ว่าธนาคารเป็นตัวกลาง ธนาคารก็เหมือนตัวกลางทางการเงิน ศูนย์ให้กู้ยืมทุน

ธนาคารเป็นบริษัทพิเศษที่มีหน้าที่หลักในการรับทรัพยากรทางการเงินจากบุคคลที่พวกเขาได้รับการปล่อยตัวชั่วคราว และมอบให้กับผู้ที่ต้องการพวกเขาในตอนนี้ ธนาคารเป็นเพียงประเภทหนึ่งของตัวกลางทางการเงินประเภทต่างๆ ซึ่งก็คือบริษัทที่เกี่ยวข้องกับเงิน

แต่ธนาคารก็มีสถานะพิเศษในหมู่ตัวกลางทางการเงิน ความสำคัญของพวกเขาถูกเน้นย้ำด้วยความจริงที่ว่าตัวกลางทางการเงินทั้งหมดถูกแบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ ๆ ได้แก่ ธนาคารและไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารต่างจากธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารตรงที่พวกเขาสามารถดึงดูดเงินจากประชากรโดยเสนอประเภทการลงทุนที่ต้องการแก่ผู้คน ซึ่งในโลกการเงินเรียกว่า "เงินฝาก"ผู้คนวางทรัพยากรทางการเงินไว้ในธนาคาร เนื่องจากพวกเขาไม่ได้ใช้เพื่อซื้อสินค้าและบริการ การหยุดบริโภคโดยสมัครใจดังกล่าวจึงควรได้รับผลตอบแทนโดยการจ่ายดอกเบี้ยหลังจากเก็บเงินไว้ในธนาคารในแต่ละปี เงินฝากนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถกู้ยืมเงินแก่ธุรกิจและบุคคลอื่น ๆ ที่ต้องการ (และผู้ที่มีความน่าเชื่อถือเพียงพอที่จะทำเช่นนั้น)

เงินฝากธนาคารแบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ ๆ การฝากตามต้องการช่วยให้ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาที่ต้องการ แต่ได้รับดอกเบี้ยน้อยมาก เงินฝากประจำถูกสร้างขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะและไม่สามารถถอนออกได้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาสัญญา (หนึ่งปี สามปี หรือห้าปี) แต่ดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับเจ้าของบัญชีจะสูงขึ้นอย่างมาก และยิ่งระยะเวลาฝากนานเท่าไรก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

เพื่อรักษาความเคลื่อนไหวของทรัพยากรทางการเงินภายใต้การควบคุม ธนาคารได้พัฒนาระบบบัญชีงบดุลพิเศษ

งบดุลของธนาคารแบ่งออกเป็นสองส่วน (ตารางที่ 5.1) ด้านซ้าย (เรียกว่า "สินทรัพย์")กระแสเงินสดจะถูกฝากและไปที่ธนาคาร เหล่านี้เป็นเงินฝากในครัวเรือนและเงินทุนของธนาคารเอง ส่วนที่ถูกต้อง ("หนี้สิน")แสดงให้เห็นว่าธนาคารลงทุนเงินไปที่ใด สินทรัพย์บรรทัดแรกจะถูกครอบครองโดยทุนสำรองที่จำเป็นเสมอ - จำนวนเงินที่ตั้งใจไว้เพื่อให้ครอบคลุมการถอนที่ไม่คาดคิดจากด้านซ้ายของงบดุล ในความเป็นจริง จำนวนเงินนี้ถึงแม้จะเป็นของธนาคาร แต่ก็ไม่ได้อยู่ในตัวธนาคารเอง แต่อยู่ในธนาคารกลาง ซึ่งควบคุมประสิทธิภาพของกิจกรรมทางธนาคาร นอกจากนี้ สินทรัพย์ยังรวมถึงเงินกู้ยืมที่ออกและเงินสำรองส่วนเกิน เงินสำรองส่วนเกินจะถูกใช้เป็นกองทุนประกันสำหรับธนาคารในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดรวมถึงแหล่งเงินกู้ใหม่เพิ่มเติม

โต๊ะ 5.1

ยอดเงินคงเหลือในธนาคาร

โปรดทราบ: สินทรัพย์รวมและหนี้สินรวมเท่ากัน นี่ไม่ใช่เรื่องบังเอิญ: ธนาคารไม่สามารถใช้จ่ายเงินเกินกว่าที่มีอยู่ได้ ดังนั้นข้อมูลนี้จึงเรียกว่าความสมดุล

จะเกิดอะไรขึ้นหากประชากรตัดสินใจถอนเงิน 20,000 รูเบิล จากเงินฝาก? หนี้สินจะลดลงตามจำนวนนี้ เนื่องจากมีเงินฝากน้อยลง ตอนนี้จึงมีเพียง 80,000 รูเบิล - ธนาคารควรกันสำรองที่จำเป็นให้น้อยลง เงินสำรองที่จำเป็นในขั้นต้น (RR)เท่ากับ 1,000 รูเบิลเช่น 1/100 = 0.01 หรือ 1% ของเงินฝาก เงินสำรองที่จำเป็นใหม่จะเป็น ร.ร.= 0.01 80,000 = 800 ถู เนื่องจากมีการออกเงินกู้เป็นระยะเวลานาน ธนาคารจึงไม่สามารถลดจำนวนได้ทันที สินทรัพย์ที่ลดลงจะเกิดขึ้นเนื่องจากการสำรองส่วนเกินซึ่งจะเท่ากับ 200 รูเบิล ยอดคงเหลือกลับมาเป็นปกติแล้ว (ตารางที่ 5.2)

นายหน้าสินเชื่อเป็นตัวกลางระหว่างธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่นและผู้กู้ยืม นายหน้าทำงานโดยมีค่าธรรมเนียมและช่วยเหลือในการขอสินเชื่อตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า ในช่วงเวลาวิกฤตและข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม ธนาคารจะภักดีต่อลูกค้าที่ได้รับการแนะนำจากโบรกเกอร์พันธมิตรมากขึ้น ผู้กู้เองก็เข้าใจสิ่งนี้ ซึ่งเป็นสาเหตุที่ตลาดบริการตัวกลางยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง การเลือกโบรกเกอร์ที่เหมาะสมและซื่อสัตย์ในหลากหลายประเภทนั้นค่อนข้างยาก เราได้คัดเลือกบริษัทนายหน้าในมอสโกที่ได้รับความไว้วางใจสูงสุดจากลูกค้า

โบรกเกอร์เครดิตที่เชื่อถือได้ในมอสโก:

MBK เป็นบริษัทนายหน้าที่ให้ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อแก่นิติบุคคลและบุคคลทั่วไป กิจกรรมหลักขององค์กรคือการให้คำแนะนำแก่ผู้กู้ยืมและเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด:

• สินเชื่อเงินสด
• การรีไฟแนนซ์
• บัตรเครดิต
• สินเชื่อรถยนต์
• สินเชื่อที่มีหลักประกัน
• จำนอง
• การตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ

ลักษณะเฉพาะของงานขององค์กรอยู่ที่ "การรีแบรนด์" ของลูกค้า นั่นคือนายหน้าจะตรวจสอบลูกค้าอย่างครบถ้วน (KI, เอกสาร, ประสบการณ์การทำงาน, ปริมาณเครดิต, องค์กรการจ้างงาน ฯลฯ ) หากพบปัญหาใด ๆ นายหน้าจะแนะนำและแนะนำสิ่งที่ต้องปรับปรุงและสิ่งที่ต้องแก้ไขเพื่อให้ ได้เงินกู้ 100%

หากพูดถึงรางวัลจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1-3% และขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของงาน ค่าคอมมิชชั่นจะจ่ายเมื่อลูกค้าได้รับเงินสด

ห้องปฏิบัติการสินเชื่อนายหน้า

Credit Laboratory เป็นนายหน้าสินเชื่อที่เก่าแก่ที่สุดในตลาดมอสโก ด้วยระบบยืนยันลูกค้าอัตโนมัติของเรา ผู้เชี่ยวชาญห้องปฏิบัติการเครดิตสามารถประเมินโอกาสในการรับสินเชื่อทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ หากคุณวางแผนที่จะรับเงินกู้เร่งด่วน คุณควรติดต่อสถานที่นี้ เนื่องจากนายหน้าเครดิตรายนี้เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมที่ไม่เหมือนใคร: สินเชื่อเงินสดจาก 1,000,000 รูเบิลที่ 21% ต่อปีในรูเบิลในวันที่สมัคร ธุรกิจบรรทัดที่สองคือการเป็นนายหน้าจำนองด้วยส่วนลดจากอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร พวกเขาเสนอการจำนองหลักที่ 8% และการจำนองรองที่ 10% ต่อปีในรูเบิลโดยไม่มีหลักฐานรายได้และมีประวัติเครดิตไม่ดี

นายหน้าสินเชื่อศูนย์สินเชื่อมอสโก

ศูนย์สินเชื่อมอสโก – นายหน้าสินเชื่อ! ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อในมอสโกและเมืองใหญ่ ๆ ของรัสเซีย

ในตลาดบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ตั้งแต่ปี 2559 ให้ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพในการเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เพื่อดำเนินการนี้ ประการแรก เธอให้คำปรึกษาคุณภาพสูงแก่ลูกค้าของเธอ ไม่เคยต้องชำระเงินล่วงหน้าจากลูกค้าไม่ว่าในกรณีใด ๆ ดำเนินงานตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด เราพร้อมช่วยเหลือทุกคนที่ถาม ประเด็นหลัก: แสดงการให้กู้ยืมแก่บุคคล หลักประกัน และการจำนอง คอมมิชชั่นหลังเสร็จงาน!

• สินเชื่อด่วนโดยใช้หนังสือเดินทางของคุณใน 1 ชั่วโมง
• สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ใน 1 วัน
• ไถ่ถอนด่วนในวันเดียวกัน
• จำนองใน 7 วันในมอสโกและมอสโก
• สินเชื่อสำหรับนิติบุคคลภายใน 3 วัน
• สินเชื่อรถยนต์ในวันเดียวกัน

นายหน้าสินเชื่อรายแรก

1st Credit Broker ให้บริการสินเชื่ออย่างมืออาชีพมานานกว่า 10 ปี ตลอดระยะเวลาของกิจกรรม เขาแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงและความเป็นมืออาชีพในระดับสูง คำขวัญของเราคือการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เราไม่เคยหยุดนิ่งและหาทางออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้

มีความเชี่ยวชาญในการให้ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อทุกประเภท กับเราคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความบริสุทธิ์ของการทำธุรกรรม การสมัครสินเชื่อแต่ละครั้งมีหลักประกันโดยข้อตกลง ไม่มีการชำระล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง เป็นนายหน้าสินเชื่ออย่างเป็นทางการให้ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อในมอสโกและภูมิภาคมอสโกสำหรับบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ในระยะเวลาอันสั้น

เราจะเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ:

• สินเชื่อเงินสดจาก 9.9% ต่อปี
• สินเชื่อจำนองจาก 9% ต่อปี
• การรีไฟแนนซ์
• สินเชื่อเพื่อภาระผูกพันด้านอสังหาริมทรัพย์
• ตรวจสอบประวัติเครดิต

สินเชื่อการเงิน

Finance Credit เป็นบริษัทนายหน้า "ที่มีประสบการณ์" ในตลาดนี้ โดยให้ความช่วยเหลือบุคคลและนิติบุคคลในการขอสินเชื่อตามเงื่อนไขที่ดี (การจำนอง สินเชื่อด่วน สินเชื่อผู้บริโภคโดยไม่มีใบรับรองและการยืนยัน สินเชื่อรถยนต์ รีไฟแนนซ์ สินเชื่อหลักประกัน) นายหน้าค่อนข้างช่วยเหลือในการขอสินเชื่อ โดยเจรจาเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่า แทนที่จะทำธุรกรรมทั้งหมดจาก A ถึง Z

สำหรับการบริการ บริษัทจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าได้รับเงิน ต้นทุนการบริการขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 7% ของวงเงินกู้และขึ้นอยู่กับความซับซ้อน

การเงินหลวง

Royal Finance (Royal Finans) - ให้บริการให้คำปรึกษาช่วยเหลือในการเลือกสินเชื่อและเอกสารที่ให้ผลกำไรมากขึ้น นายหน้ารายนี้ไม่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านและผู้เชี่ยวชาญพร้อมที่จะช่วยเหลือเกี่ยวกับสินเชื่อทุกประเภท ตั้งแต่สินเชื่อด่วนตามเอกสารฉบับเดียวไปจนถึงการจำนอง

เว็บไซต์ของนายหน้ามีการทดสอบการให้คะแนนที่น่าสนใจซึ่งกำหนดอันดับเครดิตของผู้มีโอกาสกู้ยืมพร้อมคำอธิบายโดยละเอียด บริษัทยังให้บริการให้คำปรึกษาแก่ลูกหนี้ธนาคาร โดยรับมอบอำนาจของตัวแทนผู้กู้ยืมในการสื่อสารกับนักสะสมและ SB ของธนาคาร แม้จะอยู่ในศาล หากจำเป็น หน่วยงานต่อต้านการเรียกเก็บภาษีและนายหน้าประเภทหนึ่งรวมกันเป็นหนึ่งเดียว ลูกค้าจะจ่ายค่าตอบแทนหลังจากได้รับเงินกู้เท่านั้น

เครดิต เอ็มเอสเค

MSK Credit เป็นบริษัทนายหน้าที่ให้บริการให้คำปรึกษา การเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่ให้ผลกำไร ช่วยเหลือในการเตรียมเอกสารและส่งไปยังธนาคาร บุคคลและนิติบุคคลที่ต้องการได้รับสินเชื่ออุปโภคบริโภค การจำนอง สินเชื่อเงินสดที่ไม่มีใบรับรอง สินเชื่อที่มีหลักประกัน สินเชื่อรถยนต์ หรือการรีไฟแนนซ์สามารถขอความช่วยเหลือจาก MSK Credit ได้

คุณสมบัติที่โดดเด่นของนายหน้ารายนี้คือการให้ความช่วยเหลือในการรับเงินกู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีบัตรเครดิตเสียหาย ผู้ว่างงาน และผู้ที่อยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก เว็บไซต์นี้มีแบบสอบถามออนไลน์ที่น่าสนใจโดยกรอกซึ่งคุณสามารถค้นหาโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อสำหรับลูกค้าแต่ละราย

ศูนย์ให้กู้ยืมทุน

Capital Lending Center เป็นโบรกเกอร์ที่ค่อนข้างใหม่ในตลาด โดยให้ความช่วยเหลือลูกค้าในการรับเงินกู้จำนวน 100,000 ถึง 50 ล้านรูเบิล SCS ให้ความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อเงินสด สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อมีหลักประกัน และการจำนอง ร่วมมือกับธนาคารขนาดใหญ่ในภูมิภาคและสถาบันการเงินที่มีความเชี่ยวชาญสูงในมอสโก (Alfa-Bank, BZhF, Uralsib, ITB, RosEvroBank ฯลฯ)

ความช่วยเหลือของนายหน้าประกอบด้วยการเลือกหลายโปรแกรมที่ตรงตามเงื่อนไขของลูกค้าและ CI ข้อมูลส่วนบุคคล กรอกเอกสารให้ถูกต้อง ให้คำปรึกษาขั้นตอนต่างๆ โอนเอกสารเข้าธนาคาร

ค่าตอบแทนของนายหน้าจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของงานและเริ่มต้นที่ 1.5% ของจำนวนเงินกู้ แต่ไม่น้อยกว่า 10,000 รูเบิล

ความหยาบคาย

Proffinance (proffinans) เป็นกลุ่มทางการเงินที่ให้บริการคำปรึกษาและความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อประเภทต่างๆ:

1. จำนองเชิงพาณิชย์ที่อยู่อาศัย
2. สินเชื่อธุรกิจ
3. การให้กู้ยืมเงินค้ำประกันโดยธนาคารโดยไม่มีหลักประกัน
4. สินเชื่ออุปโภคบริโภค สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนำ สินเชื่อหลักประกัน ฯลฯ

นอกจากนี้ Proffinance ยังให้ความช่วยเหลือด้านการเช่าซื้อ แฟคตอริ่ง การซื้อคืนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ การบริการด้านอสังหาริมทรัพย์ การประเมินราคาและการประกันภัย ฯลฯ

การเงินระดับพรีเมียม

Premium Finance หนึ่งในผู้เล่นที่เก่าแก่ที่สุดในตลาดบริการตัวกลาง เสนอความช่วยเหลือแก่ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพในการได้รับผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่อไปนี้:

• สินเชื่อผู้บริโภคขนาดใหญ่สูงถึง 3 ล้านรูเบิล
• สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดกลาง-ขนาดใหญ่ที่มีหลักประกัน
• เงินเบิกเกินบัญชี, แฟคตอริ่ง

รายการไม่นานแต่ก็เพียงพอต่อความต้องการของผู้กู้ บริษัทจะไม่ทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ผู้กู้ยืมที่เป็นหนี้ หรือผู้ว่างงาน ลักษณะเฉพาะของงาน ได้แก่ การจัดการธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ ตั้งแต่การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมไปจนถึงผู้กู้ที่ได้รับเงินสด ชำระเงินเมื่อได้รับอนุมัติการสมัคร

บริการส่งเสริมสินเชื่อ (CCS)

SSK เป็นโบรกเกอร์รัฐบาลกลางที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย โดยมีสำนักงานอยู่ในมอสโก เยคาเตรินเบิร์ก เชเลียบินสค์ โนโวซีบีร์สค์ ออมสค์ และครัสโนยาสค์ นายหน้าไม่เพียงแต่ให้บริการคำปรึกษาและตัวกลางเท่านั้น แต่ยังมาพร้อมกับกระบวนการขอสินเชื่อทั้งหมด (การเลือกตัวเลือก คำแนะนำในการปรับปรุงสถานะของผู้กู้ ติดต่อธนาคาร กรอกเอกสาร รวบรวมเอกสาร โอนไปที่ ธนาคาร).

คุณสามารถขอความช่วยเหลือผ่าน SSC ได้ หากคุณต้องการสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค สินเชื่อด่วนหรือสินเชื่อเงินสด หรือบัตรที่มีวงเงินจำกัด นอกจากนี้บริษัทยังให้บริการตรวจสอบประวัติเครดิตอีกด้วย

ศูนย์สินเชื่อ

การควบคุมสกุลเงินดำเนินการผ่านการแทรกแซงสกุลเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย เช่น การซื้อและการขายสกุลเงินต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพื่อมีอิทธิพลต่ออัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลและอุปสงค์และอุปทานของเงินทั้งหมด

ข้อกำหนดการสำรอง

ทุนสำรองขั้นต่ำทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

– ในฐานะสำรองสภาพคล่อง ทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับภาระผูกพันของธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับเงินฝากของลูกค้า โดยการเปลี่ยนบรรทัดฐานของเงินสำรองที่จำเป็นเป็นระยะธนาคารกลางจะรักษาระดับสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ให้อยู่ในระดับต่ำสุดที่ยอมรับได้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ

– เงินสำรองขั้นต่ำเป็นเครื่องมือที่ธนาคารกลางใช้เพื่อควบคุมปริมาณเงินในประเทศ ด้วยการเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนเงินทุนสำรอง ธนาคารกลางจะควบคุมขนาดของการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ และด้วยเหตุนี้ ความเป็นไปได้ของการออกเงินฝาก สถาบันสินเชื่อสามารถขยายการดำเนินการสินเชื่อได้หากเงินสำรองที่ต้องการกับธนาคารกลางเกินมาตรฐานที่กำหนด เมื่อจำนวนเงินหมุนเวียนเกินความจำเป็น ธนาคารกลางดำเนินนโยบายจำกัดสินเชื่อโดยการเพิ่มมาตรฐานการหักเงิน ดังนั้นจึงบังคับให้ธนาคารลดปริมาณการดำเนินงานปัจจุบันลง

การดำเนินการตลาดเปิด)

การดำเนินการซื้อและขายหลักทรัพย์รัฐบาลโดยธนาคารแห่งรัสเซีย โดยส่วนใหญ่มาจากธนาคารพาณิชย์ นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงปริมาณเงิน โดยการซื้อ (หรือขาย) พันธบัตรจำนวนเพิ่มเติม เช่น GKO รัฐบาลจะกำหนดราคาดังกล่าว (มูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตร) และอัตราผลตอบแทน (อัตราดอกเบี้ย) ผ่านการไกล่เกลี่ยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งควรส่งเสริมให้ผู้เข้าร่วมตลาดเงินซื้อ GKO ในระดับผลตอบแทนสูงและลดความต้องการซื้อ GKO ในระดับต่ำ ในกรณีแรก จำนวนเงินในการหมุนเวียนจะลดลง และในวินาทีนั้นจะเพิ่มขึ้น ตามทฤษฎีแล้ว การลดอัตราดอกเบี้ยควรส่งผลต่อการเติบโตของการลงทุน (การลงทุนจริง) อย่างไรก็ตาม ไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงในที่นี้ และต้องมีปัจจัยกระตุ้นอื่นๆ อีกมากมาย (ภาษี ความเสี่ยง ฯลฯ)

หากมีการขาดแคลนสกุลเงินแข็งในประเทศ ธนาคารกลางอาจแนะนำข้อจำกัดในการควบคุมการซื้อและการขาย-การแลกเปลี่ยน ซึ่งช่วยเพิ่มเสถียรภาพทั้งภายนอกและภายในของสกุลเงินประจำชาติ

ปัจจุบันธนาคารแห่งรัสเซียใช้วิธีการควบคุมและควบคุมสกุลเงินดังต่อไปนี้:

– การจัดตั้งการกำกับดูแลสกุลเงิน – ขอบเขตของการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ของอัตราแลกเปลี่ยน

– การรักษาทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศอย่างเป็นทางการในระดับความเพียงพอขั้นต่ำ (ในปริมาณประมาณเท่ากับการนำเข้าทางการเงินเป็นเวลา 3 เดือน)

– การควบคุมการทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศที่ธนาคารพาณิชย์โดยกำหนดวงเงินฐานะเงินตราต่างประเทศ (ดูหัวข้อ “การดำเนินงานด้านเงินตราต่างประเทศของธนาคาร”) และเพิ่มระดับข้อกำหนดการสำรองสำหรับบัญชีเงินตราต่างประเทศในปัจจุบัน

ธนาคารพาณิชย์สมัยใหม่เป็นธนาคารที่ให้บริการโดยตรงแก่องค์กรและองค์กรต่างๆ รวมถึงประชากร - ลูกค้าของพวกเขา ธนาคารพาณิชย์เป็นตัวเชื่อมโยงหลักในระบบธนาคาร ธนาคารพาณิชย์เป็นหน่วยงานทางเศรษฐกิจที่เป็นอิสระโดยไม่คำนึงถึงกรรมสิทธิ์ ความสัมพันธ์ระหว่างพวกเขากับลูกค้ามีลักษณะเป็นเชิงพาณิชย์ เป้าหมายหลักของธนาคารพาณิชย์คือการได้รับผลกำไรสูงสุด

ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง ธนาคารพาณิชย์ให้บริการลูกค้าอย่างครบวงจร ซึ่งแตกต่างจากสถาบันสินเชื่อพิเศษที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งดำเนินธุรกรรมและบริการทางการเงินในขอบเขตที่จำกัด

ท่ามกลาง หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์สี่รายการที่โดดเด่นเป็นพิเศษซึ่งรองรับคำจำกัดความของธนาคารและกำหนดสาระสำคัญ:

1) ฟังก์ชั่นการสะสมและการระดมเงินทุนฟรีชั่วคราวเป็นหนึ่งในหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของธนาคาร ธนาคารพาณิชย์มีบทบาทสำคัญในการดึงดูดเงินทุนฟรีจากตัวแทนทางเศรษฐกิจทั้งหมด และแปลงเป็นเงินทุนเพื่อดึงดูดผลกำไร ในการปฏิบัติหน้าที่นี้ ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้กู้ยืม

2) ฟังก์ชั่นตัวกลางเครดิต. การปฏิบัติหน้าที่นี้จะช่วยขยายการผลิต อุตสาหกรรมการเงิน อำนวยความสะดวกในการสร้างสินค้าคงคลัง ขยายความต้องการของผู้บริโภค อำนวยความสะดวกในกิจกรรมทางการเงินของรัฐบาล และลดต้นทุนการจัดจำหน่าย

3) หน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงินและการชำระบัญชี;

4) การชำระเงินหมายถึงฟังก์ชันการสร้าง.

นอกเหนือจากหน้าที่พื้นฐานทั้งสี่แล้ว มักจะระบุหน้าที่เพิ่มเติมของธนาคารพาณิชย์ด้วย - หน้าที่ในการจัดระเบียบการออกและการวางหลักทรัพย์ ดำเนินการผ่านการดำเนินการด้านการลงทุนและมีความสำคัญอย่างยิ่งในระบบสินเชื่อที่ยืดหยุ่น ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นในการรักษาอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ค่อนข้างคงที่ การขยายความสำคัญของฟังก์ชันนี้ได้นำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารกำลังกลายเป็นคู่แข่งโดยตรงของตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งทำให้เกิดการขายปลีกหลักทรัพย์จำนวนมาก

การดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์แสดงถึงการแสดงให้เห็นอย่างเป็นรูปธรรมของฟังก์ชันการธนาคารในทางปฏิบัติ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 17-FZ "ในกิจกรรมธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" การดำเนินการด้านการธนาคารรวมถึง:

– ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝากทวงถามและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

– การให้สินเชื่อในนามของคุณเองและด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง

– การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

– ดำเนินการชำระเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ในบัญชีธนาคารของพวกเขา

– การรวบรวมเงินทุน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

– การซื้อและการขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด

– การดึงดูดเงินฝากและการวางตำแหน่งโลหะมีค่า

– การออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร

– โอนเงินแทนบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์) นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้น ธนาคารมีสิทธิในการทำธุรกรรมดังต่อไปนี้:

– การออกการค้ำประกันให้กับบุคคลที่สามโดยจัดให้มีการปฏิบัติตามภาระผูกพันในรูปแบบตัวเงิน

– การจัดการความน่าเชื่อถือของกองทุนและทรัพย์สินอื่น ๆ ภายใต้ข้อตกลงกับนิติบุคคลและบุคคล

– การทำธุรกรรมกับโลหะมีค่าและอัญมณี

– การให้เช่าแก่บุคคลและนิติบุคคล สถานที่พิเศษ หรือตู้นิรภัยที่อยู่ในนั้นเพื่อเก็บเอกสารและของมีค่า

– การดำเนินการให้เช่า;

– การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ทำธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

การดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดจะดำเนินการในสกุลเงินรูเบิล และหากมีใบอนุญาตที่เหมาะสมจากธนาคารแห่งรัสเซีย จะดำเนินการในสกุลเงินต่างประเทศ กฎสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคารและโลจิสติกส์นั้นกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ห้ามองค์กรสินเชื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมการผลิต การค้า และการประกันภัย

ธนาคารพาณิชย์มีสิทธิออก ซื้อ ขาย ทำบัญชี และจัดเก็บหลักทรัพย์ในธุรกรรมที่ไม่ต้องได้รับใบอนุญาตพิเศษตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง และยังมีสิทธิดำเนินการจัดการความน่าเชื่อถือของหลักทรัพย์เหล่านี้ภายใต้ ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

ธนาคารพาณิชย์มีการดำเนินงานอยู่ 3 กลุ่ม: เชิงรับ เชิงรุก และคอมมิชชัน-ตัวกลาง

การแบ่งการดำเนินงานของธนาคารออกเป็นเชิงโต้ตอบและเชิงรุกนั้นขึ้นอยู่กับอิทธิพลที่มีต่อการสร้างและการจัดสรรทรัพยากรของธนาคาร

ทรัพยากรของธนาคารคือจำนวนเงินที่มีอยู่และสามารถใช้เพื่อดำเนินการการดำเนินงานที่กำลังดำเนินอยู่ได้

อันเป็นผลมาจากการดำเนินงานเชิงรับ ยอดเงินสดคงเหลือในบัญชีเชิงรับของงบดุลของธนาคารเพิ่มขึ้น การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่นำไปสู่การเพิ่มเงินทุนในบัญชีที่ใช้งานอยู่ มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดระหว่างการดำเนินงานเชิงรับและเชิงรุกของธนาคารพาณิชย์ เพื่อให้ประสบความสำเร็จ ธนาคารต้องจัดให้มีการประสานงานระหว่างการปฏิบัติงานเชิงรับและเชิงรุก

ธนาคารตัวแทนและธนาคารกลางทำหน้าที่เป็นธนาคารบุคคลที่สามที่ประสานงานกับธนาคารผู้รับผลประโยชน์เพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างประเทศและการชำระเงินของธุรกรรม ความแตกต่างระหว่างพวกเขาเข้ากันไม่ได้ ธนาคารตัวแทนจะแตกต่างจากธนาคารตัวกลาง ขึ้นอยู่กับว่าคุณมาจากไหน หรืออาจเป็นธนาคารตัวกลางประเภทหนึ่งที่แยกไม่ออกจากธนาคารตัวกลาง

บทบาทของธนาคารบุคคลที่สาม

การโอนเงินผ่านธนาคาร - วิธีการส่งเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบุคคลหรือองค์กรอื่น - เป็นธุรกรรมที่พบบ่อยมากกับทุกธนาคาร แต่การโอนเงินระหว่างประเทศมีราคาแพงกว่าและดำเนินการได้ยากกว่า

ในบางส่วนของโลก เช่น ออสเตรเลียหรือประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป ธนาคารที่จัดการการโอนเงินระหว่างประเทศเรียกว่าธนาคารตัวกลาง ไม่มีการแบ่งแยกระหว่างคนกลางและธนาคารตัวแทน

การทำธุรกรรมเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

ในส่วนอื่นๆ ของโลก เช่น สหรัฐอเมริกา บางครั้งมีความแตกต่างระหว่างบทบาทเฉพาะสำหรับธนาคารตัวกลางและธนาคารตัวแทน

ข้อแตกต่างที่อ้างถึงโดยทั่วไปมากที่สุดระหว่างทั้งสองคือธนาคารตัวแทนประมวลผลธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินมากกว่าหนึ่งสกุลเงิน ตัวอย่างเช่น หากฝ่ายผู้โอนซื้อขายในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐและฝ่ายผู้รับตั้งอยู่ในฝรั่งเศส จะมีธนาคารตัวแทนที่ครอบคลุมธุรกรรมทั้งหมดจากดอลลาร์เป็นยูโร

ในฝรั่งเศสมีธนาคารอื่นที่เกี่ยวข้องซึ่งเกี่ยวข้องกับการรับสกุลเงินต่างประเทศสำหรับผู้รับ ในกรณีส่วนใหญ่ (แต่ไม่เสมอไป) ธนาคารตัวแทนจะอยู่ในประเทศที่สกุลเงินทั้งสองเป็นสกุลเงินในประเทศ

ธนาคารตัวกลางกำหนดเส้นทางเงินสดสำหรับธุรกรรมต่างประเทศ แต่ธุรกรรมเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับหลายสกุลเงิน กรณีเหล่านี้ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการจัดตั้งธนาคารที่มีขนาดเล็กเกินกว่าจะรองรับการโอนเงินต่างประเทศ ดังนั้นจึงขอความช่วยเหลือจากธนาคารตัวกลาง

ในช่วงเวลาใดๆ ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด มีหน่วยงานการตลาดที่ไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายตามแผน ในขณะเดียวกันก็ยังมีบริษัท บุคคล และองค์กรภาครัฐที่ปัจจุบันมีเงินมากกว่าความต้องการในปัจจุบันอยู่เสมอ ประการแรกทำหน้าที่เป็นความต้องการเงินทุนที่ยืมมา ผู้บริโภคหรือผู้กู้ยืม ประการหลัง - ในฐานะซัพพลายเออร์ของทรัพยากรทางการเงินหรือผู้ให้กู้ หน่วยงานเดียวกันสามารถเป็นได้ทั้งผู้ให้กู้และผู้ยืมในเวลาที่ต่างกัน การกระจายทรัพยากรทางการเงินระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ในระบบเศรษฐกิจดำเนินการโดยสถาบันการเงินพิเศษที่เรียกว่าตัวกลางทางการเงิน

ตัวกลางทางการเงินคือสถาบันที่สื่อสารระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ยืม การกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ และการจัดหาให้กับผู้กู้ยืม ปริมาณเงินทุนที่สะสมและใช้โดยตัวกลางทางการเงินนั้นเกินกว่าปริมาณที่ไหลผ่านภาคส่วนอื่น ๆ ของเศรษฐกิจอย่างมีนัยสำคัญ มีตัวกลางทางการเงินระหว่างสถาบันการเงินเอง ดังนั้น สถาบันการเงินหลายแห่ง เช่น บริษัทลีสซิ่ง บริษัทแฟคตอริ่ง สถาบันการเงิน ได้รับเงินส่วนใหญ่ในรูปแบบการกู้ยืมจากสถาบันการเงินอื่น ๆ

เมื่อดูเผินๆ อาจดูเหมือนว่าปฏิสัมพันธ์โดยตรงระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้จะทำกำไรได้มากกว่าจากมุมมองทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ในประเทศที่พัฒนาแล้วไม่เป็นเช่นนั้น พิจารณาถึงประโยชน์และข้อดีของการเป็นตัวกลางทางการเงินจากมุมมองของผู้ให้กู้และผู้ยืม

จากมุมมองของเจ้าหนี้ข้อดีของการเป็นตัวกลางทางการเงินจะแสดงออกมาในประการแรกคือความจริงที่ว่าด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาสามารถลดความเสี่ยงด้านเครดิตได้ ในสภาวะของข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์และไม่สมบูรณ์ ลักษณะของเศรษฐกิจตลาดยุคใหม่ ความเสี่ยงด้านเครดิตมีสูง เช่น ความเสี่ยงจากการไม่ชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวกลางกระจายความเสี่ยงโดยการกระจายการลงทุนตามประเภทของเครื่องมือทางการเงินในช่วงเวลาหนึ่งระหว่างผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน ซึ่งนำไปสู่การลดความเสี่ยงด้านเครดิตโดยรวม (การเปลี่ยนแปลงความเสี่ยง)

ประการที่สอง ตัวกลางทางการเงินช่วยให้หน่วยงานทางเศรษฐกิจอื่นๆ ค้นหาผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ได้ง่ายขึ้น ตัวกลางพัฒนาระบบสำหรับตรวจสอบความสามารถในการละลายของผู้กู้ยืมและจัดระบบในการกระจายบริการ นอกจากนี้ยังช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตและต้นทุนการกู้ยืมได้ในที่สุด

ประการที่สาม ตัวกลางทางการเงินมอบแนวทางแก้ไขปัญหาสภาพคล่องของตัวแทนทางเศรษฐกิจ สถาบันการเงินอนุญาตให้พวกเขารักษาระดับสภาพคล่องที่จำเป็นสำหรับลูกค้า ซึ่งเป็นตัวกำหนดความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อคู่ค้าได้อย่างเต็มที่และทันเวลา

จากมุมมองของผู้กู้ข้อดีของตัวกลางทางการเงินจะถูกกำหนดเป็นอันดับแรกโดยการแก้ปัญหาในการหาผู้ให้กู้ที่ยินดีให้สินเชื่อตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้ ตัวกลางทางการเงินจะจัดระเบียบการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาและพัฒนาวิธีการดึงดูดเงินทุนฟรี

นอกจากนี้ในกรณีที่ไม่มีตัวกลางทางการเงิน อัตราของเงินที่ยืมสำหรับผู้กู้ภายใต้สภาวะเศรษฐกิจเดียวกันมักจะสูงกว่าเมื่อมีอยู่ ความขัดแย้งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าตัวกลางทางการเงินช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตให้กับเจ้าหนี้หลัก (ผู้ฝากเงิน เจ้าของเงิน) และสามารถกำหนดอัตราการระดมทุนที่ต่ำกว่า ซึ่งโดยธรรมชาติแล้วจะส่งผลต่อการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตำแหน่งในระดับที่ค่อนข้างต่ำกว่า ด้วยการกู้ยืมโดยตรง

ข้อดีต่อไปคือตัวกลางทางการเงินช่วยประสานจังหวะเวลาในการจัดวางและการดึงดูดทรัพยากรทางการเงิน ปัญหาเรื่องเวลาเกิดขึ้นเนื่องจากการที่ผู้กู้มักจะต้องการเงินเป็นระยะเวลานานกว่าที่ผู้ให้กู้ยินดีเสนอ ตัวกลางทางการเงินดำเนินการเปลี่ยนแปลงระยะยาวโดยการอุดช่องว่างระหว่างสภาพคล่องของผู้ให้กู้และความต้องการของผู้ยืมสำหรับเงินกู้ระยะยาว การแก้ปัญหานี้ทำได้ง่ายขึ้นเนื่องจากลูกค้าบางรายไม่ต้องการเงินในเวลาเดียวกัน และการรับเงินจากตัวกลางทางการเงินก็มีการกระจายไปตามกาลเวลาเช่นกัน

สุดท้ายนี้ สถาบันการเงินสนองความต้องการของผู้กู้สำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่โดยการรวบรวมจำนวนเล็กน้อยจากลูกค้าจำนวนมาก (การเปลี่ยนแปลงขนาดของจำนวนเงิน)

ตัวกลางทางการเงิน ได้แก่ กองทุนและบริษัทที่ลงทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัทประกันภัย องค์กรสินเชื่อ และสถาบันการเงินอื่นๆ

บทบาทหลักในการเป็นตัวกลางทางการเงินมีบทบาทโดยองค์กรสินเชื่อซึ่งใช้เครื่องมือที่หลากหลายเพื่อดึงดูดเงินทุนจากตัวแทนทางเศรษฐกิจที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายชั่วคราว จากนั้นพวกเขาก็จัดเตรียมเงื่อนไขเครดิตสำหรับการใช้ขององค์กรทางเศรษฐกิจอื่นๆ

องค์กรสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่เพื่อทำกำไรตามเป้าหมายหลักของกิจกรรมของตนบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) มีสิทธิ์ที่จะดำเนินการด้านการธนาคารตามที่กฎหมายกำหนด มันถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใด ๆ ในฐานะสังคมเศรษฐกิจ

กิจกรรมที่รวมถึงการธนาคารอยู่ในหลายประเทศที่ควบคุมโดยกฎหมาย (กฎหมายระบบเครดิตหรือกฎหมายการธนาคาร) ซึ่งทำให้สามารถระบุได้อย่างแม่นยำว่าองค์กรเป็นสถาบันสินเชื่อหรือไม่

การดำเนินการธนาคารแบบคลาสสิกคือ:

· ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝาก

· วางเงินเหล่านี้ในนามของคุณเองและด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเองตามเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน และความเร่งด่วน

·การดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดและการดำเนินการเรียกเก็บเงิน (การดำเนินงานของ giship)

ก่อนที่จะเริ่มกิจกรรม สถาบันสินเชื่อจะต้องได้รับอนุญาตพิเศษในการดำเนินการด้านการธนาคาร (ใบอนุญาต, ใบรับรอง) ใบอนุญาตการธนาคารมักจะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดเบื้องต้นบางประการที่กำหนดโดยกฎหมายของประเทศ ข้อกำหนดเบื้องต้นเหล่านี้คือ: ทุนจดทะเบียน (ขั้นต่ำ), การมีแผนธุรกิจ; ความเหมาะสมส่วนบุคคลและทางธุรกิจของผู้ที่ได้รับมอบหมายให้เป็นผู้จัดการธนาคาร โดยมีระบบควบคุมภายใน

ใบอนุญาตการธนาคารออกโดยหน่วยงานรัฐบาลที่กำกับดูแลธนาคาร ซึ่งมักจะเป็นธนาคารกลางของประเทศ

องค์กรสินเชื่อประกอบด้วยธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคาร- องค์กรสินเชื่อที่มีเอกสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียว เบ็ดเสร็จดำเนินการด้านการธนาคาร

องค์กรสินเชื่อที่มีสิทธิดำเนินการ แยกธุรกรรมทางธนาคารเรียกว่า องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร. ขอบเขตการดำเนินงานด้านการธนาคารกำหนดขึ้นโดยกฎหมายการธนาคารแห่งชาติ

ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามประเภทที่ดำเนินงานในรัสเซีย:

·การชำระบัญชีองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

· องค์กรจัดเก็บเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคาร

· องค์กรรับฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียได้จัดทำรายการธุรกรรมที่ยอมรับได้ซึ่งองค์กรแต่ละประเภทสามารถทำได้

การชำระบัญชีองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารอาจมีวัตถุประสงค์การทำงานที่แตกต่างกัน: การให้บริการนิติบุคคล รวมถึงสถาบันสินเชื่อ ในตลาดระหว่างธนาคาร การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และตลาดหลักทรัพย์ การชำระเงินโดยใช้บัตรพลาสติก บริการเงินสดสำหรับนิติบุคคล ธุรกรรมการซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด รวมถึงธุรกรรมอื่น ๆ ที่ให้บริการโดยกฎบัตรของพวกเขา

องค์กรจัดเก็บเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคารบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย มีสิทธิ์ในการเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน การชำระเงิน และเอกสารการชำระเงินเท่านั้น ปัจจุบันมีองค์กรสินเชื่อเรียกเก็บเงินที่ไม่ใช่ธนาคารสองแห่งที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซีย

องค์กรรับฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารบนพื้นฐานของใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียพวกเขามีสิทธิ์ที่จะดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝาก (ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) วางไว้ในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่ -แบบฟอร์มเงินสด ออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ตลอดจนดำเนินธุรกรรมอื่น ๆ ที่กฎหมายไม่ได้จัดว่าเป็นการดำเนินงานของธนาคาร รวมถึง: การออกหนังสือค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สาม การได้มาซึ่งสิทธิในการเรียกร้องจากบุคคลที่สาม การดำเนินการจัดการความไว้วางใจของกองทุนและทรัพย์สินอื่น ๆ ของลูกค้า , ดำเนินกิจการให้เช่าซื้อ เป็นต้น

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ต้องห้ามให้บริการแก่บุคคล

มีเพียงธนาคารเท่านั้นที่สามารถดำเนินการตัวกลางทางการเงินได้อย่างเต็มที่

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินและสินเชื่อที่สะสมเงินทุนที่มีอยู่ จัดให้มีไว้เพื่อใช้ชั่วคราว ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงินและการชำระหนี้ร่วมกันระหว่างองค์กร สถาบัน และบุคคลทั่วไป ควบคุมการหมุนเวียนทางการเงินในประเทศ รวมถึงการออก (ประเด็น) ของเงิน นั่นคือ ธนาคารมีบทบาทพิเศษในการทำงานของไม่เพียงแต่ตลาดการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตลาดสำหรับสินค้าและทรัพยากรด้วย เนื่องจากมีเพียงธนาคารเท่านั้นที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงินทั้งในการกระจายเงินทุนและในการชำระเงินระหว่างหัวข้อต่างๆ ของ เศรษฐกิจตลาด

กิจกรรมธนาคารมีความแน่นอน ลักษณะเฉพาะ ซึ่งช่วยให้เราสามารถชี้แจงสาระสำคัญ หน้าที่ และวัตถุประสงค์ (บทบาท) ของธนาคารในระบบเศรษฐกิจได้

1. ธนาคารดำเนินการในขอบเขตของการแลกเปลี่ยน ไม่ใช่ในขอบเขตของการผลิตแน่นอนว่าการผลิตก็ได้รับผลกระทบทางอ้อมเช่นกัน เนื่องจากธนาคารตอบสนองความต้องการการผลิตที่หลากหลาย (การสะสมวัสดุการผลิต การซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ใหม่) แต่กระบวนการนั้นสะท้อนถึงกิจกรรมของหน่วยงานทางเศรษฐกิจในการแจกจ่ายซ้ำ (แลกเปลี่ยน) ของวัสดุที่สร้างขึ้น สินค้า.

ธนาคารเป็นตัวกลางระหว่างผู้ผลิตสินค้าโภคภัณฑ์ และเป็นผู้ขายมากกว่าผู้ผลิต

ธนาคารจ้างบุคลากรพิเศษ - ส่วนใหญ่เป็นลูกจ้าง ไม่ใช่คนงาน: บุคคลที่ทำงานด้านแรงงานที่ไม่ใช่ทางกายภาพ และธุรกรรมทางการเงิน การประมวลผลตัวเลข ข้อมูล การวิเคราะห์ทางเศรษฐศาสตร์ การจัดทำบัญชี การชำระหนี้ระหว่างวิสาหกิจ

2. ธนาคาร-ในแง่หนึ่ง มันเป็นสถาบันการค้าแรงจูงใจของการค้า (พาณิชย์) มีอิทธิพลเหนือกิจกรรมของเขา เนื่องจากไม่ได้เป็นเจ้าของกองทุนที่สะท้อนถึงการเคลื่อนไหวของกระแสวัสดุ ธนาคารจึง "ซื้อ" และ "ขาย" ให้กับหน่วยงานทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ในราคาที่แตกต่างและสูงกว่า

ความคล้ายคลึงกันระหว่างการธนาคารและการค้าไม่ใช่เรื่องบังเอิญ จริงๆ แล้ว ธนาคาร "ซื้อ" ทรัพยากร "ขาย" ทรัพยากรเหล่านั้น ทำหน้าที่ในขอบเขตของการแจกจ่ายซ้ำ และอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนสินค้า มี "ผู้ขาย" สิ่งอำนวยความสะดวกในการจัดเก็บ "สินค้าคงคลัง" พิเศษ กิจกรรมส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการหมุนเวียน

ในทางกลับกัน ผู้ค้าก็มีความคล้ายคลึงกับธนาคารในแง่ที่ว่าสามารถให้บริการทางการเงินบางอย่างได้ ตัวอย่างเช่น องค์กรการค้าขนาดใหญ่ เช่น ธนาคาร สามารถออกสินเชื่อเงินสดจำนวนมากได้ การค้าขายสามารถทำงานได้ในขอบเขตที่มากขึ้น ไม่ใช่ด้วยตัวมันเอง แต่ใช้เงินทุนที่ยืมมา

นี่คือจุดที่ความคล้ายคลึงกันระหว่างการธนาคารและการซื้อขายสิ้นสุดลง ความแตกต่างพื้นฐานระหว่างธนาคารและองค์กรการค้าอยู่ที่พื้นฐานของธนาคาร พื้นฐานของธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นคุณภาพหลัก - ธุรกิจสินเชื่อซึ่งเป็นสิ่งที่ในอดีตได้รับมอบหมายให้ธนาคารเป็นกิจกรรมพื้นฐานในระดับที่จำเป็นต้องมีองค์กรพิเศษในกิจกรรมอื่น ๆ

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ ธนาคารดูเหมือนไม่ใช่องค์กรการค้า แต่เป็นองค์กรเฉพาะ ดังต่อไปนี้

· ในทางการค้า กรรมสิทธิ์ในสินค้าจะถูกส่งผ่านจากผู้ขายไปยังผู้ซื้อ สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับเงินกู้ (มูลค่าที่ยืมผ่านไปยังผู้ยืมเพื่อการครอบครองชั่วคราวเท่านั้น)

· ในธุรกรรมการค้า สิ่งที่ขายคือสิ่งที่เป็นของเจ้าของ สำหรับเงินกู้ นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป (เช่น โดยพื้นฐานแล้วธนาคารจะโอนสิ่งที่ไม่ใช่ของเจ้าของ; เป็น "การแลกเปลี่ยน" เงินของผู้อื่น)

· ในการค้าขาย ผู้ขายจะได้รับราคาสินค้าจากผู้ซื้อ เมื่อใช้เงินกู้ ผู้ให้กู้จะได้รับไม่เพียงแต่จำนวนเงินกู้ที่ให้มา แต่ยังได้รับดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอีกด้วย

2. ธนาคาร-นี่คือองค์กรการค้าการดำเนินงานของทั้งธนาคารผู้ออกและธนาคารพาณิชย์ดำเนินการโดยมีค่าธรรมเนียม สำหรับการกู้ยืม พวกเขาจะได้รับดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับการชำระหนี้ เงินสด และการดำเนินการอื่น ๆ ที่ดำเนินการในนามของลูกค้า - ค่าคอมมิชชั่นที่แน่นอน

3. กิจกรรมของธนาคารมีลักษณะเป็นผู้ประกอบการต้องขอบคุณธนาคารที่ทำให้เงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานของหน่วยงานทางเศรษฐกิจบางแห่งเริ่ม "ทำงาน" เพื่อผู้อื่น ด้วยพลังของการกระจายทุนระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม ดินแดน และประเทศต่างๆ ธนาคารจึงเสริมสร้างความเข้มแข็งในการเคลื่อนย้ายทรัพยากรวัสดุ แรงงาน และการเงินอย่างมีประสิทธิผล และอำนวยความสะดวกในการดำเนินโครงการทางเศรษฐกิจต่างๆ

4. การทำงานในขอบเขตการแลกเปลี่ยน ธนาคารทำหน้าที่เป็นสถาบันการผลิตที่ควบคุมการหมุนเวียนเงินในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด

ตามสาระสำคัญของธนาคาร สามารถกำหนดได้ว่าเป็นสถาบันการเงินที่ควบคุมการหมุนเวียนการชำระเงินในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด

6. ธนาคารเป็นองค์กรตัวกลาง ตัวกลางทางการเงิน

7. ธนาคาร-มันไม่ได้เป็นเพียงองค์กรการค้าเท่านั้น แต่ยังเป็นสถาบันสาธารณะด้วยธนาคารช่วยปฏิบัติตามผลประโยชน์สาธารณะ ทำงานเพื่อตอบสนองความต้องการของสาธารณะ ในขณะที่กิจกรรมของธนาคารไม่ใช่เรื่องการเมือง แต่มีลักษณะทางเศรษฐกิจ

ตัวอย่างเช่น ธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารกลาง) แม้ว่าจะดำเนินการบางอย่างโดยมีค่าธรรมเนียม แต่การทำกำไรไม่ใช่แรงจูงใจในการดำเนินกิจกรรม

กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ก็ไม่มีข้อยกเว้น ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างผลกำไรโดยการสร้างรายได้จากส่วนต่างระหว่างทรัพยากรที่ธนาคาร "ซื้อ" และทรัพยากรที่วางอยู่บนพื้นฐานที่สามารถชำระคืนได้ สิ่งสำคัญคือต้องไม่ลืมว่าผลกำไรที่ธนาคารมุ่งมั่นนั้นไม่ใช่เป้าหมายหลักของกิจกรรม กำไรเป็นหนึ่งในเป้าหมาย แต่ไม่ได้กำหนดกิจกรรมเชิงพาณิชย์ทั้งหมดของธนาคาร ตามทฤษฎีองค์กรสมัยใหม่ สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างไม่มีที่เปรียบสำหรับธนาคารคือตำแหน่งทางการแข่งขันในตลาดและชื่อเสียงในฐานะองค์กรทางเศรษฐกิจที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง

กิจกรรมการธนาคารเป็นกิจกรรมของสถาบันการเงินในขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ ไม่เพียงแต่การพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศเท่านั้น แต่บรรยากาศทางสังคมในสังคมยังขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ของกิจกรรมของธนาคารด้วย วิกฤตเศรษฐกิจและการธนาคารโดยทั่วไปนำไปสู่การสูญเสียที่สำคัญ การล้มละลายขององค์กรและสถาบันสินเชื่อ ค่าเสื่อมราคาหรือการสูญเสียเงินออมและเงินฝากของประชาชน และเป็นผลให้เกิดความตึงเครียดในการประชาสัมพันธ์และภาพลักษณ์ของธนาคารลดลง สถาบันทางเศรษฐกิจและสังคม นั่นคือเหตุผลที่กิจกรรมของธนาคารมีความหมายแฝงทางสังคมที่เห็นได้ชัดเจน

7. ธนาคารยังไง องค์กรเฉพาะผลิตผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างอย่างมีนัยสำคัญจากผลิตภัณฑ์ของขอบเขตการผลิตวัสดุ มันผลิตไม่เพียง แต่เป็นผลิตภัณฑ์ แต่ยังเป็นผลิตภัณฑ์ชนิดพิเศษในรูปแบบของเงินวิธีการชำระเงินเงินเป็นหมวดหมู่ของการสืบพันธุ์ เงินสดและเงินที่ไม่ใช่เงินสดซึ่งออกโดยธนาคารในฐานะผู้ผูกขาดเพียงรายเดียวในมวลรวมของการสืบพันธุ์ให้บริการทั้งในด้านการผลิตและขอบเขตของการจำหน่ายการแลกเปลี่ยนและการบริโภค นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์นี้แล้ว ธนาคารยังให้บริการหลายประเภท ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริการทางการเงิน

ผลิตภัณฑ์หลักของธนาคารในภาคบริการ ตรงกันข้ามกับองค์กรอุตสาหกรรม ไม่ใช่การผลิตสิ่งของ สินค้าอุปโภคบริโภค แต่เป็นการให้สินเชื่อ ลักษณะเฉพาะของเงินกู้จากธนาคารคือไม่ได้ให้ไว้เป็นจำนวนเงินที่แน่นอน แต่เป็นเงินทุน เช่น กองทุนที่ยืมมาจะต้องไม่เพียงแค่หมุนเวียนในครัวเรือนของผู้ยืมเท่านั้น แต่ยังต้องกลับสู่จุดเริ่มต้นด้วยการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าที่สร้างขึ้นใหม่

7. หากธนาคารดำเนินการโดยใช้เงินของผู้อื่นเป็นหลัก โดยสะสมตามการชำระคืน องค์กรนั้นจะดำเนินการโดยใช้ทรัพยากรของตนเองเป็นหลัก

8. ธนาคารแตกต่างจากองค์กรอุตสาหกรรมในลักษณะของการออก ไม่เพียงแต่ออกหุ้นและหลักทรัพย์อื่น ๆ เท่านั้น แต่ยังดำเนินการบันทึกและจัดเก็บหลักทรัพย์ของผู้ออกหลักทรัพย์รายอื่นด้วย