Russian Mortgage Bank - probleme și previziuni. SRL Commercial Bank Russian Mortgage Bank Black Monday. Filialele sunt închise

Russian Mortgage Bank s-a confruntat cu probleme serioase. Toate numerele media au fost publicate cu astfel de titluri și site-urile de știri corespunzătoare au fost actualizate. Ce este adevărat în asta și ce nu este. Și care dintre zvonuri (și sunt multe dintre ele!) poate fi confirmat - în acest articol.

Licenta retrasa! Cum s-a dezvoltat totul

Luni neagră. Filialele sunt închise

Luni, 19 noiembrie, clienții băncilor care doreau să-și retragă banii sau să efectueze orice altă operațiune s-au confruntat cu faptul că sucursalele Băncii Ipoteca Ruse au fost închise. Toate ușile sunt încuiate, iar pe filiale sunt postate doar anunțuri care afirmă că doar cei care trebuie să aibă acces la propria cutie de valori vor avea voie înăuntru. Și apoi, la prezentarea documentelor care confirmă dreptul de a folosi această celulă, adică fără persoane din afară.

Jurnaliştii din multe publicaţii încearcă în zadar să contacteze serviciul de presă. Manualul este la fel de indisponibil. Prin urmare, este imposibil să obțineți comentarii. Cu toate acestea, banca operează un centru de apel, unde toți apelanții sunt informați că sucursalele au încetat într-adevăr să funcționeze „din cauza unui eșec”, dar le este greu să răspundă la întrebarea care este exact problema cu instituția de credit și când anume. această problemă poate fi rezolvată.

„Eșecul” este principalul motiv pentru problemele băncilor rusești

Clienții cu experiență știu deja foarte bine că de multe ori un „glitch” sau altă „problemă tehnică” nu înseamnă nimic bun pentru întreaga bancă. Adesea, dificultățile tehnice temporare maschează probleme serioase în activitatea unei instituții de credit. Acest caz nu a făcut excepție pentru Banca Ipoteca Rusă.

Mai recent, conducerea băncii, în mod oficial, prin intermediul site-ului său, și-a acuzat indirect proprii clienți că au cedat mesajelor provocatoare din mass-media și canalele Telegram (cum de nu a fost încă blocată!) și a fugit la bancă pentru a-și retrage de urgență fonduri proprii. Prin urmare, banca se poate confrunta cu o lipsă de lichiditate. Pentru a contracara panica, consiliul de administrație și consiliul băncii au trebuit să se dezvolte și să ia măsuri. Sperăm că închiderea sucursalelor să nu fie măsura pe care conducerea a vrut să o introducă. La urma urmei, generează și mai multe zvonuri și panică. Există un adevărat „bulgăre de zăpadă” de informații negative.

Bariera pentru bani

Clienții băncilor au întâmpinat și probleme la retragerea banilor de la instituția de credit. Clientul Internet și aplicația mobilă RIB-Mobile au funcționat, dar într-un mod limitat. Adică ai putea să te uiți la banii tăi, ai putea să comanzi și să imprimi un extras, dar nu ai putea să-l transferi undeva. Toate „plățile și transferurile” au fost blocate.

Prognoza

Evoluțiile cu privire la Banca Ipoteca Rusă par dezamăgitoare. Oricare ar fi motivele reale care stau la baza restricțiilor asupra activităților băncii, problemele cu emiterea de fonduri în numerar sau fără numerar, precum și încetarea operațiunilor sucursalelor, nu sunt nici măcar un sonerie de alarmă. Aceasta este deja o alarmă. Este de așteptat ca în viitorul apropiat să urmeze o reacție din partea Băncii Centrale. Banca este destul de mare. El ia locul 189în Rusia după activele nete ().

Înainte să apară probleme, a ocupat o poziție bună în clasament pe baza recenziilor de pe site-urile bancare și a fost popular printre locuitorii Moscovei.

Banca a fost înființată în 1992 ca societate cu răspundere limitată. Din martie 2005, este participant la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor pentru persoane fizice. Până în 2005, instituția de credit a purtat numele „Siberian Peasant Bank”, iar după achiziția sa în 2005 de către Sobinbank și structurile grupului MIAN, a început să se specializeze în acordarea de credite ipotecare și a primit un nou nume - „Russian Mortgage Bank”. (RIB). În noiembrie 2006, Sobinbank a acumulat 100% din acțiunile RIB. Până în octombrie 2008, volumul împrumuturilor acordate de filiala pentru achiziționarea de locuințe se ridica la 250 de milioane de dolari, împrumuturi pentru încă 50 de milioane de dolari au fost achiziționate de la partenerii regionali, după care Russian Mortgage Bank a intrat în top 10 cele mai mari bănci ipotecare din Rusia.

În 2008, Sobinbank a fost unul dintre primii care nu a rezistat crizei și, pentru o sumă simbolică, a intrat „sub aripa” Gazenergoprombank (vezi). Desigur, criza financiară globală și procedurile de redresare financiară de la Sobinbank nu au putut avea un efect benefic asupra activităților RIB: la sfârșitul anului 2008, o parte semnificativă a angajaților instituției de credit au fost disponibilizați, iar Tatyana Voznesenskaya a părăsit postul de președinte. a consiliului. Din toamna anului 2008, banca a încetat complet să mai emită noi împrumuturi și le-a transferat pe cele existente către Sobinbank și Gazenergoprombank (în 2010 a fost fuzionată cu Rossiya Bank).

În mai 2009, Sobinbank a vândut 100% din „filiala sa ipotecară” în timpul procedurii de reorganizare. După cum scriau atunci Kommersant și agenția Interfax-AFI, citând o sursă anonimă din cercurile bancare, cumpărătorii au fost Serghei Kirilenko și Konstantin Bekov, foștii proprietari ai Sobinbank. Cu toate acestea, după cum a prezis sursa, proprietatea asupra acțiunilor băncii a fost de fapt înregistrată în mâinile administratorilor: 95% din acțiuni aparțineau directorului general de dezvoltare Sobin, Taras Volgemut, restul de 5% lui Nikolai Alexandrovich. Serghei Kirilenko a ocupat anterior funcția de președinte al consiliului de administrație al RIB, iar Konstantin Bekov conduce în prezent consiliul de administrație și este membru al consiliului de administrație al instituției de credit.

Participanții și beneficiarii organizației de credit sunt președintele consiliului de administrație, membru al consiliului de administrație Vladimir Salamandra și Maxim Kasatkin, fiecare dintre aceștia deținând 19,97% din acțiunile companiei, membru al consiliului de administrație și al consiliului de administrație Nikolai Alexandrovich (18,67 %), membrii consiliului de administrație Arvet Kevvay (9,89%) și Alexander Kulagin (9,50%), membru al consiliului de administrație Stepan Kovalchuk (9,32%), Lyudmila Gusarova (7,87%), Igor Duda (4,82%).

Rețeaua băncii este reprezentată de sediul central situat la Moscova, trei suplimentare și șase birouri de credit și casă. La începutul lunii octombrie 2015, banca a închis trei case de marcat operaționale în afara casei de marcat din Kaliningrad. Sucursalele băncii sunt situate și operează în orașe rusești atât de mari precum Kaliningrad, Krasnodar și Perm. Numărul mediu de personal al băncii la 30 iunie 2017 era de 274 de angajați. Instituția de credit are doar trei bancomate proprii, dar cardurile de plastic sunt deservite în condiții preferențiale în rețeaua de bancomate a băncii partenere VTB Group.

Pentru persoane fizice, banca oferă o linie de depozite, credit ipotecar, carduri de economii, transferuri de bani fără deschidere de cont (UNIStream), carduri de plastic (Master Card, Visa International), închiriere de seifuri, schimb valutar, Internet banking.

Persoanele juridice au acces la servicii de decontare și numerar, depozite, tranzacții valutare, împrumuturi, garanții bancare, proiecte salariale, carduri vamale, colectare, închiriere de seifuri, servicii de depozitare, servicii bancare la distanță etc.

La sfârșitul lunii ianuarie - august 2017, activele nete ale instituției de credit au înregistrat o scădere de 1,5 miliarde de ruble, iar la începutul lunii septembrie se ridicau la 12,9 miliarde de ruble. În partea pasivă a bilanțului, reducerea a fost însoțită de o ieșire de fonduri pe conturile curente și depozitele clienților corporativi (-848,5 milioane de ruble), o scădere a sumei fondurilor proprii (-560,5 milioane de ruble), precum și ca rambursare aproape completă a obligațiilor privind cambiile proprii ale băncii (- 160 milioane de ruble, sau 88,1%). În același timp, banca a crescut ușor volumul depozitelor cu amănuntul (+56,6 milioane de ruble). În partea activă a bilanțului, dinamica negativă s-a manifestat în volumul activelor foarte lichide (-815,7 milioane de ruble), portofoliul de lichidități furnizate pe piața de credit interbancar (-298,5 milioane de ruble), investiții în portofoliul de valori mobiliare. și active fixe (-173,2 milioane de ruble, respectiv -158,4 milioane de ruble), precum și alte active (-76,3 milioane de ruble). Totodată, portofoliul de credite a crescut ușor (sub 1%).

Structura pasivelor este reprezentată în principal de depozite ale persoanelor fizice (69,7%). De la începutul anului 2017, volumul lor a crescut imperceptibil (mai puțin de 1%), ridicându-se la 9,0 miliarde de ruble la începutul lunii septembrie. Din fondurile de la persoane fizice, 68,5% au fost strânse pe perioade de la unu la trei ani. Fondurile de la întreprinderi și organizații reprezintă 16,6% din pasivele băncii. Aproximativ 48,4% din fondurile clienților persoanelor juridice provin din soldurile de cont curent. În perioada analizată, volumul fondurilor de la persoane juridice a înregistrat o scădere cu 28,3%. Fondurile proprii (capital) formează 15,4% din pasivele nete, de la începutul anului acestea înregistrând o scădere cu 22,0%. Capitalul include împrumuturi subordonate în valoare totală de 450 de milioane RUB, cu data de scadență în iunie 2062. Rata de adecvare a capitalului propriu al băncii (N1,0), calculată conform metodologiei Băncii Centrale a Federației Ruse, se menține la un nivel scăzut (10,15% la 1 septembrie 2017), de la începutul anului 2017 a avut a prezentat o tendință descendentă (de la 1 ianuarie 2017, N1.0 a fost de 13,54%). Titluri de creanță proprii ale băncii (bonuri purtătoare și nepurtătoare de dobândă) emise de contul bancar pentru mai puțin de 1% din pasiv. Baza de clienți a băncii este mare, cifra de afaceri lunară în conturile clienților este în intervalul 11-17 miliarde de ruble. Dependența de fonduri de la persoane este evaluată ca fiind extrem de mare. La 30 iunie 2017, soldul total al fondurilor celor mai mari zece clienți ai băncii se ridica la 31,2% din suma totală a fondurilor clienților (66,4% la începutul acestui an).

Poziția de lider în structura activelor este ocupată de portofoliul de credite (66,7%), un alt 9,9% este reprezentat de active foarte lichide, circa 7,6% sunt formate din credite interbancare emise de bancă, 7,0% sunt investiții în portofoliul de valori mobiliare ( obligațiuni corporative ale emitenților ruși, bonuri bancare, precum și acțiuni ale companiilor rusești și străine și ale băncilor rusești), 6,3% - active fixe și imobilizări necorporale, 2,5% - alte active.

Portofoliul de credite a înregistrat o ușoară creștere de la începutul acestui an (mai puțin de 1%) datorită creșterii volumelor de creditare cu amănuntul (+405,8 milioane de ruble). În același timp, volumul împrumuturilor corporative a scăzut (-336,7 milioane de ruble). 72,3% din portofoliu este reprezentat de credite către persoane juridice, 27,7% de retail. Ponderea datoriei restante în portofoliul de credite în ansamblu este scăzută (3,0%), dar este în creștere dinamică de la începutul acestui an (2,8% la 1 ianuarie 2017). Totodată, 12,0% din totalul creditelor sunt acoperite de rezerve pentru eventuale pierderi. 97,7% din portofoliul de credite este garantat cu garanții imobiliare. Conform raportărilor IFRS pentru cele șase luni ale anului 2017, ponderea principală a portofoliului corporativ al băncii revine următoarelor sectoare ale economiei: activități financiare - 20,0%, întreprinderi comerciale - 17,2%, operațiuni și servicii imobiliare - 12,3%, construcții - 10,5%. Concentrarea creditelor acordate de bancă către cei mai mari zece debitori a constituit 33,1% din totalul portofoliului de credite înainte de deducerea provizionului pentru depreciere. Începând cu 1 iulie 2017, standardul pentru valoarea maximă a riscului per debitor sau grup de debitori afiliați (N6) era de 21,6% cu un maxim de 25%, ceea ce indică un nivel ridicat de concentrare a riscului de credit al băncii. Cea mai mare pondere în portofoliul de credite la 1 iulie 2017 o ocupă creditele clasificate în categoriile de calitate II și III (în total, circa 64,5% din portofoliul de credite).

De la începutul anului 2017, activele foarte lichide au înregistrat o scădere de peste o treime, în valoare de 1,3 miliarde de ruble la începutul lunii septembrie. Principalul motiv al scăderii a fost reducerea soldurilor din contul corespondent la Banca Centrală a Federației Ruse și din casele de marcat și bancomate. 54,2% din investițiile în active foarte lichide sunt reprezentate de solduri în conturile nostro, plasate în principal în bănci nerezidente, restul fiind distribuit între numerar (27,4%) și soldul din contul corespondent la Banca Centrală a Rusiei. Federația (18,4%) .

Pe piața de creditare interbancară, banca acționează ca un creditor net, plasând excesul de lichiditate în volume semnificative în perioada analizată, cândva a atras lichiditate de la băncile rusești pentru o perioadă de până la 30 de zile; Volumele de plasare sunt în intervalul 4-19 miliarde de ruble lunar. De asemenea, merită remarcată activitatea ridicată a băncii pe piața valutară, cu o cifră de afaceri lunară de 2-19 miliarde de ruble în tranzacții valutare. Totodată, de la începutul anului 2017 s-a înregistrat o scădere a cifrei de afaceri pe piața tranzacțiilor valutare cu 68,1%.

La sfârșitul anului 2016, instituția de credit a obținut un profit de 96,6 milioane de ruble conform RAS (pentru 2015 - 74,1 milioane de ruble). Pentru opt luni din 2017, pierderea băncii s-a ridicat la 37,6 milioane de ruble.

Consiliu de administrație: Vladimir Salamandra (președinte), Konstantin Bekov, Nikolai Alexandrovici, Alexander Kulagin, Arvet Kevvay.

Bord: Konstantin Bekov (președinte), Nikolai Alexandrovich, Natalya Shevchenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalchuk, Victor Filippov, Tatyana Diambekova, Alexander Zaitsev, Alexander Baskakov (contabil șef adjunct).

Licenta bancara retrasa
Licența a fost retrasă prin ordinul Băncii Rusiei nr. OD-3033 din 23 noiembrie 2018

Informații despre CB „Russian Mortgage Bank” (LLC)

Fiabilitatea băncii

LLC KB „Banca Ipoteca Rusă” (RIB) este o instituție financiară metropolitană medie în ceea ce privește activele nete. Banca își desfășoară activitățile financiare din 1992, iar până în 2009, principala activitate a organizației de credit a fost considerată a fi creditarea pentru locuințe. În 2008, banca a devenit una dintre cele mai importante bănci rusești în ceea ce privește numărul de credite ipotecare emise. Dar deja în 2009, conducerea băncii a adoptat un nou concept pentru dezvoltare ulterioară. Și în acest moment, Russian Mortgage Bank este o instituție financiară diversificată, capabilă să ofere clienților săi o gamă largă de toate serviciile bancare.

În conformitate cu noua strategie de dezvoltare ulterioară, activitățile băncii se desfășoară în următoarele domenii cheie: retail, corporate, piețe financiare și activități de investiții. Dezvoltarea activă a băncii se realizează prin construirea unui sistem eficient de guvernanță corporativă și sistem de risc de succes, consolidarea contactelor și conexiunilor existente, extinderea prezenței sale în toată Rusia, creșterea serviciilor și produselor bancare oferite, precum și îmbunătățirea calității serviciilor. în toate sucursalele băncii.