วิธีเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีที่ Sberbank: คุณสมบัติของบริการเงื่อนไขและดอกเบี้ย สินเชื่อเบิกเกินบัญชี BPS-ธนาคาร สินเชื่อเบิกเกินบัญชีธนาคาร BPS ทางเข้า

วันนี้เราจะตรวจสอบว่าแอปพลิเคชัน "Online Sberbank" ที่อัปเดตจาก Sberbank BPS ทำงานอย่างไรซึ่งเราได้ทดสอบมาแล้วหลายครั้ง แต่ทุกอย่างเปลี่ยนไป ธนาคารออนไลน์นี้ดีขึ้นหรือยังเหมือนเดิม? มาดูฟังก์ชั่นของมันกันดีกว่า...

วันนี้เราจะตรวจสอบว่าแอปพลิเคชัน "Online Sberbank" ที่อัปเดตจาก Sberbank BPS ทำงานอย่างไรซึ่งเราได้ทดสอบมาแล้วหลายครั้ง แต่ทุกอย่างเปลี่ยนไป บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนี้ดีขึ้นหรือยังเหมือนเดิม? มาดูฟังก์ชั่นของมันกันดีกว่า

โหมดผู้มาเยือน

ในความเห็นของเรา หนึ่งในฟังก์ชั่นบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ล่าสุดจาก BPS-Sberbank คือบริการใหม่ "โหมดผู้มาเยือน"โดยให้โอกาสในการชำระเงินจากบัตรของธนาคารใดก็ได้ และที่สำคัญคุณไม่จำเป็นต้องเป็นลูกค้าของธนาคาร

หากต้องการใช้โหมดนี้ คุณต้องผ่านการลงทะเบียนด่วน - เพื่อสิ่งนี้ คุณจำเป็นต้องมีโทรศัพท์มือถืออยู่ในมือเท่านั้น

เราป้อนข้อมูลทั้งหมดลงในแบบฟอร์ม และส่ง SMS มาถึงโทรศัพท์ สิ่งที่คุณต้องทำคือระบุข้อมูลเข้าสู่ระบบและรหัสผ่าน - เท่านี้ก็เรียบร้อย :)

มันมีคุณสมบัติมากมายที่ตอนนี้ (นอกเหนือจากการชำระคืนเงินกู้หรือเงินเบิกเกินบัญชี) คุณสามารถชำระค่าสาธารณูปโภคได้ไม่ว่าจะเป็นบัตรใดก็ตาม

มีบริการมากมายที่สามารถชำระได้ ดังนั้นเราจึงตัดสินใจทำการทดลองและพยายามชำระค่าการสื่อสารเคลื่อนที่ ในการดำเนินการนี้ สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือระบุหมายเลขบัตรและอีเมลของคุณ

จากนั้นระบบให้เราระบุรายละเอียดการชำระเงิน - ในกรณีของเราคือหมายเลขโทรศัพท์ ชื่อนามสกุล และจำนวนเงิน - ทุกอย่างเป็นปกติ

แน่นอนว่าระบบขอรายละเอียดการ์ดและรหัสผ่าน 3d Secure จากเรา หลังจากป้อนข้อมูลทั้งหมดแล้ว การชำระเงินก็สำเร็จ - ระบบให้ใบเสร็จมาให้เรา และเรายังได้รับการยืนยันการชำระเงินทางอีเมลด้วย

นอกจากการชำระเงินในระบบตามปกติแล้ว ยังสามารถโอนเงินระหว่างบัตร Mastercard รวมถึงประเทศ CIS ได้ด้วย เอาล่ะ เรามาดูกันดีกว่า

หลังจากที่เราระบุหมายเลขผู้ส่งแล้ว บริการจะคำนวณค่าคอมมิชชันการโอนเงินให้เรา

กดปุ่ม "ดำเนินการต่อ"ให้กรอกรหัสผ่าน 3d Secure และได้รับข้อความแจ้งว่าดำเนินการสำเร็จ ทุกอย่างชัดเจน สะดวก แต่อย่างใดช้ามาก... เรียกได้ว่าเป็นการแปลสำหรับคนที่มีจิตใจดี

หากคุณสามารถชำระค่าบริการต่างๆ มากมายโดยไม่ต้องเป็นลูกค้าธนาคาร ฟังก์ชันการทำงานของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็ได้รับการขยายออกไปอย่างมากสำหรับลูกค้า มาดูผลิตภัณฑ์ใหม่จาก BPS-Sberbank กันดีกว่า

หน้าแรกและการตั้งค่าการมองเห็น

เราชอบโครงสร้างของธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เพราะในหน้าหลักเราไม่เพียงพบการชำระเงินและบัตรทั้งหมดของเราเท่านั้น แต่ยังพบที่ปรึกษาออนไลน์ที่ช่วยให้เราเข้าใจระบบอีกด้วย

เราไม่จำเป็นต้องเดาว่าจะต้องค้นหาผลิตภัณฑ์ของธนาคารประเภทใด ปรากฎว่าหน้าหลักสามารถแสดงได้ไม่เพียงแค่บัตรของเราทั้งหมดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินฝาก บัญชี และสินเชื่อด้วย

คุณสามารถกำหนดค่าฟังก์ชันนี้ได้ในส่วนนี้ "การตั้งค่าการมองเห็นผลิตภัณฑ์"- นอกจากการเลือกผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่จะแสดงในหน้าหลักแล้ว ระบบยังมีฟังก์ชันสำหรับตั้งค่าการมองเห็นยอดคงเหลือ นั่นคือหากคุณต้องการซ่อนความสมดุลจากการสอดรู้สอดเห็นหรือในทางกลับกัน ให้มองเห็นมันอยู่เสมอ จากนั้นเพียงตั้งค่าโหมดที่ต้องการ

ในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ไม่เพียงแต่แสดงผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานอยู่ทั้งหมดเท่านั้น ในการตั้งค่าการเปิดเผยผลิตภัณฑ์ คุณสามารถค้นหาบัตรทั้งหมดที่คุณเป็นเจ้าของก่อนหน้านี้ได้ แม้จะมีสถานะก็ตาม "ยกเลิก."

การเงินของฉัน

ในบทที่ “การเงินของฉัน”คุณจะพบแผนภูมิวงกลมที่แสดงเงินฝาก บัตร และบัญชีอื่นๆ ทั้งหมดของคุณ และหากคุณไม่มีบัตรที่ใช้งานอยู่ในบัญชีของคุณอีกต่อไป คุณจะสามารถดูว่ามีเงินเหลืออยู่ในบัญชีหรือไม่ ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ลืมเงินออมของคุณ

เรายังพบบริการที่น่าสนใจในส่วนของการเงินอีกด้วย - “แผ่นคำนวณ”ซึ่งสามารถสร้างสลิปเงินเดือนของคุณได้ แต่บริการนี้ใช้งานได้หลังจากการสรุปข้อตกลงระหว่าง BPS - Sberbank และองค์กรที่คุณทำงานอยู่

การชำระเงินตามอำเภอใจ

ในบทที่ "การชำระเงินตามอำเภอใจ"นอกจากนี้ยังมีนวัตกรรมอีกมากมาย ขณะนี้ลูกค้าธนาคารสามารถโอนเงินไปยังบุคคลธรรมดาได้ ไม่เพียงแต่ตามหมายเลขบัญชีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทางเอกสารด้วย

เอกสารดังกล่าวไม่เพียงแต่เป็นหนังสือเดินทางเท่านั้น แต่ยังรวมถึงใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ ใบรับรองผู้ลี้ภัย หรือแม้แต่หนังสือเดินทางของพลเมืองของรัฐต่างประเทศด้วย

มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 1 BYN สำหรับการใช้การชำระเงิน

การแปล

การโอนเงินไปยังบัตรของลูกค้าธนาคารในระบบสามารถทำได้ 2 วิธี

อย่างแรกตามปกติคือตามหมายเลขบัตร ประการที่สองคือตามหมายเลขโทรศัพท์มือถือ มาลองใช้กันดูครับ...

ทันทีที่เราระบุหมายเลขแล้วกดปุ่ม "ดำเนินการต่อ"ระบบจะกำหนดผู้รับโดยอัตโนมัติ - สะดวกมากและจะช่วยให้เราไม่ทำผิดพลาดกับคู่สัญญา

หากผู้รับมีบัตรหลายใบ คุณสามารถระบุหมายเลขบัตรอื่นได้ เพียงคลิกที่ลิงก์ “ระบุหมายเลขบัตรของผู้รับอื่น”แล้วกรอกตัวเลข 4 หลักสุดท้ายในแบบฟอร์ม

เงินเบิกเกินบัญชี

ในธนาคารส่วนใหญ่หลังจากลงทะเบียนเงินเบิกเกินบัญชีในบัตรแล้ว กองทุนส่วนบุคคลและกองทุนที่ยืมมาจะไม่แยกความแตกต่าง สำหรับลูกค้า สิ่งนี้จะกลายเป็นเรื่องน่าปวดหัว เนื่องจากบางครั้งการคำนวณจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยด้วยตนเองก็ไม่สะดวกนัก

BPS-Sberbank มีระบบอยู่แล้ว "Sberbank ออนไลน์"ยอดเบิกเกินบัญชีและกองทุนส่วนบุคคลจะแยกออกจากกัน ตอนนี้เพื่อที่จะชำระเงินเบิกเกินบัญชี เราไม่จำเป็นต้องคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดในหัวของเรา ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดอยู่ในส่วนนี้

หากต้องการชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีคุณต้องเข้าสู่ส่วนนี้ “โอนไปยังบัตรของคุณ”- การโอนนี้ดำเนินการโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น

การชำระเงินและการโอนเงินด้วยบัตรของธนาคารอื่น

เราขอเตือนคุณว่าอีกหน้าที่หนึ่งของธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคือความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ เงินเบิกเกินบัญชี และแม้แต่เติมเงินด้วยบัตรจากธนาคารอื่น อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่คิดค่าคอมมิชชั่นใดๆ สำหรับบริการเหล่านี้

ในส่วนของเรา เราตัดสินใจตรวจสอบว่ามันง่ายเหมือนที่เห็นเมื่อมองแวบแรกหรือไม่? ก่อนอื่น เราเปิดเงินฝากแบบเพิกถอนได้ “เงินฝากออนไลน์ 1” ในส่วน “เงินฝากและบัญชี” เป็นเวลา 1 เดือน

ขั้นตอนการลงทะเบียนนั้นรวดเร็วและง่ายดายอย่างน่าประหลาดใจ หลังจากเลือกเงินฝากที่ต้องการแล้ว เราได้เห็นเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการฝากเงิน: อัตราดอกเบี้ย เงินดาวน์ ระยะเวลาการจัดเก็บ และเงื่อนไขอื่น ๆ

และหากคุณไม่เข้าใจบางสิ่งบางอย่าง คุณสามารถชี้แจงคำถามของคุณกับที่ปรึกษาออนไลน์ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องออกจากหน้าเพจ

เรายอมรับเงื่อนไขของข้อตกลง ป้อนรหัสผ่านเพิ่มเติม - คุณทำเสร็จแล้ว :)

หลังจากเปิดการฝากเงิน BPS-Sberbank ยังให้ "คำชม" แก่เราด้วยการให้ส่วนลดในร้านค้าของพันธมิตรแก่เรา

หากกดปุ่ม "รับส่วนลด"จากนั้นคุณจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังไซต์ที่คุณสามารถเลือกโปรโมชั่นที่เหมาะกับคุณได้ เช่น ในร้านขายเครื่องประดับในเครือ Monomakh หรือสำหรับการเยี่ยมชมโรงยิม

ตอนนี้เรามาลองเติมเต็มผลงานใหม่ของเรากันดีกว่า ปรากฎว่าคุณสามารถเติมเงินได้ไม่เพียงแค่เงินฝากของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินฝากของลูกค้าธนาคารอื่นๆ อีกด้วย

เราตัดสินใจเติมเงินมัดจำ บัตรเอ็มทีแบงก์- สิ่งนี้กลายเป็นเรื่องง่ายมาก

โดยไปที่ส่วนนี้ “การชำระเงินและการโอนเงินโดยใช้บัตรของธนาคารอื่น”และเลือกรายการ « เติมเงินธนาคารด้วยบัตรจากธนาคารอื่น».

กรอก "เล็ก"กรอกจำนวนเงิน หมายเลขบัญชีที่ต้องการเติม และรายละเอียดอื่นๆ อีกมากมาย จากนั้นกดปุ่ม “เติมเงินเงินฝากของคุณ”- จากนั้นเราจะระบุรายละเอียดการ์ดทั้งหมดแล้วเลือก "จ่าย".

สิ่งที่คุณต้องทำคือป้อนรหัส 3d Secure เท่านี้ก็เสร็จเรียบร้อย แต่นั่นไม่ใช่กรณี ระบบไม่ต้องการโหลดหน้าเว็บอย่างไม่เห็นแก่ตัว เราไม่ต้องการรอให้การดาวน์โหลดไม่มีที่สิ้นสุด ดังนั้นเราจึงตัดสินใจสอบถามที่ปรึกษา

พวกเขาไม่ได้ตอบสิ่งที่มีประโยชน์ให้เรา แต่เรายังคงสามารถเอาชนะระบบได้ และการชำระเงินก็ผ่านไป :)

และเราตรวจสอบแล้ว แต่ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง แน่นอนว่าเรารีบตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดด้วยความตื่นตระหนก แต่หลังจากผ่านไป 3 ชั่วโมง ในที่สุดเงินก็มาถึง

การสมัครบัตร

ในระบบ Sberbank Online ผู้ใช้สามารถออกบัตรได้ไม่เพียงแต่สำหรับบัญชีที่มีอยู่เท่านั้น แต่ยังเปิดบัตรใหม่ได้ด้วย

กระบวนการนี้จะใช้เวลาน้อยมาก ก่อนอื่น คุณต้องเลือกว่าจะเปิดบัตรสำหรับบัญชีที่มีอยู่หรือบัญชีใหม่ หากมีการเลือกบัญชีที่มีอยู่ เราก็เพียงเลือกบัญชีที่ต้องการโดยคลิกที่ปุ่ม "เลือก".

“การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน” ในเมนูด้านบนของระบบ
การระบุกระเป๋าเงินของคุณจะช่วยขยายขีดความสามารถของกระเป๋าเงินนั้นเอง ตัวอย่างเช่น ขณะนี้เราสามารถโอนเงินส่วนบุคคลไปยังบัตรธนาคารหรือบัญชีต่างๆ จาก Yandex ได้ กระเป๋าสตางค์.

ไม่ต้องสงสัยเลยว่า BPS-Sberbank ได้เติบโตขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาในด้านการบริการระยะไกล แต่ถึงกระนั้นเราจะเน้นข้อเสียเล็กน้อยบางประการ:

• เราเติมเงินด้วยความยากลำบากมาก ไม่ใช่ครั้งแรก และศูนย์ติดต่อก็ช่วยเราไม่ได้
• ในโหมดผู้เยี่ยมชม น่าเสียดายที่คุณไม่สามารถออกบัตรได้ ซึ่งเป็นสาเหตุที่คุณจะต้องไปที่ธนาคารหลายครั้ง: เพื่อออกบัตรและรับบัตร

แต่ก็มีข้อดีเช่นกัน:

• คุณลักษณะใหม่ๆ ปรากฏในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เช่น "โหมดผู้มาเยือน"- แม้ว่าโหมดนี้จะไม่ทำงานเท่ากับการลงทะเบียนแบบสมบูรณ์ แต่โหมดนี้ก็ยังคงอยู่และทำงานได้อย่างถูกต้อง
• และแน่นอนว่า Yandex.Money และเงินเบิกเกินบัญชีที่สะดวก (จำกัด ) ไม่ได้ทำให้เราเฉย :)

เงินเบิกเกินบัญชีของ Sberbank ใช้ได้กับบัตรเดบิตและบัตรเงินเดือน แต่บางครั้งบริการก็สามารถเชื่อมต่อกับบัตรเครดิตได้เช่นกัน พลาสติกทุกชนิดจะทำได้: คลาสสิค, เยาวชน, ​​โกลด์และแพลตตินัม Visa, MasterCard

เงินเบิกเกินบัญชีในบัตร Sberbank สำหรับบุคคล

ผู้ถือบัตรเดบิตสามารถเปิดใช้งานบริการได้ ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องนำหนังสือเดินทาง เอกสารที่สอง และใบรับรองรายได้ไปที่สำนักงานธนาคาร ธนาคารมักอนุมัติใบสมัครเบิกเงินเกินบัญชีสำหรับลูกค้าเงินเดือน คุณสามารถสมัครบริการโดยใช้บัตรเครดิตได้ แต่หลังจากยืนยันแหล่งรายได้ทั้งหมดแล้วเท่านั้น การเปิดบัญชีเดบิตจะช่วยเพิ่มโอกาสที่คำขอของคุณจะได้รับการอนุมัติ

วงเงินเบิกเกินบัญชีคือ 1,000-30,000 รูเบิล แต่ไม่เกิน 50% ของรายได้ของผู้ยืม จำนวนเงินนี้ถูกกำหนดเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ ประวัติเครดิต และการใช้งานบัตรที่ใช้งานอยู่ ธนาคารไม่สามารถเพิ่มวงเงินได้อย่างอิสระหากไม่ได้รับอนุญาตจากลูกค้า หลังจากเติมเงินในบัญชีในบัตรแล้ว จำนวนหนี้เบิกเกินบัญชีจะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติ

ดอกเบี้ยเบิกเกินบัญชี: 18% สำหรับรูเบิลและ 16% สำหรับบัญชีในสกุลเงินต่างประเทศ หากลูกค้าเกินขีดจำกัดที่ Sberbank กำหนดหรือไม่ชำระหนี้ตรงเวลา อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 36% สำหรับบัตรรูเบิลและ 33% สำหรับบัตรสกุลเงิน เงินเบิกเกินบัญชีจะต้องชำระล่วงหน้า 30 วัน บริการที่เชื่อมต่อมีอายุหนึ่งปี หลังจากนั้นจะต้องลงทะเบียนอีกครั้ง เมื่อทำการเชื่อมต่อใหม่ ธนาคารอาจกำหนดวงเงินที่แตกต่างออกไป

บัตรวีซ่า Sberbank

ผู้กู้หลายรายสับสนระหว่างบัตรเครดิตปกติกับบัตรเบิกเงินเกินบัญชี แต่มีความแตกต่างหลายประการ:

• เงินเบิกเกินบัญชีมักเชื่อมต่อกับบัตรเดบิต ซึ่งคุณไม่สามารถกู้เงินได้
• จำนวนเงินกู้สูงสุดสูงกว่าวงเงินเบิกเกินบัญชีมาก
  เงินเบิกเกินบัญชีได้รับการออกแบบสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กที่มีการชำระหนี้ที่รวดเร็ว ดังนั้นการสมัครใช้บริการนี้จึงมีโอกาสสูงที่จะได้รับการอนุมัติ
• เงินเบิกเกินบัญชีมีอัตราคงที่ 18% ดอกเบี้ยเงินกู้ถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและอาจสูงกว่า
  หนี้เงินเบิกเกินบัญชีจะต้องชำระคืนภายในหนึ่งเดือนการชำระเงินจะไม่แบ่งออกเป็นหลายส่วน
• ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นสำหรับการชำระล่าช้าจะถูกคำนวณใหม่ในวันแรกของการใช้เงินเบิกเกินบัญชี และไม่ใช่จากวันที่พลาดการชำระเงิน

เงินเบิกเกินบัญชีในบัตร BPS-Sberbank

เงื่อนไขของโปรแกรมเงินเบิกเกินบัญชี BPS นั้นใกล้เคียงกับใน Sberbank แห่งรัสเซีย วงเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุดคือ 10,000 รูเบิลเบลารุส อัตราคือ 16.5% BPS-Sberbank มีข้อจำกัดด้านอายุของลูกค้า - 18-65 ปี ธนาคารต้องการประสบการณ์การทำงานในตำแหน่งสุดท้าย - ตั้งแต่หกเดือน

เหตุใด Sberbank จึงตัดเงินเบิกเกินบัญชีออกจากบัตร

บางครั้งธนาคารจะลบเงินเบิกเกินบัญชีออกจากบัตรที่ไม่ได้เปิดใช้งานบริการนี้ เมื่อเติมเงินในบัญชี Sberbank จะตัดเงินเพื่อชำระ "หนี้" สถานการณ์นี้เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคและเกิดขึ้นเมื่อการโอนเงินไปยังบัตรช้า

ลูกค้าต้องการชำระค่าสินค้าผ่านบัตร แต่มีเงินไม่เพียงพอ เขาโอนเงินไปที่บัตรและซื้อสิ่งที่ต้องการทันที แต่เงินเบิกเกินบัญชีทำงานเร็วกว่าการโอนเงิน ลูกค้ากู้ยืมเงินโดยไม่รู้ตัวและไม่รู้ตัว ครั้งต่อไปที่คุณเติมเงินในบัญชีของคุณ Sberbank จะถอนจำนวนหนี้ออกจากบัตรหรือส่ง SMS เพื่อขอให้คุณชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชี

หากต้องการคืนเงินที่ถอนออกมาอย่างไม่ยุติธรรม โปรดติดต่อฝ่ายบริการสนับสนุนของธนาคารและอธิบายปัญหา

เงินกู้เบิกเกินบัญชี

คำว่า "เงินเบิกเกินบัญชี" กำลังค่อยๆ เข้ามาอยู่ในคำศัพท์ของผู้บริโภคที่ใช้งานบริการธนาคาร ส่งผลให้ผู้คนที่คำนี้เจ็บหูมีจำนวนน้อยลงเรื่อยๆ มีอะไรซ่อนอยู่เบื้องหลังแนวคิดนี้?

คำว่า "เงินเบิกเกินบัญชี" นั้นมาจากภาษาอังกฤษว่าเงินเบิกเกินบัญชี (เกิน - "เกิน", ร่าง - คำสั่งจ่ายเงิน) และแปลคร่าวๆ ว่า "ใช้จ่ายเกินบัญชี" หรือที่เจาะจงกว่านั้นคือ "คำสั่งจ่ายเงินสำหรับจำนวนเงินที่เกินยอดคงเหลือในบัญชี" ในทางปฏิบัติของธนาคารในประเทศ เงินเบิกเกินบัญชีถือเป็นยอดคงเหลือในบัญชีติดลบ ซึ่งอาจเป็นบัญชีธนาคารใดก็ได้ โดยไม่จำเป็นต้องเชื่อมโยงกับบัตรธนาคาร (บัญชีบัตร)

เงินเบิกเกินบัญชีอาจได้รับอนุญาตหรือไม่ได้รับอนุญาต (ทางเทคนิค) ในกรณีแรก ขนาด (ขีดจำกัด) จะถูกกำหนดล่วงหน้าโดยธนาคาร โดยพิจารณาจากมูลค่าการซื้อขายของบัญชี รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของเจ้าของบัญชี หรือความสามารถในการละลายของลูกค้า ในกรณีที่สอง เงินเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมทางการเงินในบัญชี เช่น เนื่องจากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนในวันที่ทำธุรกรรมการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และในวันที่สะท้อนกลับในบัญชี หรือเนื่องจากความล่าช้าชั่วคราว ในการตัดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรม

เงินกู้เบิกเกินบัญชี

สินเชื่อเบิกเกินบัญชีเป็นบริการที่มอบให้กับเจ้าของบัญชีและประกอบด้วยโอกาสในการใช้เงินทุนในจำนวนที่เกินยอดเงินคงเหลือในบัญชีภายในวงเงินที่อนุญาต การให้กู้ยืมประเภทนี้มีลักษณะเป็นระยะสั้น และมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสำหรับการใช้เงินกู้เมื่อเทียบกับเงินกู้จากธนาคารทั่วไป

เครดิตเงินเบิกเกินบัญชีนั้นค่อนข้างแพร่หลายโดยนิติบุคคลเมื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ (ผู้รับเหมา) หรือจ่ายค่าจ้างให้กับพนักงาน เงินกู้ประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถเติมเต็มเงินทุนที่มีอยู่ชั่วคราวและตรงตามกำหนดเวลาสำหรับภาระผูกพัน

ในบทความนี้ เราสนใจสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีให้กับบุคคลซึ่งก็คือผู้ถือบัตรพลาสติกของธนาคารมากกว่า ให้เราจองทันทีว่าเราจะพูดถึงบัตรเดบิตเนื่องจากธุรกรรมบัตรเครดิตดำเนินการภายในขอบเขตของกองทุนที่ยืมมาโดยเฉพาะภายในกรอบสินเชื่อผู้บริโภค

บัตรเดบิตที่สามารถเบิกเงินเกินบัญชีได้

บ่อยครั้งที่ธนาคารให้สินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีเป็นบริการเพิ่มเติมสำหรับผู้ถือบัตร "เงินเดือน"

บัตร “เงินเดือน” เป็นบัตรเดบิตประเภทที่ใช้กันมากที่สุดในประเทศของเรา (มากกว่า 90% ของบัตรทั้งหมดที่ออกในการหมุนเวียน) ประเภทนี้ยังรวมถึงบัตรสำหรับรับทุนการศึกษาในสถาบันการศึกษาด้วย

ในเวลาเดียวกันธนาคารหลายแห่งเสนอให้ขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีโดยใช้บัตรเดบิตปกติที่ไม่เกี่ยวข้องกับโครงการเงินเดือน โดยทั่วไปจะต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของพันธบัตรค้ำประกันหรือเงินประกัน แต่อาจมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบที่ยอมรับได้มากกว่านี้ เช่น บทลงโทษในกรณีที่ชำระเงินล่าช้า ในบรรดาธนาคารเบลารุส Fransabank OJSC ออกเงินกู้เบิกเกินบัญชีตามเงื่อนไขดังกล่าว

ล่าสุดมีการแสดงสินเชื่อด่วนโดยใช้เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่มีหลักประกัน เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมดังกล่าวจึงสูงขึ้น

คุณสมบัติทั่วไปของสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับผู้ถือบัตรธนาคารมีดังต่อไปนี้:

1. การสะท้อนกลับในบัญชีบัตร.

วงเงินเบิกเกินบัญชีจะแสดงในบัญชีบัตรเป็นการเพิ่มจำนวนเงินของตัวเองที่มีอยู่

ตัวอย่าง:

หากคุณมีเงินของคุณเองจำนวน 500,000 รูเบิลในบัญชีบัตรของคุณจากนั้นหลังจากสมัครสินเชื่อเบิกเกินบัญชีวงเงิน 1,000,000 รูเบิล ยอดคงเหลือในบัญชีบัตรของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น RUB 1,500,000 ในกรณีนี้ มากถึง 1,000,000 รูเบิล คุณสามารถใช้เงินทุนของคุณเองได้ และหากยอดคงเหลือน้อยกว่า 1,000,000 RUB – กู้ยืมเงินผ่านเงินกู้เบิกเกินบัญชี

ตู้ ATM แคชเชียร์ในร้านค้าหรือร้านกาแฟจะไม่ทราบว่าส่วนใดของเงินทุนที่ใช้เป็นของคุณเองและส่วนใดที่ธนาคารเป็นผู้ออกเครดิต

2. การต่ออายุ

ในระหว่างระยะเวลาของเงินกู้เบิกเกินบัญชี วงเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกเรียกคืนในแต่ละครั้งตามจำนวนหนี้ที่ชำระคืน ในทางปฏิบัติ หมายความว่าเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้แล้ว คุณจะสามารถนำเงินกู้ยืมนั้นกลับมาใช้ใหม่ได้อย่างอิสระ

3. วงเงินจำกัดและระยะเวลาการชำระคืน

ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ตามกฎแล้ววงเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกจำกัดโดยรายได้เฉลี่ยต่อเดือนของเจ้าของบัญชีบัตร ธนาคารหลายแห่งเสนอความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อเบิกเกินบัญชีโดยมีวงเงินเบิกเกินบัญชีสูงกว่า ตัวอย่างเช่น เงินกู้เบิกเกินบัญชีที่ BPS-Bank OJSC, Fransabank OJSC สามารถออกได้โดยจำกัดรายได้เฉลี่ยต่อเดือนสูงสุดสี่รายการ ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้เบิกเกินบัญชีก็สั้นเช่นกัน โดยมีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 12 เดือน ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเภทของสินเชื่อ

ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว หากต้องการรับเงินกู้เบิกเกินบัญชี คุณต้องเป็นผู้ถือบัตรเดบิตของธนาคาร นอกจากนี้ โปรดทราบว่าธนาคารบางแห่งให้สินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีแก่ผู้ถือบัตร "เงินเดือน" เท่านั้น

แล้วต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อเบิกเกินบัญชี?

ประการแรกธนาคารต้องการหลักฐานรายได้ของคุณ หากคุณเป็นผู้ถือบัตรอยู่แล้ว ธนาคารสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับมูลค่าการซื้อขายในบัญชีบัตรได้อย่างอิสระ หากคุณสมัครขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อเปิดบัญชีบัตร คุณจะต้องขอใบรับรองรายได้จากนายจ้างของคุณก่อนในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา โดยปกติจะอยู่ที่ 3 ถึง 6 ขึ้นอยู่กับธนาคาร

ประการที่สองหากมีการค้ำประกันเป็นหลักประกันการกู้ยืมก็จะต้องมีใบรับรองรายได้ใบเดียวกันจากสถานที่ทำงานของผู้ค้ำประกัน

คุณอาจต้องกรอกใบสมัครขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับขั้นตอนที่ธนาคารกำหนด

หากการตัดสินใจของธนาคารเป็นบวก จะมีการจัดทำข้อตกลงบัญชีบัตรพร้อมกับการจัดหาเงินเบิกเกินบัญชีหรือข้อตกลงเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงบัญชีบัตร การค้ำประกันนั้นทำอย่างเป็นทางการโดยข้อตกลงการรับประกันซึ่งลงนามระหว่างธนาคารและผู้ค้ำประกัน

ระยะเวลาการให้สินเชื่อเบิกเกินบัญชีอาจเท่ากับระยะเวลาชำระคืนหรือระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของบัตร ข้อตกลงบัญชีบัตรอาจจัดให้มีการขยายเวลา (ขยาย) อัตโนมัติของระยะเวลาในการจัดหาเงินกู้เบิกเกินบัญชีหากเป็นไปตามเงื่อนไขทั้งหมดของข้อตกลง

หลังจากที่ธนาคารดำเนินการสมัครขอสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชี ยอดคงเหลือของเงินทุนที่มีอยู่ในบัญชีบัตรจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนวงเงินเบิกเกินบัญชี

จะชำระคืนเงินกู้เบิกเกินบัญชีได้อย่างไร?

การชำระคืนเงินกู้เบิกเกินบัญชีแตกต่างจากเงินกู้อื่น ๆ และเป็นการเติมบัญชีบัตรเป็นประจำ

หากคุณมีบัตรเงินเดือน ครั้งต่อไปที่คุณได้รับเงินเดือน เงินเบิกเกินบัญชีจะถูกชำระคืนโดยอัตโนมัติ แต่ในกรณีของบัตรเดบิตส่วนบุคคลคุณต้องตรวจสอบระยะเวลาการชำระหนี้อย่างเป็นอิสระเพื่อที่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนทั้งหมด

1. เติมเงินในบัญชีบัตรของคุณโดยใช้บัตร

เป็นเงินสดที่เครื่องที่ติดตั้ง ณ จุดเงินสด (CAP) โดยป้อนรหัส PIN
- โอนเงินทันทีจากบัตรอื่นโดยใช้ช่องทาง RBS (ตู้ข้อมูล ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)

2. เติมเงินในบัญชีบัตรของคุณโดยไม่ต้องใช้บัตร

โดยการโอนเงินผ่านธนาคารจากนายจ้างซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินเดือน
- เป็นเงินสดที่โต๊ะเงินสดของธนาคารโดยใช้ใบเสร็จรับเงิน (คุณต้องระบุหมายเลขบัญชีบัตร)
- โดยการโอนเงินจากธนาคารอื่นหรือสาขาอื่นของธนาคารผู้ออกบัตร (คุณต้องระบุหมายเลขบัญชีบัตรและรายละเอียดธนาคาร)

ทุกคนมีสถานการณ์ที่ยังเหลือเวลาอีกไม่กี่วันก่อนเงินเดือน แต่วันนี้ จำเป็นต้องใช้เงิน ในกรณีเช่นนี้ เงินกู้เบิกเกินบัญชีจะมีประโยชน์ แต่หลายคนสับสนกับยอดคงเหลือในบัญชีบัตรที่เพิ่มขึ้นหลังจากได้รับเงินกู้กับการรับเงินเดือนครั้งถัดไป เราต้องจำไว้เสมอว่าเราได้รับเงินของผู้อื่นเป็นเครดิตเพียงชั่วระยะเวลาหนึ่ง แต่เราจะต้องให้เงินของเราไปตลอดกาล

กฎหลักสำหรับผู้ที่ใช้เงินเบิกเกินบัญชีคือการมีวินัยในตนเอง ฉันอยากจะใช้เงินที่มีอยู่ทั้งหมดจริงๆ! แต่ชะตากรรมของผู้ถือบัตรดังกล่าวคือการนั่งใน "ลบ" อย่างต่อเนื่อง ท้ายที่สุดแล้ว การชำระคืนเงินกู้เบิกเกินบัญชีหมายถึง "การเพิ่ม" ยอดคงเหลือในบัญชีเป็นจำนวนที่เกินวงเงินเบิกเกินบัญชี

ตัวอย่าง:

Alexey กู้เงินเบิกเกินบัญชีจากธนาคารวงเงินเบิกเกินบัญชี 2 ล้านรูเบิล เงินทุนของเขาเองในเวลานั้นมีจำนวน 150,000 รูเบิล หลังจากเยี่ยมชมธนาคารแล้ว ดูเถิด! – ยอดคงเหลือในบัญชีบัตรเพิ่มขึ้นเป็น RUB 2,150,000 ในวันเดียวกันนั้น Alexey ไปที่ร้านโทรศัพท์มือถือเพื่อซื้อเครื่องสื่อสารใหม่ในราคา 2,050,000 รูเบิล เมื่อชำระค่าซื้อด้วยบัตร ยอดคงเหลือในบัญชีบัตรลดลงเหลือ 100,000 และ Alexey ป้อนเงินเบิกเกินบัญชี 1,900,000 รูเบิล “ ไม่มีอะไรต้องกังวล!” Alexey คิด“ ฉันจะได้รับเงินล่วงหน้าเร็ว ๆ นี้และฉันจะจ่ายเงินเบิกเกินบัญชีด้วย”

ตัวเลือกที่ 1. ถ้าคุณไม่กังวล

อันที่จริงหลังจากให้เครดิตล่วงหน้าจำนวน 1 ล้านรูเบิลแล้ว ยอดคงเหลือคือ 1,100,000 และเงินเบิกเกินบัญชีลดลงเหลือ 900,000 รูเบิล แต่ก่อนการชำระเงินครั้งต่อไป Alexey ได้ใช้เงินทั้งหมดที่ได้รับโดยไม่ลังเลใจ เป็นผลให้เงินเบิกเกินบัญชีเพิ่มขึ้นเป็น 1,900,000 รูเบิลก่อนหน้า

เมื่อต้นเดือนหน้า Alexey ได้รับการชำระเงินอีกครั้งโดยธนาคารระงับดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้เบิกเกินบัญชีในเดือนก่อนหน้า สถานการณ์ซ้ำแล้วซ้ำเล่าในแต่ละเดือน: ในวันที่ชำระเงิน เงินเบิกเกินบัญชีลดลง แต่ในวันถัดไปก็สามารถเพิ่มขึ้นได้อีกครั้ง ในขณะที่ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินเบิกเกินบัญชีถูกระงับในแต่ละเดือน สำหรับ Alexey เงินเบิกเกินบัญชีกลายเป็น "นิรันดร์"

เดาได้ไม่ยากว่าทำไมสิ่งนี้จึงเกิดขึ้น เมื่อนำเงินไปซื้อด้วยเครดิตแล้ว Alexey ก็ยังคงดำเนินชีวิตตามจังหวะปกติของเขาโดยไม่สนใจว่าเงินเบิกเกินบัญชีจะไม่ลดลง

ตัวเลือกที่ 2 วิธีชำระคืนเงินกู้เบิกเกินบัญชีอย่างถูกต้อง

ในที่สุด Alexey ก็เข้าใจความจริงง่ายๆ: เพื่อที่จะออกจากเงินเบิกเกินบัญชีคุณจะต้องออกจากการชำระเงินแต่ละครั้งเพื่อชำระจำนวนเงินจำนวนหนึ่ง รับล่วงหน้า 1 ล้านรูเบิล - ใช้จ่ายเพียง 800,000 แน่นอนว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้ทุกอย่าง แต่เป็นการดีกว่าที่จะแสดงจิตตานุภาพและในการชำระเงินครั้งถัดไปจะมีเงินในบัญชีของคุณมากกว่าเดือนที่แล้วถึง 200,000 ดังนั้นจึงทำให้ "ทางออกจากลบ" ที่ต้องการเข้ามาใกล้ยิ่งขึ้น

มีทางเลือกอื่นอะไรบ้าง?

เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่ "ไม่มีวินัย" บางธนาคารเสนอโอกาสในการชำระคืนเงินกู้เบิกเกินบัญชีตามกำหนดเวลาเพื่อให้วงเงินเบิกเกินบัญชีที่อนุญาตลดลงตามจำนวนที่กำหนดทุกเดือน

แม้ว่าสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีจะมี “ลักษณะร้ายกาจ” แต่การมีโอกาส “ติดแดง” ในช่วงเวลาสั้นๆ ได้ตลอดเวลาก็ยังดี เพราะสถานการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นในชีวิต เงินกู้เบิกเกินบัญชีมักให้โดยไม่มีหลักประกัน ออกอย่างรวดเร็วและเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ในฐานะวิธีการให้กู้ยืมระยะสั้นในจำนวนเล็กน้อย

แต่ถ้าคุณต้องการกู้ยืมเงินที่ "จริงจัง" เป็นระยะเวลานานล่ะ? เช่น ปรับปรุงอพาร์ตเมนต์หรือซื้อรถยนต์ ในกรณีนี้บัตรเครดิตจะมีประโยชน์ เราจะพูดถึงคุณสมบัติของการรับและใช้บัตรเครดิตในครั้งต่อไป

สินเชื่อเบิกเกินบัญชี bps-bank

ธนาคารไหนที่จะกู้เงินจาก? ช่วยได้จริงในการขอสินเชื่อ ทางเลือกจาก 37 ธนาคาร สินเชื่อเบิกเกินบัญชี BPS-ธนาคาร สินเชื่อเบิกเกินบัญชี - BPS ประเภทผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ขนาดเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุด เงินเบิกเกินบัญชี ระยะเวลาการชำระคืน เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อ BPS-Bank สินเชื่อที่ UniCredit Bank ยื่นคำขอสินเชื่อที่ UniCredit Bank Mtbank: ความคิดเห็นของลูกค้าเกี่ยวกับธนาคาร - เราเช่าทีวีโดยใช้เงินกู้จากธนาคารนี้ อัตราดอกเบี้ยเท่าคนอื่นๆ แต่ลืมบอก สินเชื่อไม่มีเช็ค 1 ชั่วโมง เราอนุมัติสินเชื่อเงินสดวันนี้ ตามหนังสือเดินทาง 700,000 รูเบิล /เดือน กู้ยืมเงินเพื่อขอสินเชื่อ รับเงินกู้ภายใน 15 นาที สินเชื่อเบิกเกินบัญชี BPS-Bank คัดเลือกสินเชื่อสูงสุด 1,000,000 RUB การเลือกธนาคารออนไลน์ ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อจาก Renaissance Bank เป็นเงินสดในวันที่สมัคร จาก 30,000 ถึง 1,000,000 รูเบิล โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน, สินเชื่อเบิกเกินบัญชี BPS-Bank, สินเชื่อ - BPS-Sberbank:: หลัก

ปี 2557 เรารับชุดเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อดังต่อไปนี้เท่านั้น: สมัครบัตรเครดิตอย่างรวดเร็ว? การลงทะเบียนสินเชื่อที่มีกำไรค. สินเชื่อบ้านธนาคาร สินเชื่อเบิกเกินบัญชี bps-bank กู้ยืม - 14% ต่อปี! ซิตี้แบงก์: มีประวัติเครดิตที่ดี - จาก 14% ต่อปีถึง 1,000,000 รูเบิล สินเชื่อเบิกเกินบัญชี bps-bank, m-banking - อัตราแลกเปลี่ยน, เงินฝาก M-banking เป็นบริการธนาคารที่อนุญาตให้ผู้ถือบัตรพลาสติก JSC ASB Mtbank: สินเชื่อ เงินฝาก หลักสูตร เราเช่าทีวีโดยใช้เงินกู้จากธนาคารแห่งนี้ เปอร์เซ็นต์ก็เหมือนกับของคนอื่นๆ พวกเขาแค่ลืมบอกไป สินเชื่อเบิกเกินบัญชี BPS Bank, Tinkoff Bank ให้สินเชื่อ! อาร์ สูงสุด 55 วัน โดยไม่มี % สมัครออนไลน์ใน 5 นาที! สินเชื่อผู้บริโภค - 16 ต.ค. 2556 ที่ BPS-Sberbank ซึ่งตั้งแต่วันที่ 12 ธันวาคมเป็นต้นไปสินเชื่อผู้บริโภคก็เป็นไปไม่ได้เช่นกัน - สินเชื่อเบิกเกินบัญชี BPS-Bank การสมัครขอสินเชื่อกับทุกธนาคาร! กรอกใบสมัครและรับข้อเสนอที่ดีที่สุด! อนุมัติสินเชื่อเบิกเกินบัญชี 90% BPS-Bank สินเชื่อในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กจาก 17%!