Evaluarea depozitelor pentru persoane fizice. Program de depozit „Venit maxim” – cu plata lunară a dobânzii
Se pare că piața depozitelor a înghețat în așteptarea unor schimbări, care în Rusia apar adesea la sfârșitul verii sau la începutul toamnei.
Problemele cu băncile Yura și Otkritie nu au întârziat să apară în august. Adevărat, de data aceasta vedem cum Banca Rusiei rezistă cu succes acestei crize, împiedicând-o să crească. rusă sistemul bancar până acum demonstrează o marjă de siguranță acumulată, așa că există speranță că problemele sunt în aceste două organizatii de credit din TOP 30 nu dezechilibrează legăturile financiare ale altor participanți la piață.
În ultima lună, băncile și-au redus ratele la depozite, dar nu toate, și deloc cu mult. În medie, cu aproximativ 0,2 p.p. Experții ezită să facă prognoze cu privire la creșterea sau scăderea în continuare a ratelor, deoarece în toamnă inflația și activitatea de afaceri pot crește considerabil, afectând politica ratelor dobânzii institutii financiare. Între timp, indicii de piață pe care se poate concentra un investitor sunt următorii:
Rata cheie a Băncii Centrale este de 9,0% pe an;
Inflația până la sfârșitul lunii iulie – 3,9% pe an (lună la lună);
Ținta de inflație pentru întregul an 2017 este de 4,0% pe an;
Un depozit bancar vă permite să economisiți în mod fiabil și să vă creșteți ușor economiile. Cu toate acestea, pe fundalul unei scăderi masive a randamentelor depozitelor, băncile de încredere cu rate ale dobânzilor ridicate la depozite au devenit o raritate. De exemplu, modificarea ratelor la depozitele Sberbank în 2017 a dus la faptul că rentabilitatea depozitului nici măcar nu compensează inflația.
Activ tarifele de asigurare DIA și rata cheie Banca Centrală a Federației Ruse nu permite băncilor să furnizeze investiție profitabilăîn ruble în 2017. Cea mai mare rată a dobânzii la depozite în 2017 nu depășește 10%.
În acest material ne vom uita la ratele maxime ale băncilor la depozite în 2017 cu condițiile stabilite de bănci.
Cum să faci depozite cu dobândă maximă în 2017?
- Pentru a obține un venit mai mult sau mai puțin decent trebuie să investești o sumă mare. Pragul superior din graficul tarifar pentru un depozit bancar începe de la 1,4-1,5 milioane de ruble.
- Alegeți termenul de depozit potrivit: contrar opiniei „cu cât este mai lung, cu atât rata este mai mare”, băncile apreciază din ce în ce mai mult depozit pe termen scurt timp de 6-12 luni.
- Studiați alocațiile: pentru înregistrare la distanță, cerere repetată, prezența certificatului de pensie sau cardul de salariu poți obține un plus de 0,2-0,5% pe an.
- Capitalizare: vă va aduce un venit sporit prin perceperea dobânzii la venitul acumulat.
- Cele mai mari rate ale dobânzii la depozite în 2017 sunt oferite la depozite FĂRĂ posibilitatea reînnoirii și retragerii parțiale.
- Dacă găsiți o bancă necunoscută cu cea mai mare rată a dobânzii la depozite, verificați-i ratingurile și indicatorii de lichiditate: este posibil ca organizația să fie în pragul lichidării, atingând ultimul jackpot la depozite.
- Acordați atenție ofertelor de sezon și de vacanță - acestea sunt adesea mai profitabile.
Cele mai profitabile depozite bancare - 2017
SA „Credit Europe Bank”, depozit „Termen”
În iarna-primăvara lui 2017, investirea banilor în CreditEurope Bank a devenit profitabilă: depozitul aduce de la 8% la 9,7% pe an. Suma minima Depozitul nu este mare - 3000 de ruble. Nu reaprovizionat, fără retragere parțială.
Otkritie Bank, depozit dobândă de bun venit
Un depozit în valoare de 50.000 de ruble sau mai mult în Otkritie Bank poate fi emis la o rată peste medie. Nu sunt oferite depuneri și retrageri parțiale.
LOCKO Bank, depozit Ice Age
Un depozit cu o dobândă în creștere treptată la sfârșitul termenului vă va aduce un randament de 11%. Reumplerea este posibilă de la 1000 de ruble.
Banca Renașterii. Depozit „Special”
Vă va aduce până la 9,75% pe an cu o investiție de 100.000 de ruble. Depuneți fără posibilitatea de a completa și de a efectua tranzacții de debit.
Russian Standard Bank, depozit „Venitul maxim”.
Sume de la 30.000 de ruble pot fi investite profitabil în Russian Standard Bank. Depunerile și retragerile parțiale sunt interzise. Rentabilitatea maximă este pentru o perioadă de 360 de zile.
Banca Moscovei organizează periodic promoții cu ratele dobânzilor crescute– nu ratați șansa de a vă crește semnificativ economiile. Nu este un secret pentru nimeni că VTB Bank și Bank of Moscow au fuzionat, dar produsele acesteia din urmă arată de preferat (cel puțin deocamdată).
Există doar patru programe de depunere, dacă nu luați în calcul „Contul de economii” neatractiv (din punct de vedere al ratei) (dar merită luat în considerare ca opțiune, mai ales că condițiile sunt cele mai bune în Rusia printre „produse”) similare. .
Toate depozitele bancare sunt asigurate prin Legea statului, astfel încât o sumă de până la 1,4 milioane de ruble vă va fi returnată în orice caz.
1. Program de depozit „sezonier” – promovare cu dobândă crescută
Un produs promoțional excelent, cu o rată a dobânzii de la 7,5% la 10,00% pe an.
Depozitul se deschide pentru o perioadă de 400 de zile, numai în ruble rusești. Am întâlnit deja programe de depozit de mai multe ori, în care termenul este împărțit în perioade, iar în fiecare astfel de perioadă de timp există o rată diferită.
În produsul „Sezonier”, întreaga perioadă de depunere este împărțită în 4 perioade cu rate diferite (vezi tabel). Pentru a afla rata efectivă de depozit, adunăm dobânda tuturor celor patru perioade și împărțim la 4. Drept urmare, obținem 8,12% pe an.
Această cifră trebuie introdusă în calculatorul profitului depozitului.
Suma minimă de depozit este de 100 de mii de ruble. Depozit fără completare și retragere parțială.
Disponibil condiţii preferenţiale încetare anticipată acord. Dacă vă retrageți depozitul pentru o perioadă de 100 de zile sau mai mult, rata de 7,50% pe an rămâne aceeași ( tarif preferenţial rezilierea).
În cazul în care contractul este reziliat pentru o perioadă de până la 100 de zile, dobânda se plătește la o rată de 0,01% pe an (la tariful „La cerere”), adică Din păcate, ei „ard”.
2. Program de depozit „Venit maxim” – cu plăți lunare de dobândă
În acest program puteți obține rata maximă dintre toate „produsele” Băncii Moscovei - până la 8,46% în ruble.
Trebuie remarcat imediat că rata va fi mai mare la deschiderea unui depozit prin Internet Banking (sau un bancomat). Deschiderea prin birouri bancare este, de asemenea, disponibilă, dar ratele de acolo sunt cu 0,3% mai mici pe an.
Dobânda poate fi retrasă lunar sau trimisă spre capitalizare (dobânda se calculează pe dobândă).
Suma minimă este de 1.000 de ruble. Durata – de la 91 la 1095 zile.
Magnitudinea dobândă depinde de: metoda de deschidere, valoarea depozitului, termenul depozitului, modalitatea de plată a dobânzii acumulate (lunar, sau de capitalizare).
Încă o mică nuanță. Banca Moscovei oferă „clienților săi salariați” și pensionarilor un bonus - suma depozitului nu este luată în considerare și este acordată chiar și pentru un depozit de 1.000 de ruble, la ratele maxime de gradare de „1.500.000 de ruble” (ultima linie a masă).
Ratele dobânzilor în cadrul programului „Venit maxim” (deschidere online)
| 3-6 luni | 6-12 luni | 1 an | 1-1,5 ani | 1,5-2 ani | 2-3 ani | 3 ani | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
7,00* / 7,04** |
7,30 / 7,41 |
7,30 / 7,55 |
7,00 / 7,23 |
6,30 / 6,59 |
6,15 / 6,53 |
5,50 / 5,96 |
|
|
de la 200.000 ₽ |
7,20 / 7,24 |
7,40 / 7,51 |
7,40 / 7,66 |
7,10 / 7,34 |
6,40 / 6,70 |
6,20 / 6,58 |
5,80 / 6,32 |
|
de la 550.000 ₽ |
7,30 / 7,34 |
7,50 / 7,62 |
7,50 / 7,76 |
7,20 / 7,44 |
6,60 / 6,92 |
6,40 / 6,81 |
6,10 / 6,68 |
|
de la 850.000 ₽ |
7,60 / 7,65 |
7,70 / 7,82 |
7,70 / 7,98 |
7,30 / 7,55 |
6,80 / 7,14 |
6,60 / 7,04 |
6,30 / 6,91 |
|
de la 1.500.000 ₽ |
7,80 / 7,85 |
8,15 / 8,29 |
8,15 / 8,46 |
8,00 / 8,30 |
7,00 / 7,36 |
6,80 / 7,26 |
6,80 / 7,52 |
.
Nu există opțiuni de reaprovizionare și retragere parțială.
3. Program de depunere „Creștere maximă” – cu depuneri și retrageri
Programul de depunere „Creștere maximă” are opțiuni de reaprovizionare și retragere parțială. Puteți crește rata dobânzii în timpul perioadei de depozit prin completarea sumei la următoarea gradare.
Suma minimă de deschidere este de 1.000 de ruble.
Reaprovizionarea de la 1.000 de ruble este posibilă pe toată perioada.
Rata dobânzii depinde de: cuantumul depozitului, termenul, modalitatea de retragere a dobânzii, modalitatea de deschidere (online sau prin birou). La deschiderea prin Internet Bank, dobânda este cu 0,3% mai mare pe an.
Ca și în programul anterior, pentru „clienții salariați” și pensionari, suma depozitului nu este luată în considerare și este dată rata maximă (ultimul rând al tabelului).
Retragerile sunt permise o singură dată, până la soldul minim.
Dobânda este plătită fie lunar, fie trimisă spre capitalizare.
Ratele dobânzilor în cadrul programului „Creștere maximă” (deschidere online)
| Suma minima / Termenul depozitului | 3-6 luni | 6-12 luni | 1 an | 1-1,5 ani | 1,5-2 ani | 2-3 ani | 3 ani |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
6,30* / 6,33** |
6,50 / 6,59 |
6,50 / 6,70 |
6,30 / 6,49 |
5,70 / 5,94 |
5,55 / 5,86 |
5,30 / 5,73 |
|
|
de la 200.000 ₽ |
6,40 / 6,43 |
6,60 / 6,69 |
6,60 / 6,80 |
6,40 / 6,59 |
5,80 / 6,04 |
5,60 / 5,91 |
5,40 / 5,85 |
|
de la 550.000 ₽ |
6,60 / 6,64 |
6,80 / 6,90 |
6,80 / 7,02 |
6,50 / 6,70 |
5,90 / 6,15 |
5,65 / 5,97 |
5,50 / 5,96 |
|
de la 850.000 ₽ |
7,00 / 7,04 |
7,30 / 7,41 |
7,30 / 7,55 |
6,80 / 7,02 |
6,10 / 6,37 |
5,90 / 6,25 |
5,60 / 6,08 |
|
de la 1.500.000 ₽ |
7,60 / 7,65 |
7,70 / 7,82 |
7,70 / 7,98 |
7,10 / 7,34 |
6,30 / 6,59 |
6,10 / 6,47 |
5,80 / 6,32 |
* – dobândă la retragerea lunară a profiturilor.
** – dobândă la alegerea capitalizării.
4. Program de depozit „Confort maxim”
Similar cu parametrii descriși mai sus, dar există o diferență - retragerea parțială fără restricții, până la soldul minim.
Dacă suma depozitului este de 1.000 de ruble, soldul minim va fi de 30.000 de ruble. În alte gradații, suma acont egal cu soldul minim.
Condiții preferențiale pentru rezilierea unui depozit cu o perioadă „de viață” de 181 de zile - se plătește 60% din rata alocată.
Dacă depozitul este reziliat înainte de 181 de zile, rata „se consumă” la 0,01% pe an.
Rata maximă este de 7,55% pe an (suma de la 1,5 milioane de ruble, termen 1 an, capitalizare, deschidere printr-o bancă de internet sau ATM).
Ratele dobânzilor în cadrul programului „Maximum Comfort” (deschidere online)
| Suma minima / Termenul depozitului | 3-6 luni | 6-12 luni | 1 an | 1-1,5 ani | 1,5-2 ani | 2-3 ani | 3 ani |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
6,00* / 6,03** |
6,40 / 6,49 |
6,40 / 6,59 |
5,90 / 6,06 |
5,60 / 5,83 |
5,30 / 5,58 |
5,20 / 5,61 |
|
|
de la 200.000 ₽ |
6,10 / 6,13 |
6,50 / 6,59 |
6,50 / 6,70 |
6,00 / 6,17 |
5,70 / 5,94 |
5,40 / 5,69 |
5,30 / 5,73 |
|
de la 550.000 ₽ |
6,30 / 6,33 |
6,70 / 6,79 |
6,70 / 6,91 |
6,30 / 6,49 |
5,80 / 6,04 |
5,50 / 5,80 |
5,40 / 5,85 |
|
de la 850.000 ₽ |
6,60 / 6,64 |
6,90 / 7,00 |
6,90 / 7,12 |
6,40 / 6,59 |
6,00 / 6,26 |
5,60 / 5,91 |
5,50 / 5,96 |
|
de la 1.500.000 ₽ |
7,20 / 7,24 |
7,30 / 7,41 |
7,30 / 7,55 |
6,70 / 6,91 |
6,60 / 6,92 |
6,00 / 6,36 |
5,60 / 6,08 |
* – dobândă la retragerea lunară a profiturilor.
** – dobândă la alegerea capitalizării.
5. „Cont de economii”
De obicei, acest cont este deschis înainte de a plăti pentru o achiziție mare sau când doriți să „economisiți” pentru aceasta.
Dar pentru ca banii să nu stea „în ciorapi” sau sub saltea, depreciindu-se, ci să genereze venituri. Dobânda nu este mare, dar un plus uriaș este faptul că întregul depozit (sau o parte din acesta) poate fi retras la momentul potrivit.
Dobânda este plătită lunar sau trimisă spre capitalizare.
Un alt avantaj al contului este că nu există o sumă minimă de deschidere și este nelimitat. Nu există restricții privind depozitele și retragerile parțiale.
Tariful depinde de valoarea facturii și este în jurul valorii de 3,50 – 5,00% pe an (vezi tabel).
Dobânda este calculată pe soldul zilnic (0,10% pe zi) și pe soldul minim al contului pentru luna.
Pentru ultimii ani caracterizat prin diverse şocuri în sferă economia rusă, care includ modificări ale cotațiilor valutare, scădere bruscă prețul petrolului, inflația vertiginoasă și falimentul institutii bancare. Toate acestea le oferă cetățenilor ruși motive să se gândească la viitorul lor. Desigur, toată lumea încearcă măcar cumva să-și păstreze numerar.
Cel mai mult într-un mod simplu Păstrarea economiilor dumneavoastră este stocarea lor în conturi de depozit bancar.
Situația actuală cu depozitele.
Cei care au participat la financiar piata ruseasca atunci când își investesc fondurile în depozite, ei spun că nu este rentabil să plasezi bani în conturi de depozit pe termen scurt. În prezent, aproape toate băncile rusești au tendința de a reduce ratele dobânzilor la depozite. Prin urmare, fondurile ar trebui investite doar în depozite pe termen lung, cu excepția cazului în care, desigur, depozitul este o modalitate de a păstra economiile de la inflație.
Mulți experți spun că băncile rusești nu au nicio motivație să-și majoreze ratele dobânzilor la depozite. Acest lucru a fost influențat în primul rând de cantitatea mare de lichiditate bancară. Această situație va continua în 2017. Deja la sfârșitul anului 2016, a existat o scădere vizibilă a activității de creditare a cetățenilor ruși din cauza procente mari pentru împrumuturi. Astfel, băncile nu își pot transforma activele lichide în împrumuturi, ceea ce înseamnă că nu este nevoie să atragă fonduri de depozit.
Deja în 2016, Sberbank a raportat o scădere a procentului de depozit cu 1% pentru depozitele în ruble și cu 0,5% pentru depozitele în valută.
Reducerea ratelor de depozit este tipică și pentru alte bănci rusești. Lista băncilor rusești cu cele mai mari dobânzi va fi prezentată mai jos.
Ratele dobânzilor la băncile rusești.
Să ne uităm la ce băncile rusești poate oferi cele mai mari rate ale dobânzii la depozite în 2017:
„Baltinvestbank”.
Numele contribuției este „Campion”. Durata – 1 an. Rata dobânzii – 10,2%.
„Standard rusesc”.
Numele depozitului este „Maximum”. Durata – 1 an. Rata dobânzii – 10,0%.
„MosOblBank”.
Numele depozitului este „Personal”. Durata – de la 90 de zile. Rata dobânzii – 9,7%.
„Banca RIA”.
Numele depozitului este „Venit fix”. Durata – 1 an. Rata dobânzii – 19,6%.
„Binbank”.
Numele depozitului este „Maximum”. Durata – 1 an. Rata dobânzii – 9,4%.
Credit la domiciliu.
Numele contribuției este „ An profitabil" Durata – 1 an. Rata dobânzii – 8,75%.
„Yurga”.
Numele depozitului este „Universal”. Durata – 1100 zile. Rata dobânzii – 8,5%.
„Banca Moscovei”
Numele depozitului este „Maximum”. Durata – de la 90 de zile. Rata dobânzii – 8,75 – 9,0%.
„VTB 24”.
Numele depozitului este „Profitabil”. Durata – de la 6 luni. Rata dobânzii – 8,0%.
„Rosbank”.
Numele depozitului este „Profitabil”. Durata – de la 6 luni. Rata dobânzii – 6,9%.
„Sberbank”.
Numele contribuției este „Salvează online”. Durata – 1 an. Rata dobânzii – 6,85%.
Impozitarea depozitelor.
Fiecare investitor nu trebuie să uite că din veniturile primite este necesar să obligatoriu plătesc impozit. Impozitarea este prevăzută pentru depozitele în ruble dacă rata dobânzii la depozite a fost cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. De asemenea, impozitate depozite în valută, care au o dobândă de peste 9% pe an.
Cota de impozitare pentru rezidenții din Rusia este de 35%, iar pentru rezidenții din alte țări – 30%.
Un depozit sau așa-numitul „depozit” este bani pe care un client îi plasează într-o bancă pentru a-și proteja și crește capitalul.
Cu cât mai sus dobândă depozit bancar - cu atât mai mult venit potențial. La Moscova cel mai bun interes pentru rubla și depozitele în valută sunt adesea oferite în perioadele de oferte sezoniere sau alte promoții speciale ale băncilor.
Depozite bancare Pentru indivizii Moscova diferă în termeni, monedă și curs și există, de asemenea conditii suplimentare(posibilitate de reaprovizionare, retragere parțială fără pierdere a dobânzii, plata lunară a dobânzii la card și altele).
Atât băncile mici, cât și cele mai mari de încredere din Moscova în 2020 oferă mai multe oportunități suplimentare pentru depozite la termenși depozite cu dobândă maximă și scăzută pentru persoane fizice:
- retragere parțială și reaprovizionare fondurile din contul de depozit oferă clientului posibilitatea de a folosi banii fără a încălca acordul cu banca;
- capitalizare- aceasta este acumularea lunară a dobânzii la contul de depozit. Adică, dobânda viitoare se acumulează nu numai pe suma depozitului inițial, ci și pe dobânda adăugată;
- reînnoire automată- prelungirea automată a contractului dacă deponentul nu retrage depozitul la expirare.
Pentru a aranja cel mai mult cea mai bună contribuțieîn ruble sau valută rata favorabilăîntr-o bancă din Moscova, luați în considerare aceste trei puncte.
In functie de moneda folosita, urgent depozite Acestea sunt împărțite în rublă, valută (depozite în euro, dolari, lire sterline și alte valute), multivalută (fondurile de depozit sunt împărțite în părți și sunt investite în mai multe valute). În 2020, pentru persoanele fizice, cele mai favorabile depozite cu dobândă în băncile din Moscova de astăzi sunt oferite în ruble rusești.
Investirea banilor în valută- una dintre metodele populare de conservare și creștere a capitalului dvs. în orașul Moscova, chiar și în timp de criză. Deși ratele la depozitele în valută au scăzut semnificativ din cauza instabilității cursului de schimb, puteți obține venituri dacă Rata de schimb la rubla. Acesta este modul în care puteți obține cel mai bun venit din depozitul dvs. în 2020.
Majoritatea băncilor rusești oferă depozite în valutăîn dolari și euro sunt rare depozitele în alte valute. Puteți compara cotațiile valutare pe site-ul nostru în secțiunea Rate de schimb. Cu toate acestea, ofertele de depozit sub procent bun există puține în aceste valute, deoarece cererea pentru ele este scăzută.
Ce contribuție ar trebui să aleagă un pensionar, student sau persoană de vârstă mijlocie? Găsiți o ofertă de la cel mai bun pariuși termenii și condițiile, formularul „Selectare depozit” vă va ajuta. Cu ajutorul acestuia, puteți căuta oferte la depozite cu un procent ridicat de profitabilitate de la bănci de încredere sau vă puteți concentra pe cele mai profitabile oferte.
În 2020, până în prezent, dintre depozitele în băncile din Moscova, cele mai profitabile procent mareîn ruble la depozit Depozit în partea de sus (cu NSZh) Gazprombank în Gazprombank (JSC) - 8,10% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit bancar Moscova din rata maximaîn ruble.