เหตุใดเงินเบิกเกินบัญชีจึงเป็นอันตราย? เงินเบิกเกินบัญชีเป็นคำง่ายๆ: เราอธิบายด้วยตัวอย่าง เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัติคืออะไร

เงินเบิกเกินบัญชีคือการใช้จ่ายเงินมากเกินไปตามที่คุณต้องการ นับเป็นครั้งแรกที่ธนาคารเริ่มใช้เงินเบิกเกินบัญชีในการให้กู้ยืมแก่บุคคลทั่วไป พิจารณาเงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีที่ Sberbank โดยละเอียด

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดาเป็นเพียงวิธีใช้ประโยชน์จากโอกาสที่จะเข้าสู่สีแดงหากจำเป็นและคืนเงินที่ยืมมาในอนาคตอันใกล้นี้

เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีที่ Sberbank

เงื่อนไขหลักสำหรับการเบิกเงินเกินบัญชีจาก Sberbank คือการกำหนดข้อจำกัดบางประการในการถอนเงิน สำหรับแต่ละขีดจำกัดจะกำหนดเป็นรายบุคคล
1,000 - 30,000 รูเบิลเป็นขนาดเงินเบิกเกินบัญชีเฉลี่ยสำหรับบุคคล
โปรดจำไว้ว่าธนาคารไม่สามารถเพิ่มวงเงินได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ

หากมีการเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้น Sberbank จะคิดดอกเบี้ยโดยขึ้นอยู่กับประเภทของสกุลเงิน
เกินขีด จำกัด หรือไม่? ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้น
คุณจะสามารถชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชีได้เมื่อใด? ถึงสิ้นเดือนหน้าครับ และขนาดเต็ม!

เงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้แตกต่างกันอย่างไร?

เงินเบิกเกินบัญชีคล้ายกับเงินกู้ แต่มีความแตกต่างที่สำคัญ เช่น:

• เงินเบิกเกินบัญชีสามารถตั้งค่าได้ทั้งในบัญชีเดบิตและเครดิต แต่ส่วนใหญ่มักจะใช้โดยผู้ถือบัตรเดบิต

วงเงินเบิกเกินบัญชีต่ำกว่าเงินกู้มาก

• ข้อกำหนดสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีนั้นง่ายกว่ามาก เงื่อนไขมีความยืดหยุ่นมากกว่าการสมัครขอสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีคือ 18% เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

• ระยะเวลาการชำระคืนคือภายในหนึ่งเดือนมิฉะนั้นคุณจะต้องจ่ายเพิ่ม - ดอกเบี้ยบวกค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า

เงินเบิกเกินบัญชีจะต้องชำระคืนเต็มจำนวนไม่ใช่บางส่วนเช่นเดียวกับการชำระคืนเงินกู้

• หากคุณฝ่าฝืนเงื่อนไขการใช้งานและการชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชี เงินที่ใช้จะถูกคำนวณใหม่ในอัตราที่เพิ่มขึ้น (เช่น 36%) และนับจากวันแรกที่ใช้เงิน และไม่ใช่ตั้งแต่วินาทีที่ความล่าช้าเริ่มต้นขึ้น .

จะเปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชีที่ Sberbank ได้อย่างไร?

หากต้องการเปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี ลูกค้า Sberbank จะต้องเป็นเจ้าของบัตรเดบิตหรือบัญชีกระแสรายวัน เงื่อนไขแรกสำหรับบุคคล ประการที่สอง – สำหรับนิติบุคคล

ธนาคารจะพิจารณามูลค่าการซื้อขายในบัตรหรือบัญชีของคุณ ประเมินความสามารถในการละลายของคุณและกำหนดวงเงินเบิกเกินบัญชี
หากต้องการสมัครขอเบิกเงินเกินบัญชีที่ Sberbank คุณต้องลงนามในข้อตกลง

เหตุใดลูกค้า Sberbank จำนวนมากจึงใช้เงินเบิกเกินบัญชี

สะดวก โดยชำระค่าบริการตามระยะเวลาการใช้จริงของกองทุนที่ยืมมา

ง่ายกว่าการกู้ยืมเงินสด

มันถูกกว่าบัตรเครดิต

จะยืนยันความสามารถในการละลายของคุณได้อย่างไร?

จัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้กับธนาคาร:

ใบรับรองรายได้อย่างเป็นทางการ

การประเมินการหมุนเวียนเงินสดในบัตร

ความพร้อมของการฝากเงินในธนาคาร

หากคุณเป็นลูกค้าเงินเดือน Sberbank เองก็สามารถเสนอโอกาสให้คุณเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีกับบัตรเงินเดือนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินเดือน วงเงินเบิกเกินบัญชีจะขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณและโดยปกติจะไม่ใช่จำนวนเงินที่น้อยมาก (วงเงินบัตรเครดิตของคุณจะสูงกว่านี้!)

วิธีสมัครขอเบิกเงินเกินบัญชีที่ Sberbank สำหรับนิติบุคคล

หากต้องการลงทะเบียน คุณต้องไปที่สาขา Sberbank และจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

แอปพลิเคชันสำหรับการเชื่อมต่อบริการ

แบบฟอร์มใบสมัครของผู้ยืมที่กรอกครบถ้วน (เช่นเดียวกับผู้ค้ำประกัน)

เอกสารทางกฎหมายสำหรับองค์กร

เอกสารทางการเงินเพื่อยืนยันรายได้

วิธีสมัครบริการที่ Sberbank สำหรับบุคคล

เมื่อได้รับบัตรแล้ว บ่อยครั้งเมื่อคุณออกบัตรคุณสามารถเปิดใช้งานบริการเบิกเงินเกินบัญชีได้ ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องทำเครื่องหมายในช่องและระบุจำนวนเงินในข้อตกลงในคอลัมน์ “วงเงินเบิกเกินบัญชี/วงเงินที่ต้องการ”

ยื่นใบสมัครที่สาขาธนาคาร

ผ่าน Sberbank ออนไลน์ วิธีการนี้ไม่สามารถใช้ได้สำหรับบุคคลธรรมดา ลูกค้าองค์กรสามารถใช้ได้ในบัญชีส่วนตัวผ่านทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น

จะใช้เงินเบิกเกินบัญชีของ Sberbank ได้อย่างไร?

คุณสามารถใช้เงินเบิกเกินบัญชีได้ตลอดเวลา ชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในบัญชีของคุณ หรือเมื่อถอนเงินจากตู้ ATM ทันทีที่เงินทุนของคุณหมด คุณสามารถเริ่มใช้เงินเบิกเกินบัญชี (เครดิต) ได้โดยอัตโนมัติ สะดวกมากหากคุณไม่ได้วางแผนที่จะยืมเงินจาก Sberbank เป็นเวลานาน
เพียงชำระบิล ชำระเงินในร้านค้าและซูเปอร์มาร์เก็ต และไม่ต้องกังวลว่าเงินจะหมด

วิธีค้นหาเปอร์เซ็นต์เงินเบิกเกินบัญชีที่ Sberbank

ค่าบริการเบิกเงินเกินบัญชีสำหรับบัตรเดบิตสำหรับบุคคลที่ Sberbank คือ 18% ต่อปีสำหรับบัตรรูเบิล

ค่าคอมมิชชันในสกุลเงินดอลลาร์และยูโรคือ 16% ต่อปี

หากเกินวงเงินเบิกเกินบัญชี อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทันทีเป็น 36% ต่อปีในรูเบิล ดังนั้นคุณควรระมัดระวัง

จะมีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนที่ใช้จริงกับเงินเบิกเกินบัญชี หากมีเงินในบัตรของคุณไม่เพียงพอในวันที่หักการชำระเงิน ดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลที่ Sberbank

หากคุณมีเงินในบัญชีปัจจุบันไม่เพียงพอที่จะชำระเงินให้ลูกค้าหรือชำระค่าบริการ คุณสามารถใช้เงินเบิกเกินบัญชีได้
ซึ่งสามารถทำได้ก็ต่อเมื่อมีเงินทุนไหลเข้าบัญชีปัจจุบันอย่างต่อเนื่อง
ทันทีที่คุณชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชี Sberbank จะหักเงินจำนวนนี้ (ออกให้กับลูกค้า) จากบัญชีโดยอัตโนมัติพร้อมดอกเบี้ยตามข้อตกลง บัตรเดบิตพร้อมเงินเบิกเกินบัญชีจาก Sberbank

จะปิดการใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี Sberbank ได้อย่างไร?

บริการเบิกเงินเกินบัญชีที่ Sberbank ไม่ได้ถูกปิดใช้งาน
อย่างไรก็ตาม คุณสามารถป้องกันตัวเองจากเหตุไม่คาดคิดในรูปแบบของดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีที่คุณคิดว่าไม่ได้ใช้ ในการทำเช่นนี้ก็เพียงพอที่จะระบุจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีเป็นศูนย์ในใบสมัครเมื่อรับบัตร จะไม่มีใครสามารถเพิ่มขีดจำกัดนี้ได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ

วีดีโอ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นหนึ่งในประเภทของการให้กู้ยืมระยะสั้น เครื่องมือนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงินระยะสั้นที่เกิดจากการได้รับเงินเข้าบัญชีล่าช้า ดูวิธีการเลือกประเภทเงินเบิกเกินบัญชีที่เหมาะสมและนำไปใช้อย่างมีกำไร

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรในคำง่ายๆ

เงินเบิกเกินบัญชีคือการโอนส่วนเกินของเงินกู้ การใช้จ่ายเกินบัญชี (จากภาษาอังกฤษเบิกเกินบัญชี) พูดง่ายๆ ก็คือนี่เป็นการเดบิตของเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีในปัจจุบัน โดยทั่วไปแล้ว สถานการณ์นี้เกิดขึ้นเมื่อมีช่องว่างเงินสด - สำหรับผู้ประกอบการ หรือเมื่อบุคคลใช้บัตรที่เชื่อมโยงกับบัญชี เมื่อธุรกรรมในบัญชีเกินยอดเงินในบัญชี

ความแตกต่างจากการกู้ยืม

เงินเบิกเกินบัญชีแตกต่างจากเงินกู้ในลักษณะดังต่อไปนี้:

• โดยปกติขนาดจะไม่เกินจำนวนใบเสร็จรับเงินเข้าบัญชีเป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือน
• ดอกเบี้ยค้างรับเมื่อให้บริการนี้เกินกว่าดอกเบี้ยสินเชื่ออย่างมีนัยสำคัญและสามารถสูงถึงสิบเปอร์เซ็นต์ต่อปี
• ดอกเบี้ยค้างรับและค่าปรับจะถูกตัดออกครั้งสุดท้าย (ดูเพิ่มเติม)

ดาวน์โหลดและใช้งาน:

วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเมื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชี

จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีมักจะน้อยเมื่อเทียบกับมูลค่าการซื้อขายในบัญชีปัจจุบันของบริษัท และการไม่ชำระคืนมักเป็นผลมาจากการล้มละลายขององค์กรหรือการฉ้อโกง ดังนั้นจากมุมมองของธนาคาร นี่คือผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีระดับความเสี่ยงลดลงและมีเงื่อนไขที่นุ่มนวลกว่า

การชำระเงินล่าช้าอาจทำลายประวัติเครดิตของบริษัทได้ เป็นผลให้คุณสามารถถูกปฏิเสธเงินกู้จำนวนมากซึ่งใช้เวลาเตรียมการหกเดือนเนื่องจากความล่าช้า 1,000 รูเบิล ดังนั้นก่อนลงนามข้อตกลง คุณควรวิเคราะห์ข้อกำหนดและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอย่างรอบคอบ

ข้อผิดพลาดหลักเมื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชีคือความพยายามที่จะใช้เพื่อแก้ไขปัญหาการขาดเงินทุนหมุนเวียนเป็นประจำ ด้วยการใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้อย่างเข้มข้น คุณอาจรู้สึกว่าเงินเบิกเกินบัญชีส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลประกอบการของบริษัท แม้ว่าจะไม่ได้เป็นเช่นนั้นก็ตาม

นอกจากนี้ หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดคือความปรารถนาที่จะได้รับวงเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุดที่เป็นไปได้ รู้สึกเหมือนเข้าถึงเงินจำนวนมากได้ง่ายมาก อย่างไรก็ตามเราต้องไม่ลืมว่าระยะเวลาในการคืนเงินนี้ค่อนข้างสั้น หากใบเสร็จรับเงินเข้าบัญชีบริษัทมีความสม่ำเสมอ โดยวงเงินเบิกเกินบัญชีอยู่ที่ 25 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อเดือน จะใช้เวลา 5.5 วันทำการของธนาคารในการชำระคืนวงเงินที่เลือกจนเต็มจำนวน โดยจำกัดไว้ 50 เปอร์เซ็นต์ จะใช้เวลา 11 วัน สิ่งสำคัญคือต้องจัดเตรียมการชำระเงินทั้งหมดล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า

ขอแนะนำให้แยกกำหนดหลักเกณฑ์การใช้เงินเบิกเกินบัญชีในนโยบายเครดิตขององค์กร

ตามกฎแล้ว ยิ่งรายรับของบริษัทเข้าบัญชีเท่ากันมากขึ้นในแต่ละวันและบ่อยมากขึ้น วงเงินเบิกเกินบัญชีที่จำเป็นก็จะยิ่งต่ำลง ซึ่งช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาระยะสั้นได้

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดา

อย่างเป็นทางการ คุณสามารถเบิกเงินเกินบัญชีจากบัตรใดก็ได้ ทั้งบัตรเครดิตและเดบิต แต่โดยปกติแล้วจะมีไว้สำหรับบัตรเดบิต นี่คือบริการที่เชื่อมต่อกันซึ่งเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาต ธนาคารให้กู้ยืมเงินตามวงเงินแก่ลูกค้าในช่วงเวลาสั้นๆ ซึ่งทำให้สามารถทำการซื้อที่จำเป็นหรือชำระเงินได้หากมีเงินในบัญชีไม่เพียงพอ โดยปกติวงเงินจะไม่เกินจำนวนรายได้ในบัตรเป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือน

ไมโครโอเวอร์ดราฟท์

เนื่องจากจำนวนเงินค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับนิติบุคคล ธนาคารบางแห่งจึงเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีขนาดเล็ก มันทำงานดังนี้ สมมติว่าเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีบัตรชำระเงินคือ 10,000 รูเบิล สามวันต่อมาเงินจำนวน 50,000 รูเบิลถูกโอนเข้าบัญชี ธนาคารจะตัดเงิน 10,000 ทันทีและปิดหนี้จากนั้นคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินทุนตามสูตรที่กำหนดและตัดออกด้วย

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

นอกเหนือจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว ยังสามารถเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคโดยไม่ได้รับอนุญาตได้อีกด้วย นั่นคือไม่ได้ให้บริการอย่างเป็นทางการ แต่สถานการณ์อาจเกิดขึ้นเมื่อมีการหักเงินจากบัญชีมากกว่าที่อยู่ในบัญชีและบัญชีกลายเป็นสีแดง ธนาคารมีมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับเรื่องนี้ จะมีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ใช้จ่ายเกินกำหนด และอาจมีค่าปรับจำนวนมากด้วยซ้ำ เป็นที่น่าสังเกตว่าประมวลกฎหมายแพ่งในกรณีนี้อยู่ที่ฝั่งธนาคาร บทความหมายเลข 1107 ทุ่มเทให้กับเรื่องนี้

เหตุใดเงินเบิกเกินบัญชีจึงเป็นอันตราย?

เมื่อสมัครบัตรกับธนาคารใด ๆ คุณควรชี้แจงปัญหาเงินเบิกเกินบัญชีแยกต่างหาก ความจริงก็คือธนาคารบางแห่งอาจรวมไว้ในรายการบริการที่มีอยู่ แต่ไม่ได้แจ้งให้ผู้ถือบัตรทราบ หากผู้ถือบัตรใช้งานอย่างแข็งขัน - ช้อปปิ้งในร้านค้า, ช้อปปิ้งออนไลน์, ประมวลผลการคืนเงิน เขาจะไม่สามารถบวกและลบจำนวนเงินเข้าและหักเงินได้อย่างต่อเนื่อง ดังนั้นอาจมีการใช้จ่ายเกินเหตุโดยไม่มีใครสังเกตเห็นซึ่งผู้ถือบัตรจะไม่มีใครสังเกตเห็น

วิธีหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชี

เพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ควรใช้บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย โดยจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาอันสั้น โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดระยะเวลาหนึ่งถึงสองเดือน แต่ก็สามารถเลือกได้ นอกจากนี้ คุณควรตรวจสอบยอดเงินคงเหลือในบัตรอย่างต่อเนื่อง และไม่เข้าใกล้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์ มันคุ้มค่าที่จะเติมบัญชีบัตรของคุณเมื่อมันลดลงถึงระดับหนึ่ง โดยรักษาสิ่งที่เรียกว่า "ยอดคงเหลือขั้นต่ำ"

ลูกค้า Sberbank มักมีคำถามเกี่ยวกับแนวคิดเรื่องเงินเบิกเกินบัญชี บริการนี้ปรากฏในตลาดธนาคารในประเทศเมื่อไม่นานมานี้ผู้ใช้จำนวนมากสนใจเงินเบิกเกินบัญชีจาก Sberbank - คืออะไร การเชื่อมต่อคุณสมบัติและความสามารถในการปิดการใช้งาน เรื่องนี้จะมีการหารือในบทความ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นบริการสินเชื่อชั่วคราวที่เชื่อมต่อกับบัตรเงินเดือน หากมี คุณสามารถใช้จำนวนเงินที่มากกว่ามูลค่าบนบัตรได้ แต่จะถูกจำกัดด้วยวงเงิน ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าแต่ละรายมีขีดจำกัดและเปอร์เซ็นต์ที่ธนาคารกำหนดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบุคคล คุณสามารถใช้เงินได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง

ในขณะนี้ ให้บริการเฉพาะ (ผู้ประกอบการเอกชนและลูกค้าองค์กร) โดยที่บริษัทมีข้อตกลงกับธนาคารในการให้บริการ

เงินเบิกเกินบัญชีไม่สามารถใช้ได้กับบัตรเดบิต

คุณสมบัติเงินเบิกเกินบัญชี

1. มีเงินเพิ่มเติมในบัญชีเสมอสำหรับการซื้อสินค้าชำระค่าบริการและถอนเงินสด Sberbank เป็นผู้จัดหาเงินจำนวนนี้ภายใต้เงื่อนไขบางประการและมักจะสามารถช่วยได้ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก
   หากต้องการใช้เงินยืม คุณไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคารและรวบรวมเอกสาร
2. ในการใช้เงินกู้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยคงที่ มิฉะนั้นเงินก็จะอยู่ในบัญชีและรออยู่ที่ปีก ระบบการออกสินเชื่อผ่านเงินเบิกเกินบัญชีมีข้อเสียบางประการ:

• ไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน หลังจากถอนเงินบางส่วนหรือเงินทั้งหมดที่ธนาคารจัดสรรแล้ว ดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม
• หากคุณไม่คืนเงินตามจำนวนที่ต้องการเข้าบัญชีของคุณตรงเวลา Sberbank จะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม
• การคำนวณความสามารถทางการเงินของคุณเองและวางแผนค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องยาก

จะทราบได้อย่างไรว่าบัตรมีการเปิดใช้เงินเบิกเกินบัญชีหรือไม่?

หากต้องการทราบว่าบัตรเปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชีหรือไม่ คุณสามารถสอบถามตัวแทนฝ่ายบัญชี (แผนกทรัพยากรบุคคล) ขององค์กรของคุณหรือโทร.

วิธีเปิดใช้งานบริการเบิกเงินเกินบัญชี

ในกรณีส่วนใหญ่ Sberbank จะเสนอเงินทุนเพิ่มเติมเมื่อคุณออกบัตร ในฐานะนิติบุคคล (IP) คุณสามารถติดต่อสาขาของธนาคารเพื่อเปิดใช้งานบริการสำหรับตัวคุณเองหรือพนักงานของคุณได้ รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการเชื่อมต่อสามารถดูได้ที่หน้าธนาคาร

เพื่อจัดเตรียมบริการนี้ พนักงานธนาคารจะตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอเบิกเงินเกินบัญชีก่อน การค้ำประกันเป็นบัญชีธนาคารตามกฎหมายที่ใช้งานอยู่หรือวิธีการอื่นในการยืนยันความสามารถในการละลาย เช่น ใบรับรองรายได้จากแหล่งอื่น

เจ้าของบัตรเงินเดือนอาจไม่ยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ของตน

ข้อเสียของการบริการ

บนโซเชียลเน็ตเวิร์กและบนแพลตฟอร์มพิเศษคุณจะพบบทวิจารณ์เชิงลบจำนวนมากเกี่ยวกับการใช้เงินเบิกเกินบัญชี ผู้ถือบัตรอาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจระบบการคำนวณดอกเบี้ยและการตัดเงินเพื่อสนับสนุน Sberbank ข้อเสียของการกู้ยืมรวมถึงปัญหาในการปิดใช้งานบริการ

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร - การตรวจสอบวิดีโอ

ข้อสรุป

ผู้ถือบัตรแต่ละรายมีสิทธิ์ตัดสินใจอย่างอิสระว่าเขาต้องการเงินเบิกเกินบัญชีจาก Sberbank หรือไม่? บางครั้งลูกค้าที่ได้ลงนามในข้อตกลงการบริการกับธนาคารแล้วไม่ได้ระบุความพร้อมในบัตร ในขณะที่ได้รับเงินเดือนและการใช้จ่ายเงินคุณอาจไม่สังเกตว่าเงินหายไปไหน การโทรไปที่สายด่วน Sberbank จะช่วยให้คุณเข้าใจเรื่องนี้

คุณอาจพบว่ามีเงินในบัญชีของคุณไม่เพียงพอสำหรับการซื้อที่สำคัญบางอย่าง ในกรณีนี้คนส่วนใหญ่มักสมัครขอสินเชื่อหรือกู้ยืมเงิน แต่คุณสามารถใช้จ่ายเงินบางส่วนที่เกินยอดคงเหลือได้ด้วยสิ่งที่เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชี

ประการหนึ่ง บริการนี้อนุญาตให้คุณใช้บัตรเดบิตเป็นบัตรเครดิตโดยมีข้อจำกัดบางประการ ในทางกลับกันก็มีคุณสมบัติหลายประการที่มักถูกลืมไป ดังนั้น #AllLoansOnline จะช่วยให้คุณเข้าใจโครงสร้างเงินเบิกเกินบัญชีและบอกวิธีหลีกเลี่ยงปัญหาในการใช้งาน

โดยพื้นฐานแล้ว เงินเบิกเกินบัญชีคือจำนวนเงินที่แน่นอนซึ่งคุณสามารถใช้จ่ายเงินเกินกว่าจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัตรได้ ธนาคารเสนอบริการนี้สำหรับการเดบิตและบัตรเครดิต นอกจากนี้ผู้ประกอบการที่มี .

ในขั้นต้นเงินเบิกเกินบัญชีมีจุดมุ่งหมายเฉพาะสำหรับผู้ที่ดำเนินธุรกิจของตนเอง ในการเป็นผู้ประกอบการ สถานการณ์ไม่ใช่เรื่องแปลกเมื่อคุณจำเป็นต้องใช้เงินเกินกว่าที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ต่อมาบริการนี้เริ่มให้บริการแก่บุคคลทั่วไป

ตามหลักการดำเนินงานสามารถเปรียบเทียบเงินเบิกเกินบัญชีกับสินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อได้ นอกจากนี้ยังมีจำนวนเงินหรือขีดจำกัดที่แน่นอน ระยะเวลาที่ใช้ได้ และอัตราดอกเบี้ย ภายในวงเงิน คุณสามารถใช้จ่ายได้หากมีเงินในบัญชีหลักไม่เพียงพอ ส่วนที่ใช้ไปจะต้องคืนเมื่อครบกำหนดสัญญาพร้อมดอกเบี้ย

เงินเบิกเกินบัญชีแตกต่างจากเงินกู้อย่างไร?

ประการแรก เงินเบิกเกินบัญชีจะแตกต่างกันไปตามขนาดของจำนวนเงิน ระยะเวลา และอัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีมักจะน้อยกว่านั้น - ส่วนใหญ่มักจะเป็นหลายหมื่นรูเบิล ระยะเวลาสั้นลง ไม่กี่สัปดาห์หรือหลายเดือน และอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าในกรณีส่วนใหญ่

การใช้เงินเบิกเกินบัญชีในสถานการณ์ฉุกเฉินง่ายกว่าการใช้เงินกู้ การจัดเตรียมบริการดังกล่าวกับธนาคารล่วงหน้าก็เพียงพอแล้ว หากคุณต้องการใช้จ่ายเงินเกินยอดเงินในบัญชี เงินเบิกเกินบัญชีจะเปิดโดยอัตโนมัติ และในการรับเงินกู้แต่ละครั้งจะต้องทำสัญญาใหม่และรวบรวมแพ็คเกจเอกสาร

นอกจากนี้ ไม่เหมือนกับการกู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีมักจะไม่ใช่เป้าหมาย นั่นคือสามารถใช้จ่ายกับอะไรก็ได้ทั้งเงินสดและไม่ใช่เงินสด นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการเนื่องจากส่วนใหญ่มักออกสินเชื่อธุรกิจเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ

ในตารางนี้คุณจะพบว่าภายใต้เงื่อนไขใดที่คุณสามารถสมัครขอเงินเบิกเกินบัญชีกับธนาคารต่างๆ:

ธนาคาร	จำนวนเงินเบิกเกินบัญชี	ระยะเวลาเบิกเกินบัญชี	อัตราดอกเบี้ย	มันถูกต้องสำหรับใคร?
	มากถึง 500,000 รูเบิล	สูงสุด 30 วัน	สูงถึง 24% ต่อปี	สำหรับลูกค้าบัญชีเงินเดือน
อัลฟ่า แบงค์	มากถึง 200,000 รูเบิล	สูงสุด 180 วัน	จาก 16.9% ต่อปี	สำหรับลูกค้าบัญชีเงินเดือน
ทิงคอฟฟ์	มากถึง 300,000 รูเบิล	สูงสุด 25 วัน	สูงถึง 23% ต่อปี	สำหรับลูกค้าทุกท่าน
	มากถึง 600,000 รูเบิล	สูงสุด 30 วัน	จาก 23% ต่อปี	สำหรับลูกค้าบัญชีเงินเดือน
	มากถึง 300,000 รูเบิล	สูงสุด 30 วัน	จาก 22.9% ต่อปี	สำหรับผู้ฝากเงินธนาคาร

ในบรรดาธนาคารทั้งหมดที่นำเสนอ พวกเขาเสนอเฉพาะเงินเบิกเกินบัญชีให้กับลูกค้าเท่านั้น นอกจากนี้สำหรับจำนวนหนี้สูงถึง 3,000 รูเบิล เขาไม่คิดดอกเบี้ย

หากต้องการเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีกับบัตรเดบิตของคุณ โปรดติดต่อสาขาธนาคารใกล้บ้านคุณ โปรดตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญล่วงหน้าว่ามีบริการดังกล่าวสำหรับบัตรของคุณหรือไม่ จากนั้นเขียนใบสมัครและแนบเอกสารที่จำเป็นลงไป ส่วนใหญ่คุณจะต้องมีหนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้

ธนาคารจะพิจารณาคำขอเบิกเงินเกินบัญชีของคุณเป็นเวลาหลายวัน หลังจากนี้ คุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับผลลัพธ์ และหากผลเป็นบวก คุณจะได้รับข้อเสนอให้ลงนามข้อตกลงที่ธนาคาร หลังจากลงนามอีกไม่กี่วัน เงินเบิกเกินบัญชีจะมีผลและคุณจะสามารถใช้งานได้

วิธีการขอเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อธุรกิจ

ตามหลักการดำเนินงาน บริการดังกล่าวไม่แตกต่างจากบริการที่เสนอให้กับบุคคลทั่วไป ความแตกต่างมีเฉพาะในจำนวนที่มากขึ้นและระยะเวลาที่นานกว่าเท่านั้น คุณสามารถสมัครขอเบิกเงินเกินบัญชีได้บ่อยที่สุดที่ธนาคารซึ่งผู้ประกอบการมีบัญชีกระแสรายวันอยู่แล้ว

พิจารณาข้อเสนอเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับลูกค้าองค์กรจากธนาคารขนาดใหญ่:

ในการสมัครขอเงินเบิกเกินบัญชี ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือผู้ก่อตั้ง LLC จำเป็นต้องติดต่อธนาคารและเขียนใบสมัครตามแบบฟอร์มที่กำหนด แนบไปกับใบสมัคร OGRN หรือ OGRNIP, TIN, กฎบัตร (ในกรณีของ LLC), สำเนาหนังสือเดินทางของเจ้าของผู้ประกอบการแต่ละรายหรือหัวหน้า บริษัท และข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีอยู่ ใบสมัครเบิกเงินเกินบัญชีจะได้รับการตรวจสอบภายในสองสามวัน หลังจากนั้นคุณจะถูกขอให้ลงนามในข้อตกลง ตอนนี้คุณสามารถใช้บริการนี้ได้

เงินเบิกเกินบัญชีจะเริ่มโดยอัตโนมัติเมื่อคุณพยายามชำระเงินสำหรับการซื้อและมีเงินในบัญชีหรือบัตรของคุณไม่เพียงพอ ในกรณีนี้ คุณจะต้องชำระเงินส่วนที่เหลือของยอดซื้อตามขีดจำกัดที่กำหนดไว้ คุณสามารถใช้ขีดจำกัดนี้หนึ่งครั้งหรือมากกว่านั้น คุณสามารถถอนหรือโอนเงินบางส่วนได้

เมื่อคุณใช้จ่ายส่วนหนึ่งของวงเงินเบิกเกินบัญชี เงินเบิกเกินบัญชีของคุณจะเริ่มหมดอายุ ในช่วงเวลานี้คุณต้องชำระหนี้ให้เต็มจำนวน หากคุณได้รับเงินเดือนผ่านบัตรสิ่งนี้จะเป็นเรื่องง่าย - เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของคุณ อย่าลืมเรื่องดอกเบี้ย - ควรจ่ายคืนด้วย เช่นเดียวกับเงินกู้หรือเงินกู้ปกติ

ตัวอย่าง:

Petr Petrov มีบัตรเดบิตที่มีเงินเบิกเกินบัญชี วงเงิน 30,000 รูเบิล ระยะเวลา 30 วัน และอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี ทุกๆ วันที่ 25 ของเดือน เขาได้รับเงินเดือนในบัตรจำนวน 50,000 รูเบิล ในวันที่ 10 เขาใช้จ่าย 7,500 รูเบิลโดยใช้เงินเบิกเกินบัญชี มาคำนวณจำนวนเงินที่ Peter จะต้องคืนโดยคำนึงถึงการจ่ายเงินมากเกินไปทั้งหมด

ขั้นแรก มาคำนวณการจ่ายเงินเกินสำหรับหนึ่งวัน:

7,500 × 25% = 1825 - จำนวนดอกเบี้ยเป็นเวลา 365 วัน

1825/365 = 5 - อัตราดอกเบี้ยหนึ่งวัน

ตอนนี้เรามาคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดเป็นเวลา 15 วันนับจากระยะเวลาเบิกเกินบัญชี:

5 × 15 = 75 - จำนวนดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาเบิกเกินบัญชีทั้งหมด

7,500 + 75 = 7,575 - คืนเงินเต็มจำนวน

ดังนั้นหลังจากให้เครดิตเงินเดือนแล้ว เขาจะเหลือเงิน 42,425 รูเบิล

คุณสามารถตรวจสอบจำนวนหนี้เบิกเกินบัญชีตลอดจนกำหนดเวลาการชำระเงินได้ในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต คุณสามารถติดต่อสาขาที่ใกล้ที่สุดและขอใบแจ้งยอดบัญชีได้ จำนวนเงิน เงื่อนไข และดอกเบี้ยทั้งหมดจะมีรายละเอียดอยู่ที่นั่น

สิ่งที่ต้องจำเมื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชี

ก่อนอื่น โปรดจำไว้ว่าวิธีการกู้ยืมเงินแบบนี้ต้องให้ความสนใจมากกว่าหรือ ความจริงก็คือไม่ว่าในกรณีใด จำนวนเงินที่ใช้ทั้งหมดจะต้องคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน ไม่ว่าคุณจะใช้เงินไปเท่าไรก็ตาม ดังนั้นคุณควรวางแผนค่าใช้จ่ายเบิกเกินบัญชีอย่างรอบคอบและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินบัญชี ขอแนะนำให้ใช้วงเงินเพื่อให้หลังจากชำระคืนแล้วจะมีเงินเหลืออยู่ในบัญชีเพียงพอ

เมื่อรายได้ของคุณไม่มั่นคงหรือไม่สูงมาก ควรระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชี พยายามแยกเงินบางส่วนไว้สำรองในกรณีที่เงินเดือนล่าช้า ในกรณีฉุกเฉิน คุณสามารถชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชีด้วยสินเชื่อรายย่อยได้ แต่จะไม่สะดวกเสมอไปเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอีกด้วย

หากคุณใช้จ่ายเงินเกินยอดเงินในบัญชีของคุณบ่อยเกินไป คุณจะดีขึ้น สะดวกในการใช้งานมากกว่าบัตรเดบิตที่มีเงินเบิกเกินบัญชีเนื่องจากระยะเวลาผ่อนผันปลอดดอกเบี้ยและความสามารถในการชำระหนี้ด้วยการชำระดอกเบี้ยขั้นต่ำ นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งยังเสนอบัตรเครดิตให้กับลูกค้าประจำด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่า

ในสถานการณ์ที่คุณไม่ชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชีทั้งหมดตรงเวลาด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารจะถูกบังคับให้ดำเนินการ ส่วนใหญ่แล้วจะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเพิ่มเติมสำหรับการชำระล่าช้า หากไม่ชำระหนี้ดังกล่าวเป็นเวลานาน ธนาคารจะนำผู้กู้ยืมไปขึ้นศาล จากนั้นคุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมดโดยใช้ทรัพย์สินของคุณ

อินโฟกราฟิก

วีดีโอ

โครงการ “กฎหมายเพื่อประชาชน” ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

บทสรุป

ประการแรก เงินเบิกเกินบัญชีคือทางเลือกสุดท้าย ลองใช้เฉพาะในกรณีที่คุณต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเร่งด่วนที่สำคัญเท่านั้น เงินเบิกเกินบัญชีต้องใช้การจัดทำงบประมาณอย่างรอบคอบมากขึ้นและมีความรับผิดชอบต่อเงิน สิ่งนี้ใช้ได้กับทั้งบุคคลและผู้ประกอบการ

แต่เป็นมาตรการฉุกเฉินที่แน่นอนที่การเบิกเงินเกินบัญชีจะสะดวกกว่าสินเชื่อหรือสินเชื่อประเภทอื่นมาก คุณเพียงแค่ต้องเรียนรู้วิธีใช้เครื่องมือนี้ ด้วยแนวทางที่ถูกต้อง เงินเบิกเกินบัญชีจะไม่ทำให้คุณเกิดปัญหาใดๆ

อิริน่า เชอร์บูล

บีซาดเซนดินามิก

# พจนานุกรมธุรกิจ

ความหมาย คุณลักษณะ ข้อดีและข้อเสียของบริการ

เงินเบิกเกินบัญชีครั้งแรกออกในปี 1728 เมื่อลูกค้าได้รับอนุญาตให้ยืมเงินมากกว่า 1,000 ปอนด์ในบัญชีของเขา เงินกู้ดังกล่าวออกโดย Royal Bank of Scotland ในเอดินบะระ

การนำทางบทความ

• เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรในคำง่ายๆ
• เงินเบิกเกินบัญชีที่มีระยะเวลาผ่อนผันทำงานอย่างไร
• วงเงินเครดิตหมายถึงอะไร?
• ข้อดีและข้อเสียของผลิตภัณฑ์ธนาคาร
• เหตุใดเงินเบิกเกินบัญชีจึงเป็นอันตราย?
• เงื่อนไขการกันสำรองสำหรับลูกค้าธนาคาร
• ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชี
• อนุญาต – รูปแบบมาตรฐานสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีทุกประเภท
• เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค - มันคืออะไร?
• เงินเดือนเบิกเกินบัญชี
• เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร
• เงินเบิกเกินบัญชีมีหลักประกัน
• ร่ม
• เงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่มีหลักประกันเป็นจำนวนมาก
• เครดิตและเงินเบิกเกินบัญชี - อะไรคือความแตกต่าง?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นสินเชื่อรายย่อยระยะสั้น เงินกู้ในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีมีคุณสมบัติหลายประการที่เป็นประโยชน์ต่อบุคคลและนิติบุคคล

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรในคำง่ายๆ

เงินเบิกเกินบัญชีของบัตรคือเงินกู้ที่สามารถขอได้จากตู้ ATM ใดก็ได้โดยใช้บัตรเดบิตของคุณ ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องลงนามในข้อตกลงแบบครั้งเดียวกับธนาคารเพื่อเชื่อมต่อบริการสินเชื่อด่วน

แนวคิดของเงินเบิกเกินบัญชีแปลจากภาษาอังกฤษหมายถึง "การใช้จ่ายเกินบัญชี"บริการนี้ช่วยให้สามารถใช้สินทรัพย์เพิ่มเติมเป็นเงินกู้ได้ นอกเหนือจากสินทรัพย์ถาวรแล้ว เงินคงค้างจะจ่ายให้กับบัตรเงินเดือนของแต่ละบุคคลหรือในบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละราย

เมื่อถอนเงินเพิ่มเติมจากบัตร เงินก้อนแรกที่ได้รับเข้าบัญชีจะถูกโอนไปยังธนาคารเพื่อชำระหนี้

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารช่วยให้คุณได้รับเงินที่คุณต้องการอย่างรวดเร็วในเวลาที่เหมาะสม แต่คุณสามารถใช้มันได้ก็ต่อเมื่อคุณแน่ใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วเท่านั้น การไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาการชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีอาจส่งผลให้มีอัตราดอกเบี้ยสูง

เงินเบิกเกินบัญชีที่มีระยะเวลาผ่อนผันทำงานอย่างไร

โครงการเบิกเงินเกินบัญชีคือการให้เงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งมักจะเป็น 30 วัน แต่หากมีข้อตกลงเพิ่มเติมกับธนาคารก็สามารถขยายออกไปเป็น 60 วันได้ ในกรณีนี้ สำหรับหนี้ในแต่ละวัน จะมีเปอร์เซ็นต์เกิดขึ้นตามอัตรารายปีของธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยหากชำระหนี้ตรงเวลา แม่นยำยิ่งขึ้นหากคุณกู้เงินจากธนาคารจำนวน 1,000 รูเบิลคุณจะได้รับคืน 1,000 รูเบิลโดยไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป เงื่อนไขหลักของตัวเลือกนี้คือการชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยสัญญา

คุณจำเป็นต้องรู้ว่าวงเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรและปฏิบัติตามอย่างเต็มที่ การละเมิดข้อ จำกัด ที่จัดตั้งขึ้นจะต้องได้รับโทษจากธนาคาร

วงเงินเครดิตหมายถึงอะไร?

เมื่อคุณเปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี วงเงินสินเชื่อจะถูกกำหนด มันเชื่อมโยงกับจำนวนการหมุนเวียนของเงินทุนในบัญชี ขีดจำกัดของตัวเลือกที่กำหนดจะขึ้นอยู่กับเงินเดือนของแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่น 10,000 รูเบิลจะเข้าบัญชีของคุณทุกเดือน วงเงินกู้อาจเท่ากับจำนวนนี้แต่ไม่มากไปกว่านี้

เมื่อตรวจสอบบัญชีของคุณ ตู้ ATM อาจแสดงยอดเงินคงเหลือของคุณรวมถึงเงินเบิกเกินบัญชี ระวังอย่าให้สินทรัพย์ถาวรสับสนกับเครดิต

เงื่อนไขขึ้นอยู่กับธนาคารและประวัติเครดิตของคุณ สถาบันสินเชื่อบางแห่งสามารถให้สินเชื่อได้สูงสุด 50% ของจำนวนเงินปัจจุบัน

ก่อนสมัครใช้บริการกรุณาอ่านสัญญาอย่างละเอียด

ข้อดีและข้อเสียของผลิตภัณฑ์ธนาคาร

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นรูปแบบพิเศษของการให้กู้ยืมบัญชี ซึ่งเป็นตัวเลือกที่สะดวกสำหรับบัตรธนาคารที่จะช่วยให้เจ้าของได้รับผลประโยชน์หลายประการเมื่อจำเป็นต้องกู้ยืมเงิน

ข้อดีหลักของบริการ:

• เปอร์เซ็นต์ต่ำ อัตรานี้ต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไปโดยเฉลี่ย 2-6%
• ชำระหนี้ให้กับธนาคารโดยอัตโนมัติ หากยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าเป็นบวก เงินจะถูกหักและโอนโดยอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้
• การควบคุมจำนวนหนี้ที่เป็นอิสระ ลูกค้าตัดสินใจว่าจะใช้เงินกู้หรือไม่ หากต้องการเงินกู้ผู้กู้จะกำหนดจำนวนเงิน (ภายในวงเงินที่กำหนด) ที่เขาต้องการรับในขณะนั้น
• การเชื่อมต่อที่รวดเร็ว จุดสำคัญที่พนักงานธนาคารวิเคราะห์เพื่อเปิดใช้ออปชันนี้ก็คือการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีปัจจุบันของคุณ เจ้าหน้าที่ธนาคารสามารถรับข้อมูลนี้ได้ภายในไม่กี่นาที ดังนั้นจึงใช้เวลาไม่นานในการประมวลผลสินเชื่อสำหรับบัตรของคุณ

ข้อดีที่กล่าวข้างต้นทำให้เงินเบิกเกินบัญชีเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการรับสินเชื่อรายย่อย แต่จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเสียและความเสี่ยงของการบริการด้วย

ในบรรดาข้อเสียคือ:

• ความเป็นไปได้ที่จำกัดสำหรับจำนวนเงินกู้
• การชำระคืนรายเดือน มีความจำเป็นต้องปิดหนี้ 100% ภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน
• มีความจำเป็นต้องรักษากระแสเงินสด การเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีของคุณจะต้องสอดคล้องกับจำนวนเงินที่ตกลงไว้ในข้อตกลงกับธนาคาร

หากฝ่าฝืนวรรคสองและสาม ธนาคารอาจลงโทษผู้กู้ยืมได้ หากยังไม่ชำระหนี้หลังจากผ่านไป 25-30 วันจะมีการคิดดอกเบี้ยทำให้หนี้เพิ่มขึ้น

เหตุใดเงินเบิกเกินบัญชีจึงเป็นอันตราย?

เมื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชีเป็นประจำ เมื่อเวลาผ่านไป ลูกค้าจะเริ่มลืมคืนเงินเข้าบัญชีของตนอย่างทันท่วงที การกำกับดูแลดังกล่าวจะนำไปสู่ผลที่ตามมาหลายประการ

การไม่ชำระหนี้ตรงเวลาถือเป็นการละเมิดเงื่อนไขของสัญญาซึ่งอาจนำไปสู่:

• ดี. ธนาคารมีสิทธิที่จะกำหนดมาตรการคว่ำบาตรผู้กู้หากมีความล่าช้าในการชำระคืนเงินทุน
• อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ในงวดถัดไป อัตราอาจเพิ่มขึ้นหลายเปอร์เซ็นต์
• การปฏิเสธเครดิต หากมีความล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำธนาคารอาจปฏิเสธการให้กู้ยืมโดยสมบูรณ์และยกเลิกสัญญา
• ประวัติเครดิตไม่ดี คุณไม่ควรคิดว่าหากธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธ คุณจะสามารถสรุปข้อตกลงกับอีกธนาคารหนึ่งได้ หากคุณไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคาร คุณจะทำลายประวัติเครดิตของคุณ ธนาคารทุกแห่งจะรู้ดีว่าคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา

อันตรายจากเงินเบิกเกินบัญชีดูเหมือนเป็นเพียงจินตนาการ ผู้กู้ส่วนใหญ่เชื่อว่าพวกเขาจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลาเสมอ แต่ท้ายที่สุดแล้ว หลายคนก็ตกอยู่ในกับดักด้านเครดิตไม่ช้าก็เร็ว เพื่อหลีกเลี่ยงการสะดุดหลุมพราง ให้ปฏิบัติตามกฎง่ายๆ:

• จำวันที่ชำระหนี้
• ไม่ควรมีหนี้เงินกู้เดือนละหนึ่งวัน
• มีความจำเป็นต้องรักษายอดหมุนเวียนเงินสดในบัตรที่ตกลงกับธนาคาร
• ติดตามวันหมดอายุของสัญญาเงินกู้

ความรู้ในประเด็นเหล่านี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการละเมิดและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง แต่เพื่อที่จะทราบเงื่อนไข ดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่น ๆ ของสัญญา เมื่อร่างขึ้น ให้ใส่ใจกับบางประเด็น:

• เปอร์เซ็นต์เงินเบิกเกินบัญชี
• ค่าคอมมิชชั่นในการออกเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมการจัดตั้งเงินเบิกเกินบัญชี
• ค่าธรรมเนียมการพิจารณาสมัครเพื่อเชื่อมต่อทางเลือก
• การขอสินเชื่อและค่าธรรมเนียมหลักประกัน
• ประกันภัย.

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ระบุไว้ข้างต้นอาจไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา แต่เมื่อลงทะเบียนคุณต้องศึกษาประเด็นเหล่านี้ให้ละเอียด

เงื่อนไขการกันสำรองสำหรับลูกค้าธนาคาร

เงินกู้ยืมนี้มีให้สำหรับบุคคลและนิติบุคคล ฟิสิกส์ บุคคลได้รับเงินกู้เพื่อความต้องการส่วนบุคคลและสามารถใช้งานได้ในทุกสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินทุนเพิ่มเติม

นิติบุคคลอาจต้องมีเงินเบิกเกินบัญชีในสามกรณี:

• ช่องว่างเงินสดเกิดขึ้นภายในหนึ่งเดือน
• ธุรกิจต้องการเงินกู้ระยะสั้น
• บริษัทจำเป็นต้องมี “เบาะรองทางการเงิน”

การใช้เงินเบิกเกินบัญชีทำให้บริษัทมีโอกาสเพียงพอในการเติบโตของผลกำไร หากคุณแนะนำเงินทุนเพิ่มเติมอย่างถูกต้องและทันเวลา คุณจะสามารถเพิ่มมูลค่าการซื้อขายได้อย่างมาก

โครงการนี้จะใช้งานได้ก็ต่อเมื่อมีการเปิดใช้งานเงินเบิกเกินบัญชีที่มีระยะเวลาผ่อนผัน

แต่ละธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขการใช้บริการของตนเอง แต่มีกฎทั่วไปในการสรุปสัญญา:

• ระยะเวลาเงินกู้คือ 1–12 เดือน
• หนี้จะต้องชำระคืนเดือนละครั้ง เว้นแต่จะกำหนดเงื่อนไขอื่นไว้ในสัญญา
• จะต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารที่ให้บริการ
• การหมุนเวียนของบัตรเครดิตและเดบิตควรจะมีเสถียรภาพ

หากศึกษาเงื่อนไขและความแตกต่างทั้งหมดแล้ว คุณก็สามารถเริ่มเชื่อมต่อได้ ในการรับเงินเบิกเกินบัญชีคุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. ติดต่อพนักงานธนาคารที่จะให้สินเชื่อ
2. ค้นหาว่าจะมีการเปิดใช้เงินเบิกเกินบัญชีภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง
3. จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแก่ฝ่ายสินเชื่อ
4. รอการตัดสินใจเปิดใช้งาน

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารจะออกให้โดยขึ้นอยู่กับข้อกำหนดที่จำเป็นทั้งหมดของลูกค้า

ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีมีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทจะแตกต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ย วงเงินการชำระ เงื่อนไขการตั้งสำรอง และวิธีการชำระหนี้ เงินกู้นี้มีหลายประเภทหลัก:

• เข้าถึงได้;
• เทคนิค;
• เงินเดือน;
• ไมโคร;
• หลักประกัน;
• ร่ม;
• ไม่ปลอดภัย

ในการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง คุณต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างตัวเลือกเหล่านั้น โดยควรวิเคราะห์แต่ละประเภทอย่างละเอียด

อนุญาต – รูปแบบมาตรฐานสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีทุกประเภท

เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัติเป็นประเภทหลักประกันที่ตรงตามเงื่อนไขของสัญญา เงินกู้ดังกล่าวถือเป็นแบบคลาสสิกและออกให้ตามข้อกำหนดมาตรฐานทั้งหมด ขีด จำกัด ถูกกำหนดตามการหมุนเวียนเงินสดเฉลี่ยในบัญชีและอัตราเฉลี่ยคือ 14.5% ต่อปี

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค - มันคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต (เรียกอีกอย่างว่าทางเทคนิค ไม่ได้รับอนุญาตหรือต้องห้าม) ชื่อนี้บ่งบอกว่าการถอนเงินเกินยอดคงเหลือในบัตรเกิดขึ้นโดยไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร

การออกเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น มีเงินเบิกเกินบัญชีเหลือ 1,000 รูเบิลในบัตร คุณชำระเงินสำหรับการซื้อเป็นดอลลาร์ซึ่งเทียบเท่ากับยอดคงเหลือ แต่ในขณะที่กำลังดำเนินธุรกรรมทางธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มขึ้นและต้นทุนการซื้อของคุณคือ 1,050 รูเบิล

เกินขีดจำกัดเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต ในกรณีนี้ ลูกค้าจะเห็นยอดคงเหลือสีแดงบนบัตรของเขา (จำนวนเงินที่ใช้จ่ายเกินขีดจำกัดจะถูกเน้นด้วยสีแดง)

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคสามารถให้หรือไม่ได้จัดเตรียมไว้:

• ที่ให้ไว้. ได้เจรจากับธนาคารและรวมอยู่ในสัญญาแล้ว เมื่อเกิดขึ้นแล้วต้องรีบชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยที่กำหนด
• โดยไม่ได้ตั้งใจ การเกิดกรณีดังกล่าวไม่ได้ระบุล่วงหน้า ในกรณีนี้ ผู้กู้ยืมจะถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับ ความเป็นไปได้นี้จัดทำขึ้นโดยบทบัญญัติของมาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ไม่ว่าเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคประเภทใด หนี้จะต้องชำระคืนโดยเร็วที่สุดพร้อมกับดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ซึ่งมักจะสูงถึง 50% ต่อปี

เงินเดือนเบิกเกินบัญชี

หนึ่งในประเภทคลาสสิก ช่วยให้คุณสามารถใช้จ่ายเกินบัตรเงินเดือนของคุณได้ บริการนี้เป็นที่ต้องการเนื่องจากไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนเพิ่มเติม และมักจะติดตั้งลงในการ์ดทันทีหลังจากที่ออก

วงเงินสินเชื่อดังกล่าวอยู่ที่เฉลี่ย 50% ของจำนวนเงินเดือนและระยะเวลาที่มีผลผูกพันของสัญญาเงินกู้ไม่เกิน 12 เดือน

หากลูกค้าต้องการสินเชื่อ เขาสามารถถอนเงินจากตู้ ATM ใดก็ได้หรือชำระเงินด้วยบัตรในร้านค้า ครั้งถัดไปที่เงินเดือนเข้าบัญชีของคุณ จำนวนหนี้จะถูกตัดและโอนไปที่ธนาคารโดยอัตโนมัติ

เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร

คุณสมบัติพิเศษของเงินกู้นี้คือวงเงินขั้นต่ำที่กำหนดไว้ที่ 300,000 รูเบิล จำนวนเงินนี้ไม่มีนัยสำคัญสำหรับนิติบุคคล ดังนั้นธนาคารจึงถือว่าเงินกู้ประเภทนี้เป็นเงินเบิกเกินบัญชีระดับไมโคร

หากไม่คำนึงถึงวงเงินขั้นต่ำ เงื่อนไขที่เหลือในการรับและชำระคืนเงินกู้ไม่แตกต่างจากสินเชื่อรายย่อยแบบคลาสสิก

เงินเบิกเกินบัญชีมีหลักประกัน

ธนาคารทุกแห่งต้องการความมั่นใจในการคืนเงินของตน ดังนั้นในการให้ทางเลือกเบิกเงินเกินบัญชี สถาบันสินเชื่ออาจต้องมีหลักประกันเพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้

ธนาคารรับหลักประกันประเภทต่อไปนี้เป็นหลักประกัน:

• อสังหาริมทรัพย์;
• สินค้าหมุนเวียน
• รถ;
• ที่ดิน;
• อุปกรณ์.

ข้อกำหนดอื่น ๆ ทั้งหมดของข้อตกลงสอดคล้องกับเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน

ร่ม

ออกแบบมาสำหรับเครือข่ายของบริษัท คาดว่าจะครอบคลุมช่องว่างเงินสดของการถือครองทั้งหมดซึ่งจะต้องมีอย่างน้อย 3 บริษัท

สัญญาดังกล่าวจัดทำขึ้นเป็นระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน บริการนี้ประกอบด้วยสิทธิประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• ความยืดหยุ่นในการเลือกรูปแบบการชำระหนี้
• ความเป็นไปได้ที่จะเปลี่ยนผู้ยืมตลอดระยะเวลาของสัญญา

เงินเบิกเกินบัญชีจะช่วยเพิ่ม “เบาะทางการเงิน” ให้กับบริษัทในสถานการณ์วิกฤติ

เงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่มีหลักประกันเป็นจำนวนมาก

สำหรับลูกค้าที่ผ่านการทดสอบตามเวลา จะมีการจัดหาเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่มีหลักประกันทรัพย์สินเพิ่มเติม ในสถานการณ์เช่นนี้ มูลค่าการซื้อขายทางการเงินที่มั่นคงของบัตรถือเป็นหลักประกันการชำระเงิน

ควรพิจารณาว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับผู้กู้ที่ร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อมาหลายปีแล้วเท่านั้น

เครดิตและเงินเบิกเกินบัญชี - อะไรคือความแตกต่าง?

บริการทั้งสองเปิดโอกาสให้ลูกค้าได้รับสินเชื่อเงินสดในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่เงื่อนไขในการรับเงินกู้และการชำระคืนนั้นแตกต่างกันอย่างมาก ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้และเงินเบิกเกินบัญชีคือ:

• อัตราดอกเบี้ย. เงินเบิกเกินบัญชีจะออกในอัตราที่ต่ำกว่าเงินกู้ปกติโดยเฉลี่ย 4%
• ระยะเวลาการชำระหนี้ สัญญาเงินกู้แบบคลาสสิกมีกำหนดระยะเวลาตั้งแต่หลายเดือนถึงหลายปีในขณะที่หนี้เบิกเกินบัญชีจะต้องชำระคืนภายใน 30 วันนับจากวันที่ได้รับเงินกู้
• ความเร็วในการรับสินเชื่อ การประมวลผลสินเชื่อใช้เวลาตั้งแต่หลายชั่วโมงไปจนถึงหลายวัน คุณสามารถถอนหรือชำระเงินโดยใช้เงินเบิกเกินบัญชีได้ตลอดเวลาในร้านค้าหรืออาคารผู้โดยสาร
• ผลรวม คุณสามารถขอสินเชื่อได้หลายเท่าของรายได้ต่อเดือน เงินเบิกเกินบัญชีมีขีดจำกัดซึ่งต้องไม่เกินมูลค่าหมุนเวียนของเงินทุนโดยเฉลี่ยในบัตรธนาคารของคุณ
• การชำระหนี้ เมื่อเบิกเงินเกินบัญชีเงินที่เข้ามาจะถูกหักออกจากบัญชีโดยอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้สำหรับการชำระคืนเงินกู้มีกำหนดการพิเศษที่กระจายการชำระคืนวงเงินกู้เป็นเวลาหลายเดือน

เงินเบิกเกินบัญชีแตกต่างจากวงเงินสินเชื่อในหลายปัจจัย แต่ไม่สามารถบอกได้อย่างแน่นอนว่าสินเชื่อประเภทใดดีกว่า แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง คุณจะต้องเลือกประเภทการให้กู้ยืมด้วยตัวเอง ขึ้นอยู่กับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ