Băncile 

Mastercard al cărui sistem. Care este diferența dintre o viză și un mastercard - care card este mai bun? Diferențe semnificative între Visa și MasterCard

Ce card bancar ar trebui să aleg: Visa sau MasterCard? Care sunt diferențele dintre ele și care dintre ele este mai bună și de ce? Aceste întrebări probabil au fost puse de mai multe ori de către fiecare rezident al țării noastre, fie care primește salariu pe un card bancar, fie care a emis sau intenționează să emită unul pentru a fi utilizat atunci când călătorește în alte țări.

Întrebarea este foarte interesantă, cât de interesant este uneori să asculți sau să citești și răspunsurile la ea, mergând de la raționamentul banal și amator până la preferințele politice ale utilizatorilor. Recomandări contradictorii pentru alegere sistem de plată De asemenea, puteți auzi de la angajații diferitelor bănci (atât de la recomandări neutre, cât și de la cei care „împing” un card de la unul dintre sistemele de plată). Adesea, răspunsurile nu sunt de natură exhaustivă, deoarece nu explică problema. Și unele sfaturi sunt complet greșite.

Deci, să încercăm să rezolvăm această problemă împreună! Despre „nivelul” cardurilor (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold etc.) nu vom discuta. Să vorbim mai bine despre sistemele de plată.

Sisteme de plată

În primul rând, trebuie remarcat faptul că Visa și MasterCard sunt de mult timp cele mai mari două sisteme de plată, de a căror fiabilitate nimeni nu s-a îndoit încă. Comparându-le după indicatori precum cota de piață, numărul de terminale de plată etc., puteți afla că Visa este în frunte, dar, în același timp, nu veți avea probleme cu MasterCard în străinătate. Sunt destul de sigur că îți va fi greu să găsești un bancomat sau terminal de plată, unde suportul Visa va fi declarat, dar MasterCard nu va fi și invers. Deci, în proprietățile lor de bază de consum, sunt exact aceleași!

Este mai bine să găsiți informații oficiale despre aceste sisteme de plată pe site-urile lor oficiale www.visa.com, www.mastercard.com sau într-o bază de cunoștințe (de exemplu, wikipedia).

Diferențele practice între Visa și Mastercard

Puteți auzi adesea următoarea afirmație: „Visa este un sistem de plată american. MasterCard este european.” Deși acest lucru nu este în întregime adevărat (Mastercard a fost și american, dar la un moment dat a absorbit Eurocardul european).

Ambele sisteme de plată au devenit de mult internaționale. Uită-te la numele complet al sistemelor de plată - VISA International Service Association și MasterCard Worldwide.

Altceva este mult mai important.

Pentru sistemul de plată Visa, moneda principală este DOLARI AMERICANI. $. Aceasta înseamnă că tranzacțiile pe cardurile acestui sistem de plată legate de conversia valutară vor fi efectuate prin dolar. Voi descrie exemple mai jos.

Pentru sistemul de plată MasterCard, moneda principală poate fi oricare DOLARI AMERICANI. $, deci Euro. Acest lucru este foarte caracteristică importantă! Adică tranzacțiile pot avea loc fie prin euro, fie prin dolar.

De fapt, aceasta este toată diferența, dar acestea sunt și toate nuanțele posibile.

Conturi de corespondent

Băncile diferite țări La încheierea unui acord cu un sistem de plată și emiterea de carduri sub mărcile Visa și MasterCard, aceștia deschid unul sau mai multe conturi de corespondent la băncile corespondente.

Cel mai adesea în Rusia, conturile în euro sunt folosite pentru decontările reciproce în sistemul MasterCard. Pentru Visa, fără opțiuni, în dolari SUA.

Banca, pur teoretic, poate deschide conturi pentru MasterCard atât pentru euro, cât și pentru dolarul american, în acest caz MasterCard devine cât mai convenabil posibil pentru călător, dar acest lucru se întâmplă rar - asta înseamnă cheltuieli suplimentare din partea băncii și un scăderea profitabilității pentru unele operațiuni. Nu am studiat temeinic această problemă, dar nu cunosc o singură bancă rusă care să aibă ambele conturi deschise pentru MasterCard.

Prin urmare, credem că Visa funcționează cu dolarul american, iar MasterCard cu euro.

Conversie

Conversie, în caz general, apare dacă moneda în care efectuați plata este diferită de moneda contului dvs. de card (contul dvs. de card poate fi în ruble, dolari SUA sau euro).

Unele conversii la plata în străinătate sunt efectuate la ratele sistemului de plată, iar altele la cursul băncii dumneavoastră.

Ratele de conversie pentru Visa și MasterCard diferă unele de altele, dar nu în mod semnificativ. Datele specifice pot fi găsite aici:
Rata de conversie în sistemul de plată Visa
Rata de conversie în sistemul de plată MasterCard

Puteți afla rata de conversie a băncii dvs. contactând-o. Banca dumneavoastră poate impune un procent suplimentar asupra operațiunilor de conversie a sistemelor de plată, așa-numitul „Comision bancară de introducere”. Valoarea acestui procent este determinată doar de bancă și în practică variază de la 0 la 5%!

Adică oricare dintre voi operatie de conversie- aceasta nu este doar o pierdere datorată sistemului de plată, ci, uneori, și o „contribuție” la bunăstarea băncii dumneavoastră. Cel mai adesea, o valoare „Intrare comision bancar” de peste 1% poate fi deja considerată aroganță!

De exemplu, după cum mi-au spus angajații Sberbank, atunci când lucrează cu Visa de la Sberbank, ei câștigă mai mult decât dacă cineva își folosește cardul MasterCard. Până de curând, „Taxa de intrare bancară” pentru Visa la Sberbank era de 0,65%.

Acum să vedem cum se întâmplă acest lucru în practică în situații din viața reală.

Exemple de conversie

Să luăm câteva opțiuni diferiteși să vedem câte conversii vom avea la efectuarea plăților în diferite țări.

Toate opțiunile sunt condiționate, dar cel mai probabil, realitățile pot diferi în funcție de bancă (vezi mai sus despre conturile de corespondent).

Opțiunea 1

cont de ruble. Plata pentru un hotel in Franta.

Viză: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR

După cum puteți vedea, MasterCard este mai profitabil - o singură conversie.

Opțiunea 2

cont în euro. Plata facturii la un restaurant din Italia.

Viză: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR

MasterCard este în mod clar mai profitabil - nu există nicio conversie. Dar cu Visa vei pierde semnificativ în această opțiune. Aici va fi o conversie dublă. Mai mult, o conversie va fi efectuată de sistemul de plată, iar a doua de către banca dumneavoastră.

Opțiunea 3

Cont în dolari. Platind o factură la un magazin din Chicago.

Viza: USD
MasterCard: USD-EUR-USD

Situația este inversă: Visa nu are nicio conversie, dar cu MasterCard veți pierde o parte din bani din cauza conversiei duble.

Opțiunea 4

cont de ruble. Plată pentru un hotel în Riga.

Viză: RUB-USD-EUR-LVL sau RUB-USD-LVL
MasterCard: RUB-EUR-LVL

Cu MasterCard dublă conversie. Dar cu Visa pot exista două, dar mai probabil trei, conversii. Cert este că în Europa multe tranzacții sunt efectuate prin euro, așa că este posibilă conversia triplă.

Astfel, dacă intenționați să utilizați un card bancar doar pentru a vă credita salariul în ruble, retrageți numerar de la un bancomat și plăți fără numerarîn țară, nu vă faceți griji cu privire la alegerea unui sistem de plată. Nu contează! Alege BANCA cu cele mai bune rate pt serviciu anual, comisioane pentru retrageri de numerar etc., optiuni de descoperit de cont si alte bunatati!

Dacă planificați majoritatea tranzacțiilor care implică conversie în Europa, atunci ar trebui să utilizați un card de sistem de plată MasterCard.

Dacă călătoriți mai mult în America sau în țările din Asia de Sud-Est, atunci alegerea dvs. este Visa.

Consilier regional:

SUA, Canada - Viza
America Latină - Viză
Australia - Viza
Thailanda - Viza
Europa - MasterCard
Africa (nu peste tot*) - MasterCard
Cuba** - MasterCard
* (din recenzii turistice) - în Algeria nu există un singur bancomat care să accepte MasterCard!;
** (din recenzii turistice) - atunci când călătoriți în Cuba este indicat să aveți o hartă banca europeanași sisteme MasterCard, card banca americană Este posibil ca pur și simplu să nu o accepte, iar comisionul pentru conversia dolarilor poate ajunge la 20%!

Fii atent cu cheltuielile tale. Nu uitați de conversiile duble și triple. Achizițiile tale te pot costa mult mai mult decât ai planificat.

Înainte de a călători în străinătate, verificați cu banca dumneavoastră disponibilitatea și cuantumul comisionului Enter Bank. Cu o valoare mare a comisionului bancar de introducere, fiecare conversie vă va costa mai mult. În plus, uită-te la rata băncii tale.

Sberbank, banca principală și populară a Federației Ruse, are în portofoliu un sortiment de carduri pentru plăți în diverse sisteme. Dar există încă destul de mulți clienți care au o înțelegere proastă a cardului care are prioritate: Visa sau MasterCard la Sberbank. Pentru a face acest lucru, trebuie să se familiarizeze cu caracteristicile și diferențele fiecăruia. Abia după aceasta puteți face o alegere rezonabilă: care card este mai bun decât Visa sau Mastercard (Sberbank)?

Pe teritoriul rusesc Este convenabil să utilizați oricare dintre aceste carduri de plată. Dar originile lor sunt diferite. În Federația Rusă nu joacă un rol deosebit, dar există diferențe atunci când călătoriți în străinătate. Cartea mondială Sberbank este mai bună - Visa sau MasterCard?

În primul rând, despre ce sunt sistemele de plată (denumite în continuare PS). Pe scurt, acestea sunt servicii de transfer de valute în formă electronică folosind diverse mijloace: software, tehnice și altele.

Sunt naționale și fără frontiere. LA hărți internaționale PS-urile menționate sunt tocmai la ce se referă. Dintre acestea din urmă, sunt cele mai populare în toate colțurile civilizate ale lumii. Banii sunt retrași atât de la bancomate, iar bunurile și serviciile sunt plătite, inclusiv prin internet. Deci, pe scurt despre cum s-au înființat Visa și MasterCard.

General, aproape de două sisteme de plată mondiale:

Atât Visa, cât și MasterCard emit carduri astfel încât proprietarul fondurilor să folosească doar propriile economii ( carduri de debit), iar pe lângă cele de mai sus, am folosit și banii băncii (creditul), rambursând în mod regulat sumele împrumutului temporar.

Sunt tipuri Classic și Gold atât de la MasterCard, cât și de la Visa. Carduri de debit pot fi completate cu împrumuturi atunci când își cheltuiesc propriile economii. „După ce a intrat în minus” va fi folosit temporar împrumut bancar(descoperire de cont). Card Sberbank - care este mai bine: Visa, MasterCard, veți înțelege după ce ați citit articolul.

Ambele PS oferă carduri:

  • virtuale (plăți online instantanee pe internet);
  • electronic;
  • premium;
  • platină.

Cardurile de credit au o limită de împrumut, precum și o limită de cheltuieli zilnice. Pentru Visa este Classic, Business, pentru MasterCard este Standard, este mai mic decât pentru cardurile premium Vize de aur, Platină și cele „aur” și „platină” ale acestora.

Important. Diferența dintre visa și mastercard (Sberbank) este nesemnificativă și nu afectează tranzacțiile cu cardul.

Ambele PS-uri emit și carduri personalizate. Diferența lor față de ceilalți este viteza de livrare: în douăzeci de minute și fără plată. Mastercard are Maestro Momentum , la Visa - Electron . Singurul lor „minus” — Nu puteți plăti pentru bunuri pe piețele străine online.

Important. O viză în Rusia atrage parteneri pentru că deținătorii de carduri primesc reduceri regulate– de la cinci la zece la sută pe diferite acțiuni. MasterCard oferă bonusuri pentru achizițiile cu cardul său. Se schimbă cu două sute, opționale, cadouri.

Istoria și activitățile Visa

Preferred American Payment System a fost fondat acum patruzeci și opt de ani. Are o cifră de afaceri în 200 de țări de pe planetă. Visa este unul dintre pilonii pieței de plăți - acest brand financiar apare pe aproape fiecare al treilea card de plată din lume. Moneda principală a Vizei este, desigur, „verzi”. Prin urmare, este mai convenabil să folosiți o viză în SUA: rata de conversie a dolarului este favorabilă.

Unul dintre principalele avantaje ale cardului este securitatea și ușurința plății online. Este situat pe propria sa platformă de utilitate 3D Secure. Fiecare plată se efectuează de-a lungul a trei „rute”-domenii independente: bănci și carduri; companii financiare și proprietari și domenii convenite.

Viza in Rusia

ÎN Federația Rusă PS Viza a venit în 1974. Și cardul funcționează atât pentru economii în dolari, cât și pentru ruble și pentru utilizarea fondurilor. Parteneri Visa – toate fără excepție băncile rusești. Rușii pot deveni participanți la stimulente și programe de afiliere Vize, de exemplu, Aeroflot. Odată ce ai deschis un cont, acumulează puncte într-un cont separat, pe care le poți cheltui pe bilete de avion cu reducere.

Numărul clienților ruși ai PS Visa crește cu un pas. Salariile Majoritatea cetățenilor țării sunt transferați pe acest card. Aproape că nu există loc public în Federația Rusă fără un terminal pentru plăți rapide la PS Visa.

Statistici PS:

  • ATM-uri – peste 1 milion;
  • peste jumătate din cifra de afaceri a structurilor financiare ale lumii nu o ocolește;
  • 20 de mii de structuri participante.

Printre avantaje:

  • management cont 24/7;
  • tranzacții online;
  • fără comision la anulare.

Istoria și activitățile Mastercard

Sediul Mastercard, ca și cel al Visa, este, de asemenea, situat în Statele Unite.

Important. Conversia valutară a UE se face doar prin euro. Aceasta înseamnă că atunci când plecați într-o călătorie în Europa, luați MasterCard cu dvs.

Sistemul a acoperit activitati financiare peste două sute de țări. Doar o cincime dintre cardurile cu acest logo sunt în circulație. Dar mișcarea către o descoperire se resimte de la an la an.

Activități principale:

  • eliberare de carduri;
  • plata virtuala pentru bunuri si servicii;
  • deservirea clienților persoane fizice și corporative.

Acoperirea corporativă a pieței de emisii de plastic a atins un sfert din volumul total. Suma tranzacțiilor anuale se apropie de treizeci de miliarde. În Federația Rusă, ponderea tranzacțiilor fără numerar a ajuns la aproape patruzeci la sută. Și după acest criteriu, Mastercard ajunge din urmă cu Visa. Cooperarea este accesibilă tuturor băncilor din țară.

Popularitatea acestui sistem de plată este în creștere în Europa, China și Brazilia. America de Nord este mai bine deservită de Visa.

Funcții MasterCard:

  • tranzacții cu numerar de către persoane fizice și juridice;
  • producerea cardurilor bancare.

Numărul deținătorilor de carduri este în creștere. Acest lucru este facilitat de utilizarea produselor PS în Rusia. Și guvernul țării oferă în mod constant oportunități de creștere a profiturilor MasterCard. Drept urmare, PS a produs aproape patruzeci la sută din instrumentele bancare ale Federației Ruse. Succesul PS a fost în mare parte falsificat de Sberbank.

Dilemă: care este mai bine – Visa sau Mastercard

Se spune mai sus că ambele sisteme de plată diferă puțin între ele. Și e greu de spus ce viza mai buna sau mastercard (Sberbank)?

Există mai multe asemănări în funcționarea pe piața financiară și bancară rusă. De exemplu, debitele clasice atât de la MasterCard, cât și de la Visa au aceleași capacități:

  • trei valute din care să alegi: ruble, dolari, euro;
  • cifra de afaceri: trei ani;
  • întreținere: mai ieftină pentru al doilea și al treilea an;
  • valoarea totală în afara țării;
  • securitatea tranzacțiilor pe internet;
  • serviciu de la distanță după înregistrare în Cont personalși la conectarea SMS-banking.

Cui ar trebui să i se acorde prioritate - Visa sau MasterCard la Sberbank și există cel puțin unele diferențe între cele două sisteme de plată? Există, dar, din punct de vedere legal, sunt nesemnificative și nu încalcă semnul egalității între două carduri – MasterCard sau Visa. PS a adus oferte interesante, promoții și reduceri pe piață. Deținătorii de carduri Visa și MasterCard cumpără în egală măsură bilete, bunuri mai ieftine și folosesc tot felul de servicii străine.

Cu ce ​​card să pleci în străinătate?

Răspunsul este simplu: cu ambele. Totul este despre conversia valutară. Cardurile Visa și MasterCard sunt respectate în întreaga lume. Pentru a spune simplu, emite două tipuri de carduri cu același număr de cont. Aceasta este conform standard international– carduri de co-branding care diferă ca aspect de cele obișnuite doar prin al doilea logo. În interior va fi fie un cip, fie o bandă magnetică, ca în cardurile interne.

Cum funcționează mecanismul de conversie?

Plătiți pentru bunuri într-un magazin străin în moneda statului său. Banca transmite automat informații către PS internațional despre debitarea sumei de pe cardul proprietarului. Urmează transformările electronice greu de înțeles pentru turiști. Ca rezultat, totul este „legat” de valoarea numărului final. PS internațional convertește apoi moneda în monedă locală, care este utilizată pentru decontările între bancă și sistem. După aceasta, se emite o factură. Taxe suplimentare Nu există servicii în interior și atât Visa, cât și MasterCard nu obțin profit din conversii.

Totuși, există diferențe între cărți, în funcție de locul în care mergi cu ele.

Este de preferat să călătoriți în Europa cu Mastercard. La urma urmei, în afara Federației Ruse, conversia vine din moneda cardului. De exemplu, vă cazați într-un hotel din Franța și plătiți șederea în euro. Modelul de conversie este următorul: ruble - euro, comision - o dată. Dacă călătoriți cu o viză, schema se extinde: ruble - dolari - euro. Și comisioanele te vor strânge de două ori.

În SUA, conversia este invers. Visa are un comision, MasterCard are un comision dublu.

Relațiile mărfuri-bani funcționează prin utilizarea sistemelor electronice de plată, iar cei mai populari reprezentanți ai lor în Rusia sunt Visa și MasterCard. Acestea sunt concepute pentru a înlocui plățile în numerar cu altele fără numerar și pentru a crește nivelul de securitate pentru proprietarul fondurilor. Cum diferă aceste sisteme și ce opțiune este mai bine să alegeți pentru nevoile dvs.?

Definiții

Visa este un sistem de plată american, care este reprezentat în 200 de țări din întreaga lume și asigură plăți fără numerar între subiecții relațiilor marfă-bani. Compania a fost înființată în 1970 și este un pionier pe piața utilizării plăților carduri bancare. Compania are cel mai înalt nivel de încredere în țările nord-americane și cel mai scăzut în țările asiatice.

MasterCard este un sistem de plată internațional reprezentat în 210 țări și situat în SUA. Cu ajutorul acestuia puteți face tranzacții fără numerar cu dvs cont bancar, plătiți pentru achiziții de pe Internet, transferați numerar. Din punct de vedere geografic, compania și-a împărțit activitățile în 5 regiuni, oferind utilizatorilor o muncă sigură aproape oriunde în lume.

Astfel, Visa și MasterCard sunt globale sisteme de plată, care oferă băncilor un standard pentru efectuarea tranzacțiilor care pot fi legate de o monedă.

Comparaţie

Acoperirea pieței Visa este oarecum mai largă decât concurentul său, dar ultimii ani diferența se micșorează rapid. În plus, această companie a avut un impact semnificativ asupra dezvoltării industriei, punând bazele dezvoltării plăților fără numerar. MasterCard este reprezentat în 210 de țări, în timp ce Visa este reprezentat în 200 de țări.

În caz contrar, diferențele dintre sistemele de plată sunt pur tehnice. Astfel, un card Visa este folosit în Rusia pentru a crea conturi în dolari și ruble, un card MasterCard este folosit în euro sau ruble rusești. Cu toate acestea, după deschidere, puteți conecta un cont în moneda necesară la un anumit card. La efectuarea tranzacțiilor electronice, codul CVV2 este indicat pentru Visa și CVC2 pentru MasterCard.

Conversia fondurilor în moneda contului va varia și în funcție de sistemul de plată, ceea ce se datorează caracteristicilor pieței. Se crede că Visa este mai fiabilă decât MasterCard și oferă mai multe garanții în cont, totuși, la nivel mediu, diferența este practic de neobservat. Visa este legată de dolar, MasterCard este legată de euro, dar această împrejurare condiționat, deoarece, dacă este necesar, conturile pot fi legate de orice monedă.

Site-ul de concluzii

  1. Acoperirea pieței. Visa deține aproximativ 28% carduri de plată lume, în timp ce MasterCard reprezintă doar 20%.
  2. Reprezentarea teritorială. Visa este folosit în 200 de țări din întreaga lume, iar MasterCard în 210 de țări.
  3. Impactul asupra dezvoltării pieței. Visa este un pionier al plăților fără numerar, creând prima rețea de bancomate din lume, carduri preplătite și multe altele. MasterCard în această cursă poate fi considerat un jucător „catch-up”, care s-a dezvoltat pe urmele unui concurent mai experimentat.
  4. Plăți P2P (de la persoană la persoană). Visa vă permite să efectuați plăți P2P, spre deosebire de MasterCard.
  5. Cod pentru tranzacții electronice. Atunci când faceți achiziții în rețeaua globală, codul CVV2 este utilizat pentru Visa și CVC2 pentru MasterCard.
  6. Monede servite în Rusia. Cardul Visa se deschide pentru conturi în dolari și ruble, Card MasterCard– pentru conturi în euro sau ruble.
  7. Conversia valutară. Dacă o achiziție online se face folosind un card Visa sau MasterCard într-o monedă diferită de contul principal, ratele de conversie vor varia.

Visa și MasterCard sunt sisteme de plată populare utilizate în întreaga lume. Este greu să găsești o bancă care să nu accepte plastic de la aceste companii: cardurile Visa sunt distribuite în 200 de țări din întreaga lume, Mastercard – 210. Corporațiile oferă clienților posibilitatea de a securiza și implementare rapidă operațiuni bancare, precum și servicii de calitate.

Fiecare sistem oferă niveluri similare de servicii - carduri de nivel de intrare și de segment mediu, de nivel premium. Odată cu clasa, crește și numărul de opțiuni disponibile pentru utilizator. Ar putea fi bonusuri suplimentare, programe de fidelizare etc.

Viza: caracteristici scurte

Visa este o companie americană. A fost fondată în 1958, iar de atunci a câștigat teren cu încredere: numărul cărților sale pe piața mondială este de 28,7%. Corporația are sediul principal situat în America (Visa Inc.) și o filială, Visa Europe Services Inc., care este situată în Marea Britanie.

Corporația este diferită sistem unic Securitate 3-D Secure. Protejează cardul și datele personale ale utilizatorilor împotriva utilizării neautorizate și îmbunătățește calitatea serviciilor prin Internet.

Cardurile Visa sunt deosebit de populare în America de Nord, iar rezidenții din țările asiatice le folosesc cel mai puțin.

Sistemul Mastercard și caracteristicile acestuia

MasterCard a fost fondat și în SUA, iar serviciile sale sunt disponibile cetățenilor din majoritatea țărilor. Potrivit statisticilor, cu ajutorul companiei se realizează peste 25 de miliarde pe an. tranzactii financiare. MasterCard este cunoscut și pentru mărcile sale: MasterCard Electronic, Cirrus, Maestro, Mondex.

Serviciile companiei sunt utilizate activ de rezidenții UE: cardurile Mastercard sunt lideri în tranzacții în Europa.

Principalele diferențe în segmentele de servicii

Corporațiile au furnizat diferite tipuri de carduri de plastic, în funcție de dorințele clientului și de suma fondurilor din cont:

Ambele servicii garantează confidențialitatea informațiilor personale ale utilizatorului și securitatea tranzacțiilor.

Dar există o serie de diferențe în serviciu, inclusiv:

  1. Nu este nevoie să introduceți un cod PIN pentru cardurile Maestro. Dar în terminalele și ATM-urile din țările CSI această funcție rămâne relevantă.
  2. Folosind plastic Maestro, nu este posibil să efectuați tranzacții pe internet: nu există cod suplimentar pe card. Sistemul Visa a oferit această posibilitate, dar pentru aceasta va trebui să contactați suplimentar banca.
  3. Plasticul Instant MasterCard nu poate fi folosit în străinătate. Pentru cardurile Visa Electron și Maestro, capacitatea de a efectua tranzacții financiare în străinătate este conectată separat.
  4. Diferența este în comision. Cardul Maestro are o opțiune socială cu serviciu gratuit timp de un an. Proprietarii de Visa Electron trebuie să plătească aproximativ 300 de ruble pe an.

Cardurile standard Master Card și cardurile Visa nu au diferențe. Utilizatorii pot decide singuri ce card este mai convenabil să utilizeze. Dar pachete premium variază semnificativ.

De exemplu, Visa oferă deținătorilor de carduri premium mai multe servicii suplimentare, care oferă:

  • Asigurare.
  • Consultanta juridica.
  • Ajutor în străinătate dacă cardul este pierdut sau furat.
  • Suport medical.
  • Bonusuri în situatii diferite(la rezervarea camerelor de hotel etc.).

Posesorii MasterCard Gold au acces la un program de fidelitate și la un serviciu de urgență. Restul serviciilor sunt platite: pot fi activate la banca.

Comparație dintre sistemele de plată populare

Pentru a alege servicii mai bune, trebuie să comparați companii cunoscute. Principalele criterii care contează pentru cooperarea cu serviciul sunt:

  1. Posibilitatea de a obține plastic virtual. Ambii dezvoltatori oferă acest serviciu, dar cardurile MasterCard nu îl au la nivelul inițial de serviciu.
  2. Viteza tranzacției. La fel este și pentru sisteme.
  3. Disponibilitatea taxei de serviciu. Nu există nicio modalitate de a compara pe baza acestui principiu, deoarece este stabilit de bancă.
  4. Popularitate pe piața mondială. Visa Corporation a emis 3% mai multe cărți decât Mastercard, dar această cifră este instabilă și se poate schimba.
  5. Utilizarea tehnologiilor inovatoare. Visa pentru prima dată a oferit ocazia de a face plăți fără numerar, dar o altă companie și-a folosit dezvoltările ca bază pentru propria dezvoltare, cheltuind mai puțini bani.

Aceste mărci sunt la fel de renumite în diferite părți ale lumii și, în mod similar, pun mare accent pe operațiunile sigure.

Potrivit statisticilor, numărul cardurilor bancare crește într-un ritm semnificativ de la an la an. Pe în acest moment Peste 5 miliarde de carduri de plastic au fost deja emise în întreaga lume. În Rusia, conform ultimelor date, numărul total de carduri de plastic emise de toți organizatii de credit, este de aproximativ 239 de milioane de bucăți.

Evident, în aceste condiții, aproape fiecare persoană se confruntă cu momentul înregistrării card de plasticîn bancă. Iar prima întrebare pe care o pune o persoană la o bancă atunci când solicită un astfel de card este ce card de sistem de plată dorește să aleagă.

Și într-adevăr, ce sistem de plată este mai bine să alegi? Visa sau MasterCard: care este mai bine?

Am pregătit acest articol special pentru tine și am selectat DOUĂ VIDEO cu tema alegerii unui sistem de plată LA SFÂRȘITUL ARTICOLULUI.

Aşa, Ce la urma urmelor viza mai buna sau Mastercard? Să încercăm să ne dăm seama.

Ca o primă aproximare, nu există o mare diferență între cardurile Visa și MasterCard. Ambele sisteme de plată sunt reprezentate în punctele de vânzare cu amănuntul din peste 200 de țări din întreaga lume și unesc peste 20 de mii de clienți. organizatii financiareși sunt acceptate pentru plată în peste 20 de milioane de instituții din întreaga lume.

Din punct de vedere tehnic, nu există nici o mare diferență între sistemele de plată. Plățile se fac aproximativ cu aceeași viteză și fiabilitate, iar serviciul existent practic nu eșuează și are nivel înalt ușurința de utilizare a cardurilor.

Principalele diferențe apar, de regulă, în următoarele cazuri:

  • atunci când utilizați cărți de diferite „niveluri”;
  • la conversia plăților în străinătate;
  • disponibilitatea anumitor acțiuni ale partenerilor băncilor.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra acestor diferențe.

Folosind carduri de diferite niveluri de serviciu

Există hărți ale următoarelor niveluri:

  1. Carduri bancare de serviciu la nivel de intrare - de exemplu, Visa Electron și Maestro;
  2. Carduri bancare de nivel mediu - Visa Classic, MasterCard Standard;
  3. Carduri bancare de nivel premium - Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Carduri bancare entry-level aproximativ comparabil în calitatea serviciilor pentru diferite sisteme de plată. Aceste carduri sunt de obicei emise clienților cu istoric bancar zero, precum și anumitor grupuri sociale (pensionari, tineri, carduri de salariu etc.).

În teorie, există mai multe diferențe între cele două.

Primul este că cardurile Maestro vă cer să introduceți un cod PIN atunci când faceți o achiziție în magazin, în timp ce cardurile Visa Electron nu vă solicită să introduceți un astfel de cod PIN. Totuși, în practică, totul depinde și de terminalul de plată de la punctul de vânzare. Uneori nu este nevoie să introduceți un cod PIN Maestro, dar uneori, dimpotrivă, trebuie să introduceți un cod PIN Visa Electron.

O altă diferență între cardurile MasterCard și Visa de nivel de intrare este capacitatea de a plăti pentru achiziții online.

Cardurile Maestro nu au această caracteristică. De exemplu, cardul Maestro Momentum nu are nici măcar un cod cvv pe spate, care este folosit pentru a confirma tranzacțiile de cumpărare online.
Cardurile Visa Electron nu au capacitatea de a face achiziții online în mod implicit. Cu toate acestea, banca emitentă, la discreția sa, poate activa această opțiune.

Altul punct important— utilizarea cardurilor entry-level în străinătate. De exemplu, pentru cardul Maestro Momentum, conectarea unui astfel de serviciu este imposibilă, în principiu, este valabilă numai în Rusia. Pentru alte carduri Visa electron și Maestro acest serviciu dezactivat implicit. Și pentru a le putea folosi în străinătate, trebuie să activați un serviciu suplimentar - „Mod special individual”, în care puteți înregistra țările în care va fi utilizat. această hartăși toate celelalte nuanțe. Conectarea la acest serviciu este gratuită, dar fără el, a avea un astfel de card în străinătate este inutilă.

În ceea ce privește comisionul pentru deservirea anuală a cardului, nu există nici diferențe semnificative între sistemele de plată. Depinde și mai mult de banca emitentă a cardului. De exemplu, în unele bănci, taxa pentru deservirea Visa Electron poate fi de 300 de ruble. (ca și în Sberbank), iar în unele bănci acest comision poate lipsi cu totul. În același timp, de exemplu, în Sberbank sau Russian Standard, taxa de serviciu pentru Maestro este de 0 ruble, iar în unele bănci (de exemplu, Promsvyazbank), dimpotrivă, percep o taxă mică pentru serviciu anual - aproximativ 200 de ruble per an.

Evident, există diferențe între cardurile entry-level ale diferitelor sisteme de plată, dar acestea nu sunt atât de semnificative.

Mai mult, în ciuda tuturor celor de mai sus, trebuie menționat că cardurile Maestro sunt cele mai răspândite în Rusia și sunt folosite în majoritatea cazurilor pentru a primi un salariu, pensie sau bursă.

Carduri standard Visa Classic și MasterCard Standart au un nivel de servicii complet comparabil. Acest lucru se aplică capacității de a plăti pentru achiziții în magazine, online, taxe de servicii, retrageri de numerar și alte tranzacții prin ATM-uri. Același lucru este valabil și pentru posibilitățile de utilizare a datelor cardului în străinătate. De fapt, nu există diferențe aici. Aici puteți alege sistemul de plată care vă place cel mai mult.

Referitor la segment premium - aur și platină, atunci este important să luați în considerare următorul punct.

Nu este un secret faptul că deschiderea mai devreme card premium a fost mult mai greu. Cel puțin, era necesar un depozit substanțial în bancă. Acum aproape oricine are chiar și o sumă mică de bani poate deveni proprietarul unui card premium. istoric bancar. Și în acest sens, diferențele de nivel de serviciu, disponibilitatea serviciilor suplimentare etc. ale diferitelor sisteme de plată joacă un rol semnificativ.

Astfel, cu cardurile Visa Gold sunt furnizate următoarele servicii (indiferent de banca emitentă): asistență medicală în timpul călătoriilor (consultații telefonice unde să găsești cel mai apropiat medic sau spital), serviciu juridic (consultații pe orice temă sau găsirea unui avocat) , concierge (asistență la rezervarea biletelor de tren și de avion, comandarea prânzului într-un restaurant, informații despre punctele de vânzare cu amănuntul etc.), asistență de urgențăîn străinătate (dacă cardul a fost pierdut sau furat).

În plus, pentru cardurile Visa Platinum sunt disponibile următoarele servicii: „Programul de protecție a achizițiilor” (rambursarea achizițiilor în caz de deteriorare a bunurilor sau pierderea acesteia) și „Program de extindere a garanției” (perioada suplimentară de garanție pentru bunurile plătite).

Mai mult decât atât, destul de recent, Visa a lansat un alt tip de card premium - Visa Infinite, care oferă nu numai toate serviciile de mai sus, ci și un număr mare de bonusuri proprietarilor săi - asigurări (inclusiv pentru membrii familiei), activități de agrement, administrarea proprietății, organizare de relocari, consultatii de cumparaturi, serviciu de livrare, informatii detaliate despre restaurante și multe altele.

Toate aceste servicii sunt garantate a fi furnizate deținătorilor de carduri din segmentul premium. Dacă banca emite cardurile specificate, aceasta obligatoriu conectează toate serviciile de mai sus.

Lucrurile stau puțin diferit cu cardurile MasterCard Gold și MasterCard Platinum. În mod implicit, poate fi activată doar asistența de urgență în caz de pierdere a cardului și un program de fidelitate de la partenerii băncii. Toate celelalte servicii sunt activate la discreția băncii însăși. Activarea unor astfel de servicii necesită o taxă, așa că nu orice bancă își poate permite costurile suplimentare, sau banca transferă aceste costuri către deținătorul cardului.

De aceea, înainte de emiterea cardurilor în cauză, este necesar să se clarifice cu banca ce servicii vor fi conectate la card, care este costul acestora etc. În caz contrar, există posibilitatea ca card obișnuit Tip standard, galben sau argintiu, care are parametrii funcționali ai unui card obișnuit, dar al cărui serviciu va fi la nivel de segment premium.

Ținând cont de toate cele de mai sus, este clar că cardurile Visa câștigă în segmentul premium.

Conversia valutară

O diferență importantă între sistemele de plată pentru toate categoriile de carduri este procesul de conversie valutară.

Astfel, pentru sistemul de plată Visa moneda principală este dolarul american, iar pentru MasterCard este euro. Aceasta înseamnă că toate operațiunile legate de schimbul de valute vor avea loc prin aceste valute, respectiv, pentru fiecare sistem de plată.

Sistemele de plată percep un comision pentru fiecare operațiune, așa că cu cât sunt mai puține astfel de conversii, cu atât este mai profitabil pentru posesorul cardului.

În general, conversia are loc dacă moneda contului/cardului dumneavoastră este diferită de moneda tranzacției.

Conversia parțială la plata în străinătate are loc la cursul bancar, parțial la rata sistemului de plată.

Ratele de conversie ale Visa și MasterCard diferă unele de altele, dar nu semnificativ, în timp ce tariful pentru un card Visa poate fi aflat imediat, iar pentru un card MasterCard numai după finalizarea tranzacției.

Comisionul bancar pentru conversie (Enter Bank Fee) este stabilit de bancă individual și, de regulă, nu depășește 1% din valoarea tranzacției. În unele cazuri, comisionul specificat poate ajunge la 5%. De aceea, înainte de emiterea unui card, este necesar să verificați la banca emitentă suma unui astfel de comision. În caz contrar, puteți pierde niște bani pur și simplu prin conversia monedelor.

Să ne uităm la exemple de conversie folosind diferite sisteme de plată.

Opțiunea 1.
Ai un cont de ruble. Plătiți pentru o achiziție într-o țară care face parte din zona euro - Franța, Italia, Germania etc.
Viza - vor fi 2 conversii: rubla - dolar - euro.
MasterCard - va exista o singură conversie: rublă - euro.
Evident, MasterCard este mai profitabil.

Opțiunea 2.
Contul dvs. este în euro. Plătiți pentru achiziția dvs. într-o țară care face parte din zona euro.
Viza - vor fi 2 conversii: euro - dolar - euro.
MasterCard - fără conversie: euro.
Evident, MasterCard este și mai profitabil.

Opțiunea 3.
Contul dvs. este în dolari. Plătiți pentru achiziția dvs. în SUA.
Viza - fara conversie: dolar.
MasterCard - 2 conversii: dolar - euro - dolar.
Evident, Visa este deja mai profitabilă aici.

Opțiunea 4.
Contul tău este în ruble. Plătiți pentru achiziția dvs. în tara europeana, neinclus în zona euro - Norvegia, Islanda, Monaco etc.
Viza: rubla - dolar - euro - moneda nationala a tarii sau rubla - dolar - moneda nationala a tarii.
MasterCard: rubla - euro - moneda națională a țării.
Aici MasterCard are deja conversie dublă, iar Visa are conversie dublă sau chiar triplă (în unele țări).

Prin urmare, este evident că, dacă călătoriți prin Europa, atunci cea mai bună soluție sunt cardurile cu sistemul de plată MasterCard. Dacă mai multe în SUA, atunci alegerea ta este Visa.

Pentru alte țări, vă sfătuiesc să faceți următoarea alegere.

Visa:

  • SUA, Canada
  • țările din America Latină
  • Australia
  • Tailanda

MasterCard:

  • Europa
  • Africa (nu peste tot)

Siguranţă

În ceea ce privește nivelul de securitate, cardurile ambelor sisteme de plată au, în general, parametri comparabili.

Astfel, sistemul de plată Visa utilizează serviciul Visa Transfer de bani, care este folosit pentru a transfera bani de pe cardul Visa pe cardul Visa, precum și pentru a transfera numerar pe un card Visa printr-un bancomat/terminal. În prezent, un număr foarte mare de bănci au conectat deja acest serviciu.

Similar Serviciu MasterCard MoneySend este folosit și de un număr de bănci, dar este mai puțin frecvent.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că Visa acceptă „Verified by Visa” - sistem suplimentar securitate.

În general, din punct de vedere al siguranței plăților Sistemul de vize este, de asemenea, mai de preferat.

Acțiuni bancare

Mai există o diferență între Visa și MasterCard - acestea sunt acțiuni bancare. Din punct de vedere istoric, Visa este cel mai popular sistem de plată. Poate din această cauză, sau poate dintr-un alt motiv, băncile rusești organizează foarte des promoții la plata cu cardurile Visa - reduceri, rambursări de dobânzi etc. Prin urmare, sistemul de plată Visa, în opinia mea, este un sistem mai progresiv în acest sens.

În acest articol ne-am uitat care este mai bine alege: Visa sau MasterCard?

Ei bine, să rezumam.

Atunci când solicitați un card bancar, este important să rețineți că fiecare sistem de plată are propriile avantaje și dezavantaje. Trebuie să alegeți în funcție de propriile preferințe și de modul în care utilizați cardul.

Cea mai bună soluție, după părerea mea, este emiterea de carduri din diferite sisteme de plată. Unul, de exemplu, Visa. Celălalt este MasterCard. Și, mai presus de toate, din 2 motive:

  • Traducerea este suficientă proces complex, în care poate apărea un eșec, în urma căruia nu veți putea, de exemplu, să transferați fonduri. În acest caz, o soluție bună ar fi să aveți card bancar alt sistem de plată. Probabilitatea eșecului a două sisteme de plată este puțin probabilă.
  • În timpul călătoriei, puteți alege oricare dintre cardurile care oferă cea mai mică conversie într-o anumită situație. Dacă aveți un card, pur și simplu pierdeți dreptul de a alege.

În plus, unele bănci deservesc deja carduri suplimentare gratuit. De exemplu, Alfa Bank, la deschiderea unui card, include imediat mai multe în prețul pachetului de servicii carduri suplimentare. Adică, clientul poate deschide un card Visa Gold principal și un card suplimentar MasterCard Standard.

În orice caz, alegerea este a ta!

Videoclip pe tema:

Lyalkov Mihail, profesor al Departamentului de Bănci, Universitatea Economică Rusă. G.V. Plehanov.

Fragment din interviu" Care este mai bine: Visa sau MasterCard«?