Servicii bancare 

Se numește un grup de companii sau bănci. Cele mai mari grupuri bancare din Rusia. Vedeți ce înseamnă „holding bancar” în alte dicționare


[Legea băncilor și a activităților bancare] [Capitolul I] [Articolul 4]

În sensul prezentei legi federale, un grup bancar este recunoscut ca o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică, în care o entitate juridică sau mai multe entități juridice (denumite în continuare membri ai grupului bancar) se află sub control. sau influența semnificativă a unei organizații de credit (denumită în continuare organizația de credit-mamă a grupului bancar).

În sensul prezentei legi federale, un holding bancar este recunoscut ca o asociație de entități juridice care nu este o entitate juridică (denumite în continuare participanții holdingului bancar), inclusiv cel puțin o organizație de credit care face parte din controlul unei entități juridice care nu este o organizație de credit (denumită în continuare organizația-mamă a holdingului bancar), precum și (dacă există) alte entități juridice (neinstituții de credit) care se află sub control sau influență semnificativă a organizației-mamă a holdingului bancar sau incluse în grupurile bancare ale instituțiilor de credit - participanți ai holdingului bancar, cu condiția ca ponderea activității bancare determinată pe baza metodelor Băncii Rusiei, în activitățile bancare holdingul este de cel puțin 40 la sută. Ponderea activităților bancare în activitățile unui holding bancar se determină ca raport dintre valoarea activelor și (sau) veniturilor instituțiilor de credit - participanți la holdingul bancar, determinat pe baza metodologiei stabilite de Bancă. a Rusiei și valoarea totală a activelor și (sau) veniturilor holdingului bancar, determinată ținând cont de activele și (sau) veniturile pe baza situațiilor contabile (financiare) ale acestor persoane juridice.

Controlul și influența semnificativă pentru determinarea participanților unui grup bancar (holding bancar) și întocmirea rapoartelor stabilite prin prezenta lege federală sunt determinate în conformitate cu Standardele internaționale de raportare financiară (denumite în continuare IFRS), recunoscute pe teritoriul Federației Ruse. .

Organizația-mamă a unui holding bancar, în vederea organizării conducerii activităților participanților la holdingul bancar și a controlului asupra acestor activități, are dreptul de a crea o societate de administrare a holdingului bancar și de a-i atribui îndeplinirea atribuțiilor care, în conformitate cu prezenta lege federală, sunt atribuite organizației-mamă a holdingului bancar. În sensul prezentei legi federale, o societate de administrare a unui holding bancar este recunoscută ca societate comercială ale cărei activități principale sunt organizarea managementului activităților participanților la holdingul bancar și monitorizarea acestor activități. Organizația-mamă a unui holding bancar trebuie să aibă posibilitatea de a determina deciziile societății de administrare a holdingului bancar cu privire la aspectele de competența adunării fondatorilor (participanților săi), inclusiv cele referitoare la reorganizarea și lichidarea acesteia. Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul să desfășoare activități de asigurare, bancare, producție și tranzacționare, precum și să desfășoare activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, activități de administrare a fondurilor de investiții, fondurilor mutuale și pensiilor nestatale. fonduri.

Organizația-mamă de credit a unui grup bancar, organizația-mamă a unui holding bancar informează Banca Rusiei despre formarea unui grup bancar, a unui holding bancar, despre crearea unei societăți de administrare a unui holding bancar și competențele acordate acestuia. Procedura pentru o astfel de notificare este stabilită de Banca Rusiei.

În cazul în care Banca Rusiei identifică, în cursul supravegherii activităților organizațiilor de credit, semne de participare a unor organizații de credit sau a altor organizații la un grup bancar, Banca Rusiei trimite organizației de credit-mamă a grupului bancar o cerință ca aceasta să respecte cu prevederile stabilite de prezenta lege federală. Dacă Banca Rusiei identifică, în timpul supravegherii activităților instituțiilor de credit, semne ale participării acestora la un holding bancar, Banca Rusiei notifică organizația-mamă a holdingului bancar despre nerespectarea de către aceasta a cerințelor această lege federală. Organizația-mamă a unui holding bancar, într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii notificării de la Banca Rusiei, notifică Banca Rusiei despre formarea unui holding bancar sau trimite informații Băncii al Rusiei cu privire la motivele pentru o astfel de neinformare.

În cazul nerespectării de către organizația-mamă a unui holding bancar cu cerințele prezentei legi federale și ale Legii federale „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei, în în modul stabilit de acesta, are dreptul de a restricționa desfășurarea operațiunilor de către o organizație de credit care este participant la un holding bancar cu organizația-mamă a unui holding bancar și participanți la holdingul bancar șase luni, sau introducerea unei interdicții privind efectuarea de către o organizație de credit - participant al unui holding bancar - a anumitor operațiuni bancare prevăzute de licența eliberată acesteia pentru efectuarea de operațiuni bancare, cu organizația-mamă a holdingului bancar. societate, participanți la holdingul bancar pe o perioadă de până la un an.


1 comentariu la intrarea „Articolul 4 Legea băncilor. Grup bancar și holding bancar”

    Articolul 4. Grup bancar și holding bancar
    Comentariu la articolul 4
    1 - 3. Articolul comentat, în ediția originală dedicată grupurilor de organizații de credit și holdingurilor, este prezentat integral în noua ediție în conformitate cu Legea federală din 19 iunie 2001 N 82-FZ. Această lege, care a introdus numeroase modificări la alte prevederi ale Legii comentate, a vizat în primul rând introducerea instituțiilor „grup bancar” și „holding bancar” în legislația bancară (trebuie remarcat că în Legea privind Banca Rusiei termenul „holding bancar” nu este folosit).
    După cum au remarcat autorii proiectului de lege (a se vedea nota explicativă<1>), în condițiile moderne de dezvoltare a cooperării financiare, este imperios necesar să se dea o definiție precisă a grupurilor bancare, separându-le astfel de alte uniuni și asociații de organizații de credit și grupuri financiar-industriale, precum și de a stabili procedura de reglementarea activităților acestora (termenul „holding bancar” a apărut în proiectul de lege cu modificările ulterioare, pregătit pentru a doua lectură), ceea ce este necesar pentru a obține fiabilitatea raportării financiare în condițiile consolidării fluxurilor financiare, transparenței raportării și, mai larg, posibile informații ale potențialilor investitori.
    ———————————
    <1>ATP.
    Definițiile termenilor „grup bancar” și „holding bancar” sunt date în normele părților 1 și 2 ale articolului comentat, respectiv:
    un grup bancar este o asociație de organizații de credit care nu este o entitate juridică, în cadrul căreia o organizație de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altui (altul) credit. organizație (organizații de credit);
    Un holding bancar este o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are capacitatea de a avea direct sau indirect (prin intermediul unui terț) o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale organizației de credit (organizații de credit).
    Din aceste definiții reiese clar că grupurile bancare și holdingurile bancare nu sunt considerate uniuni sau asociații de organizații de credit, deoarece sindicatele și asociațiile sunt o formă organizatorică și juridică independentă a persoanelor juridice care sunt organizații nonprofit, în timp ce nici un grup bancar. nici un holding bancar nu sunt independente nu sunt persoane juridice (pentru uniuni și asociații de organizații de credit, a se vedea comentariul la articolul 3 din lege). Datorită faptului că, în conformitate cu Legea federală din 22 iunie 2007 N 115-FZ<1>Legea federală din 30 noiembrie 1995 N 190-FZ „Cu privire la grupurile financiare și industriale” a fost declarată invalidă<2>, nu este nevoie să vorbim despre relația dintre grupurile bancare și holdingurile bancare și grupurile financiare și industriale.
    ———————————
    <1>NW RF. 2007. N 26. Art. 3088.
    <2>NW RF. 1995. N 49. Art. 4697.
    Pe baza definițiilor date în normele părților 1 și 2 ale articolului comentat, principala diferență dintre un grup bancar și un holding bancar este că în prima asociație organizația-mamă este o organizație de credit, iar în a doua - o persoană juridică care nu este o organizație de credit.
    Ceea ce au în comun aceste asociații de persoane juridice este capacitatea unei organizații (mamă), direct sau indirect (prin intermediul unui terț), de a avea o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei organizații (alte organizații). Conceptul unei astfel de influențe semnificative este definit în norma părții 3 a articolului comentat - aceasta este o posibilitate datorată participării la capitalul autorizat al unei persoane juridice (sau) în conformitate cu termenii unui acord încheiat între persoane juridice:
    stabilește deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice, condițiile de desfășurare a activităților de afaceri;
    numește un organ executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din componența organului executiv colegial al unei persoane juridice;
    determina alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei persoane juridice.
    Atât un grup bancar, cât și un holding bancar pot fi considerate modele transformate ale unui parteneriat simplu, care este reglementat de prevederile capitolului. 55 „Parteneriat simplu”, partea a doua a Codului civil al Federației Ruse. La paragraful 1 al art. 1041 din prezentul capitol stabilește că în cadrul unui contract de parteneriat simplu (acord de activitate comună), două sau mai multe persoane (parteneri) se obligă să își combine contribuțiile și să acționeze împreună fără a forma o persoană juridică pentru a realiza un profit sau a realiza un alt scop care nu contravine drept. În conformitate cu paragraful 2 al prezentului articol, numai întreprinzătorii individuali și (sau) organizațiile comerciale pot fi părți la un acord de parteneriat simplu încheiat pentru implementarea activităților antreprenoriale. În același timp, la formarea unui grup bancar și a unui holding bancar, nu există nicio legătură între „depozite” și desfășurarea comună a afacerilor, care este diferența cea mai semnificativă dintre aceste asociații și un simplu parteneriat în sensul său clasic.
    De asemenea, trebuie menționat că se poate vorbi de un parteneriat simplu în cazurile în care se încheie un acord între persoane juridice care fac parte dintr-un grup bancar și (sau) un holding bancar, ceea ce este specificat în norma părții 3 din articol comentat. Se pare că acest acord este un analog cu un simplu acord de parteneriat (acord de activitate comună). Cu toate acestea, un grup bancar și un holding bancar, conform acestei norme, se pot baza numai pe participarea unei persoane juridice la capitalul autorizat al altei persoane juridice sau simultan pe o astfel de participare și un acord încheiat.
    Trebuie avut în vedere faptul că, conform normelor părților 4 și 5 ale art. 43 din Legea comentată, în scopul întocmirii, prezentării și publicării situațiilor consolidate privind activitățile unui grup bancar, holding bancar, situațiile consolidate menționate cuprind situațiile altor persoane juridice în privința cărora instituțiile de credit care sunt parte a grupului bancar, organizația-mamă a holdingului bancar (societatea de administrare a holdingului bancar) și (sau) organizațiile de credit care fac parte din holdingul bancar pot avea o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra activităților și deciziilor. realizate de organele de conducere ale acestor persoane juridice.
    Ținând cont de aceste norme, Regulamentul Băncii Rusiei nr. 191-P din 30 iulie 2002 „Cu privire la raportarea consolidată” (modificat ulterior), care stabilește procedura instituțiilor de credit pentru a compila raportarea consolidată, îl prezintă Băncii Rusiei. , precum și utilizarea raportării datelor consolidate în timpul efectuării supravegherii bancare, introduce termenul „grup consolidat”, în temeiul căruia, în sensul prezentului Regulament, este recunoscută o asociație de persoane juridice care nu este persoană juridică, în care una ( mamă) instituție de credit direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor, adoptate de organele de conducere ale altei (alte) persoane juridice (persoane juridice) - o organizație non-credit (organizații non-credit). Pentru mai multe detalii, a se vedea comentariul la art. 43 din Lege.
    Apropo, Regulamentul nr. 191-P al Băncii Rusiei din 30 iulie 2002 conține și reguli pentru determinarea organizației de credit-mamă a unui grup bancar în scopul întocmirii situațiilor consolidate în cazurile în care organizațiile de credit, din cauza participării reciproce la capitalul autorizat, au o influență semnificativă unul față de celălalt asupra deciziilor luate de organele lor de conducere:
    Organizația de credit-mamă a unui grup bancar este recunoscută ca organizație de credit a cărei cotă de acțiuni (participări) în volumul total de acțiuni (participări) din capitalul autorizat prevalează asupra cotei de acțiuni (participări) în volumul total de acțiuni (participări) din capitalul autorizat al unei alte organizații de credit;
    În plus, dacă organizațiile de credit au între ele o cotă egală de acțiuni (acțiuni) în volumul total de acțiuni (acțiuni) din capitalul lor autorizat, atunci organizația de credit-mamă a grupului bancar este determinată conform principiului valoare mai mare a indicatorului capitalurilor proprii (capital), calculată pe baza raportării individuale a fiecărei instituții de credit.
    4. Norma din partea 4 a articolului comentat stabilește obligația organizației-mamă de credit a unui grup bancar, organizației-mamă a unui holding bancar de a notifica Banca Rusiei, respectiv, despre formarea unui grup bancar sau a unei bănci. holding. Se stabilește că procedura pentru o astfel de notificare este stabilită de Banca Rusiei.
    Notificarea Băncii Rusiei cu privire la formarea unui grup bancar se realizează prin întocmirea și transmiterea de rapoarte în formularul 0409801 „Raport privind componența participanților la un grup bancar (consolidat)”, prevăzut de Directiva Băncii Rusiei nr. 1376-U din 16 ianuarie 2004 „Cu privire la lista, formularele și procedura de compilare și transmitere a formularelor de raportare ale instituțiilor de credit către Banca Centrală a Federației Ruse” (despre acest document, a se vedea comentariul la articolul 40 din lege. ) astfel cum a fost modificat. instrucțiuni ale Băncii Rusiei din 31 august 2007 N 1881-U<1>.
    ———————————
    <1>FBR. 2007. N 55.
    După cum este stabilit prin Directiva Băncii Rusiei nr. 1376-U din 16 ianuarie 2004, acest raport este întocmit de instituțiile de credit-mamă ale grupurilor bancare (consolidate) și prezentat la oficiile teritoriale ale Băncii Rusiei:
    în termen de cel mult 10 zile calendaristice de la data formării grupului bancar (consolidat);
    pe măsură ce informațiile sunt introduse - în cel mult 10 zile lucrătoare de la data introducerii informațiilor;
    la cererea Băncii Rusiei - în termen de 10 zile lucrătoare de la data primirii cererii scrise a Băncii Rusiei;
    de la 1 ianuarie - nu mai târziu de 2 luni de la data raportării (raportul privind componența participanților la grupul bancar (consolidat) în formularul 0409801 este inclus în situațiile consolidate ale grupului bancar (consolidat), a se vedea comentariul la articolul 43 din Lege).
    Procedura de transmitere a informațiilor despre holdingurile bancare către Banca Rusiei este stabilită prin Regulamentul Băncii Rusiei nr. 197-P din 19 septembrie 2002 „Cu privire la procedura de transmitere a informațiilor despre holdingurile bancare”<1>, conform căruia organizația-mamă a unui holding bancar (sau societatea de administrare a unui holding bancar dacă îi este încredințată funcțiile corespunzătoare de către organizația-mamă a unui holding bancar) în cazurile prevăzute de prezentul regulament, formează o listă a participanților la holdingul bancar pentru transmiterea informațiilor despre holdingurile bancare (despre societatea de administrare a holdingului bancar) către holdingul Bank of Russia, vezi mai jos).
    ———————————
    <1>RG. N 206. 30 octombrie 2002
    Conform reglementărilor menționate, în cel mult trei luni de la data intrării sale în vigoare, organizația-mamă (societatea de administrare) a holdingului bancar este obligată să formeze și să trimită către Banca Rusiei (Departamentul de Activități de Licențiere și Recuperarea financiară a instituțiilor de credit) prima listă a participanților la holdingul bancar.
    Totodată, se stabilește că organizația-mamă (societatea de administrare) a unui holding bancar este obligată, în cel mult 10 zile de la momentul în care a luat cunoștință de faptul (sau ar fi trebuit să se cunoască) necesitatea unor modificări (completări). ) la lista de participanți (apariția unui nou holding bancar participant, retragerea unui participant din holdingul bancar, precum și modificări (adăugări) informații despre participantul holdingului bancar, inclusiv informații despre modificările baza pentru includerea/neincluderea declarațiilor băncii care deține participantul în situațiile consolidate), să facă modificările (adăugări) corespunzătoare la lista specificată și în termen de cinci zile de la efectuarea modificărilor (adăugărilor), să se prezinte Băncii Rusiei ( Departamentul Activități de Licențiere și Recuperare Financiară a Instituțiilor de Credit) lista curentă a participanților pe hârtie și în format electronic (dischetă) sub forma Anexei 1 la Regulament.
    5. Norma părții 5 a articolului comentat prevede dreptul organizației-mamă a unui holding bancar, în vederea administrării activităților tuturor instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar, de a crea o societate de administrare a unei bănci. holding (este necesar să se acorde atenție faptului că posibilitatea de a crea o societate de administrare a unui grup bancar în articolul comentat nu se spune nimic). Totodată, se mai stabilește că, dacă este înființată, o astfel de societate de administrare a unui holding bancar îndeplinește atribuțiile care, în conformitate cu Legea comentată, sunt atribuite organizației-mamă a holdingului bancar (totuși, acest lucru este precizat în mod expres în normele din partea 4 a articolului 8 și partea 3 din art. 43 din Legea comentată, prin utilizarea expresiei „organizația-mamă a holdingului bancar (societatea de administrare a holdingului bancar)”.
    În stabilirea posibilității ca organizația-mamă a unui holding bancar să creeze o societate de administrare a unui holding bancar, pare să existe o analogie cu prevederea clauzei 3 a art. 103 din partea I a Codului civil al Federației Ruse (această prevedere este detaliată în paragraful 1 al articolului 69 din Legea privind SA; o dispoziție similară este cuprinsă în articolul 42 din Legea privind SRL, a se vedea comentariul la articolul 11.1 din Legea), care prevede că, prin hotărâre a adunării generale a acționarilor, atribuțiile organului executiv al unei societăți pe acțiuni pot fi transferate în baza unui acord către o altă organizație comercială sau întreprinzător individual (manager).
    În plus, societatea de administrare a unui holding bancar poate fi prezentată ca un analog al companiei centrale a unui grup financiar-industrial, al cărei statut juridic a fost discutat la articolul 11 ​​din Legea federală anterior în vigoare „Cu privire la sectorul financiar-industrial. Grupuri”. Clauza 1 a acestui articol prevedea că societatea centrală a unui grup financiar-industrial poate fi fie o persoană juridică care este societatea principală în raport cu participanții la acordul de constituire a grupului financiar-industrial, fie o persoană juridică înființată. de către toți participanții la un astfel de acord. Tocmai în timpul formării societății centrale a unui grup financiar-industrial conform celei de-a doua dintre aceste metode se vede o analogie cu crearea unei societăți de administrare a unui holding bancar. Compania centrală a grupului financiar-industrial, formată după prima metodă, era un analog al organizației-mamă a holdingului bancar în sine.
    6. Norma părții 6 a articolului comentat stabilește fundamentele statutului juridic al societății de administrare a unui holding bancar.
    În primul rând, este dată definiția termenului „societate de administrare a unui holding bancar” - aceasta este o societate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar. În consecință, societatea de administrare a unui holding bancar, precum o organizație de credit, poate fi creată numai sub forma unei societăți pe acțiuni, a unei societăți cu răspundere limitată sau a unei societăți cu răspundere suplimentară (a se vedea comentariul la articolul 1 din lege).
    Ținând cont de prevederile părții 6 a art. 5 din Legea comentată interzice organizațiilor de credit să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări și pentru a preveni un conflict de interese între societatea de administrare a unui holding bancar și organizațiile de credit incluse în holdingul bancar, norma părții 6. din articolul comentat se stabilește că societatea de administrare a unui holding bancar este angajată în aceste tipuri de activități, de asemenea, fără drept.
    În conformitate cu norma din partea 6 a articolului comentat, organizația-mamă a unui holding bancar trebuie să fie capabilă să determine deciziile societății de administrare a holdingului bancar cu privire la problemele de competența adunării fondatorilor săi (participanți). ), incl. asupra reorganizarii si lichidarii acesteia.
    Este necesar să se acorde atenție faptului că în această normă societatea de administrare a unui holding bancar nu este definită în raport cu organizația-mamă a holdingului bancar nici ca filială, nici ca societate dependentă. Aparent, acest lucru se datorează faptului că organizația-mamă a unui holding bancar poate să nu fie o entitate comercială. După cum este definit la paragraful 1 al art. 105 din partea I a Codului civil al Federației Ruse, o societate comercială este recunoscută ca filială dacă o altă societate comercială (principală) sau parteneriat, în virtutea unei participări predominante la capitalul său autorizat sau în conformitate cu un acord încheiat între ei, sau în alt mod are posibilitatea de a determina deciziile luate de o astfel de companie. Potrivit paragrafului 1 al art. 106 din prezentul Cod, o societate comercială este recunoscută ca fiind dependentă dacă o altă societate (predominante, participantă) deține mai mult de 20% din acțiunile cu drept de vot ale societății pe acțiuni sau 20% din capitalul autorizat al societății cu răspundere limitată.

Imaginea unui grup bancar tipic rusesc se schimbă rapid. Mai recent, în urmă cu câțiva ani, formatul de grup bancar și holding bancar era folosit în principal de agențiile guvernamentale sau marile grupuri financiare și industriale private. Astfel, în perioadele post-default, „căile ferate” Transcreditbank a adunat un grup de cinci bănci, legându-le geografic de căile ferate din Orientul Îndepărtat, Trans-Baikal, Caucazia de Nord și Sud-Est. Grupul MDM, grupul Alfa etc. și-au formatat și realizat interesele pe piața bancară.

Acum, prima asociație pentru sintagma „grup bancar” sau „holding bancar” este un grup de bănci subsidiare ale proprietarilor străini sau o rețea de organizații regionale de credit deținute de investitori ruși. Această observație reflectă în mod corect tendințele actuale de pe piața bancară rusă: extinderea continuă a capitalului bancar străin, consolidarea sectorului bancar rus și dezvoltarea activă a afacerilor bancare reale care nu sunt legate de deservirea fluxurilor financiare „oligarhice”. Cu alte cuvinte, grupul bancar (holding bancar), din a fi un instrument improvizat al departamentelor guvernamentale și al grupurilor financiare și industriale private care a apărut în zorii noului capitalism rusesc, devine cel mai important instrument și mecanism pentru dezvoltarea piaţa bancară însăşi.

Dorința de a dezvolta noi piețe, noi teritorii, de a construi un grup bancar la nivel federal, de a introduce propriile noastre standarde de afaceri și, desigur, de a crește profiturile și capitalizarea este inerentă tuturor grupurilor și participațiilor bancare din Rusia în dezvoltare dinamică. Dar asta este probabil tot ceea ce sunt similare. Diferențele sunt înrădăcinate în caracteristicile capitalului social, transparența acestuia mai mare sau mai mică, gradul de concentrare a acestuia într-o mână, gradul de faimă a beneficiarilor și abordările acestora în ceea ce privește evaluarea riscului și construirea unei afaceri bancare. Probabil că niciun grup bancar rus nu poate fi numit tipic și nici două grupuri bancare nu sunt la fel. Există însă povești strălucitoare remarcabile legate de consolidarea afacerii bancare și construirea unui grup bancar.

Integrarea în două etape

Una dintre cele mai izbitoare povești este istoria corporației financiare URALSIB. Astăzi, blocul bancar al corporației este reprezentat de cinci bănci: Uralsib Bank, Stroyvestbank, Yugbank-Uralsib, Bashprombank, IKB Nikoil (Azerbaijan), dar nu a fost întotdeauna cazul și nu este un fapt că o astfel de structură va deveni definitivă. .

Societatea-mamă și de administrare a corporației este Uralsib Bank. Crearea sa a avut loc ca urmare a unei serii de achiziții de bănci de către un grup de acționari, unde principalul acționar majoritar este Nikolai Tsvetkov. Se știe că inițial holdingul, care ulterior a devenit cunoscut sub numele de corporația financiară Uralsib, avea la bază compania de investiții Nikoil. După ce au decis să dezvolte afacerea bancară comercială, acționarii au cumpărat Rodina Bank, care a fost simultan transformată și redenumită în bancă cu numele Nikoil Investment Banking Group. Din acel moment a început să se dezvolte modelul unei corporații financiare diversificate. Apoi, proprietarii IBG Nikoil au achiziționat Avtobank și filiala sa, Bryansk People's Bank. Acest lucru ne-a permis să devenim imediat una dintre cele mai mari structuri bancare de retail. Ulterior, Banca Ural-Siberiană („UralSib”), care era ea însăși nucleul unui grup bancar de șapte bănci, a intrat în corporație într-un mod similar.

Nikolay Cevetkov:
Integrarea grupului bancar a făcut posibilă implementarea a două idei importante: un „supermarket financiar” și atragerea resurselor de investiții pe piețele financiare regionale.

Din acest sortiment de bănci, în 2005, acționarii au selectat cele mai mari cinci bănci și au început procesul de integrare a acestora prin fuzionarea Avtobank, Bryansk People's Bank, IBG Nikoil și Kuzbassugolbank cu Ural-Siberian Bank. Acesta a fost primul proiect de integrare al corporației, care a dus la crearea unei mari bănci universale.

Istoria creării Uralsib Bank este fără precedent în multe privințe. Pentru început, numele băncii fuzionate a fost ales după numele activului achiziționat - „URALSIB”, licența în timpul înregistrării a rămas cu numărul Avtobank - nr. 30, iar tranzacția în sine a fost cea mai mare dintre fuziunile și achizițiile bancare din Europa de Est. în 2005 și a adus foarte repede banca „Uralsib” în top 10 al pieței bancare ruse.

Anul trecut, a fost implementat un al doilea proiect de integrare, care a unit șase bănci mai mici care nu au fost incluse în prima rundă. Vorbim despre băncile Stroyvestbank (Kaliningrad), Volgoinvestbank (Saratov), ​​​​Dzerzhinsky (Perm), Dorozhnik (Chelyabinsk), Eurasia (Izhevsk) și Tyumenprofbank (Tyumen). „În acest fel consolidăm „rămășițele” Grupului Ural-Siberian”, a comentat Alexander Vikhrov, director executiv de relații publice la FC URALSIB, la cererea lui BO. Fuziunea a avut loc sub forma fuziunii a cinci bănci cu banca-mamă a grupului, Stroyvestbank, cea mai mare ca active și capital.

Se pune întrebarea: de ce aceste bănci mai mici nu au fost imediat integrate în Uralsib Bank? Corporația a răspuns că procesul de reorganizare a activității bancare este foarte complex, necesitând coordonarea tuturor etapelor și detaliilor sale nu numai cu Banca Centrală a Rusiei, ci și cu fiecare dintre departamentele sale teritoriale locale. Având în vedere absența oricărei practici de astfel de fuziuni, acționarii au considerat că fuziunea acestor bănci în Uralsib la acea vreme ar fi întârziat mult timp procesul de reorganizare a activității bancare a corporației. Reorganizarea băncilor mici a fost amânată pentru o dată ulterioară.

Dar, în esență, motivele pentru crearea Stroyvestbank unită sunt aceleași cu cele care i-au ghidat pe acționari la crearea Uralsib Bank - dorința de a combina capitalul autorizat și fondurile proprii ale băncilor, de a consolida pozițiile băncii unite în piata financiara, pentru a creste fiabilitatea structurii nou create prin diversificarea afacerilor. Și, în același timp - dorința de a unifica produsele bancare, de a reduce costurile de management operațional și de a introduce tarife uniforme pentru clienți. Ideologii integrării din cadrul Corporației URALSIB se așteptau ca, din punct de vedere organizațional, structura unificată, integrată pe verticală, să devină mai mobilă și mai gestionabilă, ceea ce ar avea un impact pozitiv asupra calității serviciului clienți. Alexander Vikhrov susține că aceste așteptări au fost îndeplinite pe deplin: Uralsib Bank a unit rețelele de vânzări ale băncilor integrate - astăzi rețeaua regională include 540 de sucursale, sucursale și puncte de vânzare în toată țara. Banca a implementat pe această bază un model de afaceri de supermarket financiar, ceea ce nu este posibil într-o structură mai puțin consolidată.

Astfel, dintr-o varietate de instituții de credit diferite achiziționate în momente diferite, corporația a creat două bănci de bază. Este greu de spus dacă va exista o integrare suplimentară a Uralsib, Stroyvestbank și Yugbank, liderul pieței bancare din Districtul Federal de Sud, achiziționat încă din 2005. Dar mai multe circumstanțe vorbesc împotriva scenariului unei astfel de integrări, cel puțin în viitorul apropiat. În primul rând, procedurile de reorganizare a băncilor prin fuziunea acestora sunt foarte supărătoare și costisitoare. În al doilea rând, corporația se străduiește acum să se asigure că fiecare structură holding are propriul teritoriu, pentru a nu-și pune băncile într-o situație de concurență internă. În special, Stroyvestbank fuzionată nu va funcționa pe teritoriul unde sunt prezente băncile afiliate Dzerzhinsky, Dorozhnik și Eurasia, deoarece Uralsib Bank are deja sucursale în aceste regiuni. După cum a fost informat BO de către serviciul de presă al FC URALSIB, clienții instituțiilor de credit afiliate la Stroyvestbank au fost transferați la service în sucursalele Uralsib Bank.

Celelalte două bănci [Bashprombank și Nikoil (Azerbaidjan)], de asemenea, este puțin probabil să fie integrate într-o bancă unică ipotetică, deoarece Bashprombank a fost creat pe acțiuni cu guvernul Bashkortostan pentru a implementa diferite programe sociale în republică, inclusiv cele ipotecare, și Banca azeră va rămâne o entitate juridică independentă tocmai datorită statutului său străin. Adică, integrarea ulterioară în stadiul actual de dezvoltare a corporației este îngreunată de factorul teritorial și de specializarea afacerilor. Dar, în același timp, este evident că o anumită nivelare a spațiului administrat în băncile corporației va avea loc și deja are loc în ceea ce privește standardele de afaceri, modelele de management și dezvoltarea gamei de produse.

Este grupul doar un pas spre integrare?

Istoria FC URALSIB, și nu numai aceasta, ne face să credem că formatul grupului bancar pe piața rusă este un fel de etapă intermediară pe calea unei integrări mai complete a afacerilor, pe calea construirii unei singure bănci (sau mai multe banci dintr-un numar mare de mici) . Avantajele unei singure bănci mari în comparație cu un grup bancar sunt evidente: management mai ușor, costuri mai mici, putere mai puternică a unui singur brand, mai mult capital și oportunități de creditare către clienți mari. Alte grupuri bancare și participații urmează exemplul Uralsib. În special, grupul financiar internațional CONVERSBANK.

Consilierul președintelui Consiliului Conversbank, Alexey Kiselev, a declarat pentru BO că integrarea a patru dintre cele șase instituții de credit rusești incluse în Conversbank IFG este planificată pentru prima jumătate a anului 2008. Kaliningrad Investment Bank, Moscow Converse Bank, Ekaterinburg Grankombank și Voronezhprombank vor fi unite sub marca unică a JSCB Investbank (OJSC). Ca și în cazul Uralsib, acționarii iau numele unui activ care nu este Moscova și, bineînțeles, identitatea corporativă a Investbank va suferi modificări serioase în acest sens.

Motivele grupului pentru crearea unei singure bănci sunt clare. Acţionarii speră că, prin reducerea costurilor, Banca Unită de Investiţii va extinde volumele de creditare şi va optimiza tarifele. Ca urmare a integrării, banca va putea aloca mai multe resurse programelor de promovare și dezvoltare a afacerilor. Va fi posibilă dezvoltarea unei platforme tehnologice unificate (vezi interviul cu vicepreședintele Converse Bank Vladimir Petrov la pagina 66) și investiția în organizarea accesului la distanță pentru clienți pe întreg teritoriul băncii fuzionate.

Este de așteptat ca, la finalizarea procesului de integrare, capitalul băncii universale nou create să se ridice la peste 3 miliarde de ruble, iar activele - peste 30 de miliarde de ruble. Rețeaua de servicii a băncii va consta din peste 40 de puncte de vânzare (sucursale, sucursale, birouri suplimentare și casierie operaționale) în cele mai mari centre industriale din partea europeană a Federației Ruse, precum și în Urali și Siberia. „Ne așteptăm ca indicatorii financiari ai Băncii de Investiții unite să îi permită să se alăture celor mai mari 60 de bănci din Federația Rusă”, a rezumat rezultatele așteptate ale integrării, Alexey Kiselev (Converse Bank).

Rezultatele sunt vizibile, având în vedere că însăși Conversbank în ratingul Interfax CEA pe active este mai aproape de jumătatea sutei a doua, iar Investbank se află la începutul celei de-a patra.

Putem concluziona că consolidarea activelor și a capitalului, precum și efectul sinergic al acestei consolidări pentru extinderea ulterioară a activelor, este, probabil, principalul motiv pentru depășirea stadiului unui grup bancar (ca stadiu al „colectării” activelor). în toată țara) și construirea unei mari organizații de credit gestionate vertical.

Un bancher a comentat acest motiv pentru BO sub condiția anonimatului. „Înțelegeți”, a spus el, „o bancă mică nu înseamnă o bancă proastă. O bancă mică poate avea clienți buni care cresc și se dezvoltă. În acest sens, acestea necesită o cantitate din ce în ce mai mare de resurse de credit, iar într-o zi banca atinge limita superioară a standardului de creditare per împrumutat. În Europa, grupurile bancare tratează această situație simplu - dacă clientul a depășit banca, atunci lăsați-l să meargă la o instituție de credit mai mare. Și ne pare rău că ne pierdem baza de clienți. Puteți, desigur, să-l lăsați să meargă la o bancă mare pentru credit, dar apoi va transfera conturile către creditor - acestea sunt cerințele și realitățile pieței. Prin urmare, începem să căutăm modalități de a ajuta clientul. Autoritatea de reglementare se uită cu îndoială la astfel de metode.”

Cea mai legală modalitate de a evita mișcarea cu ochii la autoritatea de reglementare și alte boli (chiar și moartea) în băncile mici - membrii grupului - este integrarea, creșterea capitalului și, în consecință, creșterea standardului pe împrumutat și, în general, a oportunităților de creditare și serviciu clienți.

Argumente în favoarea grupului – localizarea riscurilor

În ciuda valorilor evidente de integrare, vedem că atât holdingul bancar FC URALSIB cât și grupul CONVERSBANK, după fuziunea mai multor bănci într-una singură, continuă să existe în format de grup sau holding. Acţionarii Conversbank unesc organizaţiile de credit ruseşti, dar cele străine rămân independente. Integrarea are loc în etape, iar acest lucru indică faptul că crearea unei mari structuri integrate vertical nu este un scop în sine. Iar formatul de grup are avantajele sale. Un bun exemplu în acest sens este istoria alianței bancare URSA Bank.

URSA Bank însăși a fost creată ca urmare a integrării a patru bănci: succesivă, începând din 1996, fuziunea cu Sibacadembank (SAB) a Băncii Populare Ruse (RNB), Kuzbass Transport Bank și Uralvneshtorgbank (UVTB). La sfarsitul anului 2006, banca fuzionata a primit un nou nume - URSA Bank.

Motivele fuziunii băncilor din Siberia și Ural au fost explicate de serviciul de presă al URSA Bank astfel: „URSA și UVTB au fost similare ca model de afaceri și strategie. Acţionarii celor două bănci, evaluând perspectivele acestui pas, l-au susţinut, văzând efectul fuziunii. În urma fuziunii, s-a obținut un efect sinergic pozitiv: a fost asociat cu combinarea competențelor a două echipe care se completează bine, precum și cu o rețea extinsă.”

În cifre brute, efectul sinergic pare impresionant. Până la momentul fuziunii (pe baza rezultatelor primului semestru al anului 2006), Sibacadem se afla pe locul 31 în ceea ce privește activele, iar UVTB pentru aceeași perioadă se afla pe locul 70. Ca urmare a efectului sinergic, până la sfârşitul anului 2007, URSA Bank ocupa locul 17 în rating.

Igor Kim:
În practica tradițională, băncile subsidiare sunt administrate de conducerea băncii-mamă. În alianța noastră, nicio bancă nu este subordonată URSA Bank.

Cu toate acestea, nu orice fuziune poate accelera afacerile, spune Igor Kim, Președintele Consiliului de Administrație al URSA Bank. Formatul grupului bancar (sau al alianței bancare, așa cum se numește conglomeratul de bănci administrat de Igor Kim) permite nu doar să-și ia cota de piață, ci și să minimizeze riscurile. „Când cumpărați o bancă mică care nu are raportare IFRS și rating de credit, este foarte dificil să evaluați gradul de risc al unor astfel de investiții”, a explicat Igor Kim pentru BO. „Prin urmare, îmi asum personal riscurile unor astfel de investiții, fără a expune URSA Bank la acestea.”

Tinand cont de structura grupului si de abordarea mentionata a riscurilor, se construieste si un model de management pentru alianta bancara. „În practica tradițională a băncilor (grupurilor de bănci) rusești, conducerea băncii-mamă (lider) este responsabilă de băncile subsidiare sau afiliate”, explică I. Kim. - În alianța noastră de bănci, nicio bancă nu este subordonată URSA Bank și nu răspunde în fața acesteia. Sunt într-o poziție dificilă”.

I. Kim însuși lucrează direct cu toate băncile alianței, iar abordarea sa în acest sens diferă semnificativ de formatul „clasic” al unui grup bancar, în care conducerea băncii-mamă a grupului sau a societății de administrare a grupului bancar. grupul are o influență semnificativă asupra managementului operațional al băncilor filiale. Cu toate acestea, I. Kim este sigur: dacă acționarul și proprietarul ideii intenționează să obțină rezultatul maxim, atunci trebuie să desfășoare procesul de management în mod independent. „Nu este nevoie să devii resursele conducerii URSA Bank, care are deja sarcini complexe”, conchide președintele Consiliului de Administrație Igor Kim.

Alianța URSA Bank va continua să exploateze aceste două competențe: achiziția de bănci în regiuni și consolidarea pe măsură ce calitatea afacerilor achiziționate crește. „Pur și simplu deschiderea de sucursale este inutilă și ineficientă”, spune I. Kim în acest sens. - Achiziționând bănci din anumite regiuni economice, dezvoltăm afacerea, iar când calitatea acesteia atinge un anumit nivel, putem spune că fuziunea oferă un efect sinergic pentru toți acționarii.

Decizia de a consolida nu este un scop în sine pentru noi. Fiecare dintre băncile noastre are propria clientelă și propriul segment de activitate, propria competență și unicitate. În plus, toate băncile au și acționari, a căror poziție este, de asemenea, luată în considerare la luarea deciziei privind consolidarea.”

Mărcile băncilor de grup ca valoare independentă

Fiecare nouă poveste a dezvoltării unui grup bancar confirmă singura regulă generală: totul este individual. Acţionarii grupului financiar LIFE plănuiesc, de asemenea, să menţină formatul grupului bancar. Dar abordările privind evaluarea riscurilor și principiile de management în acest grup sunt complet diferite.

În sens juridic, organizația-mamă a grupului este Probusinessbank, care deține băncile rămase: Saratov Bank Express-Volga, Yekaterinburg VUZ Bank și Ivanovo Regional Bank. Totuși, din punct de vedere al sistemului de operare, grupul se concentrează pe specializarea în afaceri. Structurile celor cinci divizii de afaceri - Corporate, Small Business, Retail, Financial Markets și Express Lending - sunt „end-to-end”, construite prin toate băncile grupului. În consecință, șefii de divizie au puteri largi de luare a deciziilor la nivelul întregului grup.

Această structură a început să prindă contur în 2002. „Atunci a fost adoptată noua strategie a Probusinessbank, al cărei scop este de a crea cea mai bună (care nu este egală cu cea mai mare) companie financiară la scară federală”, comentează Grigory Galitskikh, vicepreședintele Probusinessbank. „Extinderea limitelor activităților Probusinessbank a fost posibilă atât organic, cât și anorganic, în funcție de calea care vă permite să implementați mai rapid și mai eficient obiectivele stabilite în strategie.”

La cinci ani de la stabilirea sarcinii, grupul include patru bănci, a căror rețea operează în peste 50 de orașe din 20 de regiuni. Mai mult, într-un număr de orașe, sucursalele celor două bănci ale grupului funcționează simultan fără a interfera între ele, adică acționarii nu au o atitudine părtinitoare față de concurența internă. Alexander Lomov, vicepreședinte financiar al Probusinessbank, susține că grupul se va extinde. „În cele din urmă, vrem să fim prezenți în majoritatea entităților constitutive ale Federației Ruse”, spune A. Lomov. „În fiecare caz, decizia de a deschide o sucursală sau de a cumpăra o bancă se ia individual, pe baza respectării celei mai eficiente atingeri a obiectivelor strategiei.”

Conducerea grupului financiar LIFE evaluează foarte atent avantajele și dezavantajele formatelor grupului și ale unei mari bănci integrate. Aceștia recunosc că există probleme asociate cu funcționarea instituțiilor individuale în cadrul grupurilor bancare, în comparație cu modelul fuziunii bancare. Problemele grupului sunt asociate cu costuri suplimentare pentru menținerea funcționării băncilor în ceea ce privește raportarea și respectarea standardelor prudențiale. O problemă problematică, potrivit managerilor de top, este și redistribuirea resurselor între băncile grupului în ceea ce privește asigurarea standardelor băncilor pe o bază individuală, în primul rând standardul N6 - „risc per debitor”. „În cazul raportării consolidate, creanțele și obligațiile reciproce sunt consolidate, iar la raportarea individuală pentru fiecare bancă, acestea sunt luate în considerare individual”, explică A. Lomov (Probusinessbank). Prin urmare, există restricții privind redistribuirea resurselor în cadrul grupului financiar.

Dar avantajele grupului depășesc dezavantajele acestui format. „Considerăm prezența mărcilor regionale puternice, recunoașterea acestora, precum și loialitatea mai mare a managementului băncilor regionale și creșterea ponderii și autorității acestora în regiune, ca un avantaj semnificativ”, spune A. Lomov. „Acestea sunt beneficii semnificative care pot duce la rezultate semnificative.”

În ceea ce privește crearea unui singur spațiu administrat, în cadrul grupului bancar este posibilă și minimizarea costurilor pentru o serie de procese centralizate: call center, centru unificat de credit și depozit etc.

Grupul VTB: extinderea băncii de stat conform legilor pieței

O istorie complet separată, unică a construcției grupului bancar este asociată cu dezvoltarea dinamică a unuia dintre liderii pieței ruse, ocupând cu încredere locul doi în ratinguri după Sberbank - VTB. Statul, fiind principalul acționar al ambelor bănci, a dus constant o politică de reducere a cotei de piață a primei și de creștere a cotei celei de-a doua. Avem impresia că VTB a fost aleasă ca un fel de agent al statului pe piața bancară pentru a deveni o instituție de credit exemplară. Având resurse semnificative (în raport cu ceilalți participanți la piață) și sprijin guvernamental pentru inițiative, VTB a construit literalmente în patru ani un grup bancar de dimensiuni impresionante, dar cel mai important, Grupul VTB pretinde poziții de lider în fiecare sector al pieței: corporativ, de investiții, cu amănuntul...

Andrei Kostin:
Fondurile strânse în timpul IPO vor permite Grupului VTB să mențină rate ridicate de creștere. În 2008, diviziile VTB din China, India, Kazahstan, Kârgâzstan vor începe să lucreze...

Iată ce spune VTB despre asta. „Construirea Grupului VTB a început în 2004 în legătură cu obiectivele stabilite de acționarii băncii: creșterea ponderii acesteia pe piața corporativă, dezvoltarea activă a afacerilor cu amănuntul, creșterea într-un ritm care depășește ritmul de creștere al acestor piețe, creșterea rentabilității capital, precum și intrarea în noi regiuni promițătoare în CSI, Asia, Africa și dezvoltarea de noi zone promițătoare (de exemplu, leasing, managementul activelor, asigurări)”, a declarat pentru BO Ekaterina Petelina, vicepreședinte senior al VTB Bank.

Pentru a atinge aceste obiective, VTB a achiziționat și creat bănci și companii financiare în Rusia, CSI, Europa, Asia și Africa, în urma cărora s-a format Grupul VTB.

Achizițiile VTB au fost discutate activ de piața bancară. O „criză de încredere” din 2004 a permis VTB să achiziționeze Guta Bank, pe baza căreia a fost creată o bancă de retail specializată, Vneshtorgbank Retail Services (VTB 24). Această tranzacție a contribuit în mod semnificativ la rezolvarea crizei și atenuarea tensiunilor de pe piață. Cumpărarea de către VTB a unui pachet de 75% din Industrial Construction Bank (acum VTB SZ) a stârnit un interes la fel de mare în rândul bancherilor.

Au urmat o serie de achiziții în CSI. În Europa, VTB a devenit principalul acționar al așa-numitelor bănci străine rusești. În Asia și Africa, a creat o bancă în joint venture în Vietnam și, de asemenea, a deschis o bancă în Angola și o companie financiară în Namibia.

În 2006, a început perioada de „asimilare” a activelor dobândite și de înțelegere a drumului viitor. „Cea mai importantă sarcină astăzi este creșterea eficienței fiecărei companii și a grupului în ansamblu”, notează Ekaterina Petelina. În acest moment, a fost elaborată o nouă strategie de dezvoltare pentru perioada până în 2010, iar conform acestui nou plan a fost realizată o ofertă publică inițială, care a făcut din VTB o companie publică. Conducerea băncii consideră că dezvoltarea unui concept pentru dezvoltarea afacerii de investiții a VTB este un punct foarte important în strategia sa. În acest scop, va fi creat un holding separat de banking de investiții: VTB Europe (creat pe baza băncilor străine rusești) se va specializa în furnizarea de servicii bancare de investiții, iar consolidarea afacerilor corporative în Europa va avea loc pe baza VTB Austria. .

A fost adoptată o abordare integrată pentru construirea ulterioară a Grupului VTB. „În Rusia, a fost definită o abordare de creștere organică, ceea ce înseamnă un refuz de a achiziționa noi bănci și creștere prin extinderea rețelelor de sucursale ale băncii corporative VTB și ale băncii de retail VTB 24”, spune Ekaterina Petelina. „În același timp, vom lua în considerare cu siguranță opțiuni pentru achiziționarea de bănci dacă o opțiune adecvată este oferită la un preț rezonabil.”

Regiunea prioritară pentru dezvoltarea Grupului VTB în afara Rusiei va fi CSI. În 2008, este planificată intrarea pe piețele din Azerbaidjan, Kazahstan, Kârgâzstan și Uzbekistan prin achiziționarea de bănci locale.

Evident, amploarea VTB necesită formatul unui grup bancar ca instrument de expansiune. Ar fi pur și simplu imposibil să crești volumele de afaceri și să stabilești o prezență pe atât de multe piețe, în teritorii comparabile, prin dezvoltare organică în aceiași patru ani. În plus, legislația multor țări (inclusiv Rusia) nu permite băncilor străine să deschidă sucursale. Totuși, dacă nu luăm în considerare ultimul aspect, probleme comparabile pot fi rezolvate prin crearea unei bănci mari, distribuite geografic, deschiderea de sucursale și birouri suplimentare în noi regiuni de prezență, spune Ekaterina Petelina (VTB). Alegerea unei opțiuni specifice este determinată de specificul obiectivelor unei astfel de extinderi (obiective strategice), precum și de caracteristicile legislației aplicabile. În Rusia, potrivit lui E. Petelina, procesul de fuziune a băncilor este mult mai complicat, deoarece creditorii băncilor reorganizate au dreptul de a cere rambursarea anticipată a obligațiilor.

Banca Centrală se pregătește să înăsprească supravegherea. Și îți dă de unde alege?

Dacă astăzi alegerea între formatele unui grup bancar și a unei mari bănci integrate este determinată doar de evaluarea riscurilor, alegerea tehnologiilor de management și politica de marketing, atunci în viitorul apropiat un alt argument va fi schimbarea legislației.

„Avem structuri care includ bănci, investiții, companii de asigurări și fonduri de pensii. Pentru a le monitoriza serios și obiectiv, este necesar să supraveghezi mai mult decât o singură bancă. În aceste structuri, riscurile pot fi transferate între companiile holdingului; Pentru a evalua obiectiv poziția financiară a băncii, este necesar să ne asigurăm că banca nu și-a transferat riscurile unui alt membru al grupului”, a declarat Gennady Melikyan, prim-vicepreședintele Băncii Rusiei, într-o conferință de presă recentă. despre perspectivele de dezvoltare a supravegherii în 2008.

Modificările corespunzătoare ale legii privind băncile și activitățile bancare și ale Băncii Centrale, care vor permite Băncii Centrale a Federației Ruse să supravegheze nu băncile individuale, ci grupurile și participațiile în care predomină activitățile bancare, să stabilească standarde pentru acestea, să primească rapoarte, efectuarea de inspecții, sunt deja dezvoltate de mai mulți ani. Dar în prezent acest proiect de lege este gata să fie depus la Duma de Stat. După cum a declarat pentru BO deputatul Dumei de Stat, președintele Asociației Băncilor Regionale Anatoli Aksakov, un proiect de lege privind supravegherea consolidată a fost deja pregătit și este susținut atât de bancheri, cât și de Banca Centrală. „Cred că acest proiect de lege va fi depus la Duma de Stat în martie”, spune A. Aksakov. „Modificările vor afecta băncile în sensul că membrii grupului vor trebui să prezinte nu doar rapoarte individuale (bilanţ, situaţie de profit şi pierdere), ci şi un raport general consolidat pentru diviziile structurale.”

Gennady Melikyan:
Pentru a evalua obiectiv poziția financiară a băncii, este necesar să ne asigurăm că aceasta nu și-a transferat riscurile unui alt membru al grupului bancar.

Experții consideră că inovațiile vor permite autorității de supraveghere să identifice scheme de încasare a fondurilor și de retragere a activelor de la bănci, precum și să dezvăluie proprietarii efectivi ai băncilor. Evident, după câțiva ani de „curățare” a pieței bancare, astfel de probleme pot fi caracteristice doar băncilor mici, inclusiv din regiuni. Dar tocmai astfel de instituții de credit devin achiziții ale unor grupuri bancare. Uneori, susțin „oamenii cunoscători”, băncile mici și slabe sunt achiziționate în mod special de investitorii moscoviți pentru

Cu toate acestea, după cum se știe, legile lui Murphy se aplică pe piața rusă: dacă poate fi mai rău, cu siguranță va fi. Înăsprirea legislației va afecta băncile care respectă legea din cadrul grupurilor bancare? Vor deveni ele un obstacol în calea dezvoltării formatului de grup bancar? Directorul financiar al Băncii Moscovei, Yuri Maksutov, consideră că aceste amenințări nu sunt relevante pentru băncile mari, care, pe de o parte, au un potențial real de a absorbi băncile mai mici și, pe de altă parte, se străduiesc în mod activ pentru o transparență maximă în afaceri.

Potrivit lui Yu Maksutov, toate opțiunile de consolidare (atât achiziția de bănci de către alte bănci, cât și procedurile de fuziuni și achiziții) sunt în prezent foarte demotivate de legislația existentă. Fuziunile și achizițiile în industria bancară sunt un proces extrem de intensiv în muncă, îndelungat și costisitor. Cea mai dificilă problemă este necesitatea de a notifica toți creditorii băncilor care fuzionează și dreptul acestora de a încasa anticipat creanțele lor urgente împotriva băncilor care fuzionează. Cu toate acestea, crearea unui grup bancar nu este un lucru ușor. Principala limitare este că adecvarea capitalului este calculată nu în funcție de capitalul consolidat al grupului (cum se face în întreaga lume!), ci în funcție de capitalul băncii-mamă, din care se scad capitalurile tuturor băncilor subsidiare, explică Yu Maksutov.

Astfel, procedura de calcul al capitalului este un alt argument în favoarea unei singure bănci mari. După adoptarea proiectului de lege privind supravegherea consolidată, astfel de argumente vor deveni și mai numeroase.

Sindicatele și asociațiile instituțiilor de credit sunt înțelese ca asociații voluntare ale instituțiilor de credit care nu au ca scop desfășurarea de activități bancare și realizarea de profit.

Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la organizațiile necomerciale” din 12 ianuarie 1996 nr. 7-FZ. Ei notifică Banca Centrală a Federației Ruse cu privire la crearea lor în termen de o lună de la înregistrare.

Organizațiile de credit creează uniuni și asociații în scopul:

1) protecția și reprezentarea intereselor membrilor săi;

2) coordonarea activităților acestora;

3) dezvoltarea relaţiilor interregionale şi internaţionale;

4) satisfacerea intereselor științifice, informaționale și profesionale;

6) rezolvarea altor probleme comune ale instituţiilor de credit.

Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit au interzisă efectuarea de operațiuni bancare.

Grup bancar– este o asociație de organizații de credit care nu este o entitate juridică, în care o organizație de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte) organizații de credit (organizații de credit).

Holding bancar– o asociație de persoane juridice care nu este persoană juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), la care o persoană juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are posibilitatea, în mod direct sau indirect (prin intermediul unui terț) să exercite o influență semnificativă asupra deciziilor luate organelor de conducere ale organizației de credit (organizații de credit).

Influența semnificativă înseamnă capacitatea de a determina:

1) deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice;

2) condițiile de desfășurare a activităților de afaceri;

3) desemnează un organ executiv unic sau mai mult de jumătate din componența organului executiv colegial al unei persoane juridice;

4) alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei persoane juridice, în legătură cu participarea la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii acordului încheiat între persoanele juridice care fac parte din grupul bancar și (sau) holdingul bancar. Organizația-mamă de credit a unui holding bancar sau organizația-mamă a unui grup bancar trebuie să notifice Banca Centrală a Federației Ruse despre crearea unui holding bancar sau a unui grup bancar. O organizație comercială care poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, pentru a gestiona activitățile tuturor instituțiilor de credit membre ale acesteia, are dreptul de a crea o societate de administrare a unui holding bancar. În acest caz, îndeplinește sarcinile care sunt de obicei atribuite organizației-mamă.

Societate de administrare a unui holding bancar– o societate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit care fac parte dintr-un holding bancar.

Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul de a se angaja în activități de asigurare, bancare, producție sau tranzacționare.

O organizație comercială, care, în conformitate cu legislația federală, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, trebuie să aibă posibilitatea de a determina deciziile societății de administrare a holdingului bancar cu privire la problemele de competența reuniunii sale. fondatori (participanți), inclusiv reorganizarea și lichidarea acestuia.

O asociație de instituții de credit în cadrul căreia una dintre acestea, denumită cea-mamă, are o influență semnificativă directă sau printr-un terț asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei instituții de credit (sau altele, dacă există mai multe).

Un grup bancar ar trebui să se distingă de un holding bancar. Potrivit Legii „Cu privire la bănci și activități bancare”, un holding bancar este o asociație fără caracter juridic de persoane juridice cu participarea uneia sau mai multor instituții de credit. Structura sa-mamă este o entitate juridică care nu este o instituție de credit. Are capacitatea de a exercita direct sau indirect o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale instituțiilor de credit incluse în holding.

Adică, un holding bancar, spre deosebire de un grup bancar, conform legislației ruse, este administrat de o organizație care nu este o organizație de credit și nu are licență de la Banca Centrală.

Atunci când se creează atât un grup bancar, cât și un holding bancar, este necesar să se notifice Banca Centrală a Federației Ruse. O societate de administrare poate fi creată pentru a gestiona holdingul. O astfel de organizație nu are dreptul de a se angaja în activități de asigurare, bancare, producție și comerț.

Un exemplu de grup bancar este VTB. Grupul său include VTB 24 Bank, VTB Leasing, VTB Development, VTB Capital Asset Management, VTB Specialized Depository, MultiCarta, VTB Capital, IC VTB Insurance, NPF VTB Pension Fund”, „VTB Debt Center”, „VTB Pension Administrator”, „ VTB Factoring”, 12 bănci subsidiare din CSI, precum și mai multe bănci străine.

Un alt grup bancar este Life, în care Probusinessbank este considerată banca principală, băncile membre sunt Express-Volga în Saratov, VUZ-Bank și Bank24.ru în Ekaterinburg, Ivanovo Regional Bank în Ivanovo, Gazenergobank în Kaluga, Investment City Bank în Novosibirsk, precum și biroul de soluții financiare „Hai!”, „Probusiness Development” și compania de factoring „Life”.

Un exemplu de holding bancar este OJSC National Bank Trust. Societatea sa de management este CJSC Management Company TRUST. Organizația-mamă este T.I.B Holdings Limited.

Un alt exemplu de holding bancar este Republican Financial Corporation, care include OJSC AKB Mosoblbank, CJSC Republican Bank, Insurance Company Horizon, Private Security Company Avangard LLC și OJSC Indal.

Conform legii, atât grupurile bancare, cât și holdingurile bancare depun anual situații financiare consolidate auditate Băncii Centrale a Federației Ruse. Include un bilanţ, un cont de profit şi pierdere şi un calcul al riscului pe bază consolidată. Se vor consolida și datele despre organizație în standardul internațional.

Scopul principal al creării de grupuri și holdinguri bancare este consolidarea activelor și a capitalului. De regulă, fuziunea băncilor duce la o extindere a geografiei serviciului clienți. Un alt avantaj suplimentar este utilizarea unui singur brand, așa cum face, de exemplu, Life.

Crearea de grupuri bancare și participații în Rusia este reglementată de art. 4 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”.

Grup bancar

„...Un grup bancar este recunoscut ca o asociație de organizații de credit care nu este o entitate juridică, în cadrul căreia unul (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) influențează deciziile luate de organele de conducere ale altuia (altul) organizație de credit (organizații de credit)..."

Sursă:

Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 (modificată la 28 iulie 2012) „Cu privire la bănci și activități bancare”


Terminologie oficială.

Akademik.ru.

    2012. Vedeți ce este „grup bancar” în alte dicționare: GRUP BANCAR

    Grup bancar - un grup de dealeri de investiții care acceptă responsabilitatea financiară individuală în procesul de subscriere la valori mobiliare de noi emisiuni, i.e. cumpărând în nume propriu o parte a emisiunii la un anumit moment la un preț convenit anterior cu emitentul.... ...

    Grup bancar Dicţionar financiar Enciclopedia Dreptului

    Grup bancar- (grup bancar englez) un grup de dealeri de investiții care acceptă responsabilitatea financiară individuală în procesul de subscriere la noi emisiuni de valori mobiliare, de ex. cumpărând în nume propriu o parte din emisiune la un anumit moment, conform unui acord prealabil... ...

    Dicționar juridic mare- Potrivit legii privind activitățile bancare, „... un grup bancar este recunoscut ca asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) asigură direct sau indirect (prin intermediul unui terț). .. ... Wikipedia GRUP BANCAR –

    Grup bancar- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate... ... Vocabular: contabilitate, impozite, drept comercial

    Grup bancar și holding bancar- Un grup bancar este o asociație de instituții de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia una dintre acestea, denumită cea-mamă, direct sau printr-un terț are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere... ... Enciclopedia bancară

    Sistemul bancar elvețian- Banca Cantonală lângă Berna Sistemul bancar elvețian este unul dintre cele mai vechi și mai mari din lume. Sistemul bancar elvețian este reglementat... Wikipedia

    Sistemul bancar al Arabiei Saudite- un sistem de instituții de credit și financiare din Regatul Arabiei Saudite, format din Agenția Monetară Saudită (SAMA) și 12 bănci comerciale și bănci speciale de dezvoltare, atât publice, cât și private, care operează pe ... Wikipedia

    BANCARE PE SUCURSALA- SUCURSALA BANCARĂ Un sistem bancar în care o instituție bancară își desfășoară activitățile pe baza unor sucursale sau birouri în alte locuri decât locația sediului central, spre deosebire de operațiunile bancare pe baza unui ... ... Enciclopedia Băncilor și Finanțelor