Transferuri valutare. Transfer pe un card bancar în țări străine. Servicii dovedite pentru transferuri in strainatate
15.04.16 Transferuri și plăți de baniÎntrebare:
Sunt rezident în Crimeea, iar din cauza sancțiunilor aplicate Crimeei, compania mea nu îmi poate transfera bani (dolari) direct în Crimeea. Pentru a putea primi bani, mi-am deschis un cont la o bancă din Moscova și compania mea mi-a transferat o anumită sumă (mai puțin de 2000 de dolari SUA) acolo. La deschiderea unui cont, i-am întrebat pe angajații băncii dacă este posibil să transfer valută dintr-unul dintre conturile mele în altul dintr-o altă bancă. Mi-au spus că da, se poate. Acum că au ajuns banii, am încercat să transfer moneda în contul băncii din Crimeea, unde am și un cont în valută. Și banca îmi spune că plățile între rezidenții din Rusia în valută străină sunt interzise. Da, înțeleg că este între rezidenți, dar transferul de fonduri dintr-unul dintre conturile mele în altul nu este decontări între rezidenți. Spune-mi cine este chiar aici și cum să ies din situație, ca să pot obține valută în Crimeea.
Răspuns: Angajatul băncii, spunându-vă că „decontările între rezidenți în Rusia în valută străină sunt interzise”, pur și simplu a făcut o expresie inexactă atunci când a exprimat legea, dar are dreptate în principal - o astfel de interdicție există cu adevărat. Desigur, este rău că nu ați fost imediat avertizat despre problema pe care, în opinia lor, ați putea-o avea, adică. a tratat problema în mod formal.
Voi începe prin a explica situația. La articolul 9 clauza 1 Legea federală"DESPRE reglementarea valutarăŞi controlul schimburilor„Nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003 prevede de fapt că tranzacțiile valutare între rezidenți sunt interzise. Este între rezidenți și tocmai operațiuni.
Așa este prevăzut în Legea nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003:
Voi acorda doar două din cele 21 de puncte:
- Tranzacții valutareîntre rezidenți sunt interzise, cu excepția: (și apoi sunt enumerate 21 de puncte cu excepțiile în sine)
Articolul 9. Tranzacții valutare între rezidențiNu există în lege articole separate, clarificări sau excepții care să prevadă incapacitatea unui rezident de a efectua tranzacții valutare între conturile sale în valută, dar legea prevede clar posibilitatea transferurilor valutare către rude apropiate (ca excepție) și excepțiile din partea 3 a articolului 14, specificate în clauza 1 art. 9.
Definiția „operațiunilor între rezidenți” nu vi se aplică pe deplin și aveți perfectă dreptate în acest sens, dar nu există nici o altă definiție a acestei operațiuni între conturile unui rezident în lege. Există un decalaj sau o inconsecvență evidentă în formulare, pe care, desigur, puteți încerca să o clarificați prin Curtea Constituțională, dar aceasta este o poveste lungă și nu este nimeni dispus să facă asta.
Prin urmare, într-o situație în care transferurile directe din străinătate în Crimeea sunt sub sancțiuni, și chiar americane sisteme de plată Visa și MasterCard care operează în Rusia susțin un regim secțional, iar legea interzice transferurile de valută între rezidenții din țară transferul de valută într-un cont bancar din Crimeea devine extrem de problematic.
Acum să vorbim despre ce se poate face prin intermediul băncii dumneavoastră în această situație. Există o singură opțiune pentru o soluție legală la problema transferului de valută fără numerar din cont în cont, pe care banca nu o va putea contesta și rămâne la latitudinea dvs. să decideți cât de accesibil și realist este pentru dvs. .
Deci, moneda poate fi transferată pe teritoriul Rusiei într-un cont în valută străină care va fi deschis de soția dumneavoastră (dacă aveți unul!), tată sau mamă, frate sau soră. O astfel de excepție de lege este cuprinsă în paragraful 17 (articolul 9 din Legea federală nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003), care ți se potrivește, dar relația beneficiarului rezident, cred, va trebui să fie documentată. de către banca expeditoare. În plus, banca destinatară trebuie să fie și o bancă autorizată. Transferurile se fac fără restricții cu privire la sumă.
Așa este descrisă această operațiune în același articol din Legea nr.173-FZ din 10 decembrie 2003, extras din care am citat deja mai sus:
Articolul 9. Tranzacții valutare între rezidenți1. Tranzacțiile valutare între rezidenți sunt interzise, cu excepția:
1) operațiunile prevăzute la paragrafele „g” și „h” ale paragrafului 9 din partea 1 a articolului 1, părțile 2-4 a acestui articol, Partea 6 a articolului 12 și partea 3 a articolului 14 din prezenta lege federală;
17) transferuri de către persoane fizice rezidente valuta straina din conturile lor deschise în băncile autorizate, în favoarea altor persoane fizice rezidente care le sunt soții sau rude apropiate (rude în linie directă ascendentă și descendentă (părinți și copii, bunici și nepoți), plin și jumătate de sânge (având un tată comun) sau mamă) frați și surori, părinți adoptivi și copii adoptați), în conturile acestor persoane deschise în bănci autorizate sau în bănci situate în afara teritoriului; Federația Rusă;
Documentele care confirmă relația dintre beneficiarul rezident al unui transfer valutar includ:
- Certificate eliberate de autoritățile de înregistrare stare civilă(despre căsătorie, naștere etc.) și o copie;
- Hotărâri judecătorești privind stabilirea faptului relațiilor de familie sau de rudenie, asupra adopției, asupra stabilirii paternității etc.
- Acte de identitate care conțin evidența copiilor, a soților și o copie legalizată;
- Certificat de schimbare a numelui și alte documente, prevazute de lege Federația Rusă.
Prin urmare, puteți încerca să completați în tăcere o cerere de transfer de bani, să o transferați la unitatea operațională a băncii pentru a efectua transferul și să primiți un refuz oficial cu referire la lege sau la transferul de fonduri (efectuarea unei plăți). Pentru traducere fonduri propriiîn valută străină în propriul cont deschis într-o bancă situată pe teritoriul Federației Ruse, cred că va trebui doar să depuneți document de decontareși pașaportul tău. Ei bine, puteți atașa și un certificat de la Banca Crimeei care să ateste că aveți un cont în valută care indică detaliile.
De asemenea, puteți încerca să aranjați un transfer valutar fără numerar din contul unui rezident în contul unui nerezident, dar pentru a face acest lucru, printre prietenii apropiați trebuie să existe un nerezident care locuiește permanent în Crimeea, are un cont în valută străină , și, de asemenea, este de acord să vă ajute. Aceasta este o opțiune problematică și nedorită, deși transferurile efectuate de rezidenții Federației Ruse atunci când efectuează o plată în favoarea unui nerezident al Federației Ruse în valută străină sunt efectuate fără restricții. Și astfel de transferuri pot intra sub monitorizare financiară.
În plus, în vederea efectuării unui transfer fără numerar în valută în favoarea unui nerezident, se depune la Bancă o „Cerere de transfer de bani (forma stabilită) cu respectarea obligatorie a următoarelor condiții:
- ÎN document de plată se face o marcă pentru a stabili dacă beneficiarul fondurilor este rezident sau nerezident.
- În câmpul „Scopul plății”, informații care reflectă esenta economica operațiunea care se desfășoară ( asistenta financiara, cumpărare valori mobiliare etc.). La efectuarea unui tip de plată care necesită depunerea documentelor justificative, numărul și data acestor documente sunt indicate în câmpul „scopul plății”.
Articolul 14. Drepturile și obligațiile rezidenților la efectuarea tranzacțiilor valutare
3. Decontările la efectuarea tranzacțiilor valutare se efectuează de către persoane fizice rezidente prin conturi bancare în băncile autorizate, procedura de deschidere și menținere care este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse, cu excepția următoarelor tranzacții valutare efectuate în conformitate cu cu această lege federală:
1) transferul de către o persoană fizică rezidentă a activelor valutare ca cadou către Federația Rusă, o entitate constitutivă a Federației Ruse și (sau) o entitate municipală;
2) donații de valori valutare către soț și rude apropiate;
3) lăsarea în moștenire a valorilor valutare sau primirea acestora prin drept de moștenire;
4) achiziționarea și înstrăinarea de către o persoană fizică rezidentă în scopul colectării de bancnote și monede unice;
5) transferul de către o persoană fizică rezidentă din Federația Rusă și primirea în Federația Rusă de către o persoană fizică rezidentă a transferului fără deschidere conturi bancare efectuate în conformitate cu procedura stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse, care poate prevedea doar o limitare a sumei transferului, precum și transfer postal;
6) cumpărarea de la o bancă autorizată sau vânzarea către o bancă autorizată de către o persoană fizică rezidentă a numerarului valută străină, schimbul, înlocuirea bancnotelor unui stat străin (grup ţări străine), precum și acceptarea de numerar valută străină pentru colectare către bănci din afara teritoriului Federației Ruse;
7) decontările persoanelor fizice rezidente în valută străină în magazinele duty-free, precum și la vânzarea de bunuri și la prestarea de servicii indivizii- rezidenți pe drum vehiculeîn timpul transportului internațional;
8) decontări efectuate de persoane fizice rezidente în conformitate cu partea 6.1 a articolului 12 din prezenta lege federală;
9) transfer fără deschiderea unui cont bancar de către o persoană fizică rezidentă în favoarea unui nerezident pe teritoriul Federației Ruse, primirea de către o persoană fizică rezidentă a unui transfer fără deschiderea unui cont bancar pe teritoriul Federației Ruse de la o persoană nerezidentă -rezident, efectuată în modul stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse, care poate, în consecință, prevede doar limitarea sumei transferului și a sumei primirii transferului.
Ținând cont de acest articol, banca ar fi trebuit să vă efectueze tranzacțiile, dar înainte de a utiliza oricare dintre metodele de mai sus pentru transferul valutar, ar trebui să vă consultați din nou cu angajații ambelor bănci. Poate că îți vor oferi ceva mai acceptabil. Succes cu operațiunile bancare.
În fiecare lună, popularitatea valutei străine în Rusia crește. Și acest lucru nu este deloc surprinzător, așa cum a demonstrat practica în ultimii 25 de ani, oamenii care și-au păstrat economiile în dolari nu au făcut niciodată o greșeală.
Adevărat, în în ultima vreme Există zvonuri că circulația dolarului în Rusia ar putea fi interzisă. Cu toate acestea, până acum nu au existat inițiative legislative serioase. În plus, președintele rus Vladimir Putin a declarat recent că nu există planuri de înăsprire a reglementării valutare:
Cursul liberal este, desigur, bun. Dar nu uitați că oficialul unitate monetarăîn Rusia este încă rubla. Prin urmare, există unele restricții pentru tranzacțiile cu dolari și euro.
În acest articol se vor discuta principalele prevederi ale legislației în domeniul controlului valutar, regulile de efectuare a plăților între rezidenți și nerezidenți, precum și mecanismul de efectuare a transferurilor valutare.
Controlul valutar în Federația Rusă
Principal act juridic de reglementare reglementarea tranzacţiilor valutare este Legea Federației Ruse nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003 „Cu privire la reglementarea și controlul valutar”. Autoritățile de reglementare a monedei din Federația Rusă sunt Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse. Iar agenții controlului valutar sunt băncile, la fel și participanți profesioniști piata valorilor mobiliare.
Majoritatea cetățenilor ar putea avea impresia că Rusia nu are control valutar deloc. Într-adevăr, cele mai populare tranzacții valutare sunt cumpărarea și vânzarea de dolari și euro, precum și deschiderea de depozite în valută străină. Și tocmai aceste operațiuni sunt permise cetățenilor Federației Ruse să le efectueze fără restricții (clauza 3, articolul 9 din Legea federală nr. 173):
Cu toate acestea, de îndată ce doriți să efectuați orice transfer în valută fără numerar în țară sau în străinătate, veți întâmpina imediat o mulțime de dificultăți. Vi se va cere să furnizați diverse documente justificative, completați ordin de plataîn limba engleză, în plus, există restricții privind sumele permise de transferuri și, în plus, banca stabilește un comision destul de serios pentru astfel de operațiuni.
Posibilitatea de a efectua transferuri valutare este afectată de reședința participanților la transferuri. Cine este considerat rezidenți și nerezidenți este specificat în articolul 1 din Legea federală 173-FZ. Pe scurt, rezidenții sunt cetățeni ai Federației Ruse sau persoane care locuiesc pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui permis de ședere, precum și persoane juridice creat în Federația Rusă și, de fapt, Federația Rusă însăși cu toate subiecții și municipalitățile sale:
Controlul tranzacțiilor valutare pentru rezidenții Federației Ruse
1 Transferurile valutare între rezidenți sunt interzise.
O excepție este transferul de valută în conturile soților, rudelor apropiate (în linie directă ascendentă sau descendentă: părinți, copii, nepoți), fraților, părinților adoptivi și copiilor adoptați. În plus, nu există restricții cu privire la valoarea unui astfel de transfer atât în Rusia, cât și în străinătate. Trebuie doar să furnizați băncii un document care confirmă relația dvs.
Rezidenții pot efectua și alte tranzacții valutare. Adevărat, ele privesc în principal un cerc foarte limitat de oameni, așa că nu ne vom opri asupra lor în detaliu. De exemplu, tranzacțiile legate de plăți în magazinele duty-free sunt permise; operațiuni care implică decontări și transferuri valutare pentru activități diplomatice; tranzacții de plată și/sau rambursare a cheltuielilor asociate călătoriilor de afaceri în afara teritoriului etc.). Puteți citi despre astfel de excepții în articolul 9 din Legea Federației Ruse nr. 173-FZ „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar” din 10 decembrie 2003.
2 Puteți transfera valută în conturile dumneavoastră bancare (deschise atât în Federația Rusă, cât și în străinătate) fără restricții.
Adevărat, dacă transferați bani în contul dvs. în străinătate, trebuie să furnizați băncii o notificare de la biroul fiscal de la locul de reședință că ați informat-o despre existența unui astfel de cont străin.
3 Tranzacțiile valutare între rezidenți și nerezidenți se efectuează fără restricții:
Adevărat, va trebui să furnizați băncii documente justificative sau justificative pentru tranzacția valutară care se desfășoară:
Astfel de documente includ facturi, de exemplu, pentru instruire, diverse acorduri, facturi (un document emis de vânzător către cumpărător și care conține principalele caracteristici ale mărfurilor livrate, condiții de livrare etc.), precum și documente care confirmă nereședința destinatarului transferului. Mai mult, va trebui să traduceți aceste documente străine în rusă. Cu alte cuvinte, trebuie să furnizați băncii motivele transferului.
Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra mecanismului în sine al transferurilor valutare.
Transfer valutar. Sistem rapid
Transferurile valutare, prin analogie cu ruble interbancare, pot fi, de asemenea, efectuate fie direct la o sucursală bancară, fie prin Internet banking.
Adevărat, comisionul pentru astfel de transferuri este în orice caz mult mai mare decât pentru un transfer bancar în ruble. Și acest lucru nu este surprinzător. Orice transfer valutar (atât în țară, cât și în străinătate) se efectuează folosind sistemul swift prin bănci corespondente (bănci în ale căror conturi de corespondent instituțiile noastre de credit își stochează moneda fără numerar. De exemplu, banca corespondent a Tinkoff Bank pentru dolari este JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US și Sberbank utilizează banca corespondent DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN pentru euro).
RAPID. (SWIFT) este sistem international, asigurarea transferului de date financiare pentru transferuri. Fiecare bancă care participă la sistemul SWIFT are propriul său număr SWIFT unic, datorită căruia se face schimb de informații. Codul SWIFT poate consta din litere sau litere și cifre. De exemplu, Alfa Bank SWIFT arată astfel: ALFARUMM.
Puteți afla codul SWIFT al băncii direct de la bancă sau de pe site-ul acesteia. De asemenea, puteți consulta codul SWIFT al băncii la site-ul web al Asociației Naționale SWIFT din Rusia. Cantitatea de transferuri care pot fi efectuate folosind SWIFT este limitată doar de legislația fiecărei țări specifice. Cererea de traducere trebuie completată în limba engleză. Iată cum arată formularul de transfer valutar online Alfa Bank:
Interfața de internet banking este intuitivă. În câmpul „scopul plății” ar trebui să existe o intrare care să reflecte în mod clar esența tranzacției dvs., de exemplu, „Pentru închiriere hotel” - „Pentru cazare la hotel”; „Cadou unei rude” – „Dar în favoarea rudei”; „Transfer de fonduri proprii” (transferul se efectuează în cont propriu) – „Transfer de fonduri proprii”. Cele mai populare motive pentru transferuri și traducerea lor în Limba engleză poate fi vizualizat direct în banca de internet a Alfa Bank „Alfa Click”:
Costul transferurilor SWIFT, comision
Ar trebui să fiți atenți la transferurile valutare este important să clarificați dacă comisionul de transfer specificat de bancă include comisionul băncilor corespondente. Întotdeauna trebuie să alegeți tariful: „Toate cheltuielile sunt pe cheltuiala expeditorului-client (NOASTRE).” Dacă selectați funcția „Comision pe cheltuiala destinatarului (BEN)” sau „Cheltuieli bancare pe cheltuiala expeditorului, cheltuielile altor bănci pe cheltuiala destinatarului (SHA)”, aceasta înseamnă că băncile corespondente vor lua un comision suplimentar pentru transfer și, în cele din urmă, până la Destinatarul va primi o sumă mai mică decât ați trimis-o.
De obicei, valoarea comisionului este calculată ca procent din suma transferului, cu o sumă minimă și maximă indicată.
Un semn foarte convenabil cu suma comisionului Când trimiteți transferuri rapide online, le puteți vizualiza pe unul dintre forumurile de pe portalul banki.ru. Efectuarea unui transfer valutar la o sucursală bancară va fi mai costisitoare:
După cum se poate observa din tabel, pentru transferurile mici este cel mai profitabil să folosiți Avangard Bank - un comision de 0,2%, minim 15 EUR și maxim 150 EUR. Dar pentru transferuri valutare sume mari trebuie să utilizați Rosbank (comisionul acolo este de 1,3%, dar limita superioară este limitată la 65 EUR).
Avangard Bank este cel mai des folosită pentru a construi scări valutare cu Tinkoff Bank (care oferă un bonus de 1% la completarea unui depozit prin transfer interbancar). .
Dacă trebuie să trimiteți în mod regulat monedă unei anumite persoane, puteți emite card suplimentar la moneda ta card de debit(de exemplu, în „ Banca Tinkoff„sau „Alpha Bank”) și pur și simplu dă-i-o persoanei căreia îi vei trimite bani. În acest caz nu va exista comision.
Adevărat, banca poate bloca pur și simplu cardul, invocând „tranzacții discutabile” sau poate stabili astfel de limite pentru transferuri și reîncărcare a cardului (în conformitate cu acordul, Tinkoff Bank poate modifica limitele la discreția sa în orice moment) că va fi incomod să utilizați cardul.
Transfer valutar. Sisteme traduceri Contact, Western Union
Un transfer valutar în străinătate poate fi trimis și folosind sistemul internațional de transfer valutar (Western Union, MoneyGram, Contact). Principalele avantaje ale acestei metode de trimitere a banilor sunt absența necesității deschiderii unui cont bancar, precum și rapiditatea transferului.
Adevărat, comisionul pentru un astfel de serviciu pentru țările non-CSI va fi mai mare (de la 3%) decât pentru transferurile prin sistemul SWIFT. Transferurile valutare către țările vecine prin Contact sau Western Union nu vor fi atât de costisitoare. Iată, de exemplu, tarifele sistemului Contact:
După cum se poate observa din tabel, transferul, să zicem, a unei sume de peste 2.000 USD în Georgia va costa 0,5%.
Suma maximă de transfer în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei nr. 1412-U din 30 martie 2004 „La stabilirea sumei transferului de către o persoană fizică rezidentă din Federația Rusă fără a deschide conturi bancare” este de 5.000 USD (sau echivalentul într-o altă monedă). ) pe zi:
De asemenea, este de remarcat faptul că, conform Legii „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, banca poate refuza să efectueze orice operațiune pentru dvs., invocând regulile control intern(pe care ei înșiși le dezvoltă), precum și instituție de credit este obligat să vă solicite să justificați proveniența fondurilor dumneavoastră. Detalii despre noua editie„legea împotriva spălării banilor” ( ultimele modificari a intrat în vigoare nu cu mult timp în urmă, 31.10.2015) citește articolul
PROCEDURA DE TRANSFERURI DE VALUTĂ DIN ȘI CĂTRE FEDERAȚIA RUSĂ FĂRĂ DESCHIDEREA CONTURILOR CURENTE PROCEDURA BANCA CENTRALA A RF 27 august 1997 N 508 (D) Aprobată prin ordin Banca Centrală RF din 27 august 1997 N 02-371 I. DISPOZIȚII GENERALE 1. „Procedura de efectuare a transferurilor de valută din Federația Rusă și către Federația Rusă fără deschiderea de conturi în valută curentă” (denumită în continuare „Procedura”) stabilește regulile pentru efectuarea de transferuri în valută fără deschiderea de conturi curente în valută în băncile autorizate în numele persoanelor fizice (rezidenți și nerezidenti) din Federația Rusă, precum și primirea de către persoane fizice (rezidenți și nerezidenti) în limba rusă Federația de valută străină transferată în favoarea lor din străinătate. Procedura nu se aplică întreprinzătorilor individuali (rezidenți și nerezidenți). Antreprenorii individuali transferă valută străină din Federația Rusă și primesc valută străină transferată în Federația Rusă în conformitate cu numai prin conturi curente în valută deschise în băncile autorizate. Procedura nu se aplică transferurilor de valută străină de către persoane fizice din Federația Rusă și primirii de către persoane fizice a valutei străine transferate în Federația Rusă dacă aceste transferuri sunt legate de activități comerciale, activități de investiții sau achiziționarea de drepturi asupra proprietăților imobiliare. și apatrizii, dacă locuiesc permanent pe teritoriul Federației Ruse, o carte de identitate a personalului militar sau o carte de identitate militară - pentru personalul militar al Federației Ruse), depunerea unui ordin (cerere), alte documente în cazurile stabilite de Procedura, precum și o împuternicire la efectuarea sau primirea unui transfer de către un reprezentant. Dacă este imposibil să plătiți transferul din cauza absenței unei instrucțiuni de plată din partea băncii corespondente sau din cauza neprezentării destinatarului transferului, valuta străină transferată în Federația Rusă este returnată de către banca autorizată către bancă rezidentă după 6 luni de la data creditării valutei în contul de bilanț 071 „Transferuri neachitate din străinătate”. 12. Când o persoană primește valută străină transferată în Federația Rusă care nu are legătură cu activități comerciale, precum și activități de investiții sau achiziționarea de drepturi la Transferul din Federația Rusă și primirea de valută străină în Federația Rusă în conformitate cu Procedura se efectuează prin unitatea de operare a unei bănci autorizate (filiala unei bănci autorizate) (denumită în continuare „bancă autorizată”). 2. Transferul de valută străină din Federația Rusă și primirea valutei străine transferate în Federația Rusă se efectuează de către o persoană fizică (reprezentantul său) la prezentarea unui pașaport sau a unui alt document înlocuitor de identificare a persoanei (permis de ședere în Federația Rusă - pentru cetateni strainiîn limitele specificate în declarația sau alt document care confirmă transferul, importul sau transferul de valută străină către Federația Rusă. În conformitate cu paragraful 4, paragraful „d” al articolului XXX din Statutul Fondului Monetar Internațional, o persoană rezidentă are dreptul de a efectua sume moderate de transferuri private pentru cheltuieli curente. Un astfel de transfer nu ar trebui să fie asociat cu implementarea activităților de afaceri, precum și activități de investiții sau achiziționarea de drepturi asupra proprietăților imobiliare. Transferul nu poate depăși 2000 de dolari SUA sau altă valută echivalentă cu această sumă. Cu un astfel de transfer, o persoană fizică rezidentă depune la banca autorizată un certificat f.0406007, care stă la baza exportului de valută străină în numerar în străinătate. Transferul specificat poate fi efectuat de o persoană fizică rezidentă nu mai mult de o dată într-o zi lucrătoare printr-o bancă autorizată (filiala unei bănci autorizate). 14. Transferul de valută din Federația Rusă (chitanță în Federația Rusă) în scopurile prevăzute la clauzele 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20 din Regulamentul Băncii Rusiei din 24 aprilie 1996 nr. 39 „Cu privire la modificarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor în Federația Rusă anumite tipuri de tranzacții valutare” (înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 mai 1996, reg. N 1087), poate fi efectuată de o bancă autorizată fără deschiderea unui cont curent în valută atunci când o persoană depune documentele prevăzute în Secțiunea 2 din Regulamentul Băncii Rusiei din 24 aprilie 1996 nr. 39 și documentele prevăzute la paragraful 3 din Procedură. documente care confirmă importul de către o persoană fizică de valută străină numerar, certificate f.0406007, eliberate în modul stabilit de Banca Rusiei, care stau la baza exportului de valută străină în numerar. 17. Traducerile documentelor în limba rusă prezentate în conformitate cu Procedura trebuie să fie certificate în modul prescris. Copiile documentelor pregătite și certificate de o bancă autorizată care servesc drept bază pentru transferurile de valută din Federația Rusă și primirea valutei străine transferate către Federația Rusă de către o persoană trebuie să fie plasate în ziua respectivă. Dosarul stochează documentele depuse de o persoană fizică. 19. Documentele depuse la banca autorizata trebuie pastrate in banca cel putin 5 ani de la data transferului. Dosarul se pastreaza in banca autorizata cel putin 5 ani de la data inchiderii de catre banca autorizata. V. ȚINEREA CONTURILOR ȘI RAPORTAREA CU PRIVIRE LA TRANZACȚII VALUTARE ÎN BĂNCILE AUTORIZATE 20. Băncile autorizate sunt obligate să țină un „Jurnal de contabilitate pentru transferurile de valută efectuate fără deschiderea unui cont curent în valută” (denumit în continuare „Jurnalul”) în forma din Anexa nr. 1 la Procedură.. Se percepe o amendă pentru fiecare tranzacție valutară nerecuperată, contabilizată necorespunzător, nefurnizarea sau furnizarea prematură a informațiilor. Colectarea amenzilor prevăzute la paragraful 23 din Procedură este efectuată de Banca Rusiei într-o manieră incontestabilă. Prim-vicepreședinte al Băncii Centrale a Federației Ruse S.V. Aleksashenko Anexa nr. 1 la Procedura Băncii Rusiei din 27 august 1997 nr. 508 Jurnalul de contabilitate pentru transferuri valutare EFECTUATE FĂRĂ DESCHIDEREA UNUI CONT CURENT _________________________________________________19_________________________________ | N | Informații despre persoana care a efectuat transferul | Codul direcției de transfer | Cod | Suma | | p/p | sau în favoarea cui s-a făcut transferul | 1 - către Federația Rusă | valute | traducere | | |________________________________________________| 2 - din Federația Rusă | | | | | Numele complet | Document de identificare | | | | | | | personalitate | | | | |_____|_______________|__________________________|______________________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|_______________|__________________________|______________________|________|__________| moneda OK 014-94, aprobată prin Rezoluția Standardului de Stat al Rusiei din 26 decembrie 1994; I.O./ (semnătură) Contabil șef ______________________ /F.I.O./ (semnătură) M.P. spaniolă __________________________ tel.: _____________________ (nume complet) Anexa nr. 3 la Procedura Băncii Rusiei din 27 august 1997 nr. 508 ___________________________________________________________________ | Cod | Cantitate | Data | Notă: 1. Coloana 3 indică informații despre documentul prezentat: nume, număr, de către cine și când a fost eliberat. Federația Rusă.________________________________________________ Departamentul de Reglementare valutară și Control valutar. ___________________________________________________________________________ în mii de unități din tipul de monedă corespunzător ________________________________________________________________________________ | Numele grupului | Denumirea monedei: | | tranzacții valutare |________________________________________________________________| | | dolar american | marca germană | ... | ... | ... | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | Cod valutar: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Secțiunea 1. Tranzacții valutare efectuate de bancă în numele sau în favoarea | | persoane fizice rezidente ale Federației Ruse | |________________________________________________________________________________| | 1.1. Traducere | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Primirea | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Secțiunea 2. Tranzacții valutare efectuate de bancă în numele sau în favoarea | | persoane fizice nerezidente ale Federației Ruse | |________________________________________________________________________________| | 2.1. Traducere | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. Primirea | | | | | | | |____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| Şeful Oficiului (Departamentul) Reglementare Monede şi Control Valutar ___________________________ /F.I.O./ (semnătură) Folosit. __________________________ tel.: _____________________ (nume complet)
O întrebare presantă pentru mulți oameni astăzi este: cum să vă transferați banii în străinătate? De exemplu, către țările UE, SUA sau Canada etc. Ce probleme pot apărea în acest caz și ce opțiuni alternative există? Este clar că cantități mari
Transportul de numerar peste graniță este riscant și pot apărea și probleme cu legalizarea ulterioară la fața locului.
Pe de altă parte, cu transferurile fără numerar în străinătate și controlul valutar în Rusia, nici totul nu este atât de ușor, dar totuși...
Cum se face un transfer valutar în străinătate?
Permiteți-mi să vă reamintesc în continuare că principala problemă pentru ruși în prezent este faptul că, pentru a trimite fonduri în valută străină în propriul cont în valută într-o bancă străină, conform articolului 24 din Legea federală „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar ”, sunt obligați să informeze autoritățile fiscale despre deschiderea de conturi în afara Rusiei.
După aceasta traducerea numerar din contul dvs. în banca ruseasca poti face asta doar depunand la banca aceeasi notificare cu viza fiscala despre luarea in calcul (contabilitate).
De asemenea, statul nostru s-a ocupat recent de noi încă o dată, hotărând că rușii trebuie să raporteze autorităților fiscale despre fluxul de fonduri în conturile lor din străinătate, furnizând anual certificate certificate (inclusiv notariale) de la bănci străine. Indiferent la ce oră și costuri financiare un astfel de raport ar costa fiecare deținător de cont străin din Rusia.
În același timp, există o cale de ieșire destul de simplă :)
Legea federală „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar” din 10 decembrie 2003 N 173-FZ au fost ridicate restricțiile privind schimburile valutare transferuri bancareîntre conturile soților și rudelor apropiate.
Suma transferurilor nu este limitată, dar pentru a le face este necesar să furnizați documente care confirmă relația (de exemplu, o copie a certificatului de căsătorie sau a certificatului de naștere).
Articolul 9. Tranzacții valutare între rezidenți
1. Tranzacțiile valutare între rezidenți sunt interzise, cu excepția:
…
17) transferuri de către persoane fizice rezidente de valută străină din conturile lor deschise la bănci autorizate în favoarea altor persoane fizice rezidente care le sunt soții sau rude apropiate (rude în linie directă ascendentă și descendentă (părinți și copii, bunici și nepoți), integral și jumătate (având un tată sau o mamă comună) frați și surori, părinți adoptivi și copii adoptați), în conturile acestor persoane deschise în bănci autorizate sau în bănci situate în afara teritoriului Federației Ruse;
(Clauza 17 introdusă prin Legea federală din 5 iulie 2007 N 127-FZ, astfel cum a fost modificată prin Legea federală din 2 iulie 2013 N 155-FZ)
prin intermediul www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html
Banca Rusiei a stabilit o listă de documente necesare: pe lângă un pașaport, clientul poate avea nevoie de un certificat de căsătorie, un certificat de naștere pentru copii sau adopție, un certificat de schimbare a numelui și de stabilire a paternității etc.
În astfel de cazuri, unele bănci pot solicita suplimentar (din proprie inițiativă pentru asigurare), pe lângă alte documente, să furnizeze, de exemplu, un document privind un cadou, împrumut etc., care trebuie să fie semnat de expeditor și destinatar. a fondurilor.
Astfel, pentru a rezuma:
Soțul meu și-a deschis un cont la o bancă spaniolă. Mi-am sunat soția și am dictat detaliile. Soția a mers la bancă cu un certificat de căsătorie și a transferat 200 de mii de dolari din contul ei în valută în contul soțului ei din Spania.
Fiul meu a deschis un cont bancar în SUA. I-am trimis detaliile pe e-mail mamei. Mama a mers la bancă cu o monedă și un certificat de naștere, a depus moneda în contul ei și a transferat banii în contul fiului ei din Statele Unite.
Nu crezi că acestor lanțuri le lipsesc niște hemoroizi?! Așa e, soția și mama nu s-au dus la fisc - nu sunt obligați să facă acest lucru prin lege. În plus, cred că cursul gândurilor și acțiunilor vă este clar.