คุณจะได้รับสินเชื่อเงินสดเพื่อชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่นได้อย่างไรรายการข้อเสนอที่ดีที่สุด วิธีที่เหมาะสมที่สุดในการรับเงินกู้เพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ วิธีชำระคืนเงินกู้ด้วยเงินกู้จะทำการกู้ยืม
ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ตึงเครียด บางครั้งสถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ค้างชำระในเงินกู้หนึ่งหรือหลายก้อน สิ่งเหล่านี้อาจเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่างกัน แม้ว่าจะไม่มีการชำระเงินที่ค้างชำระ แต่สถานการณ์นี้ไม่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า เนื่องจากการชำระเงินจะดำเนินการในรายละเอียดที่แตกต่างกัน และบางครั้งอาจอยู่ในสถานที่ที่แตกต่างกัน หากไม่ได้เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตหรือบริการธนาคารบนมือถือ ในกรณีดังกล่าว สถาบันการเงินจะให้บริการรีไฟแนนซ์ ในบรรดาผู้ให้กู้จำนวนมาก เป็นการยากที่จะตัดสินใจได้ทันทีว่าคุณจะได้รับเงินกู้จากที่ใดเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ
กู้ยืมเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ
ขั้นตอนการขอสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่นมีความเหมาะสมในสถานการณ์ต่อไปนี้:
- ผู้กู้ไม่มีอะไรต้องชำระสำหรับภาระผูกพันในปัจจุบัน
- เพื่อเปลี่ยนสกุลเงินของสินเชื่อที่ใช้งานอยู่
- การมีหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขการชำระเงินต่างกันในหลายธนาคาร
ธนาคารยินดีที่จะรีไฟแนนซ์ (หรือที่เรียกว่าการรีไฟแนนซ์) เนื่องจากโดยพื้นฐานแล้ว บริการนี้ดึงดูดลูกค้าขององค์กรอื่นและเงินทุนของพวกเขา
รีไฟแนนซ์คืออะไร
การรีไฟแนนซ์เป็นขั้นตอนการชำระหนี้เก่าหรือหนี้โดยการขอสินเชื่อใหม่ตามเงื่อนไขที่ดีกว่า กองทุนที่ยืมใหม่มักจะใช้เพื่อชำระภาระผูกพันในปัจจุบันที่คงค้าง ดังนั้นบางครั้งการรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณประหยัดจากการลงโทษต่อหน้าผู้ให้กู้และปกป้องคุณจากการถูกขึ้นบัญชีดำโดยสำนักประวัติเครดิต (ต่อไปนี้ - BKI)
ในบรรดาข้อเสนอของธนาคารทั้งหมด การค้นหาตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ตามเงื่อนไขที่ดีที่สุดนั้นไม่ใช่เรื่องยาก เมื่อเลือกธนาคาร ให้พิจารณาประเด็นต่อไปนี้:
- อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่เท่าไร?
- คุณสามารถรับได้เท่าไหร่?
- เงื่อนไขการชำระเงินที่อนุญาต
- ไม่มีการชำระเงินหรือค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม
หากประวัติเครดิตของคุณไม่อนุญาตให้คุณกู้เงินใหม่ได้
การถูกขึ้นบัญชีดำโดย BKI หมายถึงการลดโอกาสในการรับเงินกู้ยืมในองค์กรส่วนใหญ่ การชำระเงินล่าช้าแม้เพียงเล็กน้อยก็ทำให้ชื่อเสียงของผู้ยืมเสียหาย จึงมีประเด็นการขอสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่นที่มีประวัติเครดิตไม่ดีเกิดขึ้น
สถานการณ์นี้ไม่สำคัญ แต่ต้องใช้แนวทางพิเศษในการสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้ คุณสามารถทำสิ่งต่อไปนี้:
- ส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่ง
- สมัครสินเชื่อแบบมีหลักประกัน และ/หรือ การค้ำประกัน
- จัดเตรียมเอกสารอย่างเป็นทางการเพื่อยืนยันรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า
- สมัครบัตรเครดิต วิธีนี้จะช่วยผู้ที่ต้องการปริมาณเล็กน้อย
ประวัติเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ต่อธนาคาร เมื่อยืมเงินขอแนะนำให้แน่ใจว่าจะชำระคืนตรงเวลา ดังนั้นควรปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินของคุณอย่างมีความรับผิดชอบ มิฉะนั้นรายชื่อองค์กรที่คุณสามารถขอเงินได้จะลดลงอย่างเห็นได้ชัด
ธนาคารไหนให้สินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่นบ้าง?
- Sberbank แห่งรัสเซีย - อัตราการรีไฟแนนซ์จาก 9.5% สำหรับจำนวน 1 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี
- VTB 24 - จาก 13.5% ระยะเวลาการชำระเงินสูงสุด 5 ปี สามารถรวมได้ถึง 6 หน่วยกิต;
- Alfa-Bank - อัตราสูงถึง 11.99% สูงถึง 3 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 1 ถึง 7 ปี
- Rosselkhozbank - จาก 11.5% ขนาดสินเชื่อสูงถึง 1 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 7 ปี
- ธนาคารเครดิตมอสโก - อัตราจาก 11.99% เป็นเวลา 15 ปีในจำนวนสูงถึง 3 ล้านรูเบิล
- Sovcombank - จาก 12% ในจำนวนสูงสุด 30 ล้านเป็นเวลา 30 ปี
สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งจะกำหนดอัตราสุดท้ายเป็นรายบุคคล ปัจจัยต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อตัวเลขสุดท้าย:
- ระยะเวลาและจำนวนเงินกู้
- ความน่าเชื่อถือของลูกค้า - ไม่มีการชำระเงินล่าช้า, ประวัติเครดิตที่เป็นบวก;
- ความสามารถในการละลาย (ยืนยันโดยใบรับรองรายได้);
- ประกันชีวิตและทรัพย์สิน
ผู้เข้าร่วมในโครงการเงินเดือนหรือพนักงานของบริษัทพันธมิตรสามารถคาดหวังเงื่อนไขที่ดียิ่งขึ้นได้ หากธนาคารที่เลือกเสนอโปรแกรมดังกล่าว
MFO ให้สินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น
MFO คือองค์กรการเงินรายย่อยที่ออกสินเชื่อขนาดเล็กโดยไม่ต้องมีเอกสารหลักฐานรายได้ สะดวกสำหรับผู้ที่ไม่มีงานประจำหรือมีประวัติเครดิตติดลบ องค์กรดังกล่าวจำนวนหนึ่งไม่ได้กำหนดข้อกำหนดด้านอายุที่ร้ายแรง ซึ่งไม่สามารถพูดถึงเกี่ยวกับธนาคารได้ ดังนั้นผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปี แต่เป็นผู้ใหญ่ก็มักจะได้รับเงินกู้เล็กน้อยที่นั่น
โดยปกติแล้วพลเมืองจะต้องมีหนังสือเดินทาง สามารถกรอกใบสมัครได้บนเว็บไซต์หรือทางออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ MFO ตรวจสอบอย่างรวดเร็วภายใน 15 นาที
ข้อจำกัดหลักคือจำนวนเงินสูงถึง 100,000 รูเบิล อย่างน้อยสำหรับการสมัครครั้งแรก สำหรับลูกค้าทั่วไปสถาบันสินเชื่อดังกล่าวเสนอส่วนลดดอกเบี้ยและเพิ่มจำนวนเงินสูงสุด ระยะเวลาการจัดสรรไม่เกิน 30 วัน
MFO คิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ภายในหนึ่งเดือน การชำระเงินส่วนเกินจำนวนมากจะสะสม ดังนั้นก่อนที่จะลงนามในสัญญา คุณต้องอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียด ในกรณีที่เกิดความล่าช้า องค์กรเหล่านี้จะเรียกเก็บค่าปรับจำนวนมาก ซึ่งมักจะจับผู้กู้ยืมที่ไม่ตั้งใจได้
ทะเบียนรีไฟแนนซ์หนี้
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเกิดขึ้นในหลายขั้นตอน:
- การหาผู้ให้กู้ที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่เหมาะสม
- การได้รับรายการเอกสารที่จำเป็นในการจัดเตรียม
- การรวบรวมเอกสารและใบรับรอง
- ยื่นใบสมัครและรอการตัดสินใจของผู้ให้กู้
- หากการตัดสินใจเป็นบวก จะมีการลงนามข้อตกลงเงินกู้และได้รับกำหนดการชำระเงิน
เงื่อนไขในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ
ลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารสามารถขออนุญาตรีไฟแนนซ์ภาระผูกพันปัจจุบันได้:
- มีสัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
- อายุ 21 ถึง 65 ปี;
- ทำงานในงานสุดท้ายเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน
- มีประวัติเครดิตที่ดี
ผู้ให้กู้จะทบทวนเงื่อนไขการกู้ยืมที่ต้องรีไฟแนนซ์เป็นรายบุคคล หากลูกค้ามีความเหมาะสมตามตัวชี้วัดหลัก เอกสารที่รวบรวมจะถูกโอนไปยังคณะกรรมการพิเศษเพื่อการพิจารณา
เอกสารประกอบการลงทะเบียน
ในการสมัครรีไฟแนนซ์ ธนาคารกำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:
- การขอสินเชื่อ
- เอกสารประจำตัว (หนังสือเดินทาง);
- ใบรับรองรายได้
- เอกสารการกู้ยืมที่ผู้กู้วางแผนจะรีไฟแนนซ์ - สัญญาเงินกู้, กำหนดการชำระเงิน;
- การประกันชีวิตและทรัพย์สิน
- หากจำเป็นให้ใช้เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่ถูกจำนอง
การตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครจะได้รับอิทธิพลจากการค้ำประกันสำหรับผู้ให้กู้รายใหม่เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของผู้มีโอกาสกู้ยืม ดังนั้น อย่าละเลยการรวบรวมข้อมูลเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ รวมถึงความเป็นไปได้ในการได้รับความปลอดภัยภายใต้ข้อตกลง (เช่น การโอนทรัพย์สินเป็นหลักประกัน การเชิญผู้ค้ำประกัน เป็นต้น)
การให้กู้ยืมเป็นบริการยอดนิยมในหมู่ประชาชน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าผู้ชำระเงินทุกคนจะมีวินัยปานกลาง บางครั้งพลเมืองบางคนไม่สามารถชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในข้อตกลงตรงเวลาหรือเพียงลืมทำตรงเวลา นี่คือวิธีที่หนี้เงินกู้ที่ค้างชำระเกิดขึ้น ผู้กู้ยืมดังกล่าวควรทำอย่างไรหากพวกเขาต้องการเงินด่วนอีกครั้ง? เป็นไปได้หรือไม่ที่จะได้รับเงินกู้ใหม่หากคุณมียอดค้างชำระในสินเชื่อเป้าหมาย สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง? นี่คือคำถามที่ต้องแยกออก
สิ่งที่ถือได้ว่าเป็นหนี้ที่ค้างชำระ?
หากการชำระเงินไม่ตรงเวลาหรือไม่ได้รับตามวันที่กำหนดเข้าบัญชีของเจ้าหนี้ผู้ยืมจะกลายเป็นลูกหนี้ เป็นเรื่องปกติที่จะต้องแยกแยะหนี้สองประเภท: ทางเทคนิคและระยะยาว
- หมดอายุทางเทคนิคแล้ว(หนี้ระยะสั้น). มีหลายกรณีที่ผู้ชำระเงินชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ทันที แต่ด้วยเหตุผลทางเทคนิคจึงไม่ปรากฏในใบเสร็จรับเงินตรงเวลา หนี้ทางเทคนิคอาจถึงหนึ่งถึงสองสัปดาห์ และสำหรับความล่าช้าดังกล่าว ผู้กู้ยืมจะไม่ถูกจัดว่าเป็นผู้ผิดนัดโดยเจตนาและมีประวัติเครดิตไม่ดี บ่อยครั้งที่ข้อมูลเกี่ยวกับข้อเท็จจริงดังกล่าวไม่ได้ถูกจัดเก็บไว้ที่ใดเลย
- หนี้สินระยะยาว. เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้เมื่อพลาดกำหนดเวลาการชำระเงิน หนี้การชำระเงินสะสม และผู้ยืมไม่รีบร้อนที่จะชำระหนี้ อย่างไรก็ตามเงินกู้ที่ค้างชำระอยู่ในปัจจุบันยังคงสามารถชำระคืนได้โดยชำระค่าปรับให้กับธนาคาร หากผู้กู้หยุดชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้จนหมดข้อมูลเกี่ยวกับตัวเขาก็จะไปอยู่ในฐานข้อมูลทั่วไปของ Credit History Bureau (BKI) และในอนาคตจะเป็นเรื่องยากสำหรับเขาที่จะขอสินเชื่อใหม่โดยเฉพาะในธนาคารขนาดใหญ่ .
บริการรีไฟแนนซ์
ธนาคารหลายแห่งพร้อมที่จะเข้าสู่ตำแหน่งผู้กู้และพิจารณาเงื่อนไขการกู้ยืมและเงื่อนไขการชำระคืนอีกครั้งโดยเสนอการรีไฟแนนซ์เงินกู้ ดังนั้นธนาคารจึงสามารถตัดสินใจรีไฟแนนซ์ตามใบสมัครของลูกค้าได้
พลเมืองที่รับผิดชอบบางคนเห็นว่าพวกเขาไม่สามารถชำระเงินได้ตรงเวลา จึงทำการสมัครที่คล้ายกันก่อนที่ความล่าช้าจะเกิดขึ้นและ "ขั้นสุดท้าย" จะเกิดขึ้นโดยมีประวัติเครดิตไม่ดี ก็เพียงพอแล้วสำหรับผู้กู้ดังกล่าวในการยืนยันการเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา และธนาคารจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ออกแล้วเพื่อให้ลูกค้าสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้ได้อย่างเต็มที่
ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์มักจะเป็นไปตามสองรูปแบบ:
- การแก้ไขเงื่อนไขของเงินกู้ที่ออกแล้ว (ลดจำนวนการชำระรายเดือน, เพิ่มระยะเวลาการชำระคืน)
- การสมัครสินเชื่อใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้
วิธีการขอสินเชื่อใหม่ที่มียอดค้างชำระ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารแนะนำให้ใช้วิธีการต่อไปนี้:
- หากคุณมีหนี้ระยะสั้น โปรดติดต่อธนาคารเจ้าหนี้ที่คุณให้เงินสด หรือองค์กรอื่นเพื่อขอสินเชื่อใหม่ หากระยะเวลาที่พ้นกำหนดชำระไม่เกิน 2 สัปดาห์ก็จะไม่พบข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ในฐานข้อมูลทั่วไปและจะไม่มีอุปสรรคในการออกเงินกู้
- หากหนี้โตเป็นหนี้ระยะยาวแล้ว (เกิน 1 เดือน) ก็ยังมีโอกาสได้รับเงินสดในรูปของบัตรเครดิต ธนาคารส่วนใหญ่ยอมรับการสมัครเพื่อลงทะเบียนผ่านทางอินเทอร์เน็ตและมีข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้กู้ยืม ธนาคารรายใหญ่เกือบทุกแห่งในประเทศให้บริการนี้
- หากธนาคารปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อใหม่ เงินกู้ยืมที่ค้างชำระจะไม่กลายเป็นอุปสรรคต่อการสมัครกับองค์กรการเงินรายย่อย บริษัทเหล่านี้เป็นบริษัทเอกชนที่ทำงานจริงโดยไม่มีการปฏิเสธและมีแนวโน้มที่จะให้กู้ยืมมากแม้ว่าจะมีภาระหนี้อื่นๆ ก็ตาม พวกเขาไม่ได้กำหนดข้อกำหนดที่จริงจังสำหรับเอกสารที่ยืนยันความสามารถในการละลาย และใบสมัครจะได้รับการประมวลผลในเวลาอันสั้นมาก อย่างไรก็ตามควรระลึกไว้เสมอว่าเงินที่นี่ให้ในช่วงเวลาสั้น ๆ และในอัตราดอกเบี้ยสูง
จำนวนเงินและเงื่อนไขการให้สินเชื่อ
หากพลเมืองมีหนี้ที่ค้างชำระจากธนาคารเขาสามารถรับเงินกู้ใหม่ได้เป็นระยะเวลาไม่เกิน 5-7 ปี จำนวนเงินกู้ในกรณีนี้ไม่น่าจะมีขนาดใหญ่และมีแนวโน้มว่าจะไม่เกิน 300-500,000 รูเบิล อัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้นด้วย
นอกจากนี้ ธนาคารอาจขอเอกสารยืนยันการชำระหนี้ของผู้กู้ยืม รวมทั้งการค้ำประกันเงินกู้พร้อมทรัพย์สินที่มีอยู่ และยังเสนอทำสัญญาประกันภัยส่วนบุคคล คุ้มครองตนเองในกรณีที่ผู้กู้สูญเสียความสามารถในการทำงาน
ระยะเวลาดำเนินการสำหรับใบสมัครของลูกค้าที่ค้างชำระอาจมีตั้งแต่ 3 วันถึง 1 เดือน
ธนาคารไหนให้สินเชื่อแบบค้างชำระ?
ผู้ที่มีหนี้อยู่แล้วสามารถขอสินเชื่อได้ที่ไหน? สถาบันการเงินหลายแห่งที่ต้องการรักษาลูกค้าเดิมไว้ตลอดจนดึงดูดลูกค้ารายใหม่ พร้อมที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือมีหนี้คงค้างและให้โอกาสพวกเขาครั้งที่สอง ในหมู่พวกเขาเราสามารถแยกแยะได้ไม่เพียง แต่องค์กรขนาดเล็กเท่านั้น แต่ยังมีโครงสร้างที่ค่อนข้างใหญ่อีกด้วย
ธนาคารที่ให้สินเชื่อแม้ในกรณีที่ค้างชำระ:
Vostochny Bank - รับเงินสดโดยไม่ปฏิเสธ
สถาบันสินเชื่อแห่งนี้เป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางในหมู่ผู้กู้เนื่องจากมีอัตราการปฏิเสธต่ำ ดังนั้นการได้รับเงินกู้ที่มีหนี้ที่ค้างชำระจึงค่อนข้างเป็นไปได้ที่นี่
อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำคือ 12% และคุณสามารถเริ่มประมวลผลใบสมัครของคุณได้โดยระบุรายละเอียดหนังสือเดินทางของคุณเท่านั้น จำนวนเงินที่คุณวางใจได้ส่วนใหญ่จะไม่เกิน 200,000 อย่างไรก็ตาม หากลูกค้ามีทรัพย์สินที่พร้อมวางเป็นหลักประกัน จำนวนและระยะเวลาการกู้ยืมสามารถแก้ไขเพิ่มเติมได้
สินเชื่อผู้บริโภคหรือการรีไฟแนนซ์ที่ VTB 24
โครงสร้างทางการเงินอีกรูปแบบหนึ่งที่พร้อมช่วยเหลือลูกค้าในการขอสินเชื่อที่ค้างชำระ ในกรณีนี้ คุณสามารถเลือกได้ว่าจะเป็นสินเชื่อเป้าหมายหรือต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่
ทางเลือกสุดท้ายคือทางออกที่ดีที่สุดในการกำจัดผลที่ตามมาจากการให้กู้ยืมที่ไม่ประสบผลสำเร็จก่อนหน้านี้ ดังนั้นคุณจะได้รับ 100,000 ถึง 3 ล้านรูเบิลที่ 12.9% ต่อปี ประเภทของประชาชนที่เกี่ยวข้องกับข้าราชการ แพทย์ ครู ตลอดจนลูกค้าโครงการเงินเดือนอาจได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม
นอกจากนี้ หากจำเป็น อาจเป็นไปได้ที่จะชะลอการชำระเงินครั้งต่อไปโดยใช้บริการ "เครดิตฮอลิเดย์"
การรวมสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมดไว้ในที่เดียวที่ Alfa-Bank
สถาบันสินเชื่อที่เชื่อถือได้พร้อมทั้งสินเชื่อใหม่และสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของธนาคารอื่น เพียงส่งใบสมัครบนเว็บไซต์ Alfa-Bank และรับผลการตัดสินใจภายใน 15 นาทีก็เพียงพอแล้ว
นี่เป็นหนึ่งในองค์กรที่ไม่กำหนดบริการเพิ่มเติมให้กับลูกค้าและพร้อม
เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำคือ 11.99% และจำนวนเงินที่คุณวางใจได้อาจแตกต่างกันได้ถึง 3 ล้านรูเบิล
ข้อเสนอที่ได้เปรียบจาก Touch Bank
บริษัทยุโรปที่ให้บริการสินเชื่อในรูปแบบของบัตรเครดิต กิจกรรมดำเนินการผ่านทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น ดังนั้นคุณสามารถสมัครบัตรได้โดยตรงบนเว็บไซต์ขององค์กร
วงเงินเครดิตอาจแตกต่างกันสูงสุด 1 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี ในขณะเดียวกันไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการถอนเงินสดในการดำเนินการนี้คุณเพียงแค่ต้องเปลี่ยนบัตรเป็นโหมดสินเชื่อผู้บริโภคซึ่งสะดวกมาก นอกจากนี้เงินส่วนหนึ่งสามารถเหลือไว้เพื่อซื้อสินค้าที่ไม่ใช่เงินสดได้
มีข้อดีอื่น ๆ ที่ปฏิเสธไม่ได้ในการรับบัตรจากธนาคารนี้ หนึ่งในนั้นคือการได้รับเงินคืนสำหรับการซื้อ ความสามารถในการจัดเก็บเงินในสกุลเงินต่าง ๆ การโอนเงินที่รวดเร็ว ฯลฯ
ชำระสินเชื่อด้วยบัตร Tinkoff และไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลา 4 เดือน
Tinkoff Bank พร้อมให้ความช่วยเหลือที่สำคัญกับสินเชื่อที่ค้างชำระ โดยให้กองทุนดอกเบี้ย 0% นาน 120 วัน โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อให้ผู้ยืมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมที่ธนาคารอื่นทำได้อย่างง่ายดาย และยังมีการเลื่อนการชำระเงินใหม่เป็นเวลาหลายเดือน
ทันทีหลังจากออกบัตร คุณสามารถโอนเงินไปยังธนาคารที่ลูกค้ามีสินเชื่อที่ยังไม่ได้ปิด ไม่มีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติมสำหรับการดำเนินการนี้
ในอนาคตหลังจากต่ออายุวงเงินเครดิตแล้ว บัตรจะสามารถใช้เป็นบัตรเครดิตปกติ ซื้อสินค้า และรับโบนัสจากร้านค้าพันธมิตรได้
ใครมีโอกาสได้รับเงินกู้ที่ค้างชำระมากที่สุด?
เมื่อเปิดวงเงินสินเชื่อใหม่ ธนาคารจะตรวจสอบตัวตนและข้อมูลของลูกค้าอย่างรอบคอบเกี่ยวกับความสามารถในการละลายทางการเงินของเขา บริการของธนาคารให้ความใส่ใจเป็นพิเศษกับผู้กู้ที่มีเงินกู้ที่ค้างชำระในปัจจุบัน ดังนั้นคนหนุ่มสาวจึงสามารถวางใจได้ว่าจะได้รับเงินสดเมื่ออายุครบ 21–23 ปี นอกจากนี้ สำหรับผู้ชายที่อายุต่ำกว่า 27 ปี ประเด็นการรับราชการทหารจะต้องได้รับการแก้ไขและจัดทำเป็นเอกสาร
สำหรับผู้สูงอายุนั้น มันค่อนข้างยากสำหรับพวกเขาที่จะขอสินเชื่อครั้งแรก อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการศึกษาของสหภาพโซเวียต ในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาเป็นผู้จ่ายเงินที่มีระเบียบวินัย ซึ่งอาจเป็นข้อโต้แย้งที่สนับสนุนอย่างมาก
ผู้ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการมีโอกาสได้รับเงินกู้จำนวนมากน้อยกว่าผู้ที่ได้รับการว่าจ้าง
ในการออกสินเชื่อให้กับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ธนาคารจะคำนึงถึงหลายด้าน เงื่อนไขต่อไปนี้อาจเป็นข้อโต้แย้งเพื่อประโยชน์ของผู้ยืมที่ไร้ยางอาย:
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
- มีการลงทะเบียนในภูมิภาคที่สถาบันสินเชื่อดำเนินการ
- การจ้างงานถาวร
- ความล่าช้าที่มีอยู่คือไม่เกิน 2-3 เดือน
นอกจากนี้สถาบันการเงินยินดีให้กู้ยืมเงินสดแก่ลูกหนี้ที่ยินดีจัดหาผู้ค้ำประกันตัวทำละลาย แน่นอนว่า ยิ่งบุคคลที่รับรองลูกค้ามีความน่าเชื่อถือและร่ำรวยมากเท่าใด โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติและรายได้ในระดับสูงเป็นตัวเลือกในอุดมคติ
ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง
เมื่อสมัครขอสินเชื่อกับธนาคารคุณไม่ควรปกปิดข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ที่มีอยู่ ลูกค้าปกปิดข้อมูลใด ๆ จะถูกตีความว่าไม่เป็นประโยชน์ต่อเขา และผลที่ตามมาของการกระทำดังกล่าวอาจเป็นหายนะอย่างมาก และอาจรวมถึงการเพิ่มพลเมืองรายนั้นลงใน "บัญชีดำ"
ในการรับเงิน คุณต้องเตรียมเอกสารอย่างน้อยสองฉบับในฐานะพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย: หนังสือเดินทาง รวมถึง INN หรือ SNILS
ข้อมูลเพิ่มเติมที่น่าสนใจต่อธนาคารสามารถยืนยันได้จากผู้กู้ดังต่อไปนี้:
- สำเนาสมุดงาน
- ใบรับรองเงินเดือน
- ใบขับขี่;
- หนังสือเดินทางระหว่างประเทศที่มีเครื่องหมายผ่านแดน ฯลฯ
หากพลเมืองนับหลักประกันในการกู้ยืม รายการเอกสารที่จำเป็นจะรวมถึงใบรับรองการเป็นเจ้าของรายการและวัตถุที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของ
การได้รับเงินกู้หากคุณมีหนี้อยู่อาจเป็นวิธีแก้ไขปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้นได้ การลงทะเบียนใช้เวลาไม่นานแม้ว่าจะต้องมีเอกสารครบชุดก็ตาม แต่อย่าลืมว่าการกู้ยืมใหม่จะทำให้ภาระทางการเงินของลูกหนี้เพิ่มขึ้นและยังออกอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นด้วย ดังนั้นก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อครั้งที่สอง คุณต้องประเมินความสามารถทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบ และควรหลีกเลี่ยงความล่าช้าเพื่อไม่ให้สถานการณ์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีเกิดขึ้นตั้งแต่แรก
เนื่องจากโดยเฉลี่ยแล้วจะมีเงินกู้ 3 รายการต่อพลเมืองรัสเซีย เราจึงตัดสินใจว่าผู้เชี่ยวชาญด้านไอทีจะสนใจที่จะเรียนรู้วิธีชำระคืนเงินกู้และหนี้อย่างถูกต้องและให้ผลกำไร
การขอสินเชื่อเป็นเรื่องง่ายมาก แต่การชำระหนี้ให้เจ้าหนี้นั้นยากกว่ามาก ตามที่แสดงให้เห็นในทางปฏิบัติ คุณสามารถคลานออกจากช่องโหว่ทางการเงินที่ลึกที่สุดได้หากคุณไม่สิ้นหวัง เคล็ดลับและวิธีการของเราจะช่วยให้คุณชำระหนี้ก้อนใหญ่ได้: ชำระหนี้อย่างชาญฉลาด หาเงินมาจ่าย เลือกวิธีการชำระเงินที่ดีที่สุด
วิธีชำระหนี้บัตรเครดิต
1. การสนทนากับเจ้าหนี้
คุณไม่ควรหายไป วางสาย หรือเพิกเฉยต่อการแจ้งเตือนทางอีเมลไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม ทันทีที่คุณรู้สึกว่าสถานการณ์วิกฤติและคุณจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา ให้แจ้งผู้ให้กู้เกี่ยวกับเรื่องนี้ โปรดชี้แจงว่าคุณจะไม่หลอกลวงธนาคาร คุณได้ชำระเงินกู้ยืมอย่างสม่ำเสมอจนกระทั่งเกิดเหตุการณ์เฉพาะขึ้น และคุณจะต้องชำระเงินตามจำนวนที่เป็นไปได้อย่างสม่ำเสมอ ไม่มีใครสนใจการดำเนินคดีทางกฎหมายที่ยาวนาน ในทางกลับกัน พวกเขาอาจจะยอมให้คุณครึ่งทางคุณอาจได้รับการเสนอให้ลดอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง หรือแม้แต่การยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้าบางส่วน หรือการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน ทั้งหมดนี้จะช่วยให้คุณก้าวต่อไปได้ และอีกวิธีหนึ่งก็คือ ประวัติเครดิตของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบใดๆ แน่นอนควรหยุดใช้บัตรเครดิตแก้ไขหนี้เพื่อไม่ให้เพิ่มขึ้น
คำแนะนำ:
- บอกพวกเขาว่าคุณไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป
- บันทึกหนี้.
- พยายามทำให้เงื่อนไขอ่อนลง
ธนาคารมีความสนใจในการชำระคืนเงินกู้ไม่น้อยไปกว่าคุณ มีหลายกรณีที่ธนาคารสามารถปิดสินเชื่อได้แม้ว่าจะขาดทุน แต่สิ่งนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของลูกค้าแต่อย่างใด - ซึ่งเป็นกระบวนการทางธุรกิจตามปกติของการจัดการต้นทุน
2. เกินกว่าการชำระเงินขั้นต่ำ
บริษัทสินเชื่อและธนาคารชอบเมื่อคุณชำระเงินตามที่คุณต้องการ ดูเหมือนว่าคุณกำลังจ่ายเงินกู้ออกไปทีละน้อย แต่ในความเป็นจริงแล้ว หนี้ของคุณเพิ่มขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยเท่านั้น หากคุณจ่ายเพิ่มอีกนิดก็จะทำกำไรได้มากขึ้น เนื่องจากจะลดเงื่อนไขการชำระเงินลง ตามหลักทั่วไปแล้ว ประมาณ 10% ของรายได้ของคุณจะถูกนำไปใช้ในสิ่งของสุ่ม ดังนั้นให้ลองฝากเข้าบัญชีเครดิตของคุณทันที
ตัวอย่างเช่น ลองใช้บัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิตหมด 100,000 รูเบิล ตารางการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับจำนวนนี้จะมีลักษณะดังนี้:
เดือน |
1 เดือน |
2 เดือน |
3 เดือน |
4 เดือน |
5 เดือน |
6 เดือน |
7 เดือน |
8 เดือน |
9 เดือน |
10 เดือน |
11 เดือน |
12 เดือน |
นาที. การชำระเงิน |
12,083.33 รูเบิล |
10,875.00 รูเบิล |
9,787.50 รูเบิล |
8,808.75 รูเบิล |
7,927.88 รูเบิล |
7,135.09 รูเบิล |
6,421.58 รูเบิล |
5,779.42 รูเบิล |
5,201.48 รูเบิล |
4,681.33 รูเบิล |
4,213.20 รูเบิล |
3,791.88 รูเบิล |
การไถ่ถอน |
10,000 ถู |
9000 ถู |
8100 ถู |
7290 ถู |
6561 ถู |
5904.90 ถู. |
5,314.41 รูเบิล |
4,782.97 ถู |
4,304.67 รูเบิล |
3,874.20 รูเบิล |
3,486.78 รูเบิล |
3,138.11 รูเบิล |
ความสนใจ |
2083.33 ถู |
1,875.00 รูเบิล |
1,687.50 รูเบิล |
1,518.75 รูเบิล |
1,366.88 รูเบิล |
1,230.19 รูเบิล |
1,107.17 รูเบิล |
996.45 รูเบิล |
896.81 รูปีอินเดีย |
ถู 807.13 |
726.41 รูเบิล |
653.77 รูเบิล |
เครดิตร่างกาย |
100,000 ถู |
90,000 ถู |
81,000 ถู |
72900 ถู |
65610 ถู |
59049 ถู |
53,144.10 รูเบิล |
47,829.69 รูเบิล |
43,046.72 รูเบิล |
38,742.05 รูปีอินเดีย |
34,867.84 รูเบิล |
34864,78 |
ดังที่เห็นได้จากตาราง การชำระขั้นต่ำไม่สามารถชำระหนี้เป็นเวลาหนึ่งปีปฏิทินได้ ดังที่หลายคนเชื่อ
สิ้นปีจะจ่ายได้เพียง 60,000-70,000 เท่านั้น และจะคิดดอกเบี้ยจากหนี้ที่เหลือ ในความเป็นจริง การชำระขั้นต่ำได้รับการออกแบบในลักษณะที่ทำให้เงินกู้ของคุณมีระยะยาวและสร้างผลกำไรให้กับธนาคารมากที่สุด หากการชำระขั้นต่ำล่าช้าไปเล็กน้อย ก็สามารถนำเงินทั้งหมดไปชำระค่าปรับ ดอกเบี้ยการชำระเกิน ค่าปรับ และดอกเบี้ยปัจจุบันได้ คุณจะจ่ายแต่หนี้จะไม่ลดลงเลย
คำแนะนำ:
- หากต้องการปิดบัตรภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี ให้ชำระเงินขั้นต่ำ x1.5-2
3. วางแผนงบประมาณ
อาจมีบางสิ่งที่คุณใช้จ่ายเกินความจำเป็น โดยคิดว่าจำนวนเงินขั้นต่ำนี้จะไม่เกิดผลอะไรเลย กาแฟหนึ่งแก้วสามารถสร้างความแตกต่างอะไรได้บ้างเมื่อคุณต้องการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์? ฟังดูไร้เดียงสา แต่จดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณแล้วคุณจะเห็นว่าคุณสามารถประหยัดได้ที่ไหน ไม่ใช่เรื่องหรูหรา แต่จำนวนเงินเพียงเล็กน้อยก็เพียงพอที่จะจ่ายดอกเบี้ยและจ่ายมากกว่าการชำระขั้นต่ำเล็กน้อย นี่คือเงินที่คุณใช้ไปกับเรื่องไร้สาระ
คำแนะนำ:
- เพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายของคุณ
4. พยายามเพิ่มรายได้และจัดลำดับความสำคัญ
ไม่มีคำแนะนำทั่วไปที่นี่ บางคนอาจใช้เวลาทำงานมากขึ้นหรือหลายวัน บางคนอาจทำงานนานขึ้นและได้รับโบนัส บางคนหาเงินโดยใช้ทักษะและงานอดิเรกของตน รับงานชั่วคราว หางานพาร์ทไทม์ คุณต้องปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ มีรถยนต์ก็ไปทำงานเป็นคนขับแท็กซี่ได้ คุณสามารถลองขายสิ่งที่ไม่จำเป็นได้ พวกเขาสามารถซื้ออะไรก็ได้จากคุณ ตั้งแต่เครื่องซักผ้าเก่าไปจนถึงจักรยานเด็กที่พัง สิ่งที่สะสมฝุ่นบนระเบียงของคุณมานานหลายปีสามารถทำให้คุณมีรายได้ถึง 20-50 เหรียญสหรัฐ เพียงพอแล้วสำหรับการชำระขั้นต่ำ
หากคุณกำลังประหยัดเงินเพื่อการศึกษา มันอาจจะคุ้มที่จะใช้จ่ายตอนนี้ด้วยการเลื่อนแผนของคุณออกไปอีกหนึ่งปี หากครอบครัวมีรถยนต์สองคัน คุณสามารถขายได้หนึ่งคัน ดังนั้นคุณจะไม่เพียงแต่ได้รับเงินจำนวนมาก แต่ยังไม่ต้องเสียเงินกับค่าน้ำมัน ค่าบำรุงรักษา หรือเช่าอู่ซ่อมรถอีกด้วย การเดินทางด้วยรถสาธารณะไม่สะดวกกว่าแต่ถูกกว่า พยายามละทิ้งงานอดิเรกและงานอดิเรก สิ่งนี้จะเพิ่มจำนวนหนึ่งทุกเดือนและจัดสรรเวลาสำหรับงานนอกเวลา
คำแนะนำ:
- เพิ่มเงินสดของคุณ: รายได้ใหม่ = โอกาสสินเชื่อใหม่
วิธีการชำระหนี้แบบอเมริกัน
1. ก่อนอื่น - ด้วยอัตราที่เสนอสูงสุด
ดูเหมือนจะชัดเจน แต่หลายคนพยายามที่จะจ่ายเงินกู้จำนวนเล็กน้อยก่อนเพื่อที่จะจ่ายคืนอย่างน้อยบางส่วน ในกรณีนี้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยสำหรับบริการมากขึ้น ดังนั้นยอดรวมจึงสูงกว่า ตัวอย่างเช่น คุณมีเงินกู้หนึ่งครั้งที่ 13% ต่อปี และครั้งที่สองที่ 10% หากจำนวนเงินกู้เท่ากัน ให้เน้นการชำระคืนเงินกู้ร้อยละ 13 ในขณะที่ชำระเงินขั้นต่ำอีกรายการหนึ่ง
ยังไงก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยแต่วิธีนี้จะทำให้ดอกเบี้ยน้อยลง
หากจำนวนเงินแตกต่างกันก็จำเป็นต้องนำอัตราดอกเบี้ยมาสอดคล้องกับจำนวนเงินเหล่านี้ สมมติว่าเรามีบัตรเครดิตสองใบ: Alfa Bank มีหนี้ 100,000 อยู่ที่ 25.9% และ Sberbank มีหนี้ 80,000 อยู่ที่ 19% เรานำอัตรา Sberbank มาสู่อัตรา Alfa Bank:
19*(100/80)=23.75%. นั่นคือต้องพยายามหลักในการชำระคืนเงินกู้จาก Alfa Bank
หากเราสมมติว่าจำนวนหนี้ใน Alfa Bank เท่ากับ 50,000 อัตรา Sberbank ที่กำหนดจะเป็น 19 * (80/50) = 30.4% ซึ่งทำให้การชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญยิ่ง
คำแนะนำ:
- นับเงินกู้ของคุณ: ชำระหนี้ที่ทำกำไร ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ
2. หากยอดคงค้างของสินเชื่อหลายรายการมีค่าเท่ากันโดยประมาณ
วิธีย้อนกลับ: หากคุณมีสินเชื่อหลายรายการที่มีค่าใช้จ่ายเท่ากัน ให้ชำระสินเชื่อที่น้อยที่สุด นี่คือสิ่งที่เรียกว่า "วิธีสโนว์บอล": การจ่ายเงินกู้ก้อนหนึ่งจะกระตุ้นให้คุณจ่ายเงินกู้ก้อนถัดไปในขณะที่คุณลดจำนวนเงินกู้ลง คนส่วนใหญ่พบว่าวิธีนี้ง่ายกว่า และพวกเขาก็เอนเอียงไปทางวิธีนี้โดยไม่รู้ตัว โปรดทราบว่าหากคุณกำลังเผชิญกับการถูกริบหรือมีหนี้คงค้างเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจนจากสินเชื่อรายการใดรายการหนึ่ง วิธีการนี้จะไม่รวมอยู่ ให้ชำระเงินกู้ก้อนใหญ่ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น!
คำแนะนำ:
- หากคุณมีหนี้เท่ากันให้ลองปิดสินเชื่อเฉพาะเจาะจง
3. การปรับโครงสร้างและการรีไฟแนนซ์
หากคุณใช้เงินจำนวนมากเพื่อพัฒนาธุรกิจหรือซื้ออพาร์ทเมนต์และจ่ายเงินอย่างน้อยหนึ่งในสาม คุณสามารถขอปรับโครงสร้างใหม่ได้ จะเป็นประโยชน์หากขณะนี้ธนาคารให้สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์เดียวกันในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า สิ่งเหล่านี้อาจตรงตามความต้องการของคุณ และคุณจะได้รับไม่เพียงแต่การลดหนี้ทั้งหมดของคุณเท่านั้น แต่ยังได้รับการขยายระยะเวลาของเงินกู้ใหม่อีกด้วย นั่นคือคุณสามารถใช้การปรับโครงสร้างใหม่เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนโดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้โดยรวม การปรับโครงสร้างใหม่เหมาะสมเมื่ออัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันอย่างมาก เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมอื่นๆ เมื่อคุณสมัคร ดังนั้นควรคำนวณผลประโยชน์อย่างรอบคอบ
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ตกลงที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของตนเอง ดังนั้นคุณจึงสามารถลองขายเงินกู้ให้กับธนาคารอื่นได้ ตัวอย่างเช่น VTB24 และ Sberbank มีส่วนร่วมในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง Raiffeisenbank สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ของตนเองและของผู้อื่นได้
คำแนะนำ:
- หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ให้ปรับโครงสร้างใหม่: การปรับโครงสร้างใหม่จะรวบรวมทุกอย่างเป็นการชำระเงินครั้งเดียวและลดจำนวนเงินต่อเดือน
4. ชำระคืนจากบัญชีเครดิตอื่น
หากคุณต้องการชำระเงินกู้จากบัตรเครดิตธนาคารอื่นที่คุณไม่มีหนี้และมีเงินจำนวนหนึ่งที่สามารถใช้ได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีกำไร แม้ว่าคุณจะสามารถใช้จำนวนเงินเป็น 0% ได้ แต่ก็มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการโอนเสมอ ดังนั้นคุณจะสูญเสียเงินบางส่วน แต่ในขณะเดียวกันก็เพิ่มจำนวนสินเชื่อที่คุณต้องชำระในเวลาเดียวกัน หากคุณเลือกวิธีนี้ ในการคำนวณจำนวนเงิน ให้หารหนี้ด้วยจำนวนเดือนที่เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยยังใช้ได้ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะชำระคืน
คำแนะนำ:
- หลีกเลี่ยงค่าปรับ: ใช้สินเชื่ออื่น ๆ หากจำเป็น
ตารางเปรียบเทียบวิธีการชำระหนี้แบบอเมริกัน:
วิธีการชำระคืน | ข้อดี | ข้อบกพร่อง | เมื่อมันเหมาะ |
เราชำระเงินกู้ด้วยยอดคงค้างสูงสุด | ทุกเดือนคุณจะประหยัดมากขึ้น | คุณต้องใช้ความพยายามทุกวิถีทางในการจ่ายดอกเบี้ยสูงสำหรับเงินกู้หลักและชำระเงินส่วนที่เหลือให้น้อยที่สุด | เมื่อเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องประหยัดดอกเบี้ย เมื่อมีความเสี่ยงต่อการถูกริบทรัพย์สิน |
เราจ่ายเงินกู้ที่น้อยที่สุด | จำนวนเครดิตลดลง คุณจะเห็นผลลัพธ์ | ไม่สามารถทำกำไรได้เสมอไปจากมุมมองทางการเงิน ไม่เหมาะหากเงินกู้ไม่เท่ากันโดยประมาณในแง่ของเงินคงค้าง | เมื่อคุณต้องการเริ่มจ่ายเงินกู้เป็นอย่างน้อยและเห็นว่าผลลัพธ์นั้นสามารถทำได้ |
การปรับโครงสร้างใหม่หรือการรีไฟแนนซ์ | ช่วยให้คุณประหยัดได้มากหากคำนวณอย่างถูกต้อง: ขยายระยะเวลาการชำระเงิน, ลดอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือน | ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการออกเงินกู้และการประกันภัยใหม่ มันไม่สมเหตุสมผลเลยหากระยะเวลาการชำระเงินที่เหลือสั้น | เมื่อระยะเวลาการชำระคงเหลือยาวนานกว่าที่ชำระและจำนวนเงินกู้ค่อนข้างมาก |
ชำระคืนจากบัญชีเครดิตอื่น | คุณประหยัดดอกเบี้ย คุณจึงสามารถชำระคืนเงินต้นได้เร็วขึ้น | ความจำเป็นในการชำระเงินรายเดือนด้วยบัตรเครดิตปลอดดอกเบี้ยตรงเวลา | เมื่อระยะเวลาของเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยยาวนานเพียงพอและสามารถชำระเงินจำนวนนี้ได้ทุกเดือน |
เทคนิคง่ายๆ เหล่านี้จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ต่างๆ ในการกู้ยืม สินเชื่อเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์และถูกต้องซึ่งจะขยายขีดความสามารถของเรา ทัศนคติที่ถูกต้องต่อการกู้ยืมคือกุญแจสู่ความสำเร็จ
บริการรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ (หรือที่มีอยู่) ดังนั้นคุณสามารถรวมสินเชื่อที่มีอยู่หรือคืนเงินกู้ที่มีอยู่ตามเงื่อนไขที่ดีกว่าได้
ทำไมการกู้เงินใหม่มาชำระหนี้เก่าจึงคุ้มค่า?
ควรทำเงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้หากการชำระคืนเงินกู้เดิมเป็นปัญหา (เช่น หากมาตรฐานการครองชีพของคุณลดลง) ใหม่จะออกตามเงื่อนไขที่ได้รับการปรับปรุง - เป็นระยะเวลานานขึ้นและในอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า ส่งผลให้ภาระของผู้กู้ยืมลดลงและการชำระเงินก็ง่ายขึ้น หากมีเงินกู้หลายรายการในตอนแรก แทนที่จะจ่ายทั้งหมดคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงสินเชื่อเดียว
เมื่อใดจึงจะสมเหตุสมผลในการรีไฟแนนซ์?
แนะนำให้รีไฟแนนซ์เมื่อจะช่วยลดภาระได้จริง ให้คุณชำระเงินได้สะดวกยิ่งขึ้น และลดยอดผ่อนต่อเดือน ถ้าไม่นำไปสู่ผลประโยชน์และการออมก็ไม่มีประโยชน์อะไร
จะคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้และผลประโยชน์ของคุณเองเมื่อรีไฟแนนซ์ได้อย่างไร?
- คำนวณว่าในแต่ละเดือนจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในการชำระคืนเงินกู้ที่ออกให้กับคุณในปัจจุบัน
- คำนวณจำนวนเงินที่จะจ่ายในแต่ละเดือนสำหรับเงินกู้ใหม่
- ลบอันแรกจากอันที่สอง
หากออกมาเป็นจำนวนที่เห็นได้ชัดเจนเพียงพอ ผลประโยชน์ก็ชัดเจน
การรีไฟแนนซ์มีผลกำไรสำหรับสถาบันสินเชื่อหรือไม่?
สำหรับธนาคาร การรีไฟแนนซ์มักเป็นประโยชน์ หากคุณรีไฟแนนซ์กับสถาบันให้กู้ยืมบุคคลที่สาม สิ่งนี้จะช่วยให้สถาบันนี้สามารถทำกำไรได้โดยเสียค่าใช้จ่ายของธนาคารอื่น และแม้ว่าคุณจะรีไฟแนนซ์ในสถานที่เดียวกับที่คุณกู้เงินกู้หลักออกไป สถาบันก็เพิ่มโอกาสที่คุณจะชำระหนี้ และสุดท้ายคุณก็ยังได้รับจำนวนประมาณเท่าเดิม แม้ว่าจะใช้เวลานานกว่านั้นก็ตาม .
รวมสินเชื่อได้ทั้งหมดกี่สินเชื่อ?
คำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณจะไปทำงานโดยตรง โดยปกติแล้วไม่มีข้อจำกัดใดๆ ทั้งสิ้น ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทั้งหมด สถาบันสินเชื่อบางแห่งอนุญาตให้รวมสินเชื่อได้อย่างน้อย 10 สินเชื่อ สิ่งสำคัญคือจำนวนเงินทั้งหมดขึ้นอยู่กับจำนวนที่กำหนด บางครั้งจำนวนเงินก็ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้นจาก 3 เป็น 5
ตัวเลือกสินเชื่อเพื่อชำระหนี้จากธนาคารอื่น
มีสองตัวเลือกหลักสำหรับวิธีการรีไฟแนนซ์สามารถทำได้
- เงินสด. คุณเพียงแค่ได้รับเงินสดตามจำนวนที่ต้องการหลังจากนั้นคุณจะชำระหนี้ของคุณโดยอิสระ
- ไปยังบัญชีของธนาคารเจ้าหนี้ เงินในจำนวนที่ต้องการจะถูกโอนโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารหรือธนาคารที่ออกสินเชื่อเริ่มแรกของคุณ เงินกู้ (หรือเงินกู้) ได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนแล้ว แต่คุณไม่มีโอกาสจัดการเงินทุนที่ได้รับอย่างอิสระ อันที่จริงนี่เป็นเพียงวิธีการโอนเงินกู้ไปยังธนาคารอื่นเท่านั้น
ข้อเสียของการกู้ยืมเพื่อชำระคืนอีก
แม้ว่าโดยทั่วไปวิธีการนี้จะมีข้อดีบางประการเป็นหลัก แต่ก็ยังสามารถระบุข้อเสียลักษณะหลายประการที่อาจไม่สะดวกสำหรับบางคนได้
- ผู้กู้ยืมไม่ได้รับเงินสดในมือ คุณจะไม่สามารถจัดการเงินของคุณได้ด้วยตัวเอง ทุกสตางค์สุดท้ายจะนำไปใช้ในการชำระหนี้ จะไม่สามารถชำระเงินในรูปแบบที่สะดวกหรือแบ่งการชำระเงินออกเป็นส่วนที่สะดวกได้
- กำหนดเวลา แม้ว่าจะสะดวกกว่าในการชำระคืนเงินกู้ แต่กระบวนการจะใช้เวลานานกว่า เป็นผลให้คุณจะไม่สามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้นคุณจะต้องทุ่มเทเวลาให้กับหนี้มากกว่าที่คุณต้องการ
ข้อดีหลักของการรีไฟแนนซ์
ตอนนี้เรามาดูข้อดีหลัก ๆ ของแนวทางนี้กันดีกว่า
- ความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้หลายรายการด้วยเงินกู้เพียงครั้งเดียว คุณไม่จำเป็นต้องชำระหนี้หลายรายการในคราวเดียว และไม่จำเป็นต้องติดตามจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ในธนาคารหลายแห่งในคราวเดียว ทุกสิ่งรวมอยู่ในที่เดียวด้วยอัตราดอกเบี้ยเดียว เรียบง่าย และชัดเจน
- รีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แม้ว่าการชำระเกินโดยรวมอาจจะเท่ากัน แต่การชำระเกินครั้งเดียวจะต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัดเสมอ
- การเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ คุณสามารถขยายกระบวนการชำระหนี้ออกไปได้ ซึ่งหมายความว่าในแต่ละเดือนคุณจะต้องจ่ายน้อยลง
- การถอนภาระจำนองออกจากทรัพย์สิน หากเงินกู้ตัวใดตัวหนึ่งที่คุณนำออกจำเป็นต้องลงทะเบียนหลักประกัน หลังจากรีไฟแนนซ์หลักประกันจะถูกลบออก
วิธีการขอสินเชื่อเพื่อชำระหนี้
ขั้นตอนการขอสินเชื่อประเภทนี้ไม่แตกต่างจากขั้นตอนการขอสินเชื่อทั่วไปมากนัก มาดูทีละขั้นตอนว่าต้องทำอย่างไรในการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ของคุณ
สิ่งที่จำเป็นสำหรับขั้นตอนการลงทะเบียน
คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อเพื่อปิดสินเชื่ออื่น ๆ ได้ด้วยขั้นตอนง่ายๆ แต่สำคัญหลายขั้นตอน
- ศึกษาข้อเสนอสินเชื่อในตลาดธนาคาร ขั้นแรก คุณต้องเลือกข้อเสนอใดในตลาดที่จะช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมหนี้ที่มีอยู่ด้วยผลประโยชน์สูงสุดและลดจำนวนการชำระเงินรายเดือน เชื่อว่าผลประโยชน์ควรมีอย่างน้อย 2% ของหนี้ทั้งหมด
- กำลังติดต่อกับธนาคาร. มีความจำเป็นต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดที่สุดเท่าที่เป็นไปได้เกี่ยวกับเหตุผลในการสมัครรีไฟแนนซ์ จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน กรอกใบสมัครในแบบฟอร์มที่กำหนด และหากจำเป็น ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีจากธนาคารอื่น
- ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารที่ให้บริการโครงการรีไฟแนนซ์
- แพ็คเกจเอกสารที่จำเป็น หากคุณกู้เงินเนื่องจากระดับความสามารถในการชำระหนี้ลดลง คุณต้องแสดงหลักฐานที่เป็นเอกสารเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่ลดลง เช่น สมุดบันทึกการทำงานที่มีบันทึกการเลิกจ้างหรือสูติบัตรของเด็ก
- ชำระหนี้เดิมหลังจากได้รับเงินกู้ใหม่ สิ่งนี้จะต้องทำหากสัญญาเงินกู้กำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนด โปรดทราบว่าระดับรวมของค่าคอมมิชชั่นและการจ่ายเงินเกินไม่ควรเกินระดับผลประโยชน์ของคุณ
การรีไฟแนนซ์สินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคารอื่น
คุณสามารถเจรจาเรื่องอัตราและเงื่อนไขการชำระเงินใหม่กับธนาคารเดียวกับที่คุณปลดหนี้ในตอนแรกได้ แต่ส่วนใหญ่มักจะหันไปหาสถาบันการเงินอื่นเพื่อรีไฟแนนซ์
จะหาเงินกู้เพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ ได้ที่ไหน
การเลือกสถานที่รับเงินกู้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของคุณเอง เปรียบเทียบผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ควรให้ความสำคัญกับธนาคารที่คุณได้รับเงินเดือน แต่คุณสามารถกู้เงินเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ จากสถาบันสินเชื่อเกือบทุกแห่งได้
ธนาคารที่สามารถออกสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่นได้
นี่คือตัวอย่างบางส่วนของผู้ให้กู้รายใหญ่ที่เหมาะสำหรับการรีไฟแนนซ์ ส่วนที่เหลือสามารถพบได้
ซิตี้แบงก์
ธนาคารโอทีพี
ธนาคารนี้อนุญาตให้คุณกู้ยืมเงินที่สมบูรณ์แบบสำหรับการรีไฟแนนซ์แม้ว่าจะเป็นทางการแล้วว่าเป็นสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปก็ตาม จำนวนเงินอาจจะเป็น มากถึง 10 ล้านรูเบิล, อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น จาก 10.5%, ระยะเวลาสูงสุดที่ออก - 1 0 ปี
วีทีบี
ฉันจะหาเงินกู้เพื่อชำระหนี้รายย่อยได้ที่ไหน
หากคุณไม่สามารถชำระคืนสินเชื่อรายย่อยได้ คุณควรติดต่อองค์กรการเงินรายย่อยอื่น ขอบัตรเครดิต หรือลองขอสินเชื่อจากธนาคารแบบเดิม
สำหรับผู้ที่ไม่สามารถขอสินเชื่ออย่างเป็นทางการได้ต้องทำอย่างไร?
หากคุณไม่สามารถเข้าเกณฑ์การรีไฟแนนซ์อย่างเป็นทางการได้ คุณควรพยายามติดต่อธนาคารบุคคลที่สามให้ได้มากที่สุด แม้ว่าไม่ใช่ทุกคนจะสามารถเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยเท่าเทียมกันได้ แต่จะมีสถาบันสินเชื่อที่จะอนุมัติเงินกู้เพื่อชำระคืนเงินกู้ภายใต้เงื่อนไขใหม่อย่างแน่นอน
จะทำอย่างไรถ้าไม่มีเงินทุนในการชำระคืนเงินกู้?
หากโดยหลักการแล้วไม่มีอะไรต้องชำระคืนเงินกู้และแม้แต่การรีไฟแนนซ์ก็ไม่ได้ผล คุณควรติดต่อธนาคารอย่างตรงไปตรงมาและรับคำแนะนำว่าควรทำอย่างไรในกรณีนี้ บางทีธนาคารอาจเสนอให้ยึดทรัพย์สินหรือแผนการชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ ไว้เป็นหลักประกัน และจะแนะนำสถานที่รับเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ โปรดจำไว้ว่าสถาบันสินเชื่อสนใจที่จะรับเงินคืน ดังนั้นจะพยายามหาทางประนีประนอมอย่างแน่นอน
ผู้กู้บางรายคำนวณความแข็งแกร่งของตนไม่ถูกต้องเมื่อสมัครขอสินเชื่อ เมื่อเวลาผ่านไปมีการค้างชำระและหนี้สินและด้วยเหตุนี้เพื่อที่จะชำระหนี้คุณต้องกู้เงินอีกครั้ง สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถาม: เป็นไปได้ไหมที่จะปิดอันเก่าด้วยเงินกู้ใหม่? และจะหาเงินกู้เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ ได้ที่ไหน? คุณสามารถรับเงินจากธนาคารอื่นได้ บริการนี้เรียกว่าการรีไฟแนนซ์ สาระสำคัญอยู่ที่ความจริงที่ว่าผู้กู้หันไปหาธนาคารใหม่โดยขอให้ให้เงินแก่เขาเพื่อชำระหนี้จากธนาคารที่ออกเงินกู้ครั้งแรกให้เขา
วิธีการกู้เงินเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น
หากคุณมีหนี้ธนาคาร แต่ไม่มีเงินจ่าย โปรดติดต่อธนาคารอื่นที่มีเงื่อนไขในการออกเงินดีกว่า (อัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาการใช้เงินนานกว่า ฯลฯ) การรีไฟแนนซ์หนี้เกิดขึ้นในหลายขั้นตอน:
- เลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดี
- เราจัดเตรียมและส่งแพ็คเกจเอกสาร ซึ่งจะรวมถึง: ข้อตกลงเงินกู้ที่มีอยู่ซึ่งระบุต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด, กำหนดการชำระเงินที่กำหนดไว้, ใบรับรองหนี้ที่มีอยู่กับธนาคารของคุณ;
- หลังจากอนุมัติใบสมัครแล้วธนาคารใหม่จะส่งการแจ้งเตือนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- ผู้กู้ลงนามในสัญญาเงินกู้ใหม่และรับจำนวนเงินที่ต้องการ ในกรณีส่วนใหญ่ เงินจะถูกโอนโดยการโอนเงินผ่านธนาคารจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง
- หากนำเงินกู้เป็นหลักประกัน ทรัพย์สินหลักประกันทั้งหมดจะถูกโอนไปยังธนาคารใหม่
ธนาคารไหนออกเงินกู้เพื่อรีไฟแนนซ์?
สถาบันการเงินขนาดใหญ่หลายแห่งในประเทศให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ ข้อเสนอที่ทำกำไรได้มากที่สุดมาจาก Interprombank ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15% ด้วยอัตราดอกเบี้ย 13,995 และจำนวนเงินสูงถึง 1 ล้านรูเบิลเป็นเวลา 5 ปีรวมถึง VTB หลังสามารถออกได้มากถึง 3 ล้านรูเบิลสำหรับการชำระหนี้เก่าเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี
ผู้กู้ยืมจากธนาคารอื่นที่มีการชำระเงินเกินกำหนดระหว่างอายุ 21 ถึง 70 ปี จะสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอเหล่านี้ได้
ก่อนที่คุณจะลงนามในสัญญาเงินกู้ฉบับอื่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารใหม่จะอนุญาตให้คุณชำระหนี้ก่อนกำหนดได้ ธนาคารบางแห่งไม่ได้รวมข้อกำหนดดังกล่าวไว้ในเอกสาร และในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด จะต้องปรับลูกค้า