Plan de afaceri pentru dezvoltarea unei sucursale bancare. Revizuire bancară. Despre spații adecvate și echipamente necesare

Acest articol este dedicată diferitelor aspecte ale interacțiunii dintre banca principală și birourile suplimentare. Acesta abordează problemele planului de afaceri al biroului suplimentar, limitând, raportarea managementului etc. Pentru o bancă cu o rețea extinsă de birouri suplimentare, este foarte important să construiești algoritm corect management, analiza dinamicii vânzărilor produse bancareîn ele.

Plan de afaceri suplimentar pentru birou

Planul de afaceri al unui birou suplimentar nu este prevăzut în mod direct în documentele de reglementare ale Băncii Rusiei, cu toate acestea, este întocmit destul de des în diferite bănci. Cel puțin luate în considerare cheltuieli bugetare banca pentru crearea și deschiderea unui birou suplimentar, un plan de afaceri este o versiune mai detaliată a acestor costuri.

Iată un text tipic al unui plan de afaceri mici pentru un birou suplimentar tipic:

„Un birou suplimentar va fi deschis la: __________________.

Biroul suplimentar efectuează următoarele operațiuni bancare:

Creditarea persoanelor fizice și entitati legale;

Servicii de decontare și numerar pentru persoane fizice și juridice;

Operațiuni asupra depozitelor persoanelor fizice și juridice;

Operațiuni de schimb valutar;

Controlul valutar al plăților;

Operațiuni cu valori mobiliare.

Tabloul de personal al biroului suplimentar a fost aprobat la data de „____” 20___, numărul de angajați este de ____ persoane.

Structura personalului pe departamente a biroului suplimentar (vezi Tabelul 1).

tabelul 1

Biroul suplimentar are dreptul să efectueze operațiuni bancare în limitele stabilite de consiliul băncii în conformitate cu Anexa 1.

Următorii indicatori-cheie indicativi de performanță sunt stabiliți pentru funcția suplimentară prin decizie a consiliului de administrație în conformitate cu Anexa 2.

Prescripţie

Dacă apare un conflict de interese între riscul și rentabilitatea unei operațiuni, indiferent de costul fondurilor, rentabilitatea și urgența operațiunii, sarcina prioritară este reducerea riscului operațiunii, care se realizează prin acțiuni comune ale responsabilului. divizii ale băncii în cadrul documentelor interne.

Nu este permisă implementarea operațiunilor principale ale biroului suplimentar fără stabilirea unei limite. Limitele de risc sunt stabilite în ruble și valute străine. Limitele operațiunilor bancare de bază sunt stabilite pentru un trimestru. Limitele pot fi revizuite în orice moment.

Organul care ia decizii privind modificarea limitelor în biroul subsidiar este Comitetul de Administrare a Activelor și Pasivelor sau un organism similar. Limitele sunt valabile până când sunt anulate.

Raportarea managementului

Face contabilitate de gestiuneși pregătirea raportării manageriale sunt obligatorii pentru diviziile structurale relevante ale biroului suplimentar.

Scopul contabilității de gestiune este de a asigura eficacitatea managementului. Contabilitatea de gestiune este un mijloc de asigurare a planificarii si controlului in banca de catre organele de conducere ale bancii. Pot fi aduse modificări sistemului de contabilitate de gestiune în ceea ce privește formularele de raportare, termenele limită și destinatarii raportării de gestiune.

Concepte folosite:

Contabilitate de gestiune- un sistem contabil independent care, în cadrul băncii, oferă conducerii acesteia informații utilizate pentru planificarea, gestionarea și controlul activităților acesteia;

utilizatorii de informații- adunarea generală a acţionarilor băncii, consiliul de administraţie al băncii, preşedintele consiliului băncii, consiliul băncii;

formulare de raportare a managementului- formulare de ieșire (în formă electronică sau on pe suport de carton), permițând utilizatorilor informații să obțină date obiective privind starea financiară și economică a sucursalei băncii și nivelul riscurilor băncii în ansamblu.

Sarcinile contabilitatii de gestiune:

Colectarea, prelucrarea și analiza datelor din tranzacții financiare trecute și viitoare;

Monitorizarea implementării indicatorilor stabiliți. La sfârșitul perioadei de raportare sunt relevate abateri ale indicatorilor efectivi de la cei stabiliți și se determină motivele apariției acestora;

Formarea tipurilor necesare de raportare managerială pentru a furniza în mod regulat conducerii băncii date faptice și informații analitice.

Raportarea managementului este împărțită în zilnic, săptămânal, lunar, trimestrial, semestrial și anual (a se vedea Tabelul 2).

masa 2

Raportarea managementului

Organul de conducere - destinatarul informațiilor	Numele informațiilor de management	Departamentul responsabil de dezvoltarea și transferul de informații	Frecvența transmiterii informațiilor
Adunarea Generală a Acţionarilor	Raportul directorului biroului suplimentar asupra activităților sale	Director suplimentar de birou	Anual
	Raportul auditorului băncii intalnire generala acţionarilor	auditor bancar	Anual
	Raport al Serviciului Control Intern către Adunarea Generală a Acţionarilor	Serviciul Control Intern	Anual
Consiliu de administrație	Raport privind implementarea planurilor de implementare a strategiei de dezvoltare a bancii	Director suplimentar de birou	Cel puțin o dată pe an
	Indicatori cheie de performanță ai biroului suplimentar pentru trimestrul (analiza dinamicii indicatorilor)	Departamentul suplimentar de evaluare a riscurilor de birou	Trimestrial
	Rapoarte suplimentare de risc de birou	Departamentul suplimentar de evaluare a riscurilor de birou	Trimestrial
Președintele Consiliului de Administrație al Băncii	Active și pasive (inclusiv ORP)	Departamentul de credit TO	Zilnic
	Standarde economice obligatorii	Contabil șef al Biroului Adițional	Zilnic
	Ajutor de lichiditate	Departamentul de credit al biroului suplimentar	lunar
		Contabil șef al Biroului Adițional	Trimestrial
	Dinamica numărului de mesaje din FSFM de control obligatoriuȘi operațiuni neobișnuite(tranzacții suspecte)	Departamentul de Combatere a Legalizării Produsului din Infracțiune, Biroul Adițional	Trimestrial
	Rapoarte de risc	Departamentul suplimentar de evaluare a riscurilor de birou	Lunar și trimestrial
consiliu bancar	Raport suplimentar de operațiuni de birou	Contabil șef al Biroului Adițional	săptămânal
	Informații despre starea portofoliului de credite	Departamentul de credit al biroului suplimentar	lunar
	Rapoarte ale departamentelor asupra lucrărilor efectuate (în formă liberă)	Șefii departamentelor de birou suplimentar	Cel puțin o dată pe an
	Raport despre conturile deschise ale clienților noi	Departamentul de Achiziție Clienți Office suplimentar	Trimestrial
	Analiză activitati financiare banca (tabelul „Analiza indicatorilor poziției financiare”)	Departamentul suplimentar de evaluare a riscurilor de birou	Trimestrial

Fluxul de documente în sistemul de contabilitate de gestiune este organizat în funcție de o caracteristică verticală:

Departamentele responsabile procesează datele primare;

Diviziile responsabile întocmesc forme de ieșire de raportare și informare managerială;

Formularele de raportare a managementului sunt transmise organelor de conducere ale băncii la intervalele specificate în Anexa 3.

Ordinea interacțiunii

La acordarea de împrumuturi

Departamentul de credit al biroului suplimentar, la primirea unei cereri de împrumut, face o evaluare inițială a posibilității de a acorda un împrumut, colectează Documente necesare pentru cazul creditului și înaintează chestiunea eliberării unui împrumut spre examinare de către comitetul mic de credit în prezența unei încheieri pozitive a departamentului de securitate al biroului suplimentar.

Comitetul de Credit Mic ia decizia de a acorda un credit sau de a refuza acordarea acestuia, sub rezerva posibilitatii de a lua o decizie in limita limitei bancii. În cazul în care limita băncii este depășită, mic comitet de credit trimite documente privind împrumutul către comitetul de credit pentru aprobare ulterioară. Emiterea unui împrumut în acest caz fără aprobarea comitetului de credit nu este permisă.

La emiterea de garantii bancare

Departamentul de credit al biroului suplimentar la primirea unei cereri de eliberare garantie bancara face o evaluare inițială a posibilității de a emite o garanție, colectează documentele necesare pentru formarea unui dosar și înaintează chestiunea emiterii garanției spre examinare comitetului mic de credit dacă există o concluzie pozitivă din partea departamentului de securitate al adiționalului. birou.

Comitetul de Credit Mic ia decizia de a emite o garanție sau de a refuza, sub rezerva posibilității de a lua o decizie în limita băncii. În cazul în care limita băncii este depășită, mic comitet de credit transmite comitetului de credit documente privind emiterea garanției pentru aprobare ulterioară. Eliberarea unei garanții în acest caz fără aprobarea comitetului de credit nu este permisă.

Dacă există semne de încălcare ordinea stabilită departamentul de securitate trebuie să se prezinte imediat la serviciul de securitate al băncii-mamă pentru examinare și acțiune ulterioară de către organele de conducere ale băncii. Compartimentul de control intern al biroului adițional este obligat să raporteze de îndată încălcarea procedurii stabilite serviciului de control intern al băncii-mamă pentru examinare și acțiune ulterioară de către organele de conducere ale băncii.

Biroul suplimentar este obligat să furnizeze informații cu privire la toate obligațiile emise la prima solicitare a organelor de conducere ale băncii fără a motiva solicitarea.

Control intern

Compartimentul de control intern al biroului suplimentar face parte din serviciul de control intern al băncii principale și raportează structural doar șefului serviciului de control intern, fiind complet independent de orice decizii și ordine ale șefului biroului suplimentar.

La fiecare șase luni, departamentul de control intern transmite serviciului de control intern spre aprobare ulterioară un raport privind implementarea planului de audit și un raport privind auditurile efectuate (vezi Anexele 3, 4).

În cazul în care se constată o încălcare a procedurii stabilite de activitate, serviciul de control intern nu notifică departamentului de control intern planul de inspecții ale biroului suplimentar de către serviciul de control intern.

Serviciul de control intern verifică biroul suplimentar pe baza instrucțiunilor președintelui consiliului de administrație al băncii.

Forme de verificări ale biroului suplimentar de către unitățile de control intern

Efectuarea de audituri bruște ale caselor de marcat și depozitelor de valori

Auditurile depozitelor de valori (cameră sigură) ale filialelor și caselor de casă operaționale se efectuează fără preaviz angajații departamentului.

Revizuirile se fac cu verificarea tuturor valorilor la aceeași dată și într-o astfel de succesiune care ar exclude posibilitatea de a ascunde furtul și lipsa de numerar și valori.

Efectuarea de audituri si inspectii tematice ale filialelor sucursalei

Raportul de audit este convenit verbal cu șefii diviziilor structurale și prezentat spre revizuire șefului diviziei auditate a băncii.

Managerul specificat în această zi de lucru este obligat să se familiarizeze cu acesta, să fie de acord și să-și pună semnătura sub marca „Sunt familiarizat cu actul”.

Anexa 1

Limitarea operațiunilor suplimentare de birou


Emiterea unui împrumut pentru un împrumutat - o persoană juridică
Portofoliul total de credite al debitorilor - persoane juridice
Emitere per insider (persoană fizică și juridică)
Total împrumuturi către persoane din interior
Emisiune pentru o persoană afiliată (persoană fizică și juridică)
Total credite pe grup de persoane afiliate
Totalul depozitelor atrase ale persoanelor juridice
Cumpărarea de acțiuni ale unui emitent al OSM
Cumpărarea de acțiuni ale unui singur emitent, nu a unei piețe de valori mobiliare cu un singur loc
Portofoliul total de acțiuni
Achiziționarea de bilete la ordin de la un emitent
Portofoliul total de bilete la ordin
Total bonuri de trezorerie emise
Emiterea de împrumuturi interbancare unei bănci
Total credite interbancare
Emiterea unui împrumut pentru un împrumutat - o persoană fizică
Total portofoliu de credite indivizii
Poziția valutară deschisă

Anexa 2

Indicatori indicativi de performanță ai biroului suplimentar


Total împrumuturi către persoane juridice pt data raportării(milioane de ruble)
Total împrumuturi acordate persoanelor fizice la data raportării (milioane RUB)
Total bilete la ordin emise la data raportării (milioane de ruble)
Portofoliul total de bilete la ordin achiziționate la data raportării (milioane de ruble)
Portofoliul total de acțiuni achiziționate la data raportării (milioane RUB)
Totalul depozitelor atrase ale persoanelor juridice la data raportării (milioane de ruble)
Totalul depozitelor atrase ale persoanelor fizice la data raportării (milioane de ruble)
Total operațiuni valutare (milioane de ruble)
Cifra de afaceri totală în conturile persoanelor fizice la data raportării (milioane de ruble)
Cifra de afaceri totală în conturile persoanelor juridice la data raportării (milioane de ruble)

Anexa 3

Aprobat De acord

SA „Banca”

(minut datat „__” 20__)

SA „Banca”

_________________/___________/

Raport privind implementarea planului de desfășurare a inspecțiilor de către departamentul de control intern al biroului suplimentar al OJSC „Banca” în 20__

Numele tranzacțiilor și tranzacțiilor care fac obiectul verificării	Perioada verificată	Perioada de verificare	Verificat efectiv (act, certificat)

Anexa 4

Aprobat De acord

Prin decizia Consiliului de Administrație, Președintele Consiliului de Administrație al SA „Banca”

SA „Banca”

Președinte al Consiliului de Administrație „____” ______________ 20___

SA „Banca”

_________________/___________/

„____” ______________ 20___

Planul de inspecții de către departamentul de control intern al biroului suplimentar al OJSC „Banca” în 20__

Postat pe site 17.08.2007

Articolul este dedicat problemelor de dezvoltare a activității de retail a băncii, probleme de management operațional al vânzărilor cu amănuntul, interacțiunea dintre sediul central al băncii și sucursale. Interesul necondiționat în rândul cititorilor va fi cauzat de specific instrucțiuni autorul unui articol despre formarea unui sistem de raportare pentru sucursalele din fața sediului băncii, despre sistemul de planificare și monitorizare a implementării planului de vânzări pentru produsele și obiectele rețelei băncii.

Potrivit Băncii Rusiei, ratele de creștere ale împrumuturilor acordate persoanelor fizice prezintă în continuare o dinamică ridicată - creșterea lunară din aprilie până în iunie 2007 este de peste 4%, depășind rata de creștere a portofoliului de credite corporative. În general, volumul creditelor acordate populației, ținând cont de datoriile restante, în total portofoliu de credite a ajuns la 22,5% și s-a ridicat la 2434,3 miliarde de ruble la începutul lunii iunie 2007.

Odată cu dezvoltarea afacerii cu amănuntul, multe bănci se confruntă astăzi cu sarcina de a construi sistem eficient gestionarea promovării produselor de vânzare cu amănuntul. Destul de des, băncile se confruntă cu o situație în care sistemul de interacțiune între sediul central al băncii și sucursalele de vânzare cu amănuntul nu este construit, angajații nu au suficientă experiență în dezvoltarea retailului, conducerea sucursalelor ia o poziție pasivă asupra dezvoltării afacerii cu amănuntul, funcționalitatea angajaților blocului de retail din sucursale nu este împărțită și Ca urmare, utilizarea angajaților din sucursale și birouri suplimentare în afacerea cu amănuntul este efectuată numai de 30-50 %.

Sistemul de management operațional al vânzărilor cu amănuntul de la sediul central include, în primul rând, un sistem de raportare aprobat și un sistem de planificare și monitorizare a implementării planului de vânzări pentru produsele și obiectele rețelei băncii. De asemenea, este necesară monitorizarea pieței în domeniu. Construirea unei interacțiuni eficiente între biroul central și sucursalele băncii permite obținerea unui avantaj competitiv, care constă în capacitatea de a răspunde rapid la schimbările pieței și la acțiunile concurenților.

Pentru bancă, scopul creării unui sistem de management operațional este în primul rând creșterea vânzărilor în principalele domenii creditarea cu amănuntul- nevoi nețintite, împrumuturi auto, Carduri de credit, programe vizate creditarea cu amănuntul. O sarcină la fel de importantă este creșterea loialității personalului responsabil de vânzarea produselor cu amănuntul, optimizarea efectivului acestora datorită efectului de sinergie, reducerea costurilor atunci când lucrați cu partenerii și creșterea profitabilității și creșterea volumelor de afaceri prin vânzări încrucișate și parteneri.

Condițiile necesare pentru atingerea obiectivelor de mai sus sunt o structură organizatorică echilibrată pentru gestionarea vânzărilor cu amănuntul și o sucursală și o schemă accesibilă (echitabil) de recompense și penalități pe care angajații să le înțeleagă.

Pentru a atinge aceste obiective, este necesar să se construiască un sistem, al cărui principiu principal este distribuirea zonelor de responsabilitate în contextul canalelor de vânzare: canal corporativ (întreprinderi partenere, salariați, club partener) și piata deschisa(vânzări directe, puncte de vânzare la distanță etc.)

Lista activităților practice pentru dezvoltarea vânzărilor cu amănuntul poate include:

1) optimizarea blocului de retail la sediul central și realizarea unei infrastructuri de retail în sucursalele băncii (inclusiv raționalizarea personalului);

2) definirea produselor-locomotive de vânzare și împărțirea acestor produse în produse de vânzări directe și produse de vânzări parteneri;

3) modificarea procedurilor decizionale pentru creditele de retail;

4) procedura de stabilire a limitelor pentru creditarea independentă la creditele de retail din sucursale;

5) munca eficientă cu datorii restante și neperformante la creditele cu amănuntul (afectează vânzările).

Formând oferta de produse a băncii, este necesar să se determine structura liniei de produse. Poate include produse de împrumut cu amănuntul, cum ar fi împrumuturi pentru nevoi nedirecționate, împrumuturi auto, carduri de credit, împrumuturi ipotecare, programe vizate. împrumuturi de consum(turism, educație, medicină). Este posibil să includeți produse de vânzare prin canalul corporativ, de exemplu, produse de împrumut Corporate și Corporate+.

Oferta de produse poate include depozite și produse de venituri din comisioane: transferuri, proiecte de salarizare, plăți de la persoane fizice către persoane juridice.

În funcție de natura și specificul produsului, fiecare bancă stabilește în mod independent canalele de distribuție adecvate. Atunci când produsele de vânzare cu amănuntul sunt distribuite prin canale de vânzări directe, banca trebuie să se concentreze pe calitatea serviciilor în toate sucursalele. Prin vânzări directe este posibilă promovarea unor produse de vânzare cu amănuntul precum depozite, împrumuturi pentru nevoi non-țintă, împrumuturi auto în cadrul promoțiilor speciale bancare, carduri de credit, credite ipotecare, plăți de la persoane fizice către persoane juridice.

Produsele de vânzări ale partenerilor, atunci când vânzările sunt efectuate prin birourile partenere sau la birourile băncii printr-un partener de program de pre-vânzare, includ următoarele produse: împrumuturi auto standard (vânzări prin dealeri auto partenere de program), împrumuturi program pentru clienti corporativi, credite pentru nevoi nețintă (prevânzare prin clienți corporativi care nu sunt clienți ai băncii, sau printr-un club partener), carduri expres și carduri cu limită de credit, proiecte de salarizare (prevânzare prin canal corporativ), programe de creditare destinate consumatorilor (pre-vânzare prin parteneri sau vânzare prin birourile partenerilor de program: turism, educație, medicină).

Promovarea eficientă a produselor de vânzare cu amănuntul ar trebui să fie susținută de o structură organizatorică și de management adecvată atât în cadrul sediului central al băncii, cât și al sucursalelor acesteia. Este important de reținut că banca trebuie să determine în mod independent criteriile după care orice abatere de la structura standard nu va depinde de factorul uman, dar de la realizarea anumitor indicatori ai afacerii de retail, incl. și raționalizarea personalului.

Schema de management și interacțiune a subdiviziunilor ramurii este prezentată în fig. 1.

Să dăm ca exemplu o structură tipică a unei unități de vânzare cu amănuntul într-o structură de sucursală:

Director adjunct pentru dezvoltarea afacerii cu amănuntul, care raportează la:
șeful departamentului de vânzări cu amănuntul.

Structura departamentului de vânzări cu amănuntul depinde de structura ofertei de produse a băncii și în caz general este format din trei persoane, inclusiv un manager de promovare a programelor de creditare auto, un manager de promovare a creditelor nedirecționate și un manager de promovare a programelor vizate.

Funcționalitatea și sarcinile managementului vânzărilor cu amănuntul

Principalele sarcini ale managementului vânzărilor cu amănuntul sunt vânzările în sucursalele regionale ale băncii și birourile suplimentare, participarea la formarea unui plan de afaceri consolidat pentru facilitățile de rețea, controlul asupra implementării planurilor de afaceri în ceea ce privește afacerile cu amănuntul, formarea de planuri de vânzări pentru instalațiile de rețea, interacțiunea cu departamentele de la sediul central (GO) privind formarea cerințelor de business pentru dezvoltarea produselor și îmbunătățirea tehnologiilor de organizare a vânzărilor pe obiecte de rețea, monitorizarea și îmbunătățirea indicatorilor de performanță. Funcțiile de management sunt organizarea vânzărilor în sucursale regionale și birouri suplimentare, organizații părere cu punctele de vânzare, monitorizarea implementării planului de afaceri și a planului de vânzări pe obiecte de rețea în contextul afacerii cu amănuntul, inițierea sarcinilor pentru subdiviziunile sediului central pentru dezvoltarea unei linii de produse și automatizarea procedurilor de procesare a tranzacțiilor cu amănuntul (Tabel 1).

Tabelele 2 și 3 oferă o listă orientativă de indicatori pentru afiliații care raportează vânzările de produse cu amănuntul.

Vânzările eficiente ale produselor de retail ale băncii necesită o abordare standardizată. În acest caz, obiectele standardizării sunt atât produsele bancare, cât și tehnologiile de vânzare. Standardele uniforme de vânzare pentru produse constau în crearea de pașapoarte interne și externe și a unui catalog electronic de standarde uniforme de vânzare pentru toate produsele. Standardizarea vânzărilor presupune crearea structura unificata vânzări în întreaga rețea (replicare), precum și definirea unui format unic pentru fiecare tip de puncte de vânzare la distanță și crearea de funcționalități clare pentru personalul de vânzări.

Abordarea standardizată se extinde și la managementul vânzărilor. Managementul centralizat al vânzărilor ar trebui să includă dezvoltarea unei strategii și tactici de vânzări unificate, replicarea unui standard structura organizationalaîn rețea, planificare, raportare, monitorizare.

În etapa pregătitoare, este necesar să se standardizeze produsele, să se efectueze diagnostice de vânzări și să se identifice zonele cu probleme. Ar trebui acordată o atenție serioasă problemelor de optimizare a proceselor de vânzare a produselor de vânzare cu amănuntul în ceea ce privește interacțiunea cu clienții și dezvoltarea unui standard pilot care să includă un pașaport de produs și un scenariu de vânzare.

Următorul obiect de standardizare este vânzările. Standardizarea lor presupune dezvoltarea și implementarea standardelor de vânzări și de servicii pentru clienți. Acestea pot include dezvoltarea de standarde de comunicare (serviciu pentru clienți), standarde la locul de muncă, standarde pentru punctele de vânzare la distanță și standarde pentru aspectul și comportamentul angajaților.

Interacțiunea dintre sediul central și sucursalele băncii pentru promovarea produselor de retail

Merită să acordați atenție posibilității de a introduce produse noi în ramuri, ținând cont de condițiile pieței. În același timp, condiția de bază este crearea unei liste de parametri obligatorii ai unui produs de împrumut (ratele, termenii, comisioanele, cerințele pentru debitori și garanți, minim și suma maxima credit în cadrul programului, nivelul minim de rentabilitate efectivă a produsului) aprobat de Comitetul pentru produse și vânzări.

Condițiile de implementare includ o listă de parametri individuali variabili ai produsului de împrumut (rată, comision), care pot fi modificate de către vicepreședintele Consiliului pentru Afaceri cu Amănuntul în limita randamentului efectiv aprobat al produsului (de către directorul sucursalei în mod independent în sus cu notificarea departamentului de vânzări cu amănuntul al sediului central.)

Unul dintre principalele instrumente de interacțiune dintre sediul central și sucursalele băncii este considerat, pe bună dreptate, limita de auto-împrumut (LSC). Mărimea limitelor de autocreditare pentru fiecare produs de credit al fiecărei sucursale este determinată în funcție de nivelul grupului de autocreditare căruia îi este atribuită sucursala respectivă pe baza următorilor factori:

volumul, structura și calitatea portofoliului de credite;
nivelul de creștere a datoriilor restante pe portofoliul de credite;
experiența și calitatea muncii filialei;
analiză munca de credit sucursale timp de trei luni anterioare examinării problemei;
nivelul de încredere în nivelul profesional de pregătire a personalului din diviziile client, credit, garanții, precum și divizia de gestionare a riscurilor a sucursalei.

Sucursalei nu i se acordă dreptul de a lua în mod independent decizii privind împrumuturile persoanelor fizice în următoarele cazuri:

întârziere mai mare de 1% pentru o perioadă mai mare de 60 de zile;
termenul de funcţionare al filialei este mai mic de trei luni.

Pentru toți produse de împrumut Toate ramurile sunt împărțite în patru grupe prin aplicarea metodologiei de notare. Punctele sunt atribuite după cum urmează:

dacă implementarea planului pentru tipul de produse de credit luate în considerare depășește 75%, filialei i se acordă 1 punct;
dacă implementarea planului de atragere de fonduri de la persoane fizice depășește 60%, atunci se acordă 1 punct;
dacă creșterea întârzierii în ramură pentru trimestrul nu este mai mare de 10%, atunci se acordă 1 punct.

Procedura de înființare și distribuire a LSK pentru sucursalele bancare după cum urmează.

Împărțire în grupuri după puncte:

Grupa I - un nivel ridicat de calitate a muncii creditare - 3 puncte;

grupa II - nivel mediu calitatea muncii creditare - 2 puncte;

Grupa a III-a - un nivel stabil de calitate a muncii creditare - 1 punct;

Grupa a IV-a - nivel instabil de calitate a creditului muncii - 0 puncte.

„Limita de non-țintă credite de consum» - x mii de ruble;
„Limita împrumuturilor de consum vizate” - 0,5x mii de ruble;
„Limita împrumuturilor auto” - 2x mii de ruble;
„Limita de descoperire de cont pt carduri bancare» - 0,3x mii de ruble;
"limitare credit ipotecar» - se determină individual pentru fiecare ramură.

LSC maxim al unui comitet de credit al unei sucursale este (ca procent din maxim limita de credit pentru luarea deciziilor de către comitetul de credit al filialei pentru grupa I):

75% - pentru grupa II;
50% - pentru grupa III;
0% - pentru grupa IV.

Limita maximă de credit pentru luarea unei decizii de către directorul de sucursală (disponibilă doar pentru grupele I și II) este de 60% din limita maximă de credit pentru comitetul de credit al sucursalei.

Astfel, construirea unui sistem de vânzări eficient vine din nevoia de a ne întoarce spre consumatorul de masă și de a organiza puncte de vânzare acolo unde este convenabil pentru client, și nu pentru bancă. Este necesar să lupți pentru client într-un mediu extrem de competitiv prin plasarea angajaților băncii ( consultanti de credit) la locațiile de cumpărături ale consumatorilor. Disponibilitatea punctelor de vânzare trebuie să fie combinată cu o calitate înaltă a serviciilor, care include nu numai achiziția de clienți și întreținerea persoanelor fizice, ci și crearea imaginii unei bănci de retail, care este un partener de consultanță atent, care satisface toate nevoile financiare ale clienților. .

V.V. Kardashov
Rus-Bank, vicepreședinte al Consiliului

MS Word Volum: 55 pagini

Plan de afaceri

Descărcați planul de afaceri

Recenzii (6)

Oferim un plan de afaceri pentru o bancă, o întreprindere profitabilă, foarte profitabilă. Dacă doriți să începeți propria afacere în domeniul financiar, bancar, atunci trebuie inteles ca necesita o reputatie impecabila, investitii suficient de mari si atragerea de capital terti. Operațiunile bancare le permit bancherilor să-și primească dividendele din tranzacțiile clienților, dar pentru aceasta nu este suficient doar să-și extindă afacerile, este important ca banca să-și câștige reputația de instituție solidă.

Exemplul prezentat vă va permite să evaluați toate riscurile care sunt asociate cu înființarea acestei instituții financiare. Banca are o ierarhie complexă în structură, astfel că problema atragerii personalului înalt calificat va fi de mare importanță. Dezvoltarea unei filiale implică și costuri destul de tangibile pentru înființarea unui birou suplimentar, totuși, un astfel de mediu extern este necesar pentru succesul viitor.

După ce am studiat planul de afaceri gata de organizare și dezvoltare Banca Comerciala, puteți determina direcția dvs institutie financiara, alegeți o structură de decontare, credit, retail, interbancară. Promițătoare este și direcția universală, ceea ce face posibilă efectuarea de operațiuni de diferite tipuri, puteți fi nedumerit și prin deschiderea unei sucursale, ceea ce va face banca mai recunoscută în rândul populației. Calculele întocmite corect vor ajuta la evitarea greșelilor și a riscurilor, în plus, veți primi instrucțiuni gata de utilizare.

Sectorul serviciilor bancare din Rusia se caracterizează printr-o dezvoltare stabilă, iar o previziune relativ favorabilă în ceea ce privește cererea de servicii ale organizațiilor financiare și de credit le permite oamenilor de afaceri care intenționează să-și investească banii în crearea banca proprie. Dependența semnificativă a acestui sector de reglementarea statului poate fi atribuită categoriei minusurilor.

Conform analizei experților, în Rusia există 5 grupuri funcționale pe care vă puteți concentra atunci când deschideți o bancă: credit, retail, piață, bănci de decontare, precum și băncile, al căror scop este relațiile interbancare. Coeficientul de activitate al afacerii depinde, de regulă, de mulți factori, iar apartenența la oricare dintre aceste grupuri nu este principalul indicator.

După cum arată experiența, este cel mai avantajos pentru antreprenorii care intenționează să-și deschidă propria bancă pentru a crea o instituție financiară universală. Daca puteti oferi clientilor dumneavoastra maximul de servicii, de la deschiderea obisnuita a unui cont bancar pana la credit ipotecarîn condiții foarte favorabile, crescând astfel șansele de succes. Dar pentru asta va trebui să faci un efort titan și să investești sume uriașe în dezvoltarea afacerii.

A face bani din capitalul altora - o astfel de oportunitate poate părea foarte atractivă dacă nu știi cât de dificil este să deschizi o afacere în acest domeniu. Și nu e nevoie să vorbim despre venituri fabuloase în acest sector al pieței. În anii 90 profitabilitatea băncilor a fost incredibilă, atingând ștacheta de 200-300%. Până în prezent, profitabilitatea organizațiilor financiare și de credit nu depășește o medie de 15-20%. Dacă se dorește, această cifră, desigur, poate fi mărită, dar acest lucru necesită cunoștințe care să permită organizarea management competentși introducerea tehnologiilor moderne.

Conform legislației bancare, un om de afaceri care dorește să investească în crearea unei bănci trebuie să obțină mai multe licențe - pt. operațiuni bancare, separat - pentru operațiuni cu metale prețioase, precum și pentru activitățile de depozit ale Comisiei Federale a Pieței hârtii valoroase. În plus, veți avea nevoie de câteva documente mai importante care vă vor da dreptul de a vă angaja în această activitate. Numai în acest caz, clienții tăi activează temeiuri legale va putea deschide un cont de economii într-o bancă, inclusiv conturi bancare cu parolă, pentru a deschide un card bancar.

Atunci când compilați o listă de servicii care vor fi furnizate în banca dvs., includeți deschiderea unui cont bancar pentru persoane fizice prin Internet, precum și deschiderea unui cont bancar fără comision - în acest fel veți putea atrage noi clienți. Scheme bancare pentru lucrul cu terminale de plată în În ultima vreme bucurați-vă de succes, care este de asemenea de dorit să țineți cont. Absolut utile într-o chestiune atât de importantă vor fi recomandările profesioniștilor cu experiență, care se concentrează pe un exemplu competent de plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci cu calcule gata făcute. Folosește-le și afacerea ta va crește constant.

Ultimii 15-20 de ani sistem bancar Rusia s-a dezvoltat foarte activ. Până în prezent, găsirea unei nișe libere în acest segment de piață este incredibil de dificilă, deoarece domeniile probabile de activitate au fost aproape complet stăpânite. Locuitor al oricărui localitate puteți găsi cu ușurință o bancă la care să depuneți bani sau să luați un împrumut, precum și să utilizați orice alte servicii din sectorul financiar și de credit.

Cu toate acestea, fiecare om de afaceri are posibilitatea de a-și ocupa locul în această nișă, dacă, desigur, este capabil să abordeze cu competență soluția acestei probleme. Dar acest lucru va necesita o mulțime de bani și mult timp pentru etapa pregătitoare. Înainte de a încerca să investiți în propria bancă, ar trebui să efectuați o analiză foarte amănunțită a mediului competitiv al băncii. Este necesar să studiați tipurile și calitatea serviciilor oferite de proprietarii altor bănci, ceea ce vă va permite să înțelegeți dacă veți putea oferi ceva nou potențialilor clienți.

Decizând să pariezi pe un pachet standard de servicii, nu te vei putea remarca de concurență, așa că ar trebui să iei în considerare o altă opțiune. A atrage un client în fața unei concurențe intense este posibil doar foarte conditii favorabile, sau servicii care nu sunt disponibile în alte bănci din regiunea dvs.

Va dura cel puțin un an pentru ca un om de afaceri care decide să investească în crearea unei bănci să completeze documentele necesare, inclusiv obținerea licenței, precum și să caute angajați cu experiență. În ceea ce privește volumul investițiilor, nici măcar nu merită să vă asumați o astfel de afacere dacă nu aveți la dispoziție cel puțin 200 de milioane de ruble. Să presupunem că ai trecut cu succes de toate aceste probleme, ce urmează?

Și atunci este important ca oamenii să își aducă banii câștigați cu greu la banca dvs. și pentru aceasta au nevoie de garanții puternice și condiții atractive sub formă dobândă crescută prin depozite. Dar chiar și sus interes bancar Este posibil ca depozitele să nu atragă clienți dacă nu reușiți să vă poziționați banca ca o instituție financiară de încredere și stabilă. În plus, este important ca proprietarul băncii să aleagă strategia potrivită în funcție de care se va realiza dezvoltarea.

Ce îi interesează pe cei care doresc să utilizeze serviciile unei bănci? Condițiile în care puteți deschide un cont bancar și prețul acestor servicii, oportunități de creditare ipotecară, precum și servicii precum carduri bancare si consiliere bancara. Dacă reușești să-ți dai seama de ce au nevoie clienții tăi potențiali și le poți oferi aceste servicii în combinație cu nivel inalt serviciu, atunci este posibil să reușiți.

Pentru a vă crește șansele în lupta împotriva concurenților, veți putea folosi un exemplu de plan de afaceri competent pentru dezvoltarea unei bănci comerciale, care descrie în detaliu complexitățile acestei afaceri, inclusiv deschiderea unei rețele de sucursale.

În cadrul acestei secțiuni vor fi descrise metode de a face biroul Băncii „deschis” pentru clienții privați. Pentru acoperirea sistematică a problemei, vă prezentăm procedura de promovare a unui birou bancar pe piața clienților privați sub forma a trei componente principale:

1) Vizualizarea biroului;

2) Promovarea biroului bancar;

3) Promovarea gamei de produse;

Vizualizare birou

În vizualizarea unui birou bancar, adică separarea acestuia de masa generală a birourilor Băncii, creând o imagine prietenoasă pentru clienți, orice element care nu a fost luat în considerare la momentul în care biroul avea ca scop deservirea clienților corporativi poate conta. . De exemplu, adesea în birourile băncii, mai ales dacă acestea s-au deschis în anii 90 ai secolului XX, se folosește o ușă blindată surdă, care se deschide numai după apăsarea butonului de apel și clientul dialogează cu serviciul de securitate. Ferestrele băncii în sine sunt acoperite cu gratii exterioare, iar din mijloacele de publicitate există doar o placă de aur solidă, dar mică, cu numele Băncii și orele de deschidere. O astfel de ușă sperie imediat un potențial client care pur și simplu nu știe dacă îl așteaptă în spatele acestei uși și provoacă gânduri că, din moment ce este încuiată, banca nu lucrează cu clienții obișnuiți.

Desigur, noi birouri de retail se deschid în locurile cu cel mai mare trafic, cel mai adesea pe prima linie de case, în spații unde este de dorit o vitrină. Locația convenabilă pe drumul zilnic de la domiciliu la serviciu și de la serviciu la domiciliu permite clienților potențiali să contacteze biroul unei astfel de bănci la un moment convenabil. Prima linie de case oferă cea mai bună vizibilitate a vitrinei Băncii și oportunitatea de a atrage proprietarii de mașini ca o categorie de clienți mai bogată. Dezvoltarea unei rețele de sucursale este un proiect intensiv de capital pe care nu îl poate face toată lumea Banca Rusă, mai ales dat suficient termen lung rambursarea unei sucursale de retail complet funcțională. Totodată, într-o situație de criză pentru Bancă, o rețea extinsă de sucursale acționează ca un „balast”, care o trage la fund din cauza necesității de a cheltui pentru a susține funcționarea acestora, în absența unui flux. Bani de la clienti. Cu toate acestea, fără o rețea de retail, va fi dificil pentru bancă să dezvolte o afacere de retail, deși unele completări la sucursale pot fi mai economice în ceea ce privește crearea și menținerea în continuare. operarea caselor de marcatși birouri de operare și consultanță în Mall-uri. În prezent, potrivit unor bănci, este destul de dificil să găsești spații potrivite pentru un birou bancar din Moscova, situate în conformitate cu parametrii descriși anterior și la un preț rezonabil. Factorul preț joacă un rol important datorită rentabilității mai scăzute a unui birou bancar în comparație cu întreprinderile comerciale, care pot plăti chirii mai mari pentru spațiile de care sunt interesate. În plus, costurile de organizare a unui cash room, depozit și reparatie generala spațiile pentru Bancă sunt adesea mai mari decât pentru un magazin sau salon. În ciuda acestor factori, numărul sucursalelor băncilor comerciale din Moscova crește în fiecare an.

Ce să faci dacă ai deja sucursale în Bancă care nu sunt situate în cele mai bune locuri, poate nici măcar pe prima linie de case, închise cu ușă blindată, nu sunt vitrine și indicatoare mari? Locuitorii caselor învecinate și trecătorii, grăbiți la muncă, nici nu își închipuie că lângă ei se află o bancă minunată, care este gata să le ofere gama maximă de servicii. Există un singur răspuns la această întrebare. Să începem să vizualizăm biroul! În același timp, dezvoltăm o linie de produse și o strategie de publicitate, dar vizualizarea ar trebui să fie mai întâi gata. Clienții potențiali ar trebui să vadă banca: „Iată-ne și suntem deschiși pentru tine!” Un proiect care să vizualizeze chiar și un singur birou este o procedură destul de complicată pe care este de dorit să o automatizeze. În activitățile lor de proiect, organizațiile folosesc adesea produsul Microsoft Project, care vă permite să eficientizați întreținerea proiectului. Ca exemplu, să ne imaginăm ciornă scurtă vizualizarea unuia dintre sediile Băncii.

Numele sarcinii	Durată	start	Final
Înființarea sediului Băncii	118 zile	Vineri 01.12.06	marți 15.05.07
Vizualizare birou	82 de zile	Vineri 01.12.06	Luni 26.03.07
*Vizualizare internă*	82 de zile	Vineri 01.12.06	Luni 26.03.07
Organizarea blocului de operatie pentru fizica. persoane	82 de zile	Vineri 01.12.06	Luni 26.03.07
Realizarea proiectului de opere, sala
Aprobarea proiectului
Realizarea unui proiect de design
Aprobarea proiectului de proiectare
Creați o estimare
Aprobare estimare
Lucrari de constructie
Reparație finalizată
Organizarea locurilor de muncă temporare
Elaborarea designului mobilierului si realizarea devizelor
Aprobare estimare
Fabricarea mobilierului
Mobilier montat
Decorarea sălii de operație pentru persoane fizice	61 de zile	Vineri 15.12.06	Vineri 09.03.07
Căutați producători de produse POS
Dezvoltarea unui layout de panou cu un logo
Aprobare estimare
Dezvoltarea unui stand de informare
Aprobare estimare
Fabricarea si montarea standului
Dezvoltare layout broșura
Aprobare estimare
Plata facturii
Fabricare si montare biblioteci
*Vizualizare externă*	66 de zile	miercuri 06.12.06	miercuri 07.03.07
Înregistrarea grupului de intrare	63 de zile	miercuri 06.12.06	Luni 05.03.07
Elaborarea layout-ului și estimărilor
Aprobare estimare
Înlocuirea ușii din față
Ușa instalată
Elaborarea layout-ului și estimărilor
Aprobare estimare
Instalare rulouri
Rulouri montate
Reparație finalizată
semn deasupra intrării	59 de zile	miercuri 06.12.06	Luni 26.02.07
Crearea unui aspect
Aprobare aspect


Semnează înregistrarea
Productie

	59 de zile	Vineri 15.12.06	miercuri 07.03.07
Crearea unui aspect
Aprobare aspect
Elaborarea layout-ului de către furnizor (estimare)
Aprobarea devizelor si a planului final
Înregistrarea designului
Productie

Promovarea biroului bancar

Până la finalizarea vizualizării biroului, este indicat să pregătiți un proiect pentru promovarea acestuia, întrucât chiar faptul de a avea un birou poate atrage un anumit număr de clienți. Cu toate acestea, acest lucru poate să nu fie suficient, deoarece Servicii bancare presupune interacțiunea pe termen lung și „confidențială” cu clienții. Prin urmare, clienții ar trebui să știe ce fel de bancă „vizualizată” în jurul lor, și ce servicii oferă, dacă se potrivește potențialilor clienți. Răspunsurile la aceste întrebări au scopul de a rezolva proiectul de promovare a biroului bancar pe piața locală a biroului bancar.

Numele sarcinii	Durată	start	Final
Promovarea biroului prin comunicații de marketing	118 zile	Vineri 01.12.06	marți 15.05.07
*Ziar corporativ*	49 de zile	joi 08.03.07	marți 15.05.07
Creare	35 de zile	joi 08.03.07	miercuri 25.04.07
Scrierea articolelor de ziare, interviuri
Editarea si corectarea materialelor


Livrarea circulației
Tiraj livrat Băncii
Distribuirea ziarelor în cutiile poștale	14 zile	joi 26.04.07	marți 15.05.07
Încheierea unui acord
Plata facturii
Răspândirea
A circulat un ziar
*Broșuri*	91 de zile	Vineri 01.12.06	Vineri 06.04.07
de fabricație	19 zile	Vineri 01.12.06	miercuri 27.12.06
Elaborarea broșurilor cu conținut general
Aprobarea aspectului broșurilor cu conținut general
Comanda broșură
Tiparire de brosuri
Circulație gata
Distribuirea broșurilor în cutiile poștale	72 de zile	joi 28.12.06	Vineri 06.04.07
Încheierea unui acord
Plata facturii
Răspândirea
Broșuri distribuite
	16 zile	Vineri 01.12.06	Vineri 22.12.06
Determinarea locațiilor de distribuție
Selectarea interpreților pentru distribuție
Răspândirea
Broșuri distribuite
Promovarea produsului	44 de zile	Luni 25.12.06	joi 22.02.07
*Produse emblematice*	44 de zile	Luni 25.12.06	joi 22.02.07
	13 zile	Luni 25.12.06	miercuri 10.01.07
Pregătirea textului și a formatului modulului
Aprobarea aspectului modulului

Încheierea unui acord
Plata facturii
Ieșire modul
*Răspândirea scrisoare de informare prin cutii*	28 de zile	joi 11.01.07	Luni 19.02.07
Comandă scrisori și plicuri
Imprimarea scrisorilor
Selectarea unei firme pentru distributie
Încheierea unui acord
Plata facturii
Răspândirea
Scrisoarea a fost distribuită
*Distribuirea de pamflete pe stradă*	3 zile	marți 20.02.07	joi 22.02.07
Răspândirea
Broșuri distribuite

În procesul de alegere a Băncii de către clienții privați, așa cum sa menționat deja, un motiv important este comoditatea locației biroului: în apropierea locului de reședință, la locul de muncă, în drum spre casă de la serviciu etc. Alte motive ale clienților: tarife și tarife, fabricabilitatea serviciilor, un coș mare de servicii și produse etc. sunt secundare, mai ales având în vedere că acești parametri sunt foarte asemănători pentru toate băncile. În acest sens, în vecinătatea fiecărui birou al Băncii există piata locala a serviciilor bancare. Piața locală se caracterizează prin numărul de persoane care, cu grade variate de frecvență, vizitează sau în același timp se găsesc în vecinătatea biroului Băncii. Sub cartier de birouri se înțelege teritoriul adiacent sediului Băncii la câțiva pași, pentru fiecare birou se determină în mod individual cartierul. Vecinătatea biroului nu este o limită clară a pieței locale, deoarece serviciile băncii pot fi utilizate și de clienții aflați în afara zonei desemnate. În acest sens, înainte de a începe programul de publicitate al produselor bancare, este de dorit să „introduceți” Banca persoanelor care locuiesc sau lucrează în vecinătatea biroului. Cea mai simplă modalitate este să le spuneți locuitorilor caselor din jurul biroului despre bancă, trimițând materialele Băncii în cutiile poștale. Cu toate acestea, nu trebuie să distribuiți pur și simplu broșuri publicitare, deoarece acestea se vor pierde în fluxul general de materiale similare. Opțiunea de separare a altor informații publicitare de flux poate fi originalitatea materialelor promoționale, diferența dintre broșură și altele: o formă neobișnuită, culoare. O mișcare bugetară, dar nu mai puțin eficientă, poate fi un simplu ambalaj al unei broșuri publicitare într-un plic. Clienții potențiali sunt mai „respectuoși” cu scrisorile, iar experiența a arătat mai des astfel de materiale în apartament. Broșura poate include Informații generale despre bancă, anul înființării, listarea principalelor servicii și caracteristicile acestora, programul de lucru. Este important să prezentați informațiile pe un ton pozitiv. Nu ar trebui să utilizați culori stricte și solide, dar în același timp sumbre în designul broșurilor, este mai bine să oferiți culori mai pozitive și deschise. O altă mișcare destul de eficientă care vizează generația mai în vârstă este lansarea unui ziar corporativ, care descrie istoria Băncii ca o serie de victorii și dezvoltare continuă. Este necesar să spuneți despre liderii (proprietarii) băncii, biografia lor etc. O atenție deosebită trebuie acordată participării Băncii la sistemul de asigurare a depozitelor, explicând că o astfel de participare este un fel de marcă de calitate a Băncii. De asemenea, este necesar să se citeze fragmente din lege, conducând astfel potenţialul investitor la faptul că banca privata nu mai puțin de încredere decât statul.

În prezent, deponentul se poate concentra pe termenii depozitului, și nu pe fiabilitate instituție de credit. in medie client privat adesea slab informat despre sistemul de asigurare a depozitelor, termenii de rambursare a depozitului și valoarea depozitelor asigurate. În acest ziar, Banca are posibilitatea de a efectua lucrări explicative cu potențialii deponenți. În plus, în fiecare district există ziare regionale gratuite care sunt asociate cu autoritățile locale, iar un articol amplu despre Bancă alături de interviurile cu liderii administrației publice locale asociază Banca în ochii cititorului drept „cartierul lor” și (sau) „bancă cu garanții de stat”. Desigur, merită să acordăm atenție faptului că ziarele de acest nivel sunt citite în principal de persoanele aflate la vârsta de pensionare, dar având în vedere că acum persoane din generații diferite (părinți și copii adulți) locuiesc adesea în același apartament, probabilitatea ca întreaga familie va afla despre creșterea băncii de multe ori. În același aspect, puteți folosi televiziunea regională prin cablu, timp de publicitate pe care nu este foarte costisitor. O soluție originală ar fi realizarea unei scurte serii de emisiuni în care managerii Băncii să răspundă la întrebările locuitorilor din zonă sau la un raport de la sediul băncii și la interviuri cu angajații. Această abordare formează din nou imaginea Băncii ca o structură deschisă și apropiată de locuitorii raionului. Aflându-se în interioarele unui birou bancar, spectatorul se va simți mai confortabil, deoarece îi este deja familiar din imaginea de televiziune. Un bun ajutor în astfel de promovare a biroului Băncii îl reprezintă contactele cu autoritățile locale, ai căror lideri sunt de obicei dispuși să contacteze băncile.

Este mai dificil să transmiteți informații despre Bancă persoanelor care lucrează în imediata apropiere a biroului, deoarece aceștia sunt în continuă mișcare de acasă la birou și înapoi. În serviciu, este mai dificil să îi informezi fără a interfera cu procesul de lucru. Dar, ca una dintre opțiuni, poate fi propusă o metodă destul de simplă: distribuirea broșurilor lângă ieșirile de metrou, la intrările întreprinderilor, sub ștergătoarele de parbriz ale mașinilor parcate. Desigur, rentabilitatea unei astfel de reclame este relativ mică, dar și costurile acesteia sunt mici. Aici trebuie luat în considerare și interesul unui potențial client, așa că broșura ar trebui să fie neobișnuită și să iasă în evidență din masa generală de fluturași care se înmânează zilnic în pasajele de metrou. Fără îndoială, cu toată bogăția alegerii diverselor oferte (și nu numai bancare), originalitatea și atractivitatea designului ofertei devin unul dintre motivele importante ale alegerii unei instituții de credit de către un client.

Promovarea liniei de produse

Metodele de promovare a biroului în sine descrise în secțiunea anterioară pot oferi un feedback clienților, deși sunt mai multe metode de prezentare a Băncii în rândul populației. Fluxul principal de clienți ar trebui să formeze oferte de produse care vizează anumite segmente de clienți.

Există mai multe modalități de a forma o ofertă pentru clienți; teoretic, este mai corect să analizăm și să segmentăm potențialii clienți care se află la un moment dat în vecinătatea Băncii. Ne propunem să luăm în considerare patru variante de promovare a serviciilor Băncii:

1) Promovarea serviciilor Băncii folosind tehnologii BTL. Tehnologii BTL ("sub linie" - "sub linie") înseamnă un tip de comunicații de marketing concepute pentru a avea un impact indirect sau direct asupra consumatorului. O persoană este convinsă de un „exemplu viu” să cumpere un produs sau să folosească un anumit serviciu, astfel încât să nu aibă îndoieli cu privire la calitatea produsului, acesta din urmă fiind dat să încerce, să atingă și chiar să încerce.

Ca posibile acțiuni, se are în vedere utilizarea asistenților de vânzări în mall-urile și magazinele situate în apropierea birourilor Băncii, oferirea și vânzarea de carduri de debit și credit la fața locului (colectare documente).
Folosirea de asistenți de vânzări pe străzile din jur, oferindu-se să plătească telefonul (efectuați un transfer, schimb valutar, deschideți un depozit) la biroul Băncii și primiți un suvenir sau un cadou mai valoros pentru aceasta.
Consultanții de vânzări vizitează birourile din apropierea băncii și oferă angajaților lor să încerce serviciile Băncii și să primească un cadou pentru aceasta. De asemenea, proiectarea cardurilor la locul de muncă al potențialilor clienți.

Totodată, tehnologiile BTL nu fac posibilă vânzarea unui anumit serviciu, ele urmăresc promovarea biroului băncii ca loc de prestare a serviciilor. Acest lucru se datorează faptului că este dificil să oferiți servicii bancare sub forma unui produs care poate fi „atins” și „probat” în timpul promoției. Mai probabil este oportunitatea de a „încerca” un birou bancar.

2) Promovarea serviciilor Băncii cu ajutorul fondurilor publicitate in aer liberîn jurul biroului.

Amplasarea structurilor de publicitate in vecinatatea sedintelor Bancii, cca autostrăzi, pe poteca pietonilor.
Amplasarea de bannere publicitare în metrou - la ieșire și scările rulante.

3) Promovarea serviciilor Băncii prin atragerea țintită către potențialii clienți.

Trimiterea de scrisori personalizate catre potentialii clienti ai Bancii care ofera serviciile Bancii. Într-o scrisoare, un serviciu.
Trimiterea ofertelor nenominale către cutiile poștale (sigilate într-un plic)

Plasarea reclamei produselor bancare în ziarul regional.
Plasarea de publicitate a produselor bancare pe cablu TV.
Publicitate în ziare reclame gratuite.
Distribuirea cartelelor publicitare la iesirea din metrou.

Aceste metode de promovare pot fi utilizate atât separat, cât și în combinație.

Destul de des, băncile se confruntă cu o situație în care sistemul de interacțiune între sediul central al băncii și sucursalele de vânzare cu amănuntul nu este construit, angajații nu au suficientă experiență în dezvoltarea retailului, conducerea sucursalelor ia o poziție pasivă asupra dezvoltării afacerii cu amănuntul, funcționalitatea angajaților blocului de retail din sucursale nu este împărțită și Ca urmare, utilizarea angajaților din sucursale și birouri suplimentare în afacerea cu amănuntul este efectuată numai de 30-50 %. Sistemul de management operațional al vânzărilor cu amănuntul de la sediul central include, în primul rând, un sistem de raportare aprobat și un sistem de planificare și monitorizare a implementării planului de vânzări pentru produsele și obiectele rețelei băncii. De asemenea, este necesară monitorizarea pieței în domeniu.

Plan de afaceri bancar: plan de deschidere si dezvoltare cu calcule

Responsabilitățile ei includ:

verificarea muncii angajaților pentru respectarea tuturor normelor și standardelor necesare;
cerința de documentare;
angajarea de angajați din alte departamente.

Un exemplu de plan de afaceri bancar În fiecare an, specialiștii în marketing examinează diverse domenii de activitate, evaluează profiturile, cheltuielile etc.

Deci să deschid puțin instituție de credit, vor necesita investiții de cel puțin 100 de milioane de ruble.

Atenţie

Este destul de dificil să furnizați un exemplu de plan de afaceri pentru o bancă într-un articol, deoarece este un pachet de mai multe documente.

Dar este foarte posibil să descriem principalele costuri. Cea mai mare parte a investiției va merge cu siguranță către închirierea unui birou, reparații, recrutarea personalului, procesarea documentelor necesare și obținerea tuturor licențelor și avizelor.

Teză: plan de afaceri pentru dezvoltarea băncii. metodologia şi metodologia de calcul a acesteia

Un plan de afaceri este un tip de documentație care:

este un instrument de management și face posibilă determinarea sarcinilor curente pentru o anumită perioadă;
formează strategia băncii și tactica de acțiuni;
servește ca mijloc de auto-organizare;
servește la familiarizarea partenerilor cu situația reală financiară, organizatorică și de piață a băncii;
vă permite să determinați potențialul băncii, să identificați părțile slabe dezvoltare, planificați măsuri pentru îmbunătățirea situației.

Gata plan de afaceri banca nu ar trebui să fie un document formal, crearea sa este o cerință a timpului din cauza concurenței crescute pe piețele financiare ale Rusiei și ale lumii în ansamblu.
Planul de afaceri al băncii este elaborat conform regulilor obișnuite, dar are și unele particularități.

Plan de afaceri bancar

Practica existentă arată că marile organizații de credit sunt implicate în mai multe domenii simultan și o fac foarte bine.

d. O nouă instituție de creditare ar trebui să fie diferită de restul, specializată într-un singur lucru.
Deci, băncile mici și mijlocii aleg o direcție, de exemplu, emiterea de împrumuturi sub dobândă scăzutăși promovează această ofertă pe piață. Vă puteți concentra pe deservirea clienților corporativi, persoanelor juridice, întreprinderilor mici etc.
e. Principalul lucru este calitatea muncii, deoarece clientul alege între un număr mare de organizații diferite, iar pentru ca el să fie servit de tine, trebuie să lucrezi la cel mai înalt nivel.
Planul de afaceri al bancii trebuie sa fie atent gandit si sa contina directii de dezvoltare in ordinea prioritatilor lor.
Acest lucru va facilita foarte mult activitățile ulterioare.

Model de operare pentru dezvoltarea afacerii de retail a bancii

La urma urmei, retrospectiva duce la costuri adiționale, mărește perioada de rambursare etc.
e. Piața produselor și serviciilor este primul lucru la care ar trebui să se gândească un om de afaceri începător. La urma urmei, organizația trebuie să aibă clienți țintă care sunt susceptibili de a utiliza serviciile unei instituții de credit. Rezumând toate cele de mai sus, se poate observa că implementarea proiectului de deschidere a unei instituții de credit este o sarcină foarte minuțioasă și dificilă, dar se poate face.

Dacă luați o atitudine responsabilă în pregătirea planului de afaceri al băncii, calculați cât mai multe riscuri posibil, atrageți suma necesară de fonduri, atunci puteți reuși semnificativ în angajamentul dvs.

Plan de afaceri pentru dezvoltarea băncii. metodologia şi metodologia de calcul a acesteia

Planul de afaceri al unei sucursale bancare ar trebui să aibă instrucțiuni clar definite pentru serviciile furnizate.

Merită să evidențiem cele mai populare și prioritare tipuri de asistență financiară:

operațiuni de brokeraj efectuate pe piețele valutare și bursiere;
lucru cu depozite, depozite;
eliberare și service carduri de plastic(pe lângă condițiile favorabile, ar trebui să vă gândiți la crearea unui design interesant);
emiterea de împrumuturi și credite;
deschiderea si mentinerea conturilor bancare;
implementarea serviciilor de numerar.

În ciuda faptului că acum toată lumea trece la serviciul online, încă sunt mulți oameni care preferă să rezolve toate problemele cu ochii lor, în departament.

Prin urmare, acest fapt ar trebui luat în considerare și la crearea unui plan de afaceri bancar.

Obținerea unei licențe Pentru a vă deschide propria instituție de credit, trebuie să obțineți permisiunea corespunzătoare și să eliberați o licență.

Înființarea unei bănci comerciale. exemple de plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci

Este necesar să studiați tipurile și calitatea serviciilor oferite de proprietarii altor bănci, ceea ce vă va permite să înțelegeți dacă veți putea oferi ceva nou potențialilor clienți. Decizând să pariezi pe un pachet standard de servicii, nu te vei putea remarca de concurență, așa că ar trebui să iei în considerare o altă opțiune. Poți atrage un client în condiții de concurență intensă doar cu condiții foarte favorabile, sau cu servicii care nu sunt disponibile în alte bănci din regiunea ta. Secrete bancare Va dura cel puțin un an pentru ca un om de afaceri care decide să investească în crearea unei bănci să completeze documentele necesare, inclusiv obținerea licenței, precum și să caute angajați cu experiență. În ceea ce privește volumul investițiilor, nici măcar nu merită să vă asumați o astfel de afacere dacă nu aveți la dispoziție cel puțin 200 de milioane de ruble.