Despre datorii 

Care sunt beneficiile unui card de credit. Cum se folosește un card de credit. Nu există un client de prisos

Banks Today Live

Articole marcate cu acest simbol întotdeauna relevante. Monitorizăm acest lucru

Și răspunsurile la comentariile la acest articol sunt date de avocat calificat si de asemenea autorul însuși articole.

Numărul de titulari carduri bancare la nivel mondial crește constant în fiecare an. Nici Rusia nu stă deoparte - astăzi atât copiii, cât și bătrânii au carduri pentru plăți fără numerar, primesc salarii și pensii, pun deoparte economii și le folosesc în mod activ pentru a plăti bunuri și servicii în magazine și pe internet. Și, desigur, fiecare persoană dorește să minimizeze costul deservirii unui card și, dacă este posibil, să primească și venituri din tranzacții fără numerar folosindu-l. În acest articol vom vorbi despre modalități prin care poți rămâne în negru dacă ești proprietarul unui card bancar rusesc.

Înainte de a vorbi despre beneficiile pe care tranzacțiile cu cardul le pot aduce deținătorului, vom descrie pe scurt principalele tipuri și clasificări de „plastic” - bonusurile pe care le puteți solicita depind direct de cardul pe care îl dețineți.

De obicei, plasticul este împărțit în funcție de mai multe criterii:

  • De către proprietarul fondurilor din cont– carduri de credit, debit, descoperit de cont, preplătite;
  • Prin sistem de plată– carduri sisteme internaţionale si mai rare sisteme interne(de exemplu, „Coroana de aur”);
  • După nivelul de prestigiu și funcționalitate– carduri electronice, standard, segment premium (aur, platină etc.);
  • După domeniul de aplicare– international, local, intrabancar, virtual.

Nu toți deținătorii de carduri pot solicita bonusuri și beneficii suplimentare - de regulă, banca oferă cele mai atractive condiții pentru cardurile care nu sunt mai mici decât nivelul „standard” și în principal pentru cardurile de debit. Pe privilegii speciale Deținătorii de carduri „locale” ale sistemelor de plată locale pot conta și ei.

Sistemul obișnuit de interacțiune între un client și o bancă este următorul: instituția financiară facilitează decontările pentru proprietarul contului prin emiterea unui card de plastic, iar deținătorul cardului de plastic, la rândul său, plătește pentru serviciile prestate sub formă de diverse comisioane. . Cu toate acestea, concurența acerbă domnește acum în domeniul plasticului, iar băncile sunt practic obligate să ofere clienților din ce în ce mai loiali și programe profitabile pentru a menține cooperarea. „Beneficiile” propuse pot consta atât în ​​creșterea veniturilor deținătorului cardului, cât și în reducerea costurilor serviciilor.

Minimizarea cheltuielilor este principala caracteristică a unui card profitabil

Înainte de a studia programe bonusși suprataxele bancare suplimentare, ar trebui să citiți cu atenție tarifele cardului și să le comparați cu ofertele altor instituții financiare. Așa puteți elimina cele mai neatractive oferte, în care nici măcar bonusurile și cadourile nu „acoperă” neprofitabilitatea tarifului în sine și valoarea comisiilor.

La ce trebuie să acordați o atenție deosebită:

  • Cu cardul de credit – dobândă, dimensiunea perioadei de grație, disponibilitatea și valoarea comisionului pentru retragerea numerarului de la bancomate, costul deservirii cardului și al serviciilor suplimentare, comoditatea și libertatea plăților împrumutului;
  • De card de debit – comisioane pentru deservirea cardului, pentru emitere și reemitere, plata serviciilor suplimentare, costul transferurilor de pe card prin mijloace fără numerar.

O dimensiune rezonabilă sau absența unor comisioane și plăți suplimentare face ca cardul de plastic să fie cel mai profitabil de utilizat. Cu toate acestea, pe lângă aceasta, băncile oferă o gamă largă de bonusuri suplimentareși servicii care vor ajuta nu numai la reducerea costurilor de întreținere, ci și la obținerea de profit.

Merită să ne amintim că există plăți suplimentare, care sunt foarte periculoase de ignorat sau anulat. Vorbim de servicii care sporesc securitatea cardului - informații prin SMS, emiterea unui card în relief în loc de unul nenumit etc. Prin plata acestor taxe, reduceți astfel riscul de furt de fonduri din contul dvs. și creșteți șansele de returnare a acestora în cazul unui scenariu negativ.

Beneficii oferite de bănci deținătorilor de carduri din plastic

Deci, ce anume băncile rusești atrage clienți pentru servicii? Dacă vorbim de beneficii financiare, atunci putem stabili o listă aproximativă a unor astfel de măsuri și programe:

  • Perioada de grație pentru cardurile de credit, adică un anumit număr de zile în care dobânda nu se acumulează după retragerea fondurilor;
  • Reducerea sau eliminarea taxelor de servicii dacă sunt îndeplinite anumite condiții (de obicei nivelul soldului contului);
  • Calculul dobânzii la soldul mediu lunar;
  • Mile bonus – o oportunitate de a cumpăra pentru a plăti biletele de avion;
  • Reduceri și programe de bonusuri de la partenerii băncilor (cafenele, restaurante, magazine, saloane de înfrumusețare, cluburi de fitness etc.);
  • Cashback este o returnare a unei părți din fondurile cheltuite pentru plăți fără numerar pentru bunuri și servicii.

Citeste si:

Asigurare de viață pentru investiții: argumente pro și contra

In plus, beneficiu suplimentar poate fi obținut din alegerea corectă sistem de plată, precum și la înregistrare tipuri speciale carduri în loc de un card de debit standard. Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre sistemele de bonus.

Perioada de grație ca sursă de beneficiu

Deși ratele la cardurile de credit sunt semnificativ mai mari decât la împrumuturile personale obișnuite, există un detaliu care face utilizarea pe termen scurt a fondurilor împrumutate gratuită. Vorbim despre perioada de grație – adică timpul în care împrumutatul poate returna fondurile retrase de pe card fără să acumuleze dobândă. De obicei, această perioadă variază de la câteva săptămâni la 2 luni, prin urmare, este suficient pentru a elimina sau reduce datoria cardului.

Posibilitățile descrise în sine fac ca utilizarea unui card cu o perioadă de grație să fie foarte profitabilă, dar debitorii întreprinzători au inventat un altul destul de cale legală câștigați bani cu un card de credit. Esența schemei este următoarea:

  • Clientul retrage suma maximă posibilă de pe card;
  • Trimite bani către depozit pe termen scurt la dobândă;
  • După o lună, închide depozitul și primește dobândă;
  • Achită integral datoria cardului de credit.

Astfel, împrumutatul primește profit sub formă de dobândă la depozit și nu există obligația de a plăti dobânda. Schema este interesantă și eficientă, dar trebuie luate în considerare câteva puncte:

  • Există o taxă pentru retragerea numerarului de la un bancomat?
  • Care este durata reală a perioadei de grație: băncile o calculează diferit, numărând fie de la data retragerii, fie din prima zi a lunii;
  • Dobânda primită la depozit va fi foarte mică, așa că această metodă nu poate fi numită sursă de profit în exces;
  • Cât de responsabil ești, poți să ții cont de toate nuanțele și să nu amesteci plățile?

Calculul dobânzii la soldul fondurilor

În urmă cu câțiva ani, băncile erau reticente în a oferi dobândă la soldul cardului, dar acum această oportunitate a fost practic implementată în fiecare instituţie financiară. Este vorba despre fonduri proprii client, care sunt stocate în contul de card (atât în ​​cazul cardurilor de debit, cât și al cardurilor de credit).

Dacă doriți să alegeți un card cu dobândă acumulată, va fi util să știți următoarele:

  • Rata dobânzii poate varia de la 2-3% la 10-11. Cu toate acestea, cel mai mult mize mari sunt oferite de bănci noi care nu și-au câștigat încă o reputație, precum și de cele care se află într-o poziție financiară proastă și caută să o consolideze prin atragerea fonduri suplimentare clienti;
  • Dobânda se calculează fie pe soldul mediu lunar, fie zilnic pe soldul curent. În orice caz, ar trebui să înțelegi că dacă banii de pe cardul tău nu rămân și îi resetați constant la zero, acumularea dobânzii nu vă va aduce prea multe beneficii;
  • Dacă intenționați să-l păstrați pe hartă o cantitate semnificativă bani pentru a câștiga dobândă. Nu trebuie să vă temeți să le pierdeți - DIA asigură astfel de fonduri împreună cu depozitele. Chiar dacă licența băncii este revocată, banii vă vor fi returnați. Dar, în același timp, ar trebui să fii îngrijorat de securitatea cardului și de protecția acestuia împotriva posibilelor fraude.

Taxe reduse sau servicii gratuite

Un alt frumos și oferta avantajoasa multe bănci – reducerea sau eliminarea taxelor de deservire a cardurilor. Unele institutii de credit, în efortul de a atrage noi clienți, oferă astfel condiţii preferenţiale toată lumea, alții impun anumite restricții și fac revendicări.

Citeste si:

Cum să folosești un card de credit corect și profitabil

De regulă, vorbim despre unul dintre următoarele puncte:

  • Clientul trebuie să mențină un sold de cont de o anumită sumă (de exemplu, 30 de mii de ruble). În perioada în care reușește, nu se acumulează comisioane.
  • Cardul este un card de pensie sau salariu, adică fondurile sunt creditate în mod stabil pe acesta.
  • Cerință pentru volumul rulajului contului - adică pentru a anula comisioane, clientul trebuie să plătească cu cardul pentru o anumită sumă pe lună.

După cum puteți vedea, majoritatea cerințelor necesită plăți active cu cardul în volume destul de mari. Combinația acestui bonus cu adăugarea de fonduri la soldul dvs. va face cardul dvs. foarte profitabil și atractiv.

Cashback: tu plătești, banca returnează banii

Există un sistem foarte interesant și benefic pentru deținătorii de carduri activi, numit cashback. Esența acestuia este următoarea: plătești cu cardul în magazine, restaurante, coafore, benzinării etc., iar banca calculează un anumit procent din fiecare tranzacție și îl returnează pe cardul tău.. Mai mult, nu vorbim de bonusuri - sunt bani reali care pot fi trași de la un bancomat sau cheltuiți fără numerar.

Procentul de cashback în diferite bănci iar pentru diverse servicii cu plată poate varia de la 0,3-0,5% până la 20-30% din suma fiecărei tranzacții. Sume maxime Banca revine pentru plată pentru servicii și companii partenere. Arată foarte atractiv, dar cashback are și dezavantaje:

  • Dacă locuiești într-un mic localitate, există o mare probabilitate ca pur și simplu să nu ai locuri unde să poți plăti cu cardul;
  • Multe bănci returnează bani nu pentru toate tranzacțiile, ci pentru o listă specifică - adică stabilesc o listă de companii partenere sau zone de servicii (de exemplu, cashback numai pentru divertisment sau pentru serviciile unei instituții, cum este cazul cu numeroase carduri de credit Banca Tinkoff);
  • Dacă aveți un volum mic plata fara numerar, și preferați să retrageți numerar, cashback nu va aduce efectul dorit - sumele rambursate vor fi minime.

Mile bonus

Călătorii activi au apreciat de mult serviciul milelor bonus, care sunt acordate într-o anumită sumă după operațiuni plata fara numerar. Milele acumulate în acest fel pot fi schimbate cu un bilet de avion sau servicii suplimentare transportator (de exemplu, îmbunătățirea calității serviciului la bordul aeronavei). Bonusurile sunt valabile pentru anumită perioadă(până la sfârșitul anului sau 20-36 de luni), după care se ard.

Milele bonus sunt o oportunitate excelentă de a economisi în vacanță, deoarece astfel vei reduce semnificativ costul zborului. Pentru a le primi într-o sumă decentă, trebuie doar să plătiți în mod activ cu cardul în magazine, pe internet și să monitorizați creșterea contului dvs. de bonus, promoțiile operatorului și prețurile biletelor.

Pentru a fi corect, trebuie admis că pentru cea mai mare parte a deținătorilor carduri de plastic Programul „milă” se dovedește a fi inutil - adevărul este că pur și simplu nu pot atinge volumul necesar de plăți, la care numărul de mile bonus ar fi suficient pentru a plăti cel puțin servicii. În plus, majoritatea rușilor zboară cu avioane foarte rar.

Reduceri in magazine

Un alt program de loialitate popular în rândul băncilor și clienților acestora îl reprezintă reducerile la companiile partenere ale instituției financiare care a emis cardul. Acestea pot fi atât magazine (inclusiv retail online) cât și întreprinderi de servicii: saloane de înfrumusețare, centre de fitness, servicii de livrare etc. Reducerea în diferite cazuri variază de la 5 la 25-30% și poate fi combinată cu un program de cashback, care mărește beneficiile achizițiilor.

Unul dintre cele mai populare produse de card de acest tip este plasticul Malina de la Tinkoff Bank. Oferă reduceri la peste 200 de companii partenere. Cu toate acestea, merită remarcat faptul că, în primul rând, acesta este un card de credit și, în al doilea rând, condițiile sale de serviciu sunt departe de a fi favorabile. Mult mai interesant în acest sens este cardul de debit „Banca în buzunar” de la Russian Standard, care oferă reduceri de la 3 mii de parteneri, cashback și dobândă la sold.


O bancă high-tech cu un nou format, Tinkoff, operează în Rusia de 10 ani. Pe lângă confortul incontestabil și viteza de deservire, acest model de activitate are și alte aspecte pozitive - tarife favorabile pentru a utiliza serviciile bancare. Beneficiați de termenii și condițiile cardului de credit Tinkoff Platinum 2018, recenziile cărora confirmă această declarație. Să ne dăm seama ce beneficii aduce un card de credit proprietarului său și dacă merită să deschizi unul.

Tnkoff este cea mai mare bancă online din Rusia. Nu are bancomate sau sucursale precum instituțiile financiare tradiționale. Acest lucru nu este nici bun, nici rău, este doar un model de afaceri diferit. Și acest model îmbunătățește experiența clienților săi. Postul de cheltuieli nu include salariile angajaților sucursalei, plățile pentru serviciile de colectare și cheltuieli similare. Toate tranzacțiile sunt efectuate online sau prin intermediul partenerilor. Datorită acestui fapt, în 2018 Tinkoff poate oferi condiții favorabile pentru utilizarea cardurilor de credit și a celorlalte servicii ale sale.

Banca oferă clienților săi diverse tipuri carduri de credit „pentru toate ocaziile”. Dintre toate cardurile de credit, Tinkoff Platinum iese în evidență. Produs bancar vă permite să obțineți rapid un împrumut atunci când aveți nevoie, fără acte. Puteți plăti cu cardul în magazine sau puteți retrage numerar fără să plătiți nicio taxă. Returand ziua in perioada de gratie, nu vei plati nici un ban in plus, ci doar ce ai luat.

De bază Termenii Tinkoff Platină în 2018:

Cum să folosești perioada de grație în avantajul tău

Cardul de credit Platinum are perioada de gratie 55 de zile în care poți rambursa întreaga datorie Tinkoff și nu plătești dobândă. Această perioadă este împărțită în 2 separate - 30 de zile pentru cheltuirea cardului și 25 de zile suplimentare pentru rambursarea datoriei. Dar prima parte a perioadei depinde de data externarii. Data emiterii este ziua în care cardul dvs. este activat pentru prima dată. În consecință, dacă ați început să utilizați limita de credit mai târziu de data extrasului, atunci zilele în care cheltuiți banii se reduc de la 30 la diferența dintre aceste date. Condiții dificile? Doar pare! Să încercăm să explicăm cu un exemplu.

Să presupunem că ești pe 14 august 2018. Aceasta înseamnă că extrasele vor ajunge în data de 14 a fiecărei luni și această dată va fi începutul perioadei de cheltuieli de 30 de zile. Dar au început să cheltuiască limita de credit Carduri Tinkoff Platinum doar pe 22 august. Aceasta înseamnă că mai aveți 23 de zile până la sfârșitul perioadei de cheltuieli până pe 14 septembrie (data extrasului lunii următoare). Aceasta este urmată de o perioadă de returnare de 25 de zile. Cu condiția să respectați termenul de rambursare în această perioadă, nu va trebui să plătiți nicio dobândă. De asemenea, trebuie să știți că pe 14 septembrie începe o nouă lună de cheltuieli. Și dacă ți-ai încărcat cardul de credit Platinum (sau ești sigur că îl vei reîncărca la timp), poți să cheltuiești bani din limita de credit și să nu plătești dobândă pentru acesta până pe 7 noiembrie 2018.

Există o condiție pentru utilizarea fără dobândă a cardului de credit Platinum. Perioada de grație se aplică numai pentru plăți fără numerar card în magazine sau la cumpărături online. Retragerile de numerar de la bancomate și servicii speciale, precum și transferurile de la card la card, nu vă permit să utilizați perioada de 55 de zile fără dobândă. Din aceste acțiuni Tinkoff preia comision și dobândă conform plan tarifar. Pentru o mai bună înțelegere, vă recomandăm să vizionați videoclipul de mai jos.

Programe de achiziții, plăți și recompense

Cu zilnic folosind Tinkoff Platinum trebuie să cunoască următoarele condiții:

Tinkoff încurajează clienții să folosească cardul său de credit Platinum programul de loialitate „Bravo”. La plata cu cardul, clientului i se acordă puncte într-un cont special. 1 punct este egal cu o rublă. Echilibrul general poate fi vizualizat în aplicație mobilă, online în Internet banking sau contactând operatorul. Acolo poți face schimb puncte bonus pentru bani care sunt creditați credit Tinkoff Platină. În acest fel, puteți achita o parte din datoria către bancă.

Unic și de neegalat piata ruseasca este un serviciu "Transferul soldului". Puteți folosi condiția de a transfera bani de pe un card de credit Platinum în contul altei bănci pentru a închide datoria acolo. Adică acesta este un serviciu de refinanțare a împrumutului cu plata amânată a dobânzii pe 4 luni. În acest fel, Tinkoff își mărește baza de clienți. Serviciul este disponibil atât pentru actualii deținători de card Platinum, cât și pentru clienții noi.

Rate fără dobândă până la 12 luni

Printre alte avantaje ale cardului său de credit, Tinkoff a adăugat încă unul - rate fără dobândă timp de până la 12 luni la achiziționarea în magazinele partenere ale băncii. Pe în acest moment Rețeaua de afiliați Platinum include peste 1000 de puncte de vânzare cu amănuntul(inclusiv magazine online) în toată Federația Rusă. CU lista completa poate fi găsit pe site-ul oficial sau cont personal Internet banking.

Cum să comanzi online un card de credit Tinkof și care sunt cerințele

Cerințele pentru un debitor care dorește să comande online un card Tinkoff Platinum sunt minime, iar rata de refuz nu este mare. Dar totuși, verificarea istoricului dvs. de credit nu poate fi evitată. Cu toate acestea, vă recomandăm să vă familiarizați cu lista minimă de condiții.

Condiții de bază pentru comandarea unui card de credit Platinum:

  1. Restricții de vârstă. Tinkoff cooperează numai cu persoane peste 18 ani vârsta de vară, și a căror vârstă nu depășește 70 de ani.
  2. Doar cetățenii pot comanda un card de credit Platinum Federația Rusă. Cetăţenii altor state sau apatrizii nu vor putea obţine un împrumut cu card.
  3. Disponibilitatea înscrierii nu este indicată în condiții, dar pentru a crește șansele de a comanda cu succes un card de credit Tinkoff, este mai bine ca acesta să fie într-un oraș mare.

Puteți comanda un card de credit Tinkoff online de pe site-ul oficial. Acest lucru va dura 5-10 minute. Pentru a primi un card Platinum, va trebui să furnizați băncii următoarele informații despre dvs.:

  • Nume, prenume și patronimic;
  • seria și numărul pașaportului, data și locul eliberării, locul înregistrării;
  • Loc resedinta reala(dacă este diferit de locul de înregistrare);
  • Informații de contact - număr de telefon, adresa de e-mail;
  • Vrem mărimea limitei de credit.

Procesarea datelor va dura câteva ore, după care un reprezentant Tinkoff vă va contacta pentru a vă oferi un răspuns. Daca solicitarea de a comanda un card Tinkoff Platinum este indeplinita, in 5-14 zile acesta va fi livrat la adresa specificata si predat personal. În momentul transferului, se semnează un contract. Tot ce rămâne este să activezi cardul de credit și să îl folosești conditii favorabile tarif platină.

Când vii la bancă, dai deseori peste oferte foarte atractive. La înregistrare cardul de salariu sau un card de debit obișnuit, precum și la efectuarea unui depozit, banca cu siguranță nu va rata ocazia de a vă oferi un card de credit cu conditii speciale. La prima vedere pare că totul este foarte convenabil și bun, dar ce probleme poți întâmpina mai târziu?

Tipuri de carduri de credit cu conditii speciale

Consultanții descriu foarte frumos produsele, răspunzând la toate întrebările în mod convingător și găsind argumente pentru orice situație. Dar, în realitate, totul nu este atât de simplu. La urma urmei, băncile nu pot opera în pierdere și orice ofertă către bancă este benefică.

Card de credit cu perioadă fără dobândă

Această opțiune de card de credit este una dintre cele mai profitabile pentru client, deoarece dacă citiți cu atenție acordul și înțelegeți clar cum funcționează această hartă, evita cheltuieli inutileîntr-adevăr. Acest card este adesea oferit la înregistrare. investiție pe termen lung. Acest lucru este explicat destul de simplu. Banca, s-ar putea spune, se asigură de riscul ca clientul să rezilieze contractul anticipat în cazul unei nevoi urgente de bani. Și un astfel de card ajută la evitarea acestui risc, deoarece clientul poate retrage bani de pe cardul de credit pentru o perioadă fără dobândă, fără a plăti deloc în exces.

În acest caz, este important să înțelegeți că există riscul să nu puteți rambursa datoria la timp și să acumulați rate mari ale dobânzilor. De asemenea, retragerea banilor de pe un astfel de card la un bancomat obișnuit va necesita dobândă. Puteți evita dobânda dacă faceți achiziții fără numerar în magazinele partenere ale băncii. Dar pare dificil să fii sigur exact de ce și când vor fi necesari bani. Prin urmare, acest lucru este posibil doar dacă se menține o contabilitate clară a finanțelor și există un venit stabil, cu care este cel puțin posibil să planificați un buget.

Card de credit cu mile bonus

În zilele noastre, o ofertă foarte comună a băncilor este un card de credit cu mile bonus. Cum funcționează? Când retrageți bani de pe card, un anumit procent este returnat sub formă de așa-numite mile. Cel mai adesea, o milă este egală cu 30-40 de ruble. La început pare că totul este foarte interesant și profitabil. Deosebit de atractive sunt zvonurile care se răspândesc despre cum, datorită unui astfel de card, oamenii nu cheltuiesc deloc bani pe bilete și hoteluri. Dar, ca peste tot, există și aici capcane.

În primul rând, o mie de credit este doar unitate convențională, care nu are nicio legătură cu unitatea de măsură reală. Fiecare bancă stabilește în mod independent numărul de mile de credit pentru rute și, după cum ați putea ghici, distanța se dovedește a fi de câteva ori, sau chiar de 3-5 ori, mai mare decât cea reală. Prin urmare, pentru a simți cu adevărat bonusurile de pe card, trebuie să aveți o cifră de afaceri începând de la 200 de mii de ruble sau să zburați nu o dată pe an, ci de cel puțin 3-5 ori și să rezervați hoteluri pentru sume uriașe. Dar câți oameni își pot permite asta? Din pacate nu. Prin urmare, această opțiune este mai potrivită pentru călătorii bogați pasionați. Și nu uitați că milele se „ard” în timp. Prin urmare, economisirea pentru o lungă perioadă de timp nu va funcționa.

Card de credit cu dobândă înapoi la cumpărături

Această opțiune este cea mai ușor de înțeles. Când se face o achiziție, se returnează un procent din costul achiziției în sine. Dar! Astfel de achiziții pot fi făcute numai la magazinele partenere ale băncilor. Iar procentul este de doar 1-5, așa că cu greu poți simți o revenire tangibilă. Dar uneori poți găsi printre parteneri o rată care depășește 20%. Dar cel mai adesea acestea sunt magazine unde achizițiile se fac extrem de rar.

Servicii bancare cu cardul de credit sau care este problema

Indiferent de cardul oferit, costul serviciului va fi taxat de acesta. Este mai mare decât cea a unui card de debit obișnuit. În primul an, băncile oferă de obicei fie gratuit, ceea ce este foarte rar, fie costul nu va depăși 1000 de ruble. Dar în anii următori costul va crește de mai multe ori și va fi de aproximativ 3.000 la 5.000 de ruble. Cel mai adesea, dobânda bonus pe care o primim de la partenerii băncii nu acoperă această sumă.

Un punct important de luat în considerare atunci când solicitați un card de credit este introducerea încărcăturii de credit în Birou istorii de credit, chiar dacă cardul nu a fost folosit. Acest lucru vă poate afecta în viitor, dacă trebuie să solicitați un împrumut, deoarece banca va ține cont de acest indicator și poate reduce semnificativ suma disponibilă.

Orice articol poate aduce atât beneficii, cât și dureri de cap pentru proprietarul său. Acest lucru este valabil și pentru cardurile de credit.

1.Nu utilizați carduri de credit care nu au perioadă de grație. Pe piata produse de credit, în competiție, băncile au început să ofere să folosească numerar de ceva timp (de obicei 55 de zile) absolut gratuit, în timp ce banca are posibilitatea de a crește rata dobânzii la credit (trebuie să compenseze prejudiciul).

2. Datoria cardului de credit trebuie plătită într-o singură plată - în acest fel împrumutatul va evita plățile în exces la comisioane și alte comisioane suplimentare. Trebuie să depui bani cât mai curând posibil și în niciun caz să nu îi amâni până în ultima zi, pentru că nimeni nu îți va spune că debitul se va întâmpla imediat. Dacă acest lucru se întâmplă după câteva zile, împrumutatul va avea o nouă datorie.

3. Nu ar trebui să retrageți numerar de la bancomate. Dacă retrageți bani în acest fel, puteți pierde până la 5% din suma retrasă. Dacă o cantitate mare tranzactii financiare pentru a efectua plăți fără numerar, apoi utilizarea terminalului va fi mai profitabilă și mai convenabilă.

4. Ar trebui să acordați o atenție deosebită contractului de împrumut atunci când solicitați un card de credit. Înainte de a semna un acord, ar trebui să vă familiarizați cu toate ofertele pe care le are această instituție de credit. Dacă clientul băncii deține deja un card de credit, atunci această opțiune merită atenție.

Astăzi există o concurență serioasă în sectorul creditării, iar piața de creditare este plină cu diverse oferte. Aceasta înseamnă că într-o altă instituție de credit, este foarte posibil ca clientului să i se ofere un „card de credit” în condiții mai favorabile.

Ar trebui să fiți atenți la valoarea comisiilor care sunt percepute atunci când utilizați un card de credit. Unele organizatii de credit percepe comisioane pentru reumplerea contului. Trebuie să plătiți pentru bunuri în moneda în care a fost deschis contul de credit, deoarece băncile au introdus un comision pentru conversia valutară, iar pierderile la modificările cursului de schimb vor fi foarte vizibile.

5.Cu cât deținătorul folosește mai des cardul de credit, cu atât mai bine, deoarece se poate percepe o taxă pentru neutilizarea prelungită. Este adevărat, nu toate băncile fac asta. Acest comision poate fi, de asemenea, supus unui interes, așa că trebuie să fiți atenți la dvs cont de credit. Dacă împrumutatul nu are nevoie de un card de credit, atunci acesta trebuie returnat băncii și solicitat un certificat care să ateste că împrumutatul nu avea nicio datorie la momentul închiderii contului. Puteți citi despre cum să închideți corect un card de credit.

6. Banii de credit ar trebui utilizați numai în situații de urgență. Dacă aveți ocazia să economisiți pentru produsul de care aveți nevoie, atunci este mai bine să așteptați puțin la achiziție.

7.Va trebui să setați o limită fixă ​​pentru cardul dvs. de credit și nu ar trebui să o măriți. Adesea institutii financiare bun venit și încurajați împrumutații care doresc să mărească limita de credit pe un card de credit. Aceasta trebuie să se bazeze pe valoarea salariului lunar.

8.Nu folosiți întreaga cantitate a dumneavoastră salariile, și nici nu-l folosi împrumut în numerar pe un card de salariu Băncile nu oferă o perioadă de grație pentru astfel de carduri.

9. Dacă există o astfel de oportunitate, atunci conectați o bancă mobilă. Cu toate acestea, acest serviciu nu este gratuit și banca va percepe un comision, dar clientul are posibilitatea de a vedea în mod clar starea contului de credit de pe card ora din zi.

Doriți să primiți cele mai recente articole prin e-mail Introdu adresa ta de e-mail:

Poate asta te va interesa

☛ Care este mai bine - credit de consum sau card de credit

În prezent, toate băncile oferă diverse opțiuni de creditare, concurând între ele în mărimea ratelor oferite. O oportunități ampleîmprumutul oferă debitorilor dreptul de a alege cele mai profitabile și confortabile condiții. Orice...

☛ Card Halva în rate de la Sovcombank

card cu rate halva Pe piață astăzi servicii bancare Există o mare varietate de carduri de credit disponibile. Deși aceste carduri sunt populare și convenabile, încă nu merită timpul...

Creditul de consum în Federația Rusă a atins nivelul în care cardurile de credit sunt emise pentru aproape fiecare client al unei instituții bancare care efectuează anumite tranzacții cu aceasta. relatii financiare. De exemplu, dacă primești un salariu de la o bancă pe un card, ea îți poate oferi un card de credit în plus față de cardul de debit. La fel și pentru clienții care au un depozit în bancă. În unele cazuri, cărțile sunt înmânate aproape obligatoriu. Care este motivul acestei împrăștieri a fondurilor de credit? În primul rând, banca are toate informațiile necesare despre client, iar dacă se întâmplă ceva, poate returna creditul neachitat din conturile clienților. În al doilea rând, sumele disponibile nu sunt atât de mari încât instituția ar suferi o pierdere financiară gravă dacă nu ar fi rambursate. Aceiași clienți care se sting în mod regulat credite de consum pe cardurile de credit, acoperă mai mult decât riscurile de nerambursare. În continuare, vom arunca o privire mai atentă asupra avantajelor și dezavantajelor care însoțesc utilizarea cardurilor de credit.

Beneficiile cardurilor de credit

1. Livrare rapidă

Pe vremuri, cardurile de credit erau foarte personalizate. Au fost făcute în individual, pe ele erau ștampilate nume etc. etc. Desigur, chiar și acum există carduri care au o limită de credit semnificativă. Acestea sunt emise pentru cei mai de încredere clienți care au conturi mari de depozit și și-au dovedit în mod repetat solvabilitatea prin plăți la timp. Dar acum vorbim despre carduri de credit „rapide”, care sunt emise în loturi. Conectați unul dintre aceste carduri la un anumit client după semnare contract de împrumut- o chestiune de cinci minute, nu mai mult. Prin urmare, multe bănci scriu ceva de genul „card de credit în aceeași zi” în broșurile lor publicitare. Desigur, dacă clientul nu este suficient de de încredere, procesul de înregistrare poate dura până la sfârșitul zilei, plus, pe lângă pașaport, vi se poate cere să furnizați un certificat de venit, permis de conducere etc. Dar astfel de cazuri sunt destul de rare.

2. Credit în orice moment

Principalul avantaj al oricărui card de credit este că nu este nevoie să contactați o instituție bancară reprezentativă atunci când aveți nevoie urgentă de bani. Adică, în loc să mergi la bancă și să te întrebi dacă îți vor acorda un împrumut, trebuie doar să mergi la ATM și să obții suma dorită în limita creditului. Este posibil să nu utilizați deloc un card de credit, dar păstrați-l într-un loc sigur pentru o zi ploioasă. Nimeni nu vă va percepe dobândă pentru întreținerea acestuia. O astfel de carte albă bancară este foarte convenabilă în viața de zi cu zi.

3. Perioada de grație

Cardurile de credit pentru consumatori vin de obicei cu o perioadă de grație, care este în medie de 55 de zile. Ce înseamnă acest lucru? Puteți retrage fonduri de credit de pe cardul dvs. și le puteți folosi pentru până la 55 de zile absolut gratuit. La rambursarea împrumutului în perioada de grație, nu vi se va percepe niciun procent din supraplata. De acord, un împrumut gratuit este foarte tentant.

Articol pe tema:


4. ATM-uri

Orice bancă care se respectă plasează bancomate în tot orașul, ceea ce înseamnă că nu va trebui să călătoriți prea departe pentru a împrumuta bani. Dacă, desigur, nu locuiești casă de țară, departe de civilizație. Cred că puteți găsi cel mai apropiat bancomat la câțiva kilometri de locația dvs.


5. Capacitatea de a plăti pentru achiziții

O oportunitate la fel de convenabilă este să faceți achiziții folosind fonduri de credit fără a fi nevoie să retrageți numerar de pe card. Dacă un supermarket, farmacie sau magazin are terminal, pur și simplu dai cardul vânzătorului, semnezi chitanța și pleci cu cumpărăturile.

Dezavantajele cardurilor de credit

1. Depășirea perioadei de grație

Dacă din anumite motive nu ați reușit să plătiți împrumutul în termenul de 55 de zile specificat, atunci dobânda pentru plata în exces va fi percepută pur și simplu uriașă. Nicio bancă nu vă va spune despre acest lucru decât dacă îl citiți în literele mici din contract. Nu uitați că 55 de zile este o perioadă medie. Este foarte posibil ca acesta să rămână în banca dumneavoastră timp de 40 de zile. Nu uitați să vă asigurați că există o perioadă de grație pentru cardul dvs. de credit.

2. Necesitatea monitorizării echilibrului

Asigurați-vă cu atenție că, după rambursarea împrumutului, nu rămâne niciun ban în contul dvs. (în coloana „Datoria”). Există povești care plutesc pe internet când zece copeici, ca urmare a acumulării de penalități, amenzi și dobânzi, s-au transformat în mii de ruble. Și există ceva adevăr în aceste povești. Este de remarcat faptul că banca este puțin probabil să vă spună că aveți o datorie atât de mică. Dar când suma crește ca un bulgăre de zăpadă, nici un singur teren nu te va lua de partea ta, pentru că instituția bancară are 100 la sută dreptate. Vă puteți verifica datoria pe site, la un bancomat sau direct la casieria băncii.

Articol pe tema:

3. Taxe suplimentare

În Rusia mai există institutii bancare, încercând să fure ultimul ban de la client, inclusiv la emiterea cardurilor de credit. În special, se poate percepe o taxă pentru înregistrare, pentru utilizarea fondurilor de credit, precum și pentru deservirea contului de card. În unele cazuri, se percep comisioane la emiterea de bani împrumuți printr-un bancomat. Poți citi despre toate acestea în contractul de împrumut pe care îl semnezi.

4. „Pericole” secundare

Pericolul elementar al folosirii cardurilor de credit se regaseste in psihologia clientului insusi. O persoană cheltuiește bani plătind cu un card de credit, dar numerarul din buzunar nu scade. Ca urmare, cheltuielile pot depăși semnificativ limita dvs. de credit sau nivelul standard al cheltuielilor lunare. Prin urmare, tratați Card de credit ca un portofel adevărat.

Concluzii

Cardurile de credit moderne au mult mai multe avantaje decât dezavantaje. Dar dacă nu iei în calcul deficiențele lor, poți ajunge într-un real capcana datoriilor, de care va beneficia doar instituția dvs. bancară.