Despre datorii 

Cum poți obține un împrumut în numerar pentru a rambursa împrumuturi de la alte bănci, o listă cu cele mai bune oferte. Cele mai accesibile modalități de a obține un împrumut pentru a achita alte împrumuturi Cum să rambursați un împrumut cu un împrumut a lua un împrumut

Într-un mediu economic tensionat, uneori apare o situație când un împrumutat devine delincvent la unul sau chiar mai multe împrumuturi. Acestea pot fi împrumuturi cu rate ale dobânzii diferite. Chiar dacă nu există plăți restante, această situație nu este benefică pentru client, deoarece plățile se fac la detalii diferite, iar uneori în locuri diferite, dacă serviciul de internet sau mobile banking nu este conectat. În astfel de cazuri, instituțiile financiare oferă un serviciu de refinanțare. Printre numărul mare de creditori, este dificil să decizi imediat de unde poți obține un împrumut pentru a plăti alte împrumuturi.

Împrumut pentru rambursarea altor împrumuturi

Procedura de solicitare a unui credit pentru rambursarea creditelor de la alte bănci are sens în următoarele situații:

  • împrumutatul nu are nimic de plătit pentru obligațiile curente;
  • să schimbe moneda împrumutului/împrumuturilor active;
  • prezența datoriilor cu dobânzi diferite, termene de plată, în mai multe bănci.

Băncile sunt dispuse să refinanțeze (numită și refinanțare), deoarece, în esență, acest serviciu atrage clienții altor organizații și fondurile acestora.

Ce este refinanțarea

Refinanțarea este procedura de achitare a datoriilor sau a datoriilor vechi prin obținerea unui nou credit în condiții mai favorabile. Noile fonduri împrumutate sunt adesea folosite pentru a achita obligațiile curente restante. Astfel, refinanțarea te scutește uneori de penalități în fața creditorului și te protejează de a fi trecut pe lista neagră de către biroul de istorie de credit (în continuare - BKI).

Dintre toate ofertele bancare, nu este greu să găsești o opțiune de refinanțare în cele mai favorabile condiții. Atunci când alegeți o bancă, luați în considerare următoarele aspecte:

  1. Cât va fi dobânda?
  2. Cât poți primi?
  3. Condiții de plată permise;
  4. Fără plăți sau comisioane suplimentare.

Dacă istoricul dvs. de credit nu vă permite să contractați un nou împrumut

A fi inclus pe lista neagră de către BKI înseamnă a reduce șansele de a primi fonduri împrumutate în majoritatea organizațiilor. Chiar și micile întârzieri ale plăților strică reputația împrumutatului. Prin urmare, se pune problema obținerii unui împrumut pentru rambursarea unui alt împrumut cu un istoric de credit prost.

Această situație nu este critică, dar necesită o abordare specială a cererii de refinanțare a împrumutului. Puteți face următoarele:

  • depune cereri la mai multe bănci;
  • solicitați un împrumut cu garanție și/sau garanție;
  • furniza documente oficiale care confirmă veniturile și solvabilitatea clientului;
  • aplicați pentru un card de credit. Această metodă îi va ajuta pe cei care au nevoie de o cantitate mică.

Istoricul de credit este un indicator al fiabilității debitorului pentru bancă. Când împrumuți bani, este recomandabil să fii sigur că vor fi rambursați la timp. Prin urmare, abordați-vă obligațiile financiare în mod responsabil. În caz contrar, lista organizațiilor la care poți apela pentru bani se va reduce considerabil.

Ce bănci oferă împrumuturi pentru a rambursa alte împrumuturi?

  • Sberbank a Rusiei - rata de refinanțare de la 9,5% pentru o sumă de 1 milion de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani;
  • VTB 24 - de la 13,5%, termen de plată până la 5 ani. Este posibil să combinați până la 6 credite;
  • Alfa-Bank - rata de până la 11,99%, sumă de până la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de 1 până la 7 ani;
  • Rosselkhozbank - de la 11,5%, mărimea împrumutului de până la 1 milion de ruble pentru o perioadă de până la 7 ani;
  • Moscow Credit Bank - rata de la 11,99% timp de 15 ani în valoare de până la 3 milioane de ruble;
  • Sovcombank - de la 12% în valoare de până la 30 de milioane timp de 30 de ani.

Fiecare instituție de credit stabilește individual rata finală. Următorii factori influențează cifra finală:

  1. Termenul și suma împrumutului;
  2. Fiabilitatea clienților - fără plăți întârziate, istoric de credit pozitiv;
  3. Solvabilitate (confirmată printr-un certificat de venit);
  4. Asigurare de viață și de proprietate.

Participanții la proiectele salariale sau angajații companiilor partenere se pot aștepta la condiții și mai bune, dacă astfel de programe sunt furnizate la banca selectată.

OMF care oferă împrumuturi pentru a rambursa un alt împrumut

OMF sunt organizații de microfinanțare care acordă împrumuturi mici fără a necesita dovezi documentare ale veniturilor. Acest lucru este convenabil pentru cei care nu au un loc de muncă permanent sau au un istoric de credit negativ. Un număr de astfel de organizații nu impun cerințe serioase de vârstă, ceea ce nu se poate spune despre bănci. Prin urmare, persoanele sub 21 de ani, dar care sunt adulți, pot obține adesea un mic împrumut acolo.

De obicei, un cetățean trebuie să aibă un pașaport. Cererea poate fi completată la fața locului sau online prin intermediul site-ului oficial al MFO. Revizuit rapid, în 15 minute.

Principala limitare este o sumă de până la 100.000 de ruble, cel puțin pentru prima aplicare. Pentru clienții obișnuiți, astfel de instituții de credit oferă reduceri de dobândă și măresc suma maximă. Perioada de prestare nu este mai mare de 30 de zile.

MFO-urile percep dobândă zilnic. În decurs de o lună, se acumulează o plată în plus semnificativă, așa că înainte de a semna contractul, trebuie să citiți cu atenție termenii și condițiile. În caz de întârzieri, aceste organizații impun amenzi mari, care deseori prind debitorii neatenți.

Înregistrarea refinanțării datoriilor

Refinanțarea creditului are loc în mai multe etape:

  1. Găsirea unui creditor cu condiții de creditare adecvate.
  2. Obținerea unei liste cu documentele necesare de furnizat.
  3. Colectare de acte si certificate.
  4. Depunerea unei cereri și așteptarea deciziei creditorului.
  5. Dacă decizia este pozitivă, se semnează contractul de împrumut și se primește un grafic de plată.

Condiții pentru refinanțarea împrumuturilor

Acei clienți care îndeplinesc cerințele băncii pot obține permisiunea de a refinanța obligațiile curente:

  1. au cetățenia Federației Ruse;
  2. Vârsta de la 21 la 65 de ani;
  3. Au lucrat la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni;
  4. Aveți un istoric bun de credit.

Pe o bază individuală, creditorul revizuiește condițiile împrumuturilor care necesită refinanțare. Dacă clientul este potrivit în funcție de principalii indicatori, atunci documentele colectate sunt transferate unei comisii speciale pentru a fi luate în considerare.

Acte pentru inregistrare

Pentru a aplica pentru refinanțare, băncile vă cer să furnizați următorul pachet de documente:

  • cerere de împrumut;
  • acte de identitate (pașaport);
  • certificat de venit;
  • documente privind împrumuturile pe care împrumutatul intenționează să le refinanțeze - contract de împrumut, program de plată;
  • asigurări de viață și de proprietate;
  • la nevoie, acte pentru apartamentul ipotecat.

O decizie pozitivă asupra unei cereri este influențată de garanțiile acordate noului creditor cu privire la fiabilitatea potențialului debitor. Prin urmare, nu neglijați colectarea de informații care vă confirmă solvabilitatea, precum și posibilitatea de a obține garanții în baza unui acord (cum ar fi transferul proprietății ca garanție, invitarea garanților etc.).

Împrumutul este un serviciu popular în rândul populației. Cu toate acestea, nu fiecare plătitor se dovedește a fi moderat disciplinat, uneori unii cetățeni nu pot plăti la timp sumele specificate în acord sau pur și simplu uită să o facă la timp. Așa apare o datorie de credit restante. Ce ar trebui să facă astfel de debitori dacă au din nou nevoie urgentă de bani? Este posibil să obțineți un nou împrumut dacă aveți restanțe anterioare la împrumuturi țintă, împrumuturi auto sau ipoteci? Acestea sunt întrebările care trebuie rezolvate.

Ce poate fi considerat o datorie restante?

Dacă plata nu este efectuată la timp sau nu este primită la data cerută în contul creditorului, atunci împrumutatul devine debitor. Se obișnuiește să se distingă două tipuri de astfel de datorii: tehnice și pe termen lung.

  1. Expirat tehnic(datoria pe termen scurt). Există cazuri în care plătitorul a plătit cu promptitudine suma prevăzută de contractul de împrumut, dar din motive tehnice nu a fost reflectată în chitanțe la timp. Datoria tehnică poate ajunge la una până la două săptămâni, iar pentru o astfel de întârziere împrumutatul nu va fi clasificat ca debitor intenționat cu un istoric de credit prost. Cel mai adesea, informațiile despre un astfel de fapt nu sunt stocate nicăieri.
  2. Datorie pe termen lung. Putem vorbi despre asta atunci când termenul de plată este ratat, datoria de plată se acumulează, iar împrumutatul nu se grăbește să o plătească. Cu toate acestea, un astfel de împrumut care este în prezent restante poate fi în continuare rambursat prin plata unor penalități către bancă. Dacă împrumutatul încetează să efectueze plăți pentru a rambursa împrumutul complet, atunci informațiile despre el ajung în baza de date generală a Biroului de Istorie a Creditelor (BKI), iar pe viitor îi va fi dificil să obțină noi împrumuturi, mai ales în băncile mari. .

Serviciu de refinanțare

Multe bănci sunt gata să intre în poziția debitorului și să reconsidere condițiile împrumutului și condițiile de rambursare a acestuia, oferind refinanțare a împrumutului. Astfel, banca poate decide să refinanțeze în funcție de cererea clientului.

Unii cetățeni responsabili, văzând că nu pot plăti la timp, fac cereri similare înainte să apară întârzierea și să se producă „finalul” cu un istoric de credit prost. Este suficient ca astfel de debitori să confirme deteriorarea situației lor financiare, iar băncile vor refinanța împrumutul deja emis, astfel încât clientul să își poată îndeplini pe deplin obligațiile de credit.

Procedura de refinanțare urmează de obicei două scheme:

  • Revizuirea termenilor unui credit deja emis (reducerea sumei de plată lunară, mărirea perioadei de rambursare);
  • Solicitarea unui nou împrumut pentru a rambursa un împrumut luat anterior.

Cum să obțineți un nou împrumut cu restante

Experții în domeniul bancar recomandă utilizarea următoarelor metode:

  1. Dacă aveți datorii pe termen scurt, contactați banca creditoare la care ați dat numerar sau altă organizație cu o cerere pentru un nou împrumut. Dacă perioada de întârziere nu este mai mare de 2 săptămâni, informațiile despre aceasta pot fi găsite cu greu în baza de date generală și nu vor exista obstacole în calea eliberării unui împrumut.
  2. Dacă datoria a crescut deja într-una pe termen lung (mai mult de o lună), atunci există încă șansa de a primi numerar sub forma unui card de credit. Majoritatea băncilor acceptă cereri online și au cerințe minime pentru debitori. Aproape toate băncile importante din țară oferă acest serviciu.
  3. Dacă băncile refuză să emită noi împrumuturi, atunci un împrumut restante nu va deveni un obstacol în calea aplicării la organizațiile de microfinanțare. Acestea sunt companii private care lucrează practic fără refuz și sunt foarte probabil să acorde un împrumut, în ciuda prezenței altor obligații de datorie. Nu impun cerințe serioase pentru documentele care confirmă solvabilitatea, iar cererea este procesată într-un timp foarte scurt. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că banii aici sunt dați pentru o perioadă scurtă de timp și la dobânzi mari.

Sume și condiții de credit

Dacă un cetățean are datorii restante, atunci de la bănci poate conta pe primirea unui nou împrumut pe o perioadă de cel mult 5-7 ani. Suma împrumutului în acest caz este puțin probabil să fie mare și, cel mai probabil, nu va depăși 300-500 de mii de ruble, de asemenea, ratele dobânzii pot fi mai mari.

În plus, banca poate solicita furnizarea de documente care confirmă solvabilitatea împrumutatului, inclusiv asigurarea împrumutului cu proprietățile existente, și, de asemenea, poate oferi încheierea unui contract de asigurare personală, protejându-se în cazul în care împrumutatul își pierde capacitatea de muncă.

Timpul de procesare pentru cererea unui client cu o plată restante poate varia de la 3 zile la 1 lună.

Ce bănci oferă împrumuturi cu restanțe deschise?

Unde pot obține un împrumut persoanele cu datorii existente? Multe instituții financiare, care doresc să păstreze clienții existenți, precum și să atragă alții noi, sunt gata să împrumute debitorilor cu un istoric de credit prost sau cu datorii restante și să le ofere o a doua șansă. Printre acestea putem distinge nu numai organizații mici, ci și structuri destul de mari.

Băncile care acordă împrumuturi chiar și în cazul plăților restante:

Vostochny Bank - primirea de numerar fără refuz

Această instituție de credit este cunoscută în rândul debitorilor pentru rata sa scăzută de refuz, așa că obținerea unui împrumut cu datorii restante este foarte posibilă aici.

Rata minimă a dobânzii este de 12% și puteți începe să vă procesați cererea furnizând doar detaliile pașaportului. Suma pe care te poți baza, cel mai probabil, nu va depăși 200 de mii. Cu toate acestea, dacă clientul are o proprietate pe care este gata să o ofere drept garanție, suma și termenul împrumutului pot fi revizuite în sus.

Împrumut de consum sau refinanțare la VTB 24

O altă structură financiară care este pregătită să asiste clienții în obținerea de credite cu restanțe deschise. În acest caz, puteți alege dacă va fi un împrumut țintit sau o dorință de refinanțare a unuia existent.

Ultima opțiune, la rândul său, este cea mai bună soluție pentru a elimina consecințele împrumuturilor anterioare nereușite. Deci, puteți obține de la 100 de mii la 3 milioane de ruble cu 12,9% pe an. Categorii de cetățeni înrudiți cu funcționarii publici, medici, profesori, precum și clienți ai proiectelor salariale pot avea beneficii suplimentare.

În plus, este posibil, dacă este necesar, să amânați efectuarea următoarei plăți prin utilizarea serviciului „Credit Holidays”.

Consolidarea tuturor celorlalte împrumuturi într-unul singur la Alfa-Bank

O instituție de credit de încredere, gata să acorde atât împrumuturi noi, cât și refinanțarea datoriilor altor bănci. Este suficient să plasați o cerere pe site-ul Alfa-Bank și să primiți o decizie în 15 minute.

Aceasta este, de asemenea, una dintre acele organizații care nu impune servicii suplimentare clienților săi și este gata.

Procentul minim este de 11,99%, iar suma pe care te poți baza poate varia până la 3 milioane de ruble.

Oferta avantajoasa de la Touch Bank

Companie europeană care oferă împrumuturi sub formă de card de credit. Activitățile sale se desfășoară exclusiv prin internet, astfel încât puteți aplica pentru un card direct pe site-ul organizației.

Limita de credit poate fi diferită, până la 1 milion de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani. În același timp, nu se percep taxe suplimentare pentru retragerile de numerar, trebuie doar să comutați cardul în modul de împrumut de consum, ceea ce este foarte convenabil. În plus, o parte din bani poate fi lăsată pentru a face achiziții fără numerar.

Există și alte avantaje incontestabile ale obținerii unui card de la această bancă, unul dintre ele este primirea de cashback pentru achiziții, capacitatea de a stoca fonduri în diferite valute, transferuri rapide de bani etc.

Plătiți împrumutul cu un card Tinkoff și nu plătiți dobândă timp de 4 luni

Tinkoff Bank este, de asemenea, gata să ofere asistență semnificativă în cazul creditelor restante, oferind fonduri la 0% dobândă pentru 120 de zile. Acest program a fost conceput special pentru ca debitorul să poată îndeplini cu ușurință obligațiile de împrumut asumate la o altă bancă, precum și să aibă o amânare de câteva luni la noile plăți.

Imediat după emiterea cardului, fondurile pot fi transferate către banca unde clientul are un împrumut neînchis, nu se va percepe dobândă suplimentară pentru această operațiune.

În viitor, după reînnoirea limitei de credit, cardul poate fi folosit ca un card de credit obișnuit, poate face achiziții cu acesta și poate primi bonusuri de la magazinele partenere.

Cine are cele mai mari șanse de a obține un împrumut cu restanțe deschise?

La deschiderea unei noi linii de credit, banca examinează cu atenție identitatea clientului și informațiile despre solvabilitatea sa financiară. Serviciile bancare sunt deosebit de atente la acei debitori care au deja un credit cu restante curente. Astfel, tinerii pot conta pe primirea de numerar la împlinirea vârstei de 21–23 de ani. În plus, pentru bărbații sub 27 de ani, problema serviciului militar trebuie rezolvată și documentată.

În ceea ce privește persoanele în vârstă, le este destul de greu să obțină chiar și un prim împrumut. Cu toate acestea, din cauza educației sovietice, în majoritatea cazurilor aceștia sunt plătitori disciplinați, ceea ce poate fi un argument puternic în favoarea.

Persoanele angajate în activități antreprenoriale au șanse mult mai puține de a obține un împrumut mare decât cei care sunt angajați.

Atunci când emite finanțare persoanelor cu un istoric de credit prost, banca ia în considerare multe aspecte. Următoarele condiții pot constitui argumente în favoarea unui împrumutat fără scrupule:

  • cetățenia Federației Ruse;
  • prezența înregistrării în regiunea în care își desfășoară activitatea instituția de credit;
  • angajare permanentă;
  • întârzierea existentă nu este mai mare de 2-3 luni.

În plus, instituția financiară este bucuroasă să împrumute numerar debitorilor care sunt dispuși să ofere garanți solvabili. Desigur, cu cât persoana care garantează clientului este mai de încredere și mai bogată, cu atât sunt mai mari șansele de aprobare a unui astfel de împrumut. Un istoric de credit impecabil și un nivel ridicat de venit sunt o opțiune ideală.

Ce documente trebuie furnizate

Când solicitați un împrumut la o bancă, nu trebuie să ascundeți informații despre datoria existentă. Orice ascundere a informațiilor de către client va fi interpretată în favoarea acestuia, iar consecințele unui astfel de act pot fi foarte dezastruoase, până la includerea cetățeanului pe „lista neagră”.

Pentru a primi fonduri, trebuie să furnizați cel puțin două documente ca cetățean al Federației Ruse: un pașaport, precum și un INN sau SNILS.

Informațiile suplimentare de interes pentru bancă pot fi confirmate prin următoarele furnizate de către împrumutat:

  • o copie a cărții de muncă;
  • certificat de salariu;
  • permis de conducere;
  • pașaport internațional cu puncte de trecere a frontierei etc.

Dacă un cetățean se bazează pe garanții pentru un împrumut, atunci lista necesară de documente va include certificate de proprietate asupra articolelor și obiectelor deținute de împrumutat.

Obținerea unui împrumut dacă aveți datorii existente poate fi o soluție la dificultățile financiare apărute. Înregistrarea acestuia nu durează mult timp, deși necesită furnizarea unui pachet complet de documente. Dar nu uitați că un nou împrumut va crește povara financiară a debitorului și este, de asemenea, emis la dobânzi mai mari. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un al doilea împrumut, trebuie să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare și cel mai bine este să evitați întârzierile, astfel încât situația cu un istoric de credit prost să nu apară în primul rând.

Deoarece sunt în medie 3 împrumuturi per cetățean rus, am decis că și specialiștii IT ar fi interesați să învețe cum să-și ramburseze creditele și datoriile corect și profitabil.

Obținerea unui împrumut este foarte ușor, dar achitarea creditorilor este mult mai dificilă. După cum arată practica, puteți ieși din cea mai adâncă gaură financiară dacă nu disperați. Sfaturile și metodele noastre vă vor ajuta să plătiți chiar și datorii mari: plătiți cu înțelepciune datoria, găsiți bani pentru a plăti, alegeți cea mai bună metodă de plată.

Cum să plătiți datoria cardului de credit

1. Convorbirea cu creditorii
În niciun caz nu trebuie să dispari, să renunți la apeluri sau să ignori notificările prin e-mail. De îndată ce simțiți că situația este critică și nu veți putea rambursa creditul la timp, informați creditorul despre acest lucru. Vă rugăm să clarificați că nu veți înșela banca, că ați plătit în mod regulat împrumutul până când au apărut circumstanțe specifice și că veți plăti în mod regulat suma fezabilă. Nimeni nu este interesat de proceduri juridice lungi, dimpotrivă, probabil că te vor acomoda la jumătate.

Vi se poate oferi o reducere a ratelor dobânzilor pentru o perioadă sau chiar o renunțare la unele comisioane de întârziere sau o modificare a programului de plată. Toate acestea te vor ajuta să mergi mai departe și, alternativ, istoricul tău de credit nu va avea de suferit. Desigur, ar trebui să încetați să utilizați un card de credit, reparând datoria astfel încât să nu crească.

Sfat:

  • Spune-le că nu mai poți plăti.
  • Înregistrați datoria.
  • Încercați să atenuați condițiile.

Banca nu este mai puțin interesată de rambursarea împrumutului decât dumneavoastră. Există cazuri în care băncile pot închide un împrumut chiar și în pierdere, dar acest lucru nu va afecta în niciun fel istoricul de credit al clientului - un proces normal de afaceri de management al costurilor.

2. Mai mult decât plata minimă

Companiile de credit și băncile adoră atunci când plătiți exact ceea ce aveți nevoie. Ți se pare că plătești împrumutul, deși puțin câte puțin, dar în realitate datoria îți crește doar din cauza dobânzii. Dacă plătiți măcar puțin mai mult, va fi mai profitabil, deoarece va reduce termenele de plată. De regulă, aproximativ 10% din venitul tău este cheltuit pe lucruri aleatorii, așa că încearcă să-l depui imediat în contul tău de credit.

De exemplu, să luăm un card de credit cu o limită de credit epuizată de 100.000 de ruble. Tabelul plăților minime pentru această sumă va arăta cam așa:


Luni

1 luna

2 luni

3 luni

4 luni

5 luni

6 luni

7 luni

8 luni

9 luni

10 luni

11 luni

12 luni
Min. plată
12.083,33 RUB
10.875,00 RUB
9.787,50 RUB
8.808,75 RUB
7.927,88 RUB
7.135,09 RUB
6.421,58 RUB
5.779,42 RUB
5.201,48 RUB
4.681,33 RUB
4.213,20 RUB
3.791,88 RUB
Răscumpărare
10.000 de ruble.
9000 de ruble.
8100 rub.
7290 rub.
6561 rub.
5904,90 rub.
5.314,41 RUB
4.782,97 RUB
4.304,67 RUB
3.874,20 RUB
3.486,78 RUB
3.138,11 RUB
Interes
2083,33 rub.
1.875,00 RUB
1.687,50 RUB
1.518,75 RUB
1.366,88 RUB
1.230,19 RUB
1.107,17 RUB
996,45 RUB
896,81 RUB
807,13 RUB
726,41 RUR
653,77 RUB
Organism de credit
100.000 de ruble.
90.000 de ruble.
81000 rub.
72900 rub.
65610 rub.
59049 rub.
53144,10 rub.
47.829,69 RUB
43.046,72 RUB
38.742,05 RUB
34.867,84 RUB
34864,78

După cum se poate observa din tabel, plata minimă nu achită datoria pentru un an calendaristic, așa cum cred mulți

Până la sfârșitul anului, veți putea plăti doar 60.000-70.000, iar la datoria rămasă se va percepe dobândă. De fapt, plata minimă este concepută în așa fel încât să vă facă împrumutul pe termen lung și cât mai profitabil pentru bancă. Dacă plata minimă este efectuată chiar și ușor cu întârziere, toate acestea pot fi folosite pentru a achita amenzi, dobânzi la plăți în exces, penalități și dobândă curentă. Vei plăti, dar datoria nu va scădea deloc.

Sfat:

  • Pentru a închide cardul în mai puțin de un an, efectuați plăți minime x1,5-2
3. Planificați un buget

Cu siguranta sunt lucruri pe care cheltuiesti mai mult decat este necesar, crezand ca aceasta suma minima nu va da nimic. Ce diferență poate face o ceașcă de cafea atunci când trebuie să plătiți un împrumut auto? Sună naiv, dar notează-ți toate cheltuielile și vei vedea unde poți economisi. Nu este fantezie, dar chiar și o sumă mică va fi suficientă pentru a acoperi plățile de dobândă și, de asemenea, pentru a plăti puțin mai mult decât plata minimă. Aceștia sunt exact banii pe care îi cheltuiți pe prostii.

Sfat:

  • Optimizați-vă cheltuielile
4. Încercați să vă creșteți veniturile și să acordați prioritate

Nu există sfaturi generale aici. Unii oameni pot lua mai multe ore sau zile de lucru, alții pot lucra mai mult și pot primi un bonus. Unii câștigă bani folosind abilitățile și hobby-urile lor. Luați orice loc de muncă temporar, căutați muncă cu jumătate de normă, trebuie să vă îmbunătățiți situația financiară. Dacă aveți o mașină, obțineți un loc de muncă ca șofer de taxi. Puteți încerca să vindeți lucruri inutile. Ei pot cumpăra orice de la tine, de la o mașină de spălat veche până la o bicicletă pentru copii stricată. Ceva care strânge praf pe balconul tău de ani de zile îți poate aduce 20-50 USD. Deja suficient pentru plata minimă.

Dacă economisiți bani pentru educație, ar putea merita să-i cheltuiți acum, împingând planurile dvs. înapoi cu un an. Dacă în familie există două mașini, puteți vinde una dintre ele, astfel încât nu numai că veți primi o sumă mare, dar nu veți cheltui bani pe benzină și întreținere sau închirierea unui garaj. Călătoria cu transportul public este mai incomod, dar mai ieftin. Încercați să renunțați la hobby-uri și hobby-uri, acest lucru va elibera o anumită sumă în fiecare lună și va aloca timp pentru munca cu fracțiune de normă.

Sfat:

  • Crește-ți numerarul: venituri noi = noi oportunități de credit.

Metode americane de rambursare a datoriilor

1. În primul rând - cu cel mai mare tarif cotat

S-ar părea că acest lucru este evident, dar mulți încearcă să plătească mai întâi împrumuturile mici pentru a plăti măcar o parte din ele. În acest caz, plătiți în plus dobândă pentru serviciu, deci suma totală este mai mare. De exemplu, ai un împrumut la 13% pe an, al doilea la 10%. Dacă sumele împrumutului sunt aceleași, concentrați-vă pe achitarea împrumutului de 13 la sută, în timp ce plătiți plățile minime pe cealaltă parte.
Oricum va trebui să plătiți dobândă, dar astfel o veți face mai puțin.

Dacă sumele sunt diferite, atunci este necesar să se alinieze dobânzile cu aceste sume. Să presupunem că avem două carduri de credit: Alfa Bank, cu o datorie de 100.000 la 25,9%, și Sberbank cu o datorie de 80 mii la 19%. Aducem rata Sberbank la rata Alfa Bank:
19*(100/80)=23,75%. Adică, principalele eforturi trebuie făcute pentru rambursarea împrumutului de la Alfa Bank.
Dacă presupunem că suma datoriei din Alfa Bank este de 50 de mii, atunci rata redusă a Sberbank va fi de 19 * (80/50) = 30,4%, ceea ce face ca rambursarea acestei datorii să fie primordială.

Sfat:

  • Numărați-vă împrumuturile: plătiți-le pe cele care sunt profitabile, nu pe cele pe care le doriți.
2. Dacă angajamentele la mai multe împrumuturi sunt aproximativ egale

Metoda inversă: dacă aveți mai multe împrumuturi cu taxe egale, plătiți-l pe cel mai mic. Aceasta este așa-numita „metodă bulgăre de zăpadă”: achitarea unui împrumut te motivează să-l achizi pe următorul, în timp ce îi reduci numărul. Majoritatea oamenilor le este mai ușor în acest fel și în mod subconștient înclină spre această metodă. Vă rugăm să rețineți că dacă vă confruntați cu confiscarea sau există în mod clar mai multă acumulare pentru unul dintre împrumuturi, această metodă este exclusă, plătiți împrumutul mai mare așa cum este descris mai sus!

Sfat:

  • Dacă aveți datorii egale, încercați să închideți un anumit împrumut
3. Restructurare și refinanțare

Dacă ai luat o sumă mare pentru a dezvolta o afacere sau a-ți cumpăra un apartament și ai plătit cel puțin o treime, poți cere restructurare. Este benefic dacă banca oferă acum împrumuturi în aceleași scopuri la dobânzi mai mici. Acestea vă pot satisface nevoile și veți primi nu doar o reducere a datoriei totale, ci și o prelungire a termenului noului împrumut. Adică, puteți folosi restructurarea pentru a vă reduce plata lunară prin creșterea termenului total al împrumutului. Restructurarea are sens atunci când ratele dobânzilor diferă semnificativ, deoarece va trebui să plătiți comisioane și alte taxe atunci când aplicați, așa că calculați cu atenție beneficiul.
Apropo, nu toate băncile sunt de acord să-și refinanțeze propriile împrumuturi, așa că puteți încerca să vindeți împrumutul unei alte bănci. De exemplu, VTB24 și Sberbank sunt angajate în refinanțarea creditelor ipotecare. Raiffeisenbank poate refinanța atât împrumuturile proprii, cât și ale altora.

Sfat:

  • Dacă nu puteți plăti, restructurați: restructurarea va colecta totul într-o singură plată și va reduce suma lunară.
4. Rambursare din alt cont de credit

Dacă doriți să plătiți un credit de la un alt card de credit bancar la care nu aveți datorii și aveți o anumită sumă pe care o puteți folosi, asigurați-vă că este profitabil. Chiar dacă poți folosi suma la 0%, există întotdeauna comisioane asociate transferurilor, așa că vei pierde niște bani, dar în același timp vei crește numărul de împrumuturi pe care va trebui să le plătești în același timp. Dacă alegeți această metodă, pentru a calcula suma, împărțiți datoria la numărul de luni în care împrumutul fără dobândă este valabil și asigurați-vă că aveți suficiente fonduri de rambursat.

Sfat:

  • Evitați amenzile: folosiți alte împrumuturi dacă situația o impune.

Tabel comparativ al metodelor americane de rambursare:

Metoda de rambursare Avantaje Defecte Când se potrivește
Achităm împrumutul cu cel mai mare angajamente În fiecare lună vei economisi mai mult Trebuie să depuneți toate eforturile pentru a plăti dobândă mare la împrumutul principal și plăți minime pentru restul Când este important să economisiți dobânzi, când există riscul confiscării bunurilor
Achităm cel mai mic împrumut Numărul de credite scade, vezi rezultatul Nu întotdeauna profitabil din punct de vedere financiar, nepotrivit dacă creditele nu sunt cel puțin aproximativ egale din punct de vedere al angajamentelor Când trebuie să începeți măcar să plătiți împrumuturile și să vedeți că rezultatul este realizabil
Restructurare sau refinanțare Vă permite să economisiți semnificativ dacă sunt calculate corect: prelungiți perioada de plată, reduceți rata dobânzii și plățile lunare Costuri suplimentare pentru reemiterea unui împrumut și asigurare. Nu are sens dacă perioada de plată rămasă este mică. Când perioada de plată rămasă este mai mare decât plățile efectuate, iar suma împrumutului este destul de mare.
Rambursare din alt cont de credit Economisiți dobânda, astfel încât să vă plătiți capitalul mai repede Necesitatea de a efectua plăți lunare pe un card de credit fără dobândă la timp. Când termenul împrumutului fără dobândă este suficient de lung și puteți plăti această sumă lunar

Aceste tehnici simple te vor ajuta sa eviti diverse situatii neplacute cu imprumuturi. Împrumuturile sunt un instrument foarte util și corect care ne extinde capacitățile; atitudinea corectă față de împrumuturi este cheia succesului.

Serviciul de refinanțare vă permite să contractați un nou împrumut pentru a plăti unul existent (sau pe cele existente). Astfel, puteți fie combina împrumuturile existente, fie returnați unul existent în condiții mai favorabile.

De ce merită să iei un împrumut nou pentru a-l achita pe cel vechi?

Merită să iei un împrumut nou pentru achitarea datoriilor dacă rambursarea împrumutului inițial este problematică (de exemplu, dacă nivelul tău de viață a scăzut). Cel nou este emis în condiții îmbunătățite - pentru o perioadă mai lungă și la o dobândă mai favorabilă. Ca urmare, sarcina asupra debitorului este redusă, iar plățile devin mai simple. Dacă inițial au fost mai multe împrumuturi, în loc de toate va trebui să plătiți doar dobândă pentru unul.

Când este rezonabil să refinanțați?

Refinanțarea este recomandabilă atunci când va reduce cu adevărat povara, vă va permite să efectuați plăți într-un mod mai convenabil și va reduce suma plăților lunare. Dacă nu duce la beneficii și economii, atunci nu are rost.

Cum se calculează dobânda la un împrumut și propriul beneficiu la refinanțare?

  • calculați cât va costa în fiecare lună să plătiți împrumuturile care vă sunt acordate în prezent;
  • calculați cât va fi plătit în fiecare lună pentru un nou împrumut;
  • scade primul din al doilea.

Dacă iese o sumă suficient de vizibilă, atunci beneficiul este clar.

Este refinanțarea profitabilă pentru instituțiile de credit?

Pentru bănci, refinanțarea este de obicei benefică. Dacă refinanțați cu o instituție de împrumut terță, aceasta va permite acestei instituții să facă profit în detrimentul altor bănci. Și chiar dacă refinanțați în același loc în care ați contractat împrumutul principal, instituția crește șansele să vă achitați datoria, iar în final veți primi aproximativ aceeași sumă, deși pe o perioadă mai lungă de timp. .

Câte împrumuturi pot fi combinate în total?

Răspunsul la această întrebare depinde direct de banca cu care urmează să lucrezi. De obicei, nu există restricții stricte, totul depinde mai degrabă de suma totală. Unele instituții de credit vă permit să combinați cel puțin zece împrumuturi, principalul lucru este că suma totală este de până la o anumită sumă. Uneori suma este mai modestă, de la 3 la 5.

Opțiuni de împrumut pentru achitarea datoriilor de la alte bănci

Există două opțiuni principale pentru modul în care se poate face refinanțarea.

  • Numerar. Pur și simplu primiți suma necesară în numerar, după care vă achitați în mod independent datoriile.
  • În contul băncii creditoare. Fondurile în suma necesară sunt transferate direct în contul băncii sau băncilor care v-au emis împrumuturile inițiale. Împrumutul (sau împrumuturile) sunt rambursate integral, dar nu aveți posibilitatea de a gestiona în mod independent fondurile primite. De fapt, aceasta este doar o modalitate de a transfera un credit către o altă bancă.

Dezavantajele unui împrumut pentru rambursarea altuia

Deși în general această abordare are în principal unele avantaje, este totuși posibil să se identifice mai multe dezavantaje caracteristice care pot fi incomode pentru unii.

  • Împrumutatul nu primește numerar în mână. Nu vei putea să-ți gestionezi banii singur. Fiecare ultimul ban va fi folosit pentru achitarea datoriei. Nu va fi posibilă plata într-un format convenabil sau împărțirea plăților în segmente convenabile.
  • Termenele limită. Deși va fi mai convenabil să rambursați împrumutul, procesul va dura o perioadă mai lungă de timp. Ca urmare, nu veți putea scăpa de datoria dvs. mai repede, va trebui să îi dedicați mai mult timp decât v-ați dori.

Principalele avantaje ale refinanțării

Acum să ne uităm la principalele avantaje pe care le are această abordare.

  • Posibilitate de rambursare a mai multor credite cu un singur credit. Nu trebuie să plătiți mai multe împrumuturi deodată, nu trebuie să urmăriți cât datorați în mai multe bănci deodată. Totul într-un singur loc, cu o singură rată a dobânzii, simplu și clar.
  • Refinanțare la o dobândă mai mică. Deși în general plățile în plus pot fi aceleași, plățile suplimentare unice sunt întotdeauna semnificativ mai mici.
  • Creșterea termenului de împrumut. Puteți extinde procesul de rambursare a datoriilor, ceea ce înseamnă că în fiecare lună va trebui să plătiți mai puțin.
  • Înlăturarea dreptului de drept de pe proprietate. Dacă unul dintre împrumuturile pe care le-ați contractat a solicitat garanția, după refinanțare, garanția va fi eliminată.

Cum să obțineți un împrumut pentru a plăti datoria

Procesul de solicitare a unui împrumut de acest tip nu este foarte diferit de procesul de solicitare a unui împrumut obișnuit. Să aruncăm o privire pas cu pas asupra a ceea ce este nevoie pentru a vă refinanța datoria existentă.

Ce este necesar pentru procesul de înregistrare

Puteți solicita un împrumut pentru a închide alte împrumuturi în mai mulți pași simpli, dar importanți.

  • Studierea propunerilor de on-creditare pe piata bancara. În primul rând, trebuie să alegeți care dintre ofertele de pe piață vă va permite să vă acoperiți datoria existentă cu beneficii maxime și să reduceți numărul de plăți lunare. Se crede că beneficiul ar trebui să fie de cel puțin 2% din totalul datoriei.
  • Contactarea băncii. Este necesar să se furnizeze informații cât mai detaliate despre motivele solicitării de refinanțare, să se furnizeze un set complet de documente, să se completeze cererile în formularul cerut și, dacă este necesar, să se furnizeze date despre împrumuturile disponibile de la alte bănci.
  • Cerințe pentru debitor. Trebuie să vă asigurați că îndepliniți cerințele impuse de banca care furnizează programul de refinanțare.
  • Pachet de documente necesare. Dacă contractați un împrumut din cauza scăderii solvabilității, trebuie să furnizați documente doveditoare ale scăderii bonității, de exemplu, un carnet de muncă cu aviz de concediere sau certificatul de naștere al copilului.
  • Achitarea datoriei inițiale după primirea unui nou împrumut. Acest lucru trebuie făcut dacă contractul de împrumut prevede posibilitatea rambursării anticipate. Vă rugăm să rețineți că nivelul total al comisiilor și plăților în exces nu trebuie să depășească nivelul dvs. de beneficii.

Refinanțarea creditelor de consum de la alte bănci

De multe ori puteți renegocia rata și termenul de plată cu aceeași bancă la care ați contractat inițial datoria. Dar cel mai adesea apelează la o altă instituție financiară pentru refinanțare.

Unde să cauți un împrumut pentru a rambursa alte împrumuturi și împrumuturi

Alegerea de unde să obții un împrumut este la discreția ta, comparând potențialele beneficii și alegând cea mai bună opțiune pentru tine. Ar trebui să se acorde preferință băncilor la care primiți un salariu, dar puteți obține un împrumut pentru a plăti alte împrumuturi de la aproape orice instituție de credit.

Bănci care pot acorda împrumuturi pentru a rambursa împrumuturile de la alte bănci

Iată câteva exemple de creditori mari care sunt ideali pentru refinanțare. Restul pot fi găsite.

Citibank


OTP Bank

Această bancă vă permite să contractați un împrumut perfect pentru refinanțare, deși oficial este un împrumut de consum obișnuit. Suma poate fi până la 10 milioane de ruble, începe rata dobânzii de la 10,5%, perioada maxima de emitere - 1 0 ani.

VTB

De unde pot obține un împrumut pentru a plăti microîmprumuturile?

Dacă nu puteți rambursa un microîmprumut, ar trebui să contactați o altă organizație de microfinanțare, să obțineți un card de credit sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă tradițională.

Ce să facă pentru cei care nu pot obține un împrumut oficial?

Dacă nu vă puteți califica pentru refinanțare oficială, ar trebui să încercați să contactați cât mai multe bănci terțe posibil. Deși nu toată lumea poate oferi condiții la fel de favorabile, cu siguranță va exista o instituție de credit care va aproba un credit pentru rambursarea creditului în condiții noi

Ce să faci dacă nu există fonduri pentru a plăti împrumutul?

Dacă, în principiu, nu există nimic care să plătească împrumutul și nici măcar refinanțarea nu ajută, ar trebui să contactați cu sinceritate banca și să obțineți sfaturi despre ce să faceți în acest caz. Poate că banca se va oferi să atașeze o proprietate sau alte scheme de rambursare a împrumutului ca garanție și va sugera de unde să obțină bani pentru rambursarea împrumutului. Nu uitați, instituția de credit este interesată să-și recupereze banii și, prin urmare, va încerca cu siguranță să găsească un compromis.

Unii debitori nu își calculează corect puterea atunci când solicită împrumuturi. În timp, apar restanțe și datorii și, ca urmare, pentru a plăti datoria, trebuie să iei din nou un împrumut. Aceasta ridică întrebarea: este posibil să îl închidem pe cel vechi cu un împrumut nou? Și de unde pot obține un împrumut pentru a plăti alte împrumuturi? Puteți lua bani de la o altă bancă. Acest serviciu se numește refinanțare. Esența ei constă în faptul că împrumutatul apelează la o nouă bancă cu o cerere de a-i oferi bani pentru a acoperi datoria de la banca care i-a acordat primul credit.

Cum să iei un împrumut pentru a plăti un alt împrumut

Dacă aveți o datorie la bancă, dar nu există bani pentru a o achita, contactați o altă bancă unde condițiile de emitere a banilor sunt mai favorabile (dobândă scăzută, termen mai lung de utilizare a banilor etc.). Refinanțarea datoriilor are loc în mai multe etape:

  • alegeți o bancă cu condiții favorabile de creditare;
  • Pregătim și trimitem un pachet de documente. Acesta va include: un contract de împrumut existent care indică costul integral al împrumutului, un program de plată stabilit, un certificat de datorie existentă către banca dumneavoastră;
  • după aprobarea cererii, noua bancă trimite o notificare de rambursare anticipată a creditului;
  • împrumutatul semnează un nou contract de împrumut și primește suma necesară. În cele mai multe cazuri, banii sunt transferați prin transfer bancar dintr-un cont în cont;
  • Dacă împrumutul a fost luat ca garanție, atunci toate proprietățile colaterale sunt transferate noii bănci.

Ce bănci acordă împrumuturi pentru refinanțare?

Multe instituții financiare mari din țară oferă servicii de refinanțare a creditelor. Cele mai profitabile oferte sunt de la Interprombank cu o dobândă de 15%, cu o dobândă de 13.995 și o sumă de până la 1 milion de ruble timp de 5 ani, precum și VTB. Acesta din urmă poate emite până la 3 milioane de ruble pentru rambursarea vechii datorii pe o perioadă de până la 5 ani.

Debitorii de la alte bănci cu plăți restante cu vârste cuprinse între 21 și 70 de ani vor putea profita de aceste oferte.

Înainte de a semna un alt contract de împrumut, asigurați-vă că noua bancă vă va permite să vă rambursați anticipat datoria. Unele bănci nu includ o astfel de clauză în documente și, în caz de rambursare anticipată, își amendează clienții.