Absolut Private Bank le-a spus clienților despre taxe. Absolut Private Bank le-a spus clienților despre taxe Conflict cu antreprenorul Alexander Dreseny

O platformă online rusă care permite investitorilor privați să investească în startup-uri. Proiectul, în ton cu legendarul serial american, a fost lansat de statul IIDF în 2014. Acum, pe site există aproape 1,5 mii de investitori acreditați și 37 de companii care, prin intermediul site-ului, au găsit banii investitorilor la 20, 30 și uneori 40% pe an în ruble.

M-am dus la biroul IIDF, în același timp am discutat cu investitorii site-ului și am găsit împrumutați cu care StartTrack a avut probleme în câțiva ani de muncă.

Despre site

Platforma de investiții StartTrack este unul dintre cei trei jucători cheie piata ruseasca crowdfunding sau, așa cum se mai numește, piața de creditare P2P. Pe lângă StartTrack, crowdlendingul în Rusia este realizat de City of Money () și Alfa Stream (). Toate cele trei site-uri fac parte dintr-un grup de lucru din cadrul Băncii Centrale, creat pentru a dezvolta un sistem de reglementare și monitorizare a pieței de crowdfunding în creștere rapidă.

Management și fondatori

Marca comercială StartTrack și domeniul starttrack.ru sunt înregistrate la STARTTRACK LLC. Compania a fost fondată în iulie 2014 cu capitalul autorizat 300 de mii de ruble. Potrivit serviciului Kontur.Focus, unicul proprietar al companiei este Internet Initiatives Development Fund (IIDF), care este deținut 100% de Agenția pentru Inițiative Strategice. ASI, pentru referință, a fost creat în 2011 în numele guvernului rus.

Permanent director general site-uri - .

Fotografie: Grupul Facebook StartTrack

Înainte de StartTrack, Shabalin a condus SmartMarket.net. Pe portalul despre investiții de risc RB.ru, SmartMarket este numit nimic mai puțin decât „prima platformă online de crowdinvesting din Rusia”. A fost lansat în 2012 cu un buget de 1,3 milioane USD (din fond de risc Life.SREDA), dar se pare că nu a decolat niciodată: site-ul nu a mai funcționat de mult. Relativ proiect nou Shabalina, StartTrack, a primit de 2,5 ori la start mai multi bani- 3 milioane de dolari.

„Start Trek” în cifre

La începutul acestui an, directorul IIDF, Kirill Varlamov, într-un interviu pentru Kommerstant, a declarat că „1,3 mii de investitori privați acreditați cu un volum de capital de peste 4 miliarde de ruble” sunt înregistrați pe StartTrack.

Nu este clar de unde au venit miliardele. Cel mai probabil, suma a fost obținută prin înmulțirea numărului de investitori acreditați cu cecul mediu, adică. dimensiunea medie a ofertei pe site. Această evaluare nu poate fi numită corectă, deoarece orice persoană care nu a investit un ban, ci a completat doar un formular de pe site, poate deveni „investitor acreditat”.

IIDF și StartTrack nu au dezvăluit niciodată indicatori financiari asupra activităților site-ului de crowdinvesting (mă refer la venituri, profit, pierderi etc.). Solicitarea mea de a dezvălui numerele a fost de asemenea refuzată. Singurul lucru pe care l-am aflat de la reprezentantul oficial este că site-ul percepe companiei împrumutate 5% din suma împrumutată.

Conform surse deschise, în 2015, pe site au fost încheiate tranzacții în valoare de 115 milioane de ruble. Luând în considerare 5%, profitul din comision ar fi trebuit să fie în jur de 5,8 milioane de ruble. Recunosc, nu am precizat dacă mărimea comisionului se modifică în funcție de volumul creditului. Dar suma primită este comparabilă cu datele de la Kontur.Focus: conform raportării STARTTRACK LLC pentru 2015, veniturile s-au ridicat la puțin peste 4,0 milioane de ruble.

Imprimare ecran de fragmente situatii financiare STARTTRACK LLC prin aplicația Kontur.Focus

O declarație contabilă cu date privind bilanțul, profitul/pierderea net pentru 2014, 2015, precum și analiza financiara Descărcați „Start Trek” pentru al 15-lea an în format de fișier zip de mai jos.

Cât ai investit?

La momentul redactării acestui articol, aproape 1,5 mii de investitori acreditați sunt înregistrați pe site. Dar, după cum a recunoscut compania, doar aproximativ 220 de persoane au investit efectiv bani.

Valoarea totală a investiției pentru 2,5 ani de funcționare a site-ului este de 848 milioane de ruble. Și StartTrack crește acest indicator de multe ori în fiecare an la rând. Dacă în 2014 au fost investite 50 de milioane de ruble prin intermediul site-ului, atunci numai în primul trimestru al acestui an, conform calculelor mele, au fost tranzacții în valoare de 150 de milioane de ruble.

Unde ai investit?

StartTrack nu dezvăluie suma de finanțare pentru toate cele 37 de proiecte în care au fost strânși bani. În cazul în care sunt dezvăluite sume, printre deținătorii de înregistrări:

Net cluburi de fotbal Fotbal- 209,3 milioane RUB(recenzia primului investitor în companie prin intermediul platformei, vezi mai târziu în articol)
Magazin de cosmetice si parfumerie Beauty Discount Center - 44,6 milioane RUB
Platformă de comerț electronic în cloud Capacity - 33,6 milioane RUB
Serviciu cloud statistici pentru magazinele CountBOX - 33,0 milioane RUB
O piață unică pentru piața de bilete Tickets Cloud - 22,4 milioane RUB

Vă rugăm să rețineți că lista este incompletă. Într-o serie de cazuri, finanțarea a fost în valută străină, dar pentru a ușura compararea, am convertit totul în ruble.

Condiții de investiție

Tipuri de investiții

Există două opțiuni de bază aici.

Primul este cumpărarea unei acțiuni în companie. Suma minima investiții - de la 3 milioane de ruble. Când StartTrack a fost lansat, aceasta a fost opțiunea de investiție de bază.

A doua opțiune este împrumuturile sau, așa cum se numește în contul personal, „împrumuturi online”. Acest serviciu a fost lansat la începutul anului 2016. Vorbim despre creditarea afacerilor pentru o anumită perioadă - de la 90 la 360 de zile. Când a apărut opțiunea, au scris despre pragul de intrare de 100 de mii de ruble. Cu toate acestea, în timpul săptămânii în care studiam site-ul, lotul minim era de 200 de mii de ruble.

Potrivit reprezentanților site-ului, puteți investi de la distanță: documentele sunt semnate direct cu firma împrumutată și nu este nevoie să veniți la birou. De regulă, fondatorul companiei ia bani sub garanție personală. Compania plătește cel mai adesea investitorul dobândă lunară: Organismul de împrumut este returnat la sfârșitul termenului de împrumut.

Împrumuturi online

Dintre cele două opțiuni de investiții de bază prin StartTrack, 65% din bani merg sub formă de împrumuturi. Așa arată cont personal cu sugestii de la rezidenții site-ului (este afișat un fragment din pagină).

La momentul publicării articolului, pe site erau 98 de oferte de împrumut. Se pare că există o mulțime de opțiuni. Totuși, toate ofertele sunt doar de la 3 companii - Footyball (care este deținătorul absolut record pentru atragerea de bani prin intermediul site-ului), LOT-Gold, care face bani din speculații de amanet și Serviciul Juridic European.

Diferența de oferte este în termenii de împrumut (care variază de la 90 la 360 de zile) și sume (de la 100-200 mii la 5 milioane de ruble). Pariul maxim- 25% pe an în ruble, iar minimul este de 22%. Aceasta este fără impozit pe venitul personal. Dacă luăm în calcul impozitul, atunci profit net investitorul iese în intervalul 19-22% pe an. Cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât procent mai mic- totul este la fel ca la depozitele bancare.

Inregistrare pe site

Pentru a deveni un „investitor acreditat” cu StartTrack, trebuie să completați un formular de cerere destul de mare. Chestionarul include aproximativ 30 de itemi:

experiență antreprenorială,
experiență de angajare,
venitul anual estimat,
experiență în investiții,
runde de interes,
cote minime de interes,
disponibilitatea de a participa la sindicate
etc. etc.

Mai mult, într-unul dintre articolele RBC am găsit ceva greu de crezut.

Se dovedește că dacă câștigi mai puțin de 250 de mii pe lună, ești liber!

Articolul conține un comentariu al unui reprezentant StartTrack, motiv pentru care eu, ca cititor obișnuit, pot presupune că așa este. Dar într-o conversație telefonică, un reprezentant al companiei m-a asigurat că „acest lucru nu s-a întâmplat și nu există”.

Scandale, intrigi, anchete

Pentru a finaliza recenzia, am studiat ce s-a întâmplat cu firma în domeniul public din momentul înființării acesteia. După cum sa dovedit, au fost multe povești diferite.

Indicatori StartTrack accelerați de IIDF

După ce StartTrack a intrat pe orbită în 2014 pe Roem.ru, unde site-ul a fost acuzat că și-a umflat indicatorii. Jurnaliştii au scris că majoritatea celor 50 de milioane de ruble strânse prin intermediul site-ului la acel moment. a aparținut unor structuri și persoane asociate cu fondatorul IIDF - Agenția pentru Inițiative Strategice.

Directorul general al StartTrack, Konstantin Shabalin, a scris apoi în comentariile articolului. El a respins argumentele lui Roem.ru, numind materialul „o încercare ciudată de analiză”.

Nu m-am uitat în această poveste, pentru că, dacă este adevărată, nu văd nimic criminal în umflarea cifrelor în faza de lansare a proiectului.

Conflict cu antreprenorul Alexander Dresen

În vara anului 2014, antreprenorul Alexander Dresen a publicat o postare (disponibilă acum doar prin Webarchive), în care critica IIDF pentru că nu își finanțează platforma pentru investitori - KROWN. În plus, se presupune că după aceasta, IIDF însuși a lansat un proiect similar cu KROWN, numit StartTrack. Dresen nu a acuzat direct fundația că a copiat ideea, dar era clar enervat.

Postul antreprenorului s-a încheiat cu el părăsind Rusia din cauza dezamăgirii din IIDF și altele fonduri rusești. Când a fost rugat să evalueze dezvoltarea StartTrack, Alexander Dresen mi-a răspuns:

Conflict StartTrack cu compania care împrumuta

O altă poveste s-a întâmplat cu unul dintre rezidenții site-ului, dezvoltatorul de soluții cloud pentru stomatologie, DentalCloud. În martie 2016, pe blogul său, co-fondatorul proiectului Alexey Kalachnikov a povestit despre modul în care StartTrack a rupt unilateral contractul cu compania și a eliminat informațiile despre proiect de pe site. L-am rugat pe Alexey să spună pe scurt care s-a întâmplat.

StartTrack a declarat apoi că termenii contractului nu au fost încălcați și că DentalCloud se presupune că rămâne în baza lor de date internă. Obiectul litigiului - acordul dintre StartTrack și DentalCloud - nu a fost publicat integral de niciuna dintre părțile în conflict. Prin urmare, îmi este dificil personal să judec cine are dreptate și cine greșește.

Feedback pozitiv din partea debitorilor

Pentru a fi corect, există și povești destul de pozitive de cooperare între startup-uri și StartTrack. Cel mai adesea sunt publicate de oamenii de PR ai site-ului pe bază comercială. Cu toate acestea, lecturi lungi destul de vii și interesante au apărut fără publicitate directă a site-ului. Printre acestea.

05.12.2017 09:00

29 noiembrie „Absolut” Banca Privata„ și „KIT Finance Broker” au organizat un mic dejun de afaceri comun pentru clienții la hotelul Marriott Royal Aurora. Tema sa a fost impozitarea investitorilor pe piețele financiare Rusia și țările UE.

Natalia Kapinos (Absolut Bank), Andrey Galushkin (KIT Finance Europe), Yuri Lazarenko (KIT Finance)

În ciuda vârfului săptămânii, organizatorii au reușit să înmoaie atmosfera de lucru. Înainte de începerea evenimentului, toată lumea a fost răsfățată cu cafea și cornuri delicioase, iar muzică clasică a ascultat încet din difuzoarele din sală.

În timpul micului dejun de afaceri, experții au abordat o varietate de probleme legate de plata impozitelor de către investitorii privați atunci când efectuează tranzacții cu valori mobiliare. De asemenea, am vorbit despre particularitățile legislației privind divulgarea de informații și schimbul de date între străini autoritatile fiscaleși Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

Evenimentul a fost deschis de Natalya Kapinos, vicepreședintele Consiliului de administrație al Absolut Bank, șef al diviziei Absolut Private Bank. Ea a menționat că tematica micului dejun s-a bazat pe solicitările clienților: „În ciuda faptului că modificări legislative importante pentru investitori au intrat în vigoare încă din 2014, există încă multe incertitudini. Am pregătit un set special de cazuri pentru ca clienții noștri să înțeleagă mai ușor schimbările care au loc.”

Natalia Kapinos

Directorul general al KIT Finance, Yuriy Lazarenko, a explicat în detaliu modul în care investitorii privați sunt impozitați în practică atunci când efectuează diferite tranzacții. De exemplu, a dat exemple de calcul al impozitului pe dividende în cursul anului și la sfârșitul anului și a vorbit despre procedura de acordare a beneficiilor. În plus, Lazarenko a reamintit că schimbul automat ar trebui să înceapă în 2018 informatii fiscaleîn cadrul OCDE - în noiembrie Duma de Stat a adoptat proiectul de lege necesar pentru aceasta în a treia lectură.

Iuri Lazarenko

Despre tendințele de dezvoltare sistem european impozitarea l-a oprit pe Andrey Galushkin, șeful KIT Finance Europe - o subsidiară a KIT Finance Broker cu sediul central în Tallinn.

Andrei Galușkin

După partea oficială, cei interesați au putut comunica cu vorbitorii într-un cadru informal. Vorbitorilor li s-au pus multe întrebări: subiectul s-a dovedit a fi dificil, dar interesant. Invitații au părăsit întâlnirea cu un bagaj de cunoștințe noi, evaluări și previziuni.

Participantul la eveniment Olga, client al Absolut Bank, a declarat pentru FP că, datorită profesionalismului vorbitorilor, a avut o înțelegere mai completă a fiscalității. „Am înțeles câteva puncte, dar am câștigat noi cunoștințe despre deschiderea de conturi în străinătate. Am fost întâmpinați cu cordialitate și informații complexe au fost împărțite în bucăți”, a clarificat interlocutorul.

Investitorul privat Natalia Khalturina a remarcat că tot ceea ce s-a spus în timpul micul dejun de afaceri o privește în mod direct: „Folosesc produsele structurate ale KIT Finance Broker”. Astăzi s-a pus problema impozitării pe venit, care este relevantă pentru mine, așa că nu a fost nevoie să mă duc la birou pentru lămuriri: am auzit răspunsuri la întrebările principale de la primele persoane.” Iar clientul băncii, Oleg Abramov, a adăugat că aceasta a fost prima lui experiență de participare la un astfel de eveniment, iar întâlnirea s-a dovedit a fi foarte semnificativă.

StartTrack rezumă rezultatele anului 2014: peste 1.200 de persoane înscrise pe site; S-a format o comunitate de investitori privați, gata să investească de la 300 de mii la 20 de milioane de ruble într-o singură tranzacție. Potențialul total de investiții al site-ului este de 1,34 miliarde de ruble (aceasta este suma de fonduri care va fi generată dacă fiecare investitor investește suma declarată la înregistrarea pe StartTrack într-o singură tranzacție).

Investitorilor acreditați li se oferă acces la baza de date a proiectelor pe platforma online StartTrack. O dată pe lună, au loc întâlniri personale în care investitorii pot întâlni fondatorii de proiecte și pot comunica între ei.

Afaceri care au strâns fonduri în 2014 folosind StartTrack:

· Photokeeper- de la investitorul privat Stanislav Dolzhikov

· Promoatlas- de la un investitor privat și IIDF

· Investiţii101.rf- de la un investitor strategic

· "Primul Contabilitate online» - de la Modulbank

· Fotbal- de la investitorul privat Natalia Dolgova

· AMSRus- de la investitorul privat Alexey Dmitriev

Total: 6 tranzacții în valoare de 50,2 milioane de ruble.

În viitorul apropiat, este planificată să finalizeze încă 7 tranzacții în valoare de 48 de milioane de ruble.

CEO al StartTrack Konstantin Shabalin: „Anul viitor ne așteptăm la o creștere semnificativă a tuturor indicatorilor site-ului. În ciuda oricăror crize, există mulți oameni bogați în Rusia. Sunt interesați să investească în afaceri non-publice scalabile. Dintre aceștia, 200 de investitori au primit deja acreditare pe StartTrack și folosesc capacitățile platformei noastre pentru a căuta și analiza proiecte.”

Natalia Dolgova, investitor al proiectului Footyball: „Unul dintre proiectele care mi-a atras atenția pe site-ul StartTrack a fost rețeaua unică de cluburi de fotbal pentru copii Footyball. Combinația dintre un model de afaceri sustenabil, o nișă de piață aproape liberă și o misiune nobilă - dezvoltarea cuprinzătoare a tinerei noastre generații - au devenit componentele inițiale pentru luarea unei decizii pozitive privind finanțarea proiectului. Calitățile de conducere ale creatorilor de proiecte, concentrarea tuturor membrilor echipei pe rezultate și standardele înalte de muncă cresc semnificativ valoarea și costul proiectului. Sunt încrezător că, în viitorul apropiat, cluburile de fotbal vor deveni una dintre componentele obligatorii ale dezvoltării armonioase a copiilor pentru părinții ruși.”

Ruslan Smirnov, fondator Investments101.rf: „Colaborarea cu StartTrack și IIDF a fost unul dintre factorii cheie în succesul proiectului. În Rusia, mulți investitori vorbesc despre „bani inteligenți”, dar StartTrack și IIDF fac totul pentru a ajuta proiectele de la lansare până la etapele de dezvoltare și creștere. Ele oferă ceea ce startup-urile au cel mai mult nevoie: cele mai bune practici internaționale și experiență rusă reală.”

StartTrack este un serviciu de crowdinvesting finanțat de Internet Initiatives Development Fund (IIDF). 6 tranzacții în valoare de aproximativ 50,2 milioane de ruble au fost deja efectuate prin intermediul platformei. Startup-urile incluse în baza de date StartTrack își actualizează lunar indicatorii de afaceri, oferind investitorului o structură a veniturilor, structura costurilor, descrierea produsului, afacerea și planul de dezvoltare.

StartTrack rezumă rezultatele anului 2014: peste 1.200 de persoane înscrise pe site; S-a format o comunitate de investitori privați, gata să investească de la 300 de mii la 20 de milioane de ruble într-o singură tranzacție.

Potențialul total de investiții al site-ului este de 1,34 miliarde de ruble. Aceasta este suma de fonduri care va fi generată dacă fiecare investitor investește suma declarată la înregistrarea pe StartTrack într-o singură tranzacție.

Afaceri care au strâns fonduri în 2014 folosind StartTrack:

Photokeeper- de la investitorul privat Stanislav Dolzhikov
Promoatlas- de la un investitor privat și IIDF
Investiţii101.rf- de la un investitor strategic
„Prima contabilitate online”- de la Modulbank
Fotbal- de la investitorul privat Natalia Dolgova
AMSRus- de la investitorul privat Alexey Dmitriev

Total: 6 tranzacții în valoare de 50,2 milioane de ruble. În viitorul apropiat, este planificată să finalizeze încă 7 tranzacții în valoare de 48 de milioane de ruble.

CEO-ul StartTrack, Konstantin Shabalin, notează: „Anul viitor ne așteptăm la o creștere semnificativă a tuturor indicatorilor site-ului. În ciuda crizelor, în Rusia există mulți oameni bogați. Sunt interesați să investească în afaceri non-publice scalabile. Printre aceștia, 200 de investitori au primit deja acreditare pe StartTrack și folosesc capacitățile platformei noastre pentru a căuta și analiza proiecte.”

Natalia Dolgova, investitor în proiectul Footyball, a declarat: „Unul dintre proiectele care mi-a atras atenția pe site-ul StartTrack a fost rețeaua unică de cluburi de fotbal pentru copii Footyball. Combinația dintre un model de afaceri sustenabil, o nișă de piață aproape liberă și o misiune nobilă - dezvoltarea cuprinzătoare a tinerei noastre generații - au devenit componentele pentru luarea unei decizii pozitive privind finanțarea proiectului. Calitățile de conducere ale creatorilor de proiecte, concentrarea tuturor membrilor echipei pe rezultate și standardele înalte de muncă cresc semnificativ valoarea și costul proiectului. Sunt încrezător că, în viitorul apropiat, cluburile de fotbal vor deveni una dintre componentele obligatorii ale dezvoltării armonioase a copiilor pentru părinții ruși.”

Ruslan Smirnov, fondatorul Investments101.rf, a subliniat: „Colaborarea cu StartTrack și IIDF a fost unul dintre factorii cheie în succesul proiectului. În Rusia, mulți investitori vorbesc despre „bani inteligenți”, dar StartTrack și IIDF fac totul pentru a ajuta proiectele de la lansare până la etapele de dezvoltare și creștere. Ele oferă ceea ce startup-urile au cel mai mult nevoie: cele mai bune practici internaționale și experiență rusă reală.”