Ce permite depozitul? Ce este un depozit într-o bancă - diferențele față de un depozit și cum se deschide un depozit. Ce este un depozit în numerar într-o bancă?

Depozit. Ce este?

Să spunem că în urma unor tranzacții monetare de succes, a aplicării abilităților și inteligenței tale, a cunoașterii legilor pieței, ai dobândit o anumită sumă de bani. Este periculos să investești în ceva fără să cunoști multe dintre subtilități. Apare întrebarea: cum să economisești bani fără a-i pierde? conditii moderne până ne dăm seama cum să le folosim. Mai mult, aș vrea să măresc cumva și capitalul care a apărut. Aici apare conceptul de depozit. Ce este?

În viața de zi cu zi, numim pur și simplu un depozit. Conceptul de depozit în sine este foarte interesant. Istoria originii sale datează din cele mai vechi timpuri.

Grecia, secolele V-IV î.Hr. e.

Există un așa-zis clasa de mijloc. Societatea este deja clar împărțită în clase. Clasele în proprietate dobândeau bunuri de valoare care trebuiau cumva depozitate și protejate, protejate de tâlhari. Bijuterii, aur și decorațiuni au fost ambalate în diverse recipiente și oale. Data și numele proprietarului trebuie să fie scrise pe ele. Toate acestea au fost duse la temple, pentru că Se credea că acest pământ era sacru și sub protecția zeilor. În acele zile, totul amintea mai mult de stocarea bogăției în modern cutii de valori. Aceste valori nu au fost utilizate în niciun fel, nu s-a acumulat interes pentru înțelegerea noastră, prin urmare, primele depozite nu au fost deloc monetare. Totul a fost pur și simplu depozitat pentru a nu fi pierdut sau furat.

Curând apar banii. În Grecia, multe orașe încep să-și imprime propriile lor. Este nevoie de schimb bani diferiti. Apare un clan de trapezi (schimbători) și, ca urmare, organizarea de spații (mese) pentru efectuarea unor astfel de operațiuni. În ceea ce privește funcțiile lor, aceste mese pot fi numite primele bănci. Schimbătorii au cerut plata pentru munca lor, au încercat să nu depoziteze ceea ce au acumulat, ci să-l dea pentru creștere.

În consecință, în Grecia, chiar și atunci, dorința unei persoane a fost deja realizată de a nu ține banii acasă și de a se teme pentru siguranța lor, transferând responsabilitatea asupra caselor de schimb și primind anumite garanții.

Secolul I î.Hr. - secolul I d.Hr. e. Roma antică

Începuturile regulilor de drept care determină relația dintre om și stat iau naștere la Roma. S-a format conceptul de depozit. Acesta este numele general pentru denominațiuni sau lucruri transferate pentru depozitare. Deja în Roma antică, astfel de credite ipotecare au început să fie achiziționate tocmai echivalent de numerar. Depozitorii acestor depozite au început să folosească fondurile depozitate. În aceeași perioadă a apărut dobânda. Apar garanții și norme pentru investitori.

Bancherii erau numiți atunci mensarii. În anul 350 î.Hr., au fost menționate pentru prima dată depozitele pentru anumite perioade, acestea erau în esență împrumuturi: se plăteau dobânzi, iar banii erau folosiți de oameni de afaceri pentru un timp convenit; S-a încheiat un acord separat privind plata dobânzilor. Suprataxa la dobândă a fost interzisă. Cei care s-au sustras de la returnarea depozitului au fost pedepsiți.

Secolul XVI-XVII

În activitatea instituțiilor care existau atunci, au existat trei domenii de lucru: depozitarea fondurilor, schimbul și decontările. Bancherii de depozit nu numai că nu plăteau, dar percepeau și comisioane pentru depozitarea banilor. În 1609, băncile au fost transformate din instituții de depozit și de numerar în instituții de credit și depozit. A apărut prima bancă mondială - Amsterdam. Atunci au început să fie plătite pentru prima dată împrumuturile cu dobândă și dobândă la depozite.

Orașele din Europa dobândesc caracteristici standard ale orașului și autoguvernarea se dezvoltă. Acesta este un timp de călătorie geografică, de colonizare. Managerii de producție au bani în plus. Ei au fost primii care au învățat cum să stocheze bani în bănci și șefii breslelor își investesc banii gratuit în afaceri.

A fost emisă o factură sau o chitanță privată. Suma fondurilor a crescut, acest proces a devenit familiar. Oamenii de afaceri au apreciat comoditatea acestei forme de stocare a banilor. Depunerea a devenit o caracteristică izbitoare a dezvoltării societății capitaliste, o pârghie pentru dezvoltarea afacerilor și o metodă de îmbunătățire a economiei și a statului.

Timpul nostru

Istoria originii conceptului de depozit este interesantă, dar în epoca noastră esența sa s-a schimbat semnificativ. Dar un lucru rămâne clar, aceasta este o investiție.

Există multe opțiuni:

• urgent;
• nelimitat;
• economii;
• cu dobândă plătită la cerere și dobândă plătită la sfârșitul termenului.

Deci, un depozit este o anumită sumă din banii tăi, plasată de tine pentru perioada de timp dorită, o anumită. Banca le folosește, calculează și plătește dobândă. Aceasta este datoria băncii față de tine, care trebuie rambursată. Când își începe propria afacere, de exemplu, clientul îl caută mod eficient crește-ți economiile. De asemenea, depozitul poate fi documente importante fie din partea unei persoane fizice, fie a unei persoane juridice la un procent convenit.

Tipuri de depozite:

• aceasta este suma transferată cu dobândă;
• acestea sunt acte sau bani depozitați în instituții vamale, judiciare, administrative care sunt supuse returnării într-o anumită perioadă în condiții date - sunt anumite bunuri transferate unei organizații specializate;
• acestea sunt fonduri ale altor organizații și persoane stocate temporar în bancă;
• aceasta este numerar sau nu în numerar în orice monedă.

Legislația actuală reglementează acest proces ca bani sau valori mobiliare, contribuții pentru plata taxelor, taxelor, impozitelor și garanțiilor pentru creanțe.

Depozitul este folosit și ca:

• investirea în contul clientului sau sub formă de garanții de obligații acceptate;
• contribuții pentru plata taxelor și taxelor.

Mijloace producție industrială, salariile angajaților, bani în conturile instituțiilor guvernamentale care nu sunt încă utilizați, toate acestea pot fi un depozit. Principalul lucru este fondurile din lucrul cu clienții - depozite. Situația noastră este aceasta: prețuri în creștere, inflație. Banii pe care i-am acumulat cu atâta dificultate se depreciază. Devine neprofitabil să le depozitezi acasă într-un borcan. Prin urmare, este destul de rezonabil să utilizați serviciile de depozit pentru a vă salva economiile.

Principalele tipuri de depozite în Ucraina:

1. valută,
2. multivaluta,
3. bi-valută.
4. index.

Depozit valutar

• Avantaje: menținerea și deschiderea unui depozit este gratuită, este posibilă completarea contului după bunul plac, retragerea unei părți din fonduri este permisă (nu peste tot). Citiți cu atenție contractul despre asta. Capitalizarea este posibilă (adăugând dobânda acumulată la suma principală)
• Contra: % este mic, doar 3-4% pe an, se pierde la scoaterea unei piese.

Depozit în mai multe valute

Se propune efectuarea unui depozit în dolari, euro și ruble.

• Avantaje: randamentul depozitului scade din cauza modificărilor cursului de schimb, dar ratele fluctuează diferit, puteți transfera bani de la unul la altul. (dacă este specificat în contract).
• Contra: % mic. Pentru depozitare pe termen lung asta nu se potriveste bine. Se percepe un comision la transferul de bani din valută în valută.

Dacă doriți să vă măriți suma, această opțiune este potrivită!

Depozit în dublă valută

Aceasta este o combinație de depozit și piață valutară. Crește-ți venitul.

• Avantaj: noi înșine alegem moneda când primim bani.
• Contra: în raportul:

- euro și dolar

— ratele dolarului și euro sunt scăzute

—% se pierde la retragerea numerarului,

Utilizați această opțiune dacă doriți să deschideți un depozit pentru o perioadă lungă de timp.

Depozit indexat

Depinde de valoarea activelor. La final vei primi o recompensă, dar dacă valorile au crescut în preț, nu, vei primi procent mic. Bun pentru depozite pe termen scurt. Rentabilitatea este mare. Când un activ cade, riscul este redus.

Având la tine un pașaport și împlinit vârsta de 18 ani, poți să-l deschizi și să te deplasezi în una dintre aceste direcții.

Atunci când încercați să acumulați, să păstrați și să vă măriți economiile, ținând cont de numărul mare de opțiuni de depozit (obișnuit, pe termen determinat, economii, cu plata dobânzii la sfârșitul termenului, pensie), luați în considerare cu atenție alegerea opțiunii dvs. Citiți cu atenție contractul, acordând atenție fiecărui mic detaliu.

Au trecut vremurile în care ne păstram economiile prețioase în dulapuri și comode sub lenjerie de pat și haine. Au venit vremuri diferite. Folosește-l metode moderne majorare de capital. Citește literatura, afundă-te în ea și banii tăi vor începe să lucreze pentru tine!

) este cunoscută de toți cei care au contactat o instituție bancară pentru a deschide un depozit. Termenul „depozit bancar” se referă la o sumă de bani sau valori mobiliare transferate unei bănci pentru stocarea și primirea de venituri sub formă de dobândă acumulată la depozit pentru o anumită perioadă. Termenul „depozit” poate fi înțeles și ca contributii in numerarîn contul oricărei organizații (autoritate vamală, judiciară sau administrativă) cu drept de retur - de exemplu, depozite pentru participarea la o licitație, contribuții care asigură declarație de revendicare sau prezentarea în instanță.

Depozite pentru persoane fizice

Depozitul bancar este una dintre cele mai fiabile, dar și una dintre cele mai puțin profitabile forme de stocare a economiilor pentru persoane fizice. La deschiderea depozitelor pentru persoane fizice, o instituție bancară încheie un contract de depozit cu acestea. În conformitate cu acest acord, instituția bancară se obligă nu numai să returneze suma de bani acceptată pentru depozitare după o perioadă determinată, ci și să perceapă dobânzi pe aceasta în în modul prescris. Acumularea dobânzii la suma depusă în bancă începe în ziua următoare după încheierea contractului de depozit. Multe bănci prevăd posibilitatea rezilierii anticipate a unui contract de depozit.

Rate de depozit

Ratele dobânzilor la depozite sunt calculate pentru o anumită perioadă de timp selectată și nu lunar. Cu cât este mai mare rata dobânzii la un depozit, cu atât este mai bine pentru deponent, însă, doar rata dobânzii nu poate fi principalul criteriu de rentabilitate a depozitului. Multe instituții bancare oferă posibilitatea reînnoirii unui depozit bancar pe toată durata depozitului, ceea ce crește semnificativ profitabilitatea. Cu toate acestea, aceasta se referă în principal la depozitele cu rate scăzute ale dobânzii. De regulă, băncile nu permit reînnoirea suplimentară a depozitelor profitabile cu o rată a dobânzii ridicată.

Dobânda la depozite

Dobânda la depozite poate fi acumulată în două în moduri diferite– cu sau fără capitalizarea dobânzii. Capitalizarea dobânzii înseamnă capacitatea de a adăuga dobândă deja câștigată la suma depozitului inițial. Capitalizarea poate fi efectuată lunar, trimestrial, la sfârșitul termenului de depozit, precum și în condiții individuale exclusive, de exemplu, de două ori pe lună. Dobânda la depozite poate fi, de asemenea, acumulată în două moduri diferite - creditată în același cont cu suma principală a depozitului și transferată într-un cont separat deschis special pentru dobândă.

Depozite profitabile

In functie de curent situatia economica Cele mai profitabile depozite pot fi atât depozitele cu dobândă fixă, cât și depozitele cu dobândă variabilă. Rata fixă ​​a dobânzii rămâne neschimbată pe întreaga durată a contractului și se poate modifica numai în circumstanțe convenite în prealabil (reziliere anticipată sau prelungire). Rata variabilă a dobânzii la depozite se poate modifica pe întreaga durată a depozitului sub influența condițiilor prestabilite în acord - fluctuații ale cursului de schimb valutar, modificări ale ratei de refinanțare etc.

Depozit pentru un an

Termenul unui depozit bancar este un parametru destul de semnificativ care afectează gradul final de rentabilitate al depozitului. Adesea, depozitul pe un an este cel mai mult procent mareși condiții atractive, dar necesită o sumă de depozit inițială destul de mare. Astfel de depozite pe o perioadă cuprinsă între o lună și trei ani sunt numite „depozite la termen”. În condițiile unei situații economice extrem de volatile și instabile, astfel de depozite devin din ce în ce mai solicitate și populare. Avantajele depozitelor la termen includ ușurința în utilizare, fiabilitatea și o rată a dobânzii destul de ridicată. Dezavantajele includ incapacitatea de a retrage fonduri înainte de termen fără pierderea beneficiilor.

Când vorbim despre servicii bancare, auzim adesea sau menționăm noi înșine termeni precum depozit și depozit. Îi vedem în mod regulat în reclamele televizate. În înțelegerea comună, linia dintre acești termeni s-a estompat pentru mulți, depozitele și depozitele sunt unul și același lucru. Cu toate acestea, ambele concepte au atât comune și caracteristici distinctive, și trebuie cunoscute și înțelese pentru a înțelege mai bine nuanțele bancare. Deci, care este diferența dintre un depozit și un depozit și care sunt asemănările lor?

Ce este un depozit bancar?

Depozit bancar– aceasta este o sumă monetară (atât în ​​ruble, cât și în valuta straina), depus de către deponent într-un cont bancar în scopul păstrării și majorării. În funcție de gradul de libertate de acces la depozit, acesta poate fi:

• urgent;
• post restant.

Primul grup de depozite se caracterizează prin cel mai mic acces. Banii sunt depusi la anumită perioadă(aici vorbim de depozite de economii). În acest timp, contul nu poate fi reîncărcat și este interzisă retragerea totală sau parțială a fondurilor. Pentru unele tipuri de depozite la termen este permis încetare anticipată, dar în acest caz investitorul pierde dobânda acumulată.

Rata dobânzii este principalul avantaj al depozitelor la termen. Dacă investitorul dorește să primească venitul maxim De cont bancar, atunci aceasta este cea mai bună opțiune.

Mai multe opțiuni depozit la termen: acumulativ (reîntregibil) și de decontare (reîntregibil în cheltuieli).

Depozitele de economii fără dreptul de retragere anticipată, dar cu posibilitatea de reaprovizionare, și depozitele de decontare vă permit să completați și să retrageți parțial, dar, de regulă, cu unele restricții. Aici rata dobânzii este puțin mai mică.

Depozitele la vedere au cel mai mare grad de libertate de acces. Nu există restricții aici. Fondurile pot fi retrase oricând și vă puteți reîncărca contul fără restricții. Dar venitul dintr-un astfel de depozit va fi minim.

Citiți mai multe despre depozite și tipurile acestora în.

Ce este un depozit?

Depozitul este orice bun valoros, transferat spre păstrare la bancă. În acest caz, instituția financiară se numește depozitar. După cum puteți vedea, spre deosebire de un depozit, obiectul transferului către bancă poate fi nu numai o sumă de bani, ci și alte bunuri de valoare. Acestea pot fi titluri de valoare (acțiuni, obligațiuni), metale prețioase, antichități și alte obiecte care necesită o siguranță specială.

Un depozit poate fi deschis fie în scopul de a primi venituri suplimentare, fie fără acesta. Dacă se deschide un cont bancar în care se depune o sumă de bani sau o anumită sumă metal pretios(așa-numitul cont de metal), atunci deponentul va primi dobândă la acest depozit. Dacă o bancă închiriază o cutie de valori în care sunt depozitate obiectele de valoare, banca percepe chiriașului o taxă pentru aceasta.

Instituția financiară nu are control asupra a ceea ce clienții săi stochează în cutii de valori - angajații băncii nu cunosc conținutul seifurilor. Totuși, prin semnarea unui contract de închiriere a dulapurilor, clientul este de acord să nu depoziteze în el articole și materiale interzise (droguri, arme, explozibili, articole care reprezintă o amenințare pentru alții).

Un tip special de depozit este un cont în valori mobiliare. La achiziționarea de acțiuni, acestea nu sunt date investitorului în natură, ci sunt păstrate banca depozitara V formă fără numerar. Acest tip de investiții în Rusia nu este încă atât de popular în rândul unei game largi de oameni, totuși, în viitor, poate deveni foarte promițător datorită scăderii rapide a profitabilității depozitelor clasice (în urma rata cheie Banca Centrală a Federației Ruse).

Asemănări și diferențe între depozit și depozit

Acum, înțelegând ce este un depozit și ce este un depozit, putem rezuma: ce este comun între aceste concepte și care este diferența dintre ele. În primul rând, este necesar să rețineți scopul general: orice depozit, precum și un depozit, este plasat pentru siguranța proprietății.

O altă concluzie care se poate trage este că orice depozit este în mod inerent un depozit. Prin urmare, dacă un deponent depune o sumă de bani în contul său bancar, el are tot dreptul să o numească atât depozit, cât și depozit.

Cu toate acestea, contrariul nu este adevărat: adică nu orice depozit poate fi considerat un depozit. Și aici putem observa următoarele diferențe importante între conceptele luate în considerare:

• Vorbim despre contribuție exclusiv în legătură cu suma de bani. Un depozit va fi orice proprietate valoroasă transferată spre păstrare către bancă;
• În banca pentru depozite persoane juridice Este obișnuit să se folosească conceptul de depozit. În același timp, plasarea fondurilor de către persoane fizice se numește în mod egal contribuții și depozite;
• Depozitul exclusiv poate fi numit depozit de obiecte valoroase în cutie de valori sau acțiuni care sunt deținute de o bancă depozitară.

În concluzie, rămâne de remarcat faptul că depozitele și depozitele nu sunt denumite doar depozit de valori într-o bancă. Aceste concepte pot fi găsite în exterior sectorul bancar. Astfel, cuvântul „depozit” poate fi și sinonim cu cuvântul „gaj” atunci când vine vorba de depunerea unei anumite sume pentru a asigura operațiunile ulterioare. De exemplu, aceasta ar putea fi plata autoritatile vamaleîmpotriva taxelor viitoare sau a plăților în avans pentru închirierea ulterioară a bunurilor imobile.

Se obișnuiește să se numească un depozit orice investiție cu scopul de a obține profit. De exemplu, acest termen este potrivit pentru a defini cumpărarea unei acțiuni la o întreprindere sau pentru depunerea de fonduri într-un fond de investiții. Scopul contribuției poate să nu fie acela de a obține un profit, ci pur și simplu de a participa la o cauză bună. Un exemplu ar fi investiția într-o fundație caritabilă.

Prima lege sectorul financiar afirmă că banii ar trebui să funcționeze pentru a crește. Cel mai profitabil și corect mod de a pune bani în circulație este să faci depozit depozitîn bancă. Aceasta nu este doar o metodă de a vă proteja banii, ci și o oportunitate de a primi venituri regulate (dobândă).

Depozit - ce este?

Pentru a caracteriza o astfel de tranzacție monetară drept depozit cât mai corect și simplu posibil, trebuie să apelați la terminologia financiară. Un depozit este un tip special de împrumut. Dacă consumatorul este un împrumut de la o bancă către un client, atunci depozitele bancare sunt împrumuturi pe care clienții le acordă în mod voluntar băncii lor, cu condiția de a primi dobândă.

O astfel de tranzacție financiară este reciproc avantajoasă pentru ambele părți, deponent și bancă. Spune ce este un depozit, deponentul are posibilitatea de a:

• este legal să lași fondurile disponibileîn circulație;
• obțineți o garanție de securitate a banilor;
• utilizați rata dobânzii.

Și banca are ocazia:

• crește cifra de afaceri financiară;
• crește volumul fonduri de credit pentru nevoile populatiei;
• să-și întărească poziția asupra piata financiara.

Un depozit este o datorie a băncii față de deponent și este supusă returnării obligatorii a fondurilor către proprietar după un anumit timp. Înainte de a-l duce la bancă, decideți ce depozit vă interesează. Trebuie să știți ce diferențiază un simplu depozit într-o bancă cu dobândă de un depozit.

Care este diferența dintre un depozit și un depozit?

Depozitul include o definiție voluminoasă, iar contribuția este una dintre principalele sale varietăți. Prima diferență între un depozit și un depozit este că doar numerarul poate acționa ca un împrumut. Adică, un client al unei bănci deschide un cont, depune o anumită sumă de bani în el și îl pune la dispoziție. organizatie bancara pentru un timp strict definit (sau nedeterminat, la cerere). Pentru perioada perioada specificata stocare, banca își rezervă dreptul de a dispune de aceste fonduri la discreția sa.

Tipuri de depozite

Un depozit într-o bancă are mai multe varietăți, în funcție de termenii acordului dintre institutie financiara si clientul. Deci banca se poate oferi să plaseze bani cu condiția:

• depozit de economii - depozit cu completare;
• linie depozit de economii;
• depozit la cerere;
• economii;
• depozit multivaluta;
• depozit cu capitalizare;
• depozit de garanție;
• pensiune;
• investitie.

Fiecare tip de contract are propriile sale caracteristici și nuanțe. Înainte de a da preferință unuia sau altui tip de investiție, merită să studiem mai detaliat ce drepturi și obligații va avea clientul (deponentul) și ce beneficii și drepturi primește banca însăși în baza unui astfel de acord.

Depozit de economii

Dacă luăm în considerare toate depozitele profitabile din bănci, atunci un depozit de economii este o alternativă bună la un depozit la termen. Aceasta diferă de prima opțiune prin capacitatea de a face „infuzii” constante de fonduri în contul principal - un depozit cu reîncărcare. Adică plasând o anumită sumă într-o bancă cu dobândă, clientul, la discreția sa, poate crește treptat corpul depozitului prin plasarea de noi depozite în acest cont.

În acest caz, se aplică și condiția plasării banilor pentru o perioadă strict specificată în contract sau pentru o perioadă la cerere. Singura avertizare este că clientul se angajează să reînnoiască constant contul cu o anumită sumă (este posibil mai mult, dar nu mai puțin) specificată în contract. Rata la un astfel de depozit va varia in functie de conditiile oferite clientului de catre banca.

Depozite pe termen scurt

Dintre toate produsele pe care banca le va oferi, merită să acordați atenție încă una depozit profitabil- Pe termen scurt. Particularitatea unui astfel de depozit este perioada de valabilitate a acestuia. Implică plasarea unei sume mari de bani pentru o perioadă foarte scurtă de timp. Ideea principală a unui astfel de depozit este oportunitatea pentru client de a asigura o sumă mare de numerar între serioși tranzactii monetare. Mai des, un astfel de depozit este folosit de populație:

• ia-l repede daca vrei venituri suplimentare cu o sumă mare de bani;
• asigurați o sumă mare de bani de la hoți;
• la vânzarea sau cumpărarea de bunuri mobile scumpe și imobiliare.

Cel mai simplu mod de a urma operația este cu acest exemplu. O persoană fizică efectuează o tranzacție de vânzare a unui apartament. Plata se face în numerar, adică persoana are cantitate mare numerar. Nu este sigur să păstrezi atât de mulți bani acasă și atunci clientul vine la bancă cu intenția de a face un depozit. Dacă în viitorul apropiat deponentul trebuie să facă o achiziție mare, nu va fi profitabil pentru el să încheie un acord pentru o anumită perioadă, iar apoi banca îi oferă un produs în condițiile căruia clientul poate deschide un cont de câteva zile.

Depozite la vedere

Un alt tip popular de circulație a numerarului printr-o bancă este câștigurile din depozite. Deci, dacă este disponibil suma mare bani, clientul poate deschide un cont și face o depunere cu condiția ca finanțele să poată fi folosite în orice moment. Un astfel de depozit este deosebit de popular ca una dintre varietățile unui depozit de economii pe termen fix sau un depozit cu capitalizare. Deci clientul, după ce a depus o sumă mare de bani în cont cu dobândă, după ceva timp are posibilitatea de a retrage sau de a adăuga o anumită sumă.

Acest produs bancar este convenabil dacă o persoană, având o sumă mare de bani, nu intenționează să facă o achiziție mare în viitorul apropiat. Banii se află în cont în forma sa inițială, clientul poate adăuga (sau nu) fonduri în cont, dar poate retrage dobânda în orice moment. Este posibil să utilizați tot sau o parte din depozit în orice moment, la propria discreție.

Avantaje:

• nu există restricții cu privire la suma depozitului;
• libertate deplină de acțiune pentru client.

Defecte:

• condițiile sunt nefavorabile pentru cantități mici;
• rata dobânzii este scăzută.

Profitabil cu latura financiara Un astfel de produs va fi disponibil clientului doar dacă este depusă o sumă foarte mare de bani. Dacă aveți o sumă de depozit modestă, ar trebui să alegeți un alt produs bancar pentru a acumula dobândă. Un depozit la vedere va fi convenabil pentru economii pe termen lung sau ca depozit pentru copii „până la vârsta adultă”.

Depozite de economii

Când înțelegeți întrebarea ce este un depozit, merită să acordați atenție unui alt tip de serviciu. Un produs bancar precum un depozit de economii este benefic doar atunci când plasați o sumă mare de bani într-un cont. În acest caz, scopul investitorului este venituri din dobânzi din depozit. Corpul depozitului trebuie să fie stabil pentru perioada specificată în contract. Un astfel de depozit nu poate fi retras de la bancă în niciun moment, doar la expirarea termenului prevăzut de contract. Această alegere a depozitului necesită respectarea strictă a regulilor.

Depozit în mai multe valute

Este important să știți ce este un depozit într-o versiune multivalută. Poziție instabilă unități monetare obligă băncile să caute și să creeze noi oferte grozave pentru clienti. Astfel, un depozit în mai multe valute va permite clientului să utilizeze conversia valutară în cadrul depozitului la discreția sa. Practica financiară arată că cele mai multe sunt depozitele în valută investiție profitabilă fonduri.

Depozit cu capitalizare

Depozit de economii de timp - aparține categoriei celor mai convenabile și mai ușoare opțiuni pentru client de a plasa bani într-o bancă cu dobândă. Principalele avantaje ale acestei alegeri includ:

• capacitatea clientului de a monitoriza toate tranzacțiile cu depozitul;
• dreptul de a dispune de depozit în orice moment, la propria discreție;
• primiți o dobândă mai mare de la bancă;
• capacitatea de a retrage bani în orice moment;
• dobânda se acumulează pe suma reala pe cont (valorificarea constantă a dobânzii).

Condiția capitalizării constante a dobânzii este cel mai profitabil depozit dacă clientul nu retrage fonduri și dobânzi acumulate pentru o perioadă lungă de timp. Apoi, cu o creștere treptată a sumei depozitului, crește și procentul. Pe măsură ce suma din contul de depozit crește, crește și suma dobânzii acumulate.

Depozit de garanție

Pentru a vedea pe deplin imaginea politicii de garanție, trebuie să aveți o idee despre ce înseamnă un depozit, în care corpul depozitului nu este doar cumulativ, ci și cu o investiție de siguranță. Deci, cel mai simplu mod de a defini un depozit de garanție este să exemplu concret. Mai des, acest tip de depozit este utilizat la închirierea locuințelor sau a altor bunuri mobile și imobile. Proprietarul, locator, pentru a-și asigura proprietatea împotriva factor uman(deteriorarea lucrurilor, neplata facturilor la utilități etc.).

Depozit de pensie

Există opțiuni atunci când o persoană trebuie să utilizeze depozite pe termen lung. Ce s-a întâmplat depozit de pensie- un astfel de produs bancar poate fi dezvoltat pe parcursul mai multor ani. Acesta este cel mai profitabil depozit cu completare. Cu câțiva ani înainte de pensionare, un client al băncii deschide un cont de depozit de economii, în care se fac deduceri constante din card pentru plăți (salariu).

La pensionare, clientul are dreptul:

• utilizați contribuția dvs. la discreția dvs.;
• adăugați corpul contribuției la discreția dvs.;
• doar retrageți dobânda o dată pe lună.

Un depozit de pensie poate implica și deducerea dobânzii o dată pe lună pt card de pensie client. Această alegere a depozitului necesită o familiarizare atentă cu toate condițiile oferite de bancă. Este important să acordați atenție termenilor și condițiilor asigurării depozitelor. Riscul este ca banca să „dai faliment” și atunci numai asigurarea corect executată va salva economiile deponentului.

Depozit de investiții

Dacă clientul este interesat de întrebarea cum să facă bani din depozite, atunci banca îi oferă următorul produs - un depozit de investiții. Aceasta este o inovație relativă pe piața financiară post-sovietică. Baza unui astfel de depozit este că conditii normale sunt incluse condițiile în care clientul se angajează să cumpere o acțiune fond de investitii. Avantajul unui astfel de depozit este că dacă piața este în creștere, atunci clientul are profit, dar dacă piața este în scădere, clientul pierde bani. Această alegere a depozitului este acceptabilă doar dacă clientul înțelege atât avantajele, cât și riscurile jocului la bursă.

Conceptul de „depozit” apare destul de des. Faptul este că depozitele au devenit de multă vreme parte integrantă a lumii sistem financiar. Mai mult, depozitele fac parte din viața de zi cu zi a zeci de milioane de oameni din întreaga lume. Deci, ce înseamnă termenul „depozit”?

Depozit (sau cum se mai numește - depozit bancar) este o anumită sumă numerar care este transmisă de orice persoană instituție de credit(de exemplu, un borcan).

Scopul transferului de fonduri este de a primi un venit (de obicei sub formă de dobândă) care este generat ca urmare a anumitor tranzactii financiare cu numerar.

Cum se calculează dobânda la un depozit?

Dobânda este plătită pentru orice perioadă de timp, și nu doar pentru fiecare săptămână sau lună dintr-o anumită perioadă de timp. Aceasta înseamnă că dacă alegeți o depunere de 7% pentru o lună, veți primi 7% din întreaga sumă a depozitului abia la sfârșitul săptămânii sau lunii. Dacă alegeți un depozit bancar de 6,8% timp de patru luni, atunci plata a 6,8% din întreaga sumă a depozitului va avea loc numai după aceste 4 luni, și nu 6,8% pentru fiecare lună în parte.

Este important să înțelegeți aceste și alte nuanțe, deoarece unii oameni nu înțeleg de bază probleme financiare legate de depozite.

Contract de depozit

Într-un contract de depozit bancar, banca care a acceptat suma de bani primită de la o persoană este obligată să restituie întreaga sumă a depozitului în numerar și să plătească dobânda pe aceasta în condițiile și în modul prevăzute anterior în contractul semnat. de către un reprezentant al instituţiei bancare.

Merită spus că în practica bancara Există un concept „despre renunțarea unui cetățean la dreptul de a primi un depozit bancar la cerere”, dar din punct de vedere legal, un astfel de drept al cetățeanului este nul.

Când se calculează dobânda?

Toate dobânzile aferente sumei totale a unui depozit bancar se calculează din ziua următoare zilei în care instituția bancară primește depozitul. Acumularea are loc până în ziua în care suma este restituită deponentului sau până în ziua în care depozitul bancar este închis de către deponent însuși.

De obicei, deponentul (o persoană care și-a transferat fondurile pentru a primi venituri din dobânzi) are dreptul de a dispune de propriile interese. Deponentul are posibilitatea de a retrage dobânda la expirarea perioadei de plată a tuturor dobânzilor specificate anterior în contract.

De asemenea, puteți adăuga dobândă la întreaga sumă a depozitului bancar. Atașarea interesului la valoare totală depozitul se numește capitalizare a dobânzii. Capitalizarea dobânzii permite (în unele cazuri, când vorbim de mare dobândă) majorează semnificativ întreaga sumă a depozitului, pe baza căreia se calculează dobânda rămasă.

Sunt perioade în care economia statului se dezvoltă într-un ritm normal. În astfel de momente, depozitele bancare sunt cea mai puțin profitabilă (dar și cea mai puțin riscantă) formă de investiție. În astfel de momente, depozitul bancar servește doar ca așa-numită „liniuță minimă” care este necesară în calcule.

Care sunt tipurile de depozite?

Tipuri de depozite:

1. Depozit la cerere. Acest tip de depozit, fără a specifica vreo perioadă de depozitare, va fi returnat deponentului la prima sa cerere. În mod tradițional conform depozite de economii acumulează orice dobândă. Aceste rate ale dobânzii sunt ușor mai mici decât cele la depozitele la termen. De asemenea, depozitele la vedere au o funcționalitate mai largă. Constă în faptul că depozitele la vedere pot, prin acord cu o instituție bancară sau conform regulilor țări individuale să fie o facilitate specială într-un cont curent la banca însăși.
2. Depozit la termen. Sub depozit la termen se referă la un astfel de depozit cu dobândă, care se depune pe o anumită perioadă și se retrage numai după expirarea perioadei convenite inițial. Astfel de depozite au mai puțină lichiditate decât depozite de economii(depozite), cu toate acestea pot aduce mult procent mai mare profit.

Garanția și asigurarea depozitului

Asigurarea depozitelor înseamnă că în timpul falimentului unei instituții bancare, deponentul, care și-a încredințat fondurile băncii alese, va primi integral (sau cel puțin parțial) înapoi toate fondurile investite în depozit în cel mai scurt timp posibil.

Plățile asigurării depozitelor se fac de către comunități financiare speciale (fonduri) create de stat sau de întregul sistem bancar.

Istoricul asigurării depozitelor

Primul sistem de asigurări bancare a fost creat în 1933. Astăzi se numește Federal Bank Deposit Insurance Corporation.

Conform informațiilor disponibile public de la Asociația Internațională a Asigurătorilor de Depozite, sisteme bancare Asigurarea depozitelor operează în mai mult de sute de țări din întreaga lume. De exemplu, în țările europene, fiecare stat care face parte din Uniunea Europeană este obligat să controleze procesele de creare și asigurare a funcționării a cel puțin unui sistem de garantare a depozitelor bancare pe propriul teritoriu.

Această datorie ţările europene este dictată prin ordin al Parlamentului European și al unui consiliu special creat pentru a asigura siguranța depozitelor cetățenilor europeni. Nicio bancă din Europa care funcționează legal nu poate refuza să preia depozite de la persoane fizice decât dacă această bancă este membră a unuia dintre sistemele de garantare a depozitelor bancare.

Ce avem?

ÎN Federația Rusă exista o lege speciala care reglementeaza si activitatile institutii bancare pe această problemă dificilă. Această lege se numește „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”. Legea a intrat în vigoare încă din 2003. Potrivit legii, fiecare bancă care este unul dintre membrii sistemului de asigurare a depozitelor bancare, în cazul pierderii licenței de a activitati bancare, este membru al sistemului de asigurări.

Aceasta înseamnă că dacă banca dă faliment, statul va fi obligat să revină deponenților ( indivizii) până la 1.400.000 de ruble.

Caracteristicile depozitelor din Rusia

Toate băncile private (comerciale) care operează în Federația Rusă se angajează să transfere către Banca Centrală o parte din fondurile care au fost depuse. Aceasta se numește norma așa-numitului „ rezervele necesare" În caz contrar, această normă se numește sistem de rezervă.

De asemenea, unele întreprinderi nu își pot plasa banii în depozite, așa că sunt obligate să întocmească o cambie. O cambie este o formă acoperită de depozit, care este necesară în mod special pentru întreprinderi și unele companii.

Impozite pe depozite

În raport cu veniturile primite din depozite bancare, baza de impozitare este definită ca excesul sumei dobânzii care a fost acumulată conform oricăror termeni ai contractului.

În anumite condiții, această regulă nu se aplică, însă regulile se modifică periodic, așa că dacă doriți să beneficiați de orice beneficii, ar trebui să verificați toate informațiile care vă interesează la Banca Centrală sau la banca comercială aleasă pentru depozit. .