกัดไว้ที่ 10 ล้านรูเบิล สามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจของเจ้าของธุรกิจ เช่น การเช่าสถานที่ผลิต การสร้างงานใหม่ เป็นต้น

การให้กู้ยืมแบบมีเงื่อนไขแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ประกอบการเริ่มต้นที่ไม่มีหนี้สินต่อรัฐ ยังไม่ใกล้ล้มละลาย ชำระเงินตรงเวลาตามสัญญาที่มีอยู่ และชำระดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา มีสิทธินับอัตราดอกเบี้ยรายปีที่ต่ำกว่าหรือขยายระยะเวลาการใช้งาน สินเชื่อภายใต้โครงการสินเชื่อพิเศษ การขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจจะดำเนินการผ่าน SMEs ในสาขาของธนาคารพันธมิตร ได้แก่

• การฟื้นฟู;
• เจนแบงก์;
• อินเตอร์คอมเมิร์ตสแบงก์;
• Loko-ธนาคาร;
• พรอมสเวียซแบงก์;
• เครดิตสากล;
• อูราลซิบ.

เพื่อการบัญชีที่ประสบความสำเร็จของผู้ประกอบการแต่ละรายให้ใช้

วีดีโอ

พบข้อผิดพลาดในข้อความ? เลือกมันกด Ctrl + Enter แล้วเราจะแก้ไขทุกอย่าง!

สวัสดี! ในบทความนี้เราจะพูดถึงการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:

1. มีสินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง
2. ต้องรวบรวมเอกสารอะไรบ้างในการลงทะเบียน
3. ความเสี่ยงที่มีอยู่สำหรับธุรกิจเมื่อได้รับสินเชื่อ

สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ การให้กู้ยืมมักเป็นทางเลือกเดียวในการได้รับเงินทุนจำนวนมาก คำถามนี้ยังคงเกี่ยวข้องกับผู้ที่เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางและต้องการอุปกรณ์ วัตถุดิบ หรือการขยายธุรกิจ

เหตุใดผู้คนจึงไม่เต็มใจที่จะออกสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

แนวปฏิบัติในการออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นในสหพันธรัฐรัสเซียยังมีน้อย ในประเทศตะวันตก การให้กู้ยืมประเภทนี้ได้รับการพัฒนามากขึ้น โดยจำนวนสินเชื่อที่ออกคิดเป็นเปอร์เซ็นต์อยู่ที่ประมาณ 35% ในประเทศของเราเปอร์เซ็นต์นี้อยู่ในช่วง 1.5 ถึง 2.5%

เหตุใดจึงเกิดสถานการณ์เช่นนี้? ประการแรก เนื่องจากการเริ่มต้นธุรกิจมีความเสี่ยงอย่างมากทั้งต่อตัวผู้ประกอบการและเจ้าหนี้ และไม่มีใครอยากเสียเงิน

นอกจากปัจจัยที่พิจารณาแล้ว การที่ผู้กู้ไม่มีประวัติเครดิตยังมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจให้กู้ยืมอีกด้วย นอกจากนี้บริษัทเล็กๆ หลายแห่งปิดตัวลงโดยไม่มีเวลาพิสูจน์ตัวเองในธุรกิจด้วยซ้ำ แน่นอนว่าผู้ให้กู้ระมัดระวังการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมดังกล่าว

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้จากธนาคารใดบ้าง?

ในส่วนนี้เราจะพิจารณาองค์กรธนาคารที่พร้อมจะร่วมมือกับผู้ประกอบการ เราจะทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขการกู้ยืมด้วย

สินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank

ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร เนื้อหาทั้งหมดมีไว้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์สำคัญสำหรับการดำเนินธุรกิจหลายประการ

รายการนี้รวมถึงการรีไฟแนนซ์ การให้ยืมเพื่อซื้ออุปกรณ์และเครื่องจักร สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ และอื่นๆ ธนาคารยังได้พัฒนาโปรแกรมเพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ยกตัวอย่างพิจารณาเงินกู้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน เครดิต “ธุรกิจ-การหมุนเวียน» สามารถรับได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้: ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด - 4 ปี, อัตราดอกเบี้ย 11.8% ต่อปี, จำนวนเงินขั้นต่ำที่จะได้รับ - 150,000 รูเบิล

เงินกู้นี้มอบให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล เว็บไซต์อย่างเป็นทางการยังมีรายการเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่ออีกด้วย หลังจากที่ธนาคารวิเคราะห์ส่วนทางการเงินและเศรษฐกิจของธุรกิจของคุณแล้ว จะมีการตัดสินใจออกเงินกู้

สินเชื่อธุรกิจที่ Alfa Bank

ขณะนี้ Alfa-Bank ให้บริการ Potok ซึ่งผู้ประกอบการสามารถรับสินเชื่อธุรกิจโดยไม่มีหลักประกัน รวบรวมเอกสารและออนไลน์ คุณสามารถค้นหาได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของโครงการ เงื่อนไขดี!

นอกจากนี้ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล ธนาคารจะจัดเตรียมสิ่งที่เรียกว่า “กระเป๋าสตางค์สำรอง” ในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชี

เงื่อนไขการให้บริการมีดังนี้: อัตราดอกเบี้ย 15 ถึง 18% ต่อปีหากคุณยังไม่ได้เป็นลูกค้าของ Alfa Bank คุณสามารถนับจำนวนได้ตั้งแต่ 500,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล แต่ถ้าคุณร่วมมือกับ ก่อนหน้านี้ จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล

นอกจากนี้สำหรับการเปิดวงเงิน ธนาคารจะคิดค่าคอมมิชชั่นเป็นจำนวน 1% ของวงเงิน แต่ต้องไม่น้อยกว่า 10,000 รูเบิล

สินเชื่อด่วนและสินเชื่อแบบคลาสสิกมีให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดกลาง มีข้อเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อค้ำประกันโดยสิทธิในทรัพย์สิน และข้อเสนออื่นๆ

สำหรับเงื่อนไขการให้สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย ทุกอย่างจะคำนวณเป็นรายบุคคล โดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินของลูกค้าตลอดจนความต้องการของเขา

สินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Rosselkhozbank

เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารประกอบด้วยส่วนที่เกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม รวมถึงธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ เมื่อพิจารณาข้อเสนอสำหรับผู้ประกอบการ คุณสามารถดูได้ เช่น สินเชื่อเพื่อการทำงานตามฤดูกาล สินเชื่อเพื่อปฏิบัติตามสัญญาของรัฐบาล

สำหรับบริษัทขนาดใหญ่ มีการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ในปัจจุบัน เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินการการค้าต่างประเทศ และอื่นๆ สามารถกรอกใบสมัครขอสินเชื่อทางออนไลน์ได้ และยังมีการสื่อสารกับผู้เชี่ยวชาญที่ธนาคารผ่านการโทรกลับอีกด้วย

ธนาคารแห่งนี้ยังมีส่วนร่วมในโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อธุรกิจที่ VTB

เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารมีส่วนพิเศษสำหรับธุรกิจ มีโครงการสินเชื่อหลายโครงการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ ได้แก่ โปรแกรมสินเชื่อด่วน เงินทุนหมุนเวียน และสินเชื่อเพื่อการลงทุน

นอกจากนี้ เรายังเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อเพื่อซื้อสำนักงาน คลังสินค้า และพื้นที่ค้าปลีก สินเชื่อเป้าหมายที่มีการผ่อนชำระนานสูงสุด 6 เดือน และอื่นๆ อีกมากมาย

ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อบางประเภทอาจนานถึง 10 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป - 13.5% (สำหรับสินเชื่อจำนองธุรกิจ) 11.8% สำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุน และ 11.8% สำหรับสินเชื่อที่สามารถต่อรองได้ และอื่นๆ

คุณสามารถกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์และให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญธนาคารได้เช่นกัน

ธนาคารมีสินเชื่อธุรกิจหลายประเภท กล่าวคือ เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ที่ผลิตในสาธารณรัฐเบลารุส การเช่าซื้อ การให้ยืมอย่างอ่อนโยน และประเภทอื่น ๆ

แบบฟอร์มใบสมัครมีอยู่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ สามารถให้เงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง และยังมีสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและบริษัทขนาดใหญ่อีกด้วย

ธุรกิจทิงคอฟฟ์

รายการเอกสารอาจรวมถึง:

• หรือ USRIP;
• OGRN;
• การคืนภาษีสำหรับรอบระยะเวลารายงานเฉพาะ

หลังจากจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดและธนาคารได้ตัดสินใจในการกู้ยืมแล้ว คุณจะพบกับการประชุมซึ่งในระหว่างนั้นจะมีการลงนามในสัญญาเงินกู้และข้อตกลงในการเปิดบัญชีสำหรับธุรกิจของคุณ

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารให้ความสำคัญกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจริงๆ

ข้อดีและความเสี่ยงของการเริ่มต้นธุรกิจด้วยสินเชื่อมีอะไรบ้าง?

เราจะพิจารณาข้อดีและข้อเสียของการยืมทรัพยากรทางการเงินเพื่อดำเนินธุรกิจและพัฒนาธุรกิจดังนี้

ข้อดี:

• ปัญหาทางการเงินได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว
• สามารถขยายธุรกิจได้ตลอดเวลา
• หากคุณชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์สำหรับบริการอื่นๆ ของธนาคาร
• ด้วยการให้กู้ยืมทำให้ฐานภาษีสามารถลดลงได้

ข้อบกพร่อง:

• การปรากฏตัวของการจ่ายเงินมากเกินไป;
• เสียเวลาค้นหาองค์กรธนาคารที่เหมาะสม
• คุณต้องกรอกเอกสารจำนวนมาก
• มีข้อ จำกัด ด้านอายุสำหรับผู้ยืม
• ทรัพย์สินหลักประกันมีมูลค่าต่ำกว่ามูลค่าตลาด

อันตรายหลักคือเป็นไปไม่ได้ที่จะคำนวณสถานะทางการเงินของบริษัทของคุณล่วงหน้าหลายปี ธุรกิจทุกวันนี้เฟื่องฟู การจ่ายคืนกองทุนที่ยืมมาไม่ใช่เรื่องยาก แต่ในหนึ่งปีสถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง โดยเฉพาะในสภาวะความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม

สิ่งนี้ควรค่าแก่การจดจำและคำนึงถึงก่อนทำสัญญาเงินกู้

กฎการให้กู้ยืมทางธุรกิจ

กฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อมีโครงสร้างในลักษณะที่ช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตให้เหลือน้อยที่สุด การให้กู้ยืมถือเป็นความเสี่ยงสำหรับทั้งผู้ยืมและผู้ให้ยืมเสมอ ความเสี่ยงที่ผู้กู้ต้องเผชิญประการแรกคือการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยตรงเวลา ซึ่งอาจนำไปสู่...

ความเสี่ยงของผู้ให้กู้เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขการกู้ยืมเป็นหลัก ไม่ว่าเงินกู้จะเป็นระยะยาวหรือระยะสั้นก็ส่งผลโดยตรงต่อระดับความเสี่ยง

เพื่อลดความเสี่ยง ผู้ให้กู้ก่อนที่จะอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อให้ดำเนินกิจกรรมดังต่อไปนี้:

• พวกเขาศึกษาผู้ยืมและประวัติเครดิตของเขาอย่างรอบคอบ (หากไม่ได้ออกเงินกู้เป็นครั้งแรก) ดำเนินการวิเคราะห์สถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเงินของผู้กู้
• พวกเขาศึกษาหลักประกันที่เสนอโดยผู้ยืม แหล่งที่มาภายในและภายนอกซึ่งสามารถชำระคืนเงินกู้ได้
• วิเคราะห์ความเสี่ยงและโอกาสในการกำจัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

องค์กรธนาคารส่วนใหญ่ได้พัฒนากฎพิเศษสำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง กฎเหล่านี้กำหนดวิธีประเมินความสามารถในการละลายของผู้ยืมอย่างถูกต้อง วิธีพัฒนาภาพทางจิตวิทยาของเขา วิธีลดความเสี่ยง และอื่นๆ

การรักษาความปลอดภัยสินเชื่อธุรกิจ

การรับเงินกู้สามารถทำได้หลายวิธี:

• ให้หลักประกัน;
• ตรวจสอบความพร้อมของผู้ค้ำประกัน
• ให้คำมั่นสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร

หากเงินกู้มีหลักประกันเป็นหลักประกัน ทรัพย์สินใด ๆ ของผู้ยืมจะถูกโอนไปยังผู้ให้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ใช้กองทุนกู้ยืม เจ้าหนี้สามารถบังคับใช้หลักประกันนี้ได้หากเงินที่เป็นของเขาไม่คืนตรงเวลา

แต่หากผู้กู้ถูกประกาศล้มละลาย การเรียกร้องของเจ้าหนี้รายอื่นไม่สามารถใช้กับหลักประกันนี้ได้

หลักประกันอาจเป็น: ทรัพย์สิน หลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ หรือสินค้าใดๆ

เมื่อเงินกู้มีหลักประกันโดยข้อผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษร ส่วนใหญ่มักจะเป็นตั๋วแลกเงิน ผู้ที่เป็นเจ้าของตั๋วเงินมีสิทธิ์ทุกประการที่จะเรียกร้องเงินคืนจากบุคคลที่ออกตั๋วเงิน

สำหรับผู้ค้ำประกันสินเชื่อจำเป็นเมื่อระดับรายได้ของผู้กู้ไม่เพียงพอที่จะรับจำนวนเงินที่ต้องการอย่างชัดเจน

การจัดประเภทสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท นอกจากนี้ ในแต่ละปีองค์กรการธนาคารจะให้บริการแก่ผู้ที่ทำธุรกิจมากขึ้นเรื่อยๆ สิ่งสำคัญคือการใช้อย่างถูกต้อง

การให้กู้ยืมเงิน

มักใช้ในกรณีที่มีการวางแผนการทำธุรกิจในสาขาที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีทางวิทยาศาสตร์ เงินกู้ดังกล่าวเป็นเงินกู้ระยะยาวและมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่ในกรณีนี้จะไม่มีใครให้การรับประกันใด ๆ

ความเสี่ยงสูงสุดที่นี่ เนื่องจากการลงทุนที่ทำอาจไม่ได้ผล เนื่องจากโครงการที่เกี่ยวข้องกับวิทยาศาสตร์ไม่ประสบความสำเร็จในตอนแรก

เงินเบิกเกินบัญชี

นี่คือเงินกู้ที่ผู้ประกอบการสามารถใช้ได้หากต้องการเงินทุนเพิ่มเติมในช่วงเวลาสั้นๆ องค์กรการธนาคารให้ผู้ประกอบการกู้ยืมหากไม่มีเงินทุน เป็นการดำเนินการเพื่อชำระเอกสารการชำระบัญชี

ความแตกต่างจากเงินกู้ทั่วไปคือเงินทั้งหมดที่จะเข้าบัญชีของผู้ยืมจะถูกนำไปใช้ในการชำระคืน

การให้ยืมสินค้า

โครงการนี้ง่ายมาก: ผู้ยืมจะได้รับอุปกรณ์ที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบ

การให้กู้ยืมแบบสากล

ประเภทนี้มีลักษณะเป็นเงื่อนไขประชาธิปไตยซึ่งหมายความว่าเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ประกอบการ เงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้ในกิจกรรมที่สร้างผลกำไรได้

จำนองเชิงพาณิชย์.

ไม่จำเป็นต้องอธิบายมากที่นี่ จำเป็นต้องจัดเก็บสินค้าคงคลังและอุปกรณ์ไว้ที่ใดที่หนึ่งซึ่งค่อนข้างสมเหตุสมผล หลักประกันในกรณีนี้คือต้า หากคุณไม่ชำระเงิน ผู้ให้กู้จะนำทรัพย์สินออกประมูล

สินเชื่อเพื่อการลงทุน

ค่อนข้างเป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจ ธนาคารให้เงินคุณไม่เพียงแต่เพื่อการพัฒนาเท่านั้น แต่ยังเพื่อเพิ่มกำลังการผลิตอีกด้วย เงินกู้ดังกล่าวได้รับการอนุมัติหลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดแล้วเท่านั้น ซึ่งแสดงว่าคุณสามารถชำระคืนได้

คุณจะต้องมีเงินกู้ด้วย , โดยคุณต้องพิสูจน์ว่าการลงทุนจำนวน 100,000 รูเบิล คุณจะได้รับกำไร 2 ล้านรูเบิล

แฟคตอริ่ง.

– การจัดหาเงินทุนประเภทเฉพาะ

เรามาอธิบายด้วยตัวอย่าง: คุณยืมรถแทรกเตอร์จากตัวแทนจำหน่ายที่จำหน่ายอุปกรณ์การเกษตร จากนั้นคุณติดต่อธนาคารเพื่อซื้อหนี้คืน มิฉะนั้นจะเรียกว่าการโอนหนี้

ลีสซิ่ง.

ลิสซิ่งอะไรคุณก็ทำได้ ในระยะสั้นนี่คือหรืออสังหาริมทรัพย์ซึ่งหมายถึงการไถ่ถอนในภายหลัง

ตัวอย่าง:คุณเช่าเครื่องกลึงจากธนาคาร จ่ายค่าเช่ารายเดือน และซื้อเครื่องจักรไปพร้อมๆ กับคุณเอง

การให้กู้ยืมแบบหมุนเวียน

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือเงินกู้สำหรับกิจกรรมปัจจุบัน ในกรณีนี้มีการออกเงินเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรหรือเติมเต็มสินทรัพย์ที่มีอยู่ สินทรัพย์ถาวรคือสินทรัพย์ที่ใช้ แต่ไม่ได้ใช้ในกระบวนการทำธุรกิจ

การรีไฟแนนซ์

ใช้เพื่อปิดภาระผูกพันในการกู้ยืมอื่นๆ ตลอดจนปรับเงื่อนไขให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่น: การซื้อเครื่องจักรที่ 4% จะทำกำไรได้มากกว่าการซื้อที่ 24%

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

ในการขอสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น ต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของผู้ประกอบการ

รายการเอกสารในธนาคารต่างๆ อาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่โดยทั่วไปจะเป็นดังนี้:

• การสมัครสินเชื่อซึ่งระบุจำนวนเงินกู้ วัตถุประสงค์ มีคำอธิบายหลักประกัน และยังระบุระยะเวลาเงินกู้ด้วย
• เอกสารประกอบการของบริษัทในรูปแบบสำเนา
• การรายงานผลขาดทุนและผลกำไร

เป็นที่น่าสังเกตว่าในเอกสารทั้งหมดที่ธนาคารจะขอข้อมูลจะต้องมีความเกี่ยวข้องและเป็นความจริง ใบรับรองและใบรับรองทั้งหมดจะต้องถูกต้อง

หากคุณต้องการสินเชื่อเพื่อการลงทุน ควรจัดเตรียมแผนธุรกิจให้กับธนาคาร

องค์กรธนาคารที่ทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางใช้วิธีการตรวจสอบเอกสารที่ให้มาด้วยความระมัดระวังและเคร่งครัด หลักประกันยังได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด หากใบรับรองระบุว่าบริษัทมีรถแทรกเตอร์ใหม่ 100 คันในงบดุล งานของคุณคือตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อมองเห็นรถแทรกเตอร์เหล่านั้น และทั้งหมด 100

แต่ตอนนี้เราจะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประวัติเครดิต ทุกคนรู้ดีว่ามันถูกเก็บไว้ในข้อมูลเครดิตเป็นเวลานาน ดังนั้นจึงไม่มีประเด็นที่จะพูดคุยกันเป็นเวลานานว่าการชำระเงินล่าช้าส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อใหม่อย่างไร แม้ว่าหนี้จะได้รับการชำระคืนแล้ว แต่ก็ไม่สามารถซ่อนข้อมูลที่มีอยู่ได้เลย

ทุกคนที่มีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมจะต้องมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ: ผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี) ผู้ประกอบการเอง เจ้าของ LLC หรือผู้ประกอบการรายบุคคล

หากผู้ประกอบการเพียงกำลังวางแผน ก็จะเป็นการง่ายกว่าสำหรับเขาที่จะขอสินเชื่อในฐานะบุคคล วิธีนี้ไม่เหมาะเนื่องจากสามารถขอสินเชื่อจำนวนมากได้โดยการจัดหาทรัพย์สินราคาแพง (เช่นอพาร์ทเมนต์) เป็นหลักประกันให้กับธนาคารเท่านั้น

ด้วยเงินที่คุณได้รับ คุณสามารถซื้อธุรกิจสำเร็จรูปหรือแฟรนไชส์ได้ หากคุณไม่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก คุณสามารถกู้ยืมได้โดยการให้สินเชื่อผู้บริโภค

ปริมาณการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กในปี 2559

ตามที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2559 มีการออกสินเชื่อมูลค่า 4,691,331 พันล้านรูเบิลให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ขั้นแรก คุณต้องเลือกสถาบันสินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุด แต่ทางที่ดีควรลองใช้บริการสินเชื่อกับธนาคารที่ผู้ประกอบการมีบัญชีกระแสรายวัน ในกรณีนี้ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและวงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น

นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษซึ่งเป็นกองทุนที่รัฐจัดสรรไว้

ผู้เข้าร่วมในโปรแกรมดังกล่าวสามารถ:

• ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มดำเนินธุรกิจของตนเอง
• ผู้ที่ดำเนินกิจกรรมด้านการท่องเที่ยวเชิงนิเวศ
• ผู้ประกอบการที่ประกอบกิจการด้านการผลิตทุกประเภทเป็นต้น

รายการนี้ไม่ครอบคลุมทั้งหมด เราได้ระบุเฉพาะกิจกรรมที่พบบ่อยที่สุดเท่านั้น

ขั้นตอนต่อไปในการได้รับเงินกู้ที่มีกำไรคือการหาผู้ค้ำประกัน หากคุณไม่ต้องการมันก็เยี่ยมมาก แต่มันก็จะไม่ฟุ่มเฟือยแน่นอน

การตัดสินใจว่าคุณต้องการกู้เงินด้วยวิธีใดก็ไม่ใช่เรื่องเสียหาย: เป็นเงินสดหรือบัญชีหรือบัตร

ในเวลาเดียวกัน ผู้ประกอบการทุกคนต้องจำไว้ว่า: หากเขาไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมได้ เขาจะต้องรับผิดชอบไม่เพียงแต่กับทรัพย์สินทั้งหมดของบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินส่วนตัวของเขาด้วย

สิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกสินเชื่อ

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการสนับสนุนจากรัฐ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงมีการพัฒนาข้อเสนอสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะพวกที่หมายความถึงการเลื่อนการจ่ายเงิน

แต่ทุกคนเข้าใจดีว่าชีสฟรีสามารถพบได้ในกับดักหนูเท่านั้น ดังนั้นเราจะให้คำแนะนำง่ายๆ ดังต่อไปนี้เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดและปัญหาในการสรุปสัญญาเงินกู้

1. วิเคราะห์ข้อมูลเงื่อนไขสินเชื่อในธนาคารต่างๆ. เงื่อนไขอาจแตกต่างกันจริง ๆ เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย และความแตกต่างอาจมีนัยสำคัญ ดังนั้นอย่าขี้เกียจที่จะเปรียบเทียบ
2. ชำระเงินตามกำหนดเวลา. อย่ารอช้าในการชำระเงิน แต่การจ่ายเงินเกินกำหนดก็ไม่ได้สร้างผลกำไรเสมอไป ไม่ว่าในกรณีใด ธนาคารจะตัดเฉพาะจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนเท่านั้น เงินส่วนที่เหลือจะอยู่ในบัญชีของคุณ
3. อ่านสัญญาอย่างละเอียดมุ่งเน้นไปที่ประเด็นต่อไปนี้: องค์กรธนาคารมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงด้วยตนเอง (เพิ่มอัตราดอกเบี้ย) มีข้อจำกัดในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ ธนาคารเก็บหนี้อย่างไร เงินกู้ (ถ้ามี)
4. จดจำ:ธนาคารไม่ใช่มูลนิธิการกุศล ทุกสิ่งที่คุณยืมจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย และไม่สำคัญว่าคุณจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนักธุรกิจรายใหญ่

ธุรกิจไม่มีเครดิต

ในส่วนนี้ของบทความเราจะพูดถึงแหล่งหาเงินเพื่อสร้างธุรกิจและในขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงภาระผูกพันด้านเครดิต

ตัวเลือกที่ 1. ใช้เงินที่คุณเก็บเองได้

โดยวิธีการที่ซ้ำซากที่สุดของทั้งหมด เห็นได้ชัดว่าในกรณีนี้คุณต้องหาเงินรวมทั้งเงินบางส่วนด้วย แต่โดยทั่วไปแล้ววิธีการนี้ไม่ใช่วิธีที่แย่ที่สุด

ตัวเลือกที่ 2 ยืมจากเพื่อนหรือครอบครัว

หากมีคนที่พร้อมจะช่วยเหลือเรื่องเงิน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ได้ แต่มีความเสี่ยงสูงที่จะทำลายความสัมพันธ์ของคุณกับพวกเขาหากคุณไม่สามารถให้ทุกอย่างตรงเวลากะทันหัน

ตัวเลือกที่ 3 ค้นหานักลงทุน

พวกมันก็ถูกเรียกว่า อาจเป็นคนเดียวหรือหลายคนก็ได้ สิ่งที่คุณต้องมีก็คือจัดทำแผนธุรกิจและพิสูจน์ว่าความคิดของคุณจะนำผลกำไรมาให้ในอนาคต

ตัวเลือกที่ 4: รับเงินช่วยเหลือ

ในการทำเช่นนี้คุณต้องเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งอยู่แล้ว นอกจากนี้ เงื่อนไขในการรับจะแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาคของประเทศ ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการต้องผ่านกระบวนการคัดเลือกของคู่แข่งเพื่อรับการสนับสนุนประเภทนี้

ตัวเลือกที่ 5 ใช้การระดมทุน

ในกรณีของธุรกิจ เงินจะถูกรวบรวมจากพลเมืองและจำนวนเงินอาจเป็น 50 รูเบิลก็ได้ โดยปกติแล้วคอลเลกชันจะเกิดขึ้นผ่านเว็บไซต์พิเศษ ซึ่งใครๆ ก็สามารถประกาศคอลเลกชันได้ และทุกคนมีสิทธิ์ที่จะบริจาคเงินจำนวนหนึ่ง

แพลตฟอร์มดังกล่าวดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวเลือกนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ธุรกิจมีแนวทางทางสังคมที่ชัดเจน หรือเกี่ยวข้องกับศิลปะ ดนตรี และอื่นๆ โครงการที่เกี่ยวข้องกับการผลิตและจำหน่ายสินค้าดั้งเดิมก็ประสบความสำเร็จบนแพลตฟอร์มดังกล่าวเช่นกัน

ตัวเลือกที่ 6 สมัครขอรับเงินอุดหนุน

ข้อเสียคือโปรแกรมเงินอุดหนุนไม่สามารถใช้ได้ในทุกภูมิภาคของประเทศ ดังนั้นคุณต้องตรวจสอบความพร้อม ณ สถานที่ที่คุณพำนัก และเพื่อที่จะรับมัน คุณต้องจัดเตรียมเหตุผลและแผนธุรกิจซึ่งได้รับการปกป้องต่อหน้าคณะกรรมาธิการ

ตัวเลือกที่ 7. ค้นหาพันธมิตรสำหรับธุรกิจร่วมที่สามารถลงทุนเงินทุนของตนเองในธุรกิจทั่วไปได้

ตามกฎแล้ว หากความร่วมมือเพิ่งเริ่มต้น ผู้คนจะแบ่งกำไรทั้งหมดที่ได้รับออกเป็นครึ่งหนึ่งเท่าๆ กัน แม้ว่าหากต้องการก็สามารถแบ่งธุรกิจได้

ตัวเลือกทั้งหมดที่เราพิจารณาแล้วมีสิทธิ์ที่จะมีอยู่ นอกจากนี้ยังมีผู้ประกอบการที่สร้างธุรกิจให้ประสบความสำเร็จโดยไม่ต้องใช้สินเชื่ออีกด้วย ตัวอย่างเช่น Sergei Galitsky ผู้อำนวยการเครือข่าย Magnit เขาเริ่มต้นอาชีพด้วยการทำงานในแผนกบริหารสำนักงานของธนาคารแห่งหนึ่งในครัสโนดาร์ เป็นผลให้มูลค่าสุทธิของเขาในวันนี้คือ 4 พันล้านดอลลาร์

การให้กู้ยืมมีความสมเหตุสมผลเพียงใดเมื่อเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจ?

คำถามนี้น่าสนใจอย่างแน่นอน แม้จะตอบได้ไม่กระจ่างชัดก็ตาม เห็นได้ชัดว่าหากคุณเข้าใจเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์และการดำเนินธุรกิจ การกู้ยืมเงินถือเป็นการฆ่าตัวตายอย่างแท้จริง คุณจะสร้างปัญหาใหญ่และระยะยาวซึ่งการแก้ปัญหาจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งปี

หากเป็นไปได้ที่จะใช้ตัวเลือกอื่นในการระดมทุนสำหรับธุรกิจ นอกเหนือจากเงินกู้ ก็ควรใช้ตัวเลือกเหล่านั้นดีกว่า

ในทางกลับกัน มีสถานการณ์ที่สินเชื่อช่วยยกระดับธุรกิจขึ้นไปอีกระดับหนึ่งได้จริงๆ และบางครั้งก็ช่วยประหยัดได้ด้วย สิ่งนี้ใช้กับธุรกิจที่ดำเนินการอยู่แล้วและสร้างผลกำไรได้บ้าง ด้วยการใช้เงินทุนที่ยืมมา คุณสามารถครอบคลุมหนี้คงค้าง เพิ่มกำลังการผลิต อัปเดตอุปกรณ์ หรือซื้อพื้นที่สำนักงานหรือคลังสินค้า

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเชื่อว่าคุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อขยายธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ไม่สามารถเปิดธุรกิจได้ นั่นคือหากคุณเห็นว่าธุรกิจมีพื้นที่ให้เติบโตและพัฒนา คุณสามารถกู้ยืมเงินได้ ในกรณีอื่นๆ คุณควรคิดให้รอบคอบก่อนที่จะหันไปขอสินเชื่อจากธนาคาร

บทสรุป

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยชีวิตโครงการใหม่ได้เป็นอย่างดี แต่เราต้องเข้าใจว่าเราได้รับเงินของคนอื่นเป็นเงินกู้ แต่เราจะต้องคืนเงินที่หามาอย่างยากลำบากพร้อมดอกเบี้ยด้วย

ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครขอสินเชื่อ คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ และควรติดต่อผู้เชี่ยวชาญที่สามารถคำนวณความเสี่ยงทั้งหมดและแนะนำวิธีหลีกเลี่ยงได้ดีกว่า