Motivele rezilierii unui contract de împrumut la inițiativa împrumutatului. Rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă: motive, consecințe. Încetarea prin consimțământ reciproc

De la o soluție la o problemă financiară se transformă într-o povară, împrumutatul caută o modalitate de a rezilia contractul de împrumut cu banca. Dacă te regăsești în capcana datoriilor din vina ta, nu vei putea rezilia contractul. Vă puteți rezilia relația cu banca în două cazuri:

dacă nu l-ai cheltuit încă fonduri de credit;
dacă banca a încălcat termenii contractului de împrumut.

M-am înscris, dar m-am răzgândit

În primul caz, clientul contactează banca cu o cerere scrisă cu o cerere de reziliere a contractului. Banca nu aplică nicio sancțiune acestor debitori. Nimeni nu pierde nimic. Doar dacă în istoric de credit Vor apărea informații despre dvs. ca client opțional.

Banca a încălcat termenii

Puteți rezilia contractul în situația în care banca încalcă termenii prin instanță. Totusi, in aceasta situatie va trebui sa dovedesti ca creditorul a incalcat termenii imprumutului. Puteți da în judecată banca dacă, fără acordul clientului, dobândă la împrumut (cu excepția contractelor cu dobândă variabilă), s-au acumulat amenzi care nu erau specificate în contract etc.

Prin acord reciproc

În cazuri rare, banca și clientul pot rezilia contractul prin acordul părților. De exemplu, la refinanțarea sau restructurarea unui împrumut, când contractul este renegociat în condiții noi. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să contacteze banca cu o cerere scrisă și să indice motive întemeiate, pentru care nu poate plăti în aceleași condiții.

Banca examinează cererea și, dacă decizia este pozitivă, modifică termenul împrumutului, rata dobânzii sau suma plății lunare.

Poate o bancă să rezilieze un contract de împrumut?

Decizia de reziliere contract de împrumut uneori banca însăși îl acceptă. Motivul poate fi utilizarea abuzivă a fondurilor de către împrumutat, încălcarea programului de plată sau refuzul împrumutatului de a rambursa împrumutul. Banca poate rezilia contractul și în situația în care împrumutatul vinde garanția. Într-o astfel de situație, instanța obligă debitorul să ramburseze integral împrumutul către bancă, precum și să ramburseze dobânda acumulată asupra acestuia. Cu toate acestea, nu este profitabil pentru bancă să rezilieze contractul. Pentru a face acest lucru, trebuie să mergeți în instanță. Instanța vă poate obliga să rambursați datoria și dobânda, dar să refuze banca să plătească împrumutatului orice comisioane de întârziere acumulate etc.

Declaraţie

În orice situație, dacă sunteți inițiatorul rezilierii contractului de împrumut, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare la bancă. În text, indicați motivul rezilierii contractului ( îl puteți omite doar dacă nu ați reușit să primiți banii din credit sau nu i-ați retras încă din contul în care au fost transferați). Motivul trebuie să respecte cerințele legislației moderne și, dacă este necesar, să fie susținut de certificate și documente.

Încetarea prin acordul părților

Procedura este determinată de obligațiile pentru plăți curente și de perioada de valabilitate a documentului semnat. Încetarea prin acordul părților institutie bancaraîn cele mai multe cazuri nu aduce beneficii, așa că banca nu se grăbește să facă compromisuri cu clientul.

Este relativ ușor să obțineți consimțământul în cazul unei restructurări. În același timp, ei semnează document nou, unde se stabilesc conditiile de rambursare a datoriei acumulate: rata, termenele, graficul de plata. Puteți rezilia tranzacția fără piedici din partea băncii dacă fondurile împrumutate nu au fost retrase din cont și nu au fost încă cheltuite. Cu toate acestea, instituția poate solicita plata unor comisioane pentru costurile de tranzacție. În ambele cazuri, prima acțiune a clientului este să depună o cerere.

Rezilierea unui contract de împrumut prin instanță

Se recurge la soluționarea judiciară a litigiilor în caz de lipsă de voință structura comerciala rupe acordul semnat în mod voluntar. Rezilierea unui contract de împrumut prin instanță este posibilă după primirea unui refuz din partea unei organizații bancare.

Depuneți o cerere depusă independent în conformitate cu legea sau apelați la serviciile avocaților. Încetați un document semnat fără a implica avocați și realizați hotărâre judecătoreascăîn favoarea ta este destul de dificil. Dacă verdictul este pozitiv și nu mai ești obligat să o faci institutie financiara, datoria existentă trebuie rambursată. Cu toate acestea, condițiile și graficul de plată pot fi modificate, care vor fi anunțate ulterior.

Motivele rezilierii contractului

Este posibilă rezilierea anticipată a unui acord cu o bancă la inițiativa împrumutatului, pe baza unor factori obiectivi reglementați acte legislative. Motivele rezilierii contractului:

încălcări semnificative de către bancă a condițiilor împrumutului (creșterea nerezonabilă a ratei, modificarea ordinii de plăți, perceperea de amenzi, penalități nerezonabile etc.);
modificarea circumstanțelor care a survenit după înregistrare acte bancare(pierderea muncii, garanții);
situații de forță majoră (dezastre naturale).

Este necesar să se demonstreze în instanță că situația actuală este complet neprevăzută și neașteptată. Era imposibil de prezis astfel de schimbări în momentul semnării. Argumentele puternice vă vor ajuta să obțineți decizia judecătorească dorită.

Modalități de a rezilia un contract de împrumut

Înregistrarea presupune efectuarea de plăți regulate în favoarea unei structuri comerciale. Dacă apelarea la serviciile unei bănci din motive obiective este inadecvată, reziliați contractul semnat înainte de termen. Modalitățile de a rezilia un contract de împrumut includ rezilierea voluntară a contractului existent de către ambele părți, depunerea unilaterală declarație de revendicare, rambursarea anticipată integrală a datoriei, invalidarea documentului.

Plata datoriilor acumulate la încetarea obligațiilor contractuale este o conditie necesara. După ce instanța ia o decizie pozitivă, vi se va cere să plătiți suma corespunzătoare. Fiți pregătit să plătiți comisioane bancare, penalități, penalități și alte comisioane.

Anularea contractului de împrumut

Anularea contractului de împrumut vă permite să evitați plata integrală a dobânzii și să fiți eliberat de obligațiile dumneavoastră. În acest caz, împrumutatul va fi obligat să returneze integral fondurile emise cu plata dobânzii acumulate pe perioada utilizării acestora. Recunoașterea invalidității documentelor semnate este o modalitate de a rupe o înțelegere cu o bancă cu pierderi minime.

Contractul poate fi reziliat pe baza formei scrise incorecte a documentului, semnarea de către o persoană incapabilă, încheierea sub influența terților, folosirea de constrângere, amenințări etc. Anumite clauze pot fi declarate nule, ceea ce permite reclamantului să conta pe o decizie pozitivă, contestând termenii acordului financiar și legal.

Rambursarea anticipată a împrumutului

Rambursarea anticipată a împrumutului permite împrumutatului care a primit împrumutul să reducă costurile. Depunerea întregii sume emise de bancă anterior Termen limită permisă de majoritatea instituțiilor. Condițiile unei astfel de operațiuni sunt reglementate printr-un formular de contract. Clientul are dreptul de a rambursa parțial datoria împrumutului înainte de termen. În această situație, banca trebuie să revizuiască programul de plată după ce a depus în prealabil o cerere cu privire la intenția împrumutatului.

Anumite puncte pot complica procedura: restricții suma minima fondurile depuse înainte de termen, necesitatea emiterii unei notificări scrise cu o lună sau mai mult înainte de data plății etc. La semnarea acordului, verificați detaliile cu un angajat al structurii bancare.

Sfat de la Sravni.ru: Rezilierea unui contract de împrumut nu vă va scuti de nevoia de a rambursa datoriile. În plus, va trebui să rambursați comisioanele bancare care au fost suportate de instituția de împrumut atunci când ați solicitat împrumutul. Așa că încercați să nu creați situații de conflict atunci când comunicați cu băncile.

Astăzi mulți utilizatori produse de credit Cei care se află într-o situație financiară dificilă și întâmpină dificultăți cu plățile regulate către o organizație bancară sunt interesați de întrebarea cum să rezilieze un contract de împrumut cu o bancă conform legii?

Ce trebuie să faceți dacă se pierde capacitatea de a efectua plăți regulate ale împrumutului și este evident că împrumutatul nu mai poate îndeplini obligațiile de împrumut? În acest articol ne vom concentra asupra nuanțe importante acest subiect.

Probleme discutate în material:

Ce este un contract de împrumut?

Un contract de împrumut este un acord între un cetățean care împrumută fonduri și creditorul care le furnizează. Bazat pe din acest acord instituție de credit este obligat, în conformitate cu obligațiile, să emită cele necesare suma de baniîn termenii şi condiţiile stipulate de documentul semnat. La rândul său, împrumutatul se obligă să restituie fondurile împrumutate, precum și dobânda de utilizare a acestora, în termenul specificat în contract.

Dacă ne întoarcem la Codul civil al Federației Ruse, atunci, conform acestuia, contractul de împrumut trebuie întocmit într-o formă scrisă simplă. Aceasta înseamnă că tranzacția va fi documentată cu semnarea obligatorie a două părți care sunt de acord cu termenii acordului. Totodată, înregistrarea contractului de împrumut în organizatii guvernamentale nu este necesar. Trebuie să știți că dacă există un acord verbal cu privire la împrumut, nu înseamnă nimic.

Dacă forma scrisă a contractului de împrumut nu este respectată de către părți, aceasta înseamnă nulitatea acestuia. Să ne uităm la termenii principali ai contractului de împrumut care trebuie specificati în document:

Sumă fonduri împrumutate.
Perioada pentru care se emite creditul.
Procedura de rambursare a creditului.
Scop fonduri de credit.
Procent anual pentru utilizarea fondurilor împrumutate.
Garanții documentate că debitorul este solvabil.
Alte condiții convenite de părți.

Este posibil să reziliați un contract de împrumut cu o bancă?

În procesul de semnare a unui contract de împrumut, părțile stipulează și fixează cele mai importante conditii, printre care un loc important este ocupat încetare anticipată acorduri. În baza art. 450 din Codul civil al Federației Ruse, baza generală pentru rezilierea contractelor este stabilită la nivel legislativ. În plus, clauza 2 a acestui articol precizează opțiuni pentru rezilierea unui contract de împrumut în instanță atunci când una dintre părți este inițiatorul.

Tranzacția poate fi anulată în următoarele cazuri:

Dacă una dintre părțile la tranzacție nu respectă în mod substanțial termenii contractului de împrumut.
În cazurile prevăzute de lege.

Să ne dăm seama ce înseamnă o încălcare semnificativă a contractului? Asemenea acțiuni sunt recunoscute ca nerespectare a condițiilor specificate în contractul de împrumut, implicând pierderi atât de importante pentru a doua parte încât duce semnificativ la pierderea a ceea ce avea dreptul să se bazeze la încheierea tranzacției.

Conform cerințelor art. 451 din Codul civil al Federației Ruse, una dintre părți la tranzacție are dreptul, dacă dorește, să rezilieze contractul de împrumut dacă schimbarea circumstanțelor a fost fundamentală. Vorbim de astfel de momente în care situația se schimbă atât de global încât dacă părțile la tranzacție și-ar fi asumat acest lucru, afacerea nu s-ar fi încheiat niciodată.

Cum să reziliați corect un contract de împrumut:

Potrivit art. 451 din Codul civil al Federației Ruse, un contract de împrumut încetează să existe fie prin exprimarea reciprocă a voinței, fie printr-o hotărâre judecătorească, dacă condițiile specificate mai jos coincid simultan:

O schimbare fundamentală a situației din motive pe care partea implicată în tranzacție nu a putut să le schimbe cu o atitudine favorabilă față de obligațiile contractuale.
La momentul încheierii tranzacției, participanții nu și-au imaginat că ar putea apărea o astfel de situație nefavorabilă în viitor.
Condițiile contractului de împrumut sau practicile comerciale obișnuite nu implică faptul că riscurile schimbării circumstanțelor vor fi suportate de partea interesată.
În circumstanțe care au fost modificate radical, implementarea obligațiilor contractuale încalcă echilibrul intereselor de proprietate ale părților la tranzacție. În plus, vor provoca daune parte interesatăîntr-o proporţie semnificativă din ceea ce a fost calculat la semnarea contractului de împrumut.

Procedura de reziliere a unui contract de credit

Pentru o înțelegere mai clară a mecanismului de încetare unilaterală a unei tranzacții între un creditor și un împrumutat, vom descrie mecanismul de încetare a unui contract de împrumut în numele debitorului. Acest lucru trebuie făcut din următoarele motive:

În cele mai multe cazuri, banca oferă împrumutatului condiții ale contractului de împrumut care nu lasă de ales. De aceea, probabilitatea nerespectării fundamentale a obligațiilor din partea debitorului este mai mare decât din partea împrumutatului.
Structurile bancare au în personal avocați competenți care au șanse mari să efectueze procedura de reziliere unilaterală a unui contract de împrumut.

Deci, să ne dăm seama cum să reziliem un contract de împrumut cu o bancă?

Trebuie să respectați următoarea schemă:

1. Prima etapă a rezilierii contractului de împrumut– o deplasare la bancă pentru a scrie o cerere de reziliere a contractului de împrumut. Cel mai adesea în organizatii bancare Sunt disponibile formulare standard pentru documente. Dar fiți pregătiți pentru faptul că angajații băncii pot întârzia rezolvarea problemei, așa că nu vă vor furniza un formular de cerere. În această situație, puteți întocmi manual o cerere în formă liberă, precizând clar motivele care v-au făcut să doriți să reziliați contractul de împrumut. Cererea trebuie trimisă la bancă prin poștă recomandată cu notificare. Când notificarea este returnată, aceasta va însemna că cererea dumneavoastră de reziliere a fost primită de bancă. În cele mai multe cazuri, evenimentele se dezvoltă astfel:

Banca va refuza;
Nu veți primi un răspuns la cererea dvs.

2. A doua etapă a rezilierii contractului– depunerea unei cereri în instanța din zona dumneavoastră. Pentru atingerea acestui obiectiv, vă recomandăm să contactați un avocat cu experiență care va întocmi în mod competent documentul. În ciuda faptului că există un număr mare de exemple de declarații de revendicare pe Internet, rețineți că fiecare revendicare necesită o abordare individuală, deși la prima vedere poate părea că întocmirea unui document nu este dificilă. Avocatul, ținând cont de circumstanțele cazului dumneavoastră individual și de prevederile actuale ale legii, va întocmi o cerere conform tuturor regulilor. Cererea va trebui să fie însoțită de:

Copii în funcție de numărul de participanți la dosar;
Dacă un reprezentant va lua parte la caz, atunci o împuternicire pentru reprezentant;
O chitanță conform căreia taxa de stat a fost plătită. În conformitate cu paragrafele. 3 clauza 1 art. 333. 19 din Codul fiscal al Federației Ruse, valoarea taxei de stat este de 300 de ruble;

Documente originale care confirmă circumstanțele descrise în cerere, precum și copii în funcție de numărul de participanți la caz. Acesta este un contract de împrumut, o declarație de mișcare numerar pe cont, corespondența dintre debitor și bancă, contactarea băncii cu cerere de reziliere a contractului de împrumut și alte dovezi relevante pentru caz.

3. A treia cea mai importantă etapă– apără-ți poziția în instanță. Dacă ne referim la art. 56 din Codul de procedură civilă al Rusiei, se precizează că fiecare participant în cauză trebuie să dovedească autorității judiciare acele împrejurări ale cauzei pe care le-a prezentat drept poziția sa de nevinovăție. În ciuda faptului că instanțele de jurisdicție generală consideră depozițiile martorilor drept probe, acestea vor fi mai puțin fiabile decât probele sub formă de documente.

Practica judiciară a rezilierii unui contract de împrumut cu o bancă

După ce debitorul a trecut pe calea dificilă de la depunerea unei cereri de reziliere a contractului de împrumut cu banca până la întâlnirea cu pârâtul în instanță, trebuie să-și apere interesele, ceea ce nu este atât de ușor. Practica judiciară arată că, în majoritatea cazurilor de proceduri privind încetarea unui contract de împrumut între debitor și structura bancara, judecătorul ia partea acestuia din urmă. Acest lucru se datorează următoarelor puncte:

Debitorii, atunci când dezvăluie motivele schimbărilor de circumstanțe, cel mai adesea se referă la debutul bolii, pierderea muncii sau scăderea veniturilor. În cazuri rare, dezastrele naturale care au cauzat deteriorarea stării materiale sau pierderea bunurilor sunt citate drept cauză. Acestea includ inundații, incendii și acțiuni militare.
În ceea ce privește dezastrele naturale și alte circumstanțe de forță majoră, instanța de judecată în cele mai multe cazuri consideră că împrumutatul ar putea avea grijă de siguranța proprietății sale prin asigurarea acesteia mai întâi. Adică a avut ocazia să prevadă apariția unor circumstanțe nefavorabile, iar după apariția acestora, a putut primi plata asigurarii.
Instanțele pornesc de la poziția că debitorul era obligat să prevadă o parte semnificativă din motivele la care se referă în examinarea cauzei. Adică ar putea prevedea situații care ar putea determina o scădere a stabilității financiare înainte de semnarea contractului de împrumut.

Să rezumam: dacă debitorul se află într-o situație în care nu este posibilă rambursarea împrumutului și apare întrebarea urgentă cum să reziliați contractul de împrumut în instanță, trebuie să vă cântăriți șansele.

Este posibil să crești șansele ca un judecător să ia o decizie pozitivă în favoarea ta prin demonstrarea următoarelor aspecte: de exemplu, debitorul nu își găsește de lucru mult timp; debitorul are o boală incurabilă și are nevoie semnificativă costuri financiare pentru tratament și menținerea unei vieți normale; împrejurări specifice de forță majoră au intervenit în viața debitorului care nu puteau fi prevăzute și nu a existat nicio modalitate de a-și asigura în avans bunurile sau veniturile împotriva pierderilor.

Dacă pierderea unui loc de muncă este temporară, precum și dificultățile financiare rezultate, atunci în instanță debitorul nu își va putea dovedi cazul - aceasta este o pierdere de timp, bani și nervi. Este mai bine să începi să cauți un nou loc de muncă și să găsești rezerve pentru a-ți plăti obligații de credit.

Astăzi este dificil să găsești o familie în care cel puțin unul dintre membrii săi să nu fie împrumutat banca comerciala. Oamenii sunt atât de obișnuiți cu împrumuturile încât le folosesc pentru a cumpăra nu numai apartamente și mașini, ci și ustensile mici de bucătărie și articole de garderobă.

Un contract de împrumut este un acord pe baza căruia împrumutătorul oferă fonduri pentru utilizare împrumutatului în condițiile specificate în contractul de împrumut.

Ca orice alt acord, un contract de împrumut poate fi reziliat de către debitor sau bancă. Cu toate acestea, această procedură nu este cea mai simplă întreprindere și necesită cunoașterea anumitor subtilități și nuanțe.

Să aruncăm o privire detaliată asupra modului de reziliere a unui contract de împrumut cu o bancă.

Procedura de executare și reziliere a unui contract de împrumut este reglementată de Codul civil al Federației Ruse.

Acordul stabilește obligația împrumutătorului de a transfera fonduri către împrumutat sub formă de numerar sau fără numerar.

Împrumutatul, la rândul său, se obligă să restituie băncii suma primită pe perioada împrumutului, ținând cont de dobânda acumulată.

În 2020, prin lege, un contract de împrumut poate fi întocmit doar în scris.

Acord verbal în relatii de credit este nesemnificativ. Acordul se consideră încheiat atunci când fiecare parte semnează contractul de împrumut.

Contract de imprumut pt regula generala conţine următoarele condiţii esenţiale:

Informații complete despre debitor și creditor;
Suma principală;
Durata contractului;
Dobândă;
Programul de rambursare a datoriei;
Documente de garanție pentru împrumut: garanție, garanție;
Alte conditii.

Pentru un contract de împrumut, se aplică aceleași circumstanțe ca și pentru alte tipuri de acorduri.

Contractul de împrumut poate fi reziliat în următoarele circumstanțe:

Prin acordul comun al părților.
Prin hotărâre judecătorească.
Dacă există o schimbare semnificativă a circumstanțelor.
La inițiativa uneia dintre părți.

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre situații.

Încetarea prin consimțământ reciproc

Această situație apare de obicei atunci când o obligație de împrumut este îndeplinită din timp..

Fiecare debitor are dreptul de a rambursa anticipat datoria. Cu toate acestea, el pierde adesea sume importante pentru diverse comisioane și asigurări, care pot fi returnate doar cu ajutorul autorităților judiciare.

Cu cel mult 30 de zile înainte de data rambursării creditului, trebuie să anunțați banca despre intenția dumneavoastră de a rambursa integral.

Instituția de credit, la rândul său, este obligată să ia în considerare cererea împrumutatului în termen de 7 zile. Acest lucru trebuie monitorizat îndeaproape.

Adesea, o bancă amână în mod deliberat procedura de reziliere a unui contract pentru a primi o cantitate mare pentru utilizarea fondurilor.

Cererea poate fi depusă la bancă personal sau trimisă prin poștă.

Pentru ca instanța să anuleze un contract de împrumut, sunt necesare motive imperioase. Să vedem cum să depuneți o cerere în instanță împotriva unei bănci pentru a rezilia un contract de împrumut.

motivele rezilierii acesteia prevăzute expres în contractul de împrumut;
Încălcare banca comerciala termenii acordului: creșterea unilaterală a ratei creditului; utilizarea de comisioane și onorarii contrare legii etc.

În orice caz, obligația de rambursare a sumei împrumutului este atribuită împrumutatului chiar dacă contractul este reziliat de către instanță.

La instanță se depune o cerere în care se justifică motivele de încetare.. A revendica in obligatoriu Trebuie anexate documentele care confirmă încercările împrumutatului de a soluționa litigiul în instanță, precum și o copie a contractului de împrumut.

După depunerea întâmpinării, în termen de 5 zile judecătorul este obligat să emită o hotărâre privind programarea unei ședințe prealabile în cauză.

Odată cu citația, o copie această definiție trebuie trimisă împrumutatului și băncii comerciale.

Hotărârea judecătorească în astfel de cazuri intră în vigoare într-o lună și, în acest timp, poate fi atacată cu recurs de fiecare dintre părți.

Este important să știți să scrieți corect o declarație către instanță.

Exemplu de declarație de cerere pentru rezilierea unui contract de împrumut

Magistratul sectorului de judecată nr.12

Districtul Zelenogradsky, regiunea Moscova

De la Sapokina Lyubov Petrovna

Sf. Nakhimova, 12, ap. 13

tel.: 89039097789
Pârâtă: CreditDebit LLC

Khimki, st. Zavodskaya, 17

Declarație de revendicare

la rezilierea contractului de împrumut

Între mine și KreditDebit LLC, la 16 iulie 2016, a fost încheiat un contract de împrumut nr. 3456-16 în condițiile: suma împrumutului - 50.000 de ruble, termenul împrumutului - 1 an, rata dobânzii - 20%, procedura de rambursare - anuitate lunară pe data de 20 a fiecărei luni. Se atașează o copie a contractului de împrumut.

15.12.2016 de la mine cont bancar a fost anulat plata lunara pe un împrumut de 5.000 de ruble. La 20 decembrie 2016, în conformitate cu termenii acordului, plata împrumutului meu în valoare de 5.000 de ruble a fost din nou anulată.

Drept urmare, pe 22 decembrie 2016, am contactat KreditDebit LLC cu o solicitare de returnare a sumei anulate în mod eronat pe 15 decembrie 2016. Am lăsat o cerere scrisă pentru ca suma de 5.000 de ruble să fie creditată în contul meu. Până în prezent, aceste fonduri nu mi-au fost returnate de către bancă. Cred că aceste acțiuni ale băncii sunt ilegale. Circumstanțele reprezintă o modificare semnificativă a termenilor contractului de la care părțile au pornit la încheierea acestuia și constituie un motiv întemeiat pentru încetarea acestuia. Pe baza celor de mai sus și ghidat de art. 451, alin.2, art. 452 Cod civil al Federației Ruse,

Vă rog:Încetați contractul de împrumut nr. 3456-16 din 16 iulie 2016 și recuperați de la KreditDebit LLC o sumă de 5.000 de ruble în favoarea mea.

Aplicatii:

O copie a cererii.

Chitanță pentru plata taxei de stat.

Copie dupa contractul de imprumut nr.3456-16 din 16 iulie 2016.

O copie a cererii scrise adresate băncii din 22 decembrie 2016.

Data Semnătura

În marea majoritate a cazurilor, instanțele refuză să rezilieze contractele de împrumut.

Acest lucru se întâmplă pentru că debitorii, de regulă, se referă la o schimbare a circumstanțelor de creditare numai în contextul unei deteriorări a propriei situații financiare.

În situațiile în care banca a încălcat efectiv drepturile debitorului, cu siguranță instanța ia partea reclamantului. Un exemplu ar fi o revendicare considerată anterior.

Este posibil să reziliați un contract de împrumut cu o bancă dacă nu există bani de plătit?

Motivele pentru refuzul unei instanțe de a anula un contract de împrumut pot fi:

O scădere a veniturilor, pierderea unui loc de muncă și alte circumstanțe similare sunt considerate evitabile;
Circumstanțele de forță majoră trebuie prevăzute, iar proprietatea trebuie asigurată în prealabil.

Condițiile esențiale în această situație sunt acele împrejurări care la momentul încheierii contractului nu erau cunoscute părților, iar dacă ar fi cunoscute, ar deveni temeiul refuzului încheierii contractului.

Circumstanțele vor fi considerate semnificative numai dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

La momentul încheierii contractului nu exista niciun motiv sau motiv să se creadă că aceste circumstanțe ar putea apărea în viitor.
Circumstanțele nu au putut fi depășite de debitor.
Executarea contractului ar încălca echilibrul intereselor părților.
Acordul nu prevede că riscul schimbărilor revine debitorului.

Inițiativa rezilierii contractelor de împrumut vine cel mai adesea de la împrumutat. Totuși, apar situații când banca încalcă unilateral acordul cu clientul.

Banca are dreptul de a rezilia contractul de împrumut și de a solicita rambursarea anticipată a întregii sume a împrumutului.

Baza pentru astfel de acțiuni drastice este o încălcare rău intenționată a condițiilor de împrumut de către împrumutat.

În situația în care o bancă trece printr-o procedură de faliment, aceasta are dreptul să ceară debitorului rambursarea anticipată a împrumutului prin notificarea acestuia cu 90 de zile înainte.

Rezilierea contractului de către împrumutat

Rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă la inițiativa împrumutatului, cu condiția să nu existe modificări semnificative în circumstanțele cooperării, este posibilă în situația în care împrumutatul refuză să ia bani de la bancă. Dar acest lucru trebuie făcut rapid.

Deci, este posibil să reziliați un contract de împrumut cu o bancă a doua zi?

Legislația civilă prevede posibilitatea rezilierii unui contract prin refuzul sumei împrumutate. Este posibil ca împrumutatul să nu primească suma împrumutului, invocând primirea a mai mult oferte avantajoase de la alții institutii financiare. Nu uitați să anunțați angajații băncii despre acest lucru.

Prin lege, puteți anula un împrumut emis în termen de 14 zile de la primirea acestuia. Pentru împrumuturi direcționate – în termen de o lună.

Cu toate acestea, pentru posibila oportunitate de a utiliza aceste fonduri, va trebui să plătiți dobândă băncii.

ÎN în ultima vreme Frauda în domeniul serviciilor cosmetice și medicale a devenit larg răspândită.

Oamenii de afaceri cu experiență ademenesc cu măiestrie cetățenii creduli consultatii gratuiteși proceduri introductive, după care, speriați de boli incurabile, lasă aceste centre ținând în mână contracte de împrumut.

Cetățenii înșelați, de regulă, nu știu absolut cum să rezilieze un contract de împrumut pentru servicii medicale.

Contractul de prestare a serviciilor cosmetice sau a procedurilor medicale poate fi reziliat de către client prin lege. Contractul poate fi reziliat prin transmiterea unei notificări către clinică cu privire la intenția de a înceta relațiile cu centrul medical.

De obicei, clinicile returnează bani prin deducerea sumelor pentru serviciile deja primite. Într-o astfel de situație, asigurați-vă că verificați lista de prețuri.

Artă. 314 din Codul civil al Federației Ruse face posibilă solicitarea rambursării fondurilor în termen de 7 zile de la data primirii notificării.

În cazul în care banca nu a transferat încă banii către centrul medical, puteți contacta direct instituția de credit cu o cerere de închidere a contractului de împrumut.

Odată ce banca a transferat deja suma împrumutului în contul clinicii, recuperarea banilor devine mult mai dificilă.. Dacă există semne clare de fraudă, trebuie să contactați poliția.

În situația în care clinica a încheiat contractul în cadrul legii, este mai bine să depuneți o plângere la Rospotrebnadzor împotriva centrului medical și a instituției de credit.

Orice contract de împrumut nu este o condamnare la moarte. Există multe motive și circumstanțe de viață în care un contract de împrumut poate fi reziliat în orice moment, fără a prejudicia interesele ambelor părți în mod legal.

Video: Rezilierea unui contract de împrumut și consecințe. Serviciul Federal de Asistență pentru Împrumutați

Ideea de rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă, de regulă, vine la împrumutat pe fondul descoperirii incapacității sale de a rambursa împrumutul, chiar și parțial, și a acumulării de datorii, la care se adaugă o penalitate. Rezilierea contractului pune capăt obligațiilor părților, iar acesta este rezultatul pe care se conta.

într-adevăr, prevederi generale legile privind obligațiile contractuale vă permit să reziliați orice contract. Acest lucru se poate face prin acordul părților (în relațiile juridice de credit - banca și debitorul), sau printr-o hotărâre judecătorească dacă nu s-a ajuns la un acord. În plus, este permis ca una dintre părți să refuze executarea contractului fără acordul celeilalte părți, ceea ce atrage, de asemenea, rezilierea contractului.

În legătură cu contractul de împrumut și cu obligația împrumutatului, există o singură problemă- extrem de greu de ales temei legal pentru încetare și este și mai dificil să-i dovedești existența. Prin urmare, dacă ne întoarcem la practică, atunci pt ultimii ani Nu există niciun caz în care un contract de împrumut ar fi reziliat doar la inițiativa împrumutatului. Există un drept și o oportunitate, dar implementarea lor cu un rezultat pozitiv este puțin probabilă.

Motive pentru rezilierea unui contract de împrumut

Nu există motive speciale. Împrumutații le pot folosi pe cele care se aplică oricărui acord:

Acordul părților (bancă și debitor).
Prin hotărâre judecătorească, dacă:

banca a încălcat în mod semnificativ termenii contractului, iar o astfel de încălcare a dus la prejudicii împrumutatului, privându-l într-o măsură semnificativă de ceea ce se aștepta la încheierea contractului;
împrumutatul se referă la motivele expres prevăzute în contractul de împrumut pentru încetarea acestuia.

O schimbare semnificativă a împrejurărilor din care au pornit banca și împrumutatul atunci când au solicitat un împrumut este una care, dacă ar fi fost prevăzută, l-ar fi obligat pe împrumutat să refuze împrumutul sau să încheie un acord în condiții complet diferite. O condiție prealabilă pentru aplicarea acestei baze este combinarea următorilor factori:

la solicitarea împrumutului, părțile au presupus că modificările la care se referă împrumutatul nu vor avea loc;
motivele modificărilor nu au putut fi depășite de către împrumutat după ce acestea au intervenit cu diligență și atitudine atentă față de îndeplinirea condițiilor împrumutului;
executarea contractului ar încălca echilibrul intereselor băncii și ale împrumutatului care decurg din acesta și ar presupune cauzarea unui prejudiciu împrumutatului cu o privare semnificativă de ceea ce se aștepta în temeiul contractului;
termenii împrumutului nu prevăd că riscul schimbării circumstanțelor revine împrumutatului.

Dintre toate motivele de mai sus, doar unul poate fi numit mai mult sau mai puțin aplicabil - o schimbare semnificativă a circumstanțelor. De regulă, este folosit atunci când împrumutații merg în instanță. Printre motivele schimbării circumstanțelor apar cel mai adesea boala, pierderea locului de muncă, o reducere serioasă a veniturilor etc. Mai rar, debitorii se referă la diferite tipuri de dezastre naturale, urgențe și orice altceva care se referă de obicei la forță majoră. Totodata, toate aceste motive si temeiuri nu sunt luate in considerare de instantele de judecata din cauza pozitiei de greutate a bancii – ele ar fi putut fi prevazute de catre debitor la momentul incheierii contractului de imprumut. În plus, practic nu există nimic care să contracareze astfel de argumente bancare cu:

când se referă la concediere, boală, scădere a veniturilor și alte circumstanțe de deteriorare gravă a situației financiare și materiale, banca are un singur răspuns - aceste circumstanțe sunt depășite (puteți găsi nou loc de muncă, deschide o afacere, te vindeca etc.);
Când se referă la circumstanțe de forță majoră, băncile își justifică dezacordul cu rezilierea contractului de împrumut cu un argument foarte simplu - împrumutatului i s-a oferit asigurare, dar acesta a refuzat, sau împrumutatul însuși nu a luat măsuri pentru obținerea asigurării, adică el ar fi putut prevedea diverse evenimente de forță majoră și ar fi putut, Mai mult, să vă asigurați împotriva consecințelor acestora.

Poziția unui debitor care a devenit bolnav terminal pare mai importantă. De asemenea, puteți încerca să pregătiți o bază de dovezi, justificând faptul că împrumutatul nu putea prevedea circumstanțe de forță majoră și nu se putea asigura împotriva acestora. Dar acest lucru este extrem de greu de realizat chiar și cu implicarea unui avocat bun. Argumentele ar trebui să fie cât mai necontroversate posibil.

Cum să reziliezi un contract

Rezilierea unui contract de împrumut necesită o soluționare preliminară a problemei într-o manieră preliminară. Împrumutatul trebuie să trimită băncii notificarea corespunzătoare și să justifice motivele rezilierii. Și numai dacă nu se ajunge la un acord apare dreptul de a se adresa justiției.

O declarație de creanță este trimisă instanței de judecată prin care se solicită rezilierea contractului de împrumut. Cazul este analizat ca de obicei. Probabilitatea unui rezultat pozitiv este aproape de zero. Ținând cont de acest lucru, precum și de aprecierea costului efortului și a banilor pentru proces, merită să vă gândiți foarte atent la poziția dumneavoastră juridică și, cel mai important, la dovezile existenței unor motive de reziliere a contractului.

Ține minte asta soluționarea cauzei poate depinde de corectitudinea cererii în instanță. Dacă aveți dificultăți, puteți folosi ajutorul pentru a rezilia contractele de împrumut.

Un rol important în aplicarea legii și practica judiciară este acordat reglementării raporturilor juridice în domeniul creditării. Un rol important îl joacă, printre altele, examinarea de către instanțe a cauzelor privind rezilierea contractelor de împrumut. O analiză a practicii judiciare a Forțelor Armate Ruse ne permite să vorbim despre dinamica crescută a luării în considerare de către instanțe a acestei categorii de cauze în ultimii ani.

Rezilierea unui contract de împrumut este una dintre modalitățile de a proteja drepturile

De regulă, scopul rezilierii unui contract este de a menține un echilibru al intereselor părților la relațiile juridice - banca și împrumutatul, iar această acțiune este o modalitate exclusivă de a proteja dreptul. Pentru rezilierea unui contract, încălcarea obligațiilor uneia dintre părți, care poate interveni din cauza unor împrejurări independente de voința părților, sau ca urmare a refuzului de a le îndeplini, are semnificație juridică. Încetarea obligațiilor de împrumut, în temeiul părții 3 a art. 453 din Codul civil al Federației Ruse se consideră a fi intervenit din momentul intrării în vigoare a hotărârii judecătorești de reziliere a contractului.

Schimbarea împrejurărilor (condițiilor materiale) care existau la momentul încheierii contractului cu banca, și din care au procedat părțile, în conformitate cu prevederile art. 451 din Codul civil al Federației Ruse poate fi motiv pentru rezilierea unui contract de împrumut. În acest caz, circumstanțele semnificative sunt cele care împiedică în mod obiectiv părțile la contract să își îndeplinească obligațiile.

Întrucât banca, în calitate de instituție de credit, la momentul emiterii fondurilor de împrumut, își îndeplinește obligațiile inițiale, urmate de o contra-obligație de a rambursa împrumutul de către împrumutat, încălcările termenilor contractului apar cel mai adesea din partea debitorii. Adică îndeplinirea necinstită a obligațiilor sau refuzul de a le îndeplini (fonduri de returnare - organismul de împrumut și dobândă) sunt motive pentru posibila reziliere a contractului.

Practica judiciară în cazurile legate de rezilierea contractelor de împrumut nu vorbește în favoarea consumatorilor (debitorilor). Pe toată perioada pe termen lung de luare în considerare a litigiilor juridice între debitori și instituții de credit legate de rezilierea contractelor de împrumut din cauza modificărilor condițiilor esențiale, doar un singur eveniment a fost recunoscut ca atare - o neîndeplinire de obligație care a avut loc în august 1998. Până în prezent, o revizuire a practicii judiciare arată că toate litigiile judecătorești privind rezilierea contractelor de împrumut în care debitorii erau reclamanți, inclusiv cele în care baza situației juridice au stat circumstanțele neîndeplinirii obligațiilor din 1998, nu au fost soluționate în favoarea acestora.

Curtea de Apel în dosarul nr. 33-6973/2012 a emis o hotărâre de reziliere a contractului de împrumut. În examinarea cauzei s-a stabilit că reclamanta, care era împrumutată în temeiul contractului de împrumut, a formulat cerere împotriva VTB 24 CJSC pentru rezilierea contractului de împrumut și obligarea băncii de a înceta acumularea plăților în temeiul contractului. Temeiul cerinţelor de mai sus a fost că, potrivit reclamantei, dificultăţile materiale apărute pentru perioada de timp de faţă dovedesc o modificare a condiţiilor esenţiale care existau la momentul încheierii contractului de împrumut. În acest sens, reclamantul arată imposibilitatea îndeplinirii obligațiilor ce îi revin prin contract și solicită satisfacerea pretențiilor.

Instanța, după cum reiese din materialele cauzei, a constatat că acest eveniment (modificarea situației financiare a reclamantului) nu este un eveniment care poate fi avut în vedere în contextul art. 454 din Codul civil al Rusiei și nu reprezintă o dovadă a unei modificări a condițiilor care existau la momentul încheierii contractului. Pe baza rezultatelor controlului judiciar al acestui caz, s-a pronunțat o hotărâre prin care pretențiile reclamantului nu sunt satisfăcute.

Metodă de protecție împotriva îndeplinirii neloiale a obligațiilor

Adesea, debitorii, care nu și-au evaluat punctele forte și capacitățile în materie de solvabilitate, după ce au primit fonduri de împrumut, nu sunt în măsură să plătească obligațiile din contractul de împrumut. Consecința neîndeplinirii obligațiilor contractuale este posibilitatea legală a băncilor de a recurge la rezilierea contractului de împrumut cu aplicarea de sancțiuni, prevăzute de acord pentru o încălcare civilă (încasarea de penalități sau amenzi). În acest caz, instanțele deseori nu iau în considerare circumstanțele care au determinat încălcarea condițiilor contractului, ci iau în considerare doar faptul că debitorul nu își îndeplinește obligațiile de a plăti fonduri. În consecință, soluția în astfel de cazuri, așa cum se arată practica judiciara pentru împrumuturi, nu se face în favoarea împrumutatului. Băncile primesc aproape întotdeauna satisfacție pentru creanțe.

Iată una dintre hotărârile judecătorești tipice într-un litigiu privind încasarea datoriilor creditare și rezilierea contractului de împrumut, în care instanța a constatat că SA AKB Express-Volga a intentat un proces împotriva pârâtului (împrumutatului) pentru rezilierea contractului de împrumut. si incasarea datoriilor. În susținerea cererii, reclamantul a indicat că împrumutatul, după ce a primit fonduri de credit care au fost virate în contul său la sucursala SA JSCB Express-Volga, s-a sustras mult timp de la îndeplinirea obligațiilor contractuale și, prin urmare, în opinia reclamantei , din urmă a apărut dreptul de a revendica rambursare anticipatăîmprumut și rezilierea contractului. În fundamentarea poziţiei sale juridice în ședința de judecată Inculpatul a declarat că a încetat să plătească creditul din cauza pierderii locului de muncă.

În consecință, instanța, după ce a examinat materialele cauzei, a pronunțat o hotărâre potrivit căreia i s-a recuperat de la pârât (împrumutat):

cuantumul obligației principale din contract;
rambursarea cheltuielilor bancare;
penalități pentru încălcarea obligațiilor contractuale;
dobânda restante

Și contractul de împrumut încheiat între bancă și împrumutat a fost reziliat.

Încetarea obligațiilor în mod unilateral

Rezilierea contractului nu înseamnă încetarea raportului de obligație dintre bancă și împrumutat. Împrumutatul își păstrează obligația de a rambursa suma împrumutului, dobânda la acesta, precum și penalitățile pentru încălcare raporturi contractuale. Dacă se ia o hotărâre judecătorească în acest sens, împrumutatul poartă obligații până la executarea integrală această decizie. După cum este descris în explicațiile Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse cu privire la această problemă, dacă, în conformitate cu art. Artă. 310, alin. 3 al art. 450 din Codul civil al Federației Ruse, banca are toate motivele să creadă că împrumutatul nu va rambursa suma datorată linie de credit, atunci banca are dreptul de a înceta îndeplinirea obligațiilor sale în mod unilateral, păstrând totodată temeiuri legale pentru a primi contraobligații. Mai mult decât atât, penalitatea și dobânda la împrumutul acordat băncii trebuie plătite pe toată perioada până la rambursarea întregii sume a creditului. Și de la punctul 8 Scrisoare de informare N 147 al Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse este clar că atunci când un contract este reziliat în instanță, relația de obligație încetează numai pentru perioada viitoare. (de către Prezidiul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse în paragraful 1 al Scrisorii de informare din 21 decembrie 2005 N 104 „Revizuirea practicii de aplicare a instanțele de arbitraj normal Cod civil RF...... art. 453 din Codul civil al Federației Ruse). Această poziție juridică este prevăzută în (Rezoluția FAS din Districtul Siberiei de Est din 04.06.2011 în cazul nr. A33-5284/2010, precum și Hotărârea FAS din Districtul Caucaz de Nord din 02.10.2009 în cauza nr. A53-16893/2008). Acest exemplu de metodă a unei bănci de a-și proteja drepturile este o consecință a neîndeplinirii obligațiilor de către debitor.

Important de reținut: pe baza practicii în cauzele penale, evaziunea rău intenționată (deliberată) la rambursare creanţe poate duce la urmărirea penală a făptuitorului.

După cum arată experiența practicii judiciare, un sistem financiar și juridic puternic, din care organizatii de credit si bancile, va fi aliatul dumneavoastra in atingerea scopurilor pe care le urmariti prin incheierea contractelor de imprumut doar in cazurile in care partile mentine un echilibru in raporturile juridice contractuale. Dar de multe ori realitatea și circumstanțele dictează condițiile de dezvoltare a situațiilor în care trebuie să-ți aperi interesele în instanță. În acest caz, experții juridici și avocații vor deveni aliații și asistenții tăi.