Mijloace electronice de plată. Efectuarea plăților folosind o casă de marcat online. Sistem de plată electronică Plată electronică

Procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată este reglementată de prevederile Legii din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”. Utilizarea acestor resurse este posibilă sub rezerva existenței unui acord valabil între client și operatorul de transfer de bani. Responsabilitățile operatorului includ notificarea clientului despre condițiile de funcționare ale resursei și factorii limitatori existenți. Pentru fiecare tranzacție finalizată, clientul primește o notificare de la operatorul care îl deservește, care este prevăzută de prevederile art. 9 din Legea nr.161-FZ.

Mijloace electronice de plată: ce se aplică acestora

Definiția acestui concept este dată în paragraful 19 al art. 3 din Legea nr.161-FZ. Termenul „mijloace electronice de plată” caracterizează modalitățile de transfer de fonduri prin operatori conform instrucțiunilor certificate de proprietarul banilor. Fondurile sunt transferate în formă diferită de numerar utilizând software specializat sau dispozitive tehnice.

Folosind mijloace electronice de plată, puteți plăti pentru bunurile achiziționate, lucrările efectuate și serviciile furnizate. Condiția principală este ca operatorul să primească instrucțiunile clientului cu privire la necesitatea efectuării unui transfer de bani. Plătitorul poate fi fie o entitate comercială (persoană juridică sau întreprinzător individual), fie o persoană fizică care nu desfășoară activități comerciale.

Un mijloc electronic de plată este:

carduri bancare (atât de debit, cât și de credit);

„Client-Bank”, instalat pe computerul clientului astfel încât acesta să poată genera ordine de plată și să le trimită electronic la banca deservitoare pentru efectuarea plăților;

sistemul Yandex.Money, cu care puteți efectua plăți fără card, de pe un card virtual sau folosind un card de plastic complet comandat printr-un serviciu de plată; Sistemul WebMoney etc.

Plăți prin mijloace electronice de plată – este necesară utilizarea sistemelor de casă de marcat?

Procedura de utilizare a echipamentelor de marcat este reglementată de Legea nr. 54-FZ din 22 mai 2003 (modificată la 3 iulie 2018). Acest act juridic, incl. cazurile sunt înregistrate când tranzacțiile monetare finalizate nu trebuie să fie „perforate” prin casa de marcat online. Dacă clientul care plătește pentru bunuri, servicii sau muncă este o persoană fizică care nu este o entitate comercială, utilizarea sistemelor de casă de marcat pentru plăți fără numerar este o condiție prealabilă. Norma se aplică și magazinelor online.

Mijloacele de plată electronice sunt clasificate prin Legea nr. 54-FZ drept una dintre formele de plată fără numerar. Dacă vorbim de încasările de fonduri de la cumpărători individuali, nu contează exact cum a fost efectuat transferul. Principalul lucru este faptul de a transfera bani, dar modul în care a fost implementat de către cumpărător/client nu este important. Acest aspect nu ține cont de distanța efectivă dintre vânzător și cumpărător, de prezența sau absența contactului personal între aceștia. Banii pot fi transferați printr-o bancă, printr-un terminal, prin servicii de plată online sau folosind un card virtual. În oricare dintre cazurile enumerate, operațiunea trebuie efectuată la casa de marcat, iar cumpărătorului trebuie să i se elibereze o chitanță în ziua cumpărării sau în următoarea zi lucrătoare, dar nu mai târziu de data transferului mărfurilor ( clauza 5.4 din art. 1.2 din Legea nr. 54-FZ).

Atunci când au loc decontări între contrapărți - întreprinderi sau întreprinzători individuali, se iau în considerare următoarele nuanțe:

dacă se folosește un mijloc de plată electronic cu prezentarea unui card, transferul de fonduri se efectuează printr-un terminal POS, operațiunea trebuie înregistrată de un aparat de marcat și se emite un cec;

dacă o plată fără numerar se face printr-o bancă prin emiterea unui ordin de plată, astfel de încasări de numerar nu trebuie să fie procesate printr-o casă de marcat online.

Un mijloc de plată electronic poate fi folosit atât pentru a plăti mărfurile expediate, cât și pentru a transfera un avans vânzătorului. În ambele cazuri, pentru a respecta prevederile Legii nr. 54-FZ, este necesar să se facă distincția între încasările de la contrapărți după tipul de transfer - cu sau fără prezentarea unui mijloc de plată.

Diferența de abordări pentru evaluarea necesității utilizării sistemelor de case de marcat în cazul acceptării plăților de la persoane fizice și de la entități comerciale (antreprenori individuali și persoane juridice) este scopul vizat al produselor. Atunci când un individ fără statut individual de antreprenor cumpără un lucru pentru uz propriu, pentru a-și satisface nevoile, persoana însuși este veriga finală în consumul produsului. O entitate comercială efectuează o achiziție pentru revânzarea de produse sau prelucrarea acestora, utilizarea ca element de producție. De fapt, pentru el, achiziția va servi ca mijloc de extragere a unor beneficii materiale suplimentare, ceea ce nu este tipic pentru situația cu persoanele fizice.

Anatoly Oparin / aprilie, 2018

Plăți electronice- nu este deloc nouă, dar abia recent răspândită pe scară largă în masă, o tehnologie de plată pentru bunuri și servicii, practicată în întreaga lume civilizată. Astfel de plăți sunt benefice atât pentru cumpărător, cât și pentru vânzător, fiecare în felul său, cu avantaje comune.
Cumpărător eliberat de nevoia de a transporta bani de hârtie cu el (cu o serie de metode de plată electronică), poate efectua plăți în magazine online și servicii de internet fără a părăsi casa nonstop, poate plăti și servicii care nu au legătură cu internetul, de exemplu, pentru locuințe și servicii comunale și un telefon mobil, în contul său de sistem de plată vede statistici privind cheltuielile și veniturile...
Vânzător beneficiaza si de faptul ca produsul/serviciul sau este disponibil la vanzare 24/7 raportarea vanzarilor este neaparat disponibila pentru el... Exista multe modalitati de efectuare a platilor electronice, cand vanzatorul nu trebuie sa detina o casa de marcat si o; fata de la casa de marcat, care mai trebuie sa platesti salariul.

Modalitati de plata electronica

Metode de plată electronică sunt urmatoarele:

Prin terminale (offline)

Portofele electronice (online)

Carduri bancare (offline+online)

plăți prin SMS

Internet banking

Carduri conectate (la portofelele electronice)

Se numește acceptarea cardurilor de plată ca mijloc de plată pentru bunuri, lucrări, servicii dobândind. Se realizează de către o bancă achizitoare autorizată prin instalarea de terminale de plată sau imprimante la întreprinderi comerciale sau de servicii. În cazul achiziției, banii „călătoresc” prin rețelele electronice, astfel încât astfel de tranzacții pot fi echivalate cu plăți electronice.

Există Achiziție de internet- acceptarea cardurilor bancare și a monedei electronice pentru plata prin Internet folosind o interfață web special concepută.

Există de asemenea achizitie mobila- tehnologie care vă permite să acceptați plata pentru bunuri sau servicii cu carduri bancare folosind un smartphone sau un computer tabletă și un terminal mPOS conectat la acestea (Mobil Point Of Sale).

Uneori, o companie, un furnizor de plăți (despre ei în secțiunea următoare a articolului), implicat în integrarea achizițiilor de pe Internet sau de dispozitive mobile în procesele de afaceri ale cumpărătorului este numită și achizitor.

Unele bănci oferă și furnizorii de plăți implementează un astfel de serviciu ca facturare. Aceasta înseamnă emiterea unei facturi către cumpărător în contul său din clientul online al băncii. Sberbank și Alfa-Bank oferă un astfel de serviciu. Această metodă inspiră încredere cumpărătorului, deoarece banii nu părăsesc imediat contul său, ci așteaptă confirmarea retragerii într-un loc de încredere, în contul personal al utilizatorului băncii. Deci, dacă un atacator a obținut detaliile cardului cumpărătorului și a făcut o achiziție într-un magazin online, iar factura a ajuns în contul unui cumpărător real, atunci cumpărătorul pur și simplu nu va plăti pentru această achiziție falsă.

Cu o oarecare întindere, se poate vorbi despre natura electronică a plății cu această metodă de plată, atunci când vânzătorul scrie în serviciul său de internet cod electronic, care este introdus de cumpărător într-un terminal offline (Svyaznoy, Euroset, CONTACT) pentru a plăti serviciul în numerar.

Sistemele electronice de plată și furnizorii acestora

Sisteme de plată

Pentru a efectua o plată electronică, trebuie să aveți sistem de plată, la care sunt conectați cumpărătorul și vânzătorul. Sisteme electronice de plată sunt un tip de sisteme de plată care asigură tranzacții de plată electronică prin rețele de calculatoare (de obicei, internet) sau cipuri speciale. Sistemele electronice de plată sunt debit (bani electronici) și credit (carduri de credit).

Cele mai populare sisteme de plată electronică pentru Rusia:

Yandex.Bani

WebMoney

Bani RBK

PayPal

Furnizorii de plăți

Deci, conectarea cumpărătorului și vânzătorului la același sistem de plată este o condiție necesară pentru o tranzacție de succes. Dar acest lucru nu este suficient pentru vânzător dacă dorește să ajungă la cumpărători din diferite sisteme de plată. Aici intervin companiile în imagine: furnizorii de plată, care se pot numi și integratori de plăți sau agregatori de plăți. Esența activității lor se rezumă la furnizarea vânzătorului de servicii de efectuare a plăților electronice folosind diverse metode din diverse sisteme de plată electronice și de altă natură. Această abordare „serviciu unic” permite vânzătorului să nu se aprofundeze în fiecare sistem de plată separat, acesta încheie un singur acord cu furnizorul de plăți și este scutit de nevoia de a-și reconfigura infrastructura internă de plată atunci când conectează o metodă de plată suplimentară. Dar odată ce dezvoltatorii sunt încă obligați să configureze un sistem de acceptare a plăților.

Cei mai cunoscuți furnizori de plăți electronice:

ASSIST

ROBOKASSA

CyberPlat

Portofelul Unu

Yandex.Checkout

ECommPay IT

Pe piața rusă există destul de multe - mai mult de 30. Ei organizează servicii de plată folosind carduri bancare, prin portofele electronice și dispozitive mobile și se ocupă de securitatea tranzacțiilor. Atunci când alegeți un furnizor de plăți, ar trebui să acordați atenție anului în care a fost înființat, comisionului pentru servicii, momentul primirii banilor în contul vânzătorului, gama de metode de plată acceptate, calitatea și cantitatea clienților companiei.

Schema de procesare simplificată

Fără a intra în detalii inutile (pentru prezentarea inițială) despre interacțiunea participanților atunci când efectuează o tranzacție de plată, vom schița următoarea diagramă:

1. Cumpărătorul apasă butonul [Cumpără] din fereastra magazinului online din lista de produse.
2. Informațiile despre produs sunt trimise către sistemul furnizorului de plăți.
3. Furnizorul de plăți generează un formular de achiziție (vezi exemplul de mai jos) cu o metodă de plată aleasă.
4. Cumpărătorul selectează metoda corespunzătoare și face clic pe butonul [Plătește].
5. Informațiile cu datele despre produs și cumpărător intră în sistemul furnizorului de plăți.
6. Furnizorul de plăți trimite date către sistemul de plată conform metodei selectate.
7. După diferite tipuri de verificări, sistemul de plată va transfera bani din contul cumpărătorului în contul magazinului online.

După aceasta, furnizorul de plăți și/sau sistemul de plată informează cumpărătorul despre achiziția finalizată. Și vânzătorul oferă bunurile cumpărătorului.

Scenarii de plată electronică

specialist IT care are în vedere implementarea unui sistem de plată pentru magazinul său de proximitate ar trebui să decidă ce scripturi de plată vor fi folosite la plata bunurilor/serviciilor magazinului. Exemple de scenarii:

Ștergere prin comandă. Cumpărătorul face clic pe butonul [Plătește] și primește o solicitare de debitare a sumei -> cumpărătorul este de acord -> cumpărătorul primește o notificare despre debitarea reușită. Analistul, împreună cu dezvoltatorul, ar trebui să prevadă posibilitatea ca cumpărătorul, dintr-un anumit motiv (nu suficienți bani în cont, site-ul băncii nu funcționează...) să nu primească o notificare despre un debit reușit - în acest sens În acest caz, cumpărătorului ar trebui să i se ofere posibilitatea de a încerca din nou sau posibilitatea de a alege o metodă alternativă de plată.

Confirmare plată prin SMS. Un scenariu foarte comun pentru plățile electronice este atunci când cumpărătorul primește o solicitare de debitare a sumei prin SMS și răspunde la acest SMS cu un text specific pentru consimțământ sau refuz.

Anulare prin abonament. Utilizatorul este de acord cu debitarea regulată a unei anumite sume din contul său în favoarea magazinului. De exemplu, o plată lunară pentru utilizarea unei aplicații online. Ar fi o formă bună să anunțați cumpărătorul în prealabil că se va face un debit din contul său în termen de 24 de ore. În primul rând, acest lucru îi va aminti cumpărătorului că plata automată este activată, iar în al doilea rând, îl încurajează pe cumpărător să se asigure că suma necesară este prezentă în contul său. În ziua și ora stabilite, suma este debitată fără participarea cumpărătorului, iar acesta primește o notificare despre debit. Ar trebui să se prevadă opțiunea de anulare nereușită, cel puțin cumpărătorul ar trebui să fie informat despre aceasta printr-un canal de comunicare aprobat (e-mail, sms).

Se anulează când pragul este atins. Reîncărcarea soldului unui utilizator de la care apar debitări regulate într-un serviciu de Internet. Pentru a nu merge la zero, utilizatorul permite acestui serviciu (de exemplu, o gazdă de internet) să debiteze o anumită sumă din contul său bancar sau contul de portofel electronic în situația în care, după o altă scădere a soldului său, acesta a devenit critic mic. Aici este, de asemenea, necesar să se informeze utilizatorul, în funcție de setările scenariului de anulare: a) transferați bani din contul bancar/electronic al utilizatorului în contul hosterului și informați utilizatorul despre acest lucru; b) solicitați confirmarea utilizatorului înainte de debitare.

Debitarea de pe un card conectat. Pentru ca cumpărătorul să poată face cumpărături în orice magazin/serviciu cu un singur clic, își poate conecta cardul bancar la contul său din acest magazin. Scenariul de plată este simplificat după conectare.

Deţinere. Sau preautorizare. Aceasta este o rezervare a unei anumite sume pentru o anumita perioada pe cardul cumparatorului. Scenariul este utilizat în cazurile în care magazinul trebuie să verifice într-o zi sau două disponibilitatea produsului (produselor) în depozitul pe care cumpărătorul l-a comandat. Apoi, magazinul îngheață suma necesară pe cardul cumpărătorului, dar nu o anulează. Dacă cecul este pozitiv, banii sunt anulați.

Integrarea sistemelor electronice de plată

Integrarea sistemului furnizorului de plăți cu site-urile comercianților posibil în mai multe moduri:

genera link să plătească comanda;

conectați un modul de plată gata făcut la CMS magazin/serviciu online;

utilizați API furnizor de plăți;

instalați un sistem pe site furnizorul de plată.

Metodele sunt clasificate de la simplu la complex, de la mai puțin funcțional la mai funcțional. Un dezvoltator implicat în integrare va avea nevoie de cunoștințe de HTML, CSS, Javascript, PHP, SQL în diferite grade, în funcție de metoda aleasă.

Link de plată

Aceasta este metoda cea mai de bază în care dezvoltatorul trebuie doar să plaseze un buton precum [Cumpără] pe site-ul vânzătorului, după ce face clic pe care cumpărătorului i se va prezenta un link pentru a plăti comanda prin e-mail sau pe o pagină din browser.

Modul de plată în CMS

Cele mai multe site-uri web de vânzare operează pe un CMS (Content Management System). Furnizorii de plăți, de regulă, au în arsenal module pentru cel mai popular CMS (WordPress, Joomla, Drupal, Bitrix...).

Modulul poate fi descărcat de obicei din zona administrativă a CMS. Modulul vine cu un manual de utilizare.

API

Interfața de programare a aplicației (interfață de programare a aplicației) permite dezvoltatorului să configureze mai flexibil funcționarea sistemelor de plată pe site-ul comerciantului decât cele două metode de mai sus, care, totuși, folosesc și API-ul, dar într-un mod ascuns și nedocumentat cu capacități reduse.
API-ul este scris, întreținut, documentat și publicat de proprietarul sistemului de plată.

Esența muncii de integrare este crearea de pagini statice și dinamice pe site conform logicii de cumpărare dezvoltate de analiști. Scenariile de plată și condițiile de implementare a acestora sunt gândite și implementate. Un magazin online trebuie să aibă un ID de vânzător, astfel încât sistemul de plată să îl poată utiliza pentru a afla cui să transfere banii cumpărătorului.

Ca exemplu clar al procesului de integrare, iată codul și interfața externă a formularului de achiziție „Very Good Book”:

Aici codul HTML din stânga este interpretat de browser în formularul din dreapta (fotografia cărții și titlul nu se aplică formularului). Să aruncăm o privire mai atentă asupra elementelor de formular și a parametrilor elementului:

Containerul formularului părinte conține un parametru de acțiune cu valoarea payintergator.com/buyme.php - acesta este un script care va procesa datele formularului după ce faceți clic pe butonul [Cumpărați].

PAYMENT_AMOUNT – câmp de text pentru suma.

CURRENCY_ID – selecție dintr-o listă de valute.

DESCRIERE – câmp de introducere pentru un comentariu.

Câmpurile ascunse ale formularului sunt elementele MERCHANT_ID, SUCCESS_URL, FAIL_URL - acesta este, respectiv, identificatorul magazinului, pagină pentru afișarea unui mesaj către utilizator în caz de succes și în caz de eșec. Ele sunt ascunse pentru utilizator, dar nu pentru manipulatorul de date din formular.

Un câmp de tip de trimitere este un buton, după ce ați făcut clic pe care datele formularului completat sunt trimise către handler-ul payintergator.com/buyme.php.

Conform regulilor unei bune programe web, nu este suficient ca un dezvoltator să creeze corect un astfel de formular pentru produsul selectat de utilizator. De asemenea, trebuie să scrieți un handler în Javascript înainte de a-l trimite la server. Javascript va analiza datele formularului din partea clientului și va informa prompt clientul despre câmpurile completate incorect. În acest caz ar trebui să:

pentru eticheta butonului add onclick="parseForm()";

scrieți o funcție js parseForm() pentru a analiza câmpurile de formular completate și pentru a emite comentarii;

Dacă verificarea are succes, trimiteți datele către server cu comanda form.submit(), unde form este un descriptor de formular pre-creat.

Formularul poate suporta mai mulți parametri decât cei enumerați mai sus. Pentru o listă cu explicații, consultați documentația API.

Managerul poate returna un cod de eroare. Există multe erori posibile. Dezvoltatorul trebuie să se asigure că sunt citite, identificate corect și că au răspuns corespunzător.

Protecția codului formularului de plată împotriva intervențiilor neautorizate din partea clientului sau pe drumul de la magazin la procesator trebuie să fie într-un fel asigurată, de exemplu, folosind o semnătură digitală electronică (EDS). Pentru a lucra cu semnături digitale, dezvoltatorul va avea nevoie de cunoștințe ale unui limbaj de server, cum ar fi PHP, și de documentație de la furnizorul de plăți.

API poate asigura că un cec este trimis serviciului fiscal în conformitate cu Legea federală Legea federală nr. 54 „Cu privire la utilizarea echipamentului de casă de marcat atunci când se efectuează plăți în numerar și (sau) plăți cu carduri de plată”. Potrivit acestei legi, de la 1 februarie 2017, echipamentele de marcat trebuie să trimită versiuni electronice ale cecurilor către operatorul de date fiscale, iar de la 1 iulie 2017, magazinele online din Rusia sunt obligate să actualizeze casele de marcat și să înceapă să emită cecuri pentru plățile online.

Sistem intern de plată

Dacă sunteți un vânzător mare, doriți să păstrați aproape tot traficul de procesare în infrastructura dvs. IT și să aveți funcționalitate maximă, atunci are sens să instalați întregul sistem de plată al furnizorului de plăți.

Pentru a implementa, configura și susține un astfel de sistem, vor fi necesari dezvoltatori cu înaltă calificare.

Anatoly Oparin(la retiparire, indicați calitatea de autor)

Mai multe articole pentru webmasteri care își extind orizonturile tehnologice:
. Notă pentru un webmaster începător
. Caractere HTML speciale - coduri pentru aproximativ 2000 de pictograme de designer
. Moodle - practică de administrare
. Blumentals WeBuilder - cel mai convenabil editor de cod cu previzualizare
. WYSIWYG Web Builder - un puternic generator de site-uri vizuale
. Lunacy - pentru aspectul paginilor de Internet
. Utilizarea MediaWiki pentru a menține și stoca documentația
. Descărcarea paginilor Wiki în PDF
. Evidențierea sintaxei codului în MediaWiki
.

Datorită internetului, în lume au apărut multe lucruri noi care fac viața mult mai ușoară. Printre acestea se numără diverse sisteme de plată electronică care vă permit să plătiți pentru servicii și să transferați fonduri fără a părăsi casa.

Elena Zaitseva este cu tine, analist financiar la revista HeatherBober. Voi vorbi despre caracteristicile și capacitățile sistemelor electronice de plată și voi analiza pe cele mai populare. Dacă doriți să alegeți sau să schimbați un serviciu pentru tranzacții financiare la distanță, veți găsi o mulțime de informații utile în articol.

1. Ce sunt sistemele electronice de plată

Un sistem electronic de plată (EPS) este o organizație care asigură decontări reciproce între utilizatori pe Internet. Participanții la proces sunt persoane fizice și întreprinderi comerciale, bănci și alte instituții financiare.

Activitățile EPS în Rusia sunt reglementate de stat. Principalul act de reglementare este legea „Cu privire la sistemul național de plăți”.

Sistemele de plată electronică permit:

• plata pentru utilitati, comunicatii mobile, televiziune etc.;
• achiziționarea de bunuri în magazine online;
• retrage fonduri pe carduri bancare și conturi;
• valuta de schimb;
• transferați bani către alți participanți la sistem, de exemplu, în cadrul unei afaceri.

Lista este incompletă. Capacitățile serviciilor virtuale sunt extinse, funcționalitatea acestora este în mod constant îmbunătățită și extinsă.

Pentru plăți se utilizează moneda electronică - unități digitale virtuale emise de sistem.

Caracteristicile numerarului digital:

1. Eliberat numai în formă electronică.
2. Susținut de bani reali.
3. Garantat de EPS care le-a emis (emitent).
4. Stocat pe suport electronic.
5. Ele sunt recunoscute nu numai în cadrul sistemului, ci și în timpul decontărilor cu contrapărți externe.

Banii virtuali sunt stocați în portofelele electronice - acesta este numele contului utilizatorului în sistemul selectat.

2. Cum funcționează

Principiul de funcționare al EPS este similar cu tranzacțiile tradiționale fără numerar. Fiecare utilizator are un cont personal prin care se efectuează decontări cu contrapărțile și între portofelele acestora.

Schema simplificată de lucru este următoarea:

• bani reali sunt transferați în contul digital al utilizatorului;
• La cursul intern, serviciul schimbă moneda virtuală;
• titularul de cont efectuează tranzacția necesară (transferă fonduri către o persoană fizică, cumpără un produs etc.);
• contrapartea primește monedă electronică;
• sistemul își cumpără banii interni înapoi, dând în schimb bani tradiționali.

După ce a schimbat bani reali cu bani digitali pentru suma primită, emitentul are obligații față de utilizator. EPS garantează că, la cererea participantului, moneda virtuală va fi schimbată cu bani reali.

Pentru ca utilizarea numerarului digital să fie posibilă, organizația beneficiară trebuie să accepte plata în monedă virtuală.

Adesea tranzacțiile trec prin intermediari.

Exemplu:

Proprietarul portofelului face o cerere de transfer de bani virtuali pe un card bancar. Operațiunea are loc printr-un intermediar – o organizație care acceptă bani digitali, îi schimbă pe bani tradiționali și îi transferă la detaliile specificate.

Ca urmare, contul clientului primește o sumă în moneda necesară, de exemplu, ruble sau dolari.

Tranzacțiile se desfășoară în mod similar în favoarea companiilor care nu acceptă bani virtuali. Uneori rolul de intermediar este îndeplinit chiar de EPS.

3. Cum fac bani sistemele electronice de plată?

Principalul venit provine din comisioane de tranzacție. De exemplu, Webmoney, unul dintre liderii pieței de numerar digital, reține 0,8% din fiecare tranzacție de utilizator. Tariful se aplică atât transferurilor externe, cât și acțiunilor între conturile unui utilizator.

EPS primește venituri suplimentare din:

1. Certificari de utilizator. Există portofele cu capacități diferite. Pentru a efectua un set extins de acțiuni sau pentru a transfera mai mulți bani, trebuie să fiți supus unei certificări - furnizați detaliile pașaportului, confirmați numărul de telefon, întâlniți-vă cu un reprezentant al companiei pentru identificarea personală. Există adesea o taxă pentru serviciu.
2. Utilizarea terminalelor. Vă puteți încărca portofelul în diferite moduri, un terminal de plată sau un bancomat partener este unul dintre ele. Există o taxă pentru tranzacție. De exemplu, serviciul Yandex.Money, în funcție de terminalul selectat, reține de la 0% la 19% pentru o reaprovizionare.
3. Folosind propriile carduri. Pentru a simplifica depunerea și retragerea de bani, EPS emite carduri, a căror întreținere și suport costă bani. Se percepe o taxă pentru emitere, retragere de numerar, notificare prin SMS și alte operațiuni.

Lista este incompletă. În plus față de cele de mai sus, există multe alte modalități de a câștiga bani - comisioane pentru confirmarea tranzacțiilor, comisioane de la organizațiile partenere, furnizarea de servicii intermediare etc.

4. Avantaje și dezavantaje

Tranzacțiile electronice sunt benefice atât pentru EPS în sine, cât și pentru partenerii săi corporativi. Emitentul monedei virtuale primește un comision pentru tranzacție, iar comercianții nu trebuie să cheltuiască bani pentru colectarea și depozitarea numerarului.

Utilizatorul primește din astfel de calcule:

• comoditate - operațiunile se efectuează de acasă sau alt loc cu acces la Internet;
• fiabilitate - sub rezerva regulilor de siguranță pentru utilizarea portofelului, serviciul asigură protecția informațiilor și siguranța fondurilor;
• utilizare nelimitată - numerarul digital nu are dată de expirare și nu expiră;
• suport gratuit - nu există nicio taxă pentru întreținerea portofelului;
• viteză mare de plăți - multe tranzacții sunt efectuate aproape instantaneu, întârzierile sunt posibile atunci când sunt implicați intermediari;
• transparență - toate tranzacțiile sunt înregistrate, istoricul plăților electronice poate fi solicitat în orice moment.

Dar, pe lângă avantajele sale, EPS are și dezavantaje:

• nevoia de a vă confirma identitatea - pentru a vă folosi pe deplin contul va trebui să furnizați date și documente personale;
• restricții de utilizare - nu toate companiile și organizațiile comerciale acceptă bani virtuali, deși lista lor este în creștere;
• comisioane - unele comisioane obligatorii sunt semnificative, ceea ce se remarcă mai ales la sume mari;
• dificultăți de recuperare - dacă vă pierdeți parola, va fi dificil să vă reluați munca din cauza cerințelor de securitate crescute, va trebui să furnizați o mulțime de informații care vă confirmă identitatea;

Fiecare utilizator va găsi avantaje semnificative și dezavantaje semnificative. De exemplu, pentru mine comisionul pentru retragerea de fonduri de pe Webmoney pe un card este prea mare. Din această cauză, încerc să minimizez utilizarea banilor virtuali.

Urmărește videoclipul pentru a afla o opinie a unui expert independent despre caracteristicile și perspectivele numerarului digital:

5. Ce tipuri de EPS există?

Există mai multe tipuri de sisteme de plată electronică. Acestea pot fi împărțite pe participanții la tranzacție, după valoarea tranzacției, după termene de plată, după monedă etc.

Mai des decât altele, clasificarea este utilizată în funcție de momentul în care banii sunt introduși în sistem. Potrivit acestuia, se disting tipurile de credit și de debit EPS.

Credit

Pentru plățile între participanții la astfel de servicii, se folosesc carduri de credit cu protecție suplimentară - criptarea mesajelor și semnătura digitală. Pentru a efectua tranzacția, este necesar să se confirme bonitatea și conformitatea informațiilor de plată furnizate cu realitatea.

Principala caracteristică a unor astfel de tranzacții este că mai întâi se încheie un contract, apoi se efectuează plata sau transferul de bani.

Credit EPS include First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree și altele.

Debit

Aproape toate sistemele internaționale de plată electronică sunt debit. Principiul funcționării lor este că transferurile și tranzacțiile de plată sunt disponibile pentru utilizator strict după completarea contului.

Unele EPS de debit nu folosesc numerar digital, ci cecuri electronice.

Principiul funcționării lor este următorul:

1. Expeditorul plății emite un cec și îl avizează cu o semnătură virtuală.
2. Documentul este transferat destinatarului prin sistemul de arbitraj.
3. Serviciul verifică chitanța.
4. Dacă nu se constată încălcări, atunci plata este acceptată.
5. Fondurile din contul utilizatorului care a emis cecul sunt transferate destinatarului.

Cecurile digitale folosesc un număr limitat de sisteme - NetCash, NetChex, NetCheque și altele.

6. TOP 5 sisteme de plată electronică din Rusia

Nu toate EPS din lume sunt cunoscute sau utilizate în Rusia. Acest lucru se datorează atât dificultăților de completare și retragere a fondurilor, cât și restricțiilor în aplicare.

Webmoney

Considerat lider de piață. Dezvoltarea companiei a început în 1998. În acest timp, peste 36 de milioane de oameni s-au alăturat Webmoney.

Proprietarul contului are dreptul de a deschide un număr nelimitat de portofele în analogi virtuale ale diferitelor valute, inclusiv Bitcoin și aur. Toate conturile sunt combinate într-un fel de stocare Keeper, fiecăruia i se atribuie un număr WMID individual.

Toate tranzacțiile sunt instantanee și irevocabile. Comisionul pentru orice tranzacție este de 0,8%. Pentru a lucra, trebuie să furnizați date personale și să le confirmați. Există mai multe tipuri de certificate. Cu cât starea contului este mai mare, cu atât utilizatorul are mai multe oportunități.

Yandex.Bani

O organizație comercială nebancară autorizată de Banca Centrală.

Utilizatorului i se cere să deschidă unul dintre cele trei portofele posibile - anonim, personal sau identificat. Starea afectează soldul maxim posibil pe contul electronic și limitele transferurilor.

NPO Yandex.Money are propriul card pentru plata și retragerea numerarului, legat de portofel. Costul pentru 3 ani - 200 de ruble.

PayPal

EPS internațional reunește peste 200 de milioane de utilizatori. PayPal vă permite să plătiți pentru achiziții online și să efectuați transferuri atât pe plan intern, cât și internațional. Puteți deschide atât un cont personal, cât și un cont corporativ.

Principalul avantaj al serviciului este că transferurile interne pentru clienții privați vor fi gratuite atunci când fondurile sunt debitate dintr-un portofel PayPal. De asemenea, nu există comision pentru plata serviciilor.

Dacă transferul se face folosind fonduri pe un card conectat, comisionul va fi de 3,4% + 10 ruble pentru fiecare tranzacție.

Qiwi

Oferă înregistrare simplificată - pentru a crea un portofel, trebuie doar să indicați numărul dvs. de telefon mobil. La deschiderea unui cont, serviciul Qiwi va atribui clientului un statut Minim, care, după trecerea certificării, va fi înlocuit cu Basic sau Professional.

Prin intermediul serviciului puteți plăti pentru servicii sau puteți transfera bani. Pentru ușurință în utilizare, clientul este invitat să emită un card gratuit asociat cu fondurile din portofel.

Payeer

Serviciul oferă transferul de fonduri în peste 200 de țări în zeci de moduri. La momentul redactării acestui articol (martie 2018), pe site-ul Payeer există 157 de schimbători online listați.

Este posibil să emiti un card gratuit și să retragi fonduri către acesta fără comision.

Pentru a înțelege ce serviciu este mai profitabil de utilizat pentru retragerea de fonduri în conturi bancare și carduri, datele comisiilor sunt rezumate în tabel:

№	Nume serviciu	Comision pentru retragere pe card	Comision pentru retragere în cont
1	Webmoney	2,5% + 40 de ruble sau 2% dacă serviciul găsește o cerere de contor de la un alt participant	Depinde de sugestiile altor participanți, în medie 2%
2	Yandex.Bani	3% + 45 de ruble	3% + 45 de ruble
3	PayPal		Gratuit dacă folosești fonduri din portofel
4	Qiwi	2% + 50 de ruble	2% + 15 ruble
5	Payeer	de la 0% la 5%	de la 0% la 5%

7. Concluzie

Acum, cunoscând informațiile de bază despre EPS, o poți alege cu ușurință pe cea care se potrivește nevoilor tale.

Principalul lucru este să asigurați siguranța utilizării serviciului. Folosiți parole complexe și nu împărtășiți nimănui informații personale. Când lucrați la computerul de pe care vă accesați contul virtual, nu vizitați site-uri dubioase și nu urmați linkuri suspecte.

Întrebare pentru cititori:

Considerați utile pentru dvs. personal posibilitățile de bani virtuali?

Vă dorim să găsiți un sistem de plată electronică convenabil, funcțional și ușor de utilizat. Dacă aveți întrebări, adresați-le în comentarii. Vom fi bucuroși să le răspundem!

Sistemele electronice de plată sunt tehnologii speciale care vă permit să cumpărați și să vindeți bunuri, precum și să plătiți pentru servicii prin internet. Versiunea electronică a calculelor tradiționale a devenit omniprezentă în viața oamenilor moderni. Banii virtuali înlocuiesc cu încredere numerarul tradițional din circulația zilnică. În plus, moneda online nu este mai puțin valoroasă decât facturile de hârtie. Și în condiții moderne, a avea un portofel electronic simplifică foarte mult viața. În plus, nu este doar convenabil de utilizat, ci și sigur.

Ce este

Tranzacțiile între organizații sau utilizatorii de internet atunci când efectuează tranzacții financiare online sunt realizate din ce în ce mai mult folosind sisteme de plată electronică, care, de fapt, sunt analoge ale plăților în sistem convențional.

Principala diferență dintre plățile online este utilizarea banilor virtuali emiși de sistem.

Pentru a înțelege clar ce este moneda electronică, ar trebui să înțelegeți că nu are nimic în comun cu plățile fără numerar folosind carduri bancare. Banii fără numerar sunt atașați conturilor bancare, iar rulajul acestora are loc conform reglementărilor organizației bancare.

Sistemele de plată electronică au propriile standarde, combinând funcțiile unui operator de internet și ale unei autorități de reglementare, ceea ce le simplifică foarte mult munca. În plus, nu este nevoie să cheltuiți bani pentru tipărirea de bani nu se poate deteriora.

Caracteristicile unei unități financiare digitale includ:

• emiterea si stocarea resurselor financiare in format electronic;
• furnizarea de bani tradiționali;
• moneda online este valabilă pentru plăți nu numai în cadrul sistemului care a emis-o, ci și în afara acestuia.

Numerarul digital virtual este stocat într-un portofel electronic și vă permite să:

1. Cumpărați produse din magazinele online;
2. Plătiți utilități, telefon, televiziune, împrumuturi și altele;
3. Efectuați transferuri către alte persoane;
4. Retrageți fonduri în conturi bancare;
5. Convertiți moneda.

Prin urmare, aceste sisteme reprezintă o modalitate sigură și necomplicată de a efectua tranzacții monetare de la distanță.

Puțină istorie

Primul transfer de fonduri electronic a fost făcut de Western Union prin telegraf încă din 1871.

Deși, după standardele moderne, transferul telegrafic nu aparține transferurilor electronice, din acest an a început istoria apariției transferului electronic.

În secolul trecut, ideea de a crea bani virtuali a fost continuată de David Lee Chaum. El a fondat imperiul banilor electronici – DigiCash. Invenția se bazează pe implementarea tranzacțiilor cu monede virtuale, care erau fișiere susținute de o semnătură electronică a organizației care a emis moneda virtuală. Semnătura a fost furnizată pentru securitate, care este similară cu filigranele și alte caracteristici de securitate ale facturilor de hârtie.

EPS a apărut în Rusia în 1998. Pe 12 august, primul sistem rusesc de bani virtuali, CyberPlat, a efectuat o plată către operatorul de telefonie mobilă Beeline, care a început epoca comerțului electronic în Rusia.

Principiul de funcționare

Asigurarea funcționării cu succes a sistemului de plăți electronice este dorința organizațiilor comerciale și a reprezentanților serviciilor de a accepta monede virtuale ca plată.

Garanția fiabilității sistemului a fost furnizarea de monedă online cu bani reali.

1. Deținătorul portofelului electronic transferă bani în contul emitentului, după care contul electronic este completat cu monedă virtuală, minus un procent de comision.
2. Cu numerar digital, cumpărătorul plătește pentru bunuri sau servicii într-o organizație care permite plăți cu bani electronici.
3. Ulterior, organizația returnează monedele online deținătorului sistemului de plată, primind în schimb bani reali.

Acest sistem de lucru aduce beneficii fiecăreia dintre părțile la tranzacție. Emitentul care produce bani virtuali primește un comision sub formă de procent. Organizația care acceptă plata își reduce costurile (pentru colectare, munca casieriei, depozitarea banilor), ceea ce reduce etichetele de preț pentru produse. Cumpărătorul primește reduceri și plătește un preț mai mic, care este asociat cu o reducere a costurilor magazinului.

Tipuri de sisteme electronice

Clasificarea sistemelor virtuale de plată se bazează pe diferite moduri de depunere a fondurilor într-un cont de portofel. Există 2 tipuri de sisteme:

• credit – folosit pentru a furniza servicii bancare pe internet;
• debit – asociat cu banii digitali.

Prin credit înțelegem organizațiile care gestionează bani digitali folosind carduri de credit. Această metodă se distinge printr-o garanție de încredere împotriva hackingului și a utilizării neautorizate - o semnătură digitală și un cod în SMS. Înainte de efectuarea plății, se încheie un acord. Următoarele funcționează pe această bază: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Partea principală a EPS aparține celui de-al doilea tip de sisteme. Aceasta înseamnă că pentru plățile online este suficient să vă încărcați contul electronic cu bani reali. Unele sisteme de debit acceptă cecuri electronice. Acesta este un analog al unui document pe hârtie, doar că în loc de semnătură de mână există o versiune electronică. Reprezentanți populari ai sistemelor de debit: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Sisteme de plată

Astăzi, în Rusia există o selecție largă de sisteme de plată cu bani electronici. În țară funcționează aproximativ două duzini de sisteme de plată, ale căror activități sunt controlate de legislația Federației Ruse. Fiecare sistem are propriile sale diferențe.

Atunci când alege portofelul electronic optim, utilizatorul se concentrează pe propriile nevoi și pe capacitățile sistemului. Pentru unii, este important să vă reîncărcați contul gratuit, în timp ce alții au nevoie de viteză mare de lucru cu numerar digital.

Prin urmare, trebuie să acordați atenție prezenței acelor funcții care sunt în primul rând necesare pentru dvs. personal. Cele mai moderne și convenabile sisteme de plată includ Yandex.Money, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Yandex.Bani

Unul dintre cele mai importante sisteme de plată electronică din Rusia a fost fondat la începutul anilor 2000. Yandex.Money este o organizație licențiată, co-fondată de Sberbank cu 75% din capitalul autorizat și Yandex cu 25% din acțiuni. Proprietarii portofelelor online ale acestui sistem au acces la toate plățile pe Internet și în viața reală, precum și la retragerile de numerar de la ATM-urile Sberbank.

Pentru a crea un portofel, trebuie doar să vă înregistrați în sistem. După care trebuie să selectați starea portofelului, care afectează limitele și stabilește restricții privind utilizarea portofelului:

• anonim – nu există posibilitatea de a retrage fonduri sau de a efectua tranzacții financiare, banii sunt păstrați în cont pentru o anumită perioadă de timp;
• personal - la indicarea datelor pașaportului, SNILS, TIN sau poliță de asigurare medicală obligatorie;
• identificat - cu confirmarea datelor personale, care se poate face prin intermediul contului personal Sberbank-Online.

În plus, un card virtual este emis gratuit pentru plățile pe internet și un card de plastic este emis pentru tranzacțiile financiare din viața reală. Cardul poate fi comandat online prin plata costului a trei servicii anuale - 300 de ruble. Livrarea este efectuată de Russian Post, după care „plasticul” este activat în contul personal al proprietarului.

Portofelul și contul de card sunt unice. Poate fi folosit pentru a plăti într-un magazin, restaurant, benzinărie sau pentru a plăti facturile. Nu va trebui să plătiți un comision pentru încasare dacă nu depășiți limita stabilită - 10.000 de ruble. 5% cashback se aplică plăților offline.

Îți poți reîncărca portofelul virtual fără comision de la orice card, la terminale și bancomate. Există un comision pentru transferul de numerar electronic într-un cont bancar - 3% + 45 de ruble pentru fiecare plată. Atunci când plătiți online pentru achiziții, servicii, împrumuturi și alte tranzacții, se acordă bonusuri care pot fi folosite pentru a primi reduceri în oferte electronice speciale.

Webmoney

Sistemul internațional de decontare, unul dintre liderii de pe piața internă, și-a început activitățile în Rusia în 1998.

Sistemul are peste 38 de milioane de utilizatori în întreaga lume. Cu ajutorul unui serviciu virtual, este posibil să faceți tranzacții financiare sigure, să păstrați evidențe, să faceți schimb de fonduri și să atrageți investiții.

WebMoney Transfer vă permite să:

1. Efectuați transferuri și plăți în unități monetare din diferite țări;
2. Aveți un număr nelimitat de portofele electronice cu drepturi de proprietate asupra diferitelor tipuri de obiecte de valoare: valută, aur și altele;
3. Conturile virtuale ale unui proprietar sunt stocate în Keeper (stocare) cu un număr individual atribuit;
4. Unitatea de măsură din sistem este WM;
5. Toate tranzacțiile din sistem sunt instantanee și irevocabile.

Utilizatorul poate alege între un simplu portofel Keeper Standard (Mini) sau Keeper WebPro (Light) cu funcții avansate pentru uz profesional. La efectuarea fiecărei operațiuni se percepe un comision - 0,8% din suma plătită, dar nu mai puțin de 0,01 WM. Excepție fac tranzacțiile între portofelele de același tip care au același ID WM sau certificat identic.

Retragerea fondurilor este posibilă prin transfer poștal în 2-5 zile lucrătoare cu un comision: 0,5% sistem + 1,7% poștă + TVA (cel puțin 35 de ruble). În plus, puteți încasa prin transfer bancar (1-3 zile înainte cu un comision de până la 2%) și dintr-un cont de telefon mobil cu un comision de 8-13% în funcție de furnizorul de servicii.

Qiwi

Serviciu de plată rusesc, în care aveți nevoie doar de un număr de telefon pentru a crea un portofel.

Sistemul se concentrează pe:

• transferuri pe un card și între portofele;
• Plata pentru comunicatii mobile, televiziune, transport si servicii de utilitati;
• rambursarea împrumuturilor de la diferite bănci;
• plata taxelor, amenzilor, serviciilor educaționale și de turism;
• direcționarea fondurilor către organizații de caritate.

Fiecare utilizator are posibilitatea de a gestiona convenabil banii atunci când emite un card de plastic. Vă puteți reîncărca contul electronic fără comision:

1. De la un card bancar de la 2000 de ruble;
2. Dintr-un cont de telefon mobil – valoarea comisionului este stabilită de operatorul de telefonie mobilă;
3. În terminalul Qiwi – de la 500 de ruble.

În plus, pentru confortul utilizatorilor, există și alte modalități de a completa un portofel Qiwi - prin ATM-uri, magazine de comunicații, transfer dintr-un alt cont, online banking sau alt terminal. Pentru a retrage bani pe un card al unei alte bănci, va trebui să plătiți un comision de până la 1,5% din suma plății, pentru plata serviciilor - 0-2%.

plăți electronice

Din 2011, sistemul electronic de acceptare a plăților cu rădăcini britanice a oferit servicii utilizatorilor din 168 de țări.

ePayments oferă:

• efectuați transferuri din diferite țări fără comision;
• posibilitatea plăților în masă către utilizatorii altor sisteme de plată electronică cu un comision de până la 3%;
• acceptarea plăților de la parteneri și angajați;
• încasați, faceți cumpărături și plătiți pentru servicii;
• După înregistrare, puteți emite un card personal ePayments din plastic pentru 3 ani, ceea ce face posibilă efectuarea de tranzacții oriunde în lume.

Costul unui card internațional cu livrare este de 5,9 USD cu serviciu gratuit. Puteți retrage bani de la un bancomat în moneda țării în care se află deținătorul cardului ePayments. Comisionul pentru retragerea de numerar este de 2,6 USD sau 2,4 EUR.

PayPal

Un sistem de plată mare cu 267 de milioane de utilizatori înregistrați funcționează în Rusia pe baza unei licențe emise de Banca Rusiei 3517-K.

PayPal oferă deschiderea a două tipuri de conturi:

• personal – pentru a plăti achiziții, transferuri, gestionarea fondurilor electronice;
• corporative – potrivite pentru a face afaceri.

Tranzacțiile de plată pentru achiziții online în moneda rusă în Rusia sunt gratuite.

Există un comision pentru achizițiile din străinătate la conversia rublelor în altă monedă. Nu există comisioane pentru transferurile în interiorul țării, dar atunci când utilizați un card, se plătesc 3,4% din totalul tranzacției și +10 ruble. pentru fiecare plată ulterioară. Plățile internaționale sunt supuse unui tarif de 0,4-1,5% în funcție de țara de plecare.

Cum se folosește un portofel electronic

După ce ați decis cu privire la EPS, mai întâi trebuie să vă înregistrați pentru serviciu. Apoi se aplică algoritmul standard:

• descărcați și instalați aplicația pentru a utiliza un portofel virtual, în majoritatea cazurilor este gratuit;
• reîncărcați contul cu numerar folosind posibilele metode oferite de sistem;
• după aceasta, devine posibilă efectuarea de tranzacții online pentru achiziționarea de bunuri sau servicii furnizate;
• utilizatorul poate primi transferuri de la alte persoane;
• încasați bani folosind carduri emise de sistem sau prin retragerea lor în conturi bancare.

Când efectuați orice acțiune cu un portofel online, trebuie să acordați atenție sumei comisionului perceput atunci când efectuați tranzacții.

Puteți gestiona numerarul virtual nu numai de pe un computer desktop, ci și printr-o aplicație mobilă. Acest lucru face ca portofelul electronic să fie convenabil și accesibil oriunde v-ați afla.

Argumente pro şi contra

Atunci când utilizați o organizație de plăți de încredere, banii digitali, în comparație cu cei tradiționali, prezintă o serie de avantaje:

1. Stocare electronică convenabilă, nu necesită depozitare, transport și colectare numerar;
2. Moneda digitală nu trebuie să fie numărată și nu este nevoie de schimbare;
3. Calitatea lor nu depinde de timp, monedele electronice nu se uzează;
4. viteza mare de operare;
5. banii virtuali sunt convenabil pentru efectuarea plăților pe internet;
6. puteți efectua transferuri fără datele destinatarului, trebuie doar să cunoașteți numărul portofelului;
7. Sistemul folosește metode moderne de protecție a facturilor electronice.

Dezavantajele includ:

• nu există posibilitatea de tranzacții în absența internetului;
• EPS își rezervă dreptul de a bloca contul;
• necesitatea de a stoca parole și de a utiliza în mod constant un telefon mobil atunci când vă conectați la sistem;
• comisioane pentru retragerea de fonduri;
• nu toate organizațiile acceptă numerar digital;
• Pot exista defecțiuni în sistemul de plată.

Concluzie

În ultimele decenii, ca urmare a popularității internetului, a devenit posibilă efectuarea de tranzacții financiare de la distanță. Banii electronici, care anterior ridicau îndoieli în rândul utilizatorilor, funcționează acum la egalitate cu bancnotele de hârtie. Pentru a putea gestiona moneda digitală, au fost create sisteme de plată electronică care, dacă sunt alese corect, vor servi drept instrumente de încredere pentru schimbul de fonduri financiare virtuale.

Freelancer, creativ și de afaceri

Sisteme electronice de plată servesc pentru reglementări între organizații și utilizatori atunci când cumpără/vând bunuri și servicii pe internet. Pentru funcționarea unor astfel de sisteme este necesar disponibilitatea vânzătorilor de a accepta bani electronici ca plată.

Sisteme tradiționale vă permit să efectuați plăți prin numerar, transfer bancar, ramburs la livrare sau transfer poștal. Banul electronic, care este principalul instrument al comerțului electronic promițător, are multe avantaje față de metodele tradiționale de plată.
.sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( display: block; background: ; padding: 15px; width: 100%; max-width: 100%; border-radius: 0px; -moz-border -radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px font-family: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif;).sp-form .sp-form-fields-wrapper ( margine: 0 auto; 700px;).sp-form .sp-form-control ( fundal: #ffffff; culoarea chenarului: #cccccc; stilul chenarului: solid; lățimea chenarului: 1px; dimensiunea fontului: 15px; padding-left: 8.75px ; padding-right: 8.75px; border-radius: 0px width: 100% (color: #333333; font-size: font-weight; : bold;).sp-form .sp-button ( chenar-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; culoare: #ffffff; font-weight: normal; font- family: sans-serif : none -moz-box-shadow: none -webkit-box-shadow: none;).sp-form .sp-button-container ( text-align: right;)

EPS sunt „bănci centrale” în sine, și, de asemenea, îmbină simultan funcțiile de furnizor tehnic, de supraveghere și de organ legislativ, astfel încât componenta birocratică atunci când se lucrează cu acestea este redusă la minimum.

În plus, moneda electronică se distinge prin costuri minime de emisie, deoarece nu este nevoie să bateți monede sau să tipăriți bancnote și durata de viata nelimitata, pentru că nu se uzează.

Ei compact pentru depozitare: Nu este nevoie să vă gândiți la spațiu suplimentar sau la un dispozitiv special de protecție mecanică. O funcții de conversie automată fă-le și mai comode de utilizat. Cireasa de pe tort este sisteme de plată mobile, care vă permit să efectuați plăți online de oriunde în lume în orice moment.

Astfel, sistemele moderne de plată sunt o soluție simplă și fiabilă pentru tranzacțiile financiare la distanță. Ele continuă să câștige popularitate, în special în rândul utilizatorilor cunoscători de tehnologie. Banii electronici sunt folosiți în mod activ pentru tranzacții financiare în companii offshore, deoarece vă permit să transferați fonduri în mod anonim și fără verificare.

ÎN În 1871, Western Union a făcut primul transfer electronic de bani din lume. Adevărat, traducerea a fost efectuată folosind mesaje telegrafice și este dificil să o considerăm electronică în sensul modern. Dar anul acesta este considerat punctul de plecare pentru dezvoltarea EPS.

Plata pentru bunuri și servicii online și transferul de fonduri fără a părăsi casa este cel puțin convenabilă. EPS vă permite să plătiți pentru utilități, comunicații mobile, achiziții online, efectuați transferuri pe carduri bancare, schimb valutar etc. Capacitățile lor se extind și se îmbunătățesc în mod constant.

Metoda de plată electronică este preferată de cele mai mari organizații și bănci, iar în serviciile de internet este cea principală. Dar, având în fața ochilor o listă de sisteme de plată, utilizatorul își pune întrebarea „Care dintre sistemele existente este mai potrivit pentru o anumită tranzacție monetară și oferă cele mai bune condiții de transfer?

Sistemele de plată de top constau în servicii de încredere și dovedite, care oferă soluții eficiente pentru transferurile de bani online.

Ce EPS sunt mai profitabile de utilizat acum? Oferim o nouă imagine de ansamblu asupra sistemelor de plată populare, evaluări și tabele de comparație ale principalelor sisteme de plată electronice internaționale și naționale.

TOP cele mai bune sisteme de plată din Rusia

Sistemele electronice de plată au apărut pentru prima dată în Rusia în 1998. Atunci a început să funcționeze compania PayCash. Un an mai tarziu a aparut cea populara, care inca se afla in TOP pe piata digitala de numerar.

Activitățile EPS în Federația Rusă sunt reglementate la nivel de stat prin lege „ Despre sistemul național de plăți” .

Numar total de angajati in tara peste 20 de sisteme de plată. Care EPS este cel mai bun - nu există un răspuns clar. Totul depinde in functie de zona de activitate a fiecarui clientŞi nevoile sale prioritare atunci când lucrați cu numerar digital.

Atunci când alegeți un sistem de plată, trebuie să vă ghidați după capabilitățile și funcționalitatea acestuia, astfel încât serviciul să vă satisfacă exact nevoile. Pentru unii utilizatori, este importantă opțiunea reîncărcării ușoare și gratuite a portofelului cu diverse metode de plată. Pentru unii, viteza transferului de bani este o prioritate. Alții aleg sisteme de plată locale care au fost create ținând cont de realitățile pieței și ale băncilor funcționale.

Am identificat cele mai semnificative și promițătoare sisteme de plată moderne.

1.

Când a fost creat: 2012;
Unde este folosit?: serviciul lucrează cu instituții financiare din peste două sute de țări, numărul de utilizatori ajunge la 2,5 milioane, se creează aproximativ 5.000 de conturi zilnic.
Particularitati:

• umpleți-vă portofelul în mai mult de 150 de moduri;
• plăți în masă prin API către multe portofele fără restricții;
• transferuri în rub, usd, eur și alte valute fără verificarea contului;
• anonimatul tranzacțiilor;
• diverse funcții obligatorii și opționale de securitate a contului;
• portofelele utilizatorilor nu sunt niciodată blocate;
• MasterCard Platinum pentru achiziționarea și retragerea de numerar în întreaga lume fără comision.

2.

Când a fost creat: 2014;
Unde este folosit?: operează în peste 200 de țări;
Particularitati:

• mai multe valute într-un singur cont: implicit RUB USD, EUR, puteți adăuga și GBP, UAH, KZT, BRL;
• fara comision pentru transferuri interne;
• plăți rapide în masă;
• setări de securitate pe mai multe niveluri;
• folosit ca un seif de încredere pentru stocarea numerarului digital;
• AdvCach plastic și card virtual cu cont în USD sau EUR, cu care poți plăti fără comisioane și poți retrage numerar oriunde în lume.

3.

Când a fost creat: 2007;
Unde este folosit?: în Rusia și țările CSI;
Particularitati:

• comisioane mici (0,5% pentru utilizatorii verificați);
• poți crea până la 6 portofele într-un singur cont;
• conturi în USD, EUR și echivalent aur;
• posibilitatea de a avea un subcont cu un login și o parolă separate: are o funcționalitate limitată (puteți transfera și accepta bani electronici de la acesta);
• subcontul este reîncărcat din contul principal fără comision;
• poti avea propriul e-Voucher (voucher electronic) in echivalent numerar;
• gradarea utilizatorilor și evaluarea încrederii;
• informațiile despre fluxurile de numerar din cadrul sistemului sunt confidențiale și protejate de alți utilizatori, inclusiv de agențiile guvernamentale;
• nivel crescut de securitate a sistemului.

4.

Când a fost creat: 2011;
Unde este folosit?: Sistemul deservește peste 500.000 de utilizatori din peste 100 de țări și cooperează cu peste 1000 de companii din întreaga lume.
Particularitati:

• acceptă trei valute: rub, usd și eur;
• completarea contului cu criptomoneda, care este convertită automat în dolari sau euro;
• capacitatea de a depune și retrage rapid fonduri în Qiwi, Yandex Money și WebMoney cu un comision redus;
• un card universal vă permite să plătiți pentru achiziții fără comision și să retrageți bani de la bancomate din Rusia și oriunde în lume;
• Puteți primi notificări despre fiecare tranzacție pe telefonul dvs. mobil.

Când a fost creat: 1998;
Unde este folosit?: baza de clienți este formată din peste 20 de milioane de utilizatori, iar portofelele sistemului sunt utilizate în 35% din întregul segment rusesc al internetului.
Particularitati:

• versatilitate: capacitatea de a transfera și plăti bunuri și servicii în diverse valute;
• Pentru a obține acces la funcționalitatea completă a serviciului, trebuie să faceți o înregistrare obligatorie, să furnizați o fotocopie a pașaportului și să primiți un certificat formal;
• Proprietarul contului poate deschide un număr nelimitat de portofele în sistem în diferite valute, inclusiv în aur;
• toate conturile de utilizator sunt combinate într-un spațiu de stocare special WebMoney Keeper, care are un număr WMID individual;
• tranzacțiile din sistem sunt instantanee și nu pot fi rechemate;
• comisionul de tranzacție este de 0,8%;
• cu cât starea contului este mai mare, cu atât mai multe oportunități are utilizatorul său;
• fiabilitate ridicată a sistemului;
• Pentru depozitarea în condiții de siguranță și retragerea fondurilor, sistemul este programat să blocheze automat portofelele utilizatorilor.

6. QIWI

Când a fost creat: 2007;
Unde este folosit?: în 22 de țări ale lumii: Rusia, Moldova, Kazahstan, Belarus, SUA etc.
Particularitati:

• înregistrare simplificată: pentru a crea un portofel, trebuie doar să indicați numărul dvs. de telefon mobil;
• utilizat nu numai pentru plăți electronice, ci și pentru tranzacții bancare fără numerar folosind carduri Visa;
• abilitatea de a vă completa contul și de a retrage fonduri în mai multe moduri diferite;
• depunerea de fonduri și plata multor servicii se efectuează fără comision;
• o listă mare de plăți pentru servicii și achiziții de pe Internet;
• comisioane mici pentru transferuri și posibilitatea de a efectua plăți prin SMS;
• Puteți comanda gratuit un card virtual sau din plastic legat de fondurile din portofel, care este mai ușor de gestionat.

Când a fost creat: în 2002 de către motorul de căutare rus Yandex;
Unde este folosit?: sistemul vizează afacerile online și comerțul electronic în Rusia și alte țări CSI;
Particularitati:

• o organizație comercială nebancară autorizată de Banca Centrală;
• recunoscut ca unul dintre cele mai universale sisteme de plată;
• două opțiuni de lucru: Yandex. , care este introdus de pe site-ul de bani Yandex și Internet. Portofel, un program instalat pe un computer sau pe un telefon mobil;
• poți deschide un portofel anonim, personalizat sau identificat;
• Starea portofelului afectează limitele și soldul maxim posibil al contului;
• posibilitatea reînnoirii contului prin transfer de la o persoană fizică.

Acum, lista sistemelor de plată din Rusia este condusă de Yandex.Money, rolul altor sisteme de plată electronică este mai puțin semnificativ.

Sisteme internaționale de plată

Lista celor mai cunoscute sisteme de plată internaționale este deschisă de companiile americane Visa și MasterCard, care oferă plăți fără numerar folosind carduri bancare.

Potrivit estimărilor experților, în Rusia Visa conduce cu o mică marjă: ocupă aproximativ 50% din piață, Mastercard – 40%. Restul de 10% sunt împărțiți între ei ca străini ( JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), și alte EPS interne ( „Coroana de aur”, MIR, Pro100) servicii.

La emiterea unui card, specialistii bancar intreaba clientul ce sistem de plata prefera - Visa sau Mastercard:

• Visa- cel mai mare sistem de plată internațional cu o cifră de afaceri de 4,8 trilioane USD. Cardurile Visa sunt acceptate pentru plată în 200 de țări. Moneda principală - DOLARI AMERICANI. $, motiv pentru care, de exemplu, în SUA este mai bine să folosiți un card al acestui sistem de plată - rata de conversie va fi mai profitabilă. În Rusia, este posibil să emiteți un card Visa pentru un cont în dolari și ruble.
• Mastercard are, de asemenea, sediul în Statele Unite, dar moneda de bază de operare este euro. Prin urmare, pentru tranzacțiile monetare din Europa, cardul MasterCard este mai profitabil. Conversia depinde de țara în care se află utilizatorul: în America se realizează prin dolar, în zona euro - prin euro. Mastercard este utilizat în 210 de țări din întreaga lume, dar este inferioară ca acoperire față de Visa. Acum aproximativ 16% dintre cardurile bancare sunt emise cu sigla Mastercard.

În SUA, Canada, țările din Asia de Sud-Est, Mexic, Australia, Republica Dominicană sau țările din America Latină, este mai bine să utilizați un card Visa. În Europa și Africa, este mai profitabil să folosești Mastercard. În China și Rusia, diferențele dintre aceste sisteme nu sunt semnificative.

Nu toate EPS internaționale care sunt disponibile pentru utilizatorii din țări străine sunt utilizate în Rusia. Motivele pot include dificultăți în depunerea și retragerea fondurilor, precum și restricții teritoriale în aplicare.

Portofel	Adresa	Comision
	ePayments - 0%. Card bancar/ Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Advcash - 0%. Carduri Visa / Mastercard / World - 2,95%. Yandex.Money/QIWI - 2,95%
Bani perfecti		Bitcoin - 0%. Bani perfecti - 0,5 - 1,99%. Transfer bancar - de la 0,5%
	ePayments - 0%. Card bancar - 2,9%. Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Card bancar - 4,49%

Pentru o persoană cu un stil de viață activ care călătorește adesea în afara țării, în mod ideal este mai bine să aibă cel puțin două carduri de la sisteme de plată diferite care sunt populare în întreaga lume. În acest caz, riscul de a nu accepta cardul sau de a anula tranzacțiile pe acesta va fi minim.

Sisteme naționale de plată

Cel mai popular sistem național de plată din Rusia este acum „MIR”. A fost creat în 2014, iar un an mai târziu a fost emis primul card național de plată pe baza acestuia. „MIR” a fost creat ca alternativă la competitorii globaliîn cazul în care părăsesc piaţa rusă sub influenţa sancţiunilor, şi este chemat asigura securitatea financiară a țării de factorii politici și economici externi.

Cardul Mir vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii, să retrageți bani de la un bancomat și să transferați fonduri oriunde în Rusia. Toate operațiunile pot fi efectuate folosind terminale bancare sau de la distanță, pe Internet sau printr-o aplicație mobilă.

Aproape fiecare țară din lume are astăzi propria monedă electronică, care este integrată cu serviciile internaționale populare pentru o mai mare eficiență. În esență, sistemele naționale nu oferă utilizatorului nimic nou și nu urmăresc scopul de a capta piața mondială. Ei permite statului să conducă o politică independentăși să fii capabil lucrează offline, dacă dintr-o dată băncile naționale ale țării sunt deconectate de la sistemele internaționale.

Nume	Legătură	Ţară
LUME	https://mironline.ru/	Rusia
BELKART	http://belkart.by/	Bielorusia
SIMPLEIP	http://prostir.gov.ua/	Ucraina
Klarna	https://www.klarna.com/	Suedia
Carte Bleue	http://www.cartes-bancaires.com/	Franţa
ideal	https://www.ideal.nl/	Olanda
	https://intl.alipay.com/	China
JCB	https://www.jcb.com/	Japonia
RuPay	https://www.rupay.co.in/	India
DineroMail	https://www.dineromail.com/	America Latină

sisteme de plată europene

În Europa, cardurile bancare rămân cea mai populară metodă de plată. Cu toate acestea, sistemul european de plăți este foarte divers. Rezidenții din unele țări nu folosesc aproape niciodată Visa sau MasterCard internaționale, preferând sistemele naționale de plată.

Un exemplu notabil este Franța, unde 85% dintre rezidenți folosesc Carte Bleue locale.

În Olanda, o parte semnificativă a pieței este ocupată de iDeal local, iar în Suedia - Klarna, care poate fi folosit pentru a plăti în 15 mii de magazine online.

În Germania, cea mai preferată metodă de plată online este ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) - o metodă de plată prin debit direct electronic acceptată de băncile germane.

O spanioli și italieni Majoritatea plăților se fac cu Visa sau Mastercard, în timp ce în Turcia aceste carduri practic nu sunt folosite.

Astfel, este clar că în Europa există mult mai multă varietate în metodele de plată, iar cardurile de credit sunt cea mai populară metodă de plată online, deoarece sunt în toată lumea.

Sistemele electronice de plată din China

Sistemul național de plăți creat de imperiul Alibaba Group se clasează 60% piata chinezași domină printre toate metodele de plată posibile.

Acesta este cel mai mare și cel mai faimos sistem de plată din China, serviciile sale sunt utilizate pe scară largă peste 520 de milioane de oameni. “Plăți bazate pe încredere” – creatorii platformei pun accentul principal pe securitatea și protecția drepturilor utilizatorilor, oferind compensații de 100% pentru plățile neautorizate. Printre avantajele Alipay se remarcă înregistrarea gratuită și niciun comision pentru retragerea fondurilor. Site-ul oficial Alipay acceptă și limba rusă.

Renumita platformă AliExpress creează o versiune specială a portofelului Alipay pentru plăți mai accesibile pentru bunuri prin acest sistem de plată și alte proiecte ale Grupului Alibaba.

UnionPay, singurul sistem guvernamental susținut de Banca Centrală a Chinei, este, de asemenea, considerat sisteme de plată electronice fiabile și profitabile în China.

Care sunt tipurile de EPS?

Mai întâi trebuie să știți ce tipuri de sisteme de plată electronică există și care sunt caracteristicile fiecărui tip. Clasificarea principală se bazează pe cum intră banii în sistem?. Ce opțiuni există pentru asta? Conform schemei de plată, EPS sunt împărțite în credit și debit. Primii lucrează cu carduri bancare, cei din urmă - cu controale electroniceŞi numerar digital.

Credit

Primul tip presupune gestionarea banilor electronici folosind carduri de plastic. Sistemele de plată cu card bancar se disting prin protectie suplimentara, și anume semnătura digitală și criptarea mesajelor. În primul rând, părțile la tranzacție încheie un contract, după care se efectuează plata.

Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni pentru ce sistem de plată să alegeți pentru cardul dvs., atunci printre cele mai populare sisteme de plată care funcționează pe baza de carduri din plastic se numără First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree si altele.

Debit

Principalele EPS internaționale sunt debitul. Acestea vă permit să efectuați tranzacții monetare strict după completarea contului cu bani digitali. Unele sisteme de plată debit acceptă controale electronice. Printre cele mai populare se numără NetCash, NetChex, NetCheque și câteva altele.

Cum funcționează sistemele de plată

Principiul de funcționare al tuturor sistemelor de plată este același.

Cine este implicat în tranzacție?

• Client, deținător de monedă electronică care dorește să plătească pentru un produs sau serviciu pe Internet;
• Comerciant, organizație sau companie care acceptă plăți electronice;
• Emitent, organizația care a emis monedă electronică.

Cum funcționează sistemul de plată?

• Clientul transfera valuta reala catre Emitent, primind in schimb un fisier electronic pentru aceeasi suma (mai putin comision);
• Clientul plătește pentru bunuri și servicii folosind monedă electronică, care este creditată în contul Vânzătorului, care este gata să le accepte;
• Vânzătorul returnează Emitentului fișierele de bancnote și primește bani reali de la acesta.

Care este beneficiul?

Utilizarea unui sistem de plată pentru transferuri de bani la distanță benefic pentru toate părțile la tranzacție:

• Vânzătorul economisește costurile asociate cu manipularea și stocarea numerarului;
• Clientul face achiziții mai profitabile datorită costurilor mai mici de la vânzători;
• Emitentul primește un comision pentru fiecare tranzacție efectuată.

Ce sunt banii electronici

Bani electronici este numerar digital, prezentat sub forma unui fișier electronic, echivalent cu monede reale și gestionat de utilizatorii sistemului de plată. Este stocat pe suport electronic și este folosit pentru a efectua plăți și transferuri online.

Caracteristicile banilor electronici:

• Are loc emisia în formă electronică, adică nu există costuri pentru producția de bancnote sau monede de hârtie;
• De asemenea, sunt depozitate pe medii electronice;
• O organizație care emite monedă electronică le garantează securitatea cu bani obișnuiți;
• Ei mărturisesc ca mijloc de plată nu numai în cadrul sistemului, ci și în decontări cu contrapartide externe.

Banii electronici au exact aceeași valoare ca și bancnotele sau monedele cu care suntem obișnuiți, dar, spre deosebire de cea tradițională, moneda digitală există doar pe Internet. Bani electronici ușor de schimbat cu echivalente de hârtie sau invers: Depunerea și respectiv retragerea de fonduri.

Cardurile de credit nu au nimic de-a face cu banii electronici, deoarece toate tranzacțiile cu carduri bancare sunt efectuate folosind bani obișnuiți fără numerar..

Avantaje și dezavantaje

Avantaje	Defecte
Costuri minime de emisie;	Banii electronici sunt greu de urmărit → probabilitate mare de arbitrar și utilizare neloială;
Nu sunt supuse uzurii si nu au data de expirare;	Ele funcționează numai atunci când există o conexiune la Internet;
Poate fi folosit oriunde și oricând, fără referire la locația părților la tranzacție;	Utilizare limitată deoarece nu toate organizațiile acceptă plăți electronice;
Viteză mare de plăți și transferuri;	Este dificil de recuperat dacă îți pierzi parola din cauza cerințelor de securitate ridicate;
Confidențialitatea tranzacțiilor monetare;	Datele personale furnizate sistemului pot fi utilizate de alte servicii (de exemplu, serviciul fiscal).
Tranzacții transparente și acces la întregul istoric al plăților electronice;
Nu este nevoie de schimbare;
Siguranța și securitatea instrumentelor de plată;
Nu este necesară recalcularea și transportul bancnotelor;
Stocat pe suport electronic și nu necesită spațiu suplimentar;

Stocarea și utilizarea banilor electronici

După cum am observat deja, banii electronici sunt compacti, adică nu necesită spațiu suplimentar pentru a le stoca. Sunt create și stocate electronic, și anume în portofel.

Portofel electronic sau e-wallet este un software conceput pentru stocarea fondurilor electronice și utilizarea acestora într-un singur sistem de plată.

Problema stocării în siguranță a numerarului digital și a securității sistemelor electronice de plată în general trebuie luată în serios. Pe de o parte, toate EPS, fără excepție, sunt echipate cu sisteme de protecție care asigură siguranța acestora. Dar fiecare utilizator trebuie să aibă grijă de siguranța portofelului său electronic și să-și protejeze conținutul cât mai mult posibil de fraudatorii care operează în spațiul cibernetic.

Prin urmare, este important să alegeți cea mai fiabilă protecție pentru portofel.

Vă puteți consolida măsurile de securitate utilizând parole unice, dacă o astfel de opțiune este oferită de sistemul de plată selectat și, de asemenea stocați-le pe o unitate flash sau într-un notebook.