Skarbonka Sbierbank - co to jest i jak z niej korzystać, jak łączyć, rozłączać i wypłacać pieniądze

Kiedyś oszczędzałeś na coś ważnego, przez kilka miesięcy odkładałeś część pensji pod materac. A potem pod wpływem chwilowego pragnienia – rrraz! - i rzucisz wszystko na jakieś bzdury. Znajomy, rodzinny? Marketerzy Sbierbanku postanowili zautomatyzować proces akumulacji, aby przebiegał on jak najciszej i nie powodował niepotrzebnej chęci marnowania skrytki. Tak pojawiła się usługa Skarbonka, która pozwala w cywilizowany sposób zaoszczędzić część dochodów. Zobaczmy, jak to działa, czy się opłaca, jak do niego dołączyć i jak wypłacić zgromadzone pieniądze.

Skarbonka to usługa automatycznego gromadzenia środków na Twoim koncie bankowym. Działa, jeśli masz kartę bankową i inne konto Sberbank. Z technicznego punktu widzenia wszystko jest proste: wskazana przez Ciebie kwota jest okresowo pobierana z konta Twojej karty i przelewana na konto oszczędnościowe. Sam wybierasz czas obciążenia, warunki i kwotę przelewu.

Zalety skarbonki od Sbierbanku:

przelew środków jest zautomatyzowany, nie trzeba iść do banku;
usługa jest bezpłatna (bank podkreśla ten punkt, choć nie ma w tym nic dziwnego: przelewasz z rachunku bieżącego na konto oszczędnościowe, co oznacza, że Sber będzie z nich korzystał przez pewien czas, otrzymując z tego korzyści);
możliwy jest wybór metody akumulacji, a także wyjście z programu w dowolnym momencie;
oprocentowanie naliczane jest od oszczędności (w zależności od rodzaju otwieranego konta: np. na lokacie „Zapisz”, założonej specjalnie dla Skarbonki, Sber pobiera od 3,8% do 4,45%; jednak możesz wybrać, na który przelew na oszczędności iw jakim procencie.

Wady skarbonki od Sbierbanku:

odsetki od depozytów w Sbierbanku są niskie, z tego powodu podczas długoterminowego przechowywania inflacja pożera zgromadzone środki;
usługa nie jest priorytetem dla Sbierbanku, z tego powodu występują opóźnienia w obciążaniu, a także powiadomienia SMS o przekazaniu środków.

Kto może podłączyć skarbonkę?

Zgodnie z regulaminem usługi musisz mieć co najmniej dwa konta w Sbierbanku. Jedna z nich to karta debetowa, druga to karta oszczędnościowa (akumulacyjna). Dozwolone są wszelkie karty, z wyjątkiem Maestro i Maestro Social, wydanych w bankach Wołgi i północno-zachodnich Sbierbanku przed 1 października 2013 r. Nie możesz połączyć usługi z kartą kredytową, ponieważ korzysta z pożyczonych środków, a nie Twoich.

Ile kosztuje podłączenie skarbonki Sbierbanku?

Żadne pieniądze nie są pobierane za operacje ze skarbonką Sbierbanku. Dotyczy to podłączenia, rozłączenia, zmiany parametrów usługi, zasilenia i wypłaty środków z konta.

Rodzaje skarbonek od Sbierbank

Istnieją trzy możliwości przelania pieniędzy na konto oszczędnościowe:

1 Stała kwota jest przekazywana w podanym przez Ciebie dniu miesiąca. Na przykład pensja trafia na Twoją kartę 10 dnia każdego miesiąca. Teraz jest czerwiec. Datę przelewu 1000 rubli na konto oszczędnościowe ustalasz 12 dnia każdego miesiąca (dla pewności). A teraz 12 czerwca, 12 lipca, 12 sierpnia itd. 1000 rubli zostanie pobrane z karty i przelane na drugie konto używane do gromadzenia pieniędzy. Za rok zostanie zgromadzonych odpowiednio 12 000 rubli. Plus odsetki od lokaty od tej kwoty.

Kliknij, aby powiększyć

2 Procent kwoty otrzymanej na karcie jest przelewany na konto oszczędnościowe w określonym przez Ciebie dniu. Na przykład 10 lipca otrzymałeś na karcie wynagrodzenie, 11 lipca 5% otrzymanej kwoty jest obciążane z karty i przekazywane na konto. 25 lipca na kartę wpłynęła zaliczka, po 2 dniach 5% trafia na konto oszczędnościowe. Za pensję 50 000 rubli możesz w ten sposób zaoszczędzić 2500 rubli miesięcznie i 30 000 rubli rocznie. Plus znowu odsetki od lokaty.

Kliknij, aby powiększyć

3 Procent wydatków z karty jest przelewany na konto oszczędnościowe po pewnym czasie od zakupu. Możesz ustawić przelewy odsetek z codziennych odpisów na karcie. Na przykład wydajesz 1000 rubli dziennie z karty. Ustaw limit przelewu na 5% - za każdym razem po podróży na zakupy 50 rubli jest przelewanych na konto oszczędnościowe. W ten sposób do konta oszczędnościowego będzie dodawane 1500 rubli miesięcznie. To 18 000 rubli rocznie, nie licząc odsetek od depozytu.

Kliknij, aby powiększyć

Jak podłączyć skarbonkę od Sbierbanku?

Istnieją trzy sposoby podłączenia Skarbonki, prześledźmy każdy z nich krok po kroku.

Połączenie przez Sbierbank-online

To najłatwiejszy i najwygodniejszy sposób podłączenia usługi. Pierwszym krokiem jest zalogowanie się do Sbierbanku-online.

Krok 1. Wybierz jedną z czterech opcji:

1 Na stronie głównej Sbierbank-online wybierz kartę, z której przelejemy pieniądze na depozyt. Najeżdżamy kursorem na przycisk „Operacje”, uzyskujemy dostęp do przycisku „Podłącz skarbonkę”.

Kliknij, aby powiększyć

2 Na stronie „Lokaty i rachunki” wybierz kartę, obok znajduje się przycisk „Operacje”. Najedź na nią myszą - przycisk "Połącz skarbonkę" stanie się dostępny.

Kliknij, aby powiększyć

3 Na stronie szczegółów wpłaty wybierz pozycję „Podłącz skarbonkę” (ikona w postaci monety).

Kliknij, aby powiększyć

Krok 2 Na dowolnej ze stron wybranych powyżej kliknij „Podłącz skarbonkę”.

Krok 3 Teraz możesz zmienić nazwę skarbonki (istotne, jeśli masz podłączonych kilka rodzajów usług i musisz pamiętać, na co dokładnie zamierzałeś zaoszczędzić w każdym z nich - „Na studia”, „Na nowy samochód”, „Na dyplomowaną córkę” itd. (Jeśli nie skorzystałeś z tej opcji, nazwa zostanie ustawiona automatycznie, na podstawie typu skarbonki). Wystawiamy również kartę debetową oraz rachunek kredytowy.

Krok 4 Wybierz rodzaj skarbonki (stała kwota, procent dochodu, procent wydatków).

Krok 5 Wybierz datę kolejnego zasilenia konta oszczędnościowego. Jeśli zamierzasz odroczyć wypłatę, lepiej ustawić odpis z karty 3-4 dni po otrzymaniu pieniędzy w przypadku nieprzewidzianych sytuacji (na przykład księgowy organizacji nieprawidłowo wypełnił płatność, a pensja przyszła dzień lub dwa później).

Krok 6 Określ stałą kwotę lub procent potrąceń. W drugim przypadku od razu wpisujemy maksymalną kwotę, jaką można przelać, abyśmy później nie musieli zastanawiać się, dokąd trafiły pieniądze po większym zakupie.

Krok 7 Kliknij „Połącz”.

Przechodzimy na stronę depozytu, sprawdź: powinien pojawić się element „Świnka skarbonka”, który wskazuje parametry przelewu z karty do depozytu, a także można zmienić te parametry.

Krok 8 Potwierdzamy połączenie.

Jeśli wszystko jest poprawnie wypełnione, kliknij przycisk „Potwierdź SMS-em”. Trzymamy pod ręką telefon, na który przychodzą SMS-y z numeru 900. Czekamy na wiadomość z kodem, wpisujemy ten kod i klikamy „Potwierdź”.

Jeśli na tym etapie zdecydujesz się zmienić zdanie na temat tworzenia skarbonki, kliknij Anuluj.

Połączenie przez aplikację mobilną

Procedura połączenia jest podobna do tej w Sbierbank Online, różni się tylko interfejs i metoda połączenia (w tym przypadku przy użyciu telefonu komórkowego z dostępem do Internetu).

Krok 1.

Krok 2 W kolumnie „Wskaż gdzie” wybierz rachunek, na który zostaną przelane pieniądze. Tutaj ustawiamy rodzaj skarbonki.

Krok 3 Wybierz parametry skarbonki (kwota przelewu lub procent i maksymalna kwota przelewu).

Krok 4 Sprawdzamy ustawione parametry i otwieramy skarbonkę.

Połączenie w oddziale Sbierbanku

Ta metoda jest odpowiednia dla tych, którzy są „na tobie” z telefonem i komputerem. Cały proces będzie się składał z trzech kroków:

Zabieramy paszport i kartę, którą zamierzamy odliczyć oszczędności na nasze konto.
W przypadku braku drugiego rachunku (oszczędnościowego) prosimy operatora o jego otwarcie.
Prosimy operatora o podłączenie usługi Skarbonka, informujemy o pożądanym rodzaju potrącenia z rachunku karty do rachunku akumulacyjnego. Możesz zostać wysłany do specjalisty doradzającego użytkownikom Sbierbank-online w banku - w takim przypadku podaj mu pożądane parametry. W banku na komputerze gościa pomogą Ci wejść do Sbierbanku online i połączyć się z Piggy Bank.

Jak sprawdzić saldo Skarbonki

Istnieją dwie opcje kontrolowania przelewów Skarbonka.

Przez Sbierbank-online.

Otwieramy stronę ze szczegółami wpłaty (kumulacyjnej, na którą przelewamy pieniądze z karty). Do konta podłączona jest lista skarbonek. Naprzeciw każdej znajduje się kwota skumulowana do bieżącej daty. Informacje o obciążeniu z kart można wyświetlić na stronach szczegółowych każdej karty.

Za pośrednictwem aplikacji mobilnej „Sbierbank-online”.

W takim przypadku procedura jest taka sama, jak w przypadku korzystania ze stacjonarnego Sbierbanku-online:

Idziemy do aplikacji
Kliknij na konto oszczędnościowe
Wybierz "Świnka skarbonka"

Możesz również śledzić zasilenie skarbonki za pomocą Mobilnego Banku: informacja o każdej operacji obciążenia z karty przychodzi na Twój telefon w formie SMS-a z numeru 900.

Jak wypłacić pieniądze ze skarbonki Sbierbanku?

Zgromadzone środki możesz wypłacić z dowolnego konta w dowolnym momencie (jeśli wpłata, z której pobrano pieniądze z karty, nie jest pilna bez możliwości wypłaty środków przed określonym terminem).

W tym celu możesz:

Przyjdź do oddziału Sbierbanku z paszportem i poproś operatora o wypłatę wymaganej kwoty z Twojego konta.
W Sbierbank Online przelej zgromadzone pieniądze z powrotem na kartę lub na dowolne inne konto. W tym celu wejdź w menu „Płatności i przelewy”, wybierz konto oszczędnościowe i przelej na kartę lub inne konto. Podobne działania można wykonać w aplikacji mobilnej Sbierbank-online.
W bankomacie lub terminalu płatniczym Sbierbanku włóż kartę, wprowadź kod PIN, wybierz konto oszczędnościowe i przelej z niego pieniądze na kartę. Następnie wypłać gotówkę z karty.

Jeśli zgromadziłeś wymaganą ilość pieniędzy i nie potrzebujesz już usługi, możesz zawiesić Skarbonkę lub całkowicie ją wyłączyć. Najłatwiej to zrobić za pośrednictwem Sbierbanku-online. Kolejność jest taka:

Wchodzimy Sbierbank-online
Przejdź do zakładki „Lokaty i rachunki”
Na koncie, do którego podłączona jest Skarbonka, wybierz je i kliknij „Zawieś” lub „Rozłącz”
Potwierdź akcję

Następnie przelew pieniędzy z karty na konto zostaje zawieszony. Podobnie możesz wyłączyć skarbonkę za pośrednictwem aplikacji mobilnej Sbierbank-online.

Często Zadawane Pytania

Jeśli często łączysz/rozłączasz i zmieniasz parametry Skarbonki, czy pobierają za to pieniądze?

Usługa Skarbonka jest całkowicie darmowa. Dla Sbierbanku oznacza to, że pieniądze są do dyspozycji banku przez dłuższy czas niż na rachunku bieżącym, na karcie. W niektórych oddziałach Sbierbanku operatorzy, łącząc klienta z Sberbank-online, łączą również Piggy Bank, czasami nawet nie informując o tym posiadacza karty. Tu pojawiają się mity, że za podłączenie i przelew pieniędzy z konta na konto pobierana jest prowizja (informacja o obciążeniu karty jest wysyłana do klienta w ramach powiadomienia SMS, a informacja o doładowaniu kolejnego konta nie jest w tym uwzględniona usługa Z tego powodu ludzie mają wrażenie, że pieniądze są odpisywane „nigdzie”).

„Kiedy sporządzałem kartę, sprytna konsultantka z Sbierbanku w tym samym czasie połączyła ze mną skarbonkę. Nie wiedziałem wtedy, co to jest i jakoś to przegapiłem (a ona tak naprawdę nie próbowała wyjaśniać). Dzień później zauważyłem, że z karty pobrano różne kwoty - od kilku kopiejek do 500 rubli, ale nie więcej. Myślałem, że to jakaś ukryta prowizja Sbierbanku za kartę. Zadzwoniłem na infolinię, powiedzieli, że otrzymałem usługę Skarbonka z odliczeniem od wydatków. A pieniądze, jak mówią, są przelewane na inne konto. Okazuje się, że miałem stary, stary depozyt, o którym dawno zapomniałem. Pojawiły się na nim wszystkie dedukcje. Nie było prowizji - ile potrącono z karty, tyle zaksięgowano na koncie.

Mam niestabilny dochód, ale chcę zaoszczędzić pieniądze. Jeśli ustawisz stałą kwotę, a we właściwym dniu nie ma jej na karcie, czy saldo po przelewie stanie się ujemne?

Na karcie debetowej saldo nie może stać się ujemne. Jeśli saldo na koncie nie wystarczy do wykonania przelewu, serwis będzie codziennie przez 10 dni sprawdzał saldo. Jeśli pieniądze nie zostaną odebrane w tym okresie, następny przelew zostanie anulowany.

Chciałbym przelać pieniądze z mojej karty na konto mojej mamy, czy Piggy Bank na to pozwala?

Nie, usługa Skarbonka zapewnia tylko przelewy między Twoimi kontami. Możesz zaoszczędzić pieniądze na swoim koncie, a po osiągnięciu wymaganej kwoty przelej ją do innego klienta banku za pośrednictwem Sbierbanku online, aplikacji mobilnej lub w oddziale Sbierbanku.

Założyłem skarbonkę na procent wydatków, ustawiłem limit odliczeń na 1000 rubli. W przyszłym miesiącu zamierzam wydać pieniądze na duże zakupy z karty i myślę, że fajnie byłoby dokonać pełnego odliczenia od jednego z nich (ustawiono 5%, będzie to około 8000 rubli). Czy będę musiał zmienić ustawienia przed zakupem, a następnie zwrócić je z powrotem, czy są opcje mniej pracochłonne?

Jeśli potrącenia z wydatków na karcie przekroczą ustalony limit, otrzymasz SMS z propozycją zatwierdzenia przekroczenia poprzez wysłanie odpowiedniej wiadomości. Potwierdzając jednorazowo zwiększysz limit, a po odliczeniu powróci on do poprzedniej wartości.

Wniosek

Skarbonka z usługi Sbierbank jest przeznaczona dla tych, którzy nie mają cierpliwości, aby samodzielnie oszczędzać pieniądze. Jest to również wygodne dla tych, którzy chcą przechowywać zgromadzone środki nie w pończochach i nie pod poduszką, ale w banku pod niezawodną ochroną. Automatyczny przelew pieniędzy z konta karty na konto oszczędnościowe pozwala zebrać wymaganą kwotę, a dla niektórych uniknąć niepotrzebnych pokus, aby ją wydać zawczasu.

Kilka sposobów otwarcia skarbonki (poprzez konto osobiste w SB-online, przez aplikację mobilną lub bezpośrednio w oddziale Sbierbanku) sprawia, że usługa jest wygodna i dostępna dla wszystkich - od młodych ludzi po emerytów. Możesz wypłacić pieniądze z karty na inne konto w dowolnej walucie. Usługa nie ogranicza użytkowników ani w liczbie otwartych skarbonek, ani w możliwości ciągłej zmiany ich parametrów. Bank nie bierze za to pieniędzy, jego interesem jest otrzymywanie od klientów większej ilości „długich” pieniędzy w porównaniu do środków na rachunkach bieżących.

Regulamin serwisu przewiduje trzy sposoby gromadzenia środków: potrącenie określonej kwoty raz w miesiącu, potrącenie określonego procentu z każdego paragonu na konto oraz potrącenie procentu od każdego wydatku na karcie. Elastyczna polityka klienta skarbonki umożliwia wypróbowanie wszystkich trzech metod jednocześnie, aby zrozumieć, która z nich najbardziej Ci odpowiada.

Wady Piggy Bank od Sbierbanku to skromne oprocentowanie depozytów na żądanie, a także niestabilne informacje o odpisach. I oczywiście natrętna obsługa w niektórych placówkach bankowych, gdzie skarbonkę można podłączyć bez powiadamiania o tym klienta.

Jednak nawet biorąc pod uwagę niedociągnięcia, usługa gromadzenia środków od Sbierbanku może być przydatna, jeśli jest mądrze wykorzystywana.

Wideo na deser: hipnotyzujący pokaz świetlny w wieży Galata w Stambule