Operațiuni de conversie cu valută. Clasificarea operațiunilor de conversie. Procedura de efectuare a tranzacțiilor de conversie pe conturile clienților
Operațiunile de conversie sunt cumpărarea și vânzarea (schimbul, conversia) a unor sume specificate din moneda unei țări în moneda altei țări sau internaționale. unitate monetară la tariful convenit la o anumită dată.
Operațiuni de conversie numit de obicei „forex” (forex sau FX - prescurtare pentru operațiuni valutare). Pe lume piata valutara predomină tranzacţiile interbancare de conversie.
Operațiuni de conversie banca comerciala sunt împărțite în client și arbitraj. Primele sunt efectuate de bancă în numele și pe cheltuiala clienților (întreprinderi, gospodării), a doua (arbitraj valutar) sunt efectuate de către bancă pe cheltuiala proprie pentru a obține profit datorită diferenței de schimb. ratele. Arbitrajul valutar poate fi definit ca cumpărarea (vânzarea) unei monede urmată de o contra-tranzacție (tranzacție inversă) pentru a obține profituri pe cursul de schimb.
Există arbitraj valutar spațial și temporal. Primul este folosit pentru a obține un profit datorită diferenței de cursuri de pe diferite piețe valutare. Arbitrajul cumpără (vinde) valută, de exemplu, în Singapore și, aproape simultan, prin corespondentul său, vinde (cumpără) această valută, adică face o contra-tranzacție (tranzacție inversă), la Londra. Arbitrajul spațial nu are legătură cu risc valutar(riscul de pierdere din modificarea cursului de schimb), deoarece cumpărarea și vânzarea de valută se efectuează simultan. Cu mijloacele moderne de comunicații și telecomunicații, arbitrajul spațial de pe piețele mondiale și-a pierdut din importanța anterioară, din moment ce activitățile simultane a zeci de dealeri de la multe bănci din diverse tari ah duce la egalizarea interbancarului Rata de schimb.
Cu arbitrajul de timp, profiturile cursului de schimb sunt generate de modificările cursului de schimb într-o anumită perioadă de timp, astfel încât un astfel de arbitraj este asociat cu riscul valutar.
Un tip de arbitraj valutar este arbitrajul dobânzii, în care profitul apare din cauza diferenței ratele dobânzilorși cursurile de schimb. Dacă, de exemplu, rata dobânzii la depozitele în euro a crescut în raport cu rata lirei sterline, speculatorul englez ar schimba
Pagina--- 241 --lire în euro, investește euro într-un depozit pentru mai mult procent mare iar la expirarea depozitului va schimba euro cu lire sterline. Un astfel de arbitraj se numește „descoperit” și este asociat cu riscul valutar al unei deprecieri a euro în raport cu lira sterlină. Pentru a asigura riscul valutar, se efectuează arbitrajul „acoperit” - simultan cu investirea euro într-un depozit, investitorul vinde euro pe durata depozitului (o sumă egală cu depozitul în euro, plus dobânda la depozit) la un preț fix. rata pentru lire sterline.
Condițiile esențiale ale oricărei operațiuni (tranzacție) includ data încheierii acesteia și data executării (data valorii).
Data tranzacției (data tranzacției) este data la care părțile la tranzacție ajung la un acord cu privire la toți termenii ei esențiali. Data valorii pentru tranzacțiile de conversie este data convenită de părți pentru livrarea fondurilor în contul contrapărții la tranzacție. Datele valorice sunt doar zile lucrătoare. Dacă banca finalizează o tranzacție și/sau efectuează decontări în cadrul tranzacției în limitele stabilite legea federală o zi liberă sau o sărbătoare, precum și într-o zi liberă transferată într-o zi lucrătoare prin decizie a guvernului Federației Ruse, tranzacția finalizată și/sau decontările tranzacției sunt efectuate pe conturi contabilitate prima zi lucrătoare următoare zilei nelucrătoare date. »
În funcție de data valorii, tranzacțiile de conversie sunt împărțite în două grupe: numerar (numerar), sau curente și urgente.
Banca Rusiei definește o tranzacție în numerar (numerar) ca fiind o tranzacție a cărei executare este efectuată cel târziu în a doua zi lucrătoare de la încheierea acesteia. Astfel de tranzacții includ tranzacții cu decontări (data valorii) „azi” (azi, sau tranzacții „în ziua”); decontări „mâine” (mâine, sau tranzacții „la volum”) și tranzacții la vedere, sau „la fața locului”.
Data de valoare a tranzacțiilor „pe tod” coincide cu ziua încheierii tranzacției, iar tranzacțiile „pe volum” au loc în ziua lucrătoare următoare celei în care tranzacția a fost încheiată. Executarea tranzacțiilor la vedere se efectuează în a doua zi lucrătoare după încheierea acestora (de exemplu, dacă o tranzacție la vedere este încheiată luni, atunci ziua executării acesteia va fi miercuri, iar dacă tranzacția este încheiată joi, atunci data valorii va fi fie luni; sâmbăta și duminica sunt zile nelucrătoare).
O tranzacție spot este cea mai comună tranzacție curentă în practica mondială. Tradus din engleză, spot înseamnă „numerar la îndemână”. Prin urmare, termenii „numerar” și „numerar” sunt folosiți pentru a se referi la tranzacțiile valutare curente, deși majoritatea dintre ele (precum toate tranzacțiile valutare în general) sunt efectuate fără numerar. Piața tranzacțiilor curente de conversie se numește piață spot.
Operațiunile curente de conversie includ și operațiuni bancare care implică cumpărarea și vânzarea de numerar valuta straina indivizii(atât rezidenți, cât și nerezidenți).
O tranzacție forward este definită de Banca Rusiei ca fiind o tranzacție a cărei executare este efectuată de către părți nu mai devreme de a treia zi lucrătoare de la încheierea acesteia. Tranzacțiile futures au două caracteristici. În primul rând, intervalul de timp dintre momentul încheierii și momentul executării tranzacției este mai mare decât pentru tranzacția curentă. O tranzacție forward se bazează pe un contract de cumpărare și vânzare de valută străină pentru livrare la o anumită dată sau într-o anumită perioadă în viitor. De aici și a doua caracteristică - cursul de schimb fixat la momentul tranzacției se poate abate semnificativ de la cursul de pe piața valutară la momentul executării acestuia (cursul curent). La sosirea perioadei prevăzute, moneda este cumpărată sau vândută la cursul stabilit în contractul de vânzare-cumpărare.
Tranzacțiile forward includ tranzacții forward, opțiuni și futures.
Operațiunile forward (fwd) sunt cel mai utilizat tip de bănci. tranzactie urgenta. Folosit pentru asigurare riscurile valutare sau în scopul speculației valutare. Un exportator se poate proteja împotriva deprecierii valutei prin vânzarea băncii în viitor castigurile valutare pentru perioada la cursul forward. Un importator se poate asigura împotriva unei creșteri a cursului de schimb al valutei străine prin achiziționarea de valută străină de la o bancă pentru un termen.
Speculatorii valutar care joacă pentru a reduce cursul de schimb („ursi”) vând valută pentru o perioadă, în speranța că până la executarea tranzacției, cursul de schimb valutar de pe piață va fi mai mic decât cursul forward. Dacă așteptările urșilor devin realitate, aceștia vor cumpăra moneda la un preț mai mic. rata curentăși vindeți-l la un curs forward mai mare, obținând un profit sub formă de curs de schimb
diferență bufniță. Speculatorii care joacă pentru o creștere a cursului de schimb („tauri”), așteptând o creștere a cursului de schimb al unei monede, o cumpără pe o perioadă la cursul forward pentru a primi moneda de la vânzător la cursul fixat la momentul tranzacției (rata forward) când tranzacția expiră și vinde-o pe piață la un curs curent mai mare, primind un profit de schimb.
De obicei, tranzacțiile forward se încheie pe o perioadă de la 1 săptămână la 12 luni, cu perioade standard de 1, 2, 3, 6, 9, 12 luni. (datele valorii strâmtorii). Data valorii este determinată „de la fața locului”. Dacă, de exemplu, pe 27 ianuarie 2003 a fost încheiat un contract forward pe trei luni, data valorii va fi 29 aprilie 2003 (27.01.2003 + 3 luni). Când data spot cade în ultima zi a lunii, se aplică „regula”. ultima intalnire lună” (regula sfârșitului lunii). Deci, dacă o tranzacție forward pe 1 lună a fost încheiată pe 26 februarie 2003 cu data spot de 28 februarie, atunci data valorii va fi în ultima zi a lunii martie, adică pe 31 martie, și nu pe 28 martie.
În cazul în care termenul unui contract forward este de la o zi la o lună, contractul se consideră încheiat pentru date scurte. Dacă datele valorice nu coincid cu termenii standard, termenii tranzacțiilor se numesc date întrerupte.
Cel mai adesea, tranzacțiile forward sunt finalizate prin livrarea de valută străină. Dar un contract forward poate fi executat fără livrarea de valută - prin efectuarea unei contra-tranzacții (contra-tranzacție) la data executării contractului forward la cursul de schimb curent. Contract de expediere fara livrare activ de bază numit o reglementare înainte.
De exemplu, o bancă a încheiat o tranzacție forward pe o lună în ianuarie 2003 pentru a vinde 1.000 USD la un curs de schimb de 31,90 RUB. pentru un dolar. În februarie, trebuie să livreze 1.000 de dolari în schimbul a 31.900 de ruble. În cazul unei decontări la termen, banca, în loc să livreze dolari, va face o tranzacție de contor, adică va cumpăra 1000 de dolari pentru ruble la cursul de schimb curent. Dacă în februarie 2003 cursul de schimb curent era de 31,70 ruble, banca a cumpărat 1.000 de dolari pentru 31.700 de ruble, prin urmare, rezultatul decontării forward a fost plata către bancă în februarie de către contrapartea sa a 200 de ruble. (31900 -31700).
Pagina--- 244 --Rata pentru o tranzacție forward, de regulă, diferă de rata pentru o tranzacție spot. Rata forward este stabilită folosind metoda primei sau reducerii.
O primă înseamnă că rata forward este mai mare, iar reducerea este mai mică decât rata spot. Diferența dintre ratele spot și forward se numește diferență forward, puncte forward sau diferență de swap, puncte de swap (puncte de swap, curs de swap). Acest lucru se datorează faptului că diferența de rate dintre două tranzacții ale unei tranzacții swap standard este determinată în puncte forward.
Diferența dintre rata la vedere și rata forward reflectă în primul rând diferența dintre ratele dobânzilor pe perioada relevantă pentru valutele schimbate. Primele forward și reducerile ajută la compensarea diferențelor dintre ratele dobânzilor. O monedă cu o rată a dobânzii scăzută este cotată pe piața forward cu o primă față de o monedă cu o rată a dobânzii mai mare. rata mare. Monedele cu o rată a dobânzii mai mare sunt cotate cu reducere. În consecință, pe piața valutară, beneficiul unei rate mai mari a dobânzii la o monedă tinde să fie compensat de o depreciere a acelei monede pe piața forward în raport cu cursul spot.
Situația în care prima forward (reducerea) ca procent din rata dobânzii corespunde diferenței de dobândă se numește paritate a ratei dobânzii. Diferența aproximativă de swap în condiții de paritate a ratei dobânzii este determinată de formulă
Schimbul sumelor convenite din moneda unei țări cu moneda altei țări la un curs convenit cu decontări efectuate la o anumită dată.
În sens juridic, tranzacțiile de conversie sunt tranzacții de cumpărare și vânzare de valute.
Principala diferență dintre operațiunile de conversie și operațiunile de credit-depunere este că primele nu se prelungesc în timp, adică sunt efectuate la un anumit moment în timp, în timp ce operațiunile de depozit au o durată în timp și o urgență diferită.
Tipuri de tranzacții de conversie[ | ]
Prin sincronizare operațiunile de conversie sunt împărțite în două grupe:
- Operațiuni spot sau operațiuni de conversie curente;
- Operațiuni forward sau operațiuni urgente de conversie.
Operațiuni de conversie curente[ | ]
În practica mondială, se acceptă că tranzacțiile curente de conversie pe principalele perechi valutare ale lumii sunt efectuate în termeni spot, adică cu o dată de valoare în a 2-a zi lucrătoare după ziua încheierii tranzacției. Piața internațională tranzacțiile curente de conversie se numesc piață spot. Condițiile decontărilor la vedere sunt destul de convenabile pentru contrapărțile tranzacției: în cursul zilei curente și următoare după încheierea acesteia, este convenabil să procesăm documentația necesară și să emiteți ordine de plată pentru efectuarea transferurilor.
Operațiuni de conversie urgente[ | ]
Operațiunile de conversie forward (urgente) (operațiuni forward în valută în engleză sau FWD prescurtată) sunt tranzacții de schimb valutar la un curs prestabilit care se încheie astăzi, dar data valorii (adică executarea contractului) este amânată până la anumită perioadăîn viitor.
Tranzacțiile forward sunt împărțite în două tipuri:
- Direct este o singură tranzacție de conversie cu o dată de valoare diferită de data spot. Acestea reprezintă aproximativ 17% din tranzacțiile futures;
- Swap valutar (swap FX) - reprezintă 83%, adică majoritatea tranzacțiilor forward.
În Rusia [ | ]
În Rusia, precum și într-un număr de ţările în curs de dezvoltare, a apărut o practică diferită pentru efectuarea decontărilor privind tranzacțiile de conversie. Tranzacțiile curente (sau se folosește termenul - numerar) pe piața valutară se încheie cu data valorii „azi”, „mâine” (mâine) și numai ocazional la fața locului. Tranzacțiile cu o dată de valoare astăzi pot fi încheiate pe tot parcursul zilei lucrătoare, deoarece este posibil să se efectueze tranzacții până târziu
Operațiuni de conversie- acestea sunt tranzacții speciale care se efectuează cu participarea reprezentanților pieței valutare. Scopul principal al participanților este de a schimba o monedă cu alta. Particularitatea tranzacțiilor este acordul în avans cu privire la condițiile tranzacției de conversie valutară - volumul fondurilor care urmează să fie schimbate și prețul cursului de schimb. Se mai precizează un alt criteriu - data evenimentului.
Din punct de vedere legal, operațiunile de conversie sunt tranzacții de cumpărare/vânzare de valută. Astfel de tranzacții sunt efectuate în cadrul instituțiilor bancare și în primul rând pe piața valutară. Principala diferență față de tranzacțiile clasice de credit și depozit este faptul că tranzacțiile de conversie nu au restricții de timp specifice. Același depozit sau împrumut are limite de timp stricte.
Tranzacții spot
S-a remarcat mai sus că operațiunile de conversie nu au un interval de timp strict. În ciuda acestui, Astfel de tranzacții sunt împărțite în mod convențional în mai multe tipuri V:
- Tranzacții valutare curente („la vedere”).
- Tranzacții urgente de cumpărare/vânzare („forward”).
Pe baza experienței globale, tranzacțiile spot sunt efectuate cu o anumită zi de valoare, care are loc în a doua zi lucrătoare (numărarea începe din momentul în care tranzacția a fost efectuată). Denumirea „spot” se reflectă și în terminologia generală legată de tranzacțiile valutare. În practica internațională, aceasta este piața spot.
Principalul avantaj al ofertelor spot este că oferă confort maxim pentru participanți. În special, în termen de 2 zile de la data înregistrării, se verifică documentele, precum și se întocmesc ordinele de plată (acestea din urmă sunt folosite pentru organizarea transferurilor).
Pe teritoriul Federației Ruse, operațiunile de conversie se desfășoară conform unui principiu diferit:
- Tranzacții curente (numerar). pe piața a două valute (rusă și americană) sunt emise cu ziua de valoare „mâine” și „azi”. Principiul spotului este utilizat în cazuri rare.
- Tranzacții de conversie cu valoarea zi poate fi emis la orice oră convenabilă (în timpul zilelor lucrătoare). Astfel, tranzacțiile fără numerar implicând moneda americană poate fi efectuată până seara târziu. Acest lucru se datorează faptului că există o diferență de timp de 8 ore între Federația Rusă și Statele Unite.
- Conversie tranzactii valutare cu participarea moneda nationala sunt de asemenea ținute până târziu. Dar aici motivul este altul. Centrele speciale ale Federației Ruse, unde se efectuează tranzacții cu valută și numerar, sunt deschise până la nouă seara, ora Moscovei. Prin urmare, până în acest moment, este posibil să se efectueze tranzacțiile necesare.
Tranzacții forward
Particularitatea tranzacțiilor forward este că valoarea cursului de schimb al monedei este convenită în prealabil. În acest caz, tranzacția trebuie efectuată „azi”, iar ziua implementării contractului este amânată pentru un anumit timp.
ÎN practica bancara Tranzacțiile forward sunt împărțite în mod convențional în două categorii :
- "De-a dreptul"- o operațiune care presupune efectuarea unei singure tranzacții de schimb cu o anumită zi de valoare (cel mai adesea diferită de ziua spot). Există puține astfel de tranzacții - până la 15-20 la sută din toate tranzacțiile.
- Schimb valutar- o varianta mai avansata, care este folosita in 80-85 la suta din cazuri. Acesta este cel care alcătuiește majoritatea tranzacțiilor valutare efectuate pe piață.
Participanții la piața valutară au dreptul de a efectua tranzacții numite operațiuni de conversie. Ce înseamnă un astfel de concept? Ce tipuri de astfel de tranzacții există? În ce ordine sunt efectuate pe conturile clienților? Să ne uităm la nuanțele legislative.
astfel de tranzacții valutare care sunt efectuate de bancă în interesul și cu acordul clientului și implică schimbul (conversia) monedei. Mai simplu spus, este o tranzacție de vânzare sau cumpărare a unei monede în schimbul alteia. Acestea presupun acordul obligatoriu cu privire la volumul fondurilor care urmează să fie vândute, data tranzacției și cursul de schimb. Executarea efectivă a tranzacției poate avea loc imediat sau după o anumită perioadă de timp.
După cum sugerează și numele, principalele obiecte (subiect) ale tranzacțiilor de conversie sunt monedele diferitelor țări sau teritorii, iar principalii participanți sunt Banca Centrală, bursele, brokerii, statul, clientul și banca executantă. Pentru a face schimb de fonduri, banii sunt acumulați în conturile clienților. Tranzacția poate fi executată în oricare dintre monedele curente la o rată prestabilită și la o dată dată.
Tranzacții de conversie pe conturile clienților - tipuri conform 181-I
La nivelul legislației bancare, tipurile de astfel de operațiuni sunt reglementate de Banca Federației Ruse în Instrucțiunea nr. 181-I din 16 august 2017. Ultima editie acceptat la 29 noiembrie 2017. În conformitate cu Anexa 1 la cele menționate document normativ iasă în evidență următoarele tipuri tranzacții de conversie fără numerar:
- 010 – vânzarea de valută străină de către un rezident pentru moneda rusă.
- 030 – achiziționarea de valută străină de către un rezident pentru moneda rusă.
- 040 – vânzarea sau cumpărarea de către un rezident a unei valute pentru alta.
- 010 – cumpărare moneda ruseasca nerezident pentru valută.
- 020 – vânzarea valutei ruse de către un nerezident pentru valută străină.
În plus, tranzacțiile de conversie sunt grupate în funcție de urgență:
- Tipul spot curent - de obicei execuția are loc instantaneu. În acest caz, se utilizează cursul de schimb curent care este relevant la un moment dat.
- Urgent forward – execuția are loc la o dată amânată. Rata este înainte.
Fiţi atenți! De regulă, tranzacțiile de conversie sunt efectuate instantaneu, adică cu livrarea monedei cel târziu în a 2-a zi lucrătoare a băncii executante. Astfel de operațiuni se numesc spot. Dar, în unele cazuri, tranzacția poate fi finalizată în avans, iar data valorii poate fi amânată pe termen nelimitat. Toate acestea sunt tranzacții de tip forward.
Efectuarea tranzacțiilor de conversie pe conturile clienților
Adesea, tranzacțiile de conversie sunt efectuate nu de dragul generării de venituri din fluctuațiile cursului de schimb, ci pentru a îndeplini condițiile unui acord de comerț exterior. În acest caz, compania poate avea un cont deschis în ruble la bancă sau invers, un cont în valută. Și să listăm tipul potrivit fondurile din contract, conversia fondurilor se efectuează cu plata ulterioară.
Procedura exactă de efectuare a schimbului poate varia în funcție de regulile adoptate de banca care execută tranzacția. Nu există reglementări clare pentru tranzacțiile de conversie în legislația actuală. Pentru a putea executa tranzacții de conversie, clientul trebuie să scrie o aplicație. Comisionul se percepe conform tarifelor de decontare în numerar institutie bancara. De asemenea, este mai bine să clarificați toate condițiile principale de schimb - data valorii, cursul de schimb, garanția pentru o tranzacție forward și altele - în avans, pentru a nu primi o surpriză neplăcută mai târziu.
Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.
Operațiunile de conversie sunt un element necesar la încheierea tranzacțiilor sunt efectuate în valută. Acest tip de operațiune este solicitat de întreprinderile implicate activitatea economică externă(activitate economică străină) și încheierea de contracte cu nerezidenți în temeiul cărora obligațiile trebuie îndeplinite în valută.
Tranzacțiile de conversie directă sunt tranzacții care implică schimbul anumitor sume din moneda unei țări cu moneda alteia, urmată de decontarea tranzacției folosind moneda primită la o anumită dată. De regulă, operațiunile de conversie sunt efectuate de bănci, care devin intermediari între companiile care desfășoară activități de comerț exterior și partenerii lor străini. Merită să înțelegem că o operațiune de conversie nu este deloc un schimb valutar, pe care suntem obișnuiți să-l vedem în chioșcuri. Este un fel special tranzactii financiare, a cărui esență nu se află atât în schimbul în sine, cât în utilizarea ulterioară a monedei care a apărut ca urmare a schimbului în contul clientului.
Operațiuni de conversie în practica internațională
Fapt interesant: în practica internațională, operațiunile de conversie se numesc Operațiuni de schimb valutar, sau pe scurt Forex. Și aceasta nu este o coincidență: într-adevăr, astăzi lumea este cunoscută pentru operațiunile sale speculative piata fara reteta Forex a servit inițial tocmai pentru scopuri de conversie. Aceasta reflectă cel mai bine esența acestor tranzacții: contrapărți din diferite țări cu conturile in diferite valute, trebuie să efectueze rapid o tranzacție, pentru care ar trebui să schimbe bani pe piața valutară pentru a-i aduce la un numitor comun.
Nu a fost o coincidență că definiția tranzacțiilor de conversie a indicat că tranzacțiile au fost efectuate la o anumită dată. Timpul de livrare a banilor în cont sau, așa cum se numește în mediul financiar profesional, data valorii, este cel mai important element al operațiunii de conversie, deoarece data valorii determină când vor ajunge exact banii în moneda solicitată. la contul dorit.
În funcție de data valorii, tranzacțiile de conversie pot fi:
- spot, adică instant sau curent. Executat la cursul curent relevant la momentul tranzacției;
- înainte sau urgent. Acestea se efectuează la cursul forward, cu o dată de valoare amânată. Astăzi, ele sunt utilizate pe scară largă pentru speculații, deoarece cea mai comună tranzacție de conversie forward este un swap valutar, adică o combinație de două tranzacții direcționate diferit, separate în timp într-o singură tranzacție. De exemplu, aceasta ar putea fi cumpărarea unui dolar pentru un euro cu o vânzare amânată a unui dolar și primirea de euro.
În practica internațională, termenii de valoare „Spot” implică o dată de valoare în a doua zi bancară după tranzacție. Acest lucru se face astfel încât participanții de pe piață să poată pregăti totul după încheierea contractului. documentele necesare pentru a efectua tranzacția. În Rusia și în țări fosta URSS Această practică nu a luat rădăcină și operațiunile de conversie se desfășoară diferit.
Operațiuni de conversie în limba rusă: ce oferă băncile rusești?
Practica tranzacțiilor valutare în Rusia se datorează diferenței de timp cu Statele Unite, precum și dragostei tradiționale a bancherilor autohtoni pentru metoda de efectuare a tranzacțiilor cu numerar. Astăzi, băncile rusești oferă tranzacții de conversie pe perechile valutare dolar/rubla și euro/rubla cu valoare în ziua bancară curentă -Tod sau în următoarea zi bancară -Tom. Condițiile spot nu sunt oferite.
Înregistrările cu data valorii „azi” pentru perechile valutare dolar/rubla și euro/rubla sunt efectuate pe parcursul zilei lucrătoare, deoarece majoritatea băncilor ruse acceptă ordine de plată pentru a fi afișate până la ora 18:00 și uneori până la ora 21:00, ora Moscovei. . Diferența de timp de opt ore față de Statele Unite permite tranzacțiilor rusești să treacă prin fereastră înainte de deschidere zi bancarăîn America. În consecință, la momentul începerii postărilor în Statele Unite, toate tranzacțiile de conversie din Rusia așteaptă deja procesarea.
Este de remarcat faptul că băncile efectuează tranzacții la cursul lor intern, și nu la cursul curent al pieței la vedere, așa cum este obișnuit în practica internațională. Din acest motiv, pot exista unele abateri ale sumelor primite. Diferite bănci au reguli diferite pentru efectuarea tranzacțiilor de conversie. Cel mai adesea, cursul este de bază perechi valutare se stabilește o dată pe zi, pe baza cursului de închidere a pieței spot din ziua precedentă. În unele bănci avansate (ceea ce nu este atât de comun), pot fi făcute ajustări în timpul zilei de lucru. Unele bănci oferă pentru clienți mari conditii speciale servicii, inclusiv cursuri de schimb preferențiale.
Se efectuează și operațiuni de conversie forward - atât unilaterale, cât și cu o operațiune inversă ulterioară (swap). De regulă, băncile oferă tranzacții forward doar prin tranzacții la telefon, și nu sisteme informatice sau produse software„client-bancă” pentru a simplifica tranzacția. Acest lucru se datorează faptului că astfel de tranzacții prezintă un risc suplimentar pentru bănci, prin urmare, înainte de a încheia astfel de tranzacții, clientul trebuie fie să obțină o sublimită specială de risc pentru tranzacțiile urgente de la bancă, fie să ofere securitate pentru tranzacție.
Ce operațiuni specifice de conversie se întâlnesc în practică?
Cele mai frecvente operațiuni efectuate de băncile rusești sunt:
- achiziționarea de valută străină folosind fondurile clienților plasate într-un cont de ruble, cu creditarea ulterioară a valutei în contul în valută specificat;
- achiziționarea de monedă națională folosind fondurile clienților plasate pe cont în valută, urmat de creditarea rublelor în contul specificat în valută;
- efectuarea unei tranzacții de cumpărare și vânzare folosind fonduri într-o monedă cu creditarea ulterioară a sumei într-un cont într-o altă monedă.