ประกันเงินฝากทำงานอย่างไร? การประกันภาคบังคับของเงินฝากธนาคารของบุคคล

รายชื่อธนาคารที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากมีอะไรบ้าง? คุณสมบัติของประกันเงินฝากสำหรับบุคคลและนิติบุคคลมีอะไรบ้าง? ตัวแทนประกันเงินฝากทำหน้าที่อะไร?

ขอให้เป็นวันที่ดีผู้อ่านที่รัก! ยินดีต้อนรับสู่ Denis Kuderin ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย

เรายังคงนำเสนอบทความที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยทรัพย์สิน การเงิน และสุขภาพของประชาชน หัวข้อของบทความนี้คือการประกันเงินฝาก

เนื้อหาจะน่าสนใจและเป็นประโยชน์กับทุกคนที่เก็บเงินไว้ในธนาคารหรือกำลังจะเปิดเงินฝาก ความมั่นคงในการลงทุนเป็นเงื่อนไขที่สำคัญที่สุดสำหรับความอยู่ดีมีสุขทางการเงิน

เอาล่ะ มาเริ่มกันเลย!

1. ประกันเงินฝากคืออะไร?

การฝากเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีประหยัดเงินที่ได้รับความนิยมและได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซียและกลุ่มประเทศ CIS เงินฝากช่วยปกป้องเงินจากภาวะเงินเฟ้อและการโจรกรรม และยังช่วยให้คุณทำกำไรได้เล็กน้อยอีกด้วย

ด้วยการพัฒนาของระบบธนาคาร กระบวนการในการจัดการสินทรัพย์ทางการเงินกลายเป็นเรื่องง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น: เงินเดือนและเงินบำนาญจะถูกโอนไปยังบัญชีส่วนบุคคล และเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตช่วยให้คุณดำเนินการด้วยเงินได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน

เพื่อเพิ่มความเชื่อมั่นของประชาชนต่อสถาบันการเงินและกระตุ้นให้เปิดบัญชีใหม่ รัฐได้พัฒนาและนำระบบประกันเงินฝากเอกชนมาใช้

วัตถุประสงค์ของระบบนี้คือเพื่อรับประกันการคืนเงินในกรณีที่มีเหตุการณ์ประกัน นั่นคือในกรณีที่ธนาคารล้มเหลวหรือการเพิกถอนใบอนุญาตของบริษัทในการทำธุรกรรมทางการเงิน

ในรัสเซีย บุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องอยู่ภายใต้กฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝาก ตามกฎระเบียบนี้ ธนาคารจะได้รับอนุญาตให้เปิดเงินฝากส่วนตัวได้ก็ต่อเมื่อบริษัทเข้าร่วมในโครงการประกันภัยภาคบังคับเท่านั้น

สำหรับประชาชนทั่วไป สิ่งนี้รับประกันการชดเชยเงินฝากที่ธนาคารไม่สามารถคืนได้ด้วยเหตุผลบางประการ ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าไม่จำเป็นต้องลงนามในเอกสารเพิ่มเติมใดๆ เมื่อเปิดการฝากเงิน: เงินจะได้รับการประกันโดยธนาคารโดยอัตโนมัติ

ความแตกต่างที่สำคัญ - เงินฝากอาจมีการประกันสูงสุด 1,4 ล้านรูเบิล เงินฝากที่เกินจำนวนนี้สามารถประกันได้ แต่ขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ไม่สำคัญว่าคุณจะเก็บเงินไว้ในธนาคารเดียวหรือหลายธนาคาร - เงินฝากแต่ละรายการมีประกันแยกกัน จนถึงปี 2558 จำนวนเงินที่ต้องคุ้มครองการประกันภัยนั้นมีอยู่เพียงครึ่งหนึ่ง

ขณะนี้ในสหพันธรัฐรัสเซียมีธนาคารประมาณ 900 แห่ง - ผู้เข้าร่วมอย่างเป็นทางการของระบบประกันเงินฝากแบบครบวงจร (DIS) ดังนั้นเวลาเปิดฝากเงินกับสถาบันการเงินที่ไม่คุ้นเคย สิ่งแรกที่ควรทำคือถามว่าธนาคารอยู่ในรายชื่อนี้หรือไม่

เงินฝากธนาคารบางประเภทไม่จำเป็นต้องมีการประกันภาคบังคับ

รายชื่อบัญชีที่ไม่ได้รับการประกันภายใต้ระบบรวมประกอบด้วย:

• บัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตน
• เงินฝากในสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินฝากในสาขาของธนาคารต่างประเทศ
• เงินฝากผู้ถือ;
• สินทรัพย์ที่โอนเข้าสู่การจัดการกองทรัสต์
• เงินฝากที่เกินจำนวนภายใต้การคุ้มครองบังคับ

ตามทฤษฎีแล้ว ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะคืนเงินฝากดังกล่าวหลังจากการล้มละลายของบริษัททางการเงิน ทุกอย่างขึ้นอยู่กับความสำเร็จในการขายสินทรัพย์ของธนาคารล้มละลาย ขั้นตอนดังกล่าวตลอดจนค่าชดเชยการประกันภัยนั้นได้รับการจัดการโดยหน่วยงานรัฐบาล - สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA)

ก่อนอื่นหน่วยงานจะคืนเงินเงินฝากของบุคคลจากนั้นผู้ประกอบการแต่ละรายหลังจากนั้น - ผู้ที่มีเงินฝากเกินจำนวน 1.4 ล้าน สุดท้ายคือนิติบุคคลและผู้ที่เปิดบัญชีโลหะและเงินฝากอื่น ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในรายการ ของการประกันภัยภาคบังคับก็มีให้บริการ .

3. ธนาคารใดบ้างที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก - ทบทวนบริษัท 5 อันดับแรก

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ธนาคารรัสเซียหลายร้อยแห่งเข้าร่วมใน CER

เรานำเสนอสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือที่สุดห้าแห่งในแง่ของความปลอดภัยของเงินฝากพลเรือน

1) VTB + ธนาคารแห่งมอสโก

VTB Banking Group รวมองค์กรทางการเงินมากกว่า 20 แห่งเข้าด้วยกัน บริษัทเป็นบริษัทโฮลดิ้งและดำเนินธุรกิจในตลาดในประเทศรัสเซียและในเวทีระหว่างประเทศ VTB มุ่งมั่นอย่างมั่นใจในการเพิ่มความไว้วางใจ ความน่าเชื่อถือ และการเปิดกว้างของลูกค้า

องค์กรที่รวมตัวกันภายใต้แบรนด์ VTB มีส่วนร่วมในการให้กู้ยืม การประกันภัย การจัดเก็บ และการคูณเงินฝากของบุคคลและนิติบุคคล โดยเฉพาะผู้ถือหุ้นของธนาคารคือรัฐบาลแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

2) อัลฟ่า-แบงค์

บริษัทได้รับการรวมอยู่ในองค์กรทางการเงินชั้นนำในรัสเซียอย่างต่อเนื่อง มีบริษัทในเครือหลายแห่ง สาขาหลายร้อยแห่ง และตู้เอทีเอ็มนับพันแห่งทั่วประเทศ หนึ่งในธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่นักลงทุนเอกชน

Alfa Bank เป็นสมาชิกถาวรของ CER ซึ่งเป็นผู้ชนะรางวัลระดับชาติและระดับนานาชาติและรางวัลที่มอบให้กับองค์กรทางการเงินที่ดีที่สุด ได้รับคะแนนสูงสุด A++ จากหน่วยงานอิสระ Expert

3) บิงแบงก์

สถาบันการเงินเอกชน. วางตำแหน่งตัวเองเป็นหนึ่งในองค์กรที่น่าเชื่อถือที่สุดในรัสเซียซึ่งได้รับการยืนยันจากการประเมินของหน่วยงานจัดอันดับระดับชาติและระดับนานาชาติ เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 1996 มีสาขามากกว่า 500 แห่งในเมืองต่างๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย

รักษาหลักสูตรสำหรับการผสมผสานที่ลงตัวระหว่างประสบการณ์ของบริษัททางการเงินระหว่างประเทศกับความเป็นจริงของตลาดในท้องถิ่น เงินฝากของแต่ละบุคคลจะต้องได้รับการประกันภายใต้ระบบประกันเงินฝากแบบรวม

สถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย สโลแกน: “ในระดับรัฐ เพื่อผลประโยชน์ของทุกคน!” รวมอยู่ในธนาคารรัสเซียที่ทรงอิทธิพลที่สุด 3 อันดับแรก ครองตำแหน่งผู้นำในแง่ของปริมาณเงินทุน ความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก

ให้บริการแก่ภาคส่วนสำคัญของเศรษฐกิจรัสเซีย และมีบริษัทสาขาในคาซัคสถาน เบลารุส อาร์เมเนีย จีน และสวิตเซอร์แลนด์ มีนักลงทุนเอกชนมากกว่า 4 ล้านคน

ธนาคารที่เชี่ยวชาญในการออกสินเชื่อจำนอง การทำธุรกรรมใด ๆ ของบุคคลธรรมดาจำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัย ผู้ช่วยที่เชื่อถือได้ในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยและสินเชื่อ ความรวดเร็วในการตัดสินใจในการออกสินเชื่อ การดำเนินการเอกสารอย่างรวดเร็ว โปรแกรมและข้อเสนอที่ได้เปรียบ

4. วิธีการประกันเงินฝากสำหรับบุคคลและนิติบุคคลอย่างมีกำไร - 3 เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

แม้ว่าการประกันเงินฝากในธนาคารที่เข้าร่วมโปรแกรม CVS จะเป็นขั้นตอนบังคับ แต่ลูกค้าจำนวนมากก็มีคำถามเกี่ยวกับกลไกและหลักการในการปกป้องเงินออมของพวกเขา

นอกจากนี้ ผู้ฝากเงินจำนวนมากไม่ได้ตระหนักเลยว่าเงินฝากของพวกเขาได้รับการประกันการสูญเสียในกรณีที่ล้มละลายและถูกเพิกถอนใบอนุญาตของบริษัท

เคล็ดลับสำหรับลูกค้าธนาคารที่ต้องการปกป้องเงินของตน 100%

เคล็ดลับ 1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารเป็นผู้เข้าร่วมใน SSV

จะแน่ใจได้อย่างไรว่าสถาบันการเงินจะรวมอยู่ในโปรแกรม CER ง่ายมาก - ไปที่และค้นหาธนาคารของคุณในรายชื่อผู้เข้าร่วม

หากสถาบันไม่อยู่ในรายชื่อหรือยิ่งกว่านั้น อยู่ในรายชื่อบริษัทที่ถูกแยกออกจากระบบ คุณไม่ควรไว้วางใจทรัพย์สินของคุณกับสถาบันดังกล่าว

เคล็ดลับ 2.หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการกรอกเอกสาร

เมื่อทำการฝากเงิน โปรดตรวจสอบเสมอว่าข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเขียนอย่างถูกต้อง – ชื่อนามสกุล หมายเลขหนังสือเดินทาง ที่พักอาศัย

หากคุณเปลี่ยนชื่อ ที่อยู่ หรือหนังสือเดินทาง โปรดแจ้งให้ธนาคารทราบถึงการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวเสมอ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณค้นหาสัญญาของคุณได้อย่างง่ายดายเมื่อชำระค่าประกันภัย

เคล็ดลับ 3.ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการบริจาคของคุณได้รับการคุ้มครองโดย CER

มีเงินฝากที่ไม่บังคับประกัน เราได้ให้รายชื่อไว้ข้างต้นแล้ว

โปรดจำไว้ว่าการประกันภัยไม่เพียงครอบคลุมเงินฝากเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสะสมด้วย

หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับวิธีการประกันเงินฝากของคุณและไม่ให้เกิดข้อผิดพลาด คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากทนายความที่มีประสบการณ์ของบริการออนไลน์ได้

ดูวิดีโอที่น่าสนใจในหัวข้อการประกันเงินฝาก

5. สำนักงานประกันเงินฝาก - คืออะไร และมีหน้าที่อย่างไร?

DIA เป็นหน่วยงานของรัฐที่รับผิดชอบด้านความมั่นคงของระบบธนาคารในประเทศ

เงินทุนขององค์กรนี้เกิดขึ้นจากการบริจาคอย่างเป็นระบบจากธนาคาร DIA มีสิทธิ์ไม่เพียงแต่ในการสะสมเงินทุนและจ่ายเงินเป็นค่าชดเชย แต่ยังลงทุนเพื่อวัตถุประสงค์ในการคูณด้วย สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถสร้างทุนสำรองได้ในกรณีที่องค์กรมีคำขอมากเกินไป

DIA ยังมีส่วนร่วมในการขายสินทรัพย์ของธนาคารที่เลิกกิจการและล้มละลายแล้ว เงินที่ได้จากการทำธุรกรรมดังกล่าวจะถูกนำไปใช้เพื่อตอบสนองข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้

หน่วยงานไม่เพียงแต่ปกป้องเงินฝากของประชาชนเท่านั้น แต่ยังสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อธนาคารมากขึ้นอีกด้วย กิจกรรมของโครงสร้างนี้ถูกควบคุมโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและตัวแทนของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย

6. วิธีคืนเงินมัดจำกรณีถูกเพิกถอนใบอนุญาตธนาคาร - 4 ขั้นตอนง่ายๆ

หากต้องการรับเงินฝากคืนหากธนาคารล้มละลายหรือปิดตัวลง คุณต้องปฏิบัติตามแผนบางอย่าง

ขั้นตอนที่ 1.เราไปที่เว็บไซต์ของตัวแทนประกันเงินฝาก

หนึ่งวันหลังจากการเพิกถอนการอนุญาต (ใบอนุญาต) ของธนาคาร ข้อมูลอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับเรื่องนี้จะปรากฏบนเว็บไซต์ DIA ข้อมูลเดียวกันนี้โพสต์บนเว็บไซต์ Bank of Russia

พอร์ทัลของหน่วยงานยังเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการชำระเงินด้วยเงินฝาก

ผู้ฝากเงินมีสิทธิขอเงินชดเชยจากการประกันภัยได้ตั้งแต่วันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยจนกว่าธนาคารจะชำระบัญชีเสร็จสิ้น

หากบุคคลไม่สามารถดำเนินการได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดด้วยเหตุผลที่ดี DIA จะพิจารณาใบสมัครของเขาในกรณีนี้ด้วยและส่วนใหญ่จะจ่ายค่าชดเชยด้วย

ขั้นตอนที่ 2.ติดต่อธนาคารตัวแทน

ภายใน 72 ชั่วโมงนับจากวินาทีที่มีการประกาศสถานการณ์ประกันภัย DIA จะเลือกธนาคารตัวแทนที่จะจัดการการชำระเงิน

หลังจากนี้ ภายในหนึ่งสัปดาห์ หน่วยงานจะโพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่และเวลาที่แน่นอนในการชำระเงิน รวบรวมรายชื่อผู้ฝากเงินโดยแจ้งค่าสินไหมทดแทนเป็นลายลักษณ์อักษรโดยแต่ละราย

ผู้ฝากหันไปหาธนาคารตัวแทนโดยมีความตั้งใจที่จะรับเงินภายใต้การประกัน บุคคลสามารถใช้สิทธิได้รับค่าทดแทนได้ภายใน 2 ปี ในบางกรณีสามารถถอนเงินได้หลังจากช่วงเวลานี้

ขั้นตอนที่ 3ทำแถลงการณ์

ธนาคารตัวแทนจะให้แบบฟอร์มที่คุณต้องกรอกตามแบบฟอร์มที่กำหนด ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องยืนยันตัวตนหรือมีหนังสือมอบอำนาจที่รับรองโดยทนายความ (หากเขาได้รับเงินในฐานะตัวแทนของนักลงทุน)

สามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มใบสมัครได้จากพอร์ทัล DIA

ขั้นตอนที่ 4เราได้รับการชำระเงิน

จำนวนเงินประกันจะต้องชำระภายใน 72 ชั่วโมงนับจากวันที่ยื่นคำขอ แต่ต้องไม่เร็วกว่า 2 สัปดาห์นับจากวันที่รับรู้เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

การชดเชยจะชำระเป็นเงินสดหรือโอนโดยการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังบัญชีธนาคารที่ลูกค้าระบุ ในบางกรณี DIA ชำระเงินโดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับธนาคารตัวแทน

หากคุณประสบปัญหาในการคืนเงินฝาก คุณสามารถทำได้

เพื่อความชัดเจน เราได้แสดงคำแนะนำสำหรับนักลงทุนในรูปแบบของตาราง:

คุณจะพบข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในบทความ “

การประกันเงินฝากของรัฐในปี 2562 ในปัจจุบัน จะดำเนินการตามหลักการเดิมเช่นเดิม ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ล่าสุดในชีวิตทางเศรษฐกิจของประเทศของเรา กล่าวคือ การเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารหลายสิบแห่ง ผู้ฝากเงินจำนวนมากสนใจในจำนวนเงินที่แน่นอนของการรับประกันผลตอบแทนของเงินทุน

เราขอเตือนคุณว่าตามกฎหมาย “ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย”หากองค์กรธนาคารขาดใบอนุญาตในการดำเนินการด้านสินเชื่อ ผู้ฝากจะได้รับคืนเงินลงทุน 100% ของจำนวนเงิน แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย เช่น 1,400,000 รูเบิล

หากจำนวนเงินทั้งหมดในบัญชีของคุณและเงินฝากกับบริษัทธนาคารนี้เกินจำนวนเงินนี้ คุณก็เข้าแถวได้ หลังจากที่ทรัพย์สินของธนาคารถูกขายและชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ลำดับที่หนึ่งแล้ว อาจชำระเงินเพิ่มเติมได้

หากผู้ฝากมีหลายบัญชีในธนาคารล้มละลายแห่งเดียว ค่าชดเชยจะจ่ายตามสัดส่วนของขนาดบัญชี โดยไม่คำนึงถึงสกุลเงิน การชำระเงินจะดำเนินการในรูเบิล และโดยปกติจะเริ่มภายใน 3-4 สัปดาห์นับจากวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

มีการเปลี่ยนแปลงหลายประการที่เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2559:

• หากเงินฝากของคุณเปิดเป็นสกุลเงินต่างประเทศ การจ่ายเงินชดเชยจะดำเนินการในรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลาง ซึ่งจะมีผลในวันที่ลูกค้าสมัคร
• ขณะนี้การชำระเงินไม่เพียงแต่สำหรับบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนิติบุคคลด้วย
• จำนวนเงินประกันไม่เพียงแต่รวมถึงเงินดาวน์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยค้างรับด้วย
• หากคุณฝากเงินจำนวนเกิน 1.4 ล้านรูเบิล คุณจะได้รับจำนวนเงินที่รัฐค้ำประกันก่อน จากนั้นจึงขอรับยอดคงเหลือหลังการขายทรัพย์สินของธนาคารตามลำดับความสำคัญ

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าดอกเบี้ยเกิดขึ้นภายใต้ข้อตกลง หากเป็นรายเดือน คุณจะได้รับการชำระเงินเริ่มแรก +% ตลอดระยะเวลาที่ฝาก หากคาดว่าจะมียอดคงค้างเมื่อสิ้นสุดงวดซึ่งยังมาไม่ถึง อัตราจะใช้ "ตามความต้องการ"

หากธนาคารที่คุณฝากเงินสูญเสียใบอนุญาตไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก ภายใน 14 วัน จะมีการแต่งตั้งการจัดการชั่วคราวที่นั่น เช่นเดียวกับธนาคารตัวแทนที่จะจัดการการคืนเงิน

ข้อความเกี่ยวกับผู้ที่ได้รับภาระหน้าที่ขององค์กรที่คุณเคยทำงานก่อนหน้านี้จะปรากฏบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการและบนเว็บไซต์ DIA หลังจากนี้คุณจะต้องติดต่อสาขาที่ใกล้ที่สุดของบริษัทที่ระบุพร้อมเอกสารระบุตัวตนและข้อตกลงธนาคารในการเปิด

หากคุณสมัครสินเชื่อกับสถาบันการธนาคารเดียวกัน ภาระผูกพันของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินฝากของคุณและจะถูกโอนไปยังธนาคารตัวแทนด้วย ในกรณีนี้ คุณอาจได้รับการเสนอให้ชำระหนี้ก่อนกำหนดตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ เช่น ในอัตราที่ลดลง

สำหรับผู้กู้ยืม: สิ่งสำคัญคือคุณควรงดการชำระเงินจนกว่าคุณจะได้รับรายละเอียดใหม่ เนื่องจากเงินอาจ "ไม่มีที่ไหนเลย" หากคุณยังคงต้องการชำระเงินกู้อีกครั้ง โปรดเก็บใบเสร็จไว้ยืนยันการทำธุรกรรมนี้

เงินฝากทั้งหมดอยู่ภายใต้การประกันหรือไม่?

น่าเสียดายที่ไม่มี คุณจะสามารถรับค่าชดเชยสำหรับเงินฝากธรรมดาที่เปิดในชื่อของคุณ สำหรับเงินเดือน เงินบำนาญ และบัญชีอื่น ๆ ที่ต้องการรับการชำระเงินทุกประเภท

สิ่งที่รัฐจะไม่ประกัน:

• บัญชีเงินฝากผู้ถือ (ใบรับรองการออม);
• บัญชีโลหะไม่มีตัวตน (OMS);
• เงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินฝากที่โอนเข้าธนาคารเพื่อการจัดการกองทรัสต์
• เงินฝากเพื่อการลงทุน
• บัญชีที่อยู่ในสาขาต่างประเทศ

ควรจำไว้ว่าไม่ใช่ทุกองค์กรธนาคารจะร่วมมือกับ DIA เนื่องจากนี่เป็นบริการแบบชำระเงิน และผู้ฝากเงินไม่ใช่ทุกบริษัทสามารถรับการชำระเงินได้ ดังนั้น หากคุณวางแผนที่จะเปิดเงินฝากในปี 2562 โปรดถามผู้เชี่ยวชาญว่าเงินฝากของคุณจะได้รับการประกันหรือไม่ รายชื่อธนาคารดังกล่าวสามารถพบได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย

ระบบประกันเงินฝากเป็นกลไกสำหรับรัฐในการปกป้องเงินฝากเงินสดของประชาชน (บุคคล) ผ่านการประกัน เป้าหมายหลักของกระบวนการนี้คือเพื่อให้มั่นใจว่าภาคการเงินของเศรษฐกิจมีการดำเนินงานที่มั่นคงและความภักดีของลูกค้าต่อธนาคาร

ประกันเงินฝากในรัสเซีย

ในสหพันธรัฐรัสเซีย การรับประกันเงินฝากเริ่มดำเนินการโดยนำกฎหมาย "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" (2004)

ขั้นตอนนี้ดำเนินการผ่านสำนักงานประกันภัยที่สร้างขึ้นเป็นพิเศษเพื่อจุดประสงค์นี้ กฎหมายนี้ได้รับการแก้ไขสี่ครั้งเพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระ มูลค่าสูงสุดของการชดเชยเงินฝากของประชาชนตั้งแต่ปี 2558 ถูกกำหนดไว้ภายใน 1,400,000 รูเบิล ตัวเลขก่อนหน้านี้ซึ่งตั้งไว้ในปี 2551 ถูกจำกัดไว้ที่ค่าที่ต่ำกว่า - 700,000 รูเบิล

ระยะเวลาการชำระค่าประกันกำหนดไว้ที่ 14 วัน นับจากวันที่เกิดสถานการณ์ประกันภัย

ผู้เข้าร่วม

ผู้เข้าร่วมขั้นตอนการประกันภัยได้แก่:

• พลเมืองที่ฝากเงิน (ผู้รับผลประโยชน์);
• ธนาคารที่ระบุในรายการพิเศษ (ผู้ถือกรมธรรม์)
• หน่วยงาน (ผู้ประกันตน);
• ธนาคารกลางของประเทศ

อะไรเป็นที่ยอมรับสำหรับการประกันภัย?

จำนวนเงินที่สะสมในเงินฝากจะคืนเงินให้กับลูกค้าโดยใช้เงินทุนของหน่วยงาน ในอนาคต หน่วยงานจะตัดสินใจในเรื่องของการคืนเงินกับธนาคารเอง ระบบประกันเงินฝากสำหรับบุคคลหมายถึงการชดเชยเงินฝาก 100% (ภายใน 1,400,000 รูเบิลที่อนุญาตหากสถานการณ์ประกันภัยเกิดขึ้นช้ากว่าวันที่ 29 ธันวาคม 2014)

ค่าตอบแทนจะจ่ายเป็นรูเบิลรัสเซีย หากยอมรับการฝากเงินในสกุลเงินอื่น ค่าชดเชยจะถูกคำนวณใหม่เป็นสกุลเงินรัสเซีย โดยคำนึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางในวันที่สถานการณ์ประกันภัยเริ่มต้น

ลูกค้าอาจมีบัญชีเงินฝากหลายบัญชีที่เปิดอยู่ในธนาคารที่แตกต่างกัน (แต่ไม่ใช่ในหลายสาขาของธนาคารเดียวกัน) หากธนาคารเหล่านี้ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ประกันภัยในช่วงเวลาเดียวกันโดยประมาณ ค่าชดเชยจะคำนวณจากมูลค่าสูงสุดที่อนุญาตแยกกันสำหรับแต่ละธนาคารที่เปิดเงินฝาก

การประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารรัสเซียไม่ครอบคลุมหลายประเภทของเงินฝาก:

• บัญชีในสาขาต่างประเทศของธนาคารรัสเซีย
• บัญชี "นิรนาม" (สำหรับผู้ถือ);
• ใบรับรอง (ออมทรัพย์);
• บัญชีของพลเมืองผู้ประกอบการหากมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในกิจกรรมที่กำหนด
• เงินทุนที่โอนไปยังการจัดการความน่าเชื่อถือของธนาคาร

ประกันดอกเบี้ยเงินฝาก

นอกเหนือจากจำนวนเงินต้นแล้ว ดอกเบี้ยค้างจ่ายยังอยู่ภายใต้การประกันเมื่อมีการบวกจำนวนเงินต้นเข้ากับจำนวนเงินต้น (ตามเงื่อนไขของสัญญา)

ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในวันก่อนวันที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัยจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินฝากและนำมาพิจารณาในตัวบ่งชี้การชดเชย

หากลูกค้าวางเงิน 100,000 รูเบิล ที่ 10% ต่อปี โดยมีการรวมค่าตอบแทนรายไตรมาส (เป็นจำนวนเงินต้น) เมื่อวันที่ 08/01/2551 จากนั้นในสถานการณ์ประกันภัยในวันที่ 12/02/2551 เพื่อกำหนดจำนวนเงินค่าชดเชย จะใช้มูลค่า 103,390 รูเบิล ซึ่งประกอบด้วย:

• 100,000 ถู - จำนวนเงินฝาก;
• 2520 ถู – ดอกเบี้ยค้างจ่ายและเป็นทุนสำหรับรอบระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน (ไตรมาส)
• 870 ถู – ดอกเบี้ยค้างชำระสำหรับระยะเวลาการชำระหนี้ที่ไม่สมบูรณ์ก่อนวันที่สถานการณ์ประกันภัยเกิดขึ้น

เหตุการณ์การประกันภัยมีผลอย่างไร?

กฎหมายคำนึงถึงเหตุการณ์หลายประการเป็นการประกัน:

• การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารที่อนุญาตให้มีขั้นตอนทางการเงิน
• จัดตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซียในการระงับชั่วคราว (เลื่อนการชำระหนี้) ในกิจกรรมทางการเงิน

นับตั้งแต่วินาทีที่มีการแนะนำอย่างเป็นทางการของการเลื่อนการชำระหนี้หรือการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะถือว่าเกิดขึ้น

เบี้ยประกันคำนวณอย่างไร?

นับตั้งแต่รวมไว้ในรายการพิเศษ (ลงทะเบียน) ธนาคารจะต้องจ่ายเงินสมทบจนถึงวันที่เกิดสถานการณ์ประกันภัย เมื่อมีการจัดตั้งการเลื่อนการชำระหนี้ในองค์กรธนาคาร ภาระผูกพันในการชำระเบี้ยประกันตามจำนวนเงินฝากของประชาชนจะถูกระงับตลอดระยะเวลาของการเลื่อนการชำระหนี้

การจ่ายเงินสมทบจะดำเนินการทุกไตรมาสและพิจารณาจากมูลค่ารายวันเฉลี่ยของจำนวนเงินในบัญชี อัตราเฉลี่ยผันผวนระหว่าง 0.15% -0.3% ของฐานการคำนวณสำหรับองค์กรธนาคารใด ๆ

มีผลกระทบต่อการคืนเงินอย่างไร?

จำนวนเงินค่าชดเชยนั้นมาจากส่วนต่างของมูลค่าภาระผูกพันของธนาคารที่มีต่อลูกค้าและมูลค่าของการเรียกร้องของธนาคารที่เคาน์เตอร์ธนาคารที่เกิดขึ้นก่อนสถานการณ์การประกันภัย การเรียกร้องแย้งทั่วไปคือหนี้เงินกู้ เมื่อคำนวณค่าชดเชย จำนวนเงินที่ต้องชำระ (ณ เวลาที่เกิดสถานการณ์ประกันภัย) จะถูกลบจากจำนวนเงินฝาก:

• ยอดเงินกู้
• จำนวนดอกเบี้ยคงค้าง
• ค่าปรับสำหรับการฝ่าฝืนกำหนดชำระคืนเงินกู้

หากจำนวนเงินในเงินฝากมากกว่ามูลค่าการชำระสูงสุดที่อนุญาต ส่วนที่ไม่ได้รับการชดเชยของเงินฝากจะถูกนำมาพิจารณาในทะเบียนเจ้าหนี้ของธนาคาร และอาจต้องชำระเงินในระหว่างดำเนินการตามขั้นตอนการชำระบัญชี

คู่สมรสฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งได้รับค่าชดเชยเงินฝากในนามของตนเองเต็มจำนวนตามที่กฎหมายกำหนด แต่ไม่คำนึงถึงเงินในบัญชีของคู่สมรสอีกฝ่ายที่จดทะเบียนในองค์กรธนาคารเดียวกัน

หากมีการเปิดบัตรประเภท "ครอบครัว" สำหรับบัญชีธนาคารของลูกค้าในนามของคู่สมรสหรือบุตรที่เป็นผู้ใหญ่ ค่าชดเชยจะจ่ายให้กับเจ้าของบัญชีเท่านั้น สมาชิกในครอบครัวในสถานการณ์นี้ไม่มีสิทธิ์เป็นเจ้าของบัญชี แต่จะได้รับสิทธิ์ในการกำจัดเงินที่มีอยู่ในบัญชีเท่านั้น

สิทธิของทายาท

ทายาทที่เข้าสู่สิทธิในการรับมรดกหลังจากการก่อตัวของสถานการณ์ประกันภัยมีสิทธิได้รับค่าชดเชยหากจำนวนเงินดังกล่าวไม่ได้ชำระให้กับผู้ลงทุนก่อนหน้านี้เป็นการส่วนตัว ทายาทจะต้องจัดเตรียมใบสมัคร บัตรประจำตัว และการยืนยันสิทธิในการรับมรดก

ขั้นตอนการชำระเงินดำเนินการอย่างไร?

ลูกค้าส่งใบสมัครเพื่อขอเงินคืนไปยังจุดที่ระบุไว้ในข้อความข้อมูลของหน่วยงาน (ไปยังสำนักงานตัวแทน ไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาต) ข้อมูลนี้ (สถานที่ เวลา ข้อความในใบแจ้งยอด) ได้รับการเผยแพร่โดยหน่วยงานผ่านสื่อภายในหนึ่งสัปดาห์นับจากช่วงเวลาที่ธนาคารส่งรายการภาระผูกพันในการฝากเงิน นอกจากนี้ หน่วยงานจะแจ้งให้ลูกค้าแต่ละรายทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเป็นการส่วนตัวเกี่ยวกับความจำเป็นในการจัดเตรียมเอกสารเพื่อรับการชำระเงิน

ต้องแนบสำเนาบัตรประจำตัวเจ้าของบัญชีเงินฝากมาในใบสมัคร หากลูกค้าสมัครผ่านตัวแทน อำนาจของฝ่ายหลังในการเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับเงินฝากในนามของลูกค้าจะต้องได้รับการยืนยันจากเอกสารรับรอง (หนังสือมอบอำนาจ)

เมื่อยอมรับใบสมัคร ลูกค้าจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับยอดเงินฝากที่ระบุไว้ในชื่อของเขาในบัญชีธนาคาร จำนวนเงินประกันที่ต้องชำระ และวันที่ชำระเงิน หากลูกค้าไม่พอใจกับจำนวนเงินค่าชดเชยที่เสนอ เขามีสิทธิ์ยื่นใบสมัครที่เกี่ยวข้องพร้อมแนบเอกสารหลักฐานตำแหน่งของเขา

กฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการประกันเงินฝากส่วนบุคคลกำหนดให้ชำระเงินภายใน 3 วันนับจากวันที่ลูกค้าส่งใบสมัครและแนบเอกสารที่จำเป็น หากไม่ปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงิน หน่วยงานจะต้องจ่ายเงินคงค้าง (ตามอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย) และจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินชดเชย

ลูกค้าจะต้องสมัครประกันก่อนสิ้นสุดการเลื่อนการชำระหนี้หรือขั้นตอนการล้มละลาย หากผู้ฝากเงินพลาดกำหนดเวลาในการยื่นใบสมัคร หน่วยงานจะขอคืนสถานะหากมีเหตุผลที่ถูกต้อง (การเดินทางเพื่อธุรกิจ การเจ็บป่วยระยะยาว)

คุณต้องการสัญญาหรือไม่?

พื้นฐานสำหรับการประกันเงินฝากของพลเมืองคือกฎหมายของรัฐบาลกลางซึ่งไม่ได้จัดให้มีการดำเนินการตามสัญญาประกันสำหรับเงินฝากของบุคคล การมีภาระผูกพันของธนาคารในการรับประกันการคืนเงินผ่านการประกันจะถูกบันทึกไว้ในข้อตกลงเงินฝากในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการรับรองการดำเนินการ

มีตัวอย่างสัญญาเงินฝากธนาคารพร้อมหมวดประกันเงิน

การประกันเงินฝากของรัฐของบุคคลในประเทศทำหน้าที่เป็นการยืนยันที่น่าเชื่อถือถึงการคุ้มครองผู้ฝากเงินและสิทธิของพวกเขาในระดับกฎหมายซึ่งไม่เพียงช่วยเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับระบบธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยกระตุ้นการดึงดูดการออมของครัวเรือนด้วย

วิกฤติการธนาคารทำให้นักลงทุนกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินของพวกเขา หลายคนมีคำถามว่ากฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากทำงานอย่างไร มีความเป็นไปได้สูงที่เงินจะได้คืนหรือไม่หากธนาคารประสบเหตุสุดวิสัย การประกันเงินฝากของบุคคลนั้นจัดทำโดยรัฐอย่างไรก็ตามธนาคารที่บุคคลนั้นมีเงินฝากจะต้องเป็นผู้มีส่วนร่วมในระบบเพื่อรับประกันการคืนการเงินให้กับบุคคลที่มีความสัมพันธ์ทางกฎหมาย หากต้องการคืนเงินอย่างรวดเร็ว คุณจำเป็นต้องทราบถึงความแตกต่างของระบบประกันเงินฝาก

ประกันเงินฝากคืออะไร

เพื่อหลีกเลี่ยงความตื่นตระหนกในหมู่ประชากรที่เกี่ยวข้องกับการหยุดชะงักในการทำงานขององค์กรทางการเงินและเครดิตการหยุดกิจกรรมของพวกเขารัฐได้แนะนำการประกันเงินฝากในธนาคารนั่นคือจำนวนเงินประกันของค่าชดเชยที่จ่ายให้กับผู้ฝาก แนวปฏิบัติของโลกแสดงให้เห็นว่าการประกันเงินฝากของรัฐเป็นกลไกที่เชื่อถือได้และมีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยลดผลกระทบทางเศรษฐกิจและสังคมจากวิกฤตในภาคการธนาคาร

กลไกนี้มีความจำเป็นเพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับบุคคลในธนาคารโดยกระตุ้นให้พวกเขาลงทุนในเงินฝาก “ระยะยาว” ที่ออกแบบมามานานกว่าหนึ่งปี อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธนาคารกลางรัสเซีย (CBR) ไม่ต้องการปิดโครงสร้างธนาคาร แต่ต้องการดำเนินมาตรการปรับปรุงสุขภาพเพื่อแก้ไขสถานการณ์วิกฤติ ซึ่งบุคคลสามารถเข้าถึงการเงินของตนได้ตลอดเวลา ระบบประกันจึงน้อยลง ที่เกี่ยวข้องกับเมื่อ 3-5 ปีที่แล้ว

ระบบประกันเงินฝากสำหรับบุคคลทำงานอย่างไร?

ข้อตกลงเกี่ยวกับการดึงดูดการออมต้องระบุว่าธนาคารมีส่วนร่วมในโครงการเพื่อปกป้องการออมของประชากรที่ดำเนินการโดยรัฐ สิ่งนี้ทำให้บุคคลมั่นใจได้ว่าในกรณีที่มีเหตุสุดวิสัยเมื่อโครงสร้างทางการเงินไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อผู้ฝากเงินได้ ผู้ฝากจะได้รับการประกันว่าจะได้รับเงินจากหน่วยงานที่ให้บริการประกันเงินฝาก กลไกการดำเนินงานของหน่วยงานเป็นไปตามกฎหมายของรัสเซีย ซึ่งมีรายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิของผู้ฝากในการรับค่าชดเชย

กรอบการกำกับดูแล

การชดเชยจำนวนเงินประกันดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177 วันที่ 23 ธันวาคม 2546 "ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" ซึ่งกำหนดบรรทัดฐานกฎและจำนวนภาระผูกพันสำหรับการประกันภัย ของการฝากเงินของบุคคล ตามพระราชบัญญัตินี้ นิติบุคคลทางกายภาพที่มีความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับธนาคารสามารถยื่นคำร้องต่อหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคืนเงินที่ธนาคารไม่สามารถชำระภาระผูกพันได้

รัฐรับประกันการคืนเงินแก่พลเมืองภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• องค์กรทางการเงินและเครดิตรวมอยู่ในการลงทะเบียนของธนาคารที่เข้าร่วมในโครงการเพื่อชดเชยเงินทุนจากเงินฝาก ตามกฎหมายเมื่อสรุปข้อตกลงเพื่อดึงดูดการเงิน โครงสร้างธนาคารใด ๆ จะต้องแจ้งให้บุคคลทราบถึงสถานะของตนในทะเบียน
• สัญญาดึงดูดทรัพยากรทางการเงินมีผลใช้ได้ตามเงื่อนไขที่เข้าข่ายคำจำกัดความของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

หน่วยงานประกันเงินฝาก

หน่วยงานประกันเงินฝากของรัฐคอร์ปอเรชั่นเป็นหน่วยงานกำกับดูแลความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรทางการเงินและบุคคล หน่วยงานดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 177 และจำนวนเงินที่สามารถใช้เพื่อชดเชยบุคคลนั้นมีมากกว่า 85 พันล้านรูเบิล หน่วยงานได้รับทรัพย์สินนี้จากการโอนเงินผ่านธนาคาร (โครงสร้างทางการเงินใด ๆ ที่จะได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางจะต้องโอนเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนไปยังกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ) หรือจากการลงทุน

หน่วยงานกำลังทำงานอย่างแข็งขันในขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายของสถาบันการธนาคาร ดำเนินมาตรการฟื้นฟูเพื่อการฟื้นฟู และให้การสนับสนุนนักลงทุนโดยสมัครใจ คณะกรรมการของบริษัทของรัฐนี้ประกอบด้วยตัวแทนของธนาคารกลางและเจ้าหน้าที่ของรัฐอาวุโสซึ่งให้การรับประกันการคืนเงินสูงสุดตามข้อกำหนดของผู้ฝากเงิน

ธนาคารที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากของรัฐ

บนเว็บไซต์ DIA คุณจะเห็นว่าโครงสร้างทางการเงินต่อไปนี้อยู่ในการลงทะเบียนของผู้เข้าร่วม:

• Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย;
• วทีบี 24;
• กลุ่มอัลฟ่า;
• พรอมสเวียซแบงก์;
• ไรฟไฟเซนแบงก์;
• ธนาคาร Rosgosstrah;
• เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา;
• Rosselkhozbank;
• มาตรฐานรัสเซีย

จากข้อมูลของ DIA ทะเบียนดังกล่าวประกอบด้วยองค์กรทางการเงินมากกว่า 850 แห่ง หากผู้ฝากเงินเอกชนเมื่อสรุปข้อตกลงเงินฝากธนาคารไม่ได้รับข้อมูลอย่างเป็นทางการที่สถาบันการเงินเป็นผู้ประกันเงินฝากของบุคคล แสดงว่าเขาต้องเผชิญกับผู้ฉ้อโกง ธนาคารใด ๆ จะต้องมีส่วนร่วมในโปรแกรมเพื่อชดเชยเงินฝากให้กับบุคคล

การประกันเงินฝากธนาคาร - คุณสมบัติของขั้นตอน

ตาม 177-FZ เงินใดๆ ที่ฝากโดยบุคคลที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับธนาคาร โดยการเปิดบัญชีธนาคาร เพื่อรับผลประโยชน์ในรูปแบบของการจ่ายดอกเบี้ย เช่นเดียวกับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นระหว่างการใช้เงินนี้ โดยสถาบันการเงินถือว่าเป็นผู้เอาประกันภัย เงินฝากดังกล่าวรวมถึงการออมทั้งรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศของบุคคล จำนวนประกันเงินฝากสูงสุดตามการแก้ไขลงวันที่ 19 ธันวาคม 2557 กำหนดไว้ที่ 1.4 ล้านรูเบิล สินทรัพย์ทางการเงินประเภทต่อไปนี้ถือเป็นประกันและอาจส่งคืนได้:

• ส่งไปยังเงินฝากต่าง ๆ เวลาและตามความต้องการในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
• วางไว้ในบัญชีที่ให้การจ่ายเงินเดือน ผลประโยชน์ เงินบำนาญให้กับวิชาทางกายภาพของความสัมพันธ์ทางกฎหมาย
• มีไว้สำหรับความต้องการของผู้ประกอบการเอกชน
• วางไว้ในบัญชีของผู้ปกครองและผู้ดูแลทรัพย์สินสำหรับการโอนเงินไปยังวอร์ดของพวกเขา
• มีอยู่ในบัญชีประเภทเอสโครว์ซึ่งมีไว้สำหรับธุรกรรมของบุคคลในการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์
• ตั้งอยู่บนสื่อพลาสติกเดบิตที่ออกโดยสถาบันการเงินแห่งนี้

กองทุนใดของบุคคลธรรมดาที่ไม่อยู่ภายใต้การประกันภาคบังคับ?

คุณควรทราบว่ากฎหมายกำหนดข้อยกเว้นไว้ซึ่งจำนวนเงินบางประเภทที่จัดเก็บโดยวัตถุของความสัมพันธ์ทางกฎหมายในธนาคารจะไม่อยู่ภายใต้การชดเชยและการประกันเงินฝากของบุคคลไม่สามารถใช้กับพวกเขาได้ ซึ่งรวมถึง:

• จำนวนเงินในบัญชีของพลเมืองที่ให้ความช่วยเหลือทางกฎหมายแก่บุคคลทั่วไป (ทนายความ, ทนายความ) หากเงินนี้ถูกใช้ไปตามความต้องการในการทำงาน
• เงินฝากธนาคารที่ออกให้แก่ผู้ถือ
• การเงินที่บุคคลโอนไปยังธนาคารเพื่อการลงทุนภายใต้การจัดการกองทรัสต์
• เงินที่ถืออยู่ในสาขาต่างประเทศของธนาคารรัสเซีย
• เงินทุนสำหรับการโอนที่ไม่สามารถเปิดบัญชีเดบิตได้ (การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์)
• จำนวนเงินเพิ่มเติมในบัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตนที่ระบุ

กรณีประกันภัย

ตามกฎหมายการประกันการออมส่วนบุคคลจะดำเนินการในกรณีต่อไปนี้:

• หากธนาคารกลางเพิกถอนใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารนั้น ผู้เข้าร่วมการลงทะเบียนอยู่ภายใต้การแนะนำของฝ่ายบริหารภายนอก และไม่มีสิทธิ์ทำงานร่วมกับบุคคลและนิติบุคคล จัดการการเงิน และปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อลูกค้าอีกต่อไป
• เมื่อธนาคารกลางประกาศเลื่อนการชำระหนี้การเรียกร้องเจ้าหนี้ สถานการณ์นี้เกิดขึ้นในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลายของสถาบันสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ในการปรับโครงสร้างหนี้ ติดตามการดำเนินการตามการเลื่อนการชำระหนี้ของ DIA สถานะนี้อาจคงอยู่ได้นาน 12 เดือน หลังจากนั้นจึงตัดสินใจว่าจะยุติหรือขยายเวลาออกไปอีกหกเดือน

การเพิกถอนใบอนุญาตซีบีอาร์

ธนาคารหลักเพิกถอนใบอนุญาตที่ออกให้เพื่อดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารจากองค์กรทางการเงินภายใต้สถานการณ์ต่อไปนี้:

• หากธนาคารเกินอำนาจและดำเนินการที่มีความเสี่ยงในการออกสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ขนาดใหญ่
• การลดทุนจดทะเบียนให้ต่ำกว่าจำนวนที่ระบุไว้ในเอกสารประกอบ
• หากโครงสร้างทางการเงินโดยเจตนาและต่อเนื่องไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• หากไม่สามารถปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้และการเรียกร้องของลูกค้าเกี่ยวกับภาระผูกพันของธนาคาร
• เมื่อระบุแผนการฟอกเงินที่ฉ้อโกงหรือให้ข้อมูลการรายงานที่ไม่ถูกต้อง
• การไม่ปฏิบัติตามคำตัดสินของศาล
• การลดลงอย่างมากของยอดเงินสดต่ำกว่า 2%

วันหลังจากการเพิกถอนใบอนุญาต ธนาคารกลางจะแนะนำฝ่ายบริหารภายนอกเพื่อจัดโครงสร้างทางการเงินตามลำดับและการชำระบัญชีในภายหลัง บุคคลสามารถขอคืนเงินที่ฝากไว้กับองค์กรธนาคารที่กำหนดได้ 2 สัปดาห์หลังจากบันทึกเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยนี้ โดยมีเงื่อนไขว่าเงินทุนของพวกเขาได้รับการประกัน

การแนะนำการเลื่อนการชำระหนี้โดยธนาคารกลางในการตอบสนองข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ธนาคาร

มาตรการนี้เป็นมาตรการชั่วคราวที่เกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินและจัดทำขึ้นเพื่อปรับปรุงการทำงานของสถาบัน การเลื่อนการชำระหนี้ให้บุคคลมีสิทธิได้รับไม่เพียงแต่จำนวนเงินที่ลงทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยอีกด้วย การชดเชยดอกเบี้ยเกิดขึ้นแยกกันโดยคำนวณตาม 2/3 ของอัตราหลักของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

คุณต้องติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน 2 สัปดาห์หลังจากการเลื่อนการชำระหนี้เริ่มต้น แต่ต้องไม่เกิน 2 สัปดาห์ก่อนที่จะสิ้นสุด หากผู้ลงทุนไม่ได้สมัครกับ DIA ด้วยเหตุผลที่ดีภายในกรอบเวลาที่กำหนด ก็สามารถออกเงินให้เขาเป็นรายบุคคลได้เมื่อมีการแสดงเอกสารที่จำเป็น เมื่อการเลื่อนการชำระหนี้สิ้นสุดลง มีสองทางเลือก:

• ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอนและสิ้นสุดลง
• มาตรการด้านสุขอนามัยที่ดำเนินการส่งผลดีต่อสถานะทางการเงินขององค์กร และยังคงดำเนินการต่อไปเช่นเดิม

ค่าชดเชยการประกันเงินฝาก

ตามกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากสำหรับผู้เข้าร่วมส่วนบุคคลในความสัมพันธ์ทางกฎหมาย เมื่อสมัครกับ DIA จะต้องชำระค่าประกัน 100% จากเงินฝาก หากบุคคลธรรมดามีเงินฝากหลายรายการในองค์กรที่กำหนด จำนวนการบริจาคจะถูกคำนวณใหม่ตามสัดส่วนของเงินฝากแต่ละครั้ง อย่างไรก็ตามคุณควรรู้ว่ากฎหมายประกันภัยกำหนดให้มีการชดเชยสูงสุด 1.4 ล้านรูเบิลและหากจำนวนเงินฝากทั้งหมดรวมกันเกินกว่าตัวเลขนี้ ค่าชดเชยสำหรับส่วนต่างในการบริจาคจะถูกกำหนดในศาลตามรายการที่ 1 เจ้าหนี้ลำดับความสำคัญ

การชดเชยสำหรับบัญชีเอสโครว์จะทำในปริมาณ 100% หากไม่เกินจำนวน 10 ล้านรูเบิล การชำระเงินสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยนี้จะดำเนินการโดยหน่วยงานในลักษณะแยกต่างหาก หลังจากตรวจสอบเอกสารทั้งหมดสำหรับการเปิดบัญชีนี้ สามารถรับเงินได้โดยตรงที่สาขา DIA ผ่านธนาคารตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้งจากกองทุน หรือทางไปรษณีย์

จำนวนเงินที่ชำระ

กฎหมายที่กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการประกันบุคคลแยกกันกำหนดสถานการณ์ที่เจ้าของเงินฝากมีเงินฝากในองค์กรธนาคารพร้อมกันและกู้เงินที่นั่นซึ่งเมื่อถึงเวลาที่เหตุการณ์ผู้ประกันตนเกิดขึ้นจะไม่ได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน จำนวนเงินค่าชดเชยจะคำนวณเป็นผลต่างระหว่างบัญชีเดบิตและเครดิตโดยคำนึงถึงจำนวนภาระผูกพันทั้งหมดของลูกหนี้และเจ้าหนี้ ค่าเบี้ยประกันจะจ่ายเป็นรายบุคคล

สกุลเงินการชำระเงินคืน

การชดเชยเงินฝากจะทำในรูเบิล ดังนั้นสำหรับการฝากเงินทั้งหมดในสกุลเงินต่างประเทศ การคำนวณใหม่จะดำเนินการตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางสำหรับสกุลเงินที่กำหนด ณ เวลาที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย หากฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ดอกเบี้ยเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะคำนวณตามข้อมูลจากธนาคารกลางเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝากธนาคารประเภทนี้

หากมีการประกาศเลื่อนการชำระหนี้และคุณไม่ต้องการรับค่าชดเชยเป็นรูเบิลสำหรับการฝากเงินตราต่างประเทศคุณสามารถอดทนและรอให้มาตรการสุขอนามัยสิ้นสุดลง สถาบันการเงินจะเริ่มดำเนินการตามปกติและจะดำเนินการเรียกร้องเงินฝากตามสัดส่วนของสัญญาเงินฝาก อย่างไรก็ตาม ในสถานการณ์เช่นนี้ มีความเป็นไปได้ที่ผู้ฝากเงินจะไม่ได้รับจำนวนเงินที่ชำระเลย หากธนาคารหยุดอยู่หลังจากการสิ้นสุดการเลื่อนการชำระหนี้

วิธีรับเงินประกันจากเงินฝาก

เพื่อไม่ให้ต้องทนทุกข์ทรมานจากการล้มละลายของสถาบันการธนาคารและการคืนเงินควรดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ตรวจสอบรายชื่อกองทุนประกันที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายและดูว่าเงินออมของคุณรวมอยู่ในกองทุนเหล่านั้นหรือไม่
• บนเว็บไซต์ DIA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารนี้เป็นผู้เข้าร่วมใน DIA
• จากสื่อ การแจ้งเตือนจากธนาคาร ข้อความถึงผู้ฝากเงิน ค้นหาว่า DIA แต่งตั้งธนาคารตัวแทนใดให้ทำการชำระเงิน
• เลือกช่องทางการรับเงินชดเชยที่สะดวกที่สุด - เงินสด, โอนไม่เงินสด, โอนเงินทางไปรษณีย์
• เขียนคำขอชำระค่าประกันไปที่ธนาคารตัวแทนและเดินทางมาด้วยตนเองพร้อมเอกสารที่จำเป็น
• ภายใน 3 วันทำการ รับจำนวนเงินที่ต้องการโดยใช้วิธีการที่ระบุ
• หากจำนวนเงินฝากเกินอัตราสูงสุดของการประกัน เพื่อชดเชยส่วนต่างที่ประกันไม่ครอบคลุม ให้ไปที่ศาลพร้อมกับเจ้าหนี้รายอื่นของธนาคาร

เอกสารสำหรับยื่นต่อ DIA

DIA จะจ่ายค่าชดเชยเมื่อนำเสนอเอกสารดังต่อไปนี้:

• คำขอของผู้ลงทุนตามแบบฟอร์มที่กำหนด หากคุณเลือกรับเงินทางไปรษณีย์ ใบสมัครจะต้องได้รับการรับรองจากทนายความ
• หนังสือเดินทางหรือเอกสารประจำตัวอื่น ๆ ซึ่งมีข้อมูลอยู่ในทะเบียนทั่วไปของลูกค้าขององค์กรธนาคาร
• เมื่อไม่ได้สมัครกับผู้ฝากเอง แต่กับตัวแทนของเขาจำเป็นต้องมีหนังสือมอบอำนาจที่ได้รับการรับรองโดยทนายความเพื่อสิทธิในการเรียกร้องการชำระเงิน
• หากบุคคลที่ทำข้อตกลงในการเปิดและทายาทของผู้ลงทุนสมัครเพื่อชำระค่าชดเชยจะต้องส่งเอกสารยืนยันสิทธิในการรับมรดก

วีดีโอ