Небанковские кредиты. Небанковское кредитование и небанковские финансово кредитные организации Небанковский кредит на технику
Не только банки выдают деньги под проценты. В этом бизнесе есть много других игроков.
Конечно, для предпринимателя именно банки служат лучшим источником капитала - хотя бы потому, что только здесь можно получить действительно крупные суммы.
Однако, если речь идет не о миллионах и , то обращение в небанковские кредитные организации может оказаться правильным решением.
Организации, предоставляющие кредиты
Небанковская кредитная организация, это, согласно действующему законодательству РФ, организация, которая имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Деятельность таких структур также контролируется Центробанком, но менее жестко.
Требования к созданию подобной организации (в частности, к размеру уставного капитала) тоже существенно ниже.
Приведем краткое описание разных видов подобных фирм.
| Вид | Описание | Типичные размеры кредитов |
| Ломбард | Не является небанковской кредитной организацией (иной статус, не контролируется ЦБ). Выдают деньги только под залог какой-то ликвидной и небольшой вещи (электроника, украшения, часы). В случае невозврата денег заклад остается в собственности ломбарда. Очень низкий (ставка оценки). | |
| Центр микрофинансирования | В случае легальной работы является НКО. Залог не требуется, но взимается высокий процент (1 - 3% в сутки). Подробнее . | До 100 000 рублей. Чаще 10 - 30 тысяч. |
| Кредитный союз | Является НКО. Некоммерческая организация. Займы предоставляются внутри союза - его членам по льготной ставке. В РФ действует несколько сотен кредитных кооперативов. Если вашему бизнесу требуется постоянное кредитование для развития - то поиск такой организации может быть весьма верным решением. Ради единственного займа вступать смысла нет. | В зависимости от членов, может варьироваться в широких пределах. |
| Собственно НКО | Можно охарактеризовать как "недобанк". Такие фирмы довольно малочисленны и, как правило, существуют не очень долго. Попытаться получить здесь финансирование может быть хорошей идеей, если вам отказали в банке. |
В наше время финансовых кризисов становится всё сложнее и сложнее получить кредит в банке как юридическим лицам, так и физическим. И тут в поле зрения появляются другие возможности получить наличными деньги в так называемое временное пользование. Такие займы называются небанковскими кредитами, и способов получить их несколько. Ну, в первую очередь это, конечно, ломбард.
Первые упоминания о заведениях подобного типа появились уже XV веке во Франции и были они заложены итальянскими ростовщиками из Ломбардии. Отсюда и название. Саму идею залога имущества поддерживала и церковь с целью обеспечить для бедняков возможность получения займа. В России же ломбарды появились в 1729 году, когда Монетная контора начала выдавать займы под залог золотых и серебряных вещей.
Ломбард — это один из самых простых и быстрых способов получения небанковского займа. Все эти уважаемые заведения выдают кредиты только под залог чего-либо, так что с пустыми руками идти туда не советуется. Лучше всего прихватить с собой что-нибудь из ювелирных изделий, электроники, бытовой техники, но ничего объемного и тяжёлого (неудобно перевозить). К этому Вам понадобится всего лишь один документ-паспорт. В Европе бы Вам хватило и водительского удостоверения, у нас, к сожалению, это пока невозможно. Скорость, с какой Вам выдадут заем в таком вида учреждении невероятна, буквально пару минут. И это благодаря тому, что решение о выдаче кредита принимает один человек. И самое главное, ссуду полученную в ломбарде и возвращать-то необязательно, правда, при этом Вы лишаетесь какой либо возможности вернуть себе данную под залог вещь.
Небанковские кредитные организации
Это следующий вариант, где можно получить небанковский кредит. В принципе это кредитная организация, которая в соответствии с 1 ст. Закона «О банках и банковской деятельности» имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Деятельность таких организаций регламентируется и контролируется Центральным банком РФ. Небанковские организации делятся на расчётные небанковские организации и организации, которые осуществляют депозитные и кредитные операции. Условия выдачи кредитов сильно варьируются. Такие организации обычно не очень требовательны к качествам клиента, но вот проценты, как правило, на много выше банковских.
Следующим способом, как занять нужную сумму денег является кредит «по объявлению».
Очень часто на улице, автобусных остановках и просто столбах Вы найдёте такие объявления как «Срочно нужны деньги? Звоните!», «даю срочные кредиты!» и т.д. Часть этих объявлений развешивают кредитные брокеры. В принципе это люди, которые являются посредниками между банком и заемщиком. Хороший кредитный брокер очень хорошо ориентируется на финансовом рынке и кредитных предложениях большинства банков, а так же способен быстро подобрать своему клиенту кредитное предложение, соответствующее его требованиям. Так же в его обязанности входит предоставить Вам как клиенту полную информацию о предложенном продукте, в том числе и о скрытых комиссиях и других неприятных неожиданностей.
Кредит от инвестора или частного лица
Это ещё один из вариантов, как получить нужную сумму денег. Конечно, он хорош тем, что частным лицом является каждый из нас, для его получения редко когда понадобятся какие-либо документы, а если человек который Вам кредит предоставляет ещё ко всему и хороший знакомый, то и проценты могут быть ниже или не быть вообще. Но тут не забывайте пословицу: «Хочешь потерять друга, одолжи ему денег».
Так или иначе, в любом из вышеприведённых нами примеров не забывайте о составлении договора, не надейтесь на устные уверения доброго дядюшки кредитора. Даже имея чистые и добрые умыслы Вам помочь, данный человек может забыть или перепутать условия Вашего договора с условиями кого-то другого. Даже если в этом случае избежите финансовых потерь, то неприятный осадок останется как у Вас, так и у человека, который сделал Вам одолжение.
Пожалуйста, оените статью:
Все финансовые учреждения России можно классифицировать по разным признакам. Одним из главных участников финансового рынка являются кредитные компании, под которыми нужно понимать юридическое лицо, осуществляющее операции в соответствии с лицензией Центрального Банка. Кредитная компания может быть представлена в форме ООО, АО и любой другой. В то же время, закон ограничивает работу компаний в следующих сегментах:
- страхование;
- производство продукции;
- торговля.
Есть две группы кредитных компаний. К первой принадлежат банки, а второй - небанковские кредитные организации , они и являются темой статьи.
Как известно, банки наделены правом проводить ряд операций, которые очерчены действием лицензии ЦБ. Среди них следует выделить:
- привлечение (денег и других активов);
- размещение;
- ведение счетов.
В свою очередь, небанковские кредитные организации (НКО) наделены опцией выполнять немногчисленные операции. Создание НКО было вызвано необходимостью улучшения качества расчетов на фоне банковских неплатежей.
В целом, все функции небанковских организаций сводились к обслуживанию кооперативных счетов. Со временем, многие организации перешли на обслуживание счетов бирж и международных компаний. Стоит отметить, что кредитные организации являются достаточно молодыми, ведь они появились в 90-х годах по рекомендации МФО.
Работа НКО осуществляется на основании ФЗ «О банках…» (ст.5). Перед тем, как перейти к рассмотрению видов НКО следует выделить, что подобные организации занимаются обслуживанием счетов юридических лиц. Но особенностью НКО является небольшой уставной капитал (по сравнению с банком). При этом для каждого вида НКО предусмотрен минимальный порог уставного капитала. Поскольку на финансовом рынке по инициативе Минфина постоянно наблюдается поднятие минимального уставного капитала для банков, они вынуждены трансформироваться в НКО или же заключать соглашения с другими банками. Так, на финансовом рынке России появляются новые НКО.
Чтобы ознакомиться с актуальным списком небанковских кредитных организаций России , необходимо перейти на сайт справочника по КО.
На сегодняшний день существует 3 типа НКО:
- расчетные;
- платежные;
- депозитарно-кредитные.
Расчетные (РНКО) занимаются многочисленными видами деятельности. В их число входят переводы, обслуживание счетов, другие операции. Организации выполняют расчеты на основе доверенности, выполняют инкассации, в том числе, акций. Приобретение валюты (безнал) входит в список услуг.
В то же время, расчетные небанковские финансовые организации не имеют права заниматься обслуживанием розничного сегмента. Такие компании лишены возможности выполнять операции с драгметаллами, наличной валютой, а также выдавать гарантии.
Фактически, РНКО представляет собой центр для выполнения расчетов юридическими лицами. Большинство видов деятельности, которые доступны банковским учреждениям, закрыты для НКО.
Одной из крупнейших и наиболее известных широкому кругу людей небанковских учреждений является «Платежный Центр». Компания была зарегистрирована в конце 2012 года. В наше время РНКО – сервисный центр крупнейшей в России ПС «Золотая Корона». Также расчетная кредитная небанковская организация эмитирует платежные карты.
По сути, платежные НКО представляют собой РНКО, но список их функций ограничен еще больше. Особенность ПНКО заключается в возможности осуществления транзакци без необходимости открытия счета.
Платежные кредитные небанковские организации появились на российском финансовом рынке благодаря закону «О НПС». Такие компании обеспечивают различные виды платежей, в том числе, мгновенные.
Функционирование небанковских депозитарно-кредитных компаний отличается от предыдущих тем, что они не имеют права выполнять транзакции. В то же время, они наделены рядом других функций.
Итак, функции НДКО в рамках законодательства России:
- операции с акциями;
- гарантии;
- конверсионные операции;
- привлечение средств.
Также как и РНКО они лишены права заниматься обслуживанием счетов розничного сегмента, проводить операции по инкассации ценных бумаг. Компании не имеют права заниматься операциями, связанными с драгметаллами.
Успешность организации предусматривает целый комплекс мер, определяющих экономическую, законодательную и общественную основы.
Менеджмент проекта требует привлечения специалистов разного профиля. Потребуются профессиональные навыки в разных сферах законодательства, знание процедур и нюансов, связанных с реорганизацией, ликвидацией, оплатой налогов.
Если речь идет о регистрации небанковской КО , то нередко требуется помощь профессиональных специалистов. На сегодняшний день найти компанию с квалифицированным штатом специалистов не составит труда.
НКО можно разделить на два вида. В первом случае, речь идет о компаниях, в которых уставной капитал формируется за счет государственных средств. Очевидно, что есть кредитные частные организации , которые обходятся собственными средствами.
Также есть компании со смешанным капиталом. В то же время, стоит подчеркнуть, что законодательство умалчивает о существовании НКО со 100% участием государственных средств. Также все НКО можно разделить еще на две категории в зависимости от участия в капитале Банка России. Законодательством предусмотрено участие в уставном фонде НКО муниципальных средств
Несмотря на то, что НКО уступают банкам в списке предоставляемых услуг, они являются не менее устойчивыми на финансовом рынке. Согласно со своими правами, небанковские кредитные компании могут привлекать денежные средства с их последующим размещением в соответствии с банковскими инструментами. Перечень небанковских организаций достаточно большой. Например, к их числу относятся кредитные союзы.
Кредитные союзы, как правило, образуются в результате объединения нескольких частных лиц с целью получения прибыли за счет предоставления потребительских займов. Источником кредитования являются средства, которые учредители союза привлекают в качестве взносов и вкладов. Нередко деньги выдаются пайщикам после внесения определенной суммы. Такие организации работают с частными лицами и предпринимателями.
В список кредитных небанковских финансовых организаций входят ломбарды, которые выдают средства на непродолжительный срок.
В качестве залога используется движимое имущество: техника, транспорт, драгоценности. Залогом может быть любой ликвидный товар, с реализацией которого у финансового учреждения не возникнет проблем.
Как правило, товар оценивается в полцены, хотя ставки значительно выше, чем в банковских учреждениях. Акции и другие ценные бумаги не принимаются. Процедура получения денег в таких организациях упрощена до минимума, но обходится заемщикам дорого.
Несмотря на то, что лизинг предусматривает определенную разновидность аренды, лизинговые компании также входят в список НКО. Получая в аренду имущество, заемщик расплачивается за него в течение определенного времени, после чего становится владельцем. В случае отсутствия возможности обращения в банк, лизинг может стать выгодным и удобным решением.
Брокеры, дилеры, инвестиционные компании являются небанковскими кредитными организациями.
Такие компании являются профессиональными участниками рынка акций, валютных и фондовых бирж. Многие из них предоставляют займы в виде «кредитного плеча». Речь идет о финансовой помощи, направленной на увеличение объема сделки заемщика.
Достаточно редким явлением на сегодняшний день является один из видов НКО – кассы взаимопомощи, которые функционируют на добровольных началах. Деньги выдаются без процентов, но исключительно участникам общественного учреждения. Благодаря распространению социальных сетей, в интернете значительно увеличилось количество подобных касс.
Рассматривая, что такое кредитная небанковская организация , становится понятно, что на сегодняшний день создается современный формат компаний. Новые НКО предоставляют широкий ассортимент высокотехнологичных сервисов, обеспечивая клиентов расчетными и кредитно-финансовыми видами услуг.
В этой статье рассмотрим, что представляют собой небанковские кредитные организации (НКО) , каковы особенности их функционирования и основные виды. Как вы знаете, в последнее время появилось немало всевозможных организаций, не являющихся банками, но предлагающих различные услуги кредитования, чаще всего – и , а иногда и осуществляющих прием вкладов населения.
Все это и есть НКО. Но не только: существуют небанковские кредитные организации, которые, несмотря на название, не имеют никакого отношения к кредитованию, но осуществляют, например, проведение разных форм расчетов, операции на фондовом и валютном рынках и т.д. Теперь обо всем по порядку.
Небанковские кредитные организации – это финансовые учреждения, не являющиеся банками, но предоставляющие ограниченный перечень банковских услуг. Деятельность таких компаний регулируется законодательством, и подотчетны они Центральному банку страны.
Виды небанковских кредитных организаций.
Все НКО можно условно разделить на 3 вида:
1. Расчетные (РНКО);
2. Платежные (ПНКО);
3. Депозитно-кредитные (НДКО).
Рассмотрим, чем занимаются разные виды НКО.
Расчетные небанковские кредитные организации создаются для осуществления расчетно-кассового обслуживания предприятий и частных лиц, кроме того они могут осуществлять куплю-продажу безналичной валюты на межбанковском валютном рынке, вести профессиональную деятельность на биржах и мировых рынках.
К РНКО можно отнести следующие виды организаций:
– Клиринговые компании;
– Расчетные палаты, осуществляющие деятельность на фондовом рынке;
– Расчетные палаты, обслуживающие клиентов на валютном рынке;
– Расчетные центры, обслуживающие платежные системы;
– Расчетные центры, обслуживающие системы переводов без открытия счета.
Примерами РНКО могут служить , национальные платежные системы (например, Золотая корона), клиринговые дома, депозитарии и т.д.
Платежные небанковские кредитные организации специализируются на выплате и отправке денежных переводов без открытия счета. В отличие от предыдущего вида, ПНКО осуществляют более узкий спектр операций, вся суть которых сводится к обеспечению безопасности отправки и получения переводов, в том числе и с использованием электронных платежных систем или мобильных платежей.
Примерами таких организаций могут служить системы денежных переводов без открытия счета (Контакт, Юнистрим, Анелик и пр.), электронные платежные системы (вебмани, яндекс.деньги и пр.), платежные системы операторов мобильной связи.
Небанковские депозитно-кредитные организации – тот вид НКО, который будет интересовать нас в первую очередь – занимаются привлечением вкладов и выдачей кредитов, не осуществляя при этом расчетных операций. Кроме того, их возможности по приему депозитов и выдаче займов тоже могут иметь законодательные ограничения: как по суммам, так и по видам вкладов/кредитов.
Перечень операций, осуществляемых НКО, как правило, сводится к двум основным:
1. Выдача кредитов физическим и юридическим лицам (чаще – физическим);
2. Прием вкладов или инвестиций от физических и юридических лиц (в некоторых случаях – только от физических или только от юридических).
Кроме того, НДКО могут выдавать гарантии, вести деятельность на фондовом рынке и иногда осуществлять некоторые другие операции, сопутствующие приему депозитов и предоставлению займов.
Рассмотрим основные виды небанковских депозитно-кредитных организаций:
Кредитные союзы представляют собой объединения групп людей, созданные с целью кредитования, в первую очередь, участников этой группы. Члены кредитного союза сами вносят в него паи (взносы), кроме того занимаются привлечением вкладов населения. По мере накопления необходимой суммы она выдается в кредит члену кредитного союза либо другому лицу. В кредитных союзах всегда действуют ставки по вкладам больше, чем в банках, но и кредиты выдаются под более высокие проценты, чем банковские.
Кассы взаимопомощи – общественные организации, которые основываются на добровольных взносах людей, из которых формируется определенный денежный фонд. Участники кассы взаимопомощи имеют право брать из этого фонда. Подобная форма кредитной организации была достаточно популярна во времена СССР, сейчас же в ряде стран деятельность касс взаимопомощи запрещена на законодательном уровне, поскольку под них стали маскироваться .
Кредитные кооперативы во многом схожи с кредитными союзами, но могут кредитовать своих членов и за счет займа, полученного в банке. То есть, кредитный кооператив как юридическое лицо может взять в банке большой кредит и раздать его в виде маленьких займов своим участникам, конечно же, уже под более высокую ставку, но зато и с более гибким подходом к замещику.
Ломбарды – небанковские кредитные организации, выдающие наличными на любые нужды под залог движимого имущества. всегда очень дорогой, но зато получить его можно без лишних вопросов, главное и единственное требование – наличие залога – какой-либо ценной вещи, обладающей достаточной ликвидностью (от ювелирных изделий до автотранспорта).
Лизинговые компании – организации, услуги которых сочетают в себе аренду и кредитование. Лизинговая компания предоставляет возможность своим клиентам приобретать необходимое имущество на правах аренды с дальнейшим переходом в собственность. Лизинговое кредитование интересно, прежде всего, для юридических лиц, например, при закупках дорогостоящего оборудования или транспорта, поскольку позволяет оптимизировать налогообложение. Компании, оказывающие услуги лизинга, часто являются дочерними структурами коммерческих банков.
Страховые компании тоже можно рассматривать как небанковские кредитные организации, поскольку за счет аккумулированных страховых взносов они часто выдают кредиты, прежде всего – представителям крупного корпоративного бизнеса (промышленность, оптовая торговля). Страховые компании тоже очень часто открываются при банках или входят в банковские консорциумы.
Теперь вы знаете, что такое небанковские кредитные организации, и какими они бывают. Отдельные виды НКО уже были более подробно рассмотрены на (можете перейти по ссылкам в тексте и ознакомиться), другие же будут постепенно рассматриваться в дальнейшем.
Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность и учитесь грамотно использовать свои личные финансы. До встречи в новых публикациях!
Анализ текущей ситуации в сегменте ипотечного кредитования на рынках Санкт-Петербурга и области выявил вероятность роста процентной ставки. Свое мнение об […] Запись Ипотечному рынку Санкт-Петербурга грозит рост процентной ставки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
Новый жилой комплекс, расположенный за пределами северной части Санкт-Петербурга, открыл свои двери для заселения. Новый и совершенно уникальный микрорайон, отстроенный […] Запись Новый Микрорайон на севере Санкт-Петербурга открыл двери для ипотечных заемщиков впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только […]
Лидерами по росту объемов кредитования стали города и регионы, находящиеся удаленно от официальной и даже культурной столицы РФ. Первый квартал […] Запись Санкт-Петербург занял последнее место по росту потребительского кредитования впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
Высота ключевой ставки не может оставаться на текущих показателях. Руководство основного экономического регулятора допускает снижение главной процентной ставки. Руководство основного […] Запись Какие перспективы пред жителями Санкт-Петербурга откроет снижение ключевой ставки впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
Президент рассматривает возможность в будущем предоставлять субсидию молодым ученым для приобретения жилья Как стало известно, президент РФ Владимир Путин заявил […] Запись Молодые ученые получат субсидии по ипотеке впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
К середине лета будет внесен законопроект, согласно которому будет установлен порядок расселения граждан из аварийного жилья К 1 июля на […] Запись Летом в Госдуме позаботятся о жителях аварийных домов впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
Премьер-министр на официальном выступлении в Государственной Думе назвал программу по улучшению жилищных условий самой масштабной В ходе своего выступления в […] Запись Медведев назвал масштабным улучшение жилищных условий впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб и […]
Отмечается тенденция по снижению спроса москвичей на приобретение вторичного жилья. Согласно статистики спрос упал на 20% Эксперты в сфере недвижимости […] Запись В Москве стали меньше интересоваться вторичным жильем впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
После нескольких чтений и ряда правок был принят Закон об ипотечных каникулах. Ипотечные каникулы возможны также для ранее заключенных договоров […] Запись Закон об ипотечных каникулах принят во втором чтении впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]
Кабинет Министров опубликовал информацию с установленными порогами сумм страховых выплат за утерянное жилье в чрезвычайных ситуациях На сайте Кабинета Министров […] Запись Кабмин установил порядок страховых выплат за жилье впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей СПб […]
В Госдуме на рассмотрении находится законопроект, согласно которому предусмотрена отмена уплаты НДФЛ в период ипотечных каникул На рассмотрение в Госдуму […] Запись В ГД разрешили на ипотечных каникулах не платить НДФЛ впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для […]
На Поклонной Горе планируется возведение комплекса апартаментов. Между партнерами-застройщиками уже подписано соответствующие соглашение Как стало известно, на месте, где на […] Запись Недострой на Поклонной горе превратится в жилой комплекс впервые появилась «Доверие Недвижимость» - Кредиты под залог недвижимости | Ссуды и займы на выгодных условиях, а главное - деньги выдаем срочно! (Только для жителей […]