Banca a redus limita de credit. Banca a redus limita de credit și a interzis utilizarea cardului. Utilizarea unui card cu limită de credit

Necesitatea unui împrumut de reînnoit capital de lucru poate apărea în orice întreprindere, chiar și în cea mai de succes. Cineva are nevoie fonduri împrumutate pentru a rezolva problemele curente, pentru ca alții să-și extindă afacerea sau să finanțeze un nou proiect. În orice caz, atunci când o organizație își dă seama că este nevoie de finanțare, apelează în primul rând la bancă.

Prima întrebare pe care o va pune banca este: „De ce aveți nevoie de un împrumut?”

Scopul împrumutului poate fi foarte diferit: achitarea obligațiilor curente, achiziționarea unui lot de bunuri, extinderea unei afaceri, deschiderea unui punct de vânzare suplimentar și multe altele.

Poate fi necesară finanțarea pentru a completa capitalul de lucru din cauza creșterii sezoniere a vânzărilor, extinderii afacerii, achizițiilor bunuri imobiliare comerciale, echipamente, vehicule, eventualele costuri de investiții, finanțarea ciclului de producție, refinanțarea creditelor de la alte bănci.

Adică, obiectivele pot fi foarte diverse, așa că o formulare clară și o înțelegere a motivului pentru care aveți nevoie de un împrumut va ajuta la construirea unui dialog corect cu banca (vezi. Cum verifică o bancă un împrumutat? ).

Ce este un împrumut pentru capital de lucru?

Chitanță împrumut bancar pentru reaprovizionare capital de lucru vă permite să rezolvați multe probleme și să creșteți profitul întreprinderii fără a vă investi propriile fonduri.

Cu toate acestea, înainte de a lua o decizie privind împrumutul, totul ar trebui să fie luat în considerare consecinte posibile si alege din toate ofertele pe cea optima in functie de conditii.

Împrumut pentru completarea capitalului de lucru- acesta este un tip de împrumut direcționat pe termen scurt, care este oferit persoanelor juridice care au nevoie de sursă suplimentară finanţarea proceselor de producţie.

Cum să alegi tipul de creditare care se potrivește companiei tale

Există mai multe tipuri de creditare, cu avantajele și dezavantajele lor.

Împrumuturi sau linii de credit pentru a completa capitalul de lucru sunt cele mai comune produse de creditare.

Împrumut pentru finanțare capital de lucru furnizate persoanelor juridice și antreprenori individuali pentru completarea capitalului de lucru din cauza creșterii sezoniere a vânzărilor, extinderii afacerii, finanțării ciclului de producție, refinanțării creditelor de la alte bănci. Garanția poate fi orice garanție lichidă deținută de afacerea sau proprietatea personală a proprietarului, precum și o garanție de la persoane juridice și persoane fizice.

Avantaj este posibilitatea stabilirii unui program individual de plată (ceea ce este deosebit de important dacă afacerea dumneavoastră este foarte sezonieră), precum și posibilitatea de a-l dirija, inclusiv în scopul finanțării fondului de rulment la deschiderea de noi puncte de vânzare. În acest caz, durata împrumutului poate fi mărită.

La determinarea dimensiunii dobândă Pentru un astfel de credit, banca acordă atenție și garanțiilor. Deci, uneori băncile reduc rata dobânzii cu 1 punct procentual. la gajarea bunurilor imobiliare.

Dacă afacerea întreprinderii este de natură permanentă, atunci banca emite regenerabil (revolving) linie de credit , care poate fi folosit în interiorul limita stabilită pe toată durata contractului. Acest lucru permite companiei să-și gestioneze rapid datoria din împrumut, deoarece dobânda se acumulează doar pe valoarea limitei efectiv utilizate. Un astfel de credit poate fi și parțial garantat, cu stabilirea unui grafic individual de rambursare.

Descoperitul de cont este un împrumut pe termen scurt, adesea negarantat, într-o limită care vizează finanțarea plăților curente în . Descoperitul de cont este convenabil de utilizat - compania pur și simplu emite plăți într-un volum mai mare decât soldurile disponibile ale contului.

Principalul avantaj este posibilitatea de a efectua plăți din cont în limita stabilită în cazul în care lipsa efectivă a fondurilor în cont finanțarea este efectuată de către bancă în mod automat, fără a emite documente suplimentare;

Absența cerințelor de garanție permite unei game largi de clienți să obțină un descoperit de cont. Rambursarea automată a creditului la primire numerar la un cont curent permite clientului să minimizeze datoria de descoperit de cont și costurile cu dobânzile.

La calcularea limitei se ia in calcul cifra de afaceri medie lunara neta in banca la care a aplicat clientul, precum si partial cifra de afaceri a acestuia in alte banci.

De obicei, perioada de revizuire cerere de împrumut descoperirea de cont este cât se poate de scurtă, deoarece este necesară doar analiza cifrei de afaceri din contul curent al companiei, iar pentru acest tip de creditare este necesar un pachet minim de documente.

Împrumut negarantat- furnizat o singură dată pentru , obiectivele de investiții, refinanțarea creditelor de la alte bănci.

În mod obișnuit, astfel de împrumuturi sunt acordate pe o perioadă de la 3 luni la 3 ani, cu o plată lunară stabilită.

La ce altceva să acordați atenție atunci când alegeți un împrumut pentru a completa capitalul de lucru

Atunci când alegeți un tip de creditare și o bancă, pe lângă rata dobânzii, ar trebui să acordați atenție unor factori suplimentari:

• termenul de împrumut;
• prezența comisiilor ascunse;
• conditii (dacă acesta este scopul tău);
• disponibilitatea și valoarea comisionului pentru rambursarea anticipată a creditului;
• termenul limită pentru luarea unei decizii;
• criteriile cerute de bancă pentru garanțiile pentru împrumuturi;
• ce tipuri de raportare acceptă banca atunci când ia în considerare cererea dvs. (unele lucrează doar cu raportare oficială, altele acceptă și raportarea managementului);
• capacitatea de a crea un program individual de plată;
• cerințe pentru menținerea vitezei;
• abordare individuală a stabilirii ratelor dobânzilor.

Alte tipuri de credite care pot fi utile pentru afaceri

În plus față de împrumuturi pentru a completa capitalul de lucru, în linii produse de credit Băncile oferă, de asemenea, alte tipuri de creditare care pot fi relevante și la cerere pentru companii:

Împrumut pentru investiții. Aceasta este o investiție în dezvoltarea afacerii dvs.: achiziționarea de imobile comerciale, echipamente, vehicule și alte proprietăți și orice alte costuri de investiție.

Împrumut auto- care vizează achiziționarea unui autoturism sau echipament special în scopul utilizării acestuia în activitățile economice proprii ale întreprinderii.

Împrumut pentru echipament- in acest caz, proprietatea achizitionata actioneaza ca garantie.

Ipoteca comerciala- achiziționarea de imobile comerciale (birouri, industriale, depozite, precum și terenuriîn scopul utilizării acestuia în activitățile proprii de afaceri).

Factoring sau leasing- posibilitatea de a primi fondurile necesare pentru decontari fara garantii.

Garantie bancara- în favoarea contrapărților dumneavoastră în cadrul contractelor comerciale și guvernamentale. De asemenea, dacă compania participă în mod constant la licitații pentru diverse servicii (Serviciul Fiscal Federal al Federației Ruse, Serviciul Vamal Federal al Federației Ruse, RDF al Federației Ruse).

• Perioada de revizuire este de la 7 zile;
• Durata împrumutului până la 3 ani;
• Program individual de rambursare a creditului;
• Reducere de evaluare minimă colateral;
• Posibilitatea reducerii ratei dobânzii dacă sunt îndeplinite anumite condiții;
• Cele mai de încredere și populare bănci.

Obțineți un împrumut revolving

Împrumut pentru completarea capitalului de lucru

Un împrumut pentru reînnoirea capitalului de lucru (sau credit revolving) este un împrumut al cărui scop principal este reînnoirea capitalului de lucru al companiei. Instrument financiar utilizate de persoanele juridice pentru desfășurarea continuă a activităților lor de comerț sau producție.

Pentru ce este folosit?

Împrumutul este acordat pentru:

• cumpărare de bunuri și altele bunuri materiale;
• reaprovizionarea stocurilor, consumabilelor și materiilor prime;
• extinderea gamei de produse;
• îndeplinirea termenilor contractuali;
• finanţarea cheltuielilor curente.

Astfel, creditul revolving rămâne unul dintre cele mai multe moduri convenabile continua activitatile de succes ale companiei.

Caracteristicile unui împrumut revolving

Fiecare bancă oferă anumite beneficii ale unui împrumut revolving. De exemplu, poate fi o singură dată sau reînnoibil. Principalele avantaje sunt:

• oportunitatea de a primi mari suma de baniîn condiții convenabile;
• emitere în ruble sau valută;
• revizuire prompta, procesare rapidă;
• luarea în considerare individuală a fiecărei aplicații și specificul afacerii;
• fără plăți de comision pentru o limită neselectată;
• oportunitate rambursare anticipatăîmprumut fără penalități;
• posibilitatea reducerii ratei dobânzii.

Împrumutul poate fi obținut cu garanția proprietății sau sub garanția proprietarilor de afaceri, sub anumite obligații și garanții.

Un împrumut revolving poate fi emis în următoarele valute:

• rubla rusă.

Solicitați un împrumut pentru capital de lucru

Conditii pentru acordarea unui imprumut

Atunci când solicită un împrumut revolving, băncile cer îndeplinirea anumitor condiții. Este important ca:

• împrumutatul a desfăşurat o afacere sau activitate economicăîn scopul realizării de profit;
• împrumutatul a lucrat pe piață de cel puțin 1 an;
• împrumutatul avea cont propriu și sold pozitiv în bancă, proprietate și un sigiliu confirmat persoană juridică;
• împrumutatul nu a avut un istoric de credit negativ.

Reputația împrumutatului este și ea importantă, deoarece decizia de a acorda un împrumut este influențată de istoricul de creditare premergător cererii.

Servicii și beneficii FBD

Compania Financial Banking House oferă consiliere profesională și sprijin atunci când solicită un împrumut pentru a reface capitalul de lucru în băncile rusești. De-a lungul anilor, specialiștii FBD au emis peste 15.000 de garanții, iar peste 2.500 de clienți cooperează cu compania în mod continuu.

Etapele cooperării:

• completarea unui chestionar (formular de cerere);
• revizuirea și studierea acestuia de către angajații FBD;
• dezvoltând o ofertă care vă permite să obțineți gratuit oferta de imprumut iar posibilitatea de a alege o bancă cu condiții optime ajută la economisirea de timp și bani.

Avantajele notabile ale cooperării cu Financial Banking House sunt:

• Termenul limită de completare a unei cereri de împrumut este de 1 zi dacă aveți un pachet minim de documente;
• suma maxima ajunge la 1.000.000.000 de ruble;
• lucrul cu bănci mari;
• beneficii suplimentare de la bănci, permițându-vă să contați pe o reducere a dobânzilor dacă obligațiile sunt îndeplinite cu bună-credință.

Pentru a acorda un împrumut, puteți apela și la managerii noștri
+7 495 212-16-59.
Lucrăm cu clienți din toată Federația Rusă.
Am emis peste 15.000 de garanții bancare și peste 2.500 de clienți lucrează cu noi în mod constant.
Vom fi bucuroși să cooperăm!