Perioada de grație pentru un card de credit Sberbank: exemplu de calcul. Ce trebuie să știți despre perioada de grație a unui card de credit Sberbank - noua perioadă de grație pentru împrumuturi de până la 55 de zile

Din cauza instabilității financiare din întreaga țară, vrând-nevrând, uneori trebuie să iei un împrumut pentru ziua de plată și apare întrebarea cum să faci acest lucru rapid și în siguranță. procent minim pe an. Un card de credit Sberbank, care are propriile sale caracteristici, va veni în ajutor. Dar acum îmi propun să consider un astfel de concept ca perioada de grație a cardului de credit. Perioada de grație sau perioada de card de credit gratuită- acesta este timpul în care banca nu percepe dobândă pentru utilizarea banilor în limitele stabilite limita de credit. Cum se determină această perioadă, la ce dată începe și când se termină? Mulți dintre noi urmăresc reclame la televizor, vedem cuvintele magice despre perioada fără dobândă și alergăm să comande un card de la bancă fără a citi termenii și condițiile semnificative pentru utilizarea unui astfel de card.

Vă rugăm să rețineți că perioada de grație se aplică numai achizițiilor. Nu se aplică retragerilor de numerar de la un bancomat!

Nuanțe și determinarea perioadei de grație a cardului

Ce ne spun ei la televizor? Luați și comandați cardul nostru de credit și folosiți-l fără dobândă timp de 50 de zile bla bla bla... Ce 50 de zile? De la ce data? Ei bine, să începem mai întâi cu faptul că în publicitate pun adesea termen maxim Perioada de grație este de 50 de zile, dar în realitate această cifră variază între 20 și 50 de zile. Un lucru de reținut este că perioada de raportare începe din momentul în care ați activat cardul. Deci, perioada de grație constă din două etape: Etapa 1 - perioada de raportare, dureaza 30 de zile calendaristice, in aceasta perioada puteti face cumparaturi liber. După 30 de zile, banca generează un raport privind cheltuielile și începe următoarea etapă - a doua etapă. Etapa 2 este de 20 de zile pentru a rambursa datoria din suma acumulată a cardului de credit, așa-numita perioada de plata. Astfel, perioada de grație de 50 de zile constă din 30 de zile din perioada de raportare și o perioadă de plată de 20 de zile pentru rambursarea datoriilor cardului de credit. Va fi mai clar să luați în considerare regulile de utilizare a unui card de credit folosind un exemplu: Să ne imaginăm că perioada dvs. de raportare a început pe 8 mai și în aceeași zi în care ați făcut o achiziție. În acest caz, perioada de grație, când puteți rambursa împrumutul la 0%, va fi de 50 de zile calendaristice - aceasta va fi 27 iunie inclusiv. A doua situație este că ați făcut o achiziție pe 22 mai, apoi mai aveți 35 de zile pentru a vă achita datoria de pe cardul de credit. condiţii preferenţiale la 0%. (15 zile din perioada de raportare și 20 de zile din perioada de grație).

Astfel, in functie de ce zi in raport cu perioada de raportare in care ati efectuat achizitia, perioada de gratie pentru rambursarea datoriei cardului de credit depinde de aceasta si variaza intre 20 si 50 de zile.

Urmăriți cu atenție perioada de grație dacă nu doriți să plătiți dobândă băncii!

Pentru confortul dvs., site-ul Sberbank are un serviciu care vă permite să calculați perioada de grație în fiecare caz specific și economiile dvs. dacă rambursați soldul împrumutului la timp.
Astfel, puteți calcula în detaliu schema de utilizare profitabilă a unui card de credit:

activarea cardului de credit
timp pentru a face achiziții în perioada de grație
contabilitatea limitei de credit
valoare totală datoria de card pentru perioada de raportare care necesită rambursare

Returnarea la timp a numerarului împrumutului în perioada de grație

Sberbank nu menționează în mod persistent situația cu numerarul atunci când îl retrage de pe un card de credit. Ei bine, unii oameni fără ezitare retrag numerar de pe un card de credit și nu înțeleg că se percepe imediat dobândă la suma retragerii (24% pe an în cazul unui card de credit Sberbank). În plus, plătiți o taxă de retragere de numerar de 3% din sumă, dar nu mai puțin de 390 de ruble.

Perioada de grație este valabilă din momentul activării cardului și se aplică numai tranzacțiilor cu cardul de credit fără numerar, este de maximum 50 de zile;

Ce ar trebui să fac dacă nu am timp să plătesc? datoria de credit pe card la timp? Nu trebuie să vă faceți griji, aceasta este principala diferență dintre un împrumut și un card de credit - dacă este imposibil să rambursați la timp datoria cardului de credit, este suficient să plătiți minimul plata obligatorie— 5% din suma finală la sfârșitul perioadei de plată. Nu uitați de termenul limită pentru efectuarea plăților obligatorii. În caz de lipsă de plată plata obligatorieîn perioada desemnată, rata cardului de credit se va modifica de la 24% la 38% pe an și vor începe să se acumuleze comisioane de întârziere.

Întrebări populare despre cardurile de credit

Pot face achiziții după sfârșitul perioadei de raportare?

Da, cardul poate fi folosit în fiecare zi, doar suma de bani cheltuită după perioada de raportare va fi transferată în raportul pentru luna următoare.

Cât trebuie să plătesc luna aceasta dacă am cheltuit bani după perioada de raportare?

Pentru a rambursa datoria fără dobândă, este suficient să plătiți întreaga sumă a datoriei la sfârșitul acestei perioade de raportare.

Cum se transferă bani de pe un card de credit pe un card de debit Sberbank?

Puteți transfera bani de la card la card folosind serviciul, dar trebuie să aveți în vedere faptul că această operațiune echivalează cu încasarea și vi se percepe imediat dobândă.

Care este procentul (comisionul) pentru retragerea numerarului de pe un card de credit Sberbank?

Rata dobânzii pentru retragerea de numerar este de 3% în cadrul Sberbank, dar nu mai puțin de 390 de ruble. Când retrageți numerar de la o altă bancă, taxa de retragere de numerar va fi de 4%, dar va fi mai mică de 390 de ruble.

Cum să măresc limita de credit pe un card Sberbank?

Limita unui card de credit poate fi mărită numai dacă limita este în acest moment nu este maximul pentru acest tip de card. Există, de asemenea, o practică când banca însăși a majorat automat limita de credit cu 20-25%. Sau puteți contacta singur banca cu o cerere și poate solicitarea dvs. va fi aprobată. Pentru a crește limita de credit pentru un card, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

Folosind un card de credit de la 6 luni
Trebuie să ai unul bun istoric de credit(rambursarea datoriei cardului fără întârzieri)
Argumente puternice pentru banca care va fi in favoarea ta (ai inchis un imprumut la alta banca, ti-a crescut salariul la serviciu etc.)

Cum să retragi bani de pe un card de credit Sberbank fără comision

Este imposibil să retragi bani de pe un card de credit fără niciun comision. Dar puteți reduce semnificativ costul retragerii de numerar dacă o faceți prin lanț: Card de credit - Portofel electronic- Numerar. Comisionul în acest caz va fi de aproximativ 1,75%.

Cum să aflați dimensiunea limitei de credit pe un card de credit Sberbank

Puteți afla mărimea limitei de credit de pe cardul dvs. de credit Sberbank în orice mod convenabil pentru dvs.:

Prin trimiterea unui SMS la numărul 900 (Trimiteți un SMS cu textul „SOLD 1234” la numărul 900, unde 1234 reprezintă ultimele 4 cifre ale cardului)
În aplicația pentru smartphone Sberbank Online

Perioada de grație a unui card de credit Sberbank este perioada în care clientul poate folosi fondurile de credit gratuit. De regulă, perioada de creditare este de până la 50 de zile de la data primirii unui împrumut pe un card de credit. Împrumutatul este scutit de plata dobânzii pentru utilizarea fondurilor de împrumut în acest eveniment rambursare integralăîmprumut în termen de cel mult 20 de zile de la data generării raportului lunar.

Raportul este generat după încheierea perioadei de raportare, cu o durată de o lună, începând din momentul activării cardului. Adică data raportării poate fi orice zi a lunii în care clientul a activat cardul. Prin urmare, în realitate, perioada de grație a cardului variază de la 21 la 50 de zile, în funcție de ziua din perioada de raportare pentru care s-a făcut achiziția fonduri împrumutate. După încheierea perioadei de grație a cardului de credit, Sberbank debitează dobânda de credit(de obicei 24% pe an), iar în cazul rambursării cu întârziere a sumei plății lunare (aproximativ 5% din credit + dobândă pentru utilizarea creditului), se percepe o penalizare suplimentară de 38% pe an. Merită să înțelegeți că atunci când eliminați bani de credit la un bancomat nu se aplica perioada de gratie, plus clientului i se percepe un comision de 3% pentru retragerea de numerar.

O perioadă de grație este o opțiune convenabilă pentru cardul de credit, care, totuși, poate crea iluzia utilizării gratuite permanente a fondurilor de credit. Banca nu este o organizație caritabilă, ci o organizație comercială. Trebuie să înțelegeți că un astfel de card trebuie utilizat cu precauție extremă, deoarece condițiile pentru perioada de grație sunt atât de complexe încât banca își poate acoperi costurile pentru împrumutul gratuit din cauza calculelor greșite ale clienților.

Cum se folosește perioada de grație?

Perioada de grație va fi benefică pentru cei care au nevoie de bani înainte de următorul salariu. După ce a plătit pentru o achiziție folosind un card, începe să expire perioada în care banca nu percepe dobândă la împrumut. Este egal cu 30 de zile. Raportul lor nu începe însă din ziua în care a fost efectuată achiziția, ci din ziua lunii în care cardul a fost activat anterior. Să presupunem că ați început să utilizați cardul pe 5 martie, ceea ce înseamnă perioada de raportare Ziua de 5 a fiecărei luni vine la tine. Mai aveți la dispoziție 20 de zile pentru a plăti datoria. Când expiră, banca va percepe dobândă.

Înainte de a se depune la institutie financiara documentele pentru emiterea unui card de credit, clientul trebuie să studieze cu atenție tarifele și condițiile de bază pentru utilizarea plasticului. În special, este necesar să înțelegem cum se calculează dobânda pe un card de credit Sberbank după perioada de grație.

Este destul de ușor să calculezi cât va trebui să plătești către Sberbank dacă nu îndeplinești perioada de grație. Calculele se efectuează folosind următoarea formulă elementară: % = (valoarea totală a datoriei la data raportării * rata dobânzii) / 365 * perioada de creditare;

în cazul în care rata anuală este suma plății în exces în cadrul programului de creditare, care este indicată în contract;
perioada de creditare – numărul de zile din momentul apariției datoriei;
datoria totală la o anumită dată reprezintă suma cheltuită fonduri de credit.

Perioada de grație a cardului se aplică plății pentru bunuri, lucrări și servicii prin metoda fără numerar, prin urmare, suma datoriei este împărțită în două subcategorii: retragere de numerar și transfer de fonduri în conturi terțe - dobânda este percepută a doua zi după tranzacție și achiziționarea de bunuri fără numerar, plata serviciilor - taxa se percepe numai după ce perioada de grație a trecut.

Merită să înțelegeți cum se calculează dobânda pe un card de credit de la Sberbank. La numărul în care sunt generate extrasele de cont se adaugă 50 de zile calendaristice, determinându-se astfel data limită de rambursare a datoriei. Dacă fondurile cheltuite pe plata fara numerar

bunurile și serviciile vor fi returnate pe plastic în timp util, împrumutatul va fi scutit de taxe suplimentare. Atunci când se calculează suma plății în exces, trebuie luate în considerare o serie de caracteristici.
Serviciul creditului este supus unei dobânzi zilnice, începând cu data următoare zilei în care a apărut datoria.
Rata anuală se calculează pe baza termenilor contractului, care determină mărimea acestuia și cuantumul taxelor suplimentare, dacă există.

Perioada de grație se aplică exclusiv tranzacțiilor fără numerar: efectuarea de achiziții, plata pentru muncă și servicii. Alte tranzacții (transferuri, retrageri de numerar) nu intră în perioada de grație se vor acumula dobândă a doua zi.

Taxa percepută de Sberbank pentru utilizarea liniei de credit este retrasă automat de către sistem din cont, astfel încât deținătorul cardului de credit nu va trebui să efectueze plăți suplimentare.

Condiții oferite de bancă

Ce condiții pentru cardurile de credit le poate oferi Sberbank potențialilor clienți? Regulile pentru eliberarea plasticului sunt următoarele:
Retragerile de numerar de pe un card de credit sunt supuse unei taxe suplimentare;
rata anuală este fixă și determinată la momentul încheierii contractului;
Suma lunară de plată este de 5% din valoarea datoriei, dar nu poate fi mai mică de 150 de ruble. Dobânzile sunt plătite suplimentar;
limita cardului este calculată în funcție de solvabilitatea clientului, pentru categoria obișnuită de debitori - până la 600 de mii de ruble, conform oferta individuala– până la 3 milioane de ruble;
cerințele pentru debitori sunt standard: cetățenie rusă, experiență de muncă continuă de șase luni, vârstă de la 21 la 65 de ani;
producția cardului de credit este gratuită;
linie de credit este regenerabilă;
durata programului – 36 de luni;
posibilitatea de a primi bonusuri suplimentare de la participarea la programul „Mulțumesc de la Sberbank”.

Condiții de creditare preferențiale se aplică clienților salariați, pensionarilor care primesc beneficii într-un cont deschis la Sberbank, deținătorilor de carduri de debit, depozite, indivizii care plătesc în mod regulat credite de consum.

Banca oferă o gestionare convenabilă a cardurilor în acest scop, a fost dezvoltat Sberbank Online SBBO, cu același nume aplicație mobilă, iar terminale de autoservire au fost instalate în toată țara. Plata lunara poate fi anulata automat din contul de salariu prin depunerea de bani prin RBSS, aparate de tip self-service.

Tarife minime și maxime la cardurile de credit

Să aruncăm o privire mai atentă la ratele cardurilor de credit oferite de instituțiile financiare pentru a înțelege cât de multă dobândă va trebui să plătiți după încheierea perioadei de grație. Este mai bine să verificați relevanța informațiilor de mai jos la data înregistrării cardului de plastic.

Cardul de aur oferă servicii anuale gratuite. Rata va fi de la 23,90% la 27,90%. Comisionul pentru retragerea de numerar este de 3-4% din sumă, dar nu mai puțin de 390 de ruble. Limita maxima– 600 de mii de ruble.
Card premium. Dobânda pentru utilizarea liniei de credit în afara perioadei de grație va varia de la 21,90% la 25,90%. Preţ întreținere anuală 4900 de ruble. Limita maximă este de 3 milioane de ruble.
Cardul clasic are o rată de 23,9 până la 27,9%. Serviciul este gratuit. Dimensiunea împrumutului - până la 600.000 de ruble.
Cardul Aeroflot clasic oferă o limită de până la 600.000 de ruble și vă permite să primiți mile Aeroflot pentru plata mărfurilor cu plastic (1 milă pentru fiecare 60 de ruble). Dobândă la împrumut de la 23,9% la 27,9% pe an.
Card de aur Aeroflot. Rata anuală de la 23,9% la 27,9%, acumulată pentru cheltuirea fondurilor mile bonus Aeroflot (1,5 mile pentru fiecare 60 de ruble), suma maxima– 600.000 de ruble.
Cardul de credit Aeroflot Signature acumulează 2 mile pentru fiecare 60 de ruble cheltuite, costul serviciului anual este de 12.000 de ruble, limita contului este de până la 3 milioane de ruble, rata de utilizare a fondurilor este de 21%.
Card de credit clasic „Cadoul vieții” - 0,3% din fiecare achiziție merge către o fundație caritabilă, linie de credit de până la 600.000 de ruble, dobânda la împrumut de la 23,90% la 27,90%. Taxa de serviciu - de la 0 la 900 de ruble pe an.
Card de aur „Gift of Life” - costul serviciului de la 0 la 3.500 de ruble pe an, suma maximă - 600.000 de ruble, rata anuală de la 23,9% la 27,9%.

Toate cardurile de credit enumerate au o perioadă de grație de 50 de zile, vă permit să utilizați bonusurile „Mulțumesc de la Sberbank” și sunt valabile 3 ani. Fiecare card din plastic este echipat cu capacitatea de a efectua plăți contactless.

Poate împrumuta bani fără dobândă pentru perioade destul de lungi, care pot fi de una sau două luni, sau chiar mai mult timp. Mulți oameni bănuiesc că aceasta nu este altceva decât o cascadorie publicitară. Cu toate acestea, o astfel de fraudă poate afecta semnificativ imaginea băncilor serioase. Nu există nicio înșelăciune aici. Trebuie doar să studiați cu atenție termenii și condițiile acestuia înainte de a semna un acord cu o instituție de credit. Deci, ce se ascunde în spatele frazei atractive: „perioada de grație pentru împrumut”?

Literal vorbind, aceasta este perioada până la sfârșitul căreia o poți folosi fără să plătești dobândă. În teorie, totul este simplu, dar în practică, cu o perioadă de grație pentru împrumut, emis diferite bănci, lucrează diferit.

La ce să fii atent

În primul rând, conceptul de „perioadă de grație a creditului”, de regulă, se aplică tranzacțiilor pentru plata achizițiilor cu cardul și nu retragerilor de numerar. Există, desigur, și excepții, dar înainte de a încheia un acord, trebuie neapărat să clarificați acest punct.

A doua greșeală pe care o fac mulți utilizatori de carduri este presupunerea că pot folosi banii retrași de pe card „gratuit” în perioada menționată în anunț. În realitate, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Deci, dacă perioada de grație pentru împrumut este de 60 de zile, asta nu înseamnă întotdeauna că, după ce ai retras oricând bani de pe card, îi poți returna în acest timp și nu plătești dobândă.

Mai detaliat, utilizarea „fără dobândă” a fondurilor împrumutate constă în două etape:

când poți cheltui bani de pe card);
plata (începe după decontare și este dat pentru rambursarea integrală a datoriei).

Aceste două segmente în total oferă cifra promisă de 50, 60 sau chiar mai multe zile de utilizare fără dobândă a banilor. Cu a doua etapă totul este simplu, este un număr fix de zile desemnat de bancă, adesea egal cu 20. Dar perioada de facturare pot fi definite în moduri diferite. Dacă se primește unul nou, acesta poate începe în acest moment:

activarea cardului;
prima retragere de fonduri din acesta.

În viitor, această perioadă poate fi determinată în diferite moduri și egală cu:

numărul de zile rămase până la sfârșitul lunii calendaristice;
un număr fix de zile din momentul acțiunii cu cardul (uneori egal cu perioada de plată).

Deci, în primul caz, dacă suma a fost retrasă în data de 1, atunci perioada de grație pentru aceasta va fi de 50 de zile (lună calendaristică + 20 de zile din perioada de plată), dar dacă o operațiune similară este efectuată în data de 15, apoi va mai ramane de utilizat fondurile (15 zile pana la sfarsitul lunii + 20 zile perioada de plata = 35 zile).

În al doilea caz, și acest lucru este tipic pentru plasticul ieftin, perioada fără dobândă poate fi de numai 20 de zile.

Care sunt beneficiile pentru bancă?

Se pare: puteți folosi fondurile împrumutate gratuit pentru o anumită perioadă de timp. De ce institutii de credit merg ei pentru asta? De fapt, perioada de grație pentru împrumut este un serviciu benefic pentru ambele părți. Utilizatorul are posibilitatea de a face achiziții în condiții favorabile (dacă reușește să ramburseze la timp datoria). Ei bine, banca își va primi dobânda considerabilă (peste 20% pe an) dacă clientul nu rambursează datoria la sfârșitul etapei fără dobândă. Apropo, dacă o sumă de 30.000 de ruble a fost retrasă de pe card și 25.000 au fost rambursate înainte de sfârșitul perioadei de grație, atunci dobânda pentru utilizarea fondurilor va trebui plătită nu pe 5.000 de ruble, ci pe întreaga sumă. .

Astfel, după ce am studiat cu atenție termenii de furnizare numerar, le poți gestiona cu înțelepciune.

La Sberbank, perioada de grație poate fi maxim 50 de zile calendaristice. Acesta este exact cât de mult poți evita să plătești dobândă pentru utilizarea fondurilor de credit. Dar vă rugăm să rețineți că LP-ul va fi valabil doar dacă ați plătit cu card pentru achiziții sau servicii. Dacă retrageți bani dintr-o casă de marcat sau bancomat, îi cheltuiți într-un cazinou sau efectuați un transfer, dobânda se va acumula din prima zi în orice caz.

Deci, pentru a nu plăti dobândă, trebuie să efectuați întreaga sumă de plată în perioada de grație. Mulți oameni cred că numărătoarea inversă de 50 de zile începe de la data achiziției. Dar în cazul Sberbank acesta nu este cazul. După cum am spus deja, 50 de zile este maxim. În general, LP poate fi de 20, 30 sau 40 de zile. De unde știi când i se termină mandatul?

Când primiți cardul, vi se va da un plic PIN pe care va fi indicată data raportării. Acesta va fi începutul perioadei de grație.

De exemplu, pe plicul PIN este scris că ziua de raportare pentru cardul dumneavoastră de credit este 5 a fiecărei luni. Aceasta înseamnă că se vor număra 50 de zile de la această dată: i.e. 30 (31) zile până în următoarea 5 (asta se numește perioada de raportare) și plus încă 20 de zile (asta este perioada de rambursare). Aceste. în cazul nostru, ultima dată de rambursare va fi data de 25.

Se pare că LP-ul poate fi de minim 20 de zile și maxim 50. Pentru a fi mai clar, să ne uităm la câteva exemple. În același timp, nu uitați că data raportului nostru este a 5-a.

Exemplul nr. 1 : ai facut o achizitie pe 7 iunie. În acest caz, aveți la dispoziție 28 de zile până la 5 iulie plus alte 20 de zile (adică până la 25 iulie). Există un total de 48 de zile de perioadă de grație.

Exemplul #2: faci o achiziție pe 26 iunie. În consecință, mai aveți 9 zile până pe 5 iulie plus 20 de zile. Perioada de grație în acest caz va fi de 29 de zile.

Se pare că cel mai bine este să faceți plăți cu ajutor la începutul perioadei de raportare, atunci perioada de grație va fi cât mai lungă posibil.

Pe lângă întrebările despre durata perioadei de grație, apare adesea întrebarea despre ce suma exacta trebuie rambursata pentru a nu iesi din perioada de gratie. Răspund: principalul lucru este să depui suma cheltuită în perioada de raportare. Plățile efectuate pentru achiziții în perioada de rambursare sunt opționale! Ele nu afectează medicamentul.

Exemplul #3: Pe 8 iunie, ți-ai folosit cardul într-un magazin pentru 3 mii de ruble, pe 25 iunie - pentru 1 mie de ruble și pe 9 iulie - pentru alte 2 mii de ruble. Înainte de data plății (adică înainte de 25 iulie), pentru a nu fi exclus din grație, este necesar să depuneți doar 4 mii de ruble. (3 mii + 1 mie). Puteți plăti restul de 2 mii până pe 25 august (adică se încadrează în următorul LP).

Apropo, suma și termenul limită de plată trebuie indicate și în raportul lunar de pe card. Există două moduri de a obține asta:

1) prezentarea personală a posesorului cardului de plastic la locul unde a fost deschis contul (adică va trebui să mergeți la bancă în fiecare lună);

2) prin Internet la adresa e-mail(ceea ce, mi se pare, este mult mai convenabil).

Inițial, metoda este indicată în cererea de card de credit, dar ulterior poate fi schimbată. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați filiala unde a fost deschis cardul și să scrieți aplicația corespunzătoare.

Dacă nu au existat tranzacții cu cardul timp de o lună, raportul nu este generat.

Și nu uitați că, dacă nu ați plătit întreaga datorie până la termenul limită de rambursare, atunci se va percepe dobândă la suma datoriei efective. Aceste. în raportul următor, pe lângă datoria principală, plata obligatorie va include și dobânda acumulată de la data la care tranzacția este reflectată în contul de card.