Programe preferenţiale de creditare ipotecară. Ipoteca preferenţială: condiţii de obţinere. Cine este eligibil pentru o ipotecă preferențială?

Dorind să aibă locuințe separate, doar câțiva o pot cumpăra cu banii lor. Majoritatea oamenilor trebuie să împrumute bani pentru a-și realiza visele. institutii de credit. Anumite segmente de populaţie sunt asigurate cu condiţii preferenţiale, care se pot manifesta fie prin primirea unei subvenţii, fie prin stabilirea unei dobânzi reduse.

O ipotecă este o formă de garanție plasată asupra unui imobil care este o garanție de rambursare. Bani pentru creditor. Există două părți implicate în acest proces: debitorul gajist și debitorul gajist. ÎN Legea federală nr. 102 din 16 iulie 1998 în articolul 5 Tipurile de proprietăți care pot fi achiziționate cu ipotecă sunt indicate:

• un teren pentru construirea unui imobil de locuit;
• clădire rezidențială sau o parte a acesteia;
• apartament sau o parte a acestuia (neapărat o cameră izolată);
• casă de țară sau casă de grădină;
• garaj sau loc de parcare.

La înregistrarea unei ipoteci se încheie un acord, care trebuie să includă în mod obligatoriu părțile esențiale ale tranzacției:

• subiect – imobil achiziționat cu ipotecă;
• părțile la tranzacție;
• costul ipotecii.

Acordul trece înregistrare de stat. În acest caz, se plătește o taxă de stat. De asemenea, este necesară întocmirea unui credit ipotecar pentru locuința achiziționată, care reprezintă un înregistrat Securitate. Proprietatea va fi grevată sub formă de garanție până la rambursare integrală obligații de datorie. După toate plățile, trebuie să parcurgeți procedura de rambursare a creditului ipotecar. În acest caz, sarcina asupra proprietății va fi înlăturată.

Ipoteca preferentiala

Creditele ipotecare preferenţiale sunt emise doar pentru anumite segmente ale populaţiei. Pentru a participa, trebuie să îndepliniți anumite condiții.

Conditii de primire

Condițiile de acordare a unei ipoteci sunt asociate cu anumite cerințe care sunt înaintate atât participanților la tranzacție, cât și subiectului însuși. credit ipotecar- imobiliare. Fiecare caz concret este luat în considerare individual, dar există și condiții pentru obținerea unui credit ipotecar care sunt comune tuturor.

Cerințe imobiliare:

1. Locuința achiziționată nu trebuie să fie amplasată într-o clădire dărăpănată sau dărăpănată.
2. Proprietatea rezidențială nu trebuie să fie foarte veche, gradul de uzură nu trebuie să depășească 70%.
3. Apartamentul sau imobilul rezidential trebuie sa aiba toate cele necesare inginerie Comunicare: curent electric, canalizare, incalzire, alimentare cu apa.
4. Proprietatea achiziționată trebuie să fie liberă de sarcini.

Cerințe pentru persoanele creditate:

1. Cetățenie. Beneficiile pentru locuință sunt oferite numai cetățenilor ruși.
2. Vârstă. Persoana care primește ipoteca nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani și nu mai mare de 65-70 de ani la momentul ultimei plăți a creditului. Pentru multi preferential credite ipotecare limitele de vârstă sunt stabilite, de exemplu, pentru o familie tânără sau un tânăr specialist.
3. Experiență de muncă. De obicei, băncile solicită împrumutatului să aibă cel puțin 6 luni de experiență. Pot fi prezentate și alte cerințe.
4. Nivelul veniturilor. Creditele ipotecare preferențiale sunt acordate persoanelor cu venituri mici, așa că, de obicei, există cerințe pentru garanții suplimentare bani împrumutați sub forma unei garanții.

Video - Ipoteca socială - ce oportunități au debitorii

Cum să devii participant la un credit ipotecar preferențial

Cetăţenii care, după anumite criterii, sunt apţi pentru includerea în lista solicitanţilor unui împrumut sunt invitaţi să devină participant la ipoteca preferenţială. O cerere pentru dorința de a primi fonduri pentru achiziționarea de locuințe în condiții favorabile este trimisă autorității suport social. Fiecare cerere specifică este analizată acolo. Fiecare categorie necesită furnizarea anumitor documente.

Ipoteca cu sprijin de stat

O ipotecă cu sprijin de stat are 3 obiective principale:

1. Dezvoltarea industriei construcțiilor.
2. Asistență în achiziționarea de imobile rezidențiale pentru populație.
3. Suportul sistemului bancar.

Ipoteca cu sprijin de stat de la Sberbank. Informația nu este oficială

Acte pentru obtinerea unui credit ipotecar. Informația nu este oficială

Ipotecile de stat sunt de obicei acordate anumitor straturi și categorii de populație: familii numeroase și tinere, personal militar, tineri oameni de știință și specialiști și angajați din sectorul public. Oricare dintre programele de creditare ipotecară de stat oferă următoarele beneficii:

• dobândă redusă la împrumut: diferența dintre dobânda normală și rata preferențială este finanțată de la buget;
• acordarea de subvenții din fonduri bugetare;
• cooperarea dintre stat și dezvoltatori: locuințele se achiziționează la prețuri mici.

familie tânără

Statutul de familie tânără este atribuit tuturor cuplurilor căsătorite. Vârsta tinerilor căsătoriți este limitată la 35 de ani. O condiție importantă Pentru a fi inclus în program, înregistrarea pentru îmbunătățirea locuințelor este obligatorie.

Despre programul de credit ipotecar „Familie tânără”.

Conform programului „Familie tânără” de la buget de stat se acordă o subvenție de 35% din costul locuinței achiziționate. Dacă în familie există un copil, cuantumul ajutorului crește cu 5%. Din buget se alocă 600 de mii de ruble pentru două persoane și 800 de mii de ruble pentru o familie cu 1 copil. Dimensiunea maxima subvențiile se ridică la 1 milion de ruble. Bani gheata fonduri publice folosit de obicei ca avans.

Pentru a aplica pentru o subvenție, o celulă tânără a societății trebuie să scrie o declarație despre dorința sa de a participa la program. Aplicația este plasată într-o coadă și familia primește notificarea cu privire la includerea acesteia în program. Lista de așteptare durează de obicei câțiva ani. Dacă unul dintre membrii familiei împlinește 35 de ani în acest timp, atunci această familie este exclusă din liste.

Important! Subvenția în cadrul programului „Familie tânără” se eliberează o singură dată.

Schemă de obținere a creditului ipotecar în cadrul programului „Familie tânără”.

Tineri oameni de știință

Pentru a preveni scurgerea „creierelor tinere”, funcționează programul „Tineri oameni de știință”, în care Academia Rusă Sci. Condițiile în care un cetățean va putea participa la acest proiect sunt descrise în Rezoluția Prezidiului Academiei Ruse de Științe nr. 142 din 20 iunie 2011:

1. Un tânăr angajat trebuie să aibă o diplomă academică.
2. Un om de știință trebuie să lucreze în domeniul științific. A fost stabilită o listă cu anumite instituții: institute de cercetare, RAS, universități, industria de apărare, Skolkovo.
3. Un cetățean trebuie să aibă nevoie de locuință.
4. Vârsta unui om de știință este limitată la 35 de ani. Pentru doctorii în științe, limitele de vârstă sunt ușor crescute și ajung la 40 de ani.

Se acordă un credit pentru locuință pe o perioadă de maximum 25 de ani, minim o taxă inițială este de 10% din valoarea proprietății, dobânda ajunge la 10,5% pe an.

Familia mare

O familie cu 3 sau mai mulți copii minori este considerată o familie numeroasă. Obținând acest statut, această categorie are dreptul de a primi un credit ipotecar preferențial dacă are nevoie de îmbunătățire sau extindere conditii de viata.

Statul oferă o subvenție care poate fi cheltuită în următoarele scopuri:

• efectuarea unui avans;
• rambursarea unui credit ipotecar existent.

O familie numeroasă are dreptul de a utiliza capitalul maternității pentru a cumpăra bunuri imobiliare rezidențiale, a căror valoare în 2018 este de 453.026 de ruble. Poate fi folosit ca:

• plata primară;
• rambursarea datoriei principale;
• plata dobânzii acumulate.

Din 2018, a fost lansat un nou program pentru familiile cu copii, care constă în acordarea de credite ipotecare la 6% pentru o perioadă limitată. Principala condiție pentru participarea la acesta este nașterea unuia dintre copii după 01.01.2018 (Rezoluția Guvernului Federației Ruse nr. 1711 din 30.12.2017). Programul se desfășoară până la 31.12.2022.

Ipoteca pentru militari

Ipoteca militară este oferit unui participant la sistemul de economii-ipotecare (NIS) pe baza. Pentru a participa la ea trebuie îndeplinite 2 condiții:

• militarul trebuie să fie în rândurile armatei sovietice;
• durata de viață nu poate fi mai mică de 3 ani.

În fiecare an, o sumă de bani stabilită de stat este transferată în contul individual al unui militar care participă la NIS. În 2018, este de 268.465 de ruble. În primii 3 ani de participare la NIS, fondurile se acumulează în contul militar, ceea ce este suficient pentru a face un avans. Toate angajamentele anuale ulterioare vor fi utilizate pentru achitarea datoriei principale.

Când cumpărați un apartament cu o ipotecă militară, trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. După trei ani de participare la NIS, ar trebui să trimiteți un raport conducerii unității militare pentru a elibera un certificat împrumut imobiliar. Perioada de valabilitate a acestuia este de 6 luni.
2. Selectați o bancă care participă la programul de finanțare militară.
3. Găsiți un apartament potrivit. Opțiunea aleasă este convenită cu Rosvoenipoteka și banca. La primirea aprobării acord preliminar cumpărare și vânzare.
4. Se încheie acorduri cu Rosvoenipoteka și cu banca.

Important! Tot personalul militar poate participa la programul Ipoteca Militară, indiferent de condițiile lor de viață.

Ipoteca pentru tinerii profesori

Dreptul de a primi o ipotecă preferențială pentru un tânăr profesor este stabilit printr-un certificat, care îi este furnizat în comun de Ministerul Educației și autoritățile locale. Pentru a face acest lucru, angajatul școlii scrie o cerere la autoritatea guvernamentală locală și colectează toate documentele necesare. După primirea certificatului, tânărul profesor selectează o bancă care participă la acest program.

Cerințe pentru participanții la program:

1. Vârsta unui tânăr profesor nu poate depăși 35 de ani.
2. Un profesor care are nevoie de locuință trebuie să lucreze doar într-o instituție guvernamentală.
3. Suprafața de locuit a profesorului trebuie să fie mai mică decât standardele stabilite prin lege.
4. Experiența de predare trebuie să fie de peste 3 ani.

Suma maximă posibilă a împrumutului este de 11 milioane de ruble. Puteți primi acest beneficiu o singură dată.

Ipoteci pentru angajații din sectorul public

În statul nostru, cetățenii angajați în sectorul public au salarii destul de mici. Pentru a le susține, a fost dezvoltat un proiect special care oferă credite ipotecare în condiții atractive. Pentru angajati organizatii bugetare includ medici, profesori, ofițeri de poliție, funcționari publici și personal militar.

Când primiți un credit ipotecar, există două opțiuni pentru a solicita beneficii:

1. Primirea unei subvenții de la stat pentru rambursare împrumut la domiciliu. Valoarea unei astfel de asistențe este egală cu 30% din costul locuinței achiziționate.
2. Stabilirea unei rate reduse a dobânzii la creditele ipotecare.

Condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar pentru lucrătorii din sectorul public sunt următoarele:

1. Cetăţenii trebuie să aibă nevoie de locuinţe sau de îmbunătăţirea acesteia. Ei nu dețin bunuri imobiliare.
2. Experienta de munca in instituţiile bugetare trebuie sa aiba peste 3 ani.
3. Sunt stabilite restricții de vârstă: pentru un cetățean singur este de 35 de ani, pentru un cetățean căsătorit este de 40 de ani.

Ipotecile sunt de obicei acordate pe un termen de până la 30 de ani. În funcție de termen și avans, rata dobânzii variază de la 9 la 12%. Mărimea pariului este influențată de următorii indicatori:

• disponibilitatea unui cont de salariu la o bancă care acordă un împrumut;
• atragerea de garanți;
• asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului.

Video – Ipoteca pentru o familie tânără

Ipoteca pentru renovare

Renovarea implică mutarea cetățenilor din locuințe vechi, învechite, în locuințe noi. Oamenii primesc locuințe într-o clădire nouă în conformitate cu spațiul disponibil în care au locuit. O creștere de 20% este permisă datorită bucătăriei sau băii. „Reinstalatorii” nu plătesc în plus pentru o astfel de extindere.

Dacă suprafața noii locuințe depășește semnificativ filmarea apartament vechi, atunci va trebui să plătiți pentru contoarele „în plus”. Dacă există o lipsă de fonduri proprii, se emite un credit ipotecar la 9% pe an, iar în viitorul apropiat este planificat să fie de 7%. Noi rezidenți se transferă la anumit timp noua ta casă ca garanție pentru bancă până când împrumutul primit este rambursat integral.

Motivele pentru o ipotecă preferențială pentru renovare pot fi următoarele:

1. Dorința de a obține locuințe cu o suprafață mai mare.
2. Mai multe familii care locuiesc în aceeași zonă intenționează să se mute în apartamente separate.

Video - Ipoteca 6% pentru familiile cu doi sau mai multi copii

Ipoteca socială

Ipoteca socială nu se aplică unei anumite categorii de populație, ci tuturor cetățenilor care au nevoie de locuințe îmbunătățite. Motivele includerii într-o ipotecă socială pot fi următoarele:

1. Cazare într-o clădire de urgență.
2. Aşteptare de lungă durată la coadă pentru locuinţă: înregistrare înainte de 03/01/2005.
3. Lipsa standardelor de spațiu stabilite prin lege pentru 1 rezident. 42 m² este prevăzut pentru 2 persoane; dacă există 3 sau mai multe persoane care locuiesc în aceeași zonă, fiecare persoană primește suplimentar 18 m². La achiziționarea unui apartament de suprafață mai mare pt metri in plus va trebui să plătiți suplimentar la prețurile pieței.
4. Lipsa condițiilor sanitare pentru viața normală.
5. Conviețuire cu un cetățean bolnav, căruia, la achiziționarea unei noi locuințe, i se asigură o cameră separată izolată. Există o listă de boli în legătură cu care se emite un împrumut preferențial.

Ipotecile sociale sunt acordate de Direcția Proprietății Orașului în condiții favorabile populației. Costul locuințelor în cadrul acestui program este de 4 ori mai mic decât prețul pieței. Puteți obține un credit ipotecar social parcurgând anumiți pași:

1. Întocmirea unei cereri către Direcția de Proprietăți a orașului. Documentul trebuie semnat de toți cetățenii care locuiesc cu solicitantul.
2. Furnizarea tuturor documentelor necesare. În lege Nr. 29 din 14 iunie 2005 pentru orașul Moscova Sunt necesare următoarele documente:

• pașapoarte și certificate de naștere;
• acte privind căsătoria sau divorțul;
• extras din registrul casei;
• certificat de la locul de munca;
• documente privind prezența sau absența proprietății membrilor familiei.

1. Selectarea locuințelor dintre cele oferite de Departament. Se emite o notificare a deciziei.
2. Depunerea unei cereri la bancă pentru furnizare ipoteca sociala. Organizație bancară este ales independent, la discreția împrumutatului.
3. După aprobarea împrumutului, se încheie acorduri de cumpărare a unui apartament cu Departamentul și cu banca.
4. Se eliberează un certificat de proprietate asupra apartamentului achiziționat.
5. Banca este asigurată cu un credit ipotecar pentru locuința achiziționată.

Beneficii ipotecare non-statale

Se elaborează un program de prestații non-statale structuri comerciale. Principala sa diferență față de proiectele guvernamentale este accesibilitatea pentru segmente largi ale populației, și nu pentru anumite categorii de cetățeni. Programele non-statale pot fi împărțite în mai multe tipuri:

1. Program bancar. Băncile sunt interesate de astfel de proiecte, deoarece acest lucru le permite să-și extindă baza de clienți și să crească fluxul de numerar.
2. Program corporativ. Firmele cumpără apartamente pentru angajații lor, cărora li se acordă dreptul la o ipotecă preferențială pentru toată perioada în care lucrează în această organizație. Acest lucru încurajează lucrătorii să continue să lucreze în această structură comercială.

Beneficii fiscale

Toți cetățenii care au un loc de muncă și plătesc 13% impozit pe venit au dreptul la o deducere fiscală. Poate fi emis la achitarea unui credit ipotecar (). Se prevede o deducere pentru maximum suma posibila la achitarea datoriei principale 2 milioane de ruble și se ridică la 260 de mii de ruble. Dobânda la împrumut are propria sa deducere, care este calculată de la 3 milioane de ruble. Este echivalent cu 390 de mii de ruble.

Important! Profită deducere fiscală Posibil doar o dată în viață.

Cele mai populare întrebări

Întrebare	Răspuns
Se consideră că o familie cu copii adoptați are mulți copii și are dreptul să primească o ipotecă preferențială?	Statutul juridic atât al copiilor naturali, cât și al celor adoptați este același. O familie cu 3 sau mai mulți copii minori este considerată numeroasă. O astfel de unitate a societății are dreptul de a oferi toate beneficiile care îi sunt îndreptățite, inclusiv ipoteci preferențiale.
Cum să devii participant la programul de stat „Locuințe”?	Pentru a participa la programul Locuințe, trebuie să contactați administrația orașului cu o cerere de înregistrare, furnizând documente și confirmându-vă solvabilitatea. Dacă decizia este pozitivă, se eliberează un certificat, care trebuie depus la bancă în termen de 2 luni
Este posibil să intri pe lista de așteptare pentru un apartament dacă există o ipotecă deschisă?	Din punct de vedere legal, această situație este posibilă dacă un cetățean nu deține o locuință. Dar după plata integrală a ipotecii și confirmarea dreptului de proprietate asupra locuinței achiziționate, cetățeanul este exclus automat de pe lista de așteptare. I se va trimite o notificare

Ipoteca pentru condiţii preferenţiale- rând programe guvernamentale, proiectat pentru diverse categorii populatia. Astfel de proiecte sunt menite să ofere locuințe familiilor tinere sau numeroase, personalului militar și lucrătorilor din sectorul public. Programele speciale ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață pentru cei care nu pot face față singuri acestei probleme.

Bine ati venit! Deci, un credit ipotecar de 6% în Rusia devine o realitate. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovici Putin, la o ședință a consiliului coordonator pentru elaborarea unei strategii naționale de acțiune a statului în interesul copiilor, a declarat că începând cu anul 2018, pe lângă alte opțiuni de ajutorare a familiilor cu copii, o va fi dezvoltat programul special de credite ipotecare „Ipoteca 6%”. Acesta va permite familiilor cu doi, trei sau mai mulți copii să primească un împrumut la o rată preferențială care nu depășește 6% pe an. Să aflăm termenii acestui program, cerințele pentru împrumutat și cum să aplici pentru un astfel de împrumut pentru locuințe și, cel mai important - unde?

Anterior, Dmitri Anatolyevich Medvedev a vorbit despre posibilitatea reducerii ratei ipotecare la 6-7%. La o întâlnire cu guvernatorul regiunii Samara din mai 2017, el a spus că economia rusă este pregătită pentru o astfel de rată.

Să evaluăm cu adevărat motivele care au dus la crearea creditelor ipotecare preferențiale cu rate ipotecare subvenționate de la stat:

• Inflație scăzută. La sfârșitul anului 2017, inflația din Rusia nu ar trebui să depășească 3%, ceea ce va permite Băncii Centrale să continue să reducă rata cheie, ceea ce înseamnă că va reduce costul banilor pentru bănci. Ca urmare, următorul punct.
• În 2017, ratele ipotecare au atins cele mai scăzute niveluri. Potrivit Băncii Centrale, este de 10,05% la sută, ceea ce este un record absolut și până la sfârșitul anului rata s-ar putea să spargă 10%.
• Stabilizarea economică. Prețul petrolului rămâne în jur de 60 de ruble pe baril, care este un preț confortabil pentru Rusia. Au fost respinse și atacurile externe din Occident asupra economiei. A existat un răgaz înainte de o nouă furtună înainte și după alegerile prezidențiale din 2018.
• Creditele ipotecare au devenit una dintre cele mai sigure surse de profit pentru bănci. În 2017, ar trebui să depășească nivelul de 2 miliarde de ruble. Băncile intră activ pe această piață pentru că... Produsul ipotecar este unul dintre cele mai scăzute riscuri. Ponderea restanțelor ipotecare nu depășește 1-3%.
• Stagnare în industrie de contructie. Sfârșitul creditelor ipotecare susținute de stat în 2017 a devenit o problemă serioasă pentru dezvoltatori. Pe perioada acestui program, ponderea creditelor ipotecare pentru clădirile noi a ajuns la 70-80% în portofoliile bancare. În acest moment, situația s-a schimbat dramatic. Ratele dobânzilor la locuințele secundare au devenit egale sau chiar mai mici decât ratele la clădirile noi. Acest lucru a influențat faptul că ponderea pieței secundare în tranzacțiile ipotecare a ajuns la 70% la sută. Creșterea pe care a înregistrat-o piața ipotecare nu a acoperit nevoia dezvoltatorilor de bani ieftini. Oamenii au mers să solicite împrumuturi pt opțiuni gata făcute pe piata secundara. Rezultatul este o scădere a punerii în funcțiune de noi metri pătrați, suspendarea proiectelor curente, proiecte noi amânate și falimentele dezvoltatorilor. Dacă adăugăm la aceasta ordinul lui Putin de a părăsi practica în termen de 3 ani construcție comună spre finanțarea proiectelor de construcții, se pregătea o criză gravă în industria construcțiilor.

Toate aceste premise au determinat guvernul să lanseze credite ipotecare la 6%. Să aflăm condițiile.

Decret de Guvern

Modificări pentru 2019

Astăzi (15.01.2019) în cadrul Forumului Gaidar de la Moscova, viceprim-ministrul Tatyana Golikova a anunțat că vor fi aduse modificări programului de credit ipotecar preferențial pentru familii. În special, se presupune că:

• perioada de grație a cotei de 6% se va prelungi pe întreaga durată a ipotecii, și nu pe 3 și 5 ani, așa cum era prevăzut anterior;
• este posibil să se acorde o subvenție debitorilor ipotecari în valoare de rata Băncii Centrale + 4%;
• o parte din datoria debitorului față de bancă va fi anulată (banca va fi rambursată pentru pierderi în valoare de 10% din valoarea datoriei, dar nu mai mult de 450.000 de ruble).

Acum așteptăm un document oficial de la guvern care să descrie mai detaliat toate inovațiile. Abonați-vă la actualizări.

Rezoluția de mai sus include următoarele modificări importante:

• acum familiile cu al patrulea și următorii copii pot participa la un credit ipotecar familial și pot refinanța un credit ipotecar vechi la 6% (anterior, familiile cu al patrulea și următorii copii nu se puteau califica pentru o rată ipotecară de 6%);
• perioada de participare la program se prelungește până la 1 martie 2023 pentru familiile al căror al doilea copil și următorul se naște între 01.07.2022 și 31.12.2022;
• se introduce un concept ca „acord suplimentar de refinanțare”, care permite băncii să reducă rata la o ipotecă existentă la 6% (indiferent de data emiterii, dar strict de la persoana juridică), fără a întocmi un nou acord ( acum reducerea ratei a devenit posibilă și în acea bancă, care a emis un credit ipotecar fără a fi nevoie să pregătească un nou pachet de documente pentru muncă, ceea ce este valabil mai ales în cazul în care soția se află în concediu de maternitateși nu are venituri);
• perioada de subvenție crește la 8 ani dacă se nasc doi sau mai mulți copii între ianuarie 2018 și 31 decembrie 2022.

Condiții

Creditele ipotecare preferenţiale presupun că statul subvenţionează dobânda băncilor cu până la 6%. Mecanismul va fi aproximativ același ca în cazul creditelor ipotecare de stat în 2015-2017. Statul va stabili cercul băncilor care vor participa la program. Toți trebuie să depună un pachet special de documente la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse și o cerere de participare la program în termen de 30 de zile de la data publicării decretului. Băncile și AHML vor primi compensații lunare pentru veniturile pierdute. Dacă ipoteca dvs. a fost vândută către AHML sau altă bancă, atunci nici nu ar trebui să vă faceți griji. Veți putea participa la programul de subvenție.

Programul este valabil de la 1 ianuarie 2018 până la 1 martie 2023. Pentru implementarea programului au fost alocate 600 de miliarde de ruble.

În continuare, vor vinde produse ipotecare la o rată de 6 la sută pe an sau chiar mai puțin, iar Ministerul de Finanțe va compensa băncile pentru veniturile pierdute. Acest venit va fi diferența între rata de piata(acum este de aproximativ 10%) și 6%. Operatorul întregului mecanism este AHML. După încheierea perioadei de subvenție, rata va fi stabilită la rata de refinanțare a Băncii Centrale la data înregistrării creditului ipotecar + 2%. Poate fi mai puțin conform deciziei băncii.

Pentru debitorii obișnuiți acest lucru nu va fi observat în niciun fel. Contractul de ipotecă va indica o rată fixă. Dar există foarte nuanță importantă Ceea ce deosebește o ipotecă subvenționată de o ipotecă cu sprijin de stat este perioada de subvenție.

• Pentru o familie cu 2 copii (al doilea copil trebuie să se nască după 1 ianuarie 2018 și înainte de 31 decembrie 2022) - perioada de subvenție va fi de 3 ani;
• Pentru o familie cu 3 sau mai mulți copii, tariful redus va fi valabil 5 ani.

Punct important. Un credit ipotecar la 6% va fi emis doar pentru o clădire nouă, precum și pentru refinanțarea unui credit ipotecar existent emis în scopuri similare. Acest program nu se aplică pieței secundare. De asemenea, acest articol trebuie achiziționat numai de la entitate legală. Prin atribuire de la individual Nu veți putea obține un credit ipotecar la 6%. Un alt punct foarte important! Anterior, conform decretului guvernamental, familiile cu 4 copii sau următorii nu puteau obține un credit ipotecar familial la 6%. După o linie directă cu președintele din 7 iunie 2018, s-a pus în discuție această problemă. Statul a alocat suplimentar încă 9 miliarde de ruble și a eliminat această problemă.

Cine poate obține o ipotecă

Să definim cercul debitorilor:

1. O familie în care se naște un al doilea copil după 2018;
2. O familie în care se naște un al treilea copil și următorul copil după 2018.

Merită să înțelegem că un credit ipotecar preferențial la 6% are ca scop creșterea în continuare a natalității, astfel încât numai acele familii care intenționează să aibă un copil în 2018 și ulterior pot aplica pentru o subvenție. În cazul în care se naște un al treilea copil în perioada de valabilitate a subvenției primite pentru al doilea copil, perioada de subvenție se prelungește cu încă 5 ani de la încetarea primei subvenții. Daca doi copii se nasc dupa ianuarie 2018 si inainte de sfarsitul anului 2012, perioada preferentiala de ipoteca va fi de 8 ani.

Potrivit prognozei Ministerului de Finanțe, peste 500 de mii de familii vor putea profita de această ipotecă.

Doar cetățenii Federației Ruse pot beneficia de subvenție.

Cerințe de împrumut

Pentru ca împrumutul să fie subvenționat, banca trebuie să emită un credit ipotecar cu următorii parametri:

1. Împrumutul trebuie încheiat în ruble nu mai devreme de 01.01.2018 (pentru un împrumut nou).
2. Mărimea împrumutului ipotecar nu depășește 3 milioane de ruble. pentru regiunile Federației Ruse și nu depășește 8 milioane de ruble. pentru Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad.
3. Avans de la 20% din costul locuinței.
4. Rata este de 6% pentru perioada de subvenție. Nu trebuie să depășească cu mai mult de 2% rata Băncii Centrale la data emiterii ipotecii, după încheierea perioadei de subvenție.
5. Asigurarea de viață obligatorie a împrumutatului și a instalației după finalizarea construcției acesteia.
6. Plata rentei.

În esență, aceasta este revenirea programului anterior „“, dar cu un nou sos - o rată preferențială de 6%.

Participanții băncilor

După cum sa menționat mai sus, pentru ca o bancă să devină participantă la program, aceasta trebuie să depună o cerere specială de participare. Dacă va fi aprobat, banca va avea dreptul să primească despăgubiri de la stat și să emită credite ipotecare preferențiale la 6 la sută.

Prima bancă care a început deja să accepte cereri a fost VTB 24 Bank și VTB Bank of Moscow. Momentan, angajații nu sunt foarte familiarizați cu condițiile, dar trebuie să aibă răbdare. Acum puteți contacta banca. Sberbank nu a luat încă o decizie privind participarea și urmărește inițiativa președintelui. Angajații au primit notificări că întregul mecanism de implementare este acum în curs de elaborare și că programul va funcționa în Sberbank din a doua jumătate a lunii februarie.

Ceea ce a marcat începutul programului de credit ipotecar pentru familie. Puteți descărca comanda de pe link. Lista finală a participanților a inclus 46 de bănci + AHML. Fondurile alocate în valoare de 600 de miliarde de ruble au fost distribuite între ei în proporții inegale. Cele mai mari acțiuni au fost primite de Sberbank, VTB și, în mod neașteptat, Absalut Bank. Consultați tabelul în ordine sau mai jos.

Credit ipotecar de familie cu sprijinul statului de 6% bănci participante în acest moment:

bancă	Împrumut pentru o clădire nouă	Pe împrumut	Limită, milioane de ruble
AHML Dom.RF	da	da	320
capitala Rusiei	da	da	22 840
VTB Bank din Moscova	da	Nu	106 726
Absalutbank	da	Nu	46 586
Metallinvestbank	da	da	3 202
Sberbank	da	Nu	171 205
Gazprombank	da	da	22 006
Rosselhoz	da	da	20 145
Promsvyazbank	da	Nu	14 835
Deschidere	da	Nu	14 578
ICD	da	Nu	13 261
Raiffeisen	da	da	12 807
Renaştere	da	da	12 135
Banca Rusiei	da	Nu	9 285
Sovcombank	da	Nu	8 538
DeltaCredit	da	da	8 062
Transcapitalbank	da	da	7 628
AK Baruri	da	da	6 980
Banca comercială de investiții	da	da	5 136
Zapsibcombank	da	Nu	4 937
Uralsib	da	Nu	4 717
Centru-investiți	da	da	4 669
UniCredit Bank	da	Nu	4 269
Banca Koshelev	da	Nu	3 202
Snezhinsky	da	Nu	3 202
Credit Kuban	da	Nu	3 202
Prio Vneshtorgbank	da	Nu	3 202
RNKB	da	Nu	3 202
SMP	da	Nu	3 202
Banca activă	da	Nu	3 202
Tatsotsbank	da	Nu	3 202
Rosevrobank	da	Nu	3 148
Banca „Rus”	da	Nu	3 148
Zenit	da	Nu	3 148
Avers	da	Nu	3 148
Banca Industrială Kursk	da	Nu	3 148
Banca „Sankt-Petersburg	da	Nu	3 148
Banca de Dezvoltare Industrială din Orenburg	da	Nu	3 095
Banca din Orientul Îndepărtat	da	Nu	3 095
Surgutneftegazbank	da	Nu	3 095
Casa financiară Ural	da	Nu	3 095
Severgazbank	da	Nu	3 095
Bainbank	da	Nu	3 095
Banca de credit din Moscova	da	da	3 095
Energobank	da	Nu	2 988
Banca Kuznetsky	da	Nu	2 988
Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei	da	Nu	2 988

AHML și partenerii agenției și-au lansat deja programul „Ipoteca de familie cu sprijin de stat” și iau în considerare nu numai debitori pentru noi împrumuturi, ci și refinanțarea creditelor ipotecare existente.

Cum se aplică

Cum să obțineți un credit ipotecar la 6% este deja posibil. Principiul va fi următorul:

1. Se pregătește un pachet standard de documente, care este completat de certificatele de naștere ale copiilor;
2. O ipotecă este emisă sub tarif preferenţial 6%;
3. Statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Refinanțarea unui credit ipotecar existent la 6% va fi după cum urmează:

• împrumutatul se adresează băncii cu cerere de încheiere a unui acord suplimentar de refinanțare a ipotecii la 6% și certificate de naștere ale copiilor;
• banca pregătește un acord suplimentar;
• împrumutatul semnează un acord suplimentar, iar banca reduce rata;
• statul compensează banca pentru veniturile pierdute.

Unde să aplici

Toți jucătorii importanți de pe piața creditelor ipotecare vor participa cu siguranță la programul de subvenții. De exemplu, merită să comparați clasamentul actual. Mai jos sunt condițiile pentru un credit ipotecar într-o clădire nouă din TOP 30 de bănci din țară.

bancă	Licitare, %	PV, %	Experiență, ani	Vârsta, ani	Notă
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Reducere de 0,4% la creditele ipotecare de peste 3,8 milioane de ruble. Rata creditelor ipotecare subvenționate este de la 6,7 ​​la 7,7%. 0,1% suprataxă pentru refuzul înregistrării electronice; + 0,3% dacă clientul nu este salariat, + 1% dacă refuză asigurarea
VTB 24 și Banca Moscovei	9,1	15	3	21-65	8,9% dacă apartamentul este mai mare de 65 mp, salariați angajați PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV pentru salariații, reducere 0,59-0,49 pentru anumiți dezvoltatori
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV pentru lucrătorii din gaz, 15% PV pentru partenerii mari
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% reducere dacă 4% comision,
Banca Rosselhoz	9,45	20	6	21-65	capital de maternitate fără PV tariful nu se modifică, o reducere de 0,25 dacă depășește 3 milioane, o altă reducere de 0,25 dacă prin parteneri
Banca Absalut	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banca „Renaștere	10,9	15	6	18-65
Banca „Sankt-Petersburg	12	15	4	18-70	Reducere 0,5% pentru salariații și cu ipotecă închisă de la o bancă, -1% după punerea în funcțiune a casei
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV pentru partenerii cheie
capitala Rusiei	11,75	15	3	21-65	Reducere de 0,5% pentru clienți prin partenerii băncii, reducere de 0,5% pentru PV de la 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	Cu 0,5% mai mare dacă forma de bancă este de 20% PV, reducere de 0,41% cu PV de 30% și mai mare
AK Baruri	11	10	3	18-70	reducere 0,3% dacă PV 20-30%, peste 30% reducere 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	puteți reduce rata cu 1,5% pentru un comision de 4,5%; după punerea în funcțiune a casei, rata se reduce cu 1%
Centru bancar-Invest	10	10	6	18-65	de la 5-10 ani rata este de 12% apoi indicele ratei Mosprime (6M) de la 1 octombrie anul precedent+3,75% pe an
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus dacă fb, 0,25% reducere pt clienti corporativi, reducere cu 0,3% dacă plătiți un comision de 2,5%, 10% PV dacă este angajat salariat, 20% PV pe FB
Svyaz-bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% reducere pentru salariații
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Banca de credit din Moscova	12	10	6	18-65
Banca Globex	11,8	20	4	18-65	0,3% reducere pentru salariații
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	0,2% reducere pentru PV 40% sau mai mult, 0,5% reducere pentru categorie preferenţială clienți, cota 10,9 - 11,4% pentru o afacere rapidă
AHML	10,75	20	6	21-65
Banca Eurasiatică	11,75	15	1	21-65	4% comision - 1,5% reducere funcționează conform delta
Ugra	11,5	20	6	21-65
Banca Alfa	11,75	15	6	20-64	4% comision - 1,5% reducere funcționează conform delta

Ipoteca familială cu sprijin de stat în AHML

AHML și partenerii săi au început să accepte cereri de refinanțare și să emită noi credite ipotecare preferențiale. Să ne uităm la cerințele băncii.

Conditii:

• De la trei la treizeci de ani;
• De la 500 mii la 3-8 milioane conform rezoluției;
• Până la 80% din valoarea estimată locuințe în timpul împrumutării;
• Evaluați conform rezoluției.

Cerință pentru debitor:

• Cerințe standard pentru nașterea unui al doilea și al treilea copil în perioada programului;
• Vârsta 21-65 de ani la momentul finalizării plății creditului;
• Experiență de lucru de cel puțin șase luni (lucrător IP - 2 ani);
• Sunt permise până la patru co-împrumutați.

Cerința obiectului:

• Casa trebuie să fie acreditată de AHML;
• Este posibil să vă înregistrați deja de la începutul ciclului;
• Este necesară înregistrarea în conformitate cu Legea federală 214.

Asigurare:

• Asigurare de locuinta pentru un apartament finisat;
• Asigurarea personală a împrumutatului.

Adăuga. conditii de refinanțare:

• Au fost efectuate cel puțin șase plăți asupra ipotecii;
• Nu există întârziere curentă sau restante de mai mult de 30 de zile;
• Fără restructurare anterioară.

Standard. În plus, trebuie să furnizați un certificat de naștere pentru copiii dvs.

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii la Sberbank

Începe din 02.07.2017 ipoteca speciala cu sprijin de stat (ipoteca familială) în Sberbank. Cu această ipotecă preferențială, puteți achiziționa locuințe pe piața primară și secundară de la o persoană juridică la o rată de doar 6% pe an.

Termeni si Conditii Generale:

• Rata este de 6% (3 sau 5 ani in functie de ce copil, al doilea sau ulterior). După terminare Perioadă de grație rata va fi de 9,5%. Dacă rata Băncii Centrale se modifică, atunci rata de la data emiterii creditului ipotecar va fi de + 2 puncte procentuale;
• PV 20%;
• Puteți cumpăra unul secundar sau primar, dar numai de la un dezvoltator sau antreprenor;
• Suma de la 3 la 8 milioane în funcție de regiunea de achiziție a obiectului în cadrul hotărârii guvernamentale;
• Asigurarea obligatorie de viață și sănătate, precum și asigurarea secundară a proprietății.

Cine poate primi:

• Cetățeni ai Federației Ruse, unde s-a născut al 2-lea și următorul copil după 1 ianuarie 2018.
• Vârsta 21-75;
• Experienta de la 6 luni;
• Solvabilitate suficientă.

Pentru înregistrare aveți nevoie de un pachet standard de documente pentru o ipotecă + certificate de naștere ale tuturor copiilor.

Punct important! În prezent, Sberbank nu refinanță împrumuturile existente în cadrul reglementărilor guvernamentale. Întregul mecanism este în curs de dezvoltare. Nu există încă o dată exactă de lansare pentru refinanțare. Urmăriți știrile pe site-ul nostru.

Alte programe

Sprijinul statului există și prin alte programe. Să-i cunoaștem.

Matkapital

Pe lângă creditele ipotecare preferențiale, programul de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii va continua și în 2019. va funcționa aproximativ până în 2022. În cadrul acestui program, la nașterea celui de-al doilea copil, familiile tinere au dreptul de a primi o subvenție de la stat și de a o folosi în diverse scopuri, inclusiv rambursarea unui împrumut existent sau plata primei rate a acestuia.

După 2019 programul „ Capitalul matern» va suferi o serie de modificări care vor permite doar familiilor cu nevoi speciale să primească un certificat. Prin urmare, merită să vă gândiți să primiți 453.026 de ruble de la stat la nașterea celui de-al doilea copil în 2019 și veți putea folosi certificatul mai târziu.

Programul de asistență ipotecară

A reluat în august 2018. Esența programului este că statul anulează 20-30% din datoria principală, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble și poate, de asemenea, transfera împrumut în valutăîn ruble și reduceți rata la 11,5%.

Acest program, din păcate, are o serie de nuanțe care nu vor permite cele mai multe debitori ipotecari primi sprijin de la stat. Am scris mai multe despre asta în postarea anterioară. Asigurați-vă că îl verificați.

Sperăm că băncile vor începe să-și îndeplinească cu strictețe obligațiile din acest program și comisie interdepartamentală poate ajuta cu adevărat o mulțime de familii.

Pentru personalul militar

A devenit de înțeles și cel mai fiabil instrument de rezolvare problema locuintei persoane ce lucrează în cadrul armatei. Va continua și în 2019. Condițiile pentru acest program le găsiți pe site-ul nostru.

Social

Un program special de sprijinire a categoriilor de cetățeni semnificative din punct de vedere social și mai puțin protejate este implementat în diferite regiuni ale Federației Ruse. Aceste programe vă permit să primiți o subvenție din regiune la rata dobânzii sau pentru avansul unui credit ipotecar.

Un exemplu grozav este acesta. Pe baza exemplului ei, programele de credit ipotecar sunt acum lansate în alte regiuni.

Așteptăm întrebările dumneavoastră în comentarii. Ne-am fi recunoscători pentru evaluarea postării și pentru repostarea acesteia în rețelele sociale. Să monitorizăm împreună lansarea și implementarea noului program. Marcați această pagină în browser pentru a nu rata știri și actualizări despre acest program.

Avocatul nostru ipotecar este întotdeauna disponibil să vă ajute cu ipoteci și bănci. Înregistrează-te pentru consultatie gratuitaîntr-o formă specială.

Deci cine are dreptul la prestații ipotecare și ce este necesar pentru a obține una? Să încercăm să ne dăm seama în acest articol.

Prestații ipotecare pentru familiile tinere și după nașterea unui copil

De câțiva ani încoace Federația Rusă programul este în vigoare de importanţă naţională, al cărui scop principal este de a ajuta familiile care au nevoie de propria locuință să achiziționeze acei foarte prețuiți metri pătrați.

Vă rugăm să rețineți că condițiile programului pentru obținerea unui împrumut social (preferențial) pot diferi în funcție de regiunile țării. Dar în întrebarea cine poate conta mai mult termeni profitabili atunci când cumpărați un apartament în credit ipotecar, punctele rămân neschimbate.

Familiile tinere sunt unul dintre principalii destinatari ai programului social. Sarcina sa principală este de a oferi asistență financiară din partea statului, care va fi utilizată pentru achiziționarea sau construirea de locuințe proprii. Drept urmare, guvernul dorește să îmbunătățească furnizarea de metri patrati, ceea ce va stimula o creștere a natalității.

Pentru a putea beneficia de prestații ipotecare pentru o familie tânără, trebuie să existe următoarele circumstanțe::

• cel puțin unul dintre soți trebuie să fie cetățean al Federației Ruse;
• cel puțin un membru al familiei trebuie să aibă vârsta sub 35 de ani;
• V obligatoriuîmprumuturile ipotecare preferențiale sunt acordate numai celor care sunt la rând pentru locuințe municipale.

La înregistrare se ia în considerare și capacitatea financiară a tinerei familii de a plăti părți din sumă. Aceasta înseamnă că va trebui să vă dovediți solvabilitatea. Este important să înțelegeți că suma va fi calculată din veniturile oficiale.

Împrumuturile preferenţiale se acordă pe baza unei adeverinţe primite de tânăra familie. Se oficializează în municipiul local și devine baza pentru ca statul să suporte o parte din costuri. Certificatul este valabil pentru cel mult 7 luni. În această perioadă, solicitanții de condiții preferențiale de creditare trebuie să îl furnizeze institutie bancara. Nu toate băncile sunt implicate în program. Printre participanți se numără Sberbank, Rosselkhozbank, VTB. Pentru ceilalti organizatii financiare Perioada de valabilitate a certificatului se reduce la 3 luni, după care acesta își pierde valabilitatea.

Pentru a primi beneficii ipotecare, o familie tânără trebuie să adune documentele necesare și să scrie o cerere. Pachetul principal trebuie să conțină:

• toate documentele care confirmă identitatea membrilor adulți ai familiei, precum și a copiilor sub 14 ani;
• copie după înregistrarea din registrul casei;
• certificat de căsătorie;
• pasapoarte;
• un certificat din care să rezulte veniturile membrilor familiei care lucrează.

Potrivit programului, sub termenul „ ajutor material pentru cumpărarea locuinței” înseamnă plata din buget a unui anumit procent din costul apartamentului achiziționat. În cele mai multe cazuri, se aplică această gradare:

• familie fără copii – 30%;
• familie cu un copil – 35%.

În plus, procentul poate fi revizuit, iar beneficiul ipotecar a crescut, după nașterea unui copil, de exemplu. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți documentele relevante pentru a face ajustări.

Banii primiți de la stat pot fi folosiți pentru un avans sau împărțiți pentru achitarea dobânzii la împrumut sau închiderea ultimei acțiuni.

După primirea certificatului, selectați o instituție bancară care este implicată în program, prezentați întregul pachet de documente angajatului și completați cererea corespunzătoare. Odată ce cererea dvs. este aprobată, se deschide un cont bancar personal.

Întrucât se asigură beneficii atât pentru cumpărare, cât și pentru construcție, în funcție de aceasta, se întocmește un acord, care se depune la bancă. Angajații sunt obligați să transfere fondurile primite în cadrul programului de la bugetul de stat prin transfer în contul vânzătorului sau al companiei de construcții.

Vă rugăm să rețineți că locuințele achiziționate în acest mod sunt luate în considerare proprietate comună toți membrii familiei (inclusiv copiii minori).

Prestații ipotecare pentru familiile numeroase și cu venituri mici

Pentru a înțelege cine are dreptul la astfel de prestații ipotecare, este necesar să înțelegem conceptele de „familii numeroase” și „săraci”. Definiția, precum și asistența de stat necesară pentru astfel de familii, sunt determinate de legile Federației Ruse și de Codul Familiei.

Familiile care au mai mult de 3 copii minori, fie naturali, fie adoptați, sunt considerate a avea mulți copii. Conform clauzei 1 din Decretul Președintelui Federației Ruse nr. 451 din 05.05.1992 „Cu privire la măsurile de sprijin social pentru familiile numeroase” (modificată la 25.02.2003) „...guvernele regionale și alte autorități executive stabilesc în mod independent cercul familiilor clasificate ca familii numeroase”. Pentru a obține statutul, trebuie să contactați autoritatea de asigurări sociale de la locul de reședință cu un pachet complet de documente.

Familiile al căror venit total pe membru este mai mic sunt considerate sărace salariu de trai.

Printre toate tipurile de asistență de stat pentru această categorie de cetățeni, se numără și posibilitatea achiziționării de locuințe, al căror cost o parte este plătit de stat. Beneficiile ipotecare pentru familiile mari sau cu venituri mici sunt un fel de subvenție în numerar, care, la fel ca în cazul familiilor tinere, poate fi cheltuită:

• să plătească avansul;
• rata dobânzii la un împrumut pentru achiziționarea de locuințe;
• să plătească principalul.

Acumulările au loc după depunerea cererii și a documentelor relevante la instituția bancară și aprobarea acesteia. În cele mai multe cazuri, sprijinul statului din partea statului este calculat în valoare de 35% din valoare totală costul locuinței achiziționate.

Beneficii ipotecare pentru personalul militar și veteranii de luptă

Pentru personalul militar, creditarea ipotecară preferenţială are loc conform schemei sistemului de economii. Vă puteți înscrie prin cerere. După primirea gradului de ofițer, are loc intrarea automată.

Creditul ipotecar preferenţial pentru personalul militar este valabil în următoarele condiţii:

• serviciu în armată mai mult de 20 de ani (eventual redus la 10 la concediere din cauza deteriorării sănătății sau a reducerii personalului);
• termen maximşederea militarului în armată.

Sistemul de acumulare presupune crearea cont de economii, pentru care se alocă lunar o anumită sumă de bani. În 2019, este calculat ca 1/12 din 260.141 de ruble.

Rețineți că aceste economii pot fi utilizate numai după 3 ani, dar până când militarul plătește integral ipoteca, locuința este considerată garanție de stat.

Pentru persoanele care pur și simplu au nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață, dar nu pot obține un credit ipotecar, statul le poate oferi anumite modalități de asistență. Acestea includ un program de împrumut cu sprijin guvernamental. Acest proiect permite unor cetățeni să solicite o ipotecă preferențială pentru achiziționarea ulterioară a locuințelor cu scutire semnificativă. Acest program ajută la rezolvarea cu ușurință a problemei locuinței.

Posibilitatea de a obține un credit ipotecar în condiții preferențiale este îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor cu venituri mici prin utilizarea a două surse: asistență financiară de la stat și un împrumut de la bancă. Cerințele pentru obținerea unei astfel de soluții profitabile sunt strict reglementate. În primul rând, creditele ipotecare preferențiale sunt acordate celor aflați pe lista de așteptare care au nevoie conditii mai bune pe viață, care sunt de multă vreme pe lista de așteptare pentru o asemenea îmbunătățire. Prin urmare, procedura poate dura ceva timp.

Cum să devii participant la un credit ipotecar preferențial

A fi în acest program este o decizie profitabilă pentru ruși. Prin urmare, întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar preferențial îi îngrijorează pe mulți cetățeni. Angajații organizațiilor bugetare, precum și anumite categorii de ruși, pot deveni participanți la program. Înainte de a participa la programul de finanțare ipotecară preferențială, solicitantul trebuie să întreprindă anumite acțiuni. Trebuie să contacteze centrul administrativ regional cu o cerere și un set complet documente necesare, confirmând acest drept.

Condiții de ipotecă preferențială

Acest program are propriile sale caracteristici. Puteți afla cine are dreptul la o ipotecă preferențială în acest material. Un credit ipotecar este acordat cetățenilor a căror vârstă nu depășește următoarele cifre la momentul rambursării integrale a datoriilor (vârsta maximă diferă în funcție de sexul persoanei): 60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei. Numărul de co-împrumutați este limitat la trei persoane. Se analizează veniturile lor comune, cu condiția ca fiecare dintre ei să lucreze la locul de muncă actual de cel puțin șase luni. Acestea sunt cerințele de bază pentru debitorii care pot participa la programul de credit ipotecar preferențial. Condițiile de primire sunt mult mai largi.

Se acordă prioritate familiilor tinere care sunt căsătorite de cel mult trei ani și au copii.

Categorii preferenţiale de cetăţeni

Unii ruși au o gamă extinsă de oportunități. Să aruncăm o privire mai atentă la cei care sunt eligibili pentru o ipotecă preferențială. Statul a clasificat un număr mare de cetățeni drept prioritate socială. Ceea ce au toate în comun este un venit relativ mic în momentul solicitării unui împrumut. Nu contează dacă acest fenomen este temporar sau permanent.

• Tineri profesori și oameni de știință.
• Persoane ce lucrează în cadrul armatei.
• Familii numeroase.
• Familii tinere.
• Persoanele care au primit capital de maternitate.

Ipoteca pentru familii tinere

Un împrumut pentru acest grup de cetățeni în cadrul programului federal implică o dobândă redusă sau o subvenție care poate fi folosită în locul unui avans.

Dar numai familiile care îndeplinesc anumite cerințe și au nevoie de locuințe proprii pot fi împrumutate. Unele dintre condiții pot fi văzute mai jos.

Program pentru familii tinere (în cazul în care vârsta a cel puțin unui soț în ziua închisorii acord de împrumut nu depășește 35 de ani) include familiile tinere monoparentale formate dintr-un părinte și unul sau mai mulți copii.

Condițiile proiectului prevăd deduceri din rata dobânzii. Mai mult, atunci când într-o familie există un singur copil sub 18 ani, deducerea este de 0,25%, doi sau mai mulți copii - 0,5%. Dacă nu există încă copii la momentul încheierii contractului de împrumut, aceste beneficii se aplică după nașterea acestora. De asemenea, este posibil să primiți concedii de plată. Valoarea contribuției pentru aceasta program social scade atat in ceea ce priveste rambursarea principalului cat si a dobanzii. De exemplu, plătind 10% din împrumut, împrumutatul se poate aștepta ca plata să fie redusă la jumătate din momentul nașterii copilului.

Ipoteca preferentiala pentru familii numeroase

Această categorie de cetățeni are și avantajele ei. Familiile cu trei sau mai mulți copii sunt eligibile pentru condiții preferențiale de credit ipotecar. Aceștia pot conta pe rambursarea parțială a sumei de către stat și o reducere a dobânzii.

Ipoteca pentru militari

De obicei, personalul militar primește împrumuturi pentru apartamente pe piața secundară. Acest tip de credit ipotecar este practic gratuit. Cât timp militarul este la datorie, i se plătește o sumă în limita limitei certificatului. Fiecare persoană are o limită individuală.

Pentru o sumă de împrumut de până la 2,4 milioane de ruble rata creditului reglementate. Aceasta este similară cu o subvenție, dar banca nu primește banii instantaneu, ci pe parcursul mai multor ani.

Împrumut ipotecar pentru tinerii oameni de știință și profesori

Această categorie de ruși are și condiții favorabile pentru achiziționarea de locuințe. Există un program special pentru obținerea unui credit ipotecar preferențial pentru profesori. Se poate înscrie un tânăr specialist (cu vârsta de până la 35 de ani inclusiv) care îndeplinește următoarele criterii:

• având cel puțin trei ani de experiență didactică;
• care lucrează în specialitatea lor la momentul aplicării.

O rată redusă a împrumutului nu anulează cerințele de solvabilitate a împrumutatului: plati lunare nu trebuie să fie mai mare de 45% din venitul său.

Tineri candidați și doctori în științe care sunt asistenți de cercetare universitățile sau academiile de științe pot deveni participanți program de credit ipotecar pentru tinerii oameni de știință.

Condițiile pentru debitori, pe lângă cele obișnuite, vor fi următoarele:

• gradul academic existent;
• durata muncii științifice - de la un an;
• lucrează într-o instituție științifică (institut de cercetare, universitate, Academia de Științe, Centru științific și altele).

Programul auxiliar pentru tinerii oameni de știință este popular în orașele în care există un număr mare de universități și alte organizații educaționale. Acestea includ în mare parte capitalele și marile zone metropolitane.

Beneficii daca ai capital de maternitate

Această măsură de sprijin poate fi utilizată pentru achiziționarea unei locuințe. Capitalul de maternitate ajută la creșterea sumei împrumutului disponibil și la cheltuirea banilor pentru rambursarea directă a datoriei ipotecare.

Cea mai obișnuită utilizare a fondurilor din acest sprijin guvernamental este tocmai utilizarea lor pentru îmbunătățirea condițiilor de viață.

Achiziționarea locuințelor în condiții preferențiale

Cetățenii pot cumpăra un apartament participând la un program de obținere a unui credit ipotecar cu cerințe simplificate localitateîn care au înregistrare permanentă. Trebuie avut în vedere faptul că nivelul general de asigurare a spațiului de locuit pentru fiecare persoană nu trebuie să fie mai mare decât norma, iar venitul mediu lunar nu trebuie să scadă sub nivelul de subzistență. Subvențiile alocate de stat pentru creditele ipotecare preferențiale le permit debitorilor să achiziționeze un apartament fără a-și investi propriile economii ca avans.

Pe lângă cerințele impuse de autoritățile guvernamentale unui solicitant de împrumut social, există și o anumită listă de condiții de la bănci, a căror îndeplinire este strict obligatorie. Acestea ar trebui să includă vechimea în muncă a împrumutatului, înregistrarea în zona de servicii a companiei și consimțământul obligatoriu pentru asigurarea vieții și a sănătății clientului.

Concluzie

Există astăzi ratele dobânzilor plățile ipotecare fac plățile lunare inaccesibile pentru majoritatea cetățenilor. Ajutor în această situație pentru muncitori organizatii guvernamentale, familiile numeroase, tinerii părinți și alți ruși cu un venit mic pot obține un împrumut în condiții preferențiale. Oportunitatea de a participa la acest program facilitează foarte mult situația locuitorilor țării noastre. Creditele ipotecare preferențiale permit multor persoane să-și rezolve problema stringentă a locuințelor și să îmbunătățească condițiile generale de viață.

Creditele ipotecare preferențiale sunt în general înțelese ca subvenții acordate de instituții de stat și nestatale pentru achiziționarea de locuințe folosind fonduri de împrumut.

Ipoteca preferențială în Rusia

Ipoteca preferentialaîn Rusia este conceput pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale segmentelor social vulnerabile ale populației, tinerilor și familiilor cu venituri mici care se află la cozile de locuințe. Îmbunătățirea se realizează cu ajutorul sprijinului financiar guvernamental și a creditelor ipotecare accesibile.

Creditele ipotecare preferențiale stimulează achiziționarea de locuințe finite și în construcție pe piața primară.

În Rusia, creditele ipotecare preferențiale sunt vândute în trei moduri principale:

• reducerea dobânzii ipotecare;
• subvenții pentru o parte din locuința achiziționată cu credit;
• vânzarea de locuințe publice la preț redus.

Ipoteca preferențială de stat

Ipoteca cu sprijinul statului – acesta este în principal.

Acest program de stat urmărește următoarele obiective:

• sprijinirea unor grupuri țintă specifice de ruși care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață;
• creșterea volumului de locuințe de clasă economică în construcție;
• faceți accesibilă cumpărarea unui apartament prin reducerea prețului său de vânzare.

Fiecare regiune specificată își dezvoltă propriile programe ipotecare preferențiale pentru profesori, medici, tineri oameni de știință, personal militar și alte grupuri sociale.

Ipoteca preferențială non-statală

Pe lângă piața imobiliară de stat, există și ipoteca preferențială non-statală. Acestea sunt specializate programe vizate, dezvoltat de organizații comerciale (bănci și mari corporații), permit unor grupuri țintă specifice să achiziționeze credite ipotecare cu dobânzi reduse spațiu de locuit- apartamente sau case.

Atunci când dezvoltă programe de credit ipotecar preferențial non-statal, diverse organizații comerciale urmăresc obiective diferite, dar oarecum similare. Băncile, oferind clienților lor să profite de împrumuturile preferențiale, se străduiesc să obțină clienți promițători, responsabili, care să plătească cu atenție plățile împrumutului. Marile organizații comerciale și corporații de stat, de exemplu, Căile Ferate Ruse, subvenționând achiziționarea de locuințe pe credit pentru angajații lor, îi leagă de ei înșiși, obligându-i indirect să muncească mai mult și mai bine.

Ipotecile preferențiale non-statale sunt oferite de:

• pentru achiziționarea de locuințe secundare;
• pentru achiziționarea de locuințe în faza de construcție;
• să-ți construiești propria casă.

Atât bancar cât și ipoteca corporativa urmăresc un obiectiv principal: loialitatea din partea clienților și angajaților lor.

Pentru a primi preferenţial ipoteca bancara Debitorii potențiali trebuie să furnizeze următoarea listă de documente:

1. Cerere de credit ipotecar preferențial.
2. Pașaportul original.
3. Original și copie polita de asigurare(viața împrumutatului trebuie să fie asigurată).
4. Certificat de căsătorie. Necesar pentru a obține un credit ipotecar preferențial în cadrul programului Young Family, care este practicat de multe bănci rusești. Puteți vedea lista băncilor.
5. Copii după certificatele de naștere ale copiilor. Multe bănci familii numeroase oferi un credit ipotecar la o rată minimă a dobânzii.
6. O copie a cărții de muncă.
7. Certificat de venit pentru fiecare membru al familiei care lucrează.

Program de subvenții ipotecare

Acest program a intrat în vigoare la 1 martie 2015 și trebuia să dureze un an, încheindu-se la 1 martie 2016, dar a fost prelungit până la sfârșitul anului 2016. Face parte din guvern program anti-criză, a cărui sarcină este să activeze mai întâi piața creditelor ipotecare, iar apoi piața construcțiilor. Acesta din urmă este considerat de mulți experți drept una dintre forțele motrice ale economiei ruse.

Pe lângă faptul că ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor ruși, programul de subvenții ipotecare în 2016 conceput pentru a reînvia Piața primară locuințe, unde există o anumită stagnare asociată cu o scădere a numărului de vânzări. Potrivit multor experți, această tendință se datorează în mare măsură foarte ridicată rate ipotecare.

Cei adoptati guvernul rus program de sprijin pentru creditarea de stat. În cadrul acestui program, statul se obligă să subvenționeze ratele ipotecare pentru ca acestea să nu depășească 12%. În acest scop, în bugetul actual au fost incluse aproximativ 20 de miliarde de ruble. De altfel, diferența dintre ratele preferențiale de 12% și ratele ipotecare reale, care nu trebuie să depășească nivelul ratei Băncii Centrale + 3,5%, va fi compensată de la bugetul de stat. De fapt, pentru bănci aceasta este una dintre modalitățile de refinanțare a creditelor ipotecare în detrimentul bugetului de stat.

Termenul maxim al creditării ipotecare preferențiale este de 30 de ani. Suma maximă credite ipotecare preferenţiale pentru rezidenţi Regiunea Moscova, MoscovaȘi St.Petersburg crescut la 8 milioane de ruble, pentru rezidenții din alte regiuni rusești, mărimea ipotecii preferențiale este 3 milioane de ruble. Pentru a primi o ipotecă preferențială, solicitantul trebuie: fonduri proprii efectua un avans de 20% din cost total imobil achizitionat. În plus, cumpărătorul de locuință trebuie să asigure locuința achiziționată și propria persoană din fonduri proprii pentru primul an de împrumut prin încheierea unei polițe. asigurare personală . Dacă debitorii refuză să respecte această cerință, atunci ratele dobânzilor vor crește cu 1-2%, în funcție de condițiile individuale ale băncii. În plus, un solicitant pentru un credit ipotecar preferențial care locuiește în Sankt Petersburg, Moscova și regiune trebuie să documenteze că venitul familiei depășește 164 mii de ruble. Adevărul este că plata lunara pentru o ipotecă preferențială de 8 milioane este de 82.289 de ruble, iar băncile nu vor aproba un împrumut ipotecar dacă mai mult de o treime bugetul familiei va merge spre taxe lunare.

Subvenții de stat pentru împrumuturi preferențiale prin buget federal poate fi reziliată în două cazuri: fie împrumutatul nu îndeplinește în mod sistematic condițiile contract de ipoteca, sau rata Băncii Centrale Ruse va scădea la 9,5% sau mai puțin.

Lista documentelor și termenelor limită pentru obținerea unui credit ipotecar preferențial

Întrucât Decretul Guvernului din 13 martie 2015 prevede în mod direct că programul de creditare ipotecară preferențială se va desfășura în cadrul proiectului federal „Locuințe pentru familiile rusești”, procedura de obținere a permisiunii de participare la credite ipotecare preferențiale va fi următoarea.

1. Depunerea unei cereri la autoritatea municipală locală.
2. Copii certificate ale pașapoartelor tuturor membrilor familiei. Pentru minori - certificate de naștere certificate.
3. Certificat de componență a familiei.
4. Certificat(e) de asigurare de pensie.
5. Certificat de căsătorie sau divorț.
6. Certificat de venit.

Documentele transmise sunt revizuite de autoritățile locale în termen de trei săptămâni, după care se acordă sau se refuză permisiunea pentru dreptul de a participa la programul de împrumut preferențial.

După primirea acestui drept, potențialul debitor trebuie să aleagă o bancă de împrumut. Guvernul, prin rezoluția sa, a limitat numărul băncilor participante la program cu condiția ca volumul creditelor ipotecare emise de acestea din urmă să fie egal cu 300 de milioane de ruble. lunar. Aceasta înseamnă că creditele ipotecare preferențiale din martie 2015 în Sberbank, VTB 24, Gazprombank și alte băncile rusești a devenit disponibil tuturor celor care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață.

Banca de împrumut selectată va furniza debitorului potențial lista sa individuală de documente și cerințe, care va fi determinată de circumstanțele și condițiile specifice ale creditului ipotecar.

După ce potențialul împrumutat a îndeplinit toate cerințele și condițiile băncii creditoare, el semnează un acord la filiala locală a Ministerului Construcțiilor și Locuințelor și Utilităților Publice, conform căruia fondurile de la bugetul federal vor fi transferate către banca creditoare. pentru a achita diferența dintre dobânda preferențială și cea reală.