Ce este mai ușor: un credit ipotecar sau un credit de consum? Ce este mai bun și mai profitabil: un credit ipotecar sau un împrumut? Diferența dintre un produs de consum și o ipotecă

Când este nevoie de a obține fonduri împrumutate necesare pentru achiziționarea unei locuințe, adesea singura soluție care îmi vine în minte este un credit ipotecar. Pentru a achiziționa un apartament sau o casă, puteți utiliza și alte produse de credit, de exemplu, un împrumut în numerar de consum. Care sunt avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar față de un credit de consum?

Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare pentru locuințe

Ca orice împrumut, un credit ipotecar face posibilă cumpărarea proprietății ( apartament separat sau propria casă), fără a încerca să depășiți rata de creștere a economiilor, creșterea prețurilor imobiliare și rata inflației. Renunțând la caracteristicile inerente tuturor tipurilor de credite, vom evalua condițiile specifice de acordare a creditelor ipotecare.

Să începem cu cele mai bune aspecte ale unui credit ipotecar:

• Unele dintre cele mai mici rate ale dobânzii la împrumuturile cu amănuntul sunt pentru împrumuturile ipotecare. Acestea pot fi de 10-16,25% pe an, deoarece riscurile de nerambursare la gajarea unui imobil la o bancă sunt minime.
• Posibilitatea de a primi subvenții și compensații de la stat, reducerea ratei la 7-8% pe an.
• Mărimea creditului ipotecar depinde de solvabilitatea și fiabilitatea debitorului.
• Perioada lungă de împrumut - până la 30 de ani, ceea ce, combinat cu o rată scăzută, are ca rezultat plăți lunare mici pentru rambursarea împrumutului.

Caracteristici negative ale creditării pentru locuințe în cadrul programelor de credit ipotecar:

1. O plată în exces uriașă pentru utilizarea fondurilor împrumutate și deservirea împrumutului timp de câteva decenii - poate fi de câteva ori mai mare decât costul apartamentului achiziționat.
2. Nevoia de a face acont din fonduri personaleîn valoare de 10-30% din costul locuinței - această sumă va trebui economisită.
3. Mare costuri suplimentare pentru obținerea unui credit ipotecar, în special: plata serviciilor organizații terțe care va ajuta la pregătirea documentelor, la selectarea unei opțiuni de apartament potrivite, la evaluarea proprietății ipotecate, la asigurarea riscurilor de pierdere sau deteriorare și la efectuarea altor acțiuni conexe.
4. Incapacitatea de a lua o cantitate mareîn cadrul programului de credit ipotecar. Este dificil să obții mai puțin de jumătate de milion pe o ipotecă, deoarece costurile generale ale băncii pentru emiterea acesteia sunt prea mari și nu este rentabil din punct de vedere economic să furnizezi sume atât de mici de fonduri împrumutate. Dacă cumpărați un apartament ieftin într-un oraș mic sau o casă ieftină în sat sau nu aveți suficient pentru a cumpăra locuința dorită, banca poate refuza să emită credit ipotecar.
5. Limitarea folosirii bunurilor imobiliare la rambursare integralăîmprumut Puteți locui într-un apartament, dar închirierea acestuia, aranjarea reamenajării, întreprinderea reconstrucției, oferirea lui cadou sau moștenire, înregistrarea altor membri ai familiei în el este posibilă numai cu permisiunea băncii creditoare.

Nu trebuie să pierdeți din vedere caracteristicile psihologice care pot provoca disconfort și o excitabilitate emoțională crescută a unui împrumutat care se află în robie de mulți ani. Situația stresantă poate fi agravată de faptul că banca nu acceptă fonduri rambursare anticipatăîmprumut fără penalități semnificative și este imposibil să grăbiți procesul de rambursare a datoriilor. Această dependență de creditor este mai ales pronunțată atunci când termenii contractului de împrumut sunt modificați unilateral și rata dobânzii crește.

Avantajele și dezavantajele unui credit de consum pentru locuințe

Puteți calcula un credit de consum în numerar pentru a cumpăra un apartament. Unele bănci oferă să primească până la câteva milioane de ruble în orice scop fără a înregistra bunurile imobiliare achiziționate ca garanție.

Să vorbim despre aspecte avantajoase achiziționarea de locuințe folosind împrumuturi de consum:

• Viteză mare de examinare a cererii și furnizare de fonduri;
• Disponibilitate și cerințe mai puțin stricte pentru potențialii debitori;
• Pachet minim de documente;
• Securitatea poate fi o garanție;
• Puteți primi orice sumă;
• Nu este nevoie de propriile economii;
• Cu un bine ales produs de credit– plată în plus minimă pentru utilizare fonduri de credit.

Dezavantajele împrumuturilor de consum: decât să trăiești cu frică mulți ani posibila pierdere apartament ipotecat, platind banca lunar pentru proprietate.

Ipoteca ca tip de credit

Mulți oameni nu știu că au fost momente când au primit un apartament gratuit acum acest lucru este aproape imposibil pentru un civil care nu are legătură cu forțele de securitate și unele organizații bugetare.

Prin urmare, cetățenii se confruntă cu problema îmbunătățirii condiţiile de viaţă tu, copii sau nepoți. Nu toată lumea își poate permite să cumpere un apartament fără a recurge la bani, așa că atunci încep să se gândească la cum să rezolve cel mai bine problema la cel mai mic cost și la ce este mai profitabil să cumperi.

Un credit ipotecar este un tip de credit pe care banca îl alocă pentru o perioadă de timp numerar pentru achizitionarea de bunuri imobiliare cu restrictionare la dispozitia acestui bun de catre proprietar, emise fara garantie. Băncile încearcă să asigure returnarea banilor împrumutați cu dobândă garanția imobiliară este cea mai bună garanție, astfel încât rata dobânzii la un credit ipotecar este mai mică decât la alte credite.

Caracteristicile unui credit ipotecar

Aspectele pozitive ale contractării unui credit ipotecar sunt următoarele:

1. Rata împrumutului este mai mică decât alte tipuri de împrumut.
2. Durata contractului reduce valoarea plății lunare.
3. Asigurarea obligatorie a împrumutatului și a proprietății va permite rambursarea împrumutului prin intermediul asigurării în cazul unor circumstanțe neprevăzute.
4. Debitorul are posibilitatea de a reduce baza de impozitare cu valoarea plăților.
5. Pentru un avans sau pentru a reduce datoria principală, puteți utiliza capital de maternitate.
6. La cererea de credit ipotecar, compania de asigurari si banca vor confirma puritatea juridica a apartamentului si imposibilitatea contestarii achizitiei de catre terti.
7. Capacitatea membrilor familiei de a acționa ca co-împrumutați, ceea ce vă permite să măriți suma împrumutului.
8. Posibilitatea de a intra intr-un program cu conditii preferentiale.

Pe lângă avantajele întocmirii unui acord, există și dezavantaje:

1. Concluzie contract de ipoteca Va necesita mult timp pentru colectarea și verificarea pachetului de documente de către bancă.
2. Vor fi cheltuieli pentru asigurarea clientului și a imobilului achiziționat, precum și pentru evaluarea imobilului.
3. Dacă clientul are nevoie de o sumă mică, banca poate să nu fie interesată să acorde un împrumut.
4. Puteti dispune de apartamentul achizitionat, dona, vinde, schimba la sfarsitul contractului.
5. Nu orice apartament este potrivit pentru o bancă, deoarece este necesară o garanție pentru un împrumut de la dezvoltatori acreditați.
6. Este necesară plata în avans de 10% din împrumut.
7. Dacă o persoană în vârstă dorește să contracteze un împrumut sau co-debitorii sunt persoane în vârstă, aceasta poate duce la o reducere a duratei contractului și, în consecință, la o creștere a plăților lunare.
8. După îndeplinirea termenilor contractului, împrumutatul va trebui să elimine restricțiile privind eliminarea apartamentului, acest lucru va dura ceva timp.

Ce este un credit de consum

Un împrumut de consum este acordat de către bancă împrumutatului pentru bani pentru anumită perioadă, este de obicei pe termen scurt, poate fi folosit in orice scop, in functie de suma, nu necesita proprietate ca garantie.

Avantajele contractării unui credit de consum:

Cererea este procesată rapid, un pachet mic de documente.

1. Asigurarea obligatorie nu este necesară.
2. Depozitul este necesar atunci când o cantitate semnificativăîmprumut.
3. Tipul de locuință achiziționat nu trebuie să fie aprobat de bancă.

Chiar și cu un venit bun, dacă există copii, un credit ipotecar pare de preferat dacă circumstanțele se schimbă. O rată redusă a dobânzii și posibilitatea de a semna un contract pe o perioadă de până la 30 de ani fac posibilă plata achiziției unui apartament fără prea mari prejudicii bugetare.

Trebuie să iei o decizie cu privire la alegerea tipului de împrumut după ce ai luat în considerare serios toate posibilitățile și consecințele acestui pas. Ce este mai bine, o ipotecă sau un împrumut, în fiecare împrejurare specifică alegerea poate fi diferită, în funcție de scopul pentru care este achiziționat apartamentul. Dacă aveți economii și aveți nevoie de o sumă mică și procesare rapidă Dacă aveți posibilitatea de a dispune de apartament imediat după cumpărare, este mai bine să luați în considerare obținerea unui împrumut nedirecționat.

Dacă nu aveți economii, chiria și chiria este comparabilă cu plățile împrumutului, atunci ar trebui să vă uitați mai atent la posibilitatea de a obține o ipotecă, este mai bine să plătiți în mod constant pentru proprietatea dvs. decât să plătiți proprietarul casei altcuiva.

Rentabilitatea unui anumit tip de creditare depinde de circumstanțele și capacitățile specifice ale individului.

Ce să alegi un credit ipotecar, sau credit de consum Când cumpărați o casă, urmăriți următorul videoclip:

18 iulie 2018 Manual de ajutor

Puteți pune orice întrebare mai jos

Credit ipotecar sau credit: care este mai bine?

Cumpărarea propriei case este cea mai importantă achiziție din viața unei persoane. Este bine dacă veniturile dvs. vă permit să acumulați suma necesară de numerar într-o perioadă relativ scurtă de timp.
Dar pentru majoritatea rușilor, singura opțiune este utilizarea fondurilor împrumutate de la bancă. Ce program de credit să alegi: ipotecar sau de consum? Să comparăm condițiile, avantajele și dezavantajele.

Înainte de a căuta un răspuns la o întrebare care este destul de relevantă pentru mulți ruși: „Ipoteca sau împrumut: care este mai profitabil?”, trebuie să decideți asupra punctelor cheie:

1. Valoarea sumei necesare împrumutului.
2. Termen optim de împrumut.
3. Scopul locuinței achiziționate

Conform ofertelor bancare existente, este ușor de urmărit că un împrumut de consum fără garanții este limitat la o sumă de aproximativ 500.000 de ruble. O ipotecă oferă o oportunitate de a împrumuta fonduri într-o sumă semnificativ mai mare la un moment dat.

Pentru calcul timp optim rambursarea creditului experți în credit se recomandă să plecăm de la definiție suma lunara plată. Nu trebuie să depășească 30% din venitul total. Pentru credite de consum Durata împrumutului este limitată la 5 ani (în cazuri rare - 7 ani), un credit ipotecar poate fi emis pe o perioadă de până la 30 de ani.

Un credit ipotecar este însoțit de impunerea unei sarcini asupra proprietății achiziționate. Potrivit art. 12 și prevederile cap. V din Legea „Cu privire la ipoteca (gajul imobiliar)” din 16 iulie 1998 nr. 102-F3, există o serie de restricții privind utilizarea locuinței, nerespectarea cărora poate duce la solicitarea băncii ca creditor ipotecar să înceteze contract de împrumutși plătiți întreaga datorie deodată.

De exemplu, dacă acest lucru nu este stipulat în contractul cu banca, nu puteți înregistra terți în locuința ipotecata sau închiria. Vânzarea unei locuințe este complicată și de necesitatea de a plăti anticipat datoria ipotecară existentă. Un împrumut de consum negarantat vă permite să eliminați locuința existentă la propria discreție.

Pe lângă aceste puncte principale care determină profitabilitatea programe de creditare Pe baza scopului lor, există și alte nuanțe pentru comparație.

Ipoteca sau împrumut: comparați cerințele băncii

Pentru a solicita un împrumut, banca trebuie doar să verifice împrumutatul, solvabilitatea și solvabilitatea acestuia. În multe feluri, aceste criterii de bază sunt evidențiate de certificatul de venit furnizat și de prezența unei garanții.

La contractarea unui credit ipotecar, pe lângă candidatura împrumutatului, se verifică cu atenție și apartamentul achiziționat. Acest lucru afectează semnificativ timpul de procesare a cererii.

Dacă există bine istoric de creditÎmprumutatul poate primi suma necesară a împrumutului în termen de 1 zi lucrătoare, dar pentru a lua în considerare posibilitatea acordării unui credit ipotecar, banca necesită 5 zile lucrătoare.

Nu-ți cunoști drepturile?

Și desigur, pachetul de documente necesare pentru a solicita o ipotecă depășește semnificativ numărul de documente necesare pentru a solicita un credit de consum.

Colectarea documentelor pentru un credit ipotecar, înregistrarea ulterioară la Rosreestr, întreținerea (prelungirea certificatelor de asigurare și de venit curent) necesită investiții suplimentare și timp din partea împrumutatului.

Ipoteca sau împrumut: comparați ratele dobânzii

Datorită activităților OJSC „Agenția pentru împrumut ipotecar pentru locuințe” (AHML, acum redenumită JSC „DOM.RF”), creată de Guvernul Federației Ruse în 1997 în conformitate cu Rezoluția nr. 1010 din 26 august 1996, bancar programe ipotecare sunt în continuă îmbunătățire, condițiile de înregistrare sunt simplificate, iar rata dobânzii este redusă.

În prezent, emiterea de credite de consum este însoțită de o rată a dobânzii cuprinsă între 12-22% pe an (împrumuturile expres sunt destul de scumpe, nu merită luate în considerare), iar pentru creditele ipotecare rata dobânzii variază între 9-14% pe an. an (pentru împrumuturile în valută este ușor mai scăzut).

Ipoteca sau împrumut: compararea costurilor suplimentare

• Asigurare. Un împrumut ipotecar, ca orice împrumut garantat, este însoțit de asigurarea obligatorie a garanției. Mai mult, în cazul în care eveniment asigurat, fondurile vor fi utilizate pentru compensarea pierderilor, în primul rând, ale băncii, și nu ale împrumutatului, în conformitate cu clauza 2 a art. 36 din Legea „Cu privire la ipoteca (gajul imobiliar)” din 16 iulie 1998 Nr. 102-F3.

  În timp ce, atunci când vă asigurați propria locuință fără grevare, este posibil să primiți despăgubiri în cazul pierderii locuinței fie pentru actualul, fie pentru revizuireîn cazul unui eveniment asigurat.

  Același lucru se poate spune despre asigurare obligatorie viața și sănătatea împrumutatului și asigurare de titlu- toate fondurile vor fi utilizate pentru compensarea băncii pentru pierderile suferite, și nu pentru împrumutat și rudele sale apropiate (în caz de deces). Acesta este un dezavantaj destul de semnificativ al sarcinii ipotecare impuse.

• Evaluare independentă a locuințelor.În cazul unui credit ipotecar, costul evaluării locuinței revine în totalitate debitorului și este obligatoriu. Întocmirea altor documente și aducerea lor în formă adecvată necesită și o investiție inițială.

Ipoteca sau împrumut: comparați condiții

Cel mai plăcut moment în care solicitați o ipotecă este dreptul de a realiza o deducere fiscală (vezi Cum să obțineți o deducere a impozitului pe proprietate pentru o ipotecă) și încasarea capitalului de maternitate ca avans (vezi. Ipoteca cu capital de maternitate: care sunt condițiile pentru avansul?) .

De asemenea, este de remarcat cecul pentru puritatea juridică a locuinței achiziționate nu numai de către debitor, ci și de către serviciul de securitate al băncii și compania de asigurări. Garanțiile suplimentare că tranzacția de cumpărare/vânzare nu va fi contestată ulterior sunt oferite de asigurarea titlului.

Dezavantajul unui credit ipotecar este limitarea în alegerea locuințelor secundare și primare. Multe opțiuni sunt imediat întrerupte, de exemplu, pentru clădirile noi de către dezvoltator, care din anumite motive nu se potrivesc băncii, sau apartamente care nu îndeplinesc cerințele stare tehnica sau locația și condițiile bancare.

În cazul creditelor ipotecare, băncile reacționează dureros la înregistrarea copiilor minori sau a cetățenilor cu dizabilități – deoarece acest lucru provoacă dificultăți în exercitarea dreptului de grevare dacă împrumutatul se sustrage de la plata împrumutului. Pentru împrumutat, o astfel de condiție este cu greu acceptabilă majoritatea prestațiilor oferite de aceste persoane pot fi primite numai dacă înregistrare permanentă la locul tau de resedinta.

Astfel, rezumând avantajele și dezavantajele considerate ale consumatorului și credit ipotecar putem concluziona că nu există un răspuns universal la întrebarea „care este mai bine: o ipotecă sau un împrumut”. În fiecare caz special, atât un împrumut, cât și o ipotecă se pot dovedi a fi cele mai profitabile pentru un potențial împrumutat.

Instrument prea scump pentru a rezolva problema. Alții cred că aceasta este singura lor șansă de a obține o locuință chiar acum. În același timp, este nevoie de foarte mult timp pentru a plăti la bancă. Dar există o altă soluție - luați împrumut la domiciliu.

Ce este?

Un credit pentru locuințe este o formă specială de creditare care nu implică transferul proprietății drept garanție către bancă. În acest caz, pur și simplu emiteți împrumut vizat pentru a cumpăra o casă sau un apartament. În același timp, are o serie de caracteristici proprii. Împrumuturile pentru locuințe devin din ce în ce mai populare. Acest lucru se datorează principalelor sale avantaje:

1. Simplitatea comparativă a designului;
2. Nu este nevoie de asigurare;
3. Lipsa garanțiilor bancare pe bunuri imobiliare.

Dar această formă de împrumut are și dezavantajele ei. Plățile lunare sunt de obicei destul de mari. Acest lucru se datorează faptului că împrumutul este conceput pentru doar câțiva ani.

Cum este diferit de o ipotecă?

O ipotecă este o formă de garanție care este plasată asupra unei locuințe pe întreaga perioadă de rambursare a datoriei. Imobilul este deținut de împrumutat și este transferat împrumutătorului numai în caz de nerambursare a împrumutului. În ceea ce privește un împrumut pentru locuință, acesta este asociat doar cu plata datoriilor și a dobânzii de utilizare.

Fiţi atenți! Un împrumut este acordat pentru un anumit scop, care este stipulat de termenii împrumutului. De regulă, atunci când solicitați un împrumut pentru locuință, sunt necesari doi garanți. Dar nu va trebui să vă gajați casa ca garanție.

Următoarele cerințe se aplică garanților:

1. Venitul unuia dintre garanți trebuie să fie proporțional cu venitul împrumutatului;
2. Garanții trebuie să aibă un loc de muncă oficial;
3. Vârsta garanților trebuie să se încadreze în limitele stabilite de bancă.

Întrucât o ipotecă presupune înregistrarea unui gaj asupra imobilului cumpărat, banca nu riscă nimic. Dacă plata nu este efectuată, el poate vinde garanția. Din acest motiv, băncile oferă mai mult conditii favorabile pe o ipotecă. Pe de altă parte, dacă nu îți plătești împrumutul pentru locuință, nu îți riști proprietatea.

Astfel, se disting următoarele diferențe:

1. Principala diferență se referă la dreptul de proprietate asupra achiziției. În cazul unui împrumut pentru locuință, o persoană devine imediat proprietar. În cazul unei ipoteci, banca plasează un drept de drept asupra proprietății, care nu este eliberat până când datoria este complet rambursată.
2. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să vă dovediți fiabilitatea ca plătitor. Iar proprietatea cumpărată trebuie să fie lichidă. Dacă iei un împrumut pentru locuință, vei avea nevoie de garanți.
3. În cazul unui împrumut pentru locuință valoare totală supraplata va fi mult mai mică. Dar acest lucru vine cu o reducere semnificativă a termenului de rambursare, ceea ce înseamnă că plățile dvs. lunare vor fi mult mai mari decât în ​​cazul unui credit ipotecar.
4. Ipoteca poate fi rambursată pe o perioadă de până la 30 de ani. În acest caz, cumpărătorul plătește destul de mult. Acest solutie optima pentru cei care nu au mijloacele de a-și cumpăra propria locuință. Dar dacă împrumutatul are aproximativ 70% din costul apartamentului, devine posibil să ramburseze împrumutul mult mai repede.

Condiții și cerințe de bază pentru debitori

Un împrumut pentru locuințe este emis pentru o perioadă relativ scurtă de timp. În cazuri rare, poate fi comparabil cu o ipotecă. De regulă, se eliberează pentru 5-7 ani. În ceea ce privește ipoteca, aceasta durează până la 25-30 de ani. În medie, suma unui împrumut pentru locuințe este limitată la 10-15 milioane de ruble. Pentru a-l obține, trebuie să îndepliniți o serie de condiții. Ele pot diferi în diferite bănci. Deci, pentru a primi un milion de ruble, va trebui să confirmați venitul lunar, care trebuie să depășească 50 de mii de ruble.

Există restricții privind termenii și sumele. Indicatorii specifici vor depinde de alegerea specifică a băncii și de cerințele acesteia.

Chiar și atunci când alegeți un împrumut pentru locuință, este necesară o plată în avans, a cărei mărime este determinată de mulți factori. O mare parte este determinată de următorii parametri:

• Pe durata contractului,
• Cerințe individuale ale băncii,
• Tip imobil – obiect în construcție, clădire nouă, locuință secundară.

Pot exista și alte caracteristici care afectează valoarea avansului. În medie, dimensiunea sa este de 15-20 la sută. După înregistrare, veți primi plata dobânzii și soldul rămas al datoriei.

Acordarea unui credit pentru locuință într-o clădire nouă

Aceasta are propriile sale specificități. Vi se poate cere să faceți un avans, care va lăsa cel puțin 30-40%. plăți lunare la un anumit procent, care este de obicei de aproximativ 15%.

La achiziționarea unui apartament de la un dezvoltator acreditat documente suplimentare nu este necesar. Pentru a facilita procedura de obținere a unui împrumut pentru locuință, dezvoltatorul trebuie să treacă printr-o acreditare bancară. De obicei contractul se întocmește înaintea tuturor lucrari de constructii. Din acest motiv, este necesar să selectați cu atenție un dezvoltator, verificându-i fiabilitatea.

Cum și unde să cumpărați un apartament pe credit

Pentru a cumpăra un apartament pe credit, trebuie să vă evaluați propriile abilități în deservirea unui împrumut mare. Pentru a face acest lucru, este important să identificați următorii parametri:

• Câți ani mai aveți până la pensie?
• Cheltuieli medii lunare ale familiei;
• Venitul total al membrilor familiei care lucrează;
• Economii care pot fi folosite ca avans;
• Costul aproximativ al locuinței.

Selectați mai multe programe în mai multe bănci. Apoi contactați-i pentru a discuta despre condițiile de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că în timpul procesului de consultare pot apărea caracteristici suplimentareși plăți despre care nu există informații pe site-urile băncilor. Puteți depune o cerere preliminară de împrumut pentru a afla cât vă poate oferi banca. Perioada de luare a unei decizii variază de la două zile la o lună.

După ce apartamentul este aprobat de către bancă, tranzacția are loc. De regulă, se ia de la cumpărător un depozit pentru apartament, astfel încât vânzătorul să nu mai caute cumpărători. Această sumă va fi mică, dar suficientă pentru a compensa pierderile în cazul unei tranzacții. După semnarea contractului de cumpărare și vânzare între cumpărător și vânzător, banca transferă banii.

Tabelul de comparare a ofertelor bancare

Bancar	Program	Sumă	Acont	Dobândă	Termenul împrumutului
Sberbank a Rusiei	„Achiziție de locuințe finite”	De la 300.000 de ruble la 15 milioane de ruble	de la 20%	De la 12,5%	Până la 30 de ani
VTB 24	„Achiziție de locuințe finite”	De la 1,5 la 90 de milioane de ruble	de la 15%	De la 13,5%	Până la 30 de ani
Gazprombank	„Achiziționarea unui apartament”	De la 500.000 de ruble la 8 milioane de ruble	de la 20%	De la 11,35%	Până la 30 de ani
Sovcombank	„Împrumut garantat cu bunuri imobiliare”	De la 1 la 15 milioane de ruble	de la 20%	De la 14,99%	Până la 15 ani
Deltacredit	„Împrumut pentru apartament sau cotă”	De la 600.000 de ruble	de la 15%	De la 12,5%	Până la 25 de ani
Banca Raiffeisen	„Apartament pe piata secundara»	Până la 20 de milioane de ruble	de la 15%	de la 11%	Până la 25 de ani

Cum să obțineți un împrumut pentru a vă îmbunătăți condițiile de viață

Când trebuie să obțineți un împrumut pentru primul dvs. apartament, apar adesea probleme. Dar dacă aveți deja unul și doriți să vă îmbunătățiți condițiile de viață, puteți utiliza fonduri de credit. Băncile oferă programe pentru a vă îmbunătăți cazarea. În acest caz, fondurile sunt furnizate împotriva securității locuințelor existente. Fondurile primite pot fi folosite la propria discreție pentru a efectua reparații sau pentru a îmbunătăți caracteristicile unui apartament sau case.

Cerințele standard sunt următoarele:

• Vârsta împrumutatului este de la 21 la 60 de ani,
• Experiență oficială de lucru de cel puțin șase luni,
• În medie, un împrumut este acordat pe o perioadă de până la 15 ani.

Fiţi atenți! Puteți obține un credit pentru locuință nu numai pentru cumpărare imobile noi, dar de asemenea pentru repararea sau reconstrucția locuințelor existente sau o parte din ea.

Condiții de credit:

1. Mărimea minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble, iar pentru Moscova și regiunea Moscovei - 600.000 de ruble.
2. Suma maximă a împrumutului este de 10 milioane de ruble, dar nu mai mult de 50% din valoarea apartamentului ipotecat.
3. Perioada de rambursare a fondurilor împrumutate variază de la 3 la 15 ani.
4. Rata dobânzii este stabilită la 15,5%.

Delta Credit are un program oferit pentru îmbunătățirea condițiilor locative. Are următorii parametri principali:

Cum să obțineți un împrumut pentru locuințe secundare

În primul rând, trebuie să te decizi. Potrivit legii, proprietatea secundară este proprietatea pentru care proprietatea a fost deja primită. În acest caz, anul și starea clădirii nu contează. Prin urmare, secundar poate fi la fel de suficient casa veche, și relativ recent construit.

Pentru a primi un împrumut, trebuie mai întâi să aprobi cererea de împrumut. Pentru a face acest lucru, este recomandabil să alegeți mai multe bănci. Strângeți un pachet de documente pentru ei și aprobă suma împrumutului. Odata ce suma este cunoscuta, puteti alege un apartament. Nu uitați să avertizați vânzătorul că veți plăti tranzacția folosind fonduri de credit. Când acordul dintre dumneavoastră și vânzător este finalizat, banca va transfera suma necesară pentru apartament. Și tot ce trebuie să faci este să plătești plățile.

Ce este mai bine, un credit ipotecar sau un împrumut pentru casă? Fiecare rezolvă această problemă în felul său. Unul dintre avantajele unui credit ipotecar este capacitatea de a rambursa împrumutul pe o perioadă relativ lungă de timp. cantități mici. Dar dacă aveți o sumă principală și nu lipsește mult pentru a cumpăra o casă, locuință împrumutul va faceîn cel mai bun mod posibil. În acest caz, puteți achita costul rămas al locuinței într-o perioadă relativ scurtă de timp.

Ce este mai bine, un împrumut pentru locuință sau un credit ipotecar - pe video

Avantajele într-un fel sau altul problema locuintei Explică specialiștii Sberbank.

Ultima actualizare: 04-01-2020

Pentru un împrumut în astfel de condiții de 2 milioane de ruble pentru o perioadă de 10 ani, cifrele sunt următoarele:

• plata lunară - 28.694 de ruble;
• suma totală a plăților - 3.443.303 ruble;
• plata în exces a dobânzii la împrumut - 1.443.303 RUB.

Trebuie să rețineți că Sberbank emite și credite ipotecare mai ieftine.

De exemplu, rata ipotecare pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă cu sprijinul statului este de 11,4%, rata creditului pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară este de 11,25%.

DAR, este important de reținut că pentru a obține un credit ipotecar va trebui să aduni mai multe documente () decât pentru a obține un credit. Trebuie să ai și un avans, în funcție de condiții, 10-20%.

Există credite ipotecare fără avans, dar nu toate băncile le oferă și rata este de obicei cu 2-3% mai mare.

Calculul costului creditării de consum

În aceeași Sberbank rata pentru credit de consum fără garanție este de 14,9%, iar un împrumut cu garanție indivizii - 13,9%.

Calculul plăților pentru împrumuturi de consum la 13,9% (plata anuității):

• plata lunară - 30.933 de ruble;
• valoarea totală a plăților - 3.711.978 de ruble;
• plata în exces a dobânzii la împrumut - 1.711.978 RUB.

Un lucru trebuie clarificat aici punct important. Cel mai probabil o sumă atât de mare, pentru așa ceva pe termen lung, nicio bancă nu vă va acorda o astfel de dobândă, iar dacă o fac, rata va fi nu mai puțin de 17% pe an.

În aceste condiții, plata împrumutului va fi de 34.759 de ruble, iar supraplata pentru întregul termen va fi de 2.171.143 de ruble.

Să rezumam

Chiar dacă iei un credit de consum garantat de persoane fizice minim dobândă, va costa mult mai mult decât o ipotecă.

Pentru un împrumut de 2 milioane de ruble. pentru o perioadă de 10 ani cifrele sunt următoarele:

• Plata lunară a unui împrumut de consum depășește plata ipotecii cu 2.239 RUB. (la o rată de 17% diferența este de 6.065 ruble)
• supraplata totală a împrumutului crește cu 268.675 RUB. (la o rată de 17% diferența este de 727.840 de ruble)

Astfel, dacă ai nevoie de bani împrumutați pentru a cumpăra o locuință, trebuie să iei un credit ipotecar – chiar dacă nu este ușor să obții unul.

1. După ce ați adunat toate documentele pentru ipoteca, chiar dacă durează o lună sau două (de fapt, câteva săptămâni), veți ajunge să economisiți aproape jumătate din costul apartamentului doar prin reducerea supraplatei.
2. Pe bugetul familiei sarcina va fi mai mică (Citiți: - utilă pentru un credit ipotecar).
3. Dacă această mărime a plăților lunare nu te sperie, atunci poți contracta un credit ipotecar cu diferențial. plăți și economisiți mai mult mai multi baniîn cele din urmă.