ประวัติเครดิตไม่ดีหมายถึงอะไร? ประวัติเครดิตไหนถือว่าแย่? ประวัติเครดิตไม่ดีคืออะไร

บางครั้งผู้กู้จำนวนมากพลาดวันชำระเงินหรือหยุดชำระหนี้เงินกู้โดยสิ้นเชิง ในกรณีเช่นนี้ แนวคิดเกี่ยวกับประวัติเครดิตที่ไม่ดีจะเริ่มนำไปใช้กับสิ่งเหล่านี้ คำจำกัดความนี้หมายความว่าอย่างไร ข้อมูลดังกล่าวถูกจัดเก็บไว้นานเท่าใด และการดำเนินการใดที่สามารถช่วยแก้ไขสถานการณ์ได้

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเป็นผลมาจากการชำระหนี้ล่าช้าหรือการหยุดชำระเงินกู้ยืมที่มีอยู่โดยสมบูรณ์ แนวคิดนี้สามารถใช้ได้กับทั้งประชาชนทั่วไปและองค์กรธุรกิจ (ผู้ประกอบการรายบุคคลและ LLC)

สาเหตุที่เป็นไปได้ว่าทำไมประวัติเครดิตที่ไม่ดีอาจเกิดขึ้นได้จัดทำขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 218 "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" และสามารถแสดงได้ดังนี้:

• การชำระเงินล่าช้า. การกู้ยืมใดๆ ที่ได้รับหมายถึงข้อตกลงของผู้ยืมที่มีกำหนดการชำระเงินเฉพาะ และการชำระเงินแต่ละครั้งจะมีจำนวนเงินที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน ในกรณีที่คุณพลาดการชำระเงินหนึ่งครั้ง แต่ได้รับการชำระคืนภายใน 3-5 วันและสถานการณ์นี้ไม่เกิดขึ้นอีก ไม่น่าเป็นไปได้ที่สิ่งนี้จะปรากฏในประวัติ อย่างไรก็ตาม หากเกิดความล่าช้าที่คล้ายกัน (หรือร้ายแรงกว่านั้น) ซ้ำมากกว่าหนึ่งครั้ง ข้อมูลจะถูกป้อนข้อมูลลงในข้อมูลของคุณแล้ว และความสามารถในการออกสินเชื่อในภายหลังจะเป็นเรื่องยาก
• การยุติการชำระหนี้โดยสมบูรณ์และที่แย่กว่านั้นคือความพยายามที่จะหลบหนี ข้อเท็จจริงนี้จะสะท้อนให้เห็นในประวัติเครดิตของผู้ยืมอย่างแน่นอน
• จงใจสร้างความเสียหาย. กรณีดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการจงใจแนะนำข้อมูลที่เป็นเท็จโดยพนักงานธนาคาร เพื่อให้บุคคลบางคนไม่สามารถรับเงินกู้จากโครงสร้างอื่นได้
• ทำผิดพลาด. บางครั้งข้อผิดพลาดทางกลในการเขียนตัวอักษรหรือตัวเลขหนึ่งตัวในข้อมูลของบุคคลอาจทำลายประวัติเครดิตของพลเมืองที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง
• ข้อผิดพลาดทางเทคนิค โปรแกรมขัดข้อง บางครั้งสถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อเมื่อชำระเงิน เงินที่ต้องการไม่เข้าบัญชีด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้ยืม แต่เกี่ยวข้องกับความผิดปกติของระบบเพียงอย่างเดียว สิ่งนี้มักเกิดขึ้นเมื่อชำระเงินผ่านเครื่องปลายทาง เมื่อรายงานที่ต้องการไปไม่ถึงธนาคาร
• ข้อเท็จจริงของการฉ้อโกง กรณีดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการใช้หนังสือเดินทางของบุคคลอื่นอย่างผิดกฎหมายหรือการปลอมแปลงเอกสาร

ข้อมูลดังกล่าวพบได้ที่ไหน?

เพื่อจัดระบบการทำงานของภาคธนาคารรวมถึงการสรุปข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และความไม่น่าเชื่อถือจึงมีการจัดตั้งสำนักประวัติเครดิตซึ่งประกอบด้วยทะเบียนทั่วไปของผู้กู้ทั้งหมดในสหพันธรัฐรัสเซีย

การลงทะเบียนนี้อยู่ภายใต้อำนาจของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งมีสิทธิ์ในการจัดเก็บและจัดระบบข้อมูลดังกล่าว เมื่อติดต่อสถาบันการธนาคารเพื่อขอสินเชื่อผู้เชี่ยวชาญของสถาบันจะส่งคำขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมเกี่ยวกับประวัติของเขาอย่างแน่นอน หากมีข้อมูลเกี่ยวกับความล่าช้าอย่างเป็นระบบ การไม่ชำระเงิน และการดำเนินการอื่น ๆ ที่ขัดต่อข้อตกลงเงินกู้ที่ลงนาม ไม่ใช่ทุกองค์กรจะตกลงที่จะให้กู้ยืมเงิน นอกจากนี้พลเมืองทุกคนมีสิทธิ์ขอข้อมูลเกี่ยวกับตนเองได้อย่างอิสระปีละครั้งหากจำเป็น

ประวัติเครดิตไม่ดีจะถูกล้างเมื่อใด?

สำหรับระยะเวลาในการจัดเก็บประวัติสินเชื่อที่ไม่ดีและการรีเซ็ตในภายหลังหรือไม่ เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารทุกแห่ง โดยไม่คำนึงถึงสำนักประวัติเครดิต จะจัดระบบและจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่มีภาระหนี้ จากปัจจัยนี้ เราจะพิจารณาระยะเวลาการจัดเก็บข้อมูลในแต่ละโครงสร้างและในระดับรัฐบาลกลาง:

• สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าเก่าเป็นเวลา 35 ปี - ช่วงนี้มีความเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดของกฎระเบียบของธนาคารกลางแห่งรัสเซียมากยิ่งขึ้นซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความมั่นใจในความสมบูรณ์ของการบัญชีและเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมขององค์กรธนาคาร
• ตามกฎหมายกำหนด สำนักงานประวัติเครดิตจะจัดเก็บข้อมูลดังกล่าวไว้เป็นเวลา 15 ปี มีหลายกรณีที่ระยะเวลาสั้นลงอย่างมาก แต่น่าจะเกิดจากข้อมูลที่ป้อนเท็จหรือไม่ถูกต้อง รวมถึงสถานการณ์ที่ได้รับเงินกู้โดยใช้เอกสารที่ถูกขโมยหรือปลอมแปลง

วิธีแก้ไขประวัติเครดิตไม่ดี

ประวัติสินเชื่อที่ไม่ดีสามารถป้องกันไม่ให้บุคคลใดบุคคลหนึ่งสมัครขอสินเชื่ออื่น ๆ ได้อย่างมากหากต้องการ หรือแม้กระทั่งกำจัดโอกาสดังกล่าว ในเรื่องนี้ เรามาดูวิธีที่คุณสามารถลองแก้ไขได้:

1. ก่อนอื่น จำเป็นต้องเน้นสถานการณ์ที่คุณไม่เคยกู้ยืมซึ่งเป็นของคุณ ในกรณีเช่นนี้จำเป็นต้องติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเพื่อชี้แจงพฤติการณ์ของคดีและขจัดภาระหนี้อันเนื่องมาจากการกระทำฉ้อโกงของบุคคลอื่น หลังจากชี้แจงสถานการณ์ทั้งหมดแล้ว ข้อมูลเท็จทั้งหมดจะถูกลบออกจากประวัติเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ
2. หากประวัติของคุณแย่ลงเนื่องจากการไม่ชำระเงินหรือการชำระเงินล่าช้า คุณสามารถลองปรับปรุงได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• ชำระหนี้คงค้างทั้งหมดอย่างเร่งด่วนและขอให้ป้อนข้อมูลที่อัปเดตลงในประวัติของคุณ
• พยายามปรับโครงสร้างภาระผูกพันที่มีอยู่เพื่อให้สามารถชำระคืนได้ตรงเวลา
• ซื้อสินค้าใด ๆ เป็นงวดและชำระหนี้ตรงเวลา - ข้อมูลเชิงบวกก็ถูกป้อนเข้าไปในประวัติศาสตร์ด้วย
• กู้เงินจากธนาคารระดับภูมิภาค (ซึ่งยากกว่ามากในองค์กรอื่นที่มีประวัติไม่ดี) และชำระคืนเงินที่จำเป็นทั้งหมดตรงเวลา
• สมัครสินเชื่อรายย่อยที่มีดอกเบี้ยน้อยที่สุดและชำระคืนได้ทันเวลา (เพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อรายย่อยที่มีประวัติเครดิตไม่ดี -

ประวัติเครดิตที่เป็นบวกในกรณีส่วนใหญ่เป็นการรับประกันการอนุมัติใบสมัครรับเงินจากธนาคาร ถึงแม้รายได้ไม่มั่นคงแต่ก็มีโอกาสกู้เงินได้ หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี คุณจะตกอยู่ใน "บัญชีดำ" โดยอัตโนมัติ

การก่อตัวของประวัติเครดิต

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับผู้ยืมจะถูกรวบรวมไว้ในฐานข้อมูลเดียว สำนักประวัติเครดิตพิเศษรวบรวมและจัดเก็บข้อมูล แต่ละธนาคารจะส่งข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าไปที่นั่น และเขายังมีโอกาสที่จะขอเกี่ยวกับผู้กู้ยืมรายใดก็ได้

ต้องจำสิ่งต่อไปนี้:

• การเปลี่ยนแปลงหรือแก้ไขประวัติค่อนข้างยาก (แม้ว่าจะไม่ใช่สิ่งที่เป็นไปไม่ได้ก็ตาม)
• ข้อมูลจะถูกเก็บไว้เป็นเวลา 15 ปี ดังนั้นอย่าคาดหวังว่าจะถูก "ลืม"
• เมื่อเปลี่ยนหนังสือเดินทาง สถานที่พำนัก นามสกุล ฯลฯ ประวัติจะไม่ถูก "รีเซ็ต"
• ธนาคารและองค์กรสินเชื่อทุกแห่งสามารถเข้าถึงข้อมูลได้

ประวัติเครดิตไม่เพียงแต่มีด้านลบเท่านั้น แต่ยังรวมถึงด้านบวกด้วย อันที่จริงมันเป็นทรัพย์สินที่มีค่าสำหรับผู้ยืม เมื่อได้รับชื่อเสียงที่ดี คุณสามารถวางใจในเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ดีขึ้นได้ ดังนั้นคุณควรดูแล “ความบริสุทธิ์” ของประวัติเครดิตของคุณ

กำลังตรวจสอบสถานะ

ไม่เพียงแต่ธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้กู้เองด้วยที่มีสิทธิ์ในการเข้าถึงข้อมูล คุณสามารถทำได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• ส่งคำขอไปยังสถาบันสินเชื่อ "ของคุณ" ทุกคนสามารถรับข้อมูลได้ฟรีปีละครั้ง
• ใช้บริการชำระเงินที่ธนาคารหรือสำนักงานใดก็ได้

มีหลายองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืม สิ่งนี้ค่อนข้างซับซ้อน คุณสามารถดูได้อย่างแน่ชัดว่าประวัติเครดิตของคุณเก็บไว้ที่ใดบนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง มีส่วนพิเศษ - "การรับข้อมูลเกี่ยวกับสำนักประวัติเครดิต"

ข้อมูลประวัติเครดิตมีให้ในรูปแบบรายงานสามส่วน ส่วนหัวมีข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้ยืม ข้อมูลหลักประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อและการชำระคืน อันสุดท้ายประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้กู้

เหตุใดจึงควรตรวจสอบ CI ของคุณ

การมีประวัติเครดิตอยู่ในมือจะเป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการทดลองกับธนาคารหรือคุณต้องการท้าทายการตัดสินใจของธนาคารเมื่อปฏิเสธสินเชื่อ

การแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ

หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี การกู้ยืมจะเป็นเรื่องยาก จำเป็นต้องมีมาตรการแก้ไขสถานการณ์

หากคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีข้อผิดพลาดในประวัติเครดิตของคุณ พวกเขาจะแก้ไขให้คุณ สถานการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้น เช่น ธนาคารไม่ให้เครดิตเงินสมทบของผู้กู้ตรงเวลา หากความล่าช้าเกิดขึ้นเนื่องจากความผิดของคุณ จะไม่มีใครแก้ไขสิ่งใดได้

ในกรณีนี้จะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้อย่างไร?

บุคคลจะต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของเขา มีหลายวิธีที่คุณสามารถใช้ได้:

• เตรียมใบรับรองการชำระคืนเงินกู้ทันเวลาจากธนาคารอื่น
• แสดงให้เห็นว่าไม่มีหนี้ค่าสาธารณูปโภค
• ให้ข้อมูลเกี่ยวกับงานใหม่ที่มีค่าตอบแทนที่มั่นคง

ในกรณีนี้แม้กระทั่งค่าเลี้ยงดูและค่าปรับที่จ่ายตรงเวลาให้กับตำรวจจราจรก็ช่วยเหลือ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือต้องบรรลุการเจรจากับธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณต้องพิสูจน์คุณค่าและความน่าเชื่อถือของคุณ

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่ใช้บริการธนาคารต่าง ๆ มีประวัติเครดิต มันถูกเก็บไว้ในสำนักประวัติเครดิตซึ่งสถาบันการเงินส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมและจากที่ที่พวกเขาได้รับข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่พวกเขาสนใจ ในบทความนี้เราจะมาทำความเข้าใจว่าประวัติเครดิตไม่ดีคืออะไรและหมายถึงอะไร ไฟล์เครดิตใดถือว่าเสียและผลที่ตามมาจะเป็นอย่างไร

ประวัติเครดิตไหนถือว่าแย่?

คะแนนเครดิตอาจดี ปานกลาง หรือแย่ ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ได้ดีเพียงใด

ประวัติเครดิตคือเอกสารที่ประกอบด้วยสามส่วนและมีข้อมูลดังต่อไปนี้

1. ชื่อนามสกุลของผู้ยืม รายละเอียดหนังสือเดินทาง และที่อยู่การลงทะเบียน
2. ภาระผูกพันตามสัญญาเงินกู้
3. เงื่อนไขที่ลูกค้าออกและชำระคืนเงินกู้
4. การเปลี่ยนแปลงระยะเวลา
5. กำหนดการชำระเงินและข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการ
6. ข้อมูลการดำเนินคดีเกี่ยวกับหนี้

ข้อมูลนี้ช่วยในการตัดสินว่าผู้ยืมมีมโนธรรมเพียงใดและเขาปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาอย่างไร ข้อมูลนี้มีความสำคัญมากสำหรับธนาคาร โดยจะใส่ใจกับประวัติเครดิตของผู้กู้เสมอก่อนอนุมัติการขอสินเชื่อ

สถานะอันดับเครดิตของเขาอาจดี ปานกลาง หรือไม่น่าพอใจ (แย่) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความรอบคอบของผู้ยืมในการชำระคืนเงินกู้

ประวัติเครดิตที่ดีจะเกิดขึ้นเมื่อ:

1. ชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน
2. มีกรณีความล่าช้าเป็นบางกรณี รวมระยะเวลาไม่เกิน 30 วัน

การให้บริการสินเชื่อถือเป็นค่าเฉลี่ยหาก:

1. การชำระเงินจะทำจากเงินทุนที่สถาบันสินเชื่อจัดให้ (หากมีภาระผูกพันดังกล่าว) หรือจากหลักประกัน
2. มีการปรับโครงสร้างเงินกู้ใหม่
3. มีความล่าช้ามากกว่า 60 วัน
4. มีการให้เงินกู้แก่ผู้ยืมเพื่อชำระหนี้เดิม

1. ค้างชำระเกินกว่า 60 วัน
2. โครงสร้างเงินกู้ได้รับการปรับโครงสร้างใหม่ และยังมียอดค้างชำระตามกำหนดการชำระเงินใหม่อีกด้วย
3. สถาบันสินเชื่อให้เงินกู้เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีปัญหาอยู่แล้ว (การชำระเงินล่าช้า)

สาเหตุ

ประวัติเครดิตอาจเสียหายเนื่องจาก:

1. ผู้ยืม;
2. เจ้าหนี้.

ผู้ยืมทำลาย CI ของเขาโดย:

1. ชำระสินเชื่อรายเดือนไม่ตรงเวลา
2. สม่ำเสมออนุญาตให้มีความล่าช้ามากกว่าหนึ่งเดือน
3. ขายหลักประกันและนำเรื่องมาพิจารณา ไม่อยากร่วมมือกับธนาคาร

ข้อเท็จจริงเชิงลบใดๆ ที่ป้อนเข้าไปในประวัติเครดิตของคุณจะส่งผลต่อความสัมพันธ์ในอนาคตกับธนาคาร หากการชำระล่าช้าเกิดขึ้นไม่บ่อยนักและเป็นระยะสั้น โอกาสที่จะกู้เงินจากธนาคารอื่นมีสูงมาก หากผู้กู้ไม่ได้ชำระเงินรายเดือนเป็นเวลานาน หลีกเลี่ยงการติดต่อกับธนาคาร หรือนำเรื่องขึ้นศาล โอกาสที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคารขนาดใหญ่ในเงื่อนไขที่ดีจะเป็นศูนย์

บางครั้งประวัติเครดิตของคุณอาจเสียหายเนื่องจากความผิดของผู้ให้กู้ นี่คือสถานการณ์ที่พนักงานธนาคารส่งข้อมูลที่ผิดพลาดไปยัง BKI ตัวอย่างเช่น ลูกค้าธนาคารในวินาทีสุดท้ายเปลี่ยนใจที่จะขอสินเชื่อ แต่ข้อมูลได้ถูกโอนไปยังสำนักงานแล้ว ในกรณีนี้ เงินกู้ที่เปิดเผยจะปรากฏในไฟล์ มีหลายครั้งที่ผู้ปฏิบัติงานทำผิดพลาดในวันที่หรือตัวเลข

เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของข้อผิดพลาดโดยไม่ตั้งใจ ขอแนะนำให้ติดต่อ BKI ปีละครั้งและตรวจสอบอันดับเครดิตของคุณ หากพบข้อผิดพลาดคุณสามารถส่งใบสมัครได้ทันทีและพนักงานของสำนักงานจะชี้แจงสถานะที่แท้จริงกับธนาคาร หากข้อมูลเท็จได้รับการยืนยัน ธนาคารหรือ BKI จะต้องเสียค่าปรับ

ประวัติเครดิตไม่ดี - ผลที่ตามมา

ดังนั้นคุณต้องมีเงินกู้ เมื่อถูกธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธ คุณจึงไปที่อีกธนาคารหนึ่ง แต่กลับไม่ประสบผลสำเร็จ มีปัญหาอะไร? ดูเหมือนว่าคุณมีใบรับรองรายได้และจำนวนเงินที่ต้องการนั้นไม่สูงเกินไป ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีมักประสบปัญหาดังกล่าว มันหมายความว่าอะไร? ง่ายมาก: ในช่วงหนึ่งของชีวิตคุณปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้หรือการชำระเงินล่าช้าเป็นประจำ

สำหรับธนาคาร ประวัติเครดิตของลูกค้าถือเป็นเกณฑ์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่ง และหากคุณสร้างตัวเองขึ้นมาในฐานะผู้กู้ยืมที่ไม่รับผิดชอบ การแก้ไขชื่อเสียงเชิงลบของคุณก็จะค่อนข้างยาก ท้ายที่สุดแล้วธนาคารไม่สนใจที่จะร่วมมือกับผู้ที่มีแนวโน้มที่จะละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเลย ที่จริงแล้ว สถานการณ์ในชีวิตของคุณแทบไม่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์เหล่านั้นเลย สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือความน่าเชื่อถือของผู้ยืมที่คุณแสดงออกมา

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเกิดขึ้นได้อย่างไร? มีความผิดปกติหลายประการที่สามารถทำให้เกิดสิ่งนี้ได้:

• การไม่ชำระคืนกองทุนเงินกู้โดยสมบูรณ์ (การละเมิดนี้ร้ายแรงที่สุดและในอนาคตคุณไม่ควรนับการตัดสินใจกู้ยืมเชิงบวกเลย)
• ความล่าช้าซ้ำแล้วซ้ำอีกในการชำระเงินเป็นระยะเวลา 5 ถึง 35 วันขึ้นไป (การละเมิดปานกลาง)
• ชำระล่าช้าครั้งเดียวไม่เกิน 5 วัน

ส่วนข้อสุดท้ายไม่ถือเป็นการละเมิดแต่อย่างใด ท้ายที่สุดแล้ว สถานการณ์ค่อนข้างเป็นเรื่องปกติเมื่อผู้กู้ฝากเงินใกล้ถึงกำหนดเวลาการชำระเงิน และพวกเขาไม่มีเวลาไปถึงธนาคารตามเวลาที่กำหนด แทบไม่มีใครสนใจเรื่องเล็กๆ น้อยๆ แบบนี้เลย หากเกิดความล่าช้าน้อยกว่า 5 วันเป็นประจำ ประวัติเครดิตของคุณจะไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นอุดมคติ อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่เห็นเหตุผลที่ร้ายแรงในการปฏิเสธ

หากการชำระเงินล่าช้าเป็นเวลาห้าถึง 35 วัน แสดงว่าประวัติเครดิตไม่ดีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม หากมีการชำระหนี้ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ธนาคารอาจอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อใหม่ของคุณในภายหลัง

ลูกค้าที่ไม่เคยชำระคืนเงินกู้เลยในอดีตจะไม่ได้รับการพิจารณาจากธนาคารด้วยซ้ำ - พวกเขาจะถูกปฏิเสธทันที

อย่างไรก็ตาม บุคคลที่ชำระหนี้ให้กับธนาคารอย่างซื่อสัตย์มาโดยตลอดก็อาจมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีได้เช่นกัน อุปสรรคในการรับเงินอาจเป็นการดำเนินคดีทางกฎหมายหรือแม้แต่เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นการเป็นหนี้เพื่อนบ้าน

จะแก้ไขสถานการณ์อย่างไร?

หลายๆ คนสนใจว่าพวกเขาจะหาโอกาสดังกล่าวได้จากที่ไหน แน่นอนว่าพวกเขาสามารถหาได้ อย่างไรก็ตาม ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถร่วมมือกับโครงสร้างทางการได้ และคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับมัน ดังนั้นจึงควรคิดถึงวิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ (หรือปรับปรุงให้ดีขึ้น)

สินเชื่อเงินสดที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสามารถถอนออกจากบริการพิเศษได้อย่างไรก็ตามตามกฎแล้วคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงเกินไปเพื่อความสุขดังกล่าว

เมื่อทำลายชื่อเสียงของเขาและถูกธนาคารหลายแห่งปฏิเสธ คนเริ่มสงสัยว่าประวัติเครดิตของเขาจะปรับอย่างไร และจะทำอย่างไรถ้าเขาวางแผนที่จะกู้ยืมเงินจำนวนมากในอนาคตอันใกล้นี้

สำหรับปี 2020 เงื่อนไขในการแก้ไขประวัติเครดิตรวมถึงเครื่องมือการกู้คืนเครดิตแบบเดิมอย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญที่ต้องนำมาพิจารณาเมื่อเลือกวิธีการแก้ไขรายการในสมุดประวัติเครดิต

เป็นไปได้ไหมที่จะเปลี่ยนประวัติเครดิตของคุณ?

หากช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์สะสมในอดีตเมื่อจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาการปิดหนี้ที่ค้างชำระ ปัญหาในการแก้ไข CI จะไม่ไม่ได้ใช้งาน และครั้งต่อไปที่คุณสมัคร ความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธจะเพิ่มขึ้นหลายเท่า

สิ่งแรกที่ธนาคารให้ความสนใจคือสารสกัดจาก BKI พร้อมเอกสารเครดิตของผู้สมัครขอสินเชื่อหากผู้กู้ทำให้ CI เสียหายเนื่องจากความล่าช้าบ่อยครั้ง โอกาสในการอนุมัติสำเร็จจะลดลงอย่างรวดเร็ว จะทำอย่างไรถ้าธนาคารไม่ให้สินเชื่อเนื่องจากคะแนนเครดิตที่เสียหายจะถูกพิจารณาโดยคำนึงถึงสถานการณ์ของแต่ละบุคคลและสาเหตุที่ทำให้อันดับเครดิตลดลง

เป็นไปไม่ได้ที่จะเปลี่ยนทัศนคติของคุณต่อตัวเองภายในระยะเวลาอันสั้นหลังจากการชำระเงินล่าช้าและการปฏิเสธที่จะชำระคืน คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปและเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่เข้มงวด นี่คือราคาที่แท้จริงที่ต้องจ่ายสำหรับการล้างบาปของตัวเอง หากมีคนเสนอให้แก้ไขปัญหาทันที อย่างน้อยก็หมายถึงปัญหาทางกฎหมาย ดังนั้นลูกค้าจึงถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารและจะไม่สามารถได้รับการตอบรับเชิงบวกเป็นเวลานาน

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่คาดคิด คุณควรตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณทางออนไลน์เป็นระยะ บางครั้งแหล่งข้อมูลนี้มีข้อมูลที่ไม่พึงประสงค์อย่างยิ่งเกี่ยวกับการมีหนี้คงค้าง การฟ้องร้อง และการเรียกเก็บล่าช้า สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อในระหว่างการแลกเปลี่ยนข้อมูล พนักงานธนาคารและ BKI ทำผิดพลาด เมื่อมีการสร้างรายการเชิงลบเกี่ยวกับคนชื่อซ้ำกันโดยใช้นามสกุลของผู้ยืมที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

ข้อผิดพลาดบ่อยครั้งที่นำไปสู่ความจำเป็นในการแก้ไข CI ได้แก่:

1. การถ่ายโอนพารามิเตอร์ส่วนบุคคลของผู้ยืม (เมือง, ที่อยู่, ชื่อเต็ม) ไม่ถูกต้องไปยังฐานข้อมูล BKI ข้อผิดพลาดเหล่านี้จะถูกระบุอย่างรวดเร็ว และธนาคารไม่คัดค้านการแก้ไข
2. ข้อผิดพลาดในการบันทึกช่วงเวลาการชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้บางรายไม่ว่าจะตั้งใจหรือไม่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการปิดหนี้เงินกู้ BKI พิจารณาหนี้ที่ค้างชำระและธนาคารไม่ได้สนใจลูกค้ารายเดิมมานานแล้ว โดยปกติแล้วข้อผิดพลาดจะมาพร้อมกับการเพิกถอนใบอนุญาตและการแนะนำผู้จัดการชั่วคราว
3. นี่เป็นการฉ้อโกงอย่างแท้จริง เมื่อผู้หลอกลวงได้รับข้อมูลส่วนบุคคลหรือใช้เอกสารปลอมเพื่อรับเงินสดจากธนาคารในนามของบุคคลอื่น หลังจากนั้นไม่นานธนาคารก็เริ่มกังวลเกี่ยวกับการขาดการชำระเงิน แต่นักต้มตุ๋นก็หายไปอย่างไร้ร่องรอยและสั่งให้ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อต้องแก้ไขปัญหาด้วยตัวเอง

นอกจากนี้ยังมีกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถมีอิทธิพลต่อกำหนดเส้นตายการชำระเงิน แต่อย่างใด (มีเหตุสุดวิสัยเกิดขึ้นและผู้ยืมทำทุกอย่างในอำนาจของเขาเพื่อโอนเงินตรงเวลา) เมื่อเห็นความสนใจอย่างจริงใจในการแก้ไขปัญหาโดยสันติ ผู้ให้กู้ก็พร้อมที่จะตอบสนองคำขอของผู้ยืมและปล่อยให้ข้อเท็จจริงของการชำระเงินที่ค้างชำระนั้นไม่มีใครสังเกตเห็น

หากบุคคลไม่มีส่วนเกี่ยวข้องอย่างแท้จริงในรายการเชิงลบที่ปรากฏและไม่ได้ละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ เขาจะยังคงต้องเริ่มดำเนินคดีกับธนาคาร จะไม่มีใครสนใจความคลาดเคลื่อนของข้อมูลโดยสมัครใจหากลูกค้าเองไม่ใส่ใจกับข้อมูลนั้น ในคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรผู้กู้ยืมขอให้ตรวจสอบข้อมูลและแก้ไขตามเอกสารประกอบที่อัปเดต

หลังจากตรวจสอบการลงทะเบียนแอปพลิเคชันที่เข้ามาแล้ว ผู้ยืมจะรอให้ธนาคารจัดเรียงและลบรายการเชิงลบออกอย่างอิสระ หากธนาคารยืนยันการมีส่วนร่วมของผู้กู้ ก็ไม่มีอะไรเหลือให้ทำนอกจากไปที่ศาลและเรียกร้องให้ฟื้นฟู CI ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของคดีความ

หากรายการเชิงลบปรากฏใน CI สำนัก (NBKI, OKB หรือองค์กรอื่น) จะจัดเก็บข้อมูลไว้เป็นเวลา 15 ปี ไม่น่าเป็นไปได้ที่ระยะเวลาการแก้ไขดังกล่าวจะเหมาะกับผู้กู้ยืมในอนาคต มีความปรารถนาที่จะกำจัดแอกของ "ลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือ" อย่างรวดเร็วไม่ว่าบริการนี้จะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรก็ตาม บนอินเทอร์เน็ต คุณสามารถค้นหาบริษัทที่พร้อมจะทำการเปลี่ยนแปลงฐานข้อมูลในขณะนี้ โดยยกเลิกข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับความล่าช้า

กฎหมายไม่อนุญาตให้แก้ไขเรื่องราวต่างๆ เว้นแต่จะมีเหตุผลในการแก้ไข หากไม่มีข้อผิดพลาดในเอกสารของลูกค้า จะไม่มีใครสามารถลบการอ้างอิงถึงความล่าช้าได้อย่างเป็นทางการ โดยการชำระคืนเงินกู้หลายรายการแบบค่อยเป็นค่อยไปทีละขั้นตอนเท่านั้นโดยไม่ล่าช้าและการเรียกร้องจากธนาคารเท่านั้นที่สามารถเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระคืนที่ประสบความสำเร็จ นี่เป็นแนวทางปฏิบัติที่ถูกต้องเท่านั้น

หากมีคนแนะนำให้แก้ไขปัญหาเกี่ยวกับเอกสารเครดิตคุณต้องเข้าใจว่ามีเพียงกลุ่มผู้มีอำนาจของสำนักเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงฐานข้อมูล BKI ได้ ข้อมูลได้รับการปกป้องอย่างน่าเชื่อถือจากการถูกเจาะโดยผู้ฉ้อโกง เมื่อตกลงที่จะลบบันทึกทางกลผู้ยืมจะทำผิดพลาดโดยการมีส่วนร่วมในการกระทำผิดทางอาญา

วิธีการแก้ไข CI ฟรี

หากผู้กู้ค้นพบว่าเขาไม่สามารถใช้ประโยชน์จากเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีได้อีกต่อไปและธนาคารปฏิเสธทีละรายก็ถึงเวลาที่จะต้องคิดถึงเหตุผลที่กระตุ้นให้เกิดทัศนคติเช่นนี้ของเจ้าหนี้ มีหลายวิธีในการแก้ไข CI ได้ฟรี โดยใช้ตราสารเครดิตที่มีอยู่ โดยที่ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมมีน้อยและการชำระเกินจะสูงที่สุด

วิธีที่ง่ายที่สุดในการคืนอันดับเครดิตของคุณคือเริ่มใช้บัตรเครดิตและชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนตรงเวลา ในสถานการณ์มาตรฐาน การชำระเงิน 5-6 ครั้งก็เพียงพอแล้วสำหรับการลืมความล่าช้าครั้งก่อน หากคุณมีหนี้สะสมที่ค้างชำระนานกว่าหนึ่งเดือน การอัปเดตบันทึกของคุณไม่ใช่เรื่องง่าย อาจต้องใช้เวลาหนึ่งปีในการชำระเงินเพื่อให้เรื่องราวกลับมาดีอีกครั้ง

ควรใช้บัตรเครดิตอย่างระมัดระวัง เนื่องจากการไม่ชำระเงินใหม่จะทำให้ปัญหารุนแรงขึ้นเท่านั้น คุณสามารถทำกำไรจากการออกบัตรเครดิตใหม่โดยการประหยัดดอกเบี้ยและรับโบนัสหากคุณใส่ใจกับ:

1. ค่าบำรุงรักษา.
2. ความพร้อมใช้งานของตัวเลือกฟรี
3. การเชื่อมต่อกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
4. การสะสมคะแนนโบนัสหรือรูเบิลซึ่งนำไปใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการของพันธมิตรธนาคาร
5. ระยะเวลาผ่อนผัน 55-60 วันสำหรับการซื้อที่ไม่ใช่เงินสดโดยมีอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์

ด้วยการตั้งค่างานบัตรเครดิตอย่างเหมาะสม ไม่เพียงแต่จะแก้ไข CI เท่านั้น แต่ยังสร้างรายได้จากการให้กู้ยืมโดยการฝากเงินในเวลาที่เหมาะสมก่อนที่ระยะเวลาผ่อนผันจะหมดอายุ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่ายอดคงเหลือของเงินทุนที่มีอยู่ในวงเงินเครดิตไม่ลดลงเหลือ 30-50% วิธีนี้ผู้กู้จะโน้มน้าวธนาคารว่าไม่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการหาเงินทุน และมีรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอ

อีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจากบัตรเครดิตแบบเปิดคือการเข้าร่วมในโปรแกรมกู้คืนเครดิตที่มีอยู่ Sovcombank ได้เปิดตัวโปรแกรมพิเศษ "Credit Doctor" ซึ่งออกแบบมาเพื่อ "รักษา" ประวัติเครดิตที่ไม่ดี โครงการความร่วมมือเสนอให้ปรับปรุงชื่อเสียงของผู้ผิดนัดโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายผ่านการมีส่วนร่วมในการกู้ยืมระยะสั้น ด้วยการค่อยๆ เพิ่มวงเงิน ธนาคารจะค่อยๆ ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ากลับคืนมา คำอธิบายผลิตภัณฑ์ทีละขั้นตอนมีอยู่ในแหล่งข้อมูลออนไลน์ของธนาคาร

วงเงินสินเชื่อแทบจะเกิน 5-10,000 รูเบิลและจัดสรรสำหรับการชำระคืนเพียงไม่กี่เดือน ข้อเสียร้ายแรงคืออัตราดอกเบี้ยสูงที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ

การได้รับวงเงินที่ตกลงร่วมกันผ่านองค์กรการเงินรายย่อยนั้นง่ายยิ่งขึ้น แต่การกู้ยืมจากองค์กรการเงินรายย่อยแทบจะไม่สามารถเรียกได้ว่าทำกำไรได้ เมื่อติดต่อ MFO เพื่อเรียกคืนประวัติเครดิตของคุณ คุณควรคำนวณก่อนว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการคืนชื่อเสียงของคุณในฐานะผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้ จำนวนเงินที่ชำระเกินจะถูกคำนวณในแต่ละวันของการใช้จำนวนเงินที่ยืมมาและแทบไม่มีเวลาเหลือสำหรับการชำระคืน

คุณไม่ควรติดต่อ MFO หาก:

• ไม่มีความแน่นอนในการคืนเงินเต็มจำนวนก่อนสิ้นสุดสัญญา
• มีความเสี่ยงที่จะเกิดความล่าช้าในด้านรายได้และการก่อหนี้
• MFO ไม่ได้ทำงานร่วมกับ BKI และไม่ส่งข้อมูลเกี่ยวกับภาระผูกพันในการชำระคืน

หากเงื่อนไขการชำระเงินเป็นที่ยอมรับ จะมีการตรวจสอบการปฏิบัติตามขั้นตอนการชำระคืนและการปิดบัญชีเงินกู้อย่างเคร่งครัด ข้อดีคือสามารถลงทะเบียนได้ตลอด 24 ชั่วโมงภายใน 5-10 นาที

หากมีการระบุข้อผิดพลาดใน CI และเขาตระหนักว่าเขาถูกต้อง ลูกค้าจะยื่นฟ้องเพื่อขอให้แก้ไขบันทึก โดยไม่ต้องมีการตรวจสอบเชิงลบ เนื่องจากในตอนแรกเจ้าหนี้ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้รับผิดชอบในการแก้ไข จึงมีการยื่นข้อเรียกร้องก่อนการพิจารณาคดีไปยังหัวหน้าสถาบันการธนาคาร ซึ่งพวกเขาจะอธิบายและพิสูจน์ในรายละเอียดให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ว่าทำไมจึงจำเป็นต้องแนะนำการเปลี่ยนแปลงใน BKI ธนาคารเองไม่มีสิทธิ์ที่จะเริ่มดำเนินการกับไฟล์ในสำนักประวัติเครดิตโดยไม่ประสานงานกับผู้กู้

โดยทั่วไปแล้วสาเหตุของการทำให้บันทึกผ่านศาลเป็นโมฆะคือข้อผิดพลาดทางเทคนิคหรือพนักงานธนาคารเองก็ทำผิดพลาดเมื่อระบุชื่อผู้ยืมจำนวนเงินและเงื่อนไขการชำระเงิน เราไม่ควรยกเว้นการแทรกแซงของผู้ฉ้อโกงที่ได้รับข้อมูลหนังสือเดินทางและใช้กองทุนเครดิตตามดุลยพินิจของตนเอง

เปิดเงินฝากธนาคาร

หากปัญหาเกี่ยวกับอันดับเครดิตที่เสียหายนั้นจำกัดอยู่เพียงการชำระล่าช้าเพียงไม่กี่ครั้งในอดีตอันไกลโพ้น การพยายามรับผลประโยชน์เพิ่มเติมจากการเก็บเงินไว้ในเงินฝากธนาคารจะทำกำไรได้มากกว่า หากยังไม่ได้เปิดบัญชี ก็ควรติดต่อธนาคารที่มีโครงการสินเชื่อที่ดี โดยหวังว่าจะสร้างความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันในท้ายที่สุด และรับข้อเสนอส่วนบุคคลในการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าปัจจุบัน

เมื่อสาเหตุของประวัติเครดิตที่ไม่ดีเกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการให้บริการสินเชื่อหลายรายการในคราวเดียว ก็คุ้มค่าที่จะลองแก้ไขสถานการณ์ด้วยการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้นำไปใช้กับธนาคารโดยมีแอปพลิเคชันเพื่อรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นสินเชื่อเดียวผ่านโครงการรีไฟแนนซ์

นอกเหนือจากการชำระคืนที่ไม่สะดวกแล้วผู้กู้ยังประหยัดการชำระเกินเนื่องจากโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่เสนออัตราที่ลดลง เมื่อกลับมาตามกำหนดการแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงความล่าช้าเพิ่มเติม จะไม่สามารถรีไฟแนนซ์หนี้ได้อีก

หากสถานการณ์ในชีวิตนำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารทุกแห่งปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมเงิน คุณต้องมองหาทางเลือกอื่นที่จะช่วยรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากด้วยการระดมทรัพยากรอื่น ๆ ด้วยความล่าช้าโดยสิ้นเชิงจึงไม่มีประโยชน์ที่จะหวังว่าจะได้ชื่อเสียงกลับคืนมาอย่างรวดเร็ว แต่มีความหวังในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าในการวางแผนการซื้อจำนวนมากโดยเริ่มปรับปรุงต่อจากนี้ไป