Împrumuturi 

Birourile de istorie de credit vă corectează istoricul de credit. Cum să schimbați un istoric de credit negativ. De ce se deteriorează istoricul dvs. de credit?

Atunci când o instituție financiară decide să elibereze un împrumut, aceasta analizează pachetul de documente furnizat de potențialul împrumutat. Dar în în ultima vreme Din ce în ce mai mult, apar situații când veniturile și situația financiară a împrumutatului îndeplinesc toate cerințele băncii, dar clientul primește în continuare un refuz la cerere. Angajatul instituției de credit motivează această decizie istoric de credit prost al împrumutatului. În acest caz, clientul are întrebări destul de logice: când se resetează și dacă poate fi corectat.

Datorită nivelului scăzut alfabetizare financiară de multe ori cetățenii nu știu câți ani durează un istoric de credit prost și ce modalități de a-l îmbunătăți. Merită remarcat imediat că este mult mai ușor să-l stricați decât să-l restaurați. Prin urmare, inițial ar trebui să faceți totul pentru a vă menține reputația în cadrul organizațiilor bancare.

Ce este un istoric de credit?

Este vorba de informații despre împrumuturile primite anterior de împrumutat, precum și despre îndeplinirea obligațiilor de datorie asumate. Mulți debitori care au probleme în obținerea aprobării cererii de către bancă sunt interesați de cât durează un istoric de credit prost. Aceste informații sunt stocate în BKI timp de zece ani. Activitățile biroului sunt sub controlul Băncii Centrale.

Referitor la întrebarea ce a cauzat răul istoric de credit iar când este resetat la zero, trebuie remarcat că nimeni nu îl poate elimina prematur. Acesta poate fi îmbunătățit doar pentru a crește șansele de a primi noi împrumuturi în viitor.

Cum să-ți afli istoria?

Dacă împrumutatul îndeplinește toate criteriile băncilor, dar primește în continuare refuzuri constante, este logic să te familiarizezi cu istoria ta. Puteți face acest lucru după cum urmează:

  1. Pe site-ul oficial al Băncii Rusiei. Mai întâi trebuie să-ți afli codul istoric (îl poți obține de la o instituție de credit), iar în secțiunea „Catalog Istoricul creditului”, introduceți codul și citiți informațiile.
  2. Contactând direct biroul. Pentru a face acest lucru, împrumutatul trebuie să trimită o cerere prin Catalogul Central de Istorie. După ce primiți informații despre ce birou specific se află aceste informații, trebuie să îi contactați direct.
  3. Prin diverse resurse online care cooperează cu Biroul. Dar această metodă nu este de încredere. Uneori, cei care sunt interesați de întrebarea de ce a apărut un istoric de credit prost și când va fi resetat sunt gata să plătească pentru a primi informații și pentru a face modificări pozitive. De asta profită escrocii. În timp ce colectează bani de la utilizatori, aceștia nu îi mai contactează, iar informațiile despre istoricul lor de credit rămân negative.

Trebuie să plătesc pentru informații?

Legea stabilește că este posibil chitanță gratuită informații o dată pe an. În acest fel, puteți afla de ce a apărut un istoric de credit prost și când va fi resetat, presupunând că datele sunt stocate timp de zece ani.

Dacă trebuie să primiți mai des astfel de informații, atunci un astfel de serviciu devine plătit. Cel mai bine este să contactați partenerii oficiali ai BKI, mai degrabă decât să încercați să obțineți informații prin servicii dubioase de pe Internet.

Istoricul de credit rău: motivele apariției acestuia

Printre principalele motive se numără:

1. Plăți restante la creditele primite anterior. Întârzierile apar atunci când plata creditului nu este plătită la timp. Instituțiile financiare iau foarte în serios problema rambursării la timp a împrumuturilor. Uneori, o întârziere de chiar și o zi poate afecta semnificativ reputația clientului.

După cum arată practica, o întârziere de până la 5 zile este considerată o încălcare negravă. Bineînțeles că e înăuntru obligatoriu reflectată în istoricul de credit al împrumutatului. Dar o astfel de încălcare, de regulă, nu are un impact grav asupra eliberării ulterioare de împrumuturi. Plățile repetate cu întârziere, cuprinse între 5 și 35 de zile, pot avea într-adevăr un impact extrem de negativ asupra istoricului. De asemenea, ar trebui să monitorizați cu atenție suma pe care o depuneți. Uneori, atunci când rambursează un împrumut, clienții nu țin cont de bănuții rămași. Dar banca le poate considera pe deplin ca fiind restante.

Pe lângă faptul că plățile întârziate afectează negativ istoricul dvs. de credit, acestea implică și o dobândă crescută.

In cazul in care apare o situatie in care rambursarea este imposibila la timp, trebuie sa anuntati banca pentru a modifica orarul de plata. În unele cazuri, băncile pot găzdui clientul la jumătate.

Pentru ca, în timp, întrebarea de ce a apărut un istoric de credit prost și când va fi resetat să nu devină o bătaie de cap pentru împrumutat, este important să fii responsabil în îndeplinirea obligațiilor tale de datorie.

2. Împrumut neachitat anterior. Nerambursarea completă a creditului are un impact extrem de negativ asupra istoricului. Având în vedere acest fapt, marea majoritate institutii de credit pur și simplu refuză creditul.

3. Greșeli. Factorul uman nu poate fi niciodată exclus. Uneori, un angajat al băncii poate greși atunci când introduce informații în baza de date (sumă sau dată incorecte). Sau problemele se pot datora întârzierilor la plăți. Într-o astfel de situație, ar trebui să contactați banca pentru ca angajatul să verifice totul cu atenție și să se asigure că împrumutatul este de bună-credință.

4. Frauda. Uneori, criminalii solicită împrumuturi folosind documentele altcuiva, în special pentru organizațiile de microfinanțare. O persoană află despre un istoric de credit deteriorat atunci când primește apeluri de la bancă.

5. Proceduri judiciare împotriva împrumutatului. În cazul în care se inițiază un dosar penal împotriva clientului, de exemplu, în caz de neplată a pensiei alimentare sau utilitati, acest fapt se va reflecta cu siguranță în istoricul dvs. de credit.

Împrumut la MFC

Întrebarea cum să corectăm un istoric prost de credit devine din ce în ce mai relevantă pentru clienții băncilor moderne. Pentru a putea obține împrumuturi de la bănci în viitor, trebuie să abordezi problema corectării reputației tale.

Cea mai obișnuită modalitate este de a contracta multe împrumuturi mici și de a le rambursa la timp. Dacă istoricul dvs. de credit nu este încă complet deteriorat, atunci în unele cazuri Puteți obține un împrumut de la o bancă. Dar, după cum arată practica, institutie financiara cu siguranță va refuza un împrumutat fără scrupule. Prin urmare, în acest caz, împrumuturile de la MFC devin o adevărată salvare. Un microcredit cu un istoric de credit prost devine uneori singura șansă de a corecta situația actuală.

Astăzi există un număr mare de organizații de microfinanțare care nu acordă prea multă importanță trecutului împrumutatului. Cel mai indicat este ca clienții fără scrupule să folosească serviciile unor astfel de companii.

Dacă împrumutatul ia împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare și rambursează datoria la timp, atunci această informație se reflectă în istorie. În acest fel se îmbunătățește treptat. După mai multe astfel de acorduri, împrumutatul poate avea șansa ca cererea să fie aprobată de bancă. Cu toate acestea, aplicarea pentru un microcredit cu un istoric de credit prost pentru a-l îmbunătăți are un dezavantaj semnificativ: în ciuda simplității și rapidității obținerii, clientul este obligat să plătească un procent mare.

Solicitarea unui împrumut la un centru comercial

În plus, se poate obține un împrumut, de exemplu, de la centru comercial. Astfel de puncte de vânzare, de regulă, nu sunt interesate de istoria împrumutatului și emit rapid un împrumut. Puteți lua pe credit echipamente de uz casnic sau digitale ieftine. Acest lucru vă va permite să vă corectați istoricul de credit, să vă înlocuiți vechiul frigider sau să oferiți un nou smartphone unei persoane dragi.

Servicii intermediare

Acum mai departe piata creditului Există mulți brokeri care pot ajuta în această situație. Dacă nu puteți obține un microîmprumut, intermediarii vă pot ajuta cu adevărat, chiar dacă istoricul dvs. de credit prost cu un an în urmă nu avea nicio șansă de a fi corectat. Serviciile lor, desigur, sunt plătite (un anumit procent din suma datoriei). Cu toate acestea, această metodă nu poate fi de încredere: mulți intermediari folosesc scheme ilegale si metode.

Dar este totuși mai bine să aveți grijă să vă corectați istoricul în avans. La urma urmei, mulți clienți care au fost refuzați știu deja ce înseamnă un istoric de credit prost pentru bancă. Prin urmare, atunci când împrumutatul realizează că nu poate rambursa datoria la timp, trebuie să contacteze institutie financiara cu o cerere de restructurare a datoriilor. Banca poate coopera deoarece este interesată să recupereze suma care i-a fost furnizată, inclusiv dobânda.

Dar principala modalitate de a corecta istoria este să plătiți la timp datoria curentă.

Pentru a evita deteriorarea istoricului dvs. de credit, este recomandabil să:

  1. La rambursarea împrumutului, colectați toate certificatele și chitanțele.
  2. Aflați suma exactă rămasă până la rambursare integralăîmprumut.
  3. După ce datoria a fost rambursată integral, luați un certificat de la bancă care confirmă acest fapt.
  4. Dacă vă pierdeți pașaportul, asigurați-vă că anunțați agențiile de aplicare a legii.
  5. Dacă este imposibil să plătiți la timp, anunțați banca. Pot fi necesare date care confirmă acest lucru, de exemplu, un certificat de concediu medical.
  6. Efectuați toate plățile la timp.
  7. Nu contractați împrumuturi pentru care supraplata este prea mare și poate avea un impact semnificativ asupra situației financiare a împrumutatului.
  8. Verificați-vă istoricul cel puțin o dată pe an.

Concluzie

Astfel, nu puteți închide ochii la problema istoricului prost de credit. În viitor, poate duce la probleme grave. Termenul de prescripție pentru istoricul de credit prost este de 10 ani. Dar, după cum arată practica, poate fi corectat. Cea mai populară modalitate este de a lua împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. Dar acesta nu este un proces rapid; poate dura mai mult de un an. Prin urmare, ar trebui să aveți răbdare. Dar principalul lucru este să utilizați numai modalități legale. Pot fi descoperite toate încercările ilegale, ceea ce va duce în viitor la imposibilitatea totală de a împrumuta fonduri de la bănci.

Istoricul creditului este poate cel mai important și decisiv factor în momentul emiterii unui împrumut. În primul rând, băncile acordă atenție dosarului financiar al clientului, deoarece acesta arată dacă se poate avea încredere în el. Dacă CI a fost deteriorat în trecut, șansele de a obține un împrumut sunt mici. Prin urmare, fiecărui debitor într-o astfel de situație i se recomandă să-și corecteze istoricul de credit și abia apoi să depună o cerere la una sau la alta instituție de credit. Astăzi vom analiza care sunt motivele deteriorării CI și cum să le eliminăm.

De ce istoricul dvs. de credit devine prost?

Înainte de a vă putea corecta istoricul de credit, este necesar să identificați motivele pentru care starea acestuia s-a deteriorat. Deci, primul vine. Există o mulțime de moduri diferite de a face acest lucru, am scris despre ele mai devreme. Făcând clic pe link, vă veți familiariza cu conținutul dosarului financiar și veți înțelege de ce trebuie să îl verificați periodic. Veți învăța, de asemenea, cum să obțineți un istoric de credit și unde să aplicați.

Prin urmare, nu ne vom opri în detaliu asupra acestei probleme. Să vedem ce poate strica CI. Există 3 motive pentru deteriorarea istoricului de credit:

  • vina debitorilor înșiși;
  • greșelile instituțiilor de credit;
  • activități frauduloase.

Să ne uităm la fiecare în detaliu.

Vina împrumutatului

Cel mai adesea, un istoric de credit devine prost din vina subiectului său (proprietar). O persoană se sustrage de la îndeplinirea obligațiilor sale, întârzie plata împrumutului, nu plătește pensie alimentară sau are datorii la primele de asigurare, plata pentru locuințe și servicii comunale (care este afișată și în CI).

Desigur, o persoană se poate dovedi a fi un client cu probleme pentru bancă din motive independente de controlul său, de exemplu, pierderea locului de muncă, îmbolnăvirea gravă sau suferința unui dezastru natural. Aceasta este motive întemeiate Este legal să nu plătești un împrumut, dar structura bancara de unde a fost luat, vă rugăm să raportați problemele cât mai curând posibil.

Deoarece creditorul este interesat să returneze banii, el va selecta o soluție potrivită, de exemplu, oferta de refinanțare, concediu de credit sau restructurare. Oricum ar fi, nu trebuie să-ți fie frică să mergi la bancă. În acest fel, vă puteți menține reputația de împrumutat și nu va trebui să vă corectați istoricul de credit.

Băncile pot fi indulgente cu plățile restante minore și pe termen scurt (până la 10-30 de zile). Dar ei le tratează prost pe cele deschise și le refuză automat. Este de remarcat faptul că, chiar și cu cereri și refuzuri frecvente de împrumut, CI este considerat viciat.

Dacă oricare dintre cele de mai sus vi se aplică, urmați aceste sfaturi:

  • achitarea restanțelor active, închiderea datoriilor existente;
  • abordați-vă următoarele împrumuturi serios și atent;
  • recitiți toate clauzele contractului de împrumut pentru împrumutul curent. Se întâmplă ca reputația unui client să se deterioreze din cauza unor comisioane restante. Este posibil ca persoana să nu știe despre ei și acesta este singurul motiv pentru care nu va plăti. Citiți cu atenție contractul, dacă termenii sunt redactați greșit, împrumutul cu probleme va trebui contestat;
  • contactați organizațiile și serviciile de microfinanțare care oferă corectarea istoricului de credit defectuos prin participarea la programe speciale Oh. Acestea implică contractarea unui mic împrumut care vizează în mod special îmbunătățirea CI. Sugestiile sunt făcute de: , etc.;
  • În cazul unor împrumuturi frecvente, renunțați la asta pentru o perioadă. Cert este că un debitor care apelează constant la organizații de microfinanțare și bănci este perceput ca o persoană care are o situație financiară instabilă și, prin urmare, supraviețuiește cu împrumuturi mici până la ziua de plată. De regulă, 3-4 datorii rambursate la timp pe an nu vă strica istoricul de credit. Cel mai bine este atunci când pauză durează cel puțin 6 luni. Și în termen de o lună, nu depuneți mai mult de 3 cereri pentru fonduri de credit.

Cel mai eficient mod de a vă corecta istoricul de credit

Noile împrumuturi și deservirea lor atentă vă vor ajuta să vă îmbunătățiți istoricul de credit, bine disciplina de plata. Am evidențiat această metodă de corectare ca element separat. Este cel mai eficient. Urmând această cale, veți acoperi vechile restanțe cu împrumuturi noi, rambursabile în mod regulat. Dacă este posibil, contractați mai multe (2-3) împrumuturi mici: , .

Nu vă grăbiți să rambursați datoria înainte de termen, deoarece va fi mai bine pentru istoricul dvs. de credit atunci când obligațiile sunt îndeplinite treptat, dar regulat. Deoarece ai deja o reputație proastă, nu toate băncile vor fi de acord să coopereze. Un credit cu CI prost poate fi dat de: , . Dacă consideră că ratingul dvs. de credit este nesatisfăcător, încercați să asigurați împrumutul cu o garanție, garanție sau proprietate.

Instrucțiuni despre cum să corectați CI datorită împrumuturilor

Schema de acțiune este extrem de simplă. Găsiți acele organizații de microfinanțare care cooperează cu BKI. Acest:

  • evarză;
  • Vivus;
  • Zaimer;
  • MoneyMan;
  • SmartCredit;
  • Turbocredit;
  • Conga;
  • Bani rapidi;
  • MigCredit;
  • Dobrozaim, etc.

MFO-urile listate sunt, de asemenea, asistenți financiari de încredere. După ce te-ai familiarizat cu condițiile și cerințele pentru debitori, ai analizat unde ar fi cel mai bine pentru tine să obții un împrumut, să depui o cerere online și să primești bani în modul specificat. Apoi pot fi folosite în scopuri personale, dar este mai bine să le folosiți pentru a returna plățile conform programului stabilit. Este posibil să recurgeți la rambursare anticipată, dar nu este recomandabil. În caz contrar, această metodă va fi de puțin folos.

Când vă îndepliniți obligațiile, MFO va transfera datele către BKI, care va actualiza istoricul de credit și îl va corecta. Vă rugăm să rețineți că, dacă au existat întârzieri serioase în trecut, un microîmprumut nu este suficient. Este greu de spus de câte ori trebuie să iei împrumuturi. Totul depinde de: valoarea finală a datoriei, durata și numărul plăților restante.

Chiar și o întârziere de zece zile obligă CI să fie corectată cu mai multe împrumuturi noi. Soluția propusă este de a solicita mai întâi un raport CI de la birou. O dată pe an îl dau gratuit, atunci trebuie să plătiți 300-800 de ruble. În continuare, procedați astfel: împărțiți suma împrumutului restante, ținând cont de plata în exces, la suma împrumutului pe care urmează să-l acordați de la organizația de microfinanțare (aproximativ 15 mii de ruble).

De exemplu, ați împrumutat 90 de mii de ruble. Prin urmare, trebuie să solicitați 4 microîmprumuturi în valoare de 15 mii de ruble pentru a acoperi mărcile negative anterioare. Un alt număr de împrumuturi este determinat de numărul de plăți restante cu o durată mai mare de 10 zile. Ca urmare, împrumuturile planificate trebuie luate pentru suma totală a împrumutului cu probleme, inclusiv penalități și dobânzi.

Cum să vă corectați istoricul de credit dacă există greșeli în el

De asemenea, în CI, informațiile inexacte apar ocazional din cauza defecțiunilor tehnice și a factorului uman. Angajații băncii introduc uneori în baza de date date de împrumut care nu corespund realității. Să nu credeți că în acest caz greșeala este făcută intenționat, de obicei, din cauza neatenției. În urma verificărilor CI, s-a dovedit că adesea companiile de creditare nu pot transmite biroului informații despre rambursarea împrumutului și confundă datele a doi debitori (în special omonim).

Atunci când subiectul unui istoric de credit trebuie să îl corecteze din cauza inexactităților băncilor și organizațiilor de microfinanțare, el are dreptul de a contesta informațiile. Acest lucru trebuie făcut prin contestație. Dacă găsiți erori în timpul unei verificări amănunțite, scrieți o cerere pentru a contesta istoricul de credit la BKI, unde se află. Solicitarea corectării este permisă în conformitate cu Legea federală nr. 218 „Cu privire la istoriile de credit”.

Rețineți că în CI puteți corecta doar date incorecte în date de încredere, și nu date care nu vă plac. Solicitarea către birou trebuie să conțină toate erorile identificate. Angajații instituției vă vor verifica istoricul de credit și îl vor forma corespunzător. În acest caz, specialiștii vor contacta sursa informațiilor inexacte, care la rândul său este obligată să corecteze informațiile în cel mult 2 săptămâni.

Din momentul primirii cererii, BKI va intocmi un raspuns si il va trimite subiectului istoriei de credit. Vezi mai jos un exemplu de aplicație.

Activități frauduloase

Istoricul dvs. de credit poate fi, de asemenea, deteriorat din cauza acțiunilor ilegale ale fraudtorilor care au obținut cumva acces la datele tale pașaport. Din păcate, există încă creditori în Rusia care sunt gata să-și ofere serviciile fără a necesita un pașaport original. Infractorii, folosind o copie scanată, fac un împrumut pe numele altcuiva, iar victima lor trebuie să răspundă.

Dacă descoperi în curând, la verificarea CI, prezența unor împrumuturi pe care nu le-ai contractat, probabilitatea de a găsi escroci va fi mai mare. Prin urmare, încercați să contactați BKI mai des. Dacă apare această problemă, trebuie să vă uitați în istoricul dvs. de credit pentru a vedea cât de mult și unde au fost deschise împrumuturile, apoi contactați aceste instituții cu o creanță. Cererea trebuie depusă la serviciul de securitate al organizației. După investigație, datele negative din istoricul dvs. de credit vor dispărea.

În concluzie

Corectarea istoricului de credit dacă este deteriorat nu este atât de ușoară. Procesul în sine necesită mult timp și este limitat costuri financiare. Prin urmare, trebuie tratat cu grijă. Deși chiar și în cazuri grave poți găsi o cale de ieșire, este totuși mai bine să abordezi obligațiile financiare în mod responsabil. Debitorii conștienți au întotdeauna mai multe avantaje: limite de credit mai mari, procesare rapidă fără întârziere, primind bonusuri, împrumutând la rate mici.

Până la 15 milioane de ruși au un istoric de credit prost. Unii clienți ai băncilor încearcă să „corecteze karma” cu ajutorul unor programe speciale. Toată lumea reușește?

Un rating scăzut de credit a fost atribuit unei proporții relativ mici de debitori ruși, potrivit datelor BKI. Potrivit United birou de credit(OKB), sunt 9,8 milioane de oameni în țară, sau 13% dintre debitori. Biroul Național de Credit (NBCH) a raportat că 15 milioane de oameni, sau 16% dintre debitori, întâmpină dificultăți în îndeplinirea obligațiilor datoriei și, prin urmare, nu au cel mai înalt rating de credit. Și mai interesante sunt statisticile privind plățile restante. Astfel, potrivit Equifax, aproape o treime dintre rușii care au contractat împrumuturi permit ca datoria lor restante să apară de mai multe ori. Încălcarea sistematică a termenelor limită de plată nu are, de asemenea, cel mai bun efect asupra istoricului dvs. de credit.

Datele privind împrumuturile luate sunt stocate în BKI timp de zece ani, astfel încât chiar și „greșelile” de lungă durată pot reduce șansele împrumutatului de a împrumut nou. În astfel de situații, alegerea este mică: încercați să faceți fără a merge la bancă, obțineți un microîmprumut sau încercați să vă creșteți scorul folosind programe speciale. Ultima opțiune pare convenabilă pentru mulți. Adevărat, experiența „corectării” istoricului de credit cu ajutorul băncilor pare contradictorie.

Plată pentru aer sau pentru îmbunătățirea reputației?

„Nu vă lăsați păcăliți, nimeni nu vă corectează istoricul de credit, aceasta este o fraudă pură”, unul dintre utilizatorii Banki.ru despre programul „Credit Doctor” al Sovcombank. În aceeași discuție s-au auzit și aprecieri contrare: „Sincer, oameni buni, v-ați născut ieri? Nu știi că trebuie să plătești pentru „greșeli”? Personal, sunt recunoscător Sovcombank și programului.”

Sovcombank poate fi considerat un trendsetter în îmbunătățirea istoriei de credit. A început să ofere clienților programul Credit Doctor în vara anului 2015. Vostochny a lansat un serviciu similar în aprilie 2016 - vizitatorii sucursalelor băncilor pot conta pe programul de Asistență Credit. După cum reiese din numeroasele recenzii de pe Banki.ru, acest serviciu este oferit clienților dacă banca, dintr-un motiv oarecare, nu își poate aproba cererea de împrumut. Evaluările utilizatorilor variază, așa cum este cazul produsului Sovcombank.

Mecanica vindecării

Programele ambelor bănci presupun mai multe etape de „corecție” a istoricului de credit. Concluzia este că clienților li se acordă împrumuturi mici pentru o perioadă scurtă de timp, care trebuie rambursate la timp și exact în termen. Sovcombank și Vostochny, ca și alți participanți la piață, transmit informații despre contractele de împrumut către BKI. De facto, clientul nu plătește pentru trimiterea acestor date sau recenzii bune, dar pentru faptul că banca le-a aprobat deloc împrumutul. Adevărat, nu toți debitorii înțeleg că nu au dreptul la bani în stadiile incipiente.

„Am văzut o reclamă de la Sovcombank care spunea ceva de genul: „Băncile refuză - vino și iei un împrumut, îți va corecta istoricul de credit”. M-am gândit la asta și am decis să iau 4.999 de ruble timp de șase luni de la plata minima 1.040 de ruble pe lună. Făcându-se acest produs, fata nu a spus că nu voi primi banii până la urmă...” - în „Evaluarea oamenilor” al Banki.ru, un utilizator cu porecla lavvizit.

În prima etapă a programului „Credit Doctor”, un client Sovcombank primește un card de credit „Golden Key”, își încheie asigurare și, de asemenea, se înscrie în program prin semnarea unui acord suplimentar. Limita cardului va rămâne zero sau minimă (0,1 ruble), dar costul plasticului și toate serviciile bancare trebuie plătite în perioada specificată în contract de împrumut. Dacă o persoană respectă condițiile, poate trece la următoarea etapă și poate conta pe o creștere limita de creditși chiar să retragă numerar de pe card. Banca garantează împrumutatului accesul la noua etapa, daca indeplineste toate conditiile: ramburseaza creditul exact la timp, nu foloseste optiunea rambursare anticipată, nu permite întârzieri la alte credite și nu se aplică pentru credite noi. Puteți rezilia contractul și puteți părăsi programul dacă au trecut mai puțin de 14 zile de la semnarea documentelor. În acest caz, clientul poate conta și pe o rambursare a taxei de deservire a cardului, a explicat serviciul de presă al instituției de credit.

„Asistență de credit” de la „Vostochny” poate fi obținută numai la sucursală. „Clientului i se emite un produs de împrumut în valoare de 5,5 mii de ruble timp de trei luni. Este important ca clientul să nu aibă nicio datorie restante la Vostochny Bank sau alte bănci. După o plată reușită în cadrul programului „Asistență pentru credite”, fără a încălca programul de plată, informațiile sunt transmise către BKI că debitorului i s-a acordat un împrumut și l-a rambursat fără întârzieri”, descrie vicepreședintele pentru afaceri cu comisioane de retail al băncii. etapa programului „Est” Vladimir Kudryashov. Nu există o descriere unică a tuturor etapelor pe site-ul instituției de credit.

În mod oficial, aceasta nu este o încălcare, spune Anton Alekseev, partenerul Law & Commerce Offer. „Dacă o cerere de la un consumator de a primi un astfel de produs este acceptată doar la o sucursală a băncii, atunci banca poate posta aceste informații doar la sucursală”, explică avocatul. „Corectarea” istoricului de credit sub pretext credit de consum, precum și furnizarea altora servicii cu plată de asemenea, poate să nu fie contrară legii. „Dacă serviciile reale (sub pretextul unui împrumut) au fost furnizate de bancă cu acordul consumatorului, atunci în acest caz nu se observă încălcări”, afirmă expertul.

Statisticile judiciare confirmă acest lucru. Pe toată existența Doctorului de Credit, împotriva Sovcombank au fost depuse doar 27 de pretenții legate de acest serviciu, a calculat portalul Pravo.ru. Împrumutații au putut câștiga doar în șase cazuri. Vostochny a fost dat în judecată de 14 ori pentru Credit Assistance și doar în trei cazuri instanța a fost de partea clienților.

Afaceri sau caritate?

Scopul principal al unor astfel de programe pentru instituțiile de credit este creșterea veniturilor și a canalului de vânzări servicii suplimentare, spune Vyacheslav Putilovsky, director junior pentru ratinguri bancare la Expert RA. El subliniază că în unele cazuri clienții nu primesc bani reali. „Banca suportă aproape nu riscul de credit. Banca pune la dispozitia utilizatorului un pachet de servicii (emitere carduri, vanzare asigurare etc.) exact pentru suma imprumutata, iar clientul devine debitor, obligat sa ramburseze aceasta suma cu dobanzi si comisioane. Astfel de împrumuturi sunt contabilizate în același mod ca și împrumuturile de consum obișnuite. Cerințele de calitate pentru „împrumutat” sunt minime, pentru că nu primește bani, ci servicii bancare, nu întotdeauna necesar pentru el, pentru suma împrumutului”, notează analistul.

Dacă un client trece la o nouă etapă a programului și primește fonduri de împrumut, riscurile băncii sunt încă limitate, subliniază directorul general. agenție de rating NKR Stanislav Volkov. „Sumele sunt mici, așa că nevoia de a crea rezerve sporite pentru ele nu deranjează banca”, spune expertul. Potrivit acestuia, astfel de programe sunt benefice pentru creditori nu numai din punct de vedere al vânzărilor, ci sunt de lucru pentru viitor. „Oferirea unui astfel de serviciu este o oportunitate nu numai de a câștiga bani, ci și de a extinde baza de clienți. Clientul, după ce și-a „îmbunătățit” istoricul de credit, poate rămâne la bancă, ceea ce i-a oferit șansa de a-și îmbunătăți reputația”, explică Volkov.

Cele mai populare oferte de refinanțare a creditelor

Alegerea utilizatorilor Banki.ru

Nume Min. licitare Proiecta
de la 8,99%
de la 8,5%
de la 8,5%
de la 8,99%
de la 10,9%

Remediați fără garanție 100%.

După cum arată recenziile clienților, oportunitatea de a-și restabili reputația îi determină să folosească programe pentru a-și îmbunătăți istoricul de credit. Adevărat, nu toată lumea atinge succesul.

„Am finalizat întregul program Credit Doctor fără rambursare anticipată și am plătit totul la timp, fără întârzieri. Drept urmare, trebuia să mă aprobe pentru un împrumut de până la 300.000 de ruble, dar au refuzat!” - în clientul „People’s Rating” al Sovcombank. Un reprezentant al instituției de credit a explicat într-un comentariu la revizuire că cererile pentru anumite produse de împrumut sunt luate în considerare în condiții generale, iar banca poate evalua, de asemenea, venitul împrumutatului sau disponibilitatea altor împrumuturi.

De asemenea, clienții lui Vostochny s-au plâns de mai multe ori că nu au reușit să obțină rezultatul dorit.

„Mi-au oferit un serviciu de îmbunătățire a istoricului de credit, cu condiția ca după acest serviciu să pot contracta un împrumut dacă este necesar. Drept urmare, banii au fost irositi, iar serviciul este o escrocherie completă. Și nu dau credit. Totul a ieșit mult mai bine cu o altă bancă”, unul dintre clienții instituției de credit. Răspunsul băncii s-a rezumat și la teza „finalizarea programului nu oferă o garanție de 100% a eliberării unui nou împrumut”.

„Este destul de dificil de prezis impactul exact al acestui program asupra punctajului unui anumit debitor, deoarece depinde de mai mulți parametri și sunt diferiți pentru fiecare client. De asemenea, este de remarcat faptul că, după trecerea „Asistenței de credit”, atunci când solicită un nou împrumut, băncile vor reevalua împrumutatul. În acest timp, poate apărea absolut orice eveniment, de la pierderea locului de muncă de către client până la o modificare a regulilor interne de risc ale unei anumite bănci, care sunt, de asemenea, afectate de factori externi, de exemplu, cerințele de reglementare pentru rezervarea de împrumuturi pentru un anumit tip de împrumutat”, explică Vladimir Kudryashov de la Vostochny Bank. El notează că pe toată durata existenței produsului, 230 de mii de clienți l-au folosit, 12 mii dintre ei au putut primi ulterior împrumuturi în Vostochny pentru conditii standard. Se pare că puțin mai mult de 5% dintre utilizatorii serviciilor și-au „corectat” trecutul. Sovcombank tine statistici similare, dar nu le dezvaluie, a transmis serviciul de presa al institutiei de credit.

Experților le este greu să răspundă cât de eficiente sunt programele bancare pentru a îmbunătăți istoricul de credit al debitorilor. Plățile mai recente și la timp au un impact pozitiv asupra rating individual consumator, spune directorul general al BKI Equifax Oleg Lagutkin. „Cu toate acestea, ponderea plăților (la timp sau cu întârziere) în calcularea unui rating individual poate fi de până la 35% dintre toți factorii. Ținând cont de această pondere, cel mai probabil este posibil să îmbunătățim un rating individual nu mai devreme de 12 luni”, subliniază expertul.

Capacitatea de a crește scorul de punctaj depinde nu numai de programul băncii sau de comportamentul împrumutatului, ci și de gravitatea greșelilor sale din trecut, spune directorul de marketing OKB Ekaterina Kotova. Dacă o persoană a făcut mai multe întârzieri de până la 30 de zile, atunci aceasta este o poveste dacă a fost în stare de 360 ​​de zile + de ani, este o poveste complet diferită. Sumele plăților pentru împrumuturile vechi și noi ar trebui să fie comparabile, este de acord Oleg Lagutkin.

Evaluarea fiabilității unui client este acum influențată nu doar de scorul de punctaj, subliniază directorul departamentului. riscurile de credit Renaissance Credit Bank Grigory Shabashkevich. „Un client poate avea avantaje pentru un istoric de credit ideal și o serie de dezavantaje din cauza vârstei sale fragede, a angajării problematice și a trăirii într-o regiune neatractivă din punct de vedere economic”, enumeră interlocutorul Banki.ru. În plus, noul creditor va potrivi cererile clientului cu experiența sa anterioară de creditare. În acest caz, „profunzimea” de imersiune în istoria creditului poate crește. „În cazul unei cereri pentru un card de credit cu o limită mică sau un împrumut „pentru ceainic” nu vor fi probleme, deoarece banca va analiza istoricul „în profunzime” de unul sau doi ani, dar în cazul a unui împrumut mare în numerar sau a unui credit ipotecar poate fi luat în considerare istoricul din ultimii 5-10 ani”, dă un exemplu Ekaterina Kotova. Potrivit lui Grigory Shabashkevich, atunci când construiesc modele, băncile evaluează de obicei comportamentul debitorului în ultimii cinci ani. Oleg Lagutkin numește și această perioadă universală. „Un istoric de credit mai vechi ar fi putut fi format într-un alt istoric ciclu economic, când consumatorii au fost influențați de condiții macroeconomice externe nefavorabile”, explică expertul. Este imposibil să „acoperiți” împrumuturile vechi restante cu altele noi, spune directorul de marketing NBKI Alexey Volkov. „Absolut toate informațiile rămân în istoricul creditului - atât „bune” cât și „rele”. Prin urmare, în această situație, fiecare creditor specific ia o decizie în funcție de apetitul său pentru risc. Îmbunătățirea istoricului de credit este doar o figură de stil”, rezumă expertul.

O chestiune de tehnologie

Participanții de pe piață sunt deja pregătiți pentru faptul că clienții sunt capabili să-și „împodobească” istoricul de credit. Modelele băncilor țin cont de astfel de situații, spune Ekaterina Kotova: „Unele bănci sunt sceptice cu privire la împrumuturi scurteși împrumuturi luate pentru corectarea „tehnică” evidentă a scorului de scor și a istoricului de credit. Comportamentul negativ anterior nu este eliminat din istoric, așa că, chiar și cu scoruri corectate, aceste informații vor fi disponibile pentru toți noii creditori.” Creditorii devin din ce în ce mai exigenți, este de acord Grigory Shabashkevich de la Renaissance Credit. Comportamentul ostentativ al împrumutatului într-o anumită perioadă de timp poate chiar agrava situația. „Nu ar trebui să încercați să ocoliți sistemul”, afirmă interlocutorul Banki.ru.

Uneori, chiar și o singură greșeală cu plățile împrumutului poate duce la probleme în viitor. Istoricul de credit poate afecta serios relația unui debitor cu băncile. Cu toate acestea, nimic nu durează pentru totdeauna - și nici ea. Există multe modalități de a reconstrui istoria. Dar acest lucru va necesita timp și efort. Vă oferim 14 sfaturi despre cum să îmbunătățiți situația.

Nu veți putea să vă remediați istoricul de credit foarte repede. Pentru că restabilirea reputației dvs. la bancă nu este în mod clar o chestiune de o zi. Și dacă istoricul de credit este foarte deteriorat - atunci pentru mai mult de un an. Dar puteți accelera procesul pentru a nu aștepta cei 10 ani necesari pentru a actualiza raportul. În plus, va trebui să arunci o mulțime de bani doar pe dobândă. Dar recompensa va fi un istoric de credit obișnuit, cu care vi se poate oferi chiar și o ipotecă.

Obțineți o declarație de istoric de credit de la BKI

Pentru a afla cât de trist este totul, trebuie să ceri un extras dintr-un birou de istorie de credit. Puteți face acest lucru gratuit, dar numai o dată pe an. În ea poți vedea cui și de câte ori ai credite restante. Acest lucru vă va permite să vă dați seama cât de multă muncă va trebui să faceți pentru a vă restabili reputația.

Solicitarea unui extras prin intermediul unui birou de credit este primul pas pentru corectarea situatiei. Băncile știu: dacă o persoană a solicitat un istoric de credit, este gata să lucreze pentru a-l corecta. Și acesta este un mic plus pentru situația existentă. Dar foarte mic - va trebui să munciți din greu și să vă monitorizați finanțele pentru a corecta istoria.

Aflați dacă există o greșeală în istoricul dvs. de credit

Asigurați-vă că verificați din nou toate intrările din istoricul dvs. de credit. Este foarte posibil ca unii să meargă acolo au fost introduse din greșeală.În special, este necesar să se revizuiască cu atenție toate evidențele de la colectori, agenții de credit foarte mici și întreprinderi lichidate/fuzionate. Și, în mod ideal, solicitați informații despre fiecare cu dovezi că este datoria dvs. și nu a altcuiva.

Dacă se dovedește brusc că cealaltă parte nu poate confirma întârzierea și datoria din partea dvs., puteți solicita în siguranță ca această înregistrare să fie eliminată din istoricul de credit.

De asemenea, asigurați-vă că comparați istoricul cu cecurile și extrasele de împrumut pe care le aveți la îndemână. Poate din motive tehnice din partea băncii sau sistem de plată a existat o așa-zisă întârziere tehnică. După aplicarea la o instituție financiară, aceasta poate fi eliminată fără probleme, deoarece nu depindea de client.

Închideți toate restanțele curente

Dacă aveți împrumuturi deschise care sunt restante, nicio bancă sănătoasă nu vei primi niciodată un împrumut. Dumneavoastră, în opinia lui, sunteți deja un plătitor nesigur. Și nimeni nu își va risca bunurile.

Prin urmare, achitați-vă datoria cât mai curând posibil. Și plătiți împrumutul în mod regulat în viitor. De îndată ce achitați împrumutul fără întârzieri, luați în considerare că istoricul dvs. de credit a început deja să se îmbunătățească.

Încercați să vă îmbunătățiți istoricul printr-un card de credit

Corecția este potrivită pentru istoriile de credit ușor deteriorate prin card de credit având perioada de gratie. Dacă nu ai unul și reputația ta nu este foarte deteriorată, încearcă să aplici pentru unul. Dacă există, grozav.

Pentru a utiliza cardul, trebuie să folosiți fonduri de credit timp de o lună și să nu puneți proprii bani pe el. La sfârșitul perioadei de raportare, când va fi necesar să se facă plata obligatorie, restituim datoria până la ultimul ban. După care nu atingem cardul deloc timp de o lună (acest lucru este important). Apoi facem din nou același lucru. Și așa mai departe până când istoricul dvs. de credit începe să se clarifice treptat.

Apropo, această metodă este foarte convenabilă de utilizat în paralel cu celelalte. Dar este important să rețineți că nu puteți permite o singură întârziere la noile împrumuturi. Altfel, va trebui să o iei de la capăt.

Luați un microîmprumut scurt

Unele organizații de microfinanțare trimit informații către BKI. Dacă luați un microîmprumut de la ei pentru câteva zile și apoi îl returnați la timp fără întârziere sau plată insuficientă, atunci o înregistrare a unui rezultat pozitiv va apărea în istoricul dvs. de credit. Puteți obține oricâte dintre aceste microîmprumuturi doriți. Dar ar trebui să înțelegeți că ratele dobânzilor la MFO-uri sunt destul de ridicate - de la 1,5 la 3% sau mai mult sunt percepute pe zi de utilizare a unui împrumut. În consecință, calculați singur supraplata. Aceasta este o metodă costisitoare, dar eficientă.

Trebuie înțeles că refuzul poate veni și din partea organizațiilor de microfinanțare dacă istoricul de credit este deteriorat. Dar unii oameni sunt toleranți cu greșelile debitorilor și solicită oricum un împrumut. Înainte de a contracta un microîmprumut, asigurați-vă că verificați dacă MFO este afiliat la un birou de istorie de credit. Dacă da, atunci îl puteți folosi în siguranță: achitarea datoriei va avea un impact pozitiv asupra istoriei. Dacă nu, atunci alegeți o altă organizație de microfinanțare.

O nuanță importantă: multe împrumuturi mici de la organizațiile de microfinanțare nu vă vor ajuta întotdeauna să obțineți un împrumut normal de la o bancă obișnuită. Pentru că instituțiile financiare pot accesa informații despre termenii și valoarea datoriei. Iar împrumuturile mici nu le vor dovedi că ești un plătitor de încredere. Va trebui să ia mai mult mai târziu sume mariîn aceleaşi organizaţii de microfinanţare la dobânzi mai mici.

Solicitați un mic împrumut în numerar

În cazul în care povestea nu este grav deteriorată, încercați să obțineți împrumut mic numerar la orice bancă. De preferință, nu mai mult de 100 de mii de ruble, dar nu mai puțin de 50 de mii, astfel încât suma să fie mai mult sau mai puțin semnificativă. Dar cât vor aproba?

Dacă vi s-a aprobat un împrumut în numerar de până la șase luni, nu vă grăbiți să îl rambursați în prima lună. Acum este numărul de plăți necuvenite care joacă în mâinile tale. Prin urmare, sacrificați dobânda pentru împrumut și depuneți bani lună după lună - în loc de o plată reușită, veți primi șase deodată. Și acest lucru va avea un impact mult mai bun asupra istoricului dvs. de credit.

De îndată ce închideți un împrumut, încercați să aplicați pentru următorul, mai mare - în suma de care aveți nevoie. Dacă banca nu l-a emis, repetați procedura.

Oferiți maximum de documente și garanții atunci când depuneți o cerere

Pentru a putea fi aprobat pentru un împrumut chiar dacă ai o reputație proastă la bănci, poți da instituției cât mai multe garanții. Acest lucru îi va permite să aibă încredere că sunteți un client de încredere și că nu va rata plăți.

Cel mai important argument va fi garanția care acoperă suma împrumutului. Dar trebuie să înțelegeți că, în caz de întârziere, veți pierde proprietatea gajată. Loialitatea poate fi dovedită și prin oferirea numărului maxim de documente - pașaport, impozit pe venit pentru 2 persoane, extras de la locul de muncă, copie după carnetul de muncă etc.

Refinanțați împrumuturile existente

Dacă ați luat împrumuturi, dar nu le puteți plăti și sunteți îngrijorat de istoricul dvs. de credit - Că buna decizie va fi refinanțare. Acest lucru vă va permite să colectați mai multe credite problematice într-unul singur, cu o sumă și un termen mai favorabile. Și apoi plătiți fără să-l omiteți, îmbunătățindu-vă treptat istoricul de credit. Acest lucru este mai bine decât a avea 3-5 împrumuturi per diferite bănciși uită periodic de oricare dintre ele.

Este important să rețineți că, având în vedere restanțele actuale la creditele refinanțate, nu toate băncile vor fi de acord să vă ajute. Prin urmare, este imperativ să plătiți datoria curentă și să plătiți cel puțin câteva luni fără întârzieri. Și numai după aceea poți aplica pentru refinanțare.

Găsiți programe de îmbunătățire a creditului

Unele bănci oferă programe de îmbunătățire a istoricului de credit. Instituția raportează la BKI rezultatele implementării programului de către împrumutat, corectând astfel ușor situația. De exemplu, astfel de programe sunt disponibile în „Vostochny” și „Sovcombank”.

După trecerea unei astfel de „perioade de testare”, banca poate emite împrumutatului împrumut real pentru orice sumă. Sau poate să nu fie emis, în funcție de gradul de „deteriorare” a reputației. Un ciclu poate să nu fie suficient.

Este important să înțelegeți că astfel de servicii nu sunt egale cu ofertele de „corectare a istoricului de credit” pentru o anumită sumă și aproape instantaneu. Despre astfel de oferte frauduloase am vorbit în primul pont. În acest caz, banca transmite efectiv informațiile, iar corectarea durează ceva timp.

Contactați băncile regionale mici

Băncile mari au clienți destul de serioși și solvabili. Prin urmare, rareori acordă atenție aplicațiilor de la oameni al căror istoric de credit este „pătat”. Nu are rost să-și riște bunurile - vor exista întotdeauna alții care vor lua un împrumut și îl vor rambursa la timp.

Instituțiile mici care sunt puțin cunoscute în afara regiunii lor (dacă nu chiar orașului) nu au acest lux. Astfel de bănci luptă pentru fiecare client. Prin urmare, ei pot accepta mai mult istoricul deteriorat al clientului. Dacă, desigur, nu este complet groaznică.

Nu va fi întotdeauna în astfel de bănci rată a dobânzii favorabilă sau conditii bune. Dar dacă alte instituții refuză, este mai bine decât să iei împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. În orice caz, va fi mai profitabil, iar înregistrările din istoricul tău de credit vor avea mai multă „pondere” pentru alte companii financiare.

Solicitați credit în magazin pentru un anumit produs

Dacă trebuie să cumpărați ceva pe credit, puteți încerca să nu completați o cerere la banca selectată, ci să contactați direct vânzătorul. Este de dorit ca acesta să fie un punct de vânzare mare și binecunoscut - acestea au cea mai mare influență asupra instituției bancare.

Când aplicați direct la magazin, procentul poate fi puțin mai mare. Dar șansa de aprobare va crește. Marile magazine încearcă să facă presiune asupra băncilor, astfel încât clienții lor să fie refuzați mai puțin - asta înseamnă o pierdere de profit.

Prin urmare, este mai puțin probabil ca instituțiile financiare să refuze cererile din partea magazinelor. Dar ei încă refuză, așa că această metodă este potrivită dacă istoricul de credit este doar puțin pătat. Dacă reușiți să obțineți un împrumut, atunci plătiți-l exact la timp - și atunci va avea un efect pozitiv asupra informațiilor din BKI.

Îmbunătățiți-vă reputația într-o anumită bancă

Dacă sunteți interesat de produsele de împrumut ale unei anumite bănci și nu doriți sau nu puteți obține un împrumut de la alții, atunci va trebui să îmbunătățiți treptat reputația dvs. acolo. Puteți face acest lucru legându-vă ferm de el.

Există multe instrumente pe care le puteți folosi pentru asta. De exemplu, comandă în ea cardul de salariu. Sau deschideți un depozit pentru o sumă semnificativă. În sfârșit, păstrează-te card de debitși depozitați bani pe el, plătind periodic în magazine.

Datorită unor astfel de manipulări, banca aleasă va ști că aveți bani pentru a plăti împrumutul. Și dacă se întâmplă ceva, vor putea chiar să retragă ei înșiși fonduri pentru a plăti datoria. Dar, din nou, mai aveți nevoie de un istoric de credit nu complet rău pentru a fi de acord. Așa că mai întâi trebuie să te „joci” puțin cu el carduri de credit orice bancă, împrumuturi MFO sau împrumuturi obișnuite (dacă cineva le dă).

Ce să faci cu un istoric de credit groaznic

Dacă istoricul dvs. de credit este atât de groaznic încât nicio organizație nu va emite împrumuturi sau chiar microîmprumuturi, atunci nu se poate face nimic special. Dacă ratingul de credit este prea scăzut, atunci puțini oameni vor fi de acord să aibă încredere într-un astfel de împrumutat.

Există un MFO cu o rată mare a dobânzii, care poate aproba un microcredit minim chiar și cu un istoric de credit complet deteriorat - „Zamer”. Dar ea are destul rate mari ale dobânzilor– 2,2% pe zi. Există și alte organizații de microfinanțare care pot îmbunătăți istoricul împrumutatului în acest fel. Dar ei mai trebuie să fie găsiți, după ce au dat peste zeci de refuzuri.

Dar chiar și Seimer poate fi refuzat. Ce să faci în acest caz? Așteaptă. Așteptați până când cel puțin o parte din întârzierile dvs. vor trece în istorie. Perioada de actualizare completă a informațiilor din BKI este de 10 ani. Și, de asemenea, încercați să trimiteți cereri la diverse organizatii de creditși organizațiile de microfinanțare.

Ceea ce nu ar trebui să faci

Înainte de a începe să-l reparați, trebuie să vă amintiți asta ce sa nu faci. Există patru lucruri pe care nu ar trebui să le faceți niciodată când încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit prin orice mijloace.

În primul rând, nu ar trebui permise noi restanțe la împrumuturi. Prima greșeală va distruge toate eforturile depuse până acum. În al doilea rând, nu puteți contracta mai multe împrumuturi decât puteți rambursa. Acest lucru decurge lin din primul punct al interdicțiilor. Dacă îți este greu să rambursezi împrumutul, atunci cândva vei cădea în continuare prin fisuri.

În al treilea rând, nu este nevoie să depuneți isteric cereri la toate băncile și organizațiile de microfinanțare din zonă deodată. Acesta este un semnal pentru serviciul de securitate că aveți cu adevărat, cu adevărat, nevoie urgentă de bani. Și împreună cu un istoric de credit deteriorat, poate crea o impresie neplăcută a unei persoane care dorește să împrumute bani urgent și apoi nu îi returnează. Fii consecvent: dacă ai fost respins de o bancă, așteaptă o zi și aplică la alta. Nu vă grăbiţi.

Și în sfârșit în al patrulea rând. Nu plătiți niciodată pentru un serviciu de „reparare credit”. Rețineți - aceste date nu pot fi corectate în niciun fel. Chiar dacă aveți propria persoană în BKI care promite că va „curăța” informațiile. Istoricul creditului este corectat doar de două lucruri - timpul și utilizarea activă a produselor de credit fără întârzieri. Și dacă plătiți un astfel de „reparator”, atunci pur și simplu vă vor înșela și nu vor face nimic și nu vă veți primi banii înapoi.

În Rusia, istoricul de credit a început să fie format și monitorizat la 30 decembrie 2004, după aprobarea Legii nr. 218-F3. A fost creat registru unificat, care include Informații generale despre debitori, datoriile acestora și bonitatea. Informațiile despre întârzieri și neîndeplinirea obligațiilor sunt, de asemenea, înregistrate și reduc oportunitățile individualîn obţinerea de împrumuturi. Cum să vă remediați istoricul de credit si ce influenteaza formarea lui?

Istoricul creditului: informații generale

Biroul de istorie de credit (BKI) monitorizează, formează și stochează istoricul de credit al persoanelor fizice. Organizația primește informații de la instituțiile bancare și de microfinanțare despre activitatea de creditare a clientului și, la cerere, transmite aceste informații. Aceste date nu sunt stocate în domeniul public și pot fi citite doar de următoarele categorii de persoane și organizații:

  • împrumutatul direct;
  • angajații băncii;
  • colectori;
  • Angajații MFO.

Accesul la astfel de informații este interzis persoanelor din afară. Prin urmare, nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la siguranța datelor dvs. Următoarele date sunt introduse în registru:

  • numărul de împrumuturi indicând băncile sau organizațiile de microfinanțare în care sunt deschise;
  • valoarea curentă a datoriei;
  • program detaliat de rambursare;
  • valoarea dobânzilor, penalităților și amenzilor;
  • disponibilitatea datelor pe listele negre ale instituțiilor financiare.

Deoarece este imposibil să corectați situația dacă s-a format un istoric de credit prost fără a închide datorii vechi, trebuie să solicitați un raport și să aflați sumele exacte. Prin solicitarea unui raport de la birou, împrumutatul poate obține nu numai informații de bază, ci și să-și afle șansele de a obține împrumuturi de la companiile de creditare, iar uneori

Atenţie! Serviciul de întocmire a unui raport detaliat asupra situației împrumutatului nu este gratuit. Începând cu 10 ianuarie 2019, costul său este de 299 de ruble. Puteți primi informații de la distanță - la adresa specificată e-mail sau în contul personal.

Ce afectează istoricul creditului?

Pentru a înțelege dacă este posibil să vă corectați istoricul de credit, trebuie să știți ce afectează aceste informații. Sunt utilizate informațiile stocate în registrul BKI institutii bancareși MFO pentru a evalua solvabilitatea și fiabilitatea clientului. Pe baza analizei informațiilor, experții iau următoarele decizii:

  • aproba un împrumut sau refuză împrumutul;
  • ce sumă limită să furnizeze;
  • care va fi perioada maximă;
  • dacă să solicite sau nu garanții (colateral) de la împrumutat.

Prin urmare, în caz de delincvență, este important să vă corectați istoricul de credit cât mai curând posibil, achitând datoria și restabilindu-vă reputația. Dar există.

De ce se deteriorează istoricul dvs. de credit?

Pentru a ști cum să-ți corectezi istoricul de credit gratuit, fără a plăti bani pentru serviciile intermediarilor, trebuie să cunoști motivele deteriorării acestuia. Reputația împrumutatului nu se deteriorează întotdeauna din vina sau neglijența acestuia. Mai jos sunt motivele comune pentru un istoric de credit deteriorat.

Rambursare incompletă

Dacă suma de plată este mai mică decât cea cerută, vor fi înregistrate informații despre această încălcare a termenilor contractului. În cazul plății principalului datoriei și al neplatei dobânzii, în biroul CI pot apărea noi dezavantaje. Vor apărea și mărci nedorite din cauza perceperii de către bancă a unei taxe de transfer, așa că atunci când plătiți, trebuie să vă asigurați că instituția financiară a primit plata integral.

Plata cu întârziere a datoriilor

Pentru debitorii care nu își finalizează munca la timp obligaţiuni, notele apar după fiecare întârziere. Deoarece este aproape imposibil să vă corectați istoricul de credit după întârzieri, este indicat să depuneți în avans suma necesară, ținând cont de timpul necesar băncii pentru procesarea transferurilor, sărbătorilor și weekendurilor.

Întârzieri în transferul de fonduri

Atunci când plătiți un împrumut, este întotdeauna necesar să transferați fonduri în avans, ținând cont de timpul de procesare, de weekend și sărbători. Din cauza întârzierilor în primirea banilor în conturile creditorului, informații despre această situație pot fi transmise biroului CI.

Greșelile angajaților

Dacă un angajat al unei instituții de creditare sau al unei bănci nu a luat în considerare în mod eronat o plată primită de la o persoană fizică, există riscul ca ratingul clientului să scadă și acest fapt să fie introdus în CI. Vă puteți corecta rapid istoricul de credit, deoarece motivul nu este o încălcare a condițiilor, ci factor uman. Este necesar să contactați instituția pentru a clarifica circumstanțele.

Atacurile de fraudă

Procesul de solicitare a împrumuturilor a devenit semnificativ simplificat, iar acesta a devenit un alt domeniu în care înflorește frauda. Daune semnificative pot fi cauzate de persoanele care au obținut în mod fraudulos un împrumut folosind documentele și datele altcuiva. În astfel de cazuri, istoricul de credit nu poate fi corectat decât prin instanță, întrucât a fost prejudiciat ca urmare a unei infracțiuni săvârșite de terți.

Defecțiune software

Adesea, întârzierile observate în CI apar din cauza eșecurilor în sistemul bancar sau în programele BKI. În astfel de cazuri, responsabilitatea nu revine împrumutatului, ci părții în vină. De regulă, vă puteți restabili rapid reputația în astfel de cazuri sunând banca sau contactând echipa de asistență pentru clienți a biroului.

Șase moduri de a vă remedia istoricul de credit

Dacă istoricul dvs. de credit a fost deja deteriorat, acesta nu este definitiv, deoarece este posibil să îl corectați. Puteți face acest lucru singur, alegând una dintre metodele enumerate mai jos.

Metoda nr. 1 – program special

Băncile și organizațiile de microfinanțare s-au dezvoltat pentru reabilitarea debitorilor diverse programe, permițându-vă să faceți față împrumuturilor cu probleme și să vă restabiliți reputația. Deoarece nu este posibil să vă corectați rapid istoricul de credit folosind aceste programe, trebuie să acționați consecvent. Metode populare de restaurare CI:

  • refinanțarea creditelor restante existente;
  • refinanțare în condiții mai favorabile;
  • emitere credite de consumși cărți cu limită.

În Federația Rusă, liderul în acest domeniu este Sovcombank, care oferă mai multe opțiuni pentru programul „Credit Doctor”. Sberbank este angajată în aceleași activități. Puteți aplica la orice bancă din Rusia.

Metoda numărul 2 – solicitarea unui card de credit

Aceasta este cea mai ieftină metodă de a restabili reputația împrumutatului. De obicei, cele oferite de bănci au o perioadă de grație. Clientul poate folosi fondurile gratuit dacă efectuează plăți regulate înainte de o anumită dată. Limita poate fi minimă; singurul lucru important este utilizarea regulată a fondurilor alocate și reaprovizionarea în timp util.

Metoda nr. 3 – solicitarea unui împrumut de la un MFO

Oferă MFO cantități mici bani împrumutați împotriva interes ridicat. Rata standard – 1,5-2% din valoare totală pe zi. Această opțiune este potrivită pentru următoarele categorii de debitori:

  • şomerii;
  • persoane care desfășoară activități independente;
  • pensionari și beneficiari;
  • elevi;
  • persoane cu venituri neoficiale.

OMF nu necesită dovada veniturilor și, în majoritatea cazurilor, lucrează de la distanță, furnizând bani pe un card bancar după verificarea anterioară a contului. Dacă luați un împrumut de la o astfel de organizație și îl rambursați la timp sau înainte de termen, acest lucru va apărea în profilul împrumutatului ca un fapt pozitiv în CI.

Metoda numărul 4 – rate

Este mult mai ușor să obțineți un plan de rate de produs cu un CI prost. Prin urmare, puteți alege această opțiune , deoarece nu va fi posibil să vă corectați gratuit istoricul de credit, după nume și prenume, fără a contracta împrumuturi. Este important să se facă în timp util numerarîn rate și până la momentul închiderii datoriei, va apărea un episod pozitiv suplimentar în CI.

Metoda numărul 5 - acțiune în justiție

Această tehnică este relevantă pentru cazurile în care CI a fost deteriorat fără vina împrumutatului. Ce ai nevoie pentru asta:

  • întocmește o declarație de creanță;
  • adună maximum de probe pentru a dovedi nevinovăția;
  • mergeți în instanță la locul dvs. de reședință;
  • așteptați o decizie.

Este recomandabil să vă consultați inițial cu un avocat sau un avocat pentru a vă pregăti cât mai eficient pentru procesul litigiului.

Metoda numărul 6 – deschiderea unui depozit

Dacă banca nu emite un împrumut, înregistrarea poate salva situația. Împotriva garanției unui depozit sau pur și simplu în funcție de disponibilitatea acestuia, banca poate reconsidera decizia de a împrumuta fonduri.

Cum să vă restabiliți istoricul de credit cu un împrumut: instrucțiuni

Corectarea istoricului de credit cu un împrumut este o metodă eficientă și relativ ieftină. Trebuie să urmați câțiva pași simpli.

  1. Comparați ofertele diferitelor organizații de microfinanțare pe site-uri de publicitate, studiați recenziile și faceți o alegere.
  2. Trimiteți o cerere utilizând chestionarul sau formularul propus de pe site.
  3. Ia bani.
  4. Efectuați plăți și închideți împrumutul.

Atenţie! Multe organizații de microfinanțare oferă să emită primul împrumut în condiții preferențiale - fără dobândă sau la o rată redusă. Dacă trebuie să încheiați mai multe contracte, este mai bine să aplicați diferite companii care oferă o astfel de oportunitate profitabilă.

TOP 3 MFO-uri pentru corectarea istoricului de credit

Organizațiile de microfinanțare oferă programe pentru reluarea de urgență a CI pozitive prin acordarea de împrumuturi. Liderii din acest domeniu sunt descriși mai jos.

Ezaem

Serviciu de emitere electronică împrumuturi pe termen scurt pentru cantități mici. Pentru a obține un împrumut trebuie să faceți mai mulți pași:

  • depuneți o cerere și înregistrați-vă pe site;
  • așteptați să sune consultantul;
  • semnează contractul electronic;
  • primi bani pe un card bancar.

Compania Ezaem emite sume de până la 15.000 de ruble la prima aplicare. Împrumuturile repetate sunt limitate la o sumă maximă de 30.000 de ruble. Dobândă– 2,1% pe zi.

MoneyMan

MFO MoneyMan împrumută cu 2,2% pe zi. Suma maximă Creditul este limitat de reputația clientului pe site. Există un program de fidelitate și este posibilă creșterea limitei de încredere cu fiecare cerere repetată. Avantajele companiei:

  • primul împrumut fără dobândă;
  • până la 30 de zile;
  • posibilitatea extinderii;
  • Aplicațiile repetate care sunt anulate la timp sunt confirmate automat.

Fapt interesant! În 2017, compania Money Men a fost premiată și premiată la categoria „MFK of the Year”.

E-varză

Serviciul E-cabbage este lider în emiterea de microcredite. Împrumută în următorii termeni:

  • cantitate minimă - 100 de ruble;
  • suma maximă - 12.000 de ruble;
  • perioada - până la trei săptămâni;
  • plata – către un card sau cont în sistemele de plată;
  • primul împrumut este gratuit;
  • pentru aplicații repetate – de la 2,1 la 1,7% pe zi.

Varza electronică împrumută numai cetățenilor Federației Ruse cu vârsta peste 18 ani. Decizia privind cererea se ia automat.

Ce să faci dacă nu poți obține un împrumut: 6 recomandări

Este foarte dificil să iei un împrumut cu o reputație proastă de împrumutat, deoarece băncile încearcă să își asigure fondurile cât mai mult posibil. Dar există și alte opțiuni care vă vor permite să vă restabiliți evaluarea. Recomandările pentru cei care se confruntă cu un refuz de a acorda împrumuturi sunt prezentate mai jos.

  1. Primul pas este achitarea datoriei existente. Acest lucru va avea deja un efect pozitiv asupra stării CI.
  2. Există șansa de a obține un împrumut sau o limită a cardului la banca la care împrumutatul are un card de salariu.
  3. Dacă există mobil sau imobiliare, îl puteți folosi ca garanție. Aplicațiile cu garanție primesc un răspuns pozitiv chiar și cu un CI negativ.
  4. Puteți întreba organizația de microfinanțare dacă este posibil să vă corectați istoricul de credit obținând de la ei împrumuturi pe termen scurt. În cele mai multe cazuri, companiile acordă împrumuturi chiar și celor aflați pe lista neagră de bănci.
  5. Dacă reputația a fost deteriorată din vina împrumutatului, nu mai rămâne decât să corectăm eroarea din istoricul de credit. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare la BKI.
  6. Puteți fi la curent cu ultimele știri și oferte avantajoase corporațiile financiare să aleagă o opțiune de reabilitare a creditului accesibilă și adecvată.