Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке году. Процедура рефинансирования ипотеки в промсвязьбанке. Обязательные требования к клиентам

Приветствуем! Продолжаем серию полезных статей о военной ипотеке. На этот раз рассмотрим программу рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка, которая появилась в 2018 году. Разберем подробно финансовые условия, пакет документов и расходы при проведении кредитной сделки. Поехали!

Условия рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать остаток основного долга по ранее взятой военной ипотеке для военнослужащих — участников НИС (накопительно-ипотечной системы). При этом проценты за текущий платежный период (т.е. платежный месяц) заемщик должен будет погасить самостоятельно (в отличии от программы Банка Зенит).

Вот основные условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка:

Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 руб.
Ставка кредитования — 8,9 % годовых
Максимальное соотношение кредит/залог — 90% (т.е. можно рефинансировать военную ипотеку с первоначальным взносом 10% и более)
Срок кредитования — до 25 лет
Обязательное оформление имущественного страхования

До недавнего времени действовало ограничение на регион, в котором должна была располагаться квартира, военную ипотеку по которой необходимо было рефинансировать. В настоящее время Промсвязьбанк снял подобные ограничения, расширив круг потенциальных клиентов. Теперь главное, чтобы в регионе, где расположена квартира, присутствовало подразделение Промсвязьбанка.

Требования к заемщикам по программе рефинансирования военной ипотеки

Требования практически аналогичны требованиям к клиентам по обычной военной ипотеке. Прежде всего это:

возраст — от 21 года до 50 лет (включительно)
гражданство РФ (военную ипотеку получают только граждане РФ)
регистрация или фактическое проживание в регионе присутствия банка

Ну и естественно, заемщик обязательно должен быть действующим участником НИС.

Пакет документов для подачи кредитной заявки на рефинансирование военной ипотеки

Стоит отметить, что пакет документов по рефинансированию гораздо шире, чем по стандартной военной ипотеке.

Полный перечень документов для принятия решения о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке:

Заполненная и подписанная заемщиком заявление-анкета (вот ссылка на анкету)
Паспорт РФ (все страницы)
Документ о семейном положении (например, свидетельство о браке или о разводе)
Кредитный договор по рефинансируемой военной ипотеке с актуальным на дату подачи документов графиком платежей
Договор целевого жилищного займа (или сокращенно ЦЖЗ — договор между военнослужащим и ФГКУ Росвоенипотекой о предоставлении целевого займа на покупку недвижимости)
Заверенная справка от текущего банка-кредитора по военной ипотеке с указанием реквизитов счёта для погашения кредита (нужна Промсвязьбанку, чтобы убедиться в точности реквизитов, по которым будут перечислять денежные средства по рефинансированию для погашения старой военной ипотеки)
Справка о рефинансируемом кредите (должна содержать: дату выдачи справки; ФИО заемщика; номер и дату кредитного договора рефинансируемого кредита; дату, на которую указывается остаток задолженности по военной ипотеке; сумма задолженности по военной ипотеке и текущих процентов к уплате; номер ссудного счета или текущего счета для погашения; ФИО и подпись сотрудника, составившего данную справку, а также печать кредитной организации). Данная справка уточняет все текущие финансовые значения по рефинансируемому кредиту.

Расходы при рефинансировании военной ипотеки

Давайте подробно разберём, какие расходы предстоит понести в связи с рефинансированием военной ипотеки в Промсвязьбанке (да и в любом другом банке также):

Оценка недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний (например, в Москве оценка в среднем стоит порядка 5 000 руб. )
Имущественное страхование — от 0,2% от суммы кредита (оплачивается ежегодно до полного погашения ипотеки)
Государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре, в т.ч. с внесением сведений в ЕГРП об ипотеке как обременении прав на недвижимое имущество — 1000 руб.
Нотариальные расходы — например, согласие супруга на заключение договора ипотеки, или о том, что в зарегистрированном браке не состоит. Оплачивается в соответствии с нотариальными тарифами — в среднем 1500 руб.

Резюме

В целом, Промсвязьбанк — это банк с отличной репутацией, высоким клиентским сервисом, а также отлаженными бизнес-процессами. Всё это позволяет банку проводить рефинансирование военной ипотеки в кратчайшие сроки. Наш опыт работы с Промсвязьбанком этот факт подтверждает.

Как Вы уже успели заметить, уважаемые читатели, рефинансирование военной ипотеки предполагает определенные расходы со стороны заемщика. Но эти расходы легко покрываются за счёт снижения ставки по кредиту, а еще более важно то, что уходят так называемые «хвосты», т.е. задолженность в графике платежей, которая не покрывалась за счёт накопительных взносов. Поэтому смело обращайтесь за рефинансированием военной ипотеки, тем более, если ставка по Вашему кредиту значительно выше 8.9% годовых.

Общую подробную статью о рефинансировании военной ипотеки читайте

Рефинансирование ипотеки с каждым днем становится все востребованнее. Услуга подразумевает оформление нового займа для погашения ипотеки, оформленной в других банках. Делается это с целью улучшения условий кредитования: снижения годового процента, оптимизации графика внесения платежей, уменьшения ежемесячного взноса. Оформить рефинансирование можно в Промсвязьбанке (ПСБ).

В ПСБ физические лица получат более выгодные условия, чем в других финансовых организациях.

Программа рефинансирования ПСБ пользуется популярностью. Она имеет множество преимуществ:

подходит для жилья с первичного и вторичного рынка недвижимости;
есть возможность изменить срок кредитования, увеличив или уменьшив его;
можно снизить ставку по ипотеке до 9,1% годовых, когда в других банках она составляет больше 10%;
управлять займом можно в режиме онлайн;
подтвердить уровень дохода можно справкой по форме банка.

Расчет онлайн

Понять, насколько выгодна программа, можно с помощью онлайн-калькулятора. Он есть на официальном сайте банка. Чтобы получить результат, достаточно заполнить поля. В них необходимо указать:

ежемесячный доход семьи;
остаток по ипотечному кредиту;
срок.

При указании размера дохода семьи во внимание следует брать и неофициальные источники. Для подтверждения финансового состояния в ПСБ можно предоставить справку по форме банка. Она не является налоговым документом, а информация из нее не распространяется за пределы банка без разрешения заемщика.

Процедура оформления

Заемщик должен лично посетить один из офисов ПСБ. В банке необходимо заполнить анкету-заявление на выбранную программу и предоставить полный пакет документов. Заявка берется в обработку. Через несколько рабочих дней сотрудник банка в телефонном режиме сообщает ответ. Если он положительный, то далее следует подписание договора и получение средств на карту или наличными.

Онлайн-заявление

Получить предварительный ответ банка можно через интернет. Для этого необходимо на сайте в разделе «Рефинансирование ипотеки» нажать кнопку «Онлайн-заявка на рефинансирование». Перед пользователем откроется анкета, в которую необходимо внести личные данные и контактную информацию. Через 15 минут на указанный номер перезвонит менеджер ПСБ, чтобы уточнить информацию о заемщике.

Окончательное решение по онлайн-заявке банк выносит через несколько дней. Если оно положительное, то заемщику нужно будет посетить офис с документами. Далее процедура происходит по стандартной схеме.

Требования

Главное требование, которое предъявляться к заемщику, желающему оформить ипотечное рефинансирование, - это положительная . Если у клиента были проблемы с предыдущим кредитом, то банк имеет реальное основание для отказа.

Остальные требования стандартные. Они представлены в таблице:

Гражданство	РФ
Постоянная регистрация	В одном из регионов РФ, где есть отделение ПСБ
Возраст	21-65 лет
Работа	Наемный работник
Стаж	Общий - 1 год, на последнем месте работы - 4 месяца
Созаемщик	Супруг/супруга
Военные обязательства	Заемщик не должен подлежать призыву на время выплаты кредита. Если он служит по контракту, то его срок должен быть более 1 года на момент погашения кредита

Документы

Банк проводит политику, согласно которой при предоставлении полного пакета документов, у клиента повышаются шансы получить кредит. В него входят:

договор по кредиту, который подлежит рефинансированию;
график платежей;
справка с реквизитами перечисления средств;
справка по кредиту с информацией об оставшемся долге.

В банке к этим бумагам необходимо будет приложить анкету-заявление, которую даст заполнить менеджер.

Расходы заемщика

Перевод кредита из одного банка в другой - хлопотное дело. В процессе заемщика ждут дополнительные расходы. К ним относится плата за оформление страхового полиса, на котором настаивает банк. В некоторых случаях придется заплатить за обслуживание безотзывного покрытого аккредитива и арендуемую банковскую ячейку.

Рефинансирование от ПСБ - это хороший способ сэкономить деньги. Однако для начала стоит убедиться, что новые условия будут лучше и достойны того, чтобы переводить кредит. Стоит также отметить, что рефинансированию подлежат только те займы, в договорах на которые прописана данная возможность.

оформите кредит с финансовой защитой;
оплачивайте ежемесячные платежи без просрочек;
ставка будет снижаться каждый год на 1%.

Все кредиты в одном банке

Объедините кредиты и/или кредитные карты из разных банков в один кредит в ПСБ на привлекательных условиях.

Комфортный платеж

При переводе кредитов в ПСБ подберите комфортный для вас размер платежа.

Дополнительные средства на любые цели

Получите дополнительную сумму без увеличения количества кредитов.

Удобный сервис

Оформление кредита за один визит, возможность изменить дату платежа по кредиту, отложить платежи с услугой , удобные и многое другое.

Всегда онлайн

Мы ценим ваше время!
Пользуйтесь простым и удобным интернет-банком PSB-Retail или мобильным приложением PSB-Mobile! Вы сможете без посещения офиса банка оформить выдачу кредита. При выдаче кредита в интернет-банке ставка ниже на 0,5%. А также узнавать полную информацию по своему кредиту, воспользоваться услугой , оформить необходимые справки (например, выписку по счету, справку о задолженности) и многое другое. Мы всегда на связи – для вас работает информационная поддержка 24 часа 7 дней в неделю.

Удобно, когда все кредиты в одном банке! При переводе ваших кредитов кредитов в ПСБ мы предложим вам выгодную ставку и поможем снизить ежемесячные платежи.

Условия потребительского кредита:

Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита	50 000 / 100 000 рублей
Срок кредита	От 12 до 84 месяцев (включительно)
Процентная ставка, годовых	При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на -0.5%
Дисконт	Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
Штрафные санкции за просрочку	Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
Услуга "Кредитные каникулы"	Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Требования к заемщику

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин Российской Федерации.
Ваш возраст от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата.
У вас постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы - не менее 4 месяцев.
Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка. Подать анкету вы можете в одном из регионов, в котором проживаете или работаете или имеете постоянную регистрацию, а получить кредит при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделения банка.
Вы соответствуете одному из действующих клиентских сегментов. Выберите программу кредитования, подходящую именно вам. Узнайте о требованиях банка и необходимых документах для выбранной вами программы .
У вас есть два телефона, один из которых - рабочий.

Требования к рефинансируемому кредиту

Полученный в другом банке:
- потребительский кредит (включая POS-кредит)
- автокредит
- кредитная карта (включая карту с лимитом овердрафта)
- ипотечный кредит

всего не более 5 кредитов/карт

Валюта кредита - рубли
Кредит выдан 6 и более месяцев назад
До полного погашения кредита (кредитной карты) осталось не менее 3-х месяцев
По кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность и факты реструктуризации
Регулярное погашение задолженности по кредиту в течение последних 6 месяцев

Документы по рефинансируемому кредиту

Кредитный договор с реквизитами счета
Справка с информацией по кредиту Справка может быть заполнена как вашим сторонним кредитором, так и вами самостоятельно (в том числе в электронном виде).

Оформите заявку на кредит в любом отделении ПСБ.
При необходимости получения дополнительных средства сверх суммы для рефинансирования - укажите нужную сумму в качестве запрошенной.
Получите кредит.
Предоставьте кредитный договор или справку с информацией по кредиту из банка, где вы хотите погасить задолженность. 9 Не требуются при оформлении выдачи кредита в личном кабинете Интернет-банка
Оформите погашение вашей задолженности в другом банке.
Закройте рефинансируемый кредит / карту не позднее срока, установленного кредитным договором, для сохранения льготных условий по кредиту. Подтвердите факт закрытия кредита / кредитной карты справкой

Такая процедура, как рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке представляет собой мероприятие, которое поможет переоформить имеющиеся кредиты на более привлекательных для заемщика условиях. В 2018 году в Промсвязьбанке рефинансирование ипотеки возможно даже в том случае, если у заказчика наблюдается сложная финансовая ситуация, вследствие которой он не имеет никакой возможности вносить платежи в установленном договором режиме.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Перед тем, как приступить к основной теме, хотим рассказать о некоторых плюсах, которые будут ждать тех, кто примет решение обратиться в Промсвязьбанк с прошением проведения рефинансирования своей ипотеки, взятой в другом банке:

Выполненное мероприятие позволит заемщику в некоторой степени уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа. Соответственно вносить суммы для покрытия задолженности станет проще;
Общий период выплаты может как увеличиться, так и сократиться, в зависимости от потребностей клиента;
Управление новым займом в режиме онлайн с помощью сервиса интернет-банк;
Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка;
Сократить сумму переплаты по кредиту, за счет уменьшения процентной ставки.

Итоговое решение сотрудников кредитного учреждения будет зависеть от того, какой уровень кредитного рейтинга присутствует у потенциального клиента. Чтобы подать анкету для ее дальнейшего рассмотрения, соискателю потребуется собрать определенный правилами банка пакет документов, о которых будет рассказано ниже. Кроме того, узнать о перечне всегда можно на официальном портале, либо получив консультацию по бесплатному многоканальному телефону для физических лиц 8 800 333 03 03.

Условия перекредитования в Промсвязьбанке

Если выплата по взятому ипотечному кредиту стала невозможной для вашей семьи, не расстраивайтесь, ведь такая процедура, как рефинансирование ипотеки, которую предлагает Промсвязьбанк в 2018 году – пожалуй, лучший выход из положения. Напомним, что определенной части физических лиц, которые решили приобрести коммерческую ипотеку может быть оказана солидная государственная поддержка.

Основные параметры перекредитования

Тем, кто принял решение в 2018 году перевести имеющийся кредит другого банка в Промсвязьбанк, последний предлагает следующие условия для организации процедуры рефинансирования:

Процентная ставка нового займа начинается со значения в 9,7 процента в год (при условии присоединения к коллективному договору страхования);
Срок использования кредитных денег варьируется от трех до 25 лет;
Общий объем кредита до 15 миллионов рублей. Но тут многое зависит от уровня платежеспособности и качества кредитной истории клиента.

Для получения консультации по рефинансированию ипотеки можно оставить заявку на сайте ПСБ

Для того чтобы понять, окажется ли процедура рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке выгодной, следует воспользоваться специальным калькулятором

Требования к физическим лицам в 2018 году

Если вы являетесь клиентом другого банка, то Промсвязьбанк начнет с вами сотрудничество в сфере рефинансирования ипотеки только при условии, если физическое лицо отвечает нижеуказанным требованиям:

Необходимо гражданства РФ;
Возраст соискателя от 21 до 65 лет. Обратите внимание, что значение 65 означает последнюю дату для окончания выплат по задолженности;
Клиенту необходимо иметь постоянное место работы;
Адрес проживания и трудоустройства должны совпадать с местонахождением подразделения банка;
Общий трудовой стаж, согласно трудовой книжке должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы, стаж должен равняться четырем месяцам.
Созаемщиком может быть только муж/жена;
Наличие рабочего стационарного телефона и еще одного действующего номера.

Для предварительного расчета выгоды перевода ипотечного кредита в ПСБ воспользуйтесь кредитным калькулятором

Необходимые для рефинансирования документы

Чтобы получить возможность заказать рефинансирование в 2018 году и рассчитывать на максимально выгодные условия, соискателю придется потратить немало времени на подготовку, а также сбор требующихся документов.

Для анализа кредитоспособности заемщика

Кроме того, банк должен проанализировать заемщика относительно его кредитоспособности. для этого потребуется предоставить следующие документы:

Анкета-заявление на перекредитование ипотечного займа;
Паспорт заемщика;
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Документ подтверждающий семейное положение: св-во о заключении брака или брачный договор, св-во о расторжении брака, св-во о смерти мужа/жены или заявление о том, что в браке заемщик не состоит;
Справка 2-НЛФЛ или по форме банка и заверенную работодателем трудовую книжку;
Документы подтверждающие дополнительный доход.

Выгода от рефинансирования ипотеки — плюсы и минусы

Рекомендуем ознакомиться с полным перечнем документов, для оценки кредитоспособности заемщика, так как он варьируется в зависимости от категории от получения доходов. Напоминаем, что банковское учреждение оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Документация по кредиту другого банка

Перечень документов по рефинансируемому кредиту:

Действующий ипотечный договор с другой кредитной организацией. Необходим оригинал с приложением графика внесения платежей в счет уплаты долга;
Потребуется справка, содержащая в себе все реквизиты, необходимые для перечисления денег в счет погашения рефинансируемого кредита;
В случае, когда у заемщика, которому необходимо рефинансирование есть двое и более детей, потребуется подтверждение того, что средства из материнского капитала не были потрачены в счет первоначального взноса, а также в счет погашения долга по ипотеке;
В случае появления нового заемщика необходимо предоставить соглашение между старым и новым, о том что новый заемщик не имеет прав на недвижимость и осуществляет внесение платежей безвозмездно;
Справка по кредиту в другом банке с информацией о сумме долга по процентам и размеру основного долга. Данная справка действительна в течении 30 дней.

Минимальная процентная ставка на перекредитование доступна заемщикам только при условии присоединения к Договору коллективного страхования

Расходы на рефинансирование ипотеки

Если вы решились на перевод своего ипотечного кредита в Промсвязьбанк, необходимо быть готовым к следующим расходам:

Оплата услуг оценочной компании за составление отчета о стоимости недвижимости;
Заключение договора страхования по тарифам страховой организации;
Заключение брачного договора, заверенного у нотаруса, в случае если заемщиком является только один из супругов;
Оплата государственной пошлины на регистрацию ипотечного договора.

Заключение

Если соблюсти все требования Промсвязьбанка, то рефинансирование ипотеки в 2018 году окажется выгодным мероприятием, которое даст возможность существенно изменить имеющиеся условия кредитного договора. Банк готов предложить сравнительно невысокую процентную ставку, что является большим преимуществом в сравнении с иными кредитными организациями.