Tehnologia informației funcționează în domeniul bancar. Sisteme informatice ale operațiunilor de credit. Schimbarea beneficiarului extern. Acest tip de furt se caracterizează printr-o schimbare a recuzitei după trecerea prin etapele de control. Protecția împotriva abuzului

• Abdullina Rozalia Rasikhovna, licență, student
• Universitatea Agrară de Stat Bashkir

• INFORMAȚIONAL
• TEHNOLOGIE
• BANCAR
• BANCAR
• SISTEM
• INTERNET

Acest articol discută despre tehnologia informației în sectorul bancar și principalele direcții de dezvoltare a acestuia.

• Dezvoltarea unui sistem de motivare a personalului în autoritățile vamale
• Îmbunătățirea sistemului de motivare a personalului la întreprindere
• Managementul financiar în contextul dezvoltării strategice
• Caracteristici ale organizării fluxului de lucru al documentelor confidențiale
• Analiza utilizării instrumentelor de marketing în stadiul actual de dezvoltare a pieței serviciilor bancare

Utilizarea pe scară largă a tehnologiei informației a devenit o necesitate obiectivă. Unul dintre domeniile în care importanța lor este în mod tradițional mare este sectorul financiar. Este sigur să spunem că procesul de informatizare bancar va continua în viitor. În sectorul bancar, în viitorul apropiat, vor predomina tendințele de îmbunătățire a calității și fiabilității produselor și serviciilor oferite, de creștere a vitezei de decontare a tranzacțiilor și de organizare a accesului electronic al clienților la produsele bancare. Acest lucru se datorează în primul rând dorinței băncilor de a obține avantaje competitive pe piețele financiare.

Tehnologia informației bancare - procesul de conversie a informațiilor bancare pe baza metodelor de colectare, înregistrare, transmitere, stocare și prelucrare a datelor în scopul asigurării pregătirii, adoptării și implementării unei decizii de management folosind tehnologia personală și informatică.

Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne afectează și modifică radical procesele de afaceri din bănci, aducându-le la un nivel fundamental diferit.

Tehnologiile bancare sunt indisolubil legate de tehnologiile informaționale care asigură automatizarea completă a afacerii. Tehnologiile bancare moderne ca instrument de sprijinire și dezvoltare a afacerii bancare sunt create pe baza unui număr de principii fundamentale:

• principiul construcției modulare, care facilitează configurarea sistemelor pentru o anumită comandă cu extindere ulterioară;
• deschiderea tehnologiilor capabile să interacționeze cu diverse sisteme externe, asigurând alegerea unei platforme software și hardware și portabilitatea acesteia către alt hardware;
• flexibilitate în configurarea modulelor sistemului bancar și adaptarea acestora la nevoile și condițiile unei anumite bănci;
• scalabilitate, care asigură extinderea și complicarea modulelor funcționale ale sistemului pe măsură ce procesele de afaceri se dezvoltă.
• acces multi-utilizator la date in timp real si implementare de functii intr-un singur spatiu informatic;
• modelarea băncii și a proceselor sale de afaceri, posibilitatea setărilor algoritmice pentru procesele de afaceri;
• dezvoltarea și îmbunătățirea continuă a sistemului pe baza reinginerării sale a proceselor de afaceri.

În tehnologia populară în prezent, se pot distinge trei domenii principale de dezvoltare: sistemul „Client-bank”, Internet banking și mobile banking.

Cu ajutorul sistemului Client-Bank, clienții băncii pot efectua diverse operațiuni de acasă sau de la birou: administrarea conturilor, obținerea de informații despre starea conturilor și a altor informații bancare, efectuarea plăților și plata serviciilor din decontare și alte conturi și de la carduri de plastic, precum și efectuarea altor operațiuni.

Mobile banking - primire servicii bancare direct de pe un telefon mobil sau laptop atunci când utilizați tehnologia de acces wireless. Această tehnologie vă permite să transferați informații de pe site-uri de Internet pe telefoane mobile cu acces la Internet. Acest sistem oferă și mai multă libertate de acces. Printre consumatorii de servicii bancare care folosesc un telefon mobil, țările scandinave ocupă primul loc și, potrivit experților, în viitorul apropiat peste 40% dintre clienți vor trece la serviciu mobil conturile lor.

Cea mai promițătoare direcție în dezvoltarea tehnologiilor informaționale bancare este Internet banking. Dezvoltarea sistemelor de servicii la distanță a condus la crearea unor sisteme de diverse volume și forme de furnizare a serviciilor bancare: Internet Bank, Internet Client, home bank, telebank, mobil bank sau serviciu WAP. Cu ajutorul acestor sisteme, aproape oricare, cu excepția serviciu de numerar, cerințele clienților băncii. Nu numai în Occident, ci și în Rusia, din ce în ce mai mulți participanți la bursă (bănci și companii de brokeraj) stăpânesc o nouă direcție promițătoare în dezvoltarea serviciilor de brokeraj, care constă în oferirea persoanelor fizice cu acces la valută și acțiuni rusești și internaționale. piețe (comerț pe internet).

Sistemul modern de comerț electronic include două domenii principale: B2B (business-to-business), unde băncile lucrează ca contractant principal și vânzător. servicii financiare, și В2С (business-to-client) - vânzarea de bunuri și servicii către persoane fizice, în cazul în care instituțiile de credit acționează ca un intermediar financiar. Cu ajutorul celor mai noi tehnologii de servicii pentru clienți, un manager poate lucra activ cu un număr foarte mare de clienți. Cea mai importantă tendință asociată cu extinderea eficienței și multifuncționalității instituțiilor de credit a fost crearea de sisteme de bugetare și o abordare integrată a managementului financiar al resurselor bancare.

Fără îndoială, formarea rusului sectorul bancar continuă până astăzi. Cu toate acestea, este clar că viitorul băncilor rămâne cu tehnologia informației. În conformitate cu legile naturale ale vieții, cei mai puternici supraviețuiesc. În condițiile economice moderne, acele bănci și instituții financiare care se dezvoltă deja pe scară largă și investesc în activitățile lor de tehnologie a informației sunt destinate să supraviețuiască și să rămână pe linia de plutire. Sistemul bancar rus se contopește în cel mondial, iar lupta împotriva concurenților occidentali este de neconceput fără a se baza pe tehnologiile informaționale moderne de nivel înalt.

Astfel, noile tehnologii electronice ajută băncile să schimbe relațiile cu clienții și să găsească noi mijloace de a genera profit. Bancar sisteme informatice sunt una dintre domeniile cu cea mai rapidă creștere a software-ului de rețea aplicat astăzi.

Bibliografie

1. Sisteme informatice automatizate bancare Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. În colecția: Tendințe și perspective pentru dezvoltarea științei statistice și a tehnologiei informației colecția de articole științifice: dedicată Aniversării profesorului Catedră de Statistică și Sisteme Informaționale în Economie Doctor stiinte economice Rafikova Nuria Timergaleevna. Ministerul Agriculturii al Federației Ruse, Universitatea Agrară de Stat Bashkir. Ufa, 2013, p. 167-168.
2. Sistem automat de evaluare a capacitatii juridice in creditare entitati legale Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. Economie și societate. 2014. Nr 2-1 (11). p. 875-876

Luați în considerare principalele tehnologii bancare (informații bancare), fără a căror utilizare în conditii moderne nicio bancă nu se poate lipsi, deoarece poate deveni necompetitivă pe piața serviciilor bancare.

Prin „tehnologii bancare” se înțelege sistemul de producție și livrare a unui produs bancar creat de bancă public țintă pentru a-i satisface nevoile.

Principalele servicii bancare furnizate folosind mediul de telecomunicații includ:

1. Implementarea transferurilor de bani prin intermediul sistemelor internaționale de transfer de bani (Western Union etc.). Transferurile de bani sunt în prezent foarte relevante. Prin utilizarea echipamentelor moderne, cele mai noi tehnologia calculatoarelor poate fi trimis Bani oriunde în lume în cel mai scurt timp posibil (10-15 minute);

2. Plăți fără numerar folosind carduri de plastic efectuate prin ATM-uri. În viziunea actuală, un card bancar din plastic nu mai este doar un mijloc de plată - devine un instrument care conectează diverse aplicații de informații și diverse medii de plată, cum ar fi rețelele. comunicatii mobile, internet, bani electronici etc. Cardurile bancare pot fi folosite la plata burselor, salariile, pensii, obținerea de împrumuturi și, de asemenea, cu ajutorul acestuia puteți face plăți în străinătate. Astfel, cererea carduri bancare permite nu numai automatizarea operațiunilor bancare și contabilitatea acestora, ci și atragerea de resurse suplimentare în conturile bancare, furnizarea de noi venituri băncii și garantarea clienților nivel inalt securitate la utilizarea cardurilor bancare.

Elementul direct al sistemului de plată electronică este un ATM (ATM - Automated Teller Machine), care distribuie numerar din diverse conturi, acceptă depozite în conturi, transferă bani dintr-un cont în cont și efectuează plăți.

Cea mai promițătoare direcție pentru dezvoltarea IT-ului bancar este Internet banking.

Internet banking este un sistem de servicii de la distanță pentru deținătorii de carduri de plastic prin internetul global.

Acest sistem oferă acces la contul de card 24 de ore din 24 oriunde în lume, iar datorită utilizării tehnologiilor moderne de criptare a datelor este asigurată confidențialitatea completă a relației dintre bancă și client.

Cu ajutorul internet bankingului, puteți efectua următoarele operațiuni:

1. Obțineți informații despre soldul de fonduri pe conturile de card, depozit și conturile curente;

2. Plătiți utilitati publice: chirie, energie electrică, alimentare cu apă, alimentare cu gaz etc.

3. Plătiți telefon fix;

4. Transferați fonduri dintr-un cont de card într-un cont de economii (depozit);

5. Achitați împrumutul.

Serviciul de la distanță poate fi reprezentat și de servicii: serviciu SMS, mobile banking.

Serviciul SMS permite clientului să primească telefon mobil sub formă de SMS prompt informații despre creditarea sau debitarea fondurilor din contul cardului, soldul cardului.

Mobile banking este un sistem prin care un client, folosind un telefon tactil, are acces non-stop la informații despre tranzacțiile contului de card, starea cardului, soldul cardului, precum și servicii aditionale furnizate de card.

Spațiul Unificat de Reglementare și Informare (ERIP) face posibilă reducerea costurilor băncilor și furnizorilor de servicii pentru organizarea acceptării plăților de la cetățeni pentru serviciile prestate, bunurile livrate, precum și automatizarea acestui proces.

Pentru ca furnizorul de servicii să poată accepta plăți de la utilizatorii săi, trebuie să încheie un acord cu fiecare bancă și uneori chiar cu o sucursală. Însă furnizorii de servicii nu vor încheia acorduri cu toate băncile.

Crearea unui sistem informatic automatizat al unui singur spaţiu de aşezare şi informare permite rezolvarea acestor probleme. Un furnizor de servicii care s-a conectat la ERIP are dreptul de a lucra imediat cu toate băncile care participă la acest sistem.

Furnizorul de servicii, după ce a aplicat odată regulile de acceptare a plăților, nu trebuie să facă acest lucru cu 31 de bănci din ERIP, iar băncile, care au implementat suport pentru regulile și procedurile ERIP, odată ce primesc o listă în continuă extindere a serviciilor disponibile pentru plată. în ERIP.

Rezumând această secțiune, putem afirma că dezvoltarea sectorului bancar depinde direct de calitatea IT-ului utilizat. Folosind cele mai noi sisteme informatice, de telecomunicații, băncile nu vor putea doar să extindă piața serviciilor bancare, ci și să îmbunătățească calitatea serviciilor clienților, să îmbunătățească cultura serviciilor bancare.

Luați în considerare ciclul de viață al unui produs de împrumut.

Primul stagiu ciclu de viață a produsului de împrumut începe cu informarea reprezentantului băncii al clientului cu privire la condițiile împrumutului, timp în care clientul primește informațiile necesare și sigure despre condițiile acordării unui împrumut, se evaluează preliminar posibilitatea și cuantumul împrumutului. După ce a primit sfaturile necesare, clientul întocmește o cerere de împrumut, oferă pachetul de documente necesar pentru obținerea unui împrumut. Cererea și pachetul de documente sunt depuse la bancă pentru procesare ulterioară: sunt verificate pentru suficiență, consecvență și fiabilitate. Această verificare este efectuată, de regulă, de către serviciul de securitate cu privire la existența faptelor de tragere la răspundere penală și (sau) administrativă, a prezenței datoriilor la credite în sistemul bancar, a istoricului de credit și, de asemenea, verifică informațiile despre debitori. și garanți.

În august 2009 a intrat în vigoare Legea „Cu privire la istoriile de credit”, care reglementează activitățile băncilor în furnizarea de informații către Registrul de credite cu privire la contractele de împrumut, contracte de împrumut, garanții, gaj, garanții încheiate.

Atât banca, cât și orice persoană fizică și juridică pot obține informații din istoriile de credit.

În cazul verificării istoricului creditului de către bancă atunci când are în vedere o cerere de împrumut, aceasta trebuie să obțină un acord scris de la client (care este valabil 3 luni), întocmit într-o formă specială, iar abia după aceea banca poate depune o cerere la Registrul de credit al Băncii Naţionale.

După ce a primit un răspuns la o solicitare din partea Băncii Naționale de verificare a istoricului creditului, condițiile de credit sunt determinate: de regulă, sub forma unei proceduri de scoring automate sau semi-automate - evaluarea unui potențial împrumutat și calcularea unei limite de credit. Banca informează clientul despre decizia luată - dacă decizia este pozitivă, documentele sunt procesate.

Pe lângă documente, eliberarea unui împrumut are și o formă de realizare monetară, adică se determină forma de emitere a unui împrumut: fără numerar sau în numerar, furnizarea unui card de plastic bancar de credit. În cazul în care un împrumut este emis pe un card de plastic, este necesar să trimiteți o cerere de personalizare a cardului de credit.

Împrumutul emis trebuie luat în considerare în sistem contabilitateîn complexul software și hardware.

Complex software și hardware - software special utilizat pentru automatizarea operațiunilor la împrumuturile către persoane fizice, în bazele de date ale cărora sunt menținute informații despre debitori (inclusiv datoria la împrumuturi, dobânda la împrumuturi etc.) în contextul acordurilor încheiate.

Și, deși după aceea, etapa inițială a ciclului de viață al unui produs de împrumut este finalizată, mai sunt încă multe capcane în față. Acestea includ rambursarea împrumutului (parțial, anticipat), apariția întârzierii și alte operațiuni.

Având în vedere etapele ciclului de viață al unui produs de împrumut, am abordat sarcina cu care se confruntă banca - implementarea acestor etape în sistemul informațional.

Un sistem informatic este un sistem de stocare, procesare și transmitere a informațiilor prezentate într-o anumită formă.

Distribuția funcțiilor pe sisteme, precum și mecanismul de schimb de informații între acestea, determină arhitectura sistemului informațional de creditare cu amănuntul în ansamblu.

Îmbunătățirea eficienței și competitivității băncilor este imposibilă fără introducerea și utilizarea unui sistem informațional integrat, deoarece vă permite să îndepliniți toate funcțiile - de la introducerea aplicațiilor pentru produse de împrumut până la contabilitate. După cum am menționat mai devreme, acordarea unui împrumut este cea mai simplă și mai reglementată operațiune din ciclul de viață al unui produs de împrumut. Rambursări, rambursări parțiale, rambursări anticipate, precum și scoaterea pentru întârziere și alte operațiuni, mai rare, pot fi automatizate efectiv numai cu utilizarea unui nucleu contabil dezvoltat.

Un astfel de nucleu este scorul ca fiind cel mai important element al ciclului de viață al unui produs de credit. Principalele cerințe pentru aceasta sunt viteza suficientă, conformitatea cu metodele adoptate în bancă, capacitatea de a schimba și depana algoritmul de scoring de către angajații băncii.

Atunci când decide implementarea unui sistem de scoring, banca trebuie să evalueze cât de pregătită este pentru acest lucru și să acorde atenție în primul rând următoarelor puncte:

cât de unificate procesele decizionale pentru acordarea unui împrumut într-o bancă;

disponibilitatea unei baze de date cu aplicații electronice, completitudinea și calitatea completării acesteia, prezența cererilor respinse în aceasta;

prezența în bancă a unei surse de date istorice privind tranzacțiile de credit, pe care s-au putut construi modele de scoring;

cum este automatizat procesul de procesare a cererilor electronice pentru eliberarea unui împrumut, dacă fluxul documentelor de împrumut este deloc automatizat;

disponibilitatea unui depozit de date pentru toate tranzacțiile cu clienții.

În lumina celor de mai sus, se poate concluziona că introducerea unui sistem de automatizare a creditării, dezvoltat ținând cont de noile tehnologii informaționale și în concordanță cu specificul și cerințele băncii, va reduce timpul alocat unor astfel de procese de afaceri precum:

formarea unui pachet complet de documente de împrumut,

luarea deciziei de a acorda un împrumut,

fluxul de documente între departamente,

monitorizarea termenului de plată a împrumutului etc.

Activitatea inovatoare a băncilor comerciale constă în crearea și implementarea unor servicii fundamental noi care conduc la schimbări în tehnologia de prelucrare a datelor.

3.1 Principalele propuneri de îmbunătățire a utilizării tehnologiilor informaționale Banca „Elita” SRL

Tehnologia de prelucrare a datelor din bancă este strâns legată de practica furnizării de servicii și stă la baza tehnologiei de servicii pentru clienți. Cele mai noi tehnologii informaționale și mijloace electronice de prelucrare a datelor contribuie la apariția de noi servicii, noi oportunități pentru tehnologia de servicii pentru clienți. De exemplu, apariția plăților electronice a contribuit la apariția unui sistem de servicii bancare prin internet care oferă clienților acces non-stop la conturile lor, precum și capacitatea de a efectua întreaga gamă de tranzacții de plată și decontare.

ÎN sistem bancar definiția inovațiilor bancare include: un nou produs rusesc care a apărut pentru prima dată pe piața financiară (poate de la început și într-o singură bancă); un nou produs bancar străin pentru Rusia.

Inovațiile bancare sunt rezultatul final al activităților inovatoare, un tip specific de inovații financiare implementate de bănci pe piețele financiare sau în propriile activități sub forma unui produs, serviciu, proces, formă organizațională sau tehnologie bancară nou sau îmbunătățit, cu scopul de a mai formează și alocă eficient resursele și criteriul de adecvare.ideile inovatoare pot fi corespondența lor „Conceptul unei bănci ideale”, care ar trebui să fie dezvoltate și formate în mod continuu pe baza teoriei dezvoltării sistemelor. Fără îndoială, cea mai importantă tendință este integrarea deplină a băncii în modelele moderne de informații și financiare ale societății. Toate informațiile necesare pentru luarea unei decizii de către bancă pot fi conținute în formă electronică de către client, acestea pot fi solicitate și aplicate în scopul luării unei decizii la prima solicitare, iar banca, în conformitate cu „câștig-câștig”. „modelul de interacțiune cu clientul, va oferi întotdeauna clientului condiții favorabile pentru ambele, care va fi singura condiție pentru asigurarea loialității reciproce și a potențialului de parteneriat al băncii.

Pentru a rezolva noile probleme de afaceri, este nevoie de un sistem flexibil, convenabil atât pentru utilizatorii business, cât și pentru IT, un sistem pe care specialiștii băncilor îl pot instala singuri. O platformă unică organizează munca angajaților după un singur standard, iar o interfață universală va crește productivitatea muncii, se va adapta la schimbările din procesele de afaceri și regulile jocului de pe piață. Managerii și specialiștii de frunte ai băncii ar trebui să evalueze sistemul și în funcție de acest criteriu.

Cum să construiți o infrastructură flexibilă și dinamică pentru a sprijini și rezolva în mod eficient problemele strategice de afaceri? Cum să minimizezi costurile IT și să depășești barierele din calea integrării aplicațiilor sau migrarea datelor către o nouă platformă? Cea mai bună opțiune este crearea unei soluții SOA componente concentrate pe procesul de afaceri. SOA este un model arhitectural care poate fi implementat pe diverse platforme industriale, servere, pentru construirea de servicii și pregătirea proiectelor SOA la scară largă. La solutii arhitecturale gânditori, strategii IT ai băncii trebuie să fie de acord. În procesul transformărilor IT la scară largă, problema coordonării este în mod deosebit exacerbată. este timpul să schimbăm limbajul afacerilor în limba IT, este timpul să vorbim limba comună, limba SOA. Căile pentru o astfel de avansare au fost deja conturate, s-au format tendințe globale - au apărut soluții inovatoare adecvate și afacerea este pregătită să folosească instrumente IT avansate. Este clar că pentru a obține rezultate tangibile, o rentabilitate reală a arhitecturii financiare construite, este important să alegeți direcția corectă de dezvoltare. Lideri tehnologici precum Accenture, Gartner, IBM ajută clienții să-și creeze propriile arhitecturi țintă - pentru sarcini specifice de afaceri. Liderii industriei IT au evoluții arhitecturale. Diasoft are, de asemenea, propria arhitectură țintă.

FLEXTERA, o nouă generație de produse Diasoft, este implementată într-o arhitectură stratificată pe platforma JavaEE, în deplină conformitate cu principiile SOA. FLEXTERA este o abordare arhitecturală fundamental diferită a automatizării afacerii: puteți implementa o componentă separată a unei soluții complexe și, în viitor, puteți să o dezvoltați și să o întrețineți singur. Odată instalat un modul FLEXTERA „piesa”, clientul poate avea o nouă platformă în ansamblu și, după caz, poate implementa noi servicii ale unei soluții centralizate – multifuncționale, cu interfețe deschise care asigură integrarea cu orice sisteme externe.

FLEXTERA se bazează pe procesele reale de afaceri ale băncii, care pot fi dezvoltate odată cu dezvoltarea produselor, optimizarea și creșterea eficienței acestora, iar managementul IT este construit ca management al proceselor de afaceri. Tehnologiile inovatoare SOA și EDA implementate în FLEXTERA sunt solicitate atât în ​​Rusia, cât și în străinătate.

FLEXTERA este o soluție „flexibilă” la problemele de afaceri

Câteva exemple de proiecte SOA

Schimbările globale din peisajul IT al uneia dintre cele mai mari bănci autohtone au necesitat implementarea complexului multicomponent FLEXTERA - ca urmare, au fost susținute schimbările de sistem necesare dezvoltării rapide a afacerii.

Alt exemplu. Pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor, o bancă inovatoare de retail cu un sistem IT eterogen a implementat soluția de front office FLEXTERA. Aceasta este o variantă a unei mișcări treptate către arhitectura țintă, cu înlocuirea sau implementarea componentelor necesare care sunt integrate în peisajul IT al băncii - în punctele care necesită deservirea noilor nevoi de afaceri.

A treia variantă este preferată de băncile care caută să-și folosească know-how-ul pentru a trece înaintea concurenței, dar nu găsesc o soluție potrivită pe piață. Ei își creează propriile tehnologii, non-standard, folosind FLEXTERA ca platformă de dezvoltare.

Majoritatea băncilor aleg opțiunea de renovare moștenită, transferând funcționalitatea „veche”, solidă către noile tehnologii, către o platformă scalabilă, performantă. Diasoft continuă să dezvolte această idee, folosind platforma FLEXTERA în proiecte interne și în dezvoltarea de propuneri pentru băncile europene.

Și o altă opțiune - poate cea mai inovatoare dintre abordările instrumentale existente: Software as a Service. SaaS poate fi folosit ca serviciu - aceasta este cea mai potrivită opțiune pentru clienții (de exemplu, pentru o afacere de microfinanțare) care doar își planifică afacerea și nu pot calcula imediat rentabilitatea software-ului.

Într-un cuvânt, există o alegere și opțiuni pentru a crea o arhitectură țintă. Este necesar să cântărim toate argumentele pro și contra, să analizăm totul și să cădem de acord pe toate planurile, pentru că din decizie depinde de modul în care se va dezvolta afacerea - atât astăzi, cât și în viitor.

3.2 Evaluarea eficacității activităților propuse

FLEXTERA este rezultatul cooperării dintre Diasoft și IBM, care a început în 2003. Aceasta este prima soluție pentru bănci din Rusia, care implementează principiile avansate ale arhitecturii orientate pe servicii (SOA). Testele regulate de stres la Centrul de inovare IBM confirmă că produsele FLEXTERA, certificate ca IBM Ready-for-SOA, îndeplinesc cele mai înalte cerințe ale pieței.

Aceasta este o arhitectură financiară integrată care combină toate produsele și resursele informaționale ale Băncii într-un singur întreg și permite o dezvoltare rapidă, o descoperire, prin alegerea dintre peste 60 de module funcționale complet gata făcute și servicii software individuale incluse în infrastructura existentă. prin integrarea cu module furnizori terți. Aceasta este o implementare completă a SOA.

Aceasta este automatizarea tuturor proceselor de afaceri ale Băncii. Construit pe baza muncii reale, FLEXTERA reproduce și controlează întregul proces de afaceri în ansamblu: toate etapele sale, toți participanții săi - „conduce” oamenii prin proces, le simplifică munca, elimină erorile și oferă instrumente de management pentru gestionarea operațională. eficienţă.

Aceasta este o soluție completă care automatizează întreaga activitate a Băncii - corporate, retail și investiții, sprijină activitatea tuturor departamentelor - front office, managementul riscului, back office și contabilitate și oferă solutii la cheie pentru toate procesele cheie de afaceri din fiecare dintre diviziile bancare. Compania are peste 600 de procese de afaceri preconfigurate bazate pe cea mai bună experiență a clienților companiei.

Piața rusă a informatizării bancare trece prin vremuri departe de cele mai bune. Majoritatea experților chestionați de TAdviser vorbesc despre stagnare sau scădere a volumului pieței. Partea principală a proiectelor reprezintă în prezent sprijinul și dezvoltarea sistemelor implementate anterior, sau vizează optimizarea și reducerea costurilor.

În opinia sa, piața IT pentru bănci s-a dezvoltat în anul trecut sub influenţa a două tendinţe opuse. Pe de o parte, presiunea puternică a fost exercitată de situația economică generală și de reducerea numărului de bănci, pe de altă parte, nivelul așteptărilor de la soluțiile tehnologice a crescut. Ceea ce în urmă cu câțiva ani era văzut ca lotul câtorva bănci inovatoare, astăzi devine o cerință obligatorie pentru bancă modernă, reprezentantul Croc este sigur.

În plus, schimbările în cadrul legal de funcționare a organizațiilor financiare continuă atât la nivel internațional, cât și în Rusia. Pe lângă faptul că trebuie să urmărească standarde internaționale activitati bancare, băncile rusești trebuie să schimbe prompt operațiunile interne pentru a se conforma noilor cerințe ale autorității de reglementare - introducerea de noi raportări bancare, integrarea cu autoritățile guvernamentale și altele. Un exemplu aici poate fi transferul de date deja implementat și în curs de desfășurare de la instituțiile de credit către Serviciul Fiscal Federal al Rusiei la deschiderea unui nou cont bancar, - notează Svetlana Vronskaya.

În aceste condiții, în opinia ei, organizatii bancare au fost nevoiți să reconsidere costurile IT curente pentru a continua simultan modernizarea sistemelor informaționale existente, dar a minimiza costurile noilor proiecte mari.

În special, băncile preferă să convertească CAPEX în cheltuieli de exploatare și, în loc de proiecte la scară largă, să creeze noi centre de date și infrastructura internă ori de câte ori este posibil, încearcă să ofere o parte din infrastructură pentru suport pentru externalizare, să utilizeze capacitățile centrelor de date ale terților, să exploreze posibilitățile pe cât posibil servicii cloud.

În ceea ce privește previziunile pentru anii următori, majoritatea experților chestionați se așteaptă ca piața să se redreseze.

Potrivit lui Ivan Rubtsov de la Croc, cererea reprimată care s-a acumulat în câțiva ani grei pentru sectorul financiar se poate concretiza încă de anul viitor.

Andrey Sykulev, CEO al Cinimex, prezice o revigorare treptată asociată cu apariția și dezvoltarea unui număr de tehnologii și tendințe fundamental noi. Acestea sunt, în primul rând, tehnologii care au intrat deja în faza realului aplicație practică, precum In Memory Computing, Internetul lucrurilor, arhitecturile cloud și hibride, precum și noile tehnologii care sunt „la prag”, dar în unele domenii de aplicare sunt deja în competiție serioasă cu soluțiile „tradiționale”: inteligența artificială, registre distribuite (blockchain), sisteme de realitate virtuală (augmentată), arhitecturi și platforme fără server.

Konstantin Usakovsky, director comercial adjunct al IT Group, consideră că, menținând o situație economică mai mult sau mai puțin stabilă în următorii ani, piața va crește în mod evident și va genera noi idei de afaceri, va „intra” în domeniul digital, va veni cu produse noi. și servicii pentru clienții lor. În același timp, parametri precum viteza de lansare a noilor produse, capacitățile și calitatea canalelor de servicii de la distanță, capacitatea de a face oferte cu adevărat direcționate către clienți, de a genera upsells și cross-sells vor deveni din ce în ce mai importanți în fiecare an.

Maykor-BTE notează că în perioada 2017-2018 în sectorul bancar este prevăzută o creștere a practicii de externalizare. În plus, potrivit reprezentanților companiei, proiectele privind transferul complex către externalizarea întreținerii sistemelor IT și bancare din industrie vor deveni larg răspândite.

Ruben Oganesyan de la RDTEX sugerează că în 2017-2018 băncile ar trebui să se aştepte să se dezvolte spre tehnologii cloud, tehnologii legate de big data, tot felul de sisteme de marketing axate pe lucrul cu clienţii.

15 tendințe în informatizarea bancară

După ce a discutat cu companii IT implicate în crearea și implementarea diverselor soluții pentru sectorul financiar rus, TAdviser a identificat 15 tendințe care au un impact direct asupra dezvoltării pieței interne de informatizare bancară.

1. Nașterea industriei fintech

În prezent, există procese care pot duce la o transformare semnificativă a băncilor și a tehnologiilor bancare - la fuziunea tehnologiilor bancare și informaționale și la nașterea noua industrie- financiar si tehnologic. Băncile de vârf din Rusia sunt interesate activ de evoluțiile startup-urilor fintech, care vor coopera activ cu acestea și vor încheia fuziuni și achiziții. Exemplu de succes- Achiziția Rocketbank de către Otkritie Bank.

După cum Svetlana Vronskaya, director de marketing al Korus Consulting Group of Companies, remarcă, în ultimele 12-18 luni, multe structuri bancare a creat divizii pentru a lucra cu echipe tinere și grupuri de studenți atât în ​​capitală, cât și în regiunile rusești, dezvoltând noi produse.

Andrei Sykulev, Director General Cinimex, consideră că dacă combinăm datele pe care băncile și telecomunicațiile „le știu” despre noi, le completăm cu tehnologii de analiză adecvate, atunci putem spune că ei știu aproape totul despre noi: rutina noastră zilnică, cercul social. , mișcări fizice, de unde și ce cumpărăm etc. și așa mai departe.

2. Personalizarea produselor și serviciilor

O serie de experți consideră că tendința în viitorul apropiat va fi personalizarea produselor și serviciilor, „fină”, ajustarea orientată către client.

Yury Terekhin, Director pentru Instituții Financiare la FORS-Centrul de Dezvoltare, notează că în acest scop sunt folosite posibilitățile de mobile și Internet banking și sunt analizate date din rețelele sociale. Potrivit acestuia, Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank și Avangard fac deja lucruri similare.

3. Cloud și outsourcing

Acum s-au conturat primele tendințe de redresare în industrie, dar cheltuielile pentru IT sunt de natură de criză: proiectele sunt încă vizate, care vizează în principal optimizarea costurilor de infrastructură. Cloud-urile și externalizarea ajută organizațiile financiare în acest sens.

Potrivit lui Ivan Rubtsov, deputat CEO pentru a lucra cu clienții cheie ai Croc, băncile folosesc din ce în ce mai mult serviciile unor furnizori terți în ceea ce privește asistența și întreținerea. Începând cu externalizarea centrelor de date, terminând cu soluții SaaS (de exemplu, un call center din cloud).

Băncile din primele cinci, potrivit lui Rubtsov, se gândesc la cloud-uri private la scară largă, care le vor permite să-și transfere sistemele cheie pe platforme Scale Out scalabile orizontal. În plus, cloud-urile private vă permit, de asemenea, să controlați fiecare serviciu IT, inclusiv pe cele furnizate unităților interne de afaceri. Deci, această tehnologie este considerată și un instrument de lucru pentru optimizarea costurilor și creșterea eficienței. În plus, băncile investesc în reinginerie și rescrierea software-ului lor de bază. Toată lumea înțelege că timpul sistemelor scalabile vertical a dispărut pentru totdeauna. Banca Centrală a Federației Ruse, de exemplu, intenționează să implementeze un proiect de creare a unui centru de date cloud.

Cum vede o bancă norii?

Sergey Polnomochnyh, șeful departamentului de ingineri de sistem la Compulink Group, consideră că soluțiile cloud vor fi folosite din ce în ce mai mult pentru a îndeplini sarcina de a îmbunătăți eficiența IT.

Potrivit Svetlana Vronskaya, director de marketing al Corus Consulting Group of Companies, organizațiile bancare revizuiesc costurile IT actuale pentru a continua simultan modernizarea sistemelor informatice existente, dar pentru a minimiza costurile noilor proiecte mari.

În special, băncile preferă să transfere CAPEX la cheltuielile de operare și, în loc de proiecte la scară largă pentru a crea noi centre de date și infrastructură internă, încearcă să externalizeze o parte din infrastructură, să utilizeze capacitățile centrelor de date ale terților și să exploreze posibilitățile. de servicii cloud cât mai mult posibil.

Potrivit lui Maxim Bolyshev, director adjunct al departamentului de software bancar RS-Bank la R-Style Softlab, liderii de piață au început deja să folosească scanere de amprentă pentru a intra în aplicațiile mobile. Aceeași posibilitate va fi folosită în viitorul apropiat pentru a confirma finalizarea tranzacțiilor.

În plus, vor fi dezvoltate mijloace de autentificare nu tocmai tradiționale. De exemplu, potrivit lui Alexey Zabrodin de la INLINE Technologies, atunci când un client intră într-o sucursală a unei bănci sau sună la un call center, acesta poate fi deja identificat.

10. Integrari ale sistemelor bancare

Dorința istorică a băncilor de a-și dezvolta propriile instrumente IT a dus la faptul că au acumulat multe sisteme, poate chiar cu funcționalități excelente. Cu toate acestea, de regulă, fiecare dintre ele este bun în partea sa și, în ansamblu - atunci când deservesc clientul - rămân sisteme separate cu identificatori diferiți ai anumitor obiecte ale unui client.

Potrivit lui Alexey Zabrodin, director general adjunct pentru activități tehnice la INLINE Technologies, ca urmare, poate apărea o situație în care tranzacțiile de decontare ale clientului sunt într-un singur sistem, istoricul de credit este în al doilea, tranzacțiile cu cardul sunt în al treilea și toate informațiile despre el se află în sistemul CRM.

11. Schimbarea abordărilor pentru construirea infrastructurii IT

Potrivit experților, o tendință recentă importantă este schimbarea abordărilor privind construirea unei infrastructuri IT, datorită utilizării tehnologiilor cloud. În acest caz, unele dintre aplicațiile utilizate se află în afara infrastructurii IT proprii a băncii - de aceea, apare sarcina de a interacționa cu infrastructura „nativă” cu rețelele furnizorilor de servicii cloud și cu internetul.

Această tendință este relevantă în special pentru companiile cu o extindere retea regionala, - Sergey Polnomochnyh, șeful departamentului de ingineri de sistem al Grupului Compulink consideră. - În astfel de organizații, Compulink, de exemplu, își propune să implementeze soluții de clasă SD-WAN pentru consolidarea sucursalelor. Această tehnologie de ultimă generație recunoaște aplicațiile și permite rețelei să se adapteze la acestea, oferind cea mai bună experiență posibilă folosind cele mai adecvate canale de comunicare, mecanisme QoS, optimizare a traficului și alte mijloace. Implementarea soluțiilor SD-WAN va simplifica infrastructura de telecomunicații a sucursalelor și va accelera implementarea acesteia, va organiza gestionarea întregii rețele complexe în ansamblu, va crește performanța aplicațiilor utilizate și, în consecință, eficiența activității aferente băncii. proceselor.

12. Consolidarea instituţiilor financiare

În fiecare an, numărul instituțiilor de credit scade. Revocarea licențelor de către autoritatea de reglementare, faliment, reorganizare, achiziții de bănci - toate acestea duc la o reducere a pieței, pe de o parte, și la lărgirea participanților, pe de altă parte. Băncile fuzionate se confruntă cu noi provocări pentru a reuni rețelele, produsele și tehnologiile bancare.

Potrivit lui Maxim Bolyshev, director adjunct al departamentului de software bancar RS-Bank la R-Style Softlab, acesta este un proces complex, al cărui succes depinde direct de departamentele IT ale instituțiilor financiare și de eficiența tehnologică a produselor utilizate. Aici puteți evidenția și principalele probleme conexe: scalabilitatea și centralizarea sistemelor IT, raportare.

Ivan Rubtsov de la Croc spune că, deoarece fiecare bancă este o infrastructură unică cu o implementare unică, este nevoie de soluții pentru a rafina procesele de integrare în diferite bănci sub un singur proces de afaceri.

În special, clienții sunt interesați de consultanță în ceea ce privește construirea unui bus de schimb de date corporative (CSB - corporate service bus). Este un complex software și hardware care permite, pe bază de universal forme unificate automatizează schimbul de date între aplicații fără a fi nevoie de integrare complexă, spune Rubtsov. Implementăm astfel de proiecte de mulți ani. În 2009, Croc a construit primul autobuz de integrare din Rusia: apoi am creat o singură platformă tehnologică ca parte a integrării sistemelor informatice ale Sibacadembank și Uralvneshtorgbank.

13. Reducerea numărului de sucursale bancare

În procesul de informatizare a activităților bancare, participanții au o tendință care ne permite să concluzionam că prezența fizică a băncilor este în scădere. Scăderea numărului de sucursale și sucursale este asociată cu dezvoltarea serviciilor de servicii la distanță. În același timp, s-a schimbat și munca angajaților departamentelor înșiși. Dacă mai devreme au efectuat multe de același tip de operațiuni de rutină, din cauza cărora s-au acumulat cozi lungi, acum băncile lucrează mai activ la mai bine și serviciu plin clienți pentru toate produsele prezentate în linia unei instituții de credit sau produse partenere. Și pur și simplu nu mai este nevoie de un număr atât de mare de ramuri.

Experții din piață consideră că în zece ani numărul sucursalelor băncilor se va reduce cu mai mult de jumătate și, în cele din urmă, rolul sucursalelor bancare se va reduce la asistența în probleme complexe, precum procesarea investițiilor mari etc.

14. Implementarea mai largă a managementului riscului și a standardelor Basel III

Potrivit lui Yuri Terekhin, director pentru lucrul cu instituțiile financiare la Centrul de Dezvoltare FORS, tendința principală este introducerea mai largă a standardelor de management al riscului și de suficiență. capital bancar Basel III. În plus, conform planurilor Comitetului de la Basel, tranziția la Basel III ar trebui să se realizeze la scară globală până în 2019.

Banca Centrală, potrivit acestuia, sprijină activ această inițiativă, în legătură cu care multe bănci mari rusești, într-o formă sau alta, își automatizează deja activitățile pe principiile Basel III. De regulă, acest lucru se întâmplă folosind propriile noastre dezvoltări, software personalizat și module individuale ale sistemelor occidentale de management al riscului.

15. Meci în deplasare

O altă tendință remarcabilă este aceea că băncile, aflate în competiție pentru un client, încep să „joace într-un domeniu străin”, oferind numeroase servicii care nu au legătură directă cu activitățile lor - asigurări, servicii de investiții, servicii de călătorie, servicii de discount etc.

Maxim Bolyshev, director adjunct al departamentului de software bancar RS-Bank la R-Style Softlab, observă că băncile încep să ofere servicii pentru înregistrarea electronică a bunurilor imobiliare, înregistrarea companiilor la Serviciul Fiscal Federal și gestionarea electronică a documentelor.

Pe lângă serviciile atipice pentru o bancă, se dezvoltă idei de piață. De exemplu, Sberbank plănuiește să creeze un analog al Alibaba pe baza sa și, de asemenea, lucrează la un proiect de lansare a unui ecosistem național, urmând exemplul celor mai mari companii din lume din domeniul comerțului pe internet.

Inovații IT în sectorul bancar rusesc

Băncile au fost întotdeauna inovatoare în utilizarea IT. Sectorul financiar este și astăzi unul dintre cei mai activi consumatori de soluții inovatoare. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece capacitatea de a se adapta rapid la schimbările pieței oferă avantaje competitive tangibile. În același timp, bancherii nu doar cheltuiesc fonduri de milioane de dolari pe înaltă tehnologie, ci ridică constant ștacheta pentru cerințele sistemului IT.

banca digitala

Ivan Rubtsov, director general adjunct pentru conturi cheie la Krok, consideră că liderii din industrie se îndreaptă în direcția unei modalități de organizare a proceselor care pot reduce costurile serviciilor și produselor bancare.

Principalul element de cheltuială al unei bănci tradiționale este întreținerea sucursalelor care deservesc clienții. Trecerea la canalele de servicii digitale face posibilă reducerea semnificativă a acestor costuri: este suficient ca o persoană să comunice o dată cu un reprezentant al băncii, chiar la începutul relației. Reprezentantul îi va arăta cum să folosească aplicația prin care clientul va putea să realizeze totul în mod independent acțiunile necesare. La rândul ei, banca va studia acțiunile clientului pentru a-i oferi servicii într-o manieră țintită. În țara noastră, avem chiar și exemple de funcționare cu succes a băncilor fără sucursale, dar nu toate băncile tradiționale sunt încă pregătite pentru asta, notează Rubtsov.

El crede că suntem acum în pragul unei noi ere a digitalizării și în următorii ani, băncile vor abandona conținutul. rețeaua de sucursaleși operatori, iar toate operațiunile vor fi transferate în spațiul virtual. În plus, în opinia sa, alături de economia viitorului vine și automatizarea omniprezentă - Internetul lucrurilor (IoT).

Vitaliy Pateshman, director de vânzări BSS, vorbește și despre creșterea veniturilor și reducerea costurilor prin interacțiunea electronică cu clienții. Această companie, în special, lansează „Electronic Office”, care consolidează interacțiunea atât cu clienții existenți, cât și cu potențialii.

Construirea unei bănci digitale necesită raționalizarea proceselor, o nouă cultură organizațională și soluții IT flexibile care sprijină viteza de comercializare și oferă personalizare. 75% dintre băncile TOP30 chestionate de TAdviser consideră că sarcinile de digitalizare ar trebui acumulate într-o singură platformă ().

Extinderea capacităților de integrare

Printre alte inovații IT, experții evidențiază, în special, extinderea serviciilor de integrare și apariția de noi sisteme de plată.

Dezvoltarea capacităților de integrare, potrivit lui Maxim Bolyshev, director adjunct al departamentului de software bancar RS-Bank la R-Style Softlab, poate include, de exemplu, organizarea schimbului electronic de date cu GIS GMP și GIS locuințe și servicii comunale. Acest lucru va permite oricărei persoane, chiar și nu un client al unei anumite bănci, să efectueze plata necesară în ea și să afle datoriile pentru plata serviciilor.

Vitaly Pateshman consideră că dezvoltarea interacțiunii cu locuințele GIS și serviciile comunale va schimba părerea clienților în lucrul cu utilitățile publice.

Dacă mai devreme așteptam o factură și mergeam să o plătim la casieria băncii sau în sistemul bancar la distanță, acum banca va raporta factura care a apărut și se va oferi să o plătească automat. Pentru bancă, aceasta este o oportunitate profitabilă de a activa o bază de clienți latente, un instrument pentru venituri tranzacționale suplimentare, spune Pateshman. - Serviciul nostru permite nu numai transferul angajamentelor către locuințele GIS și serviciile comunale, ci și implementarea unor funcționalități similare. Aceasta este o oportunitate pentru bancă de a se apropia de clienții săi. Băncile care au ratat această oportunitate își vor pierde șansele nu doar de a atrage noi clienți, ci și de a-și păstra șansele.

Pentru integrare cu structuri comerciale includ, de exemplu, apariția ofertelor de asigurări de la bănci, oferte pentru produse partenere - promoții, cashback etc.

Apariția unor noi sisteme de plată

În 2016, instituțiile de credit au început să folosească Apple Pay și Samsung Pay, ceea ce indică o tendință spre utilizarea unor mijloace de plată și sisteme de plată mai convenabile. În următorii 2-3 ani, ar trebui să ne așteptăm la apariția altor tehnologii similare, de exemplu, Android Pay și Xiaomi Pay.

Separat, putem observa perspectiva de a sprijini cardurile Mir pentru efectuarea plăților folosind tehnologiile Apple Pay și Samsung Pay. Maxim Bolyshev de la R-Style Softlab crede că vom primi această soluție în 2017.

platforme deschise

Lumea noastră se schimbă, se accelerează, iar furnizorii externi nu țin pasul cu aceste schimbări: prea multe nevoi, un ritm prea mare. O soluție rezonabilă este de a oferi băncilor platforme deschise, unde există o funcționalitate de bază și de bază. Banca, singură, efectuează corect modificări, adaptează platforma pentru a se potrivi nevoilor sale.

Încă de anul viitor, băncile vor putea implementa în mod independent capabilitățile de utilizare și design, adaugă un reprezentant BSS.

ecosistem bancar

Unii experți consideră că în următorii ani, băncile vor vedea evoluția serviciilor bancare mobile și prin Internet, ceea ce va duce la necesitatea creării unui multi-mediu social corporativ unic, accesibil atât angajaților, cât și clienților. Partenerul de conducere Maykor-BTE Maxim Nikitin numește acest mediu un ecosistem bancar.

Sisteme de inteligență artificială

În prezent, centrele de apel ale băncilor folosesc deja boți - consultanți robotici care folosesc tehnologii de vorbire și forme simple de inteligență artificială pentru a ajuta la rezolvarea unor probleme simple. Robo-consilierii sunt utilizați pentru gestionarea automată a investițiilor.

În același timp, sistemele de inteligență artificială care sunt capabile de auto-învățare și ajută la luarea unor decizii complexe bazate pe procesarea unor cantități mari de date sunt tehnologii extrem de promițătoare.

Alte inovații

Printre alte inovații, experții autohtoni numesc introducerea Sistemului Unificat de Identificare și Autentificare (ESIA) pentru clienții băncilor, trecerea la utilizarea pentru raportarea conform IFRS, utilizarea datelor biometrice (amprente digitale, voce, iris etc.) pentru multi- autorizarea factorilor, utilizarea tehnologiilor blockchain și așa mai departe.

Astfel, potrivit directorului pentru lucrul cu instituțiile financiare al FORS-Centrul de Dezvoltare Yuri Terekhin, introducerea ESIA pentru clienții băncilor deschide oportunități largi de creștere a ponderii. tranzacții onlineși reducerea costurilor de operare a rețelei de sucursale. Trecerea la utilizarea XBRL (standard deschis de schimb de informații de afaceri) pentru raportarea IFRS va reduce costurile de operare ale back office-ului.

De menționat și creșterea influenței componentelor IT asupra activităților bancare. Unii experți consideră că, în viitor, banca de retail se va transforma dintr-o instituție clasică într-un magazin API pentru interacțiunea cu piața financiară.

Perspectivele blockchain în sectorul bancar rusesc

Dacă băncile anterioare s-au concentrat pe asigurarea disponibilității aplicațiilor și pe dezvoltarea cererii pentru acestea din partea clienților, acum ies în prim-plan problemele de securitate, în special, introducerea unor reguli mai stricte pentru blocarea plăților prin clienții băncii, monitorizarea de la distanță a activităților rău intenționate pe dispozitivele mobile. și creșterea gradului de conștientizare a utilizatorilor cu privire la problemele de securitate a informațiilor, - spune Mikhail Domalevsky, managerul departamentului de dezvoltare al departamentului de securitate a informațiilor din grupul de companii Softline.

Potrivit acestuia, majoritatea măsurilor sunt invizibile pentru ochiul utilizatorilor obișnuiți, deși uneori băncile trebuie să sacrifice confortul utilizării aplicațiilor mobile, deoarece este mai bine să pierzi puțin în comoditate decât să pierzi loialitatea clienților din cauza atacurilor cibernetice implementate. .

Cu toate acestea, în ciuda tuturor problemelor asociate cu securitatea, este încă necesar să se dezvolte în continuare și aici pot fi distinse câteva direcții principale.

În primul rând, aceasta este o tendință către egalitatea funcțională a sucursalelor bancare, clienților de internet și aplicațiilor mobile. De exemplu, venind la biroul unei instituții de credit, folosind un client de internet sau o bancă mobilă, clientul va putea primi aceleași servicii populare și va putea efectua operațiunile necesare.

A doua direcție este rolul din ce în ce mai mare al dispozitivelor mobile ca mijloc de plată. Deci, conform rezultatelor financiare trimestriale ale Apple, în septembrie s-au făcut mai multe achiziții prin Apple Pay decât pe parcursul întregului an 2015. Compania a înregistrat o creștere semnificativă a volumului tranzacțiilor prin sistemul său de plată în întreaga lume.

Evident, ar trebui să se aștepte o utilizare și mai activă a serviciului, deoarece în ajunul Apple Pay a devenit disponibil locuitorilor din Japonia, care au fost de mult obișnuiți cu plățile contactless. Creșterea volumelor de tranzacții este, de asemenea, asociată cu sosirea sistemului în această toamnă pe piața rusă cu sprijinul Sberbank și MasterCard, precum și în Noua Zeelandă, - spune Maxim Bolyshev, director adjunct al departamentului de software bancar RS-Bank la R-Style Softlab.

Maxim Bolyshev mai identifică încă două căi de dezvoltare: integrarea cu rețelele sociale și mesageria instantanee, precum și extinderea instrumentelor de identificare.

De exemplu, Tinkoff Bank și-a lansat botul Telegram anul acesta, în timp ce Sberbank plănuiește să înceapă să emită împrumuturi prin WhatsApp și Telegram.

În ceea ce privește extinderea instrumentelor de identificare, conform reprezentantului R-Style Softlab, aici vorbim în primul rând despre utilizarea biometriei și a altor caracteristici ale dispozitivelor mobile.

Liderii pieței au început deja să folosească scanerele de amprentă pentru a intra în aplicațiile mobile. O astfel de oportunitate în viitorul apropiat va fi folosită nu numai pentru intrare Zona personală dar și pentru a confirma finalizarea tranzacțiilor. În prezent, asistăm la o creștere a diversității senzorilor biometrici: ies la iveală un scanner retinian, un scanner capilar, un senzor de bătăi ale inimii (a cărui unicitate poate fi, de asemenea, ghidată). În plus, camera frontală de pe dispozitivele mobile încă nu este implicată, ceea ce permite identificarea vizuală a utilizatorului, iar identificarea audio nu a fost încă folosită, deși germanul Gref și-a anunțat intenția de a o folosi, spune Bolyshev.

Vitaliy Pateshman, director de vânzări al BSS, consideră că banca mobilă se transformă dintr-un instrument de plată într-un canal de vânzare de servicii și produse către un client, activând o bază „dormită” și interacționând cu serviciile publice.

O serie de experți numesc internet și mobile banking segmentele cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere din domeniul bancar. Ruben Hovhannisyan, director de vânzări al Centrului pentru Soluții Financiare RDTEX, vorbește despre acest lucru, în special. Potrivit acestuia, aceste servicii sunt utilizate în principal de persoane fizice în ceea ce privește plățile rapide, transferul de fonduri, gestionarea fondurilor proprii etc. În același timp, este planificată dezvoltarea funcționalității acestor servicii pentru persoanele juridice.

Unii experți consideră că nu trebuie așteptată creșterea explozivă a utilizării acestor tehnologii. În special, Yury Terekhin, Director pentru Instituții Financiare la Centrul de Dezvoltare FORS, spune că, în ciuda faptului că serviciile bancare mobile și prin Internet se dezvoltă rapid printre liderii pieței de retail, creșterea explozivă a utilizării acestor tehnologii în sector Financial Nu va fi.

Faptul este că o astfel de funcționalitate extinsă este necesară pentru a atrage clienți cu amănuntul la scară masivă. Într-o economie în creștere rapidă, când există o mulțime de clienți solvabili care au nevoie de împrumuturi pentru o varietate de achiziții, iar băncile sunt dispuse să le ofere; atunci când efectuează depozite la bănci, iar băncile le iau de bunăvoie, când clienții cu amănuntul sunt implicați masiv în investiții și achiziții în banca de internet, atunci da - băncile mobile și pe internet devin instrumente populare pentru extinderea bazei de clienți. Acesta nu este încă cazul pentru noi. Băncile rusești au exces de lichiditate datorită politica financiara regulator, nu prea au nevoie de depozite, dau credite prost, iar populația este acum reticentă în a le lua; activităţi de investiţii şi tranzacționare cu acțiuni angajat într-un strat nesemnificativ al societății; utilizarea serviciilor bancare online nu crește într-un ritm exploziv, în timp ce concurența din partea sistemelor de plată nebancare și a platformelor de tranzacționare online devine din ce în ce mai mare, explică Yuri Terekhin. - Pentru majoritatea băncilor rusești, eficiența acestei direcții de automatizare nu este evidentă, nu le va aduce venituri tangibile. Băncile mici înainte de revocarea licenței „vacuum” piața prin simpla creștere a ratelor de depozit fără nicio tehnologie sofisticată. Băncile mari, cu rare excepții, nu se străduiesc acum să-și sporească afacerile cu amănuntul și nu există mase mari de oameni bogați activi din punct de vedere economic în Rusia, care să nu fie acoperiți de băncile cu amănuntul. Utilizarea avantajoasă a băncilor mobile și pe internet „avansate” este în cazuri izolate: Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank, Russian Standard, Otkritie / Rocketbank, Alfa-Bank, Avangard Bank.

Alexei Zabrodin, director general adjunct pentru activități tehnice la INLINE Technologies, se îndoiește, de asemenea, de o creștere serioasă în continuare. În opinia sa, băncile rusești au avansat deja destul de departe în comparație cu băncile europene și americane, unde acest domeniu este foarte conservator. Dar tot trebuie să mergi mai departe. Iar mișcarea este probabil către integrarea cu aplicațiile de consum.

De exemplu, de ce o aplicație dintr-un obiect gadget nu s-ar integra cu aplicații pentru abonamente la presă, plăți recurente pentru închirierea de software și așa mai departe? Pentru ca acest lucru să se întâmple, pe de o parte, în siguranță, pe de altă parte - foarte simplu. Acum există multe mecanisme, desigur, dar până acum nu sunt unificate și funcționează, ca să spunem ușor, nu cu cea mai înaltă calitate. Nu există platforme de plată unificate, nici o integrare completă cu aplicatii bancare. Nu am ajuns încă. Dar aceasta este o tendință clară - către procese de plată aproape complet automatizate, facilitând tranzacțiile. Nu este nevoie să interferați cu clientul pentru a plăti bani. Lasă-l să plătească oriunde și întotdeauna, convenabil și ușor. Paralel cu aceasta este, desigur, securitatea. La urma urmei, cu cât mai multe procese sunt efectuate automat, cu atât mai multă atenție trebuie acordată verificării acestor acțiuni automate și semiautomate, consideră expertul.

Dmitry Sergeev, director de dezvoltare a afacerilor al Centrului de soluții software Jet Infosystems, consideră că băncile mobile și pe internet trec de la o organizație financiară și de credit clasică la fintech. Totuși, până la urmă nu vor câștiga băncile (mari, de încredere și cu nume mare), ci companiile IT - rapide, flexibile, convenabile.

Probleme cheie de securitate pentru mobil și Internet Banking

Problemele de securitate ale serviciilor bancare mobile și pe internet sunt cunoscute de mult timp, iar noile vulnerabilități descoperite, de regulă, nu schimbă semnificativ modelele de amenințare existente.

Experții sunt siguri că principalele probleme din ultimii 3-5 ani au rămas: mediul a priori neîncrezat (dispozitiv mobil), pericolul de infectare a unui dispozitiv mobil și computer prin internet, lipsa instrumentelor de protecție încorporate în produse software din partea dezvoltatorilor de sisteme RBS și de internet banking, precum și nerespectarea cerințelor elementare de securitate de către utilizatori.

Versiunea completă a articolului „Principalele probleme de securitate ale Mobile and Internet Banking”

Tehnologia de informațieîn activitatea băncilor

Procesul de automatizare a tehnologiilor bancare a fost dezvoltat la începutul anilor 1990. în legătură cu deschiderea băncilor comerciale. ʼʼInversionʼʼ, ʼʼDiasoftʼʼ, ʼʼAsoftʼʼ, ʼʼProgrambankʼʼ, ʼʼR-Styleʼʼ, ʼʼR-Style Soft labʼʼ, etc.
Găzduit pe ref.rf
Varietatea sistemelor bancare automatizate (ABS) pe care le oferă se datorează diferenței dintre bănci în ceea ce privește funcțiile, structura, dimensiunea și tehnologia lor bancară.

Principalele module funcționale ale sistemului bancar automat (ABS) implementează:

‣‣‣ Servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice;

‣‣‣ menținerea conturilor băncilor corespondente;

‣‣‣ credit, depozit, tranzacții valutare;

‣‣‣ depozite private și tranzacții;

‣‣‣ tranzacții cu acțiuni;

‣‣‣ plăți cu carduri de plastic;

‣‣‣ functii contabile;

‣‣‣ analiza, luarea deciziilor, management, marketing;

‣‣‣ munca de birou și automatizarea fluxului de lucru etc.

ABS de ultimele generații funcționează conform tehnologiei ʼʼclient-serverʼʼ, care este determinată de cerința operațiunilor bancare prompte, iar acest lucru se datorează în mare măsură timpului de acces la baza de date ABS.

Majoritatea decontari bancare este de natură interbancară și servește relațiilor economice ale autorităților financiare și de credit. Decontările interbancare însoțesc tipuri diferite relaţiile economice externe. Deci, pentru efectuarea plăților și decontărilor, operațiunile pot fi efectuate de o bancă în numele și pe cheltuiala altei bănci. În acest caz, băncile stabilesc relații de corespondență între ele pe bază contractuală.

Unul dintre tipurile de relații de corespondent este decontările cu deschiderea reciprocă de conturi de corespondent ale băncilor comerciale, deschise în principal în instituţiile regionale Banca centrala Federația Rusă(Banca Centrală a Federației Ruse) - centre de decontare în numerar (RCC), departamente principale regionale (RGU) ale Băncii Centrale a Federației Ruse. De fapt, RCC-urile sunt sucursale ale Băncii Centrale a Federației Ruse și sunt elemente ale sistemului de plăți, a cărui funcție principală este de a transfera fonduri. Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, RCC-urile servesc ca intermediari în plăți și împrumuturi între băncile comerciale.

Conform metodei de organizare a activității băncii printr-un cont corespondent în RCC al Băncii Centrale, toate băncile pot fi împărțite în două grupuri mari:

1. băncile care utilizează tehnologia decontărilor directe (regionale, accelerate). Tehnologia decontărilor directe face posibilă asigurarea trecerii plăților între băncile participante la aceste decontări în termen de o zi lucrătoare. În cea mai completă formă, această tehnologie este implementată în sistemul electronic de plată. Toate plățile primite de bancă în formă electronică sunt transmise de mai multe ori pe zi, ceea ce permite o utilizare mai eficientă a resurse financiare borcan;

2. bănci care lucrează numai printr-un cont de corespondent (tehnologia ʼʼînchisʼʼ). Alegerea modului de lucru al unei bănci pe un cont de corespondent este determinată în principal de oportunitățile oferite băncilor de centrele de calcul regionale. Dacă centrul regional de calcul funcționează autonom și nu este conectat la nivel software și tehnologic cu alte regiuni, atunci un astfel de centru asigură decontări interbancare doar în regiunea sa.

Automatizarea decontărilor interbancare vă permite să eliberați semnificative sume de bani, nu este folosit pe drum. Opțiunea ideală ar trebui considerată o variantă a relațiilor de corespondent direct între bănci, în care, prin AIT, fiecare document de plată trimis de la banca expeditoare direct la banca primitoare. Introducerea unui sistem unificat de decontări interbancare prevede compatibilitatea nodurilor de transmisie a datelor cu diferite ABS-uri care operează în bănci. În acest sens, principalii dezvoltatori ABS (ʼʼAsoftʼʼ, ʼʼDiasoftʼʼ, ʼʼInversionʼʼ, ʼʼR-Styleʼʼ, ʼʼInterbankserviceʼʼ, ʼʼProgrambankʼʼ, etc.) implementează un proiect de creare a unui format unic pentru schimbul de date între diferite sisteme bancare.

În același timp, în Rusia funcționează centre de conturi corespondente, care sunt propriile sisteme de compensare ale marilor bănci comerciale. În special, tehnologiile fără hârtie pentru procesarea documentelor de plată sunt implementate folosind algoritmi de criptare criptografică a informațiilor și o semnătură electronică. Mai mult, toate băncile operează pe propriul ABS.

Avantajul centrelor de compensare este, în esență, că se bazează pe principiul dependenței de băncile comerciale - fondatorii acestora, care sunt capabili să poarte responsabilitatea juridică și economică față de participanții la decontări. Pe lângă centrele de compensare, are loc și formarea caselor de decontare și de compensare. Camera are peste 200 de bănci corespondente, în timp ce ponderea tranzacțiilor directe ʼʼBank - Bankʼʼ de către sistem electronic prin CRP este de 30-40%. Majoritatea așezărilor finale trec prin CCR. Există premise ca, odată cu creșterea numărului de bănci care participă la cameră, ponderea tranzacțiilor prin sistemul Băncii Centrale să fie redusă la minimum, iar decontările să aibă loc într-o singură zi.

Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, din cauza dificultăților existente în decontările între băncile țării, dezvoltarea și funcționarea rețelelor electronice interbancare și posibilitatea conectării acestora la rețeaua generală a Băncii Centrale a Federației Ruse sunt în prezent importante. Acest lucru va accelera decontările între băncile comerciale și va crește fiabilitatea informațiilor transmise.

11.3. Caracteristicile sistemelor bancare automatizate

ABS prin ʼʼInversieʼʼ este un complex software și tehnologic care automatizează cele mai intensive operațiuni ale băncii. Toate operațiunile pe conturile personale ale clienților sunt efectuate conform documentelor de plată, iar un extras de cont personal reflectă fiecare tranzacție. Complexul implementează mișcarea efectivă și planificată a fondurilor pe conturile personale. Documentele trec prin operațiuni de control și, dacă toți parametrii se potrivesc, se întocmește un inventar al documentelor și se generează un fișier pentru a fi trimis la CCR. Documentele care au trecut prin contul corespondent sunt înregistrate în conturi.

Subsistemul ʼʼContabilitatea activităților sucursalelorʼʼ este conceput pentru a automatiza locurile de muncă din departamentul de contabilitate și din alte subdiviziuni ale filialei. La nivelul ʼʼbancă - sucursaleʼ sunt automatizate procedurile de colectare, prelucrare și analiza informațiilor primite de la sucursale, precum și procedurile de decontare între toate sucursalele. Interacțiunea dintre sucursale ar trebui organizată direct sau prin sucursala centrală a băncii. În cadrul sucursalei, subsistemul include moneda, rubla, tranzactii cu numerar, calculează, ținând cont de înregistrările interne, bilanțul pentru sucursală, efectuează calcule pentru relațiile corespondente.

Subsistemul ʼʼContracteʼʼ oferă servicii de credit, depozit, acorduri interbancare și, de asemenea, sprijină tranzacțiile valutare. În cadrul subsistemului se formează textele contractelor, se stabilesc termenii contractelor conform modelului selectat, se păstrează un jurnal al contractelor, care reflectă datele privind contractele curente, finalizate, restante și contractele pentru care termenul de plată este valabil. a apărut.

În același timp, au fost dezvoltate o serie de complexe software și tehnologice pentru automatizarea proceselor bancare:

ʼʼOperațiuni de schimbʼʼ complexe este destinată înregistrării contractelor și aplicațiilor de cumpărare și vânzare de valută, control și analiză a plăților și indicatorilor valutar, menținerea statisticilor de tranzacționare valutară.

ʼʼOperațiuni complexe pe piața GKOʼʼ implementează următoarele funcții principale:

‣‣‣ deschiderea de conturi depo pentru banca dealer-ului, clienții acestuia, sucursalele bancare cu detaliile acestora, tipul de serviciu, ratele dobânzilor;

‣‣‣ Contabilitatea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare a valorilor mobiliare, transferul acestora în alte conturi͵ Calcularea comisioanelor și impozitelor la tranzacțiile cu GKO;

‣‣‣ reevaluarea portofoliilor de valori mobiliare pe baza rezultatelor tranzacționării, calculul veniturilor băncii și ale clienților săi;

‣‣‣ analiza profitabilității titlurilor de valoare printr-o serie de indicatori.

O parte semnificativă a tehnologiei bancare se referă la serviciul pentru clienți. Cele mai comune funcții ale ABS pentru serviciul clienți sunt operațiuni ʼʼclient - bancʼʼ, lucrul cu carduri de plastic, operațiunile de la biroul de schimb valutar etc.

Complex ʼʼClient- bancă constă din modulele ʼʼbankʼʼ și ʼʼclientʼʼ, care sunt instalate pe PC-urile de comunicare din bancă și în organizațiile clientului. Clientului i se oferă posibilitatea de a efectua operațiuni bancare standard fără a părăsi biroul. Complexul îndeplinește funcțiile de interacțiune pentru trimiterea și primirea documentelor de plată, primirea extraselor de cont, cererile de vânzare și cumpărare de valută, operațiuni cu valori mobiliare, precum și obținerea de material de referință.

O formă eficientă de serviciu pentru clienți este utilizarea cardurilor de plastic. În funcție de tipul de garanție, cardurile din plastic sunt împărțite în debit, credit, debit-credit. Împreună cu aceasta, există o diviziune a cardurilor de plastic în funcție de implementarea tehnică a funcțiilor lor: carduri magnetice, carduri laser, precum și microprocesor (carduri inteligente).

Sberbank of Russia dezvoltă intens tehnologii bancare automatizate bazate pe utilizarea sistemului de carduri bancare internaționale International, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass, carduri cu microprocesor SBERKART etc.
Găzduit pe ref.rf
Folosind cardul, clientul poate plăti pentru bunuri și servicii prin 29 de milioane de puncte de vânzări și service în 130 de țări ale lumii, poate primi numerar în aceste țări prin mai mult de 800 de mii de bancomate. În același timp, Sberbank susține tehnologia așa-numitelor carduri specializate, de exemplu, VISA Aeroflot, Sberbank-Maestro ʼʼPensionʼʼ, Sberbank-Maestro ʼʼStudentʼʼ, Sberbank-Maestro ʼʼYouthʼʼ etc.

O componentă indispensabilă a serviciilor bancare sunt bancomatele (casierii), care se află în bancă sau în orice alt loc. ATM-urile eliberează numerar, transferă bani și alte operațiuni.

Complex ʼʼBiroul de schimbʼʼ automatizează executarea operațiunilor de cumpărare, vânzare de valută, cecuri de călătorie și operațiuni aferente (de exemplu, non-tranzacționare). În cadrul acestui subsistem se menține un catalog de valute, se controlează compoziția de numerar a monedei din casierie și se întocmesc documente de raportare.

Compania ʼʼR-Style Softlabʼʼ, fiind unul dintre cele mai mari din holdingul de calculatoare ʼʼR-Styleʼʼ (RS), dezvoltă software în domeniul automatizării băncilor și întreprinderilor. Sistemele automate fabricate de „R-Style Softlab” acoperă toate domeniile bancare și pentru fiecare instituție de credit, în funcție de amploarea acesteia, puteți alege cele mai potrivite aplicații.

ABS RS-Bank V.6. se adreseaza marilor institutii de credit si este un instrument eficient de sustinere si dezvoltare a afacerii bancare.

RS-Bank V.6 include subsisteme care acoperă aproape toate domeniile tehnologiilor bancare:

‣‣‣ RS-Banking - servicii de decontare si numerar pentru persoane juridice, decontari interbancare, contabilitate bancara si raportare;

‣‣‣ RS-Retail - lucrul cu persoane fizice;

‣‣‣ RS-Loans - automatizare activitati de creditare borcan;

‣‣‣ RS-Dealing - încheierea și susținerea tranzacțiilor pe piețele valutare și bursiere, automatizarea serviciilor de tranzacționare;

‣‣‣RS-Securities - operațiuni de tranzacționare cu valori mobiliare pe piețele bursiere și over-the-counter, contabilitate de depozit, operațiuni bancare cu cambii proprii și cu discount;

‣‣‣ InterBank - implementarea serviciului de client bancar la distanta, suport de tehnologii pentru interactiunea electronica intre clienti si banci prin canale deschise si inchise de transfer de informatii;

‣‣‣ RS-DataHouse - suport pentru deciziile managementului, analiza activelor și pasivelor băncii, marketing și evaluarea riscurilor.

ABS RS Bank/Pervasive este axat în primul rând pe băncile mici și mijlocii și este considerat cel mai comun ABS din Rusia, pe baza căruia sunt automatizate activitățile a aproximativ 23% din băncile naționale.

ABS RS-Bank/Pervasive este conceput pentru a efectua, în primul rând, operațiuni de decontare și numerar, evidență contabilă, precum și suport pentru activități de credit și intraeconomice.

Pachetul software InterBank este un instrument pentru implementarea interacțiunii dintre bănci și clienții acestora și este conceput pentru a oferi clienților servicii bancare la distanță prin e-mail, internet global, telefon, mijloace mobile conexiuni. Din punct de vedere al statutului său funcțional, acest complex ocupă o poziție intermediară între ABS-ul care funcționează în bancă și software-ul instalat de clienții instituției de credit - juridic și indivizii. Peste 200 de bănci folosesc complexul pentru a-și deservi clienții. Printre acestea se numără bănci atât de cunoscute precum ʼʼProbusinessbankʼʼ, JSCB ʼʼElektronikaʼʼ etc.

Nucleul complexului este ʼʼBack office of remote jobsʼʼ- este un server performant pentru procesarea cererilor clientilor, participa la serviciul clienti prin canale de e-mail si rezolva problemele de protectie a informatiilor transmise.

Blocați ʼʼWindows Clientʼʼ vă permite să efectuați transferuri în valută națională și străină, să cumpărați și să vindeți valute ale țărilor străine, să faceți operațiuni de conversie, îndeplini vânzarea obligatorie venituri din export, ᴛ.ᴇ. sistemul oferă clientului întreaga varietate de servicii bancare electronice.

Bloc RS-Audio concepute pentru a servi clienții prin comunicații telefonice folosind modemuri de fax vocal și dispozitive de telefonie IP.

bloc"CSP CryptoPro„- un bloc criptoprotector care asigură confidențialitatea informațiilor transmise și controlul integrității acestora prin criptare și protecție împotriva imitației datelor. Asigură formarea și verificarea unei semnături digitale electronice (EDS).

Tehnologiile informației în activitățile băncilor - conceptul și tipurile. Clasificarea și caracteristicile categoriei „Tehnologii informaționale în activitățile băncilor” 2017, 2018.

Introducere……………………………………………………………………...2

1. Sisteme bancă-client………………………………………………………………………....5

1.1. Servicii bancare la domiciliu…………………………………………….5

1.2. Avantajele sistemului „bancă-client” față de metodele tradiționale de deservire……………………………………………………………6

1.3. Facilități de telecomunicații pentru sistemele „bancă-client”………………………………………………………………………………...7

1.4. Furnizori de sisteme electronice de gestionare a documentelor……………..9

1.5. Perspective de dezvoltare a sistemelor „bancă-client”…………………….10

1.6. Sistemul INIST bancă-client…….…………..11

Băncile care utilizează internetul în scopuri comerciale……………….12

2.1. Rolul Internetului în domeniul bancar………………………………………..12

2.2. Cum folosesc instituțiile financiare internetul…..13

2.3. Interacțiunea cu clienții băncii prin internet. Securitatea așezărilor…………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… ……

2.4. Informații financiare de pe Internet………………………………….16

2.5. Un exemplu de server WWW bancar în Rusia (Serverul băncii „Credit rusesc”)……………………………………………………………………………….20

3. Automatizarea tranzacțiilor interbancare……………………………………………….22

3.1. Abordări ale construirii sistemelor de decontare interbancare…………..22

3.2. Sisteme naționale de decontări interbancare…………...22

3.3. Sistemul SWIFT internațional………………………………………24

4. Tehnologii și servicii de telecomunicații pentru rețele bancare………28

4.1. Un exemplu specific de construire a unei rețele corporative a unei bănci (Rețeaua Băncii Centrale din Vologda)………………………………………………………………….30

Lista literaturii utilizate………………………………………………………….36

Introducere

În ultimii ani, noile tehnologii electronice din sistemul bancar al țării noastre se confruntă cu o dezvoltare rapidă. În ciuda deficiențelor existente ale legislației ruse care reglementează activitățile băncilor, situația se schimbă constant în bine. S-au dus vremurile în care era ușor să câștigi bani din tranzacții cu valută speculativă și fraudă. Astăzi, tot mai multe bănci se bazează pe profesionalismul angajaților lor și pe noile tehnologii.

Este greu de imaginat un teren mai fertil pentru introducerea noilor tehnologii informatice decât banca. În principiu, aproape toate sarcinile care apar în cursul activității băncii sunt destul de ușor de automatizat. Procesarea rapidă și neîntreruptă a fluxurilor semnificative de informații este una dintre sarcinile principale ale oricărei instituții financiare mari. În conformitate cu aceasta, necesitatea de a avea o rețea de calculatoare care să permită procesarea fluxurilor de informații din ce în ce mai mari este evidentă. În plus, băncile sunt cele care au suficiente resurse financiare pentru a utiliza cea mai modernă tehnologie. Cu toate acestea, nu trebuie să presupunem că o bancă medie este gata să cheltuiască sume uriașe pentru informatizare. Banca este în primul rând o instituție financiară menită să realizeze profit, astfel încât costul modernizării ar trebui să fie comparabil cu beneficiile așteptate din implementarea acesteia. În conformitate cu practica globală, banca cheltuiește în medie pentru informatizare cel puțin 17% din estimarea costului total anual.

Interesul pentru dezvoltarea sistemelor bancare computerizate este determinat nu de dorința de a extrage beneficii de moment, ci în principal de interese strategice. După cum arată practica, investițiile în astfel de proiecte încep să facă profit abia după o anumită perioadă de timp, care este necesară pentru formarea personalului și adaptarea sistemului la condiții specifice. Investind în software, echipamente informatice și de telecomunicații și creând o bază pentru tranziția către noi platforme de calcul, băncile caută, în primul rând, să reducă costurile și să-și accelereze munca de rutină și să câștige competiția.

Noile tehnologii electronice ajută băncile, firmele de investiții și companiile de asigurări să remodeleze relațiile cu clienții și să găsească noi modalități de a genera profit. Analiştii sunt de acord că firmele de investiţii adoptă cel mai activ noile tehnologii, urmate de bănci, iar companiile de asigurări sunt ultimele care le-au adoptat.

Provocarea cu care se confruntă toate instituțiile financiare este aceeași: integrarea sistemelor vechi într-o arhitectură LAN distribuită. David Stewart, consultant principal în tehnologie emergentă la Global Concepts, spune că cererea de oameni cunoscători în rețea este mai mare astăzi decât oricând. În opinia sa, în vremea noastră, atunci când se aplică pentru un loc de muncă într-o bancă, se acordă preferință unui programator, și nu unui casier.

Sistemele informatice bancare sunt una dintre domeniile cu cea mai rapidă creștere a software-ului de rețea de aplicații în prezent. Trebuie remarcat faptul că BS sunt o „bucătărie” pentru orice producător de calculatoare și software. Prin urmare, aproape toate companii mari dezvoltatori tehnologia calculatoarelor oferă sisteme bazate pe platformele lor pe această piață.

Exemple de tehnologii avansate utilizate în domeniul bancar includ baze de date bazate pe modelul „client-server” (de obicei, utilizarea bazelor de date Unix și Oracle); mijloace de interconectare pentru decontări interbancare; servicii de decontare orientate în întregime către Internet, sau așa-numitele bănci virtuale; sisteme bancare expert-analitice folosind principiile inteligenței artificiale și multe altele.

În prezent, BS vă permite să automatizați aproape toate aspectele bancare. Printre principalele caracteristici ale unei BS moderne bazate pe utilizarea tehnologiilor de rețea actuale, trebuie menționate: sistemele de e-mail, bazele de date bazate pe modelul „client-server”, software de internetworking pentru organizarea decontărilor interbancare, accesul de la distanță la resursele rețelei pt. lucrul cu rețelele de bancomate și multe altele.

Există multe BS-uri gata făcute pe piața mondială. Sarcina principală cu care se confruntă serviciul de automatizare al unei bănci occidentale este alegerea soluției optime și sprijinirea performanței sistemului selectat. La noi situația este oarecum diferită. În contextul apariției rapide a unui nou sector bancar pentru Rusia, problemelor de automatizare nu li sa acordat inițial o atenție insuficientă. Majoritatea băncilor au ales calea creării propriilor sisteme. Această abordare are avantajele și dezavantajele sale. Primul ar trebui să includă: nu este nevoie de mare investitii financiareîn achiziționarea unui BS, adaptabilitatea BS la condițiile de funcționare (în special, la liniile de comunicații existente), posibilitatea modernizării continue a sistemului. Dezavantajele acestei abordări sunt evidente: necesitatea de a menține un întreg personal de calculator, incompatibilitatea diferitelor sisteme, inevitabilul întârziere în urma tendințelor moderne și multe altele. Cu toate acestea, există exemple de achiziție și operare cu succes a sistemelor bancare scumpe de către băncile rusești. Cele mai populare astăzi sunt soluțiile mixte, în care o parte din modulele BS este dezvoltată de departamentul de calculatoare al băncii, iar o parte este cumpărată de la producători independenți.

Principalele platforme pentru BS sunt în prezent luate în considerare:

LAN bazat pe PC (10,7%);

Diverse modele de computere specializate de afaceri produse de IBM, cum ar fi AS/400 (11,1%);

Calculatoare universale ale diverșilor producători (IBM, DEC etc. - 57,8%), etc.

Sisteme bancă-client

1.1. Servicii bancare la domiciliu

ATM-urile au fost prima încercare a băncilor de a ocoli restricțiile privind efectuarea plăților datorită faptului că sucursalele sunt deschise doar în timpul programului de lucru și le reduc costurile. Apoi au fost servicii telefonice. Cu aproximativ un an și jumătate în urmă, noua abordare la interacțiunea băncii cu clientul - multe bănci au început să ofere servicii bancare la domiciliu folosind sisteme specializate „bancă-client”. La început, astfel de servicii erau furnizate numai prin canale private închise. În prezent, situația se schimbă în ceea ce privește utilizarea internetului. Acum cele mai populare soluții mixte.

Există trei modele de home banking, fiecare cu responsabilități diferite pentru institutie financiara oferind acest serviciu:

Banca oferă interfața de utilizator, rețeaua și conținutul soluției. În acest caz, se poate folosi sistemul „bancă-client” dezvoltat chiar de bancă sau de o companie specializată de software.

Un intermediar sau un furnizor de servicii, cum ar fi Intuit Services, își asumă responsabilitatea pentru interfața cu utilizatorul și pentru rețea, în timp ce banca este responsabilă pentru conținut.

Furnizarea de servicii la domiciliu folosind Internetul. În acest caz, interfața este un browser Web, Internetul este rețeaua, iar conținutul depinde de bancă. În general, prin intermediul site-ului, instituțiile financiare pot oferi o gamă largă de servicii. Cum ar fi, de exemplu, furnizarea de informații actualizate cu privire la știrile financiare, capacitatea de a gestiona conturile, e-mailul și accesul de la distanță la informațiile financiare personale.

1 Schema de utilizare a sistemului „bancă-client” este următoarea: banca cumpără (sau dezvoltă) sistemul și apoi vinde sau oferă acces la acesta gratuit clienților săi.

Din punctul de vedere al implementării serviciilor financiare pentru bănci, sistemul „bancă-client” nu reprezintă nimic fundamental nou, principalele modificări ținând de sfera organizatorică de activitate. Sistemul „bancă-client” permite doar excluderea din lanțul tehnologic de prelucrare a unui document financiar a procedurii de transfer a unui original pe hârtie din mâinile unui client în mâinile unui casier și transformarea lui în formă electronică. Operațiunile de identificare și autentificare a documentelor care însoțesc acest proces sunt, de asemenea, efectuate automat. În viitor, documentul în formă electronică trece prin exact aceleași etape de procesare prevăzute de tehnologia bancară existentă ca și documentul pe hârtie.

Nu trebuie să se aștepte niciun beneficiu direct imediat din implementarea sistemului prin reduceri de personal sau măsuri similare. La început, funcționarea sistemului va necesita bani, alocarea de echipamente și instruirea angajaților pentru întreținerea acestuia. Revenirea investițiilor are loc mai târziu și depinde în mod semnificativ de calitatea sistemului implementat.

1. Avantajele sistemului „bancă-client” față de metodele tradiționale de deservire

Pentru un client bancar, conectarea la sistemul „bancă-client” schimbă adesea radical întregul stil al relației sale cu această instituție financiară. Enumerăm principalele avantaje ale sistemelor „bancă-client” față de metodele tradiționale de serviciu:

Banca are posibilitatea de a lucra cu clientul aproape non-stop și, în același timp, de a reduce semnificativ costurile de întreținere a sucursalelor sale.

Clientul poate efectua o plată fără a părăsi biroul. Având în vedere problemele de transport în orașe moderne acest lucru simplifică foarte mult procesul de plată. Mai mult, în sens mai larg, aceasta duce la faptul că clientul încetează să mai fie legat teritorial de banca care îl deservește. Are posibilitatea de a alege o banca care i se potriveste din punct de vedere al calitatii serviciilor oferite, si nu din punct de vedere al gradului de proximitate teritoriala. Ca urmare, concurența dintre bănci se intensifică, de care beneficiază în cele din urmă toată lumea – atât banca, cât și clienții săi.

A doua consecință extrem de importantă pentru client a utilizării sistemului „bancă-client” este apariția unui sistem strict și fiabil de implementare și contabilizare a fluxului său de documente externe. Un sistem „bancă-client” de înaltă calitate vă permite să automatizați aproape întregul flux de documente dintre bancă și clienții săi. Adesea, acest sistem este primul instrument modern pentru întreprindere, iar pentru unii, primul mijloc de automatizare internă. tehnologiiîn domeniul bancar (1) Rezumat >> Informatică

5 1. Informațional tehnologii V bănci ieri și azi 7 2. Banca modernă tehnologii utilizarea tehnologiei computerului 14 3. informativ furnizarea de automate informație tehnologii V bancă ...

• Informațional tehnologii borcan

  Curs >> Servicii bancare

  Disciplina: Informațional tehnologii V bancă pe tema: " Informațional tehnologii borcan"Îndeplinit... Scop termen de hârtie « Informațional tehnologii departamentul valutar al comertului borcan" este sistematizarea legilor...

• Informațional tehnologii plățile în numerar ale companiei bancă

  Teză >> Informatică

  Software propriu. Extinderea utilizării bănci reţea tehnologii. 2. INFORMAȚIONAL PREZENTAREA AUTOMATIZATĂ INFORMAȚIONAL TEHNOLOGIIÎN BANCĂ Proiectarea și funcționarea ABS...

• Informațional tehnologiiîn domeniul bancar (2)

  Rezumat >> Bancar

  Management organizațional bancă bazată pe utilizarea pe scară largă a noului informație tehnologii. Loc de munca bănci la o mare extindere... bănci către regiuni. Pentru a îmbunătăți eficiența muncii bănci forțat să investească masiv în IT tehnologii ...

Bine, să uităm pentru un moment de tehnologia informației. Faptul este că aproape toate activitățile băncii sunt supuse dominației sistemelor. Sistemul ca atare implică ordine, control, un set de elemente interconectate, proceduri, metode și multe concepte similare. Nu are neapărat legătură cu tehnologia informației. Atunci când o bancă recrutează angajați, aceasta aplică un anumit sistem pentru aceasta, care include postarea anunțurilor de post vacant, organizarea de interviuri, determinarea calificărilor necesare, discutarea condițiilor de muncă etc. Acest proces este un sistem organizat coerent, cu propriile proceduri interne și norme prescrise .

Pentru ca milioane de clienți să poată efectua milioane de tranzacții, mii de angajați ai băncii trebuie să fie conștienți de ceea ce se întâmplă și să mențină sistemul să funcționeze la nivelul corespunzător. Așa a fost în afacerile bancare în 1750, 1850, 1950 și așa va fi în 2050. Proiectarea sistemelor a făcut parte din domeniul bancar din 1750. Și de atunci, sistemele au fost continuu dezvoltate, implementate, modernizate, restaurate, învechite, schimbate, îmbunătățite etc. Imaginează-ți doar ce impact au avut invențiile electricității, lămpilor cu incandescență, pixurilor, mașinilor de scris, fotocopiatoarelor, faxurilor și calculatoarelor. Fiecare dintre aceste invenții a fost de mare importanță. Au fost folosite pentru a îmbunătăți sistemele aflate în uz prin accelerarea proceselor, reducerea forței de muncă, îmbunătățirea nivelurilor de servicii, creșterea controlului, furnizarea de informații – da, au făcut posibile o mulțime de lucruri.

Indiferent de sistemele utilizate în prezent, ele determină conținutul lucrării, calitatea și costul acesteia. Tehnologiile informaționale acționează ca cel mai puternic instrument pe care o bancă îl poate influența sistemele în speranța că modernizarea acestora va face în sfârșit posibilă maximizarea tuturor beneficiilor utilizării IT. Ei bine, calculatoarele și prelucrarea datelor nu sunt noi: băncile le folosesc de peste patruzeci de ani. Transmisia de date de la distanță există și de mult timp - mai mult de 35 de ani. Da, iar tehnologia informației în forma sa modernă este cunoscută de aproximativ cinci ani.

Sistemele au fost, sunt și vor fi principalul factor care determină majoritatea aspectelor activităților băncii și, fără îndoială, piața și eficienta financiara. Deci, ce s-a întâmplat cu sistemele bancare? Și ce se va întâmpla cu ei ca urmare a utilizării tehnologiilor informaționale moderne?

Noi, de fapt, nu vrem să pătrundem prea adânc în domeniul tehnologiei informației. De fapt, problema constă în faptul că orice raționament pe această temă pătrunde prea repede în detalii și nuanțe. Astăzi, este destul de clar și evident pentru managementul bancar de nivel superior ce trebuie și nu trebuie făcut cu tehnologia informației. Cunoștințele bancherilor în acest domeniu se apropie sau se apropie de nivelul de înțelegere a unor aspecte precum managementul produsului, marketingul, managementul financiar, managementul personalului și operațiunile - IT nu mai este un subiect special. Fiecare dintre aceste zone este la fel de complexă, dar nu este necesar să vă lăsați duși de abrevieri de neînțeles și să turnați termeni tehnici pentru a le lua în considerare.

Dar sistemele ca modalități de a efectua diverse acțiuni este un subiect cu adevărat special. Sistemele bancare determină gama de capabilități ale băncilor și costurile implementării acestora. Sistemele moderne sunt pline cu tot felul de elemente IT și capabilitățile acestora. Iar tehnologia informației în sine, ca parte integrantă a sistemului, concepută pentru a-l îmbunătăți, este un element de cost semnificativ, de câteva ori mai mare decât costul de marketing.

Implementarea proiectelor necesită mult timp, așa că este mai bine să luați deciziile corecte prima dată - banca nu va mai putea cheltui aceeași sumă de bani. Pe termen scurt, succesul unei bănci depinde, în primul rând, de cât de eficient va putea folosi posibilitățile tehnologiei informației pentru a-și îmbunătăți sistemul. Utilizarea corectă a IT poate asigura atât diferențierea băncii pe piață, cât și creșterea eficienței operaționale a acesteia.

Ceea ce au băncile astăzi este o construcție complicată și fragilă a unui set de sisteme și procese și proceduri asociate. Spre deosebire de un avion, care are nevoie de 20% din energie pentru a-l susține în aer și de 80% pentru a-l propulsa înainte, sistemele bancare folosesc 80% din energie (și costuri) pentru a-l împiedica să cadă și doar 20% pentru a deplasa progresiv banca.. Eficacitatea maximă a utilizării tehnologiei informației, desigur, nici măcar nu este aproape de a fi atinsă.

Cel mai rău dintre toate, aceste sisteme, dezvoltate acum 10-20/30-40 de ani, determină în mare măsură costul personalului. Interacțiunea lucrătorilor și sistemelor se bazează pe procese și proceduri care au fost utilizate încă de la începutul automatizării. Multe îmbunătățiri au fost făcute de-a lungul anilor în automatizarea ulterioară, eficientizarea proceselor, raportării și controalelor (și computere la îndemână în loc de grămadă de hârtie), dar contururile originale ale acelorași sisteme sunt încă clar vizibile.

Practic, în orice altă industrie, aceste moduri moștenite de a face afaceri au stimulat idei noi pentru a dezvolta noi produse și servicii la un cost mai mic. Fabrici și fabrici întregi sunt închise, iar în locul lor se construiesc altele noi, ținând deja cont de toate beneficiile progresului. Fie că este vorba despre producția de oțel, industria auto sau construcțiile navale, turism, călătorii aeriene sau comunicații, transport, tehnologia informației, Agricultură sau construcții, pescuit sau cusut, cu amănuntul, mâncare, croaziere, divertisment, filme, hoteluri sau aproape orice altă zonă - noi abordări în ele sunt acum luate de la sine înțeles. La aceste îmbunătățiri au luat parte și clienții, angajații și acționarii băncii. Sistemele lor s-au schimbat și în mod semnificativ.

Dar băncile nu au cedat astfel de provocări. În teorie, băncile sunt deosebit de vulnerabile la abordări fundamental noi, dar în practică au reușit să reziste atacului lor, pentru că, așa cum am observat deja, clienții nu se despart de banca lor (au nevoie de ea) și nici investitorii (le place). ). Pur și simplu nu a existat un impuls adecvat capabil să stimuleze o schimbare reală. Toate băncile majore se află mai mult sau mai puțin în aceeași situație.

Postul de cheltuieli cu tehnologia informației, care include costul personalului și al serviciilor conexe, variază între 15 și 20% din costul total al băncii. Aproximativ 80% din acest articol cade pe întreținerea sistemelor – adică menținerea performanței acestora și îndeplinirea funcțiilor obligatorii stabilite de organele de conducere sau de reglementare. Astfel, întreținerea sistemelor și asigurarea performanței acestora costă banca 10-20% din costurile totale. Pentru o bancă mare, asta înseamnă aproximativ 1 miliard de lire sterline pe an, doar pentru a menține lucrurile în funcțiune.

Se pare că dacă mașina ta ar mânca 5 litri de benzină la 10 km, probabil ai bănui că ceva nu este în regulă și ai lua măsurile corespunzătoare.

O bancă cu amănuntul nu produce sau vinde nimic tangibil - este un comerciant care vinde și susține o gamă din ce în ce mai largă de produse și servicii financiare. La baza afacerii sale se află capacitatea de a gestiona riscul, de a gestiona un număr mare de conturi și tranzacții și, bineînțeles, de a vinde.

Capacitatea de a procesa date va fi întotdeauna conditie necesara funcționarea băncii, dar trecerea la prelucrarea informațiilor este o sarcină cu adevărat dificilă. Noile tehnologii, dinamica uluitoare preț/performanță, disponibilitatea software-ului terților, capacitatea de a utiliza resurse externe pentru procesarea datelor, executarea diferitelor procese de afaceri și crearea de rețele au contribuit la schimbarea procesului de informare în ansamblu.

Care este diferența dintre prelucrarea datelor și prelucrarea informațiilor? Sau este doar o etichetă dată de industria tehnologiei? Unde se termină datele și unde încep informațiile? În opinia noastră, prelucrarea informațiilor aduce un plus de valoare, în timp ce prelucrarea datelor efectuează doar anumite acțiuni. Puteți trage o linie între ele oriunde, dar pentru banii care sunt investiți în IT, nu obținem atât de multe informații în sine. Costul adăugat prin procesare nu este deloc mare.

Multe depind de capacitatea (deși este mai potrivit să vorbim despre libertate) de a integra tehnologia informației într-un singur tot cu schema sistemului bancar. Dacă tehnologia este parte integrantă sistem, adică proiectul prevede utilizarea sa în comun cu procesele, atunci costul pe unitate va fi mai mic, iar posibilitatea de a crea valoare va fi mai mare. Majoritatea proceselor din cadrul sistemelor bancare au fost concepute pentru a fi efectuate de un angajat înarmat doar cu un stilou, nu tehnologie avansată. Dacă băncile continuă să cloneze procese și proceduri vechi sau să le adapteze la toate noile design-uri și operațiuni, atunci costul pe unitatea de producție nu poate fi niciodată optim, precum și posibilitatea de a crește valoarea produsului pentru client. Justificarea rezonabilă a existenței unor astfel de procese și proceduri nu a fost niciodată serios pusă la îndoială, dar de aici începe totul.

Utilizarea pe scară largă a tehnologiei informației a devenit o necesitate obiectivă. Unul dintre domeniile în care importanța lor este în mod tradițional mare este sectorul financiar. Este sigur să spunem că procesul de informatizare a activităților bancare va continua și în viitor. În sectorul bancar, în viitorul apropiat, vor predomina tendințele de îmbunătățire a calității și fiabilității produselor și serviciilor oferite, de creștere a vitezei de decontare a tranzacțiilor și de organizare a accesului electronic al clienților la produsele bancare. Acest lucru se datorează în primul rând dorinței băncilor de a obține avantaje competitive pe piețele financiare.

Sistemele de gestionare a activităților organizațiilor de credit și financiare reprezintă astăzi o direcție independentă în domeniul afacerilor informaționale. Sisteme de informare pentru instituțiile de credit au parcurs un drum lung de dezvoltare de la simple, dezvoltate pe sisteme de gestionare a bazelor de date personale DBMS (de exemplu, Clipper, dBase, Foxpro), până la moderne - bazate pe soluții client/server de DBMS industriale (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server), care vă permit să automatizați întreaga gamă de procese de afaceri bancare: managementul lichidităților, managementul personalului, riscurile bancare etc.

În prezent, piața produselor software pentru instituțiile de credit este reprezentată de o gamă largă de sisteme care diferă atât ca funcționalitate, cât și ca implementare tehnică, platformă hardware, nivel de serviciu al sistemului, metode de securitate a informațiilor etc. Totuși, orice sistem informațional bancar trebuie să îndeplinească următoarele cerințe: posibilitatea de funcționare în rețea a mai multor utilizatori; implementarea întregii game de operațiuni bancare pt servicii de decontare și numerar; activitati de credit si depozit, tranzactii valutare; configurație flexibilă pentru accesul utilizatorului final; suport pentru mai multe platforme hardware; generarea automată a majorității formularelor de raportare, posibilitatea reconfigurarii acestora etc. Aceste cerințe sunt în prezent îndeplinite de majoritatea sistemelor pentru instituțiile financiare de pe piața de software.

Toate sistemele informatice bancare pot fi împărțite în două mari grupe: cele dezvoltate pe baza tehnologiei fișier/server sau client/server. Acesta din urmă a devenit standardul de facto. Are avantaje atât de evidente, precum o viteză mare de procesare a informațiilor, care este slab dependentă de numărul de utilizatori și de cantitatea de date procesate; capabilități avansate de protecție a informațiilor, care, la rândul lor, se datorează procesării volumului său principal pe server, accesul la care poate fi limitat fizic; flexibilitate în ceea ce privește eșantionarea și analiza datelor. Deși trebuie menționat că această tehnologie cerințe crescute la suportul hardware și tehnic al unei instituții de credit, în primul rând la echipamentele de server și de rețea, care suportă cea mai mare parte a sarcinii în prelucrarea datelor. Avantajele implementării unui sistem client/server se manifestă pe deplin atunci când cantități mari de informații sunt procesate de un număr mare de utilizatori concurenți.

Atunci când alegeți un sistem informațional de către o bancă, desigur, trebuie să ne ghidați nu numai de dorința de a folosi cele mai recente realizări în acest domeniu, ci și de cerințe obiective. În primul rând, este necesar să se țină cont de dimensiunea băncii: numărul de angajați și posturi de lucru, volumul și structura fluxului de documente, numărul de conturi intra-bancare și de clienți, prezența unei rețele de sucursale, tranzactii valutare etc. Aceasta definește cerințele pentru funcționalitatea și performanța sistemului informațional. De exemplu, dacă o bancă este suficient de mare, cu zeci de mii de conturi, peste o sută de angajați la sediul central și o cifră de afaceri de câteva mii de documente pe zi, sucursale care funcționează în modul on-line, atunci se poate presupune cu siguranță. că un sistem bazat pe soluție client/server pe platforma unuia dintre SGBD-urile industriale. Anumite cerinţe pentru sistemul informaţional sunt impuse de specializarea băncii. Aceasta se referă în principal la funcționalitatea și caracteristicile sale de personalizare pentru o anumită tehnologie a unei instituții de credit.

Pe lângă software-ul în sine, tehnologiile informaționale bancare rezolvă și o întreagă gamă de sarcini legate de informații și hardware și suport tehnic pentru operațiunile bancare. Să încercăm să identificăm principalele domenii funcționale ale tehnologiilor informaționale bancare.

Tehnologia informației pentru contabilitate ar trebui să permită procesarea tuturor tranzacțiilor efectuate de bancă cu un grad acceptabil de viteză și fiabilitate, precum și efectuarea tuturor operațiunilor contabile și contabile. situațiile financiare. Acestea ar trebui să automatizeze fluxul real de documente bancare, de ex. să fie construit „nu din postări, ci din operațiuni”.

Tehnologiile informaționale pentru contabilitatea de gestiune și planificarea strategică ar trebui să ofere oportunități ample de control și analiză a informațiilor de gestiune și contabilitate. În plus, sistemul ar trebui să ofere schimb de date cu produse software și instrumente de analiză financiară și statistică. Ne vom opri asupra acestei probleme mai detaliat mai jos.

Tehnologiile informaționale pentru transmiterea informațiilor sunt diverse decontare electronică sisteme interbancare, sisteme comunicatii electronice sucursale si sucursale ale bancii cu sediul social. In spate În ultima vreme importanța noilor servicii bancare furnizate clienților prin intermediul tehnologiilor Internet a crescut semnificativ. Această problemă este relevantă și pentru băncile cu o rețea dezvoltată de sucursale care lucrează cu acestea on-line.

Mulți dezvoltatori de sisteme informatice includ instrumente de securitate a informațiilor în propriile produse software. În plus, există diverse instrumente terțe care protejează informațiile transmise de vizualizarea și modificarea neautorizată.

Tehnologia informației despre procesele de reinginerie

Tehnologiile informaționale bancare joacă un rol separat și important în procesele de reinginiere și perfecționare a instituțiilor de credit, în restructurarea organizatorică și tehnologică a băncii.

În ciuda universalității (în ceea ce privește gama de operațiuni) a majorității băncilor rusești, este practic imposibil să găsești două bănci similare între ele în structura organizatorică, tehnologia pentru furnizarea de servicii clienților, structura fluxului de documente etc. Deși sensul economic al băncilor rămâne în orice caz neschimbat, fiecare Banca Comerciala lucrează pe propria tehnologie stabilită. Poate să nu fie întotdeauna optimă, poate fi caracterizată de costuri nerezonabil de mari, dar, cu toate acestea, această tehnologie este „istoric” pentru această bancă și, în absența oricăror factori de motivare externi sau interni, continuă să fie utilizată.

Cu toate acestea, doar pentru o perioadă limitată de timp tehnologia răspunde nevoilor băncii, iar modificările efectuate sunt de natură mai cosmetică și nu afectează structura organizationala esența proceselor de afaceri. Vine un moment în care orice tehnologie își pierde relevanța în condițiile de piață în schimbare și devine un factor de descurajare dezvoltare ulterioară Afaceri.

Tranziția unei bănci la un nivel de dezvoltare calitativ diferit necesită inevitabil introducerea
practica noilor tehnologii, noi abordări și metode de lucru. Aceste procese sunt adesea însoțite de o revizuire a structurii organizatorice, o schimbare a gamei de produse și servicii bancare oferite, introducerea de noi tehnologii informaționale, reinginerirea proceselor de afaceri (care constă într-o regândire fundamentală și o replanificare radicală și vizează un (dar nu neapărat o singură dată) îmbunătățire a performanței: o reducere drastică a costurilor, creșterea calității serviciilor și a vitezei serviciului clienți). Schimbările fundamentale în tehnologia muncii unei instituții de credit, apariția de noi produse și servicii duc la faptul că sistemul de automatizare și management al activităților băncii, care a fost utilizat anterior, nu mai îndeplinește noile cerințe modificate.

Este o concepție greșită comună că sistemul informațional și funcționalitatea acestuia sunt în fruntea procesului de restructurare organizatorică și tehnologică a băncii. Adesea, după alegerea unui nou sistem, banca încearcă să-și adapteze propria tehnologie de lucru la acesta, ceea ce este în principiu greșit. O astfel de decizie nu face decât să agraveze situația negativă, „reparând” de fapt deficiențele tehnologiei bancare prin transferarea acestora în sistemul informațional bancar.

Din cele de mai sus, putem concluziona că restructurarea organizatorică și tehnologică a băncii trebuie considerată ca fiind procesul primar care determină schimbările în tehnologia informației. Unul dintre rezultatele acestui proces va fi introducerea unui nou sau adaptare a vechiului sistem informatic al băncii, care este deosebit de important pentru marile instituții de credit cu o structură complexă a fluxului de documente, un număr mare de tranzacții și clienți.
Astfel, reingineria instituțiilor de credit și introducerea noilor tehnologii bancare și informaționale sunt procese strâns legate între ele și includ o serie de etape - de la sondajul pre-proiect până la restructurarea organizatorică și tehnologică a băncii. Pentru a avea succes în procesul de reinginerie bancară, ca și în orice altă activitate, este necesar să se definească clar ce anume trebuie făcut. Reproiectarea unei organizații de credit presupune, ca una dintre opțiuni, construirea unui model de afaceri bancar în momentul de față și a unui model de afaceri țintă pentru viitor.

Modelul de afaceri ar trebui să includă o descriere formală a structurii organizatorice a băncii, o diagramă a fluxurilor de informații și a fluxurilor de documente între unitățile structurale, o descriere a proceselor de afaceri bancare care ar trebui să se reflecte ulterior în sistemul informațional al băncii. Sursa acestor informații poate fi informațiile obținute în urma unui sondaj efectuat de specialiști, directori bănci. Cu toate acestea, informațiile obținute în acest fel sunt destul de confuze și contradictorii și trebuie structurate și formalizate folosind o anumită metodologie. Este necesar ca descrierile proceselor de afaceri să respecte standardele de modelare a afacerii, care pot fi parțial realizate prin utilizarea unor instrumente CASE specializate, dintre care majoritatea acceptă o serie de astfel de standarde.

Instrumentele CASE au fost folosite de mult timp în reingineria proceselor de afaceri și modelarea structurală. Astăzi, există pe piață o serie de produse software pentru instrumente de reinginerie, de exemplu, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS etc. Acestea diferă în funcție de funcționalitate, standarde de modelare și analiză acceptate și capabilități de rețea. Avantajul utilizării unor astfel de produse software este acela că integritatea legăturilor și legăturilor din modelul dezvoltat este monitorizată automat, respectarea standardului de modelare utilizat și este susținută posibilitatea de documentare.

Majoritatea tehnologiilor CASE pentru analiza și modelarea afacerii sunt un set de instrumente care vă permit să dezvoltați aplicații complete: de la o descriere formală a domeniului subiectului până la generarea automată a structurii bazei de date și a codului aplicației. Conceptul de utilizare a tehnologiilor CASE include o serie de etape, dar acestea pot fi împărțite condiționat în două principale: formalizarea domeniului și dezvoltarea aplicației. Este evident că rezultatul final depinde într-o măsură decisivă de cât de bine s-a făcut munca în prima etapă, în procesul de formalizare a datelor, care, la rândul său, depinde de mulți factori, dintre care cei mai importanți sunt: ​​prezența a cerințelor clar formulate pentru produsul final, descrierea completă a domeniului subiectului, conformitatea cu cerințele standardului de modelare de afaceri utilizat, factorul subiectiv, i.e. profesionalismul și experiența specialiștilor care efectuează această activitate.

Sisteme de Management al Informatiei

Sistemele de informații de management sau MIS (Sistemul de informații de management), au căpătat recent o mare importanță în străinătate, iar organizațiile financiare rusești încep treptat să le folosească. Luați în considerare principiile construcției și conținutul funcțional de bază al unor astfel de sisteme.

Principiile care stau la baza Sistemului Informațional de Management pot fi rezumate în șase puncte principale:

• ușurința furnizării informațiilor și utilizarea acestora. Informațiile ar trebui să fie furnizate în diverse moduri - sub formă grafică, textuală, hipertext - și să aibă instrumente avansate de căutare, selectare și sortare a datelor, setări flexibile pentru afișarea acestora;
• eficienta in furnizarea informatiilor. Datele contabile de gestiune ar trebui să reflecte starea reală a instituției de credit la momentul actual, sistemul ar trebui să asigure actualizarea promptă a datelor atunci când informațiile contabile primare se modifică;
• mijloace avansate de analiză și acces la informații. Pe lângă accesul convenabil la informație, sistemul ar trebui să dispună de o gamă largă de instrumente de prelucrare și analiză a acesteia, care să prezică schimbările în starea unei instituții de credit pe baza metodelor de analiză statistică, economică, matematică și de expertiză;
• răspunsuri prompte la întrebări și capacitatea de a eșantiona aleatoriu date. Datele trebuie structurate și formalizate; dacă este necesar, utilizatorul trebuie să primească stenograme și Informații suplimentare cu nivelul necesar de detaliere pentru toți indicatorii și elementele contabilității de gestiune;
• integrare cu sistemul de birou al bancii, sistem de automatizare contabila. Sistemul ar trebui să ofere acces prompt la datele atât de contabilitate, cât și contabilitate financiara, și evidența personalului, precum și la mijloacele de gestionare a personalului organizației;
• posibilitatea de înregistrare a datelor de raportare în conformitate cu standardele internaționale de contabilitate GAAP și IAS.

Una dintre opțiunile de implementare a Sistemului Informațional de Management este o structură pe trei niveluri. Primul nivel organizează schimbul de date și implementarea Sistemului Informațional de Management în spațiul informațional al băncii. Nivelul de prelucrare a datelor implementează tehnici de prelucrare a informațiilor, calcul și analiză a indicatorilor, blocuri de analiză statistică și economico-matematică. Cel mai înalt nivel de proiectare a datelor asigură interacțiunea utilizatorului cu Sistemul Informațional de Management, organizează interfața cu utilizatorul.

Compoziția funcțională a Sistemului Informațional de Management poate varia în funcție de dimensiunea băncii, de numărul de specialiști care lucrează în aceasta, de structura organizatorică și de tehnologia activității. De regulă, Sistemul Informațional de Management include următoarele blocuri funcționale:

• sistem contabil de gestiune;
• gestionarea lichidității, a activelor și a pasivelor. The
  blocul ar trebui construit pe baza diverselor metode de evaluare a lichidității băncii, pentru a asigura prognoza tendințelor de modificare a lichidității;
• unitatea de analiză a profitabilității (a băncii în ansamblu, produse bancare individuale, procese individuale de afaceri
  și structuri de afaceri);
• sistemul de bugetare al băncii (analiza distribuției elementelor de venituri și cheltuieli atât pentru bancă în ansamblu, cât și pentru diviziile structurale individuale). Sistemul ar trebui să asigure nu numai proiectarea bugetului, ci și controlul asupra execuției acestuia;
• instrumente de management al personalului (acces la evidențele de personal ale angajaților pentru a furniza informațiile necesare managerilor băncii). Cerinta obligatorie- disponibilitatea mijloacelor de organizare si planificare a timpului de lucru. Una dintre modalitățile alternative de rezolvare a acestei probleme poate fi funcționarea în comun a Sistemului Informațional de Management cu instrumente software pentru gestionarea personalului dezvoltatorilor independenți.

Multe bănci se străduiesc să implementeze un astfel de sistem, acesta fiind în prezent instrumentul cel mai potrivit pentru managementul bancar.

Securitatea informațiilor

Alături de multe avantaje, sistemele informaționale sunt pline de pericole nu mai puține. Una dintre ele este posibilitatea accesului neautorizat la informații și chiar la tranzacții. Securitatea informației este cel mai important aspect al tehnologiei informației, deoarece are ca scop protejarea atât a informațiilor clienților, cât și a informațiilor interne împotriva acțiunilor neautorizate.

Dezvoltarea rapidă a sistemelor informaționale în băncile rusești face problema securității informațiilor și mai urgentă. În ciuda faptului că, în comparație cu băncile occidentale, ponderea proceselor de afaceri automatizate în țara noastră nu este atât de mare, cazurile de încălcări ale activităților băncilor ca urmare a eșecurilor de informații, atât intenționate, cât și neintenționate, devin tot mai frecvente.

Cauzele încălcărilor în sistemul informațional al unei organizații sunt, de regulă, fie acțiuni eronate ale utilizatorilor, fie atacuri deliberate asupra sistemului. În acest din urmă caz, scopul atacatorului poate fi să obțină informații, să efectueze o acțiune sau să distrugă sistemul sau o parte a acestuia.

Să ne oprim mai în detaliu asupra celor mai frecvente cazuri de încălcări și defecțiuni în sistemele informaționale ale instituțiilor de credit, precum și metodele de protecție împotriva acestora.

Cazurile de acțiuni eronate ale utilizatorilor unui sistem informațional apar în aproape toate sistemele informatice mari. Greșelile sunt de obicei asociate cu introducerea incorectă a informațiilor în sistemul de automatizare. În același timp, consecințele unei erori pot fi privite în moduri diferite, având în vedere valoare diferită date de intrare.

Cea mai periculoasă consecință a acțiunilor eronate ale unui angajat al băncii poate fi o tranzacție cu detalii de bază incorecte (conturi sau sumă). Consecințele unor astfel de erori, chiar dacă tranzacția este corectată și fondurile sunt returnate, înrăutățesc semnificativ imaginea băncii și reduc încrederea clienților în aceasta. Prin urmare, majoritatea băncilor introduc sisteme suplimentare de control și penalități destul de mari pentru angajații care greșesc. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, una sau două erori la 1000 de documente în unele instituții de credit sunt considerate ca o normă acceptabilă.

O altă eroare foarte dureroasă a utilizatorului este începerea incorectă a oricărui proces mare, de exemplu, închiderea unei zile de tranzacționare sau reevaluarea fondurilor valutare. Acest tip de eroare provoacă de obicei perturbări în întreaga organizație, întârzieri în serviciul clienți.

Pentru a minimiza pierderile cauzate de aceste erori în lucrul cu sistemul informatic, se iau de obicei următoarele măsuri. În primul rând, se realizează o politică bine gândită și, de preferință, documentată de control asupra resurselor informaționale din bancă, care să determine tipurile de documente de bază, condițiile și tipul de control asupra trecerii acestora. Putem evidenția următoarele principii care determină politica de control:

• control vizual suplimentar al documentelor pentru cantități mari (depășind un anumit nivel prestabilit);
• gruparea documentelor în pachete de cel mult 30-40 de bucăți;
• introducerea paralelă independentă a detaliilor cheie ale tuturor documentelor de plată (sau cel puțin externe).

În al doilea rând, sistemul este configurat în funcție de drepturile utilizatorului, adică. accesul lui la operațiuni ar trebui limitat la anumite condiții și parametri controlați.

În al treilea rând, se introduce o reglementare clară a acțiunilor angajaților în cazul operațiunilor eronate.

În al patrulea rând, dezvoltarea profesională a angajaților care utilizează echipamente informatice se realizează în mod regulat.

Cu toate acestea, aceste măsuri sunt rareori aplicate integral, în ciuda faptului că implementarea lor este necesară. Principalele motive sunt intensitatea mare a muncii și lipsa procedurilor adecvate în software-ul sistemului informațional al băncii. Astfel de proceduri sunt de obicei neglijate la construirea unui sistem de securitate, mai ales în băncile mici unde costul automatizării este scăzut.

Atacurile deliberate asupra sistemului sunt destul de rare, dar în același timp sunt cele mai dureroase pentru bancă. În acest caz, atacatorul poate fi atât un terț, cât și un angajat al băncii. De obicei, atunci când se dezvoltă protecția unui sistem informațional de acțiunile unui intrus, se disting trei tipuri de atacuri, așa cum s-a indicat mai sus.

Cel mai dificil lucru este organizarea protecției împotriva primirii neautorizate de informații. Acest lucru se datorează faptului că protecția completă necesită adesea nu numai mijloace tehnice, ci și un set de proceduri efectuate de personal, deoarece este deseori suficient să intrați în contact cu unul dintre angajații băncii pentru a obține informații confidențiale.

Cu toate acestea, daunele cauzate de scurgerea de informații sunt de obicei mici, ceea ce trebuie reținut atunci când decideți dacă să aloce fonduri pentru dezvoltarea unei astfel de protecție. Doar o organizație puternică (concurentă sau guvernamentală) poate provoca daune semnificative prin furtul de informații, care, la un cost suficient, va ocoli orice protecție. De asemenea, este necesar să se menționeze restricția accesului la sediul departamentului de automatizare și serviciile funcționale cheie, care vor servi drept protecție suplimentară.

Spre deosebire de furtul de informații, activitățile neautorizate pot fi adesea dovedite și, prin urmare, prevenite. Motivele acțiunilor neautorizate, de regulă, sunt încercările de a fura fonduri. În ciuda prezenței unui flux paralel de documente pe hârtie, băncile rusești au o serie de deficiențe care le permit să fure fonduri. În același timp, este în general incorect să credem că astfel de infracțiuni sunt comise de hackeri profesioniști care folosesc internetul. În majoritatea băncilor rusești, internetul nu este integrat în mediul rețelei interne sau este protejat cu mare grijă.

Cea mai vulnerabilă parte a sistemului informațional al băncii la acțiunile neautorizate sunt tranzacțiile automate de grup, ale căror sume și conturi nu sunt de obicei supuse unui control atent. Să aruncăm o privire la unele dintre aceste operațiuni.

Acumularea dobânzii la conturile curente și la conturile la vedere. De obicei doar cunoscut valoare totală această operațiune de grup și aproximativ. Modificările minore în fiecare tranzacție cu resetarea ulterioară a sumei în contul atacatorului nu sunt practic susceptibile de control vizual. Pentru a preveni acest gen de furt, se recomanda sa ai un serviciu specializat in cadrul serviciului de securitate pentru controlul paralel al operatiunilor automate folosind metode care sunt inchise celorlalti angajati.

Furt prin sistemul client-bancă. Datorită atenției deosebite acordate protecției acestui sistem și controlului suplimentar al sumelor de trecere de către client, încercările de un astfel de atac au de obicei caracterul unui furt unic al unei sume mari.
Pe baza acesteia, ca protectie, se recomanda limitarea pentru fiecare client a volumelor zilnice maxime de plati efectuate prin sistemul client-banca si reglementarea controlului zilnic obligatoriu al extrasului de catre client chiar si in lipsa platilor.

Schimbarea beneficiarului extern. Acest tip de furt se caracterizează printr-o schimbare a recuzitei după trecerea prin etapele de control. Protecția împotriva abuzului este destul de complicată și se reduce la interdicția de editare a informațiilor după parcurgerea etapelor de control și înainte de semnătura electronică a zborului de plecare.

O altă sursă de pericol potențial pentru sistemele informaționale este distrugerea sistemului de automatizare sau a modulului separat al acestuia. Destul de ciudat, dar unul dintre posibilele motive pentru astfel de acțiuni este dorința unui angajat al băncii (de obicei concediat) de a se răzbuna pe management și pe organizație în ansamblu. Totodată, rezultatele prejudiciului cauzat pot apărea după un timp nedeterminat, ceea ce va face imposibilă identificarea vinovatului. Pentru a vă proteja împotriva acțiunilor de acest fel, se poate recomanda crearea periodică a copiilor de rezervă, interzicerea accesului angajatului la sistemul informatic după notificarea acestuia despre concediere și îmbunătățirea procedurilor de concediere pentru a evita răzbunarea persoanei concediate. persoană.

Politica tehnica

Baza tehnică a proceselor de dezvoltare și restructurare a activităților unei instituții de credit este indisolubil legată de tehnologia informației ca mijloc, platformă care asigură funcționarea acestora. În acest sens, aș dori să subliniez caracterul obligatoriu al efectuării unei analize suplimentare a fezabilității tehnice a implementării unui anumit proiect, ținând cont de costurile materiale și de timp necesare pentru aceasta.

Problemele asociate cu baza tehnică și lipsa personalului înalt calificat duc adesea la costuri inacceptabile și chiar la eșecul proiectului în ansamblu. Potrivit oamenilor de știință americani din domeniul reingineriei și automatizării, doar 20% dintre proiecte se încadrează în bugetele și termenele alocate acestora, peste 50% necesită costuri suplimentare care depășesc media planificată de 1,8 ori, iar restul proiectelor rămân. nerealizate. Acest lucru se explică prin mulți factori, inclusiv insuficiența bazei materiale și tehnice, lipsa unui concept pentru realizarea unei astfel de lucrări.

Pentru a ajuta la rezolvarea problemelor emergente, formalizarea „politicii tehnice a organizației”, corespunzătoare strategiei și nevoilor organizației, poate. Politica tehnică definește regulile de bază pentru formarea bazei tehnice. Sarcina sa este o reglementare clară a dezvoltării bazei tehnice a organizației în strânsă legătură cu dezvoltarea organizației în sine, definirea standardelor tehnice și manageriale pentru această dezvoltare, reglementarea diferitelor situații excepționale în domeniul suportului tehnic. . Mai mult, este necesar ca banca să formalizeze politica tehnică sub forma unui document intern separat înainte de a începe dezvoltarea proiectelor.

Să luăm în considerare principiile de bază ale construirii unei politici tehnice. Scopul său principal este de a optimiza costurile de întreținere în funcție de efectul așteptat al investițiilor, prin urmare, aspectele economice stau la baza acestui document.

În prezent, bugetele tehnice sau bugetele de automatizare se formează după principiul: „nimic nu este păcat de tehnologie” sau „cel mai bun buget pentru IT este un buget zero”. Desigur, ambele poziții extreme nu corespund în mod egal cu ceea ce ar trebui să fie în realitate, deoarece nu iau în considerare efectul economic al achiziționării unuia sau aceluia echipament. Acest lucru are ca rezultat fie suprasolicitarea departamentelor de automatizare cu software inutil, fie cumpărarea de dispozitive care sunt de zece ori mai puternice decât are nevoie organizația.

Politica tehnică ar trebui să determine metodologia de bugetare pe baza rentabilității medii a operațiunilor și investițiilor bancare. Acest lucru va evita costurile inutile și nu va rata o investiție profitabilă. Cu toate acestea, la calcul eficiență economică reechiparea tehnică a organizației, este necesar să se țină cont de următorii factori:

• majoritatea echipamentelor informatice se ieftinesc anual de 2 ori. De asemenea, duce la o scădere constantă a costului serviciilor de înaltă tehnologie de pe piață;
• costurile efective pot depăși de 2 ori pe cele așteptate.

Dar, cu toate acestea, costul reechipării tehnice este necesar, chiar dacă efectul lor economic nu este vizibil la prima vedere. Astfel de costuri se justifică inevitabil, crescând potențialul tehnic al organizației și avantajele sale competitive.

Un aspect foarte important al „Politicii Tehnice” este atitudinea conducerii băncii față de personalul tehnic. Aceasta este o problemă serioasă, deoarece în prezent se rezolvă, de regulă, în mod radical.Deci, pe de o parte, trebuie să afirmăm o atitudine inacceptabil de disprețuitoare față de personalul tehnic, pe de altă parte, o exagerare exorbitantă a rolului său în unele bănci. Pentru a rezolva cel mai bine această problemă, departamentul de automatizare trebuie să funcționeze în limitele bugetului propus, fiind recompensat în același timp cu un procent substanțial din economii.

În plus, la reglementarea relațiilor industriale cu personalul tehnic, trebuie să se țină seama de următorii factori:

• cu un nivel ridicat de activitate, interes și profesionalism al specialiștilor în automatizare, costul achiziției de hardware poate fi redus în medie cu 5-25%, iar software-ul - până la 25-35%;
• există destui specialişti pe piaţa muncii pentru a menţine performanţa diverselor sisteme. Cu toate acestea, nu există destui oameni cu experiență în dezvoltarea bazei tehnologice;
• utilizare sisteme standard reduce costurile instalării și întreținerii acestora, în timp ce trebuie luat în considerare faptul că orice dezvoltare internă nu este standard;
• instruirea personalului reduce diferitele tipuri de cheltuieli, cu toate acestea, salariul unui specialist certificat de înaltă calificare este mare și, în plus, există o cerere constantă pentru astfel de specialiști în companiile străine.

Proiectele mari de înaltă tehnologie din cadrul unei organizații pot fi un stimulent semnificativ pentru angajații din departamentele de automatizare. De asemenea, este interesant de observat că printre profesioniști există un criteriu special pentru evaluarea pozitivă a muncii, care, la prima vedere, poate părea paradoxal - cu cât un administrator de sistem are mai puțină muncă, cu atât lucrează mai bine. Cu toate acestea, această judecată este destul de corectă, deoarece eșecurile și urgențele sunt extrem de rare pentru un specialist înalt calificat. Totuși, pentru a organiza mai bine activitatea acestei unități, pare oportună introducerea unor sancțiuni pentru încălcări în sistem și reglementarea procedurii de analiză administrativă a situațiilor de urgență.

Practica multor bănci rusești arată că acestea nu au o politică tehnică, cel puțin sub forma unui document oficial și aprobat. Acest lucru nu permite o evaluare fiabilă costurile materiale asupra anumitor măsuri tehnice și efectul implementării acestora, ceea ce duce la o creștere nerezonabilă a costurilor.

Sistematizarea și elaborarea detaliată a cerințelor politicii tehnice ale băncii vor contribui la reducerea timpului de luare a deciziilor și la minimizarea costurilor de producție pentru implementarea acestora.

În concluzie, observăm că problemele tehnologiei informației bancare sunt de mare importanță și nu au fost de multă vreme „tehnice”, dar necesită o atenție sporită a managementului de vârf și a tuturor serviciilor organizațiilor financiare. Tehnologia informației nu mai este un domeniu de servicii secundar în activitățile băncii, așa cum era în urmă cu ceva timp, ci determină în mod direct capacitatea organizației de a dezvolta afaceri și de a îmbunătăți procesele interne și sistemele de servicii pentru clienți.

A. V. TYUTYUN, Candidat la Științe Economice

În prezent, o calitate complet nouă a dezvoltării are loc atât în ​​economie în ansamblu, cât și în sectorul bancar. Trebuie remarcată importanța introducerii abordărilor procesuale în practica de management a băncilor, deoarece se utilizează managementul proceselor cel mai mare bănci internaționale, și fără o restructurare similară a sistemelor de control pentru uz casnic institutii de credit va fi dificil să-și mențină în continuare poziția în competiție.

Principala strategie competitivă pentru majoritatea băncilor de astăzi este sarcina de a atinge atractivitatea maximă pentru investitor. Faptul că ești interesant pentru strategic, investitor de portofoliu care cercetează piața, știe să o analizeze și să scoată în evidență cele mai eficiente părți, corespunde calității înalte a afacerii. Inițial, afacerea ar trebui să fie de interes pentru investitor. Pentru atingerea acestui obiectiv sunt necesare tehnologii organizaționale din cadrul băncii.

Provocările vremii impun noi cerințe tehnologiilor informaționale care susțin abordarea procesului. Dacă tehnologiile informaționale automatizează activitățile ca proces, atunci compania dezvoltatoare, atunci când le implementează, contribuie la asigurarea fiabilității sistemului bancar.

Pentru procesarea la timp și de înaltă calitate a volumelor din ce în ce mai mari de informații care intră în bănci, este necesară utilizarea de hardware și software din ce în ce mai avansat. Rezultatul dezvoltării unor astfel de fonduri a fost crearea unor sisteme bancare automatizate.

În prezent, are loc o schimbare calitativă în abordarea băncilor față de automatizare. Apariția noilor tehnologii și instrumente pe piața financiară, trecerea băncilor străine de la tehnologia contabilă centralizată și prelucrarea datelor terminale la tehnologia client-server și procesarea distribuită a condus la o revizuire a conceptului de automatizare și a rolului acestuia în strategie și tactici. a bancarului.

Capitolul 1 Utilizarea tehnologiei informaţiei în automatizarea sistemului bancar

Un sistem bancar automat modern este înțeles în prezent ca un sistem integrat cu un singur spațiu informațional, utilizare eficientă ceea ce impune o schimbare în tehnologia existentă a băncii.

Principalul factor în tranziția către o tehnologie promițătoare a activității automatizate ar trebui să fie utilizarea analizei sistemului în etapele de dezvoltare și implementare a ABS.

Crearea unui ABS ar trebui să înceapă cu un studiu funcțional și informațional al băncii și dezvoltarea unui proiect de sistem care să conțină o descriere a structurii sale funcționale, adică a structurii bazate pe procese și a fluxurilor de informații. Pe baza descrierii activităților băncii, dezvoltatorul trebuie să genereze modelul ABS optim, ținând cont de sarcinile curente și viitoare ale băncii, precum și de configurația complexului software și hardware.

Un proiect construit folosind instrumente CASE nu este doar o implementare etapele inițiale Ciclul de viață al ABS și termenii de referință pentru etapele ulterioare. Este un rezultat independent de mare importanță practică.

Ingineria sistemelor asistate de computer (CASE) este o tehnologie proiectare asistată de calculator software.

Tehnologia CASE de la Oracle este susținută de produse software care permit dezvoltatorului de sisteme de aplicații să reducă semnificativ costurile cu forța de muncă și să îmbunătățească calitatea designului, precum și să mărească de mai multe ori productivitatea dezvoltării modulelor software ale sistemului de aplicații, îndeplinind în același timp cerințele de fiabilitate, integritate și consecvență.

De remarcat că banca își poate dezvolta sistemul de aplicații fără Oracle CASE, alegând ca instrumente instrumente lingvistice din generația a 4-a, de exemplu, SQL*Forms incluse în SGBD-ul Oracle. Totuși, întrucât datele care urmează să fie prelucrate în timpul funcționării sistemului bancar au relații complexe care trebuie urmărite la nivelul interfeței cu utilizatorul final, sunt posibile erori de proiectare.

Tehnologia și instrumentele CASE ale Oracle permit proiectantului, folosind o terminologie destul de simplă și informală, să introducă cunoștințele sale despre activitatea unei anumite bănci în dicționarul de sistem și apoi să genereze un sistem de aplicații pentru automatizarea activității acestei bănci, imediat gata de execuție pe un calculator. Astfel, adaptarea sistemului proiectat la caracteristicile specifice ale activității unei anumite bănci este stabilită în etapele inițiale de proiectare și cu orice modificare a tehnologiei bancare ulterior, de exemplu, atunci când sunt puse în aplicare noi acte legislative, proiectantul trebuie să schimbe reprezentarea cunoștințelor sale în dicționarul de sistem și să efectueze regenerarea parțială sau completă a sistemului bancar automatizat.

Trebuie remarcat faptul că ABS folosește și XML.

XML (eXtensible Markup Language - limbaj de markup extensibil) aparține categoriei tehnologiilor Internet. Menținută de consorțiul internațional W3C (principalul „standardizator” al Internetului) și procesată folosind browsere și servere. Fiind o tehnologie extrem de flexibilă și bogată în funcții pentru comunicații deschise, XML devine din ce în ce mai popular printre dezvoltatori și utilizatori, inclusiv în industria bancară.

Cea mai cunoscută aplicație a acestei tehnologii sunt formatele electronice unificate 100% bazate pe XML. mesaje bancare(UFEBS). Există un album dezvoltat de scheme UFEBS, enunțate în termeni XML general acceptați, care sunt implementate în mod liber pe baza unui set de proceduri standard, bine stabilite.

Printre principalele avantaje ale XML, este necesar de remarcat deschiderea și capacitatea ridicată de standardizare a soluțiilor. Există și dezavantaje ale acestei tehnologii. De exemplu, fluxul de lucru bazat pe XML poate fi de câteva ori mai mult trafic decât mesajele text îmbogățit și, probabil, de zeci de ori mai mult decât mesageria binară.

În ABS, domeniul de aplicare al XML poate fi după cum urmează:

Fluxul de plăți externe și documente tehnologice în sistemele de decontare interbancare, aplicații precum „Client-Bank”, compensare, schimb etc.;

Fluxul de documente intrabancare (plată, informare, tehnologice, administrative) între organizația-mamă, sucursale și divizii structurale;

Interacțiunea dintre subsistemele de afaceri ABS, front și back office;

Interacțiunea dintre elementele tehnice ABS separate: servere de aplicații, terminale, stații de lucru client;

Export de informații din ABS către depozite de date (sisteme OLAP), schimb de informații între diferite ABS, precum și cu alte produse software bancare;

Furnizarea de rapoarte și informații regulate regulate către structurile de supraveghere, de reglementare, fiscale, vamale și alte structuri autorizate;

Furnizarea de informații unică și episodică în diverse situații practice;

Arhivarea de orice fel de date.

Trebuie remarcat faptul că o caracteristică importantă a XML pentru tehnologiile bancare este utilizarea unei semnături digitale electronice. A fost folosit de mult timp în interacțiunea interbancară și acum începe să fie utilizat activ în managementul documentelor intra-bancare. Acest lucru îmbunătățește securitatea și simplifică procesele de afaceri, de ex. devine posibil să se refuze controlul suplimentar asupra trecerii și corectitudinii documentelor.

Multe transformări efectuate în scopuri tehnologice nu duc la modificarea conținutului documentului, ci distrug integritatea documentului semnat de EDS, care este sensibil la schimbarea chiar și a unui singur bit.

Pentru a rezolva această problemă, se folosește așa-numita canonizare a unui document XML, care vă permite să reduceți diferite reprezentări ale aceluiași document la un document exact corespunzător. vedere generala- „reprezentare canonizată”. Un astfel de document poate fi semnat cu un EDS și apoi, la capătul de primire, aducând din nou la o reprezentare canonizată, verificând EDS-ul din el.

O altă caracteristică a utilizării EDS în XML este includerea corpului EDS direct în documentul semnat ca element separat, în timp ce partea semnată a documentului este conținută în alte elemente ale aceluiași document.

Capitolul 2 Produse software în domeniul tehnologiilor informaționale bancare

SoftClub este una dintre cele mai mari companii IT din Belarus, lider în rândul dezvoltatorilor autohtoni de software bancar și financiar.

Compania SoftClub a fost fondată în 1993 de absolvenți ai Facultății de Matematică Aplicată a Universității de Stat din Belarus.

Primul proiect a fost dezvoltarea unei soluții pentru automatizarea integrată a activităților de producție a filialei raionale a Băncii de Economii.

De câțiva ani, SoftClub a îmbunătățit soluția dezvoltată și a implementat-o ​​în băncile comerciale din Republica Belarus. Pe fondul utilizării generale a tehnologiei file-server, compania a ales tehnologia client-server, Btrieve DBMS.

Tehnologia aleasă a stat la baza unui număr de soluții ale companiei: SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK. Douăzeci de bănci comerciale și-au automatizat activitățile cu ajutorul ABS „SC-BANK”.

SC-BANK - sistem bancar automatizat

ABS „SC-BANK” constă din module software, unite printr-un meniu comun (monitor), pe care consumatorul le poate aranja după bunul plac. În prezent, ABS „SC-BANK” include aproximativ 200 de module software care acoperă o gamă largă de activități bancare.

Organizarea modulară vă permite să configurați ABS „SC-BANK” în conformitate cu tehnologia de lucru adoptată într-o anumită bancă. Consumatorul însuși alege configurația optimă a ABS „SC-BANK” în funcție de cerințele sale. Meniul ABS „SC-BANK” poate fi configurat pentru fiecare utilizator separat. Toate modulele software folosesc o singură bază date, care asigură integrarea lor strânsă și funcționarea în timp real. Acest lucru, la rândul său, vă permite să efectuați operațiuni cu reflectare directă asupra conturilor personale, astfel încât în ​​orice moment să existe o imagine reală starea financiara borcan.

Principalele module software ale ABS „SC-BANK”:

Modul de bază

Depozitele persoanelor juridice

Departamentul Economic Extern

Raportarea reglementară a Băncii Naționale a Republicii Belarus

Analiza eficienței băncii

Departament raportare consolidată borcan

Impozite și fonduri în afara bugetului

Rezultate financiare

Documentele de decontare borcan

Cartea de cumpărături

Gestionarea contului și a tranzacțiilor

În a doua jumătate a anilor 90, compania SoftClub a ales platforma tehnologica Produsele Oracle, care au devenit ulterior Partener strategic. Utilizarea DBMS Oracle și a tehnologiei „client-server” a permis companiei în 2000 să fie una dintre primii dintre dezvoltatorii autohtoni de software bancar care să ofere produse calitativ noi, inclusiv un sistem bancar integrat de nouă generație SC-BANK NT. De atunci, IBS SC-BANK NT a fost implementat în 12 bănci ale Republicii Belarus.

SC-BANK NT - sistem bancar integrat

Sistemul bancar integrat „SC-BANK NT” este construit pe baza unei singure tehnologii spațiale informaționale și a unei platforme moderne Oracle DBMS și asigură automatizarea activităților operaționale, contabile, manageriale și analitice ale unei bănci multifiliale.

IBS „SC-BANK NT” se bazează pe principiul modular al construcției sistemului, cu ajutorul căruia este posibilă configurarea și adaptarea flexibilă a sistemului la mediul informațional actual al băncii și asigurarea integrării sistemului cu software. sisteme ale altor dezvoltatori. Astfel, este asigurată automatizarea completă a tuturor proceselor principale de afaceri ale băncii.

IBS „SC-BANK NT” oferă:

Gestionarea centralizată a băncii: menținerea unei informații unificate de reglementare și de referință și a unui dosar unificat al clienților băncii;

Automatizarea principalelor procese de afaceri de lucru cu clienții;

Serviciu de gestionare a documentelor;

Contabilitate si contabilitate de gestiune;

Credit și portofoliul de depozite;

Interacțiunea cu sistemele de plată;

Prelucrarea tranzacțiilor de trezorerie;

Monitorizarea si managementul riscurilor bancare;

Managementul personalului;

Pregătirea și formarea rapoartelor analitice de reglementare și management;

Face planificare financiarași bugetul bancar.

Avantajele IBS „SC-BANK NT” sunt flexibilitatea și adaptabilitatea, bogăția funcțională, un nivel ridicat de securitate a informațiilor, capacitățile analitice, ușurința în utilizare cu interfața, care permit creșterea competitivității băncii, reducerea riscurilor bancare și reducerea costului servicii bancare.

Pentru a asigura fiabilitatea și inovația soluțiilor, atunci când se dezvoltă software, bancar și tehnologii financiare SoftClub folosește standarde open world în domeniul tehnologiei informației și produselor liderilor mondiali din industria IT. Compania cooperează cu cei mai mari dezvoltatori de software și furnizori străini de software și hardware de sistem.

Capitolul 3 Tendințe în utilizarea tehnologiilor informaționale în sectorul bancar al Republicii Belarus

Sectorul bancar din Republica Belarus se află în prezent în stadiul de dependență a succesului și eficienței afacerii sale de calitatea IT-ului utilizat.

Urmând tendințele globale, băncile implementează pe scară largă IT pentru a oferi servicii bancare la un nivel care îndeplinește cerințele moderne.

Trebuie remarcat faptul că băncile din Belarus au trecut la implementarea unui model informațional modern al băncii - integrarea automatizării principalelor procese de afaceri și funcții ale băncii ca organizație financiară și de credit, o entitate comercială și un sediu electronic. O astfel de integrare implică o combinație flexibilă a propriului potențial organizațional și tehnic cu transferul unei părți din procesele sale de afaceri către întreprinderi și organizații specializate.

Dezvoltarea sistemului de plăți fără numerar, inclusiv utilizarea plăților mobile și pe internet, și creșterea operațiunilor cu operațiunile bancare carduri de plasticîn întreprinderile comerciale și de servicii.

Punctul negativ al stării actuale a informatizării în bănci este dezbinarea acestora. Fiecare bancă rezolvă în mod independent problemele introducerii celor mai noi tehnologii. Pentru a asigura integrarea activităților comunității bancare, este necesară unirea eforturilor Băncii Naționale, băncilor și Asociației Băncilor din Belarus în implementarea celor mai noi tehnologii informaționale bancare. Unul dintre domeniile unei astfel de puneri în comun a eforturilor este utilizarea soluțiilor IT unificate, care reduc costurile totale și, în consecință, costurile unei bănci individuale. O altă direcție este crearea în sectorul bancar a unui portal de informații specializat menit să primească informații și să le completeze de către fiecare dintre participanți. De asemenea, o sarcină importantă ar trebui să includă centralizarea bazelor de date pentru principalele procese de afaceri, crearea de arhive electronice centralizate.

Ținând cont de experiența mondială, introducerea ulterioară a tehnologiilor informaționale ar trebui efectuată folosind, în practică, un document electronic semnificativ din punct de vedere juridic. Astfel, este necesară crearea unei infrastructuri unificate cu cheie publică în sistemul bancar, care să fie capabilă să coordoneze eforturile băncilor de a forma un spațiu unic pentru circulația substanțelor semnificative din punct de vedere juridic. documente electroniceși să asigure încrederea reciprocă între bănci în calitate de participanți la schimbul de informații.

În prezent, băncile își unesc forțele prin proiectul de a crea un spațiu unic de decontare și informare (ERIP). Implementarea acestui proiect va fi o soluție pentru o sarcină serioasă bancară și, în general, guvernamentală. Sarcina cheie a ERIP este de a unifica regulile și procedurile de efectuare a plăților.

În cadrul Conceptului de dezvoltare și aplicare a tehnologiilor informaționale în sistemul bancar al Republicii Belarus pentru 2007-2010, UE „Centrul Tehnologii bancareși Softline au semnat un acord de parteneriat. În conformitate cu termenii acordului, va fi implementat un proiect comun pentru dezvoltarea distribuției de software licențiat în Belarus, precum și servicii și servicii educaționale și de consultanță conexe, care vor contribui la funcționarea stabilă a sectorului bancar autohton.

De asemenea, este planificată introducerea în sectorul bancar a unui software la nivel de sistem bazat pe produse Microsoft, care va asigura funcționarea fiabilă a sistemului informatic al băncilor din Republica Belarus. Va fi organizat un centru specializat de suport tehnic pentru bănci pentru produse software și soluții propuse spre implementare, precum Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server și multe altele.

Rezultatul cooperării dintre UE „Center for Banking Technologies” și Softline ar trebui să fie îmbunătățirea calității și creșterea numărului de servicii oferite clienților sistemului bancar, furnizarea de servicii de calitate la prețuri accesibile indiferent de apartenența teritorială a clienților, precum și creșterea eficienţa potenţialului de funcţionare şi dezvoltare a sistemului bancar.

Concluzie

În contextul globalizării și dezvoltării proceselor de integrare în sistemul financiar global, o condiție necesară pentru un participant deplin este respectarea normelor și regulilor adoptate la nivel internațional. Având în vedere acest lucru, unul dintre cei mai importanți factori în creșterea competitivității sistem financiar este introducerea și utilizarea inovațiilor, a celor mai recente informații bancare și tehnologii și soluții informatice.

Astăzi, tehnologia informației este o parte integrantă a unei afaceri de succes.

Sarcina automatizării bancare este de a asigura procesarea rapidă și neîntreruptă a fluxurilor de informații semnificative. Utilizarea pe scară largă a celor mai noi tehnologii de informare și comunicații poate asigura gradul necesar de automatizare și eficiență a serviciilor pentru bancă.

Multe tehnologii sunt utilizate în prezent pentru ABS. Tehnologia CASE de la Oracle poate reduce semnificativ costurile cu forța de muncă și poate îmbunătăți calitatea designului, precum și poate crește de mai multe ori productivitatea dezvoltării modulelor software ale sistemului de aplicații. Cel mai exemplu celebru aplicațiile tehnologiei XML sunt formate unificate de mesaje bancare electronice. De asemenea, această tehnologie permite utilizarea semnăturii digitale electronice în domeniul bancar.

Liderul printre dezvoltatorii autohtoni de software bancar și financiar din Belarus este SoftClub. Activitatea principală a companiei este dezvoltarea, implementarea și întreținerea sistemelor software pentru scopuri bancare, de plată, contabilitate, contabilitate și financiară. Compania oferă diverse tehnologii de automatizare bancară, inclusiv SC-BANK (ABS) și SC-BANK NT (IBS).

În Republica Belarus, trebuie remarcată o tendință pozitivă în utilizarea tehnologiilor informaționale în domeniul bancar: ABS, dezvoltarea unui sistem de plăți fără numerar (utilizarea plăților mobile și pe internet), creșterea operațiunilor cu carduri bancare din plastic.

Bibliografie

1. Cu privire la aprobarea Conceptului de dezvoltare a unui sistem automat pentru colectarea și prezentarea rapoartelor de către bănci și organizații financiare și financiare nebancare din Republica Belarus în Banca Nationala Republica Belarus: Rezoluția Consiliului de Administrație al Băncii Naționale a Republicii Belarus din 31 august 2005 nr. №251

2. Automatizarea activității bancare [Resursa electronică] / Ce putem oferi în automatizarea activității bancare activitati de operare? Mod acces: http://www.avacco.ru/page.asp?code=bank - Data acces: 14/12/2008

3. Viitorul bancar: tendințe globale și noi tehnologii în industrie / Chris Skinner; tradus din engleză. E. I. Nedbalskaya; științific ed. N.A. Golovko. - Minsk: Editura Grevtsov, 2008.- 400s.

4. Vetrov S., Kingsep P. XML în ABS // Tehnologii bancare [Resursa electronică]. 2004 nr. 12. Mod acces: http://www.sifbd.ru/e-library/banks_analitics/bank_texnolog/xml_abc - Data acces: 14/12/2008

5. Tehnologia informației este o parte integrantă a afacerii de succes a băncilor comerciale [Resurse electronice]. Mod acces: http://www.ifin.ru/publications/read/706.stm - Data acces: 14/12/2008

6. Kalyanov G. N. CASE-tehnologii. Consultanta in automatizarea proceselor de afaceri [Resursa electronica]. Mod acces: http://citforum.amursu.ru/book/casecons/casecons_vv.shtml - Data acces: 14/12/2008

7. Koval. Î. Vor exista bănci automate?// Jurnalul „Director” decembrie 2007

8. Compania „SoftClub” [Resursa electronică]. Mod acces: http://www.softclub.by - Data acces: 14/12/2008

9. Compania SoftClub în cadrul TIBO'2008 își va prezenta soluțiile și produsele software în domeniul tehnologiilor bancare informaționale [Resurse electronice]. Mod acces: http://tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html - Data acces: 14/12/2008

10. Maklakov S. Aplicarea instrumentelor CASE în automatizarea bancară [Resursa electronică]. Mod acces: http://www.interface.ru/case/casebank.htm - Data acces: 14/12/2008

11. Șeful departamentului principal de IT al Băncii Naționale: Rezultatele activității băncilor depind direct de calitatea IT-ului utilizat [Resursa electronică]. Mod acces: http://it.tut.by/news/95138.html - Data acces: 15/12/2008

12. Tehnologii organizaționale în bănci - 2006 [Resursa electronică]. Mod acces: http://www.abajour.ru/otb_2006.php - Data acces: 14/12/2008

13. V Forum Internațional privind tehnologiile informaționale bancare - „Bank IT” 08 „[Resursă electronică]. Mod acces: http://www.electroname.com/story/1300 - Data acces: 15/12/2008

14. Integrarea sistemului în bănci - Abordarea LVS Group [Resursa electronică]. Mod acces: http://doc.marsu.ru/lang/oracle/mir_ora/apps/a03.htm - Data acces: 14/12/2008

15. UE „Center for Banking Technologies” și Softline anunță un parteneriat strategic [Resursă electronică]. Mod acces: http://www.itcontent.ru/archives/it-news/ms-in-belarus#more-1580 – Data acces: 14/12/2008

Instrumente CASE 14

Tehnologia CASE 5 , 13

SC-BANCA 13

XML 6 , 7 , 13 , 14

ABS 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14

ABS «SC-BANK» 8

fluxul documentelor 6

ERIP 3 , 12

IBS „SC-BANK NT” 9 , 10

Compania SoftClub 8 , 9 , 10 , 13

module software 8

http://www.innovation.gov.au

Acesta este portalul de internet în limba engleză al Departamentului Australian de Inovare, Industrie, Știință și Cercetare. Site-ul oferă informații despre următoarele domenii: industrie, inovare, afaceri mici, știință și cercetare, statistică. Rapoartele și recenziile sunt disponibile în formate pdf și rtf, există materiale suplimentare și știri din centrul de presă.

http://www.nlb.by/ - portalul de internet al Bibliotecii Naționale din Belarus

Pe acest site puteți găsi informații despre bibliotecă în sine, cu diverse știri despre bibliotecă, despre resursele informaționale ale BNL, despre serviciile oferite de BNL și informații pentru bibliotecari. Separat, trebuie menționat că acest site vă permite să vă înregistrați și să utilizați resursele sălii virtuale de lectură, iar sursele necesare de literatură le puteți găsi și prin versiunea electronică a Catalogului Alfabet General al NLB.

http://www.president.gov.by/ Portalul oficial de internet al președintelui Republicii Belarus. Acesta oferă informații despre țară în ansamblu și despre activitățile Președintelui și ale Administrației Prezidențiale. Datorită secțiunii „Catalog de resurse”, puteți accesa site-urile web ale autorităților controlat de guvernȘi organizatii guvernamentale Republica Belarus. Secțiunea „Economie și finanțe” vă permite să obțineți informații actualizate și date statistice cu privire la toate sectoarele economiei din Belarus.

http://www.thefreelibrary.com/ Portal de internet multilingv. Aici este prezentată literatura pe următoarele teme: afaceri, comunicare, știință, științe sociale, drept, recreere, divertisment, interese generale, sănătate. Portalul conține peste 4,5 milioane de articole și cărți. Aici puteți căuta informațiile necesare după cum urmează: publicații după autor și după dată, articole după subiect și dată, literatură după autori și căutarea propriu-zisă de către autor a lucrărilor sale.

http://www.nbrb.by/press/ Site-ul Băncii Naționale a Republicii Belarus. Structura site-ului este următoarea: banca azi, politică monetară, legislație, statistică, sistem bancar, sistem de plata, publicații, bancnote și monede. Pe lângă informații despre întregul sistem bancar, numărul de bănci din Republica Belarus și despre fiecare bancă în special, secțiunea „Statistici” oferă informații la zi despre economia țării, atât actuale, cât și arhivate.

http://bel.biz/ Portal de afaceri din Belarus. Site-ul oferă informații despre următoarele secțiuni: „Carieră”, „Imobiliare”, „Analitică”, „Marketing”, „Management”, „Proceduri administrative”, „Export/Import”, „Finanțe”. Iată articole despre subiecte de afaceri, un catalog de întreprinderi din Republica Belarus, ultimele stiri legislație, informații despre cursuri și seminarii. „Opinia experților” și Discuțiile curente oferă informații utile și actualizate.

http://www.soyuz.by/ Portalul informativ și analitic al statului Uniunii. Este reprezentat de secțiuni: Documente ale Uniunii, Consiliul Suprem de Stat, Adunarea Parlamentară a Uniunii, Guvernul Uniunii, Comitetul Permanent al Statului Unirii, Personalități și Mass-Media Aliate. Rubrici Politică, Economie, Securitate, Afaceri unionale, Cooperare regională, Monitorizare mass-media, Geopolitică, Dimensiunea umanitară a Uniunii, Implementarea programelor și proiectelor unionale, Spațiul post-sovietic, Canalul de experți, Vamă și tranzit, Statul Uniunii//Actul constituțional, Anunț de evenimente, Sport - vă permit să obțineți informații la zi despre statul Uniunii, inclusiv informații economice.

http://www.neg.by/ Aceasta este o versiune electronică a Ziarului Economic Național. Site-ul prezintă numărul actual al ziarului, iar în secțiunea „Arhivă” găsiți toate numerele anterioare. Site-ul are și un „Forum” unde poți discuta despre cele mai interesante articole.

http://www.stroudgate.net/ Site-ul editurii internaționale „Stroudgate Australasia”, care prezintă o cantitate mare de informații relevante în următoarele domenii: afaceri, contracte și tradiții.

http://www.belstat.gov.by/ Site-ul web al Comitetului Național de Statistică al Republicii Belarus. Structura portalului este următoarea: Știri, Despre Belstat, Metodologie, O singură bancă date, Belarus în cifre, Standarde, Publicații, Link-uri utile. Site-ul oferă un anunț de noi publicații, un catalog de publicații, precum și date statistice despre principalii indicatori macroeconomici ai Belarusului.

masterand Rymashevskaya M.O. al Facultății de Relații Internaționale

Specialitatea „Economia Mondială”

Specialități conexe 08.00.01 - teorie economică 1. Legile și modelele economice. 2. Relaţii economice. 3.Sistemul economic. 4.Politica economică. 5. Dezvoltare socio-economică. 6.Dezvoltarea economică și de mediu. 7.Cost. 8. Utilitate. 9. Cererea agregată și oferta agregată. 10. Resurse și factori de producție. 11. Costuri, costuri, rezultate. 12. Piață, concurență, monopol. 13. Eficiență. NTP. Intensificare. Inovaţie. 14. Reglarea macroeconomică a reproducerii sociale. Distributie. Schimb valutar. Consum. Acumulare. 15. Criterii și indicatori de performanță ai economiei naționale. Dezvoltare ciclică. 16. Inflație, șomaj. Creșterea economică. Sold de plată. 17. Relaţii financiare şi de credit. Piețele financiare. Politica monetară și fiscală. 18. Economia mondială și relațiile economice internaționale. Tendințe și modele. Megaeconomie.

Specialitatea principală 08.00.14 - economie mondială 1. teorii ale economiei mondiale; 2. tendințe și modele de dezvoltare a economiei mondiale; 3. potențialul de resurse al economiei mondiale; 4. mecanisme ale economiei mondiale şi tipare de manifestare a acestora în economiile nationale, în asociațiile de integrare ale lumii; 5. procese de integrare; 6. probleme globale economie și posibilitatea soluționării acestora; 7. participarea țărilor și regiunilor individuale la dezvoltarea mondială; 8. Belarus în sistemul diviziunii internaționale a muncii și a lumii dezvoltare economică; 9. relaţiile economice mondiale şi comerț internațional; 10. piețele mondiale și relațiile economice internaționale; 11. lume piețele monetare și financiareși relațiile financiare internaționale; 12. procese investiționale; 13. modelare și prognoză în economia mondială și relațiile internaționale; 14. politică economică, relații interstatale și interregionale; 15. cooperarea științifică, tehnică și tehnologică internațională, progresul științific și tehnologic și competitivitatea.

Specialități conexe

http://www.marinar80.narod.ru/Presentation.ppt

1. Groshev S.V., Kotsyubinsky A.O. Un tutorial modern pentru lucrul pe Internet. - M .: „Triumf”, 2004

2. Mogilev A.V., Pak N.I., Khönner E.K. Informatică. - M.: Academia, 2004

3. Orlov A. Microsoft PowerPoint 2000: noi oportunități și nouă fiabilitate [Resursă electronică]. Mod acces: http://www.compress.ru/article.aspx?id=12483&iid=473 – Data acces: 03.12.2008

4. Lucru profesional cu text [Resursa electronica]. Mod acces: http://wordexpert.ru/ - Data acces: 20/11/2008

5. Prokhorov A. Lucrul cu PowerPoint 2000. [Resursa electronică]. Mod acces: http://www.lib.csu.ru/dl/bases/prg/kompress/articles/2000_10_points/index.htm - Data acces: 11/10/2008

6. Prokhorov A. Word, Outlook, Internet Explorer. Sfaturi utile [Resursă electronică]. Mod acces: http://www.compress.ru/article.aspx?id=11140&iid=442 - Data acces: 12/12/2008