Кредиты 

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы. Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке? Согаз страхование имущества по военной ипотеке

Ингосстрах оформляет страховые договора при кредитовании военнослужащих по программе «Военная ипотека». Данный вид покупки жилья стал доступен с принятием ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Функционирование НИС обеспечивает специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека».

Банковский продукт доступен для приобретения собственного жилья на определенных льготных условиях, разработан специально государством для военнослужащих и доступен только в банках-партнерах НИС. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте военной ипотеки.

Для оформления полиса страхования, требуемого всеми банками-партнерами, клиент вправе обратиться в ту страховую компанию, которую он хочет. Однако ФГКУ «Росвоенипотека» рекомендует страховаться в СПАО «Ингосстрах» .

Страховая сумма может составлять от 200 000 до 5 000 000 рублей. Стоимость страховки будет зависеть от:

  • суммы кредита;
  • банка-кредитора;
  • включенных опций;

Страхование жилья будет покрывать только ту часть суммы, которую страхователь получил взаймы. Продукт распространяется на приобретение готового жилья в новостройках, аккредитованных банками НИС, при этом страхованию подлежат только конструктивные элементы. Страховой полис защищает от:

  • взрывов;
  • пожаров;
  • различных аварий;
  • стихийных бедствий.
  • повреждений и незаконных действий по уничтожению конструктива

К общему перечню рисков при оформлении страховки по военной ипотеке можно добавить расширенное страхование имущества, охватывающее внутреннюю отделку, покрытие, внутренние коммуникации, движимое имущество, а также страхование ответственности перед соседями.

Согласно закону об ипотеке, имущество, которое выступает обеспечением займа, обязательно должно быть застраховано. К приобретаемому объекту по программе военной ипотеки на вторичном рынке предъявляется ряд требований:

  • год постройки жилья должен быть не ранее 1970-го;
  • жилье не должно находиться в списке аварийных объектов;
  • в здании не может быть деревянных перекрытий;
  • кровля должна быть исправной (если помещение приобретается на крайнем этаже).

Страхование квартиры по военной ипотеке можно оформить онлайн на сайте Ингосстраха. На странице сайта есть форма для заполнения данных, которые необходимы для расчета страхового взноса:

  • город (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск);
  • банк-кредитор;
  • сумма кредита;
  • дата начала и окончания кредитного договора.

После расчета суммы программа предложит выбрать дополнительные опции из предлагаемого перечня на отдельную страховую сумму:

  • страхование квартиры (отделка и движимое имущество);
  • страхование ответственности перед соседями на случай возникновения протечек, заливов, короткого замыкания, пр;

Калькулятор Военная Ипотека рассчитает предварительную сумму стоимости полиса и дополнительных опций. Для оформления полиса необходимо указать

  1. Свидетельство участника НИС (номер кредитного договора);
  2. Анкетные данные (Ф.И.О., дата рождения, гендерная принадлежность);
  3. Паспорт РФ;
  4. Адрес регистрации (прописка);
  5. Контакты для связи (телефон, e-mail);
  6. Адрес объекта страхования.

Вступившему в программу военного ипотечного кредитования , участнику НИС могут быть предложены различные виды страховки. В основном, это страхование квартиры по военной ипотеке , но могут быть и другие варианты страхования, как например, жизни и здоровья.

Существуют различия между госстрахованием военнослужащего и страхованием жизни для целей кредитования. В первом случае ответственность несут родственники заемщика, во втором – банк. То есть, наследники военнослужащего не обязаны выплачивать ссуду при страховом случае.

Если при покупке кредитные средства не привлекались, военнослужащему предложат только страхование квартиры по военной ипотеке. Страховка предоставляется на сумму, равную целевому жилищному займу. Страховать жизнь, здоровье, утерю права собственности в этом случае не требуется.

Если при покупке недвижимости по военной ипотеке , использовались кредитные средства банка, то участнику военного ипотечного кредитования застраховать придется жизнь и здоровье, а также имущество. У кредитного учреждения нет никаких гарантий, что заем будет погашен, так что это единственная гарантия для банка.
Страхование утери права собственности может быть предложено не всеми банками. Но некоторые из них будут готовы пойти навстречу заемщику и, возможно, даже снизят ставку по военному ипотечному кредитованию , если есть такая возможность.

Страхование квартиры по военной ипотеке от повреждения и утрат позволяет обезопасить себя, если имущество было уничтожено при тех или иных обстоятельствах.

Застраховать себя от всех рисков сразу дешевле, чем от каждого по отдельности, так что при оформлении страховки имеет смысл обратить внимание на комплексные предложения.

У заемщика может возникнуть резонный вопрос: «Зачем мне нужна ещё одна страховка?». Дело в том, что обязательное страхование военнослужащего не дает никаких гарантий от утери имущества. Застраховать жизнь также будет нелишним, так как в случае нетрудоспособности заемщика, его семья может получить от 25 до 75 его окладов.

Страховой полис может иметь различную стоимость. Он рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика, а также типа приобретаемой недвижимости по военной ипотеке .

Страховка предоставляется на время действия ипотечного договора. Ежегодно военный выплачивает страховую премию или, как некоторые их называют, 13-й платеж по ипотеке.

Для участников долевого строительства предусмотрен ещё один вид страхования, защищающий от рисков срыва срока строительства или замораживания стройки. Имея на руках такую страховку, военнослужащий сможет вернуть все те деньги, которые бели перечислены на счет недобросовестного застройщика.

Страхование залоговой недвижимости - это обязанность заёмщика, купившего жилую недвижимость в ипотеку. И это не причуда банка-кредитора, а обязанность заёмщика, прописанная в законе об ипотеке.

Большинство военнослужащих, купивших квартиры или жилые дома по военной ипотеке, считают страхование средством выуживания денег и относятся к данной опции ипотеки весьма халатно.

Страхование недвижимости в военной ипотеке

Давайте начнём с того, что когда участник НИС подписывает договор об ипотеке, он становится заёмщиком. Именно военнослужащий вступает с банком в гражданско-правовые отношения. Не государство, не Росвоенипотека или военное ведомство, а именно сам участник военной ипотеки! Соответственно именно военнослужащий принимает на себя все обязательства по кредитному договору, в том числе законодательно прописанную обязанность осуществлять сохранность жилья, заложенного по договору об ипотеке, в том числе путем обязательного страхования заложенного имущества.

Материалы по теме

Страхование позволяет заёмщику снять с себя бремя оплаты остатка кредита перед банком, в случае если произойдёт потеря или утрата залога, т.е. с купленной квартирой или домом что-то случится, или жилью будет причинен какой-либо ущерб.

Страхование залоговой недвижимости распространяется на пожары, взрывы, заливы, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и прочие непредвиденные события, приносящие ущерб или приводящие к утрате предмета залога. У каждой страховой компании существуют правила, в которых учтён стандартный перечень страховых случаев, но страхователь имеет право оформить дополнительные риски по своему усмотрению. В страховку можно включить и страхование внутренней отделки квартиры, допустим, если произведен дизайнерский ремонт.

Стоимость страхования по ипотеке не требует «огромных» финансовых затрат от заёмщика-военнослужащего. Договор страхования заключается на весь срок кредитования, а оплата ежегодной премии может осуществляться с периодичностью раз в год, или например, раз в три-пять лет. Стандартный пакет страхования составляет в среднем по стране около 4000,00 рублей в год. Например, минимальный порог страховой премии в Москве составляет 2 000,00 рублей (расчет произведен в страховой компании, работающей с военной ипотекой) , при параметрах:

  • объект страхования - несущие конструкции,
  • срок - 364 календарных дня,
  • сумма кредитных средств - 2,3 млн. рублей.

У участников военной ипотеки существует возможность произвести страхование в режиме онлайн, т.е. куда-то ехать, стоять в очередях не нужно, всё можно сделать не выходя из дома. При этом оплату страховки можно произвести как за один год, так и сразу за несколько лет, что помогает сэкономить до 30% денежных средств.

При оформлении договора об ипотеке, у военнослужащих нет выхода, и они заключают договор страхования квартиры/дома, оплачивают премию за год, а потом успешно забывают производить оплату, кто-то намеренно, кто-то просто даже и не знает, что должен её оплачивать весь срок кредитования. В любом случае, кроме того, что участник военной ипотеки, не оплативший очередной взнос по договору страхования, нарушает закон об ипотеке и может попасть под санкции банка, так он ко всему прочему усугубляет своё собственное положение заёмщика.

Как бы ни прискорбно это звучало, но в нашей стране уже привыкли к новостям об очередном взрыве многоквартирного дома, пожарах, наводнениях и прочим происшествиям, приводящим к полному или частичному разрушению зданий, нанесению ущерба. И участники военной ипотеки, к сожалению, уже неоднократно оказывались пострадавшими в таких ситуациях.

Из обращений военнослужащих-участников военной ипотеки. «Помогите. Посоветуйте, что делать. По военной ипотеке в 2015 году купил 3-комнатную квартиру в городе-герое, не в центре города конечно, в спальном районе. При заключении договора с банком, подсунули договор страхования, куда деваться всё оплатил, около 3 000,00 рублей, а потом просто не стал оплачивать, даже и не думал, что может что-то случиться с квартирой.

А тут такое. В один день всё потерял. Взрыв газа. Весь подъезд разрушился, дом к сносу, полностью. Ничего не уцелело, все потерял, ладно там с утварью, но документы, теперь пока восстановишь… Но главное семья цела, никто не пострадал, благо дома никого не было. Пока от шока отходил, через пару недель, занялся восстановлением документов.

Обратился в банк, который мне выдал ипотеку. Сначала в банке все было хорошо, сказали, чтобы я не переживал, квартира застрахована, страховая компания полностью закроет весь долг по ипотеке, что в этом же доме у их заемщика тоже квартира пострадала и в страховую компанию уже направлен пакет документов на закрытие кредита.

Но я-то, не платил страховку два года, и договор уже расторгнут со стороны страховой компании, из-за невыполнения мною условий договора. И началось самое «интересное». Банк требует погашения ипотеки, а ещё есть Росвоенипотека, которая тоже требует своё. В общем, ситуация «патовая».

Накопительно - ипотечная система для военнослужащих (другое название - военная ипотека) стала отличным способом решить квартирный вопрос для офицеров, прапорщиков и иных лиц, проходящих службу по контракту в Российской армии. Хотя кредит по этой системе выдается на льготных условиях, некоторые особенности ипотеки все равно сохраняются. К ним относится и обязательное страхование жизни заемщика и приобретаемого имущества.

Для чего нужно страхование по военной ипотеке?

Поскольку кредит на жилье берется на много лет вперед, естественно, банк заинтересован в том, чтобы вложенные средства благополучно вернулись. Между тем, военная ипотека выдается без залога и многих других гарантий обыкновенного кредита, да еще и на льготных для заемщика условиях. Любая квартира, в которой живут люди, может пострадать от наводнения, пожара, иного бедствия.

До тех пор пока ипотечный кредит не выплачен до конца, жилье остается в собственности банка, и он будет стремиться свести даже малейшие риски к нулю.

Хотя государством финансируется оплачивается лично заемщиком из собственных средств. Многим такая система кажется несправедливой, тем более, что страхуется не только имущество, но и жизнь заемщика, хотя это обязательное требование не во всех банках.

Каков порядок страхования по военной ипотеке?

Договор о страховании приобретаемого имущества заключается одновременно с кредитно-ипотечным договором. Вы обращаетесь в банк, предоставляя необходимый пакет документов, банк одобряет заявку, и после этого в дело вступает фирма, занимающаяся страховкой.

Как правило, банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, сопровождающими оформление ипотечных кредитов. Имущество страхуется от порчи и уничтожения в результате:

  • взрывов и пожаров;
  • затопления, аварий, стихийных бедствий;
  • повреждения из-за конструктивных дефектов;
  • противоправных действий.

После заключения договора и оформления страхового полиса заемщик обязуется ежегодно вносить фиксированную страховую премию. Обычно она равна 0,2% от страховой суммы. Если будет допущена просрочка взносов, компания может расторгнуть договор, в этом случае банк потребует от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.

Если заемщик не может вернуть взятую сумму, банк обращается в суд и начинается процесс по возврату квартиры банку. Чтобы до этого не дошло, важно внимательно читать все бумаги при оформлении кредита и страховки и не допускать неаккуратного внесения страховых взносов. По программе предполагает решения в пользу кредитора.

При этом участник НИС может выплатить всю сумму за страховку единовременно, а не вносить деньги ежегодно. В продолжение выплаты кредита, имеется право сменить страховую компанию, если не устраивают какие-либо условия.

Но при этом вопрос: «Нужно ли страхование по военной ипотеке?» - всегда имеет однозначный ответ, вне зависимости от разногласий с одной страховой и переход в клиенты к другой компании.

Банковское учреждение никогда не станет заключать ипотечный договор, если не будет полностью уверено в том, что в случае порчи или разрушения квартиры, стоимость последней будет возвращена.

Кто имеет право на участие в военной ипотеке?

НИС касается всех военнослужащих, заключивший контракт после 01.01.2005. При этом существуют некоторые особенности вступления различных категорий военнослужащих в программу:

  1. Прапорщики и мичманы должны заключать контракт не менее, чем на 3 года.
  2. Сержанты, старшины и рядовые участвуют в программе только после заключения повторного контракта.
  3. Выпускники военных учебных заведений получают право участвовать в НИС, если они вступили в ряды Вооруженных сил после 01.01.05.

Несмотря на обязательное страхование жизни и недвижимости, военная ипотека получила весьма широкое распространение. Это шанс быстро практически без риска получить собственное жилье, ведь все расходы по оплате кредита принимает на себя государство.

Кроме того, уже к началу четвертого года службы вы сможете купить в ипотечный кредит абсолютно любую недвижимость в любом городе. Достаточно лишь выбрать вариант, устраивающий вас по площади и цене. С недавнего времени военная ипотека участвует и в долевом строительстве.

Вопрос приобретения собственного жилья для военнослужащих в России по-прежнему один из самых злободневных. Для решения этой задачи государство запустило программу военной ипотеки в целях помощи военнослужащим, нуждающимся в приобретении жилья.

Многих военнослужащих, собирающихся приобретать жилье по программе военной ипотеки, интересует, требуется ли страховка квартиры по ипотеке при покупке жилье? В этой статье мы разберемся с особенностями страхования квартир и домов, приобретаемых по ипотечным кредитам.

Зачем это нужно, и что защищает страховка

Как и любая другая программа ипотечного кредитования, программа по военной ипотеке предусматривает страхование покупаемой недвижимости. Мы предлагаем ознакомиться с предложениями страховых компаний по страхованию недвижимости по ипотеке, причем, важный показатель – количество одобрений банками полисов от СК:

У кредиторов в отношении договоров страхования и страховых компаний существует ряд жестких требований, которым удовлетворяют не все страховщики. По данным, приведенным в таблице можно видеть, что наилучшее соотношение между страховым тарифом и процентом одобренных банками договоров у СК «Allianz (Росно)».

Банк, выдавая крупный кредит, заинтересован свести к минимуму риск невозврата своих средств.

Страховка квартиры является действенным защитным механизмом, позволяющим заемщику в случае наступления событий, оговоренных в договоре со страховой компанией, предоставить страховщикам рассчитываться по долгам за утраченную или поврежденную недвижимость с кредитором.

Учитывая, что договор по военной ипотеке действует длительный срок, страхование недвижимости является объективной необходимостью. В данном случае договором страхования предусматривается страховая защита конструктивных элементов, отделки и инженерных коммуникаций в застрахованной квартире или частном доме.

К рискам, покрываемым страховкой, относятся ущерб от пожара, затопления и прочих как естественных, так и вызванных иными причинами событий.

Помимо страхования объектов недвижимости, в страховой пакет включено страхование жизни и здоровья участника программы военной ипотеки. Этот вид страхования не является обязательным, однако, практика показывает, что данная мера однозначно не является излишней.

Поинициативе ФГКУ «Росвоенипотека» программы страхования жизни и здоровья участника ипотеки активно внедряются в практику обеспечения ипотечных кредитов. Заемщику нужно иметь в виду, что за годы действия договора ипотеки могут произойти разные события, в том числе возможны как раз те случаи, от которых страхование жизни и здоровья как раз обеспечивают защиту.

Потеря трудоспособности вследствие наступления случаев, оговоренных в договоре страхования, может быть компенсирована страховой выплатой банку и, таким образом, избавить клиента от обязанности гасить долги, не имея места службы или работы.

Как правило, участникам военной ипотечной программы страховые компании готовы предложить в одном пакете все необходимые при ипотеке страховые продукты, соответствующие требованиям банка. Цена вопроса колеблется в пределах 0,5 – 1,7% от стоимости кредита.

Если приобретать полис страхования жизни и здоровья отдельно, услуга обойдется несколько дороже. При рассмотрении заявлений на страхование, решение по каждому страхователю принимается индивидуально, поскольку размер страховой премии находится в зависимости цены и состояния жилья.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк, выдавший кредит, все вопросы по урегулированию наступившего страхового случая решают страховщик и выгодоприобретатель.