ВТБ 24 

Бид жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг эхнээс нь сонгодог. Бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн зээл авах вэ Барьцаа хөрөнгөгүйгээр жижиг бизнес эрхлэх зээл

Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ? Жижиг бизнес нээх хөнгөлөлттэй зээлийг хаанаас авах вэ? Жижиг бизнес нээхэд ямар нөхцөл бүрдүүлэх вэ?

Шинээр бизнес эрхлэгчдийн өөрөөсөө асуудаг хамгийн түгээмэл асуулт бол: бизнес нээхийн тулд гарааны хөрөнгө хаанаас авах вэ? Хэрэв та эцэг эх, найз нөхдөөсөө мөнгө зээлж чадахгүй, эсвэл засгийн газраас зээл авч чадахгүй бол ганцхан сонголт үлдэж байна - банк. Тэнд үргэлж, ямар ч хэмжээгээр мөнгө байдаг.

HeatherBober сэтгүүлийн санхүүгийн шинжээч Денис Кудерин тантай хамт байна. Би хэлэх болно, жижиг бизнес нээхийн тулд хэрхэн зээл авах, банкууд шинээр бизнес эрхлэгчдэд ямар шаардлага тавьдаг, шинээр байгуулагдаж буй хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-д хөнгөлөлттэй зээл байгаа эсэх.

Өгүүллийг эцэс хүртэл уншина уу - эцэст нь та зээлийн хамгийн таатай нөхцөл бүхий банкуудын тойм, санхүүгийн компаниас эерэг хариу өгөх боломжийг хэрхэн нэмэгдүүлэх зөвлөмжийг олох болно.

1. Жижиг бизнес эрхлэхэд зориулсан зээл - шинэ бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламж

Жижиг бизнес (SB) нь ажилчдын тоо 100 хүнээс хэтрэхгүй, жилийн орлого нь түүнээс хэтрэхгүй арилжааны аж ахуйн нэгж юм. 400 сая рубль . Жижиг бизнесүүдэд зориулагдсан татварын тусгай дэглэм ба нягтлан бодох бүртгэлийн хялбаршуулсан журам.

Эхлэх хөрөнгийн дутагдал - шинэхэн бизнесменүүдийн гол саад тотгор. Хөрөнгийн хомсдол нь өөрийн бизнесийн хөгжлийг удаашруулж, ашигтай арилжааны санааг хэрэгжүүлэхэд саад болж, өөрийгөө хэрэгжүүлэхэд саад болдог.

Сэтгэл зүйн хувьд бизнесээ нээх эхний шатанд байгаа хүмүүс амжилттай эхлүүлэхийн тулд зээлсэн хөрөнгөө эрсдэлд оруулахад бэлэн байна. Тэд сайтар бодож боловсруулсан төлөвлөгөө, хөгжлийн стратегитай.

Үлдсэн зүйл бол зээлдүүлэгч нарт санаагаа танилцуулж, ирээдүйн бизнесийн арилжааны чадавхид итгүүлэх явдал юм.

Гэхдээ санаарайЖижиг бизнесүүдийн ердөө 10 орчим хувь нь нээгдсэнээс хойшхи эхний 1-2 жилд дампуурдаггүй эсвэл дампуурдаггүй.

Ийм учраас банкууд хүн болгонд мөнгө тараах сонирхолгүй байдаг. Ирээдүй нь тодорхойгүй төслүүдийг санхүүжүүлэх сонирхол тэдэнд байхгүй. Тиймээс тэд танд тодорхой бизнес төлөвлөгөө, баталгаа эсвэл франчайз хэрэгтэй. Мөн илүү сайн - шингэн барьцаа.

Нөхцөл 2. Хамгаалалт, батлан ​​даагч байгаа эсэх

Ипотекийн эд хөрөнгө - найдвартай мөнгө буцааж өгөх баталгаа. Баталгаат зээл нь банкуудад ч, зарим талаар зээлдэгчдэд ч ашигтай. Ийм зээлийн хүү бага, хугацаа урт, бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлага нь илүү уян хатан байдаг.

Дараах зүйлийг барьцаанд авна.

  • шингэн үл хөдлөх хөрөнгө - орон сууц, байшин, газар;
  • тээвэрлэлт;
  • тоног төхөөрөмж;
  • үнэт цаас;
  • бусад хөрвөх чадвартай хөрөнгө.

Хэрэв танд барьцаа хөрөнгөөс гадна батлан ​​даагч болох хувь хүн эсвэл хуулийн этгээд байвал илүү дээр юм. Батлан ​​даагч болох эрхтэй хот эсвэл бүс нутгийн бизнес эрхлэх төвүүд, Бизнес инкубаторууд болон бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст туслах бусад бүтэц.

Нөхцөл 3. Цэвэр зээлийн түүх

Банкууд бүх зээлдэгчийн зээлийн түүхийг үл харгалзан шалгадаг.

  • амжилттай хаагдсан зээл;
  • өнгөрсөн хугацаанд саатсан тохиолдолд ямар ч хориг арга хэмжээ байхгүй;
  • Одоо байгаа зээл байхгүй.

Хэрвээ чи хүсвэл зээлийн түүхээ засах, үүнд цаг хугацаа шаардагдана. Хамгийн үр дүнтэй арга бол бичил санхүүгийн байгууллагаас хэд хэдэн дараалсан зээл авч, компанийн нөхцөлөөр хаах явдал юм.

Нөхцөл 4. Баримт бичгийн бүрэн багц

Та банкинд илүү олон бичиг баримт өгөх тусам эерэг хариу өгөх магадлал өндөр болно. Бүх бичиг баримтыг зөв бөглөсөн эсэхийг шалгаарай.

Тодорхой нэмэх - Бэлэн лиценз болон бусад зөвшөөрөл байгаа эсэхТаны хийх гэж буй үйл ажиллагааны төрлөөр.

Завсарлага аваад энэ сэдвээр богино хэмжээний видео үзэцгээе.

3. Жижиг бизнесээ эхнээс нь нээхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ - зээлдэгчид зориулсан 5 энгийн алхам

Юуны өмнө танд хэрэгтэй хэмжээгээ шийдээрэй. Шаардлагатай хэмжээнээс илүүг авах шаардлагагүй, гэхдээ мөнгө дутмаг нь бас хүсээгүй зүйл юм. Хамгийн тохиромжтой мэргэжлийн санхүүгийн шинжээчбүх зардлыг тооцох.

Шаардлагатай гэж үзвэл банкинд барьцаа хөрөнгө гаргаж чадах эсэхээ нэн даруй бодож, батлан ​​даагч олоорой.

Нээлттэй хаягийг шалгах- Ямар ч бизнесмэн үүнгүйгээр хийж чадахгүй.

Дараах банкуудад данс нээлгэх хамгийн хялбар бөгөөд хурдан арга юм.

Алхам 1. Банк болон зээлийн хөтөлбөрийг сонго

Банкууд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан олон арван төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Таны зорилго бол үүнийг сонгох явдал юм таны хэрэгцээнд хамгийн тохиромжтой.

Нэгдүгээрт, та үйлчилгээгээ ашигладаг банкны саналыг сонирхож үзэх хэрэгтэй. Цалинтай үйлчлүүлэгчид болон банкны данстай хүмүүс хадгаламж эсвэл харилцах данс, банкууд илүү таатай нөхцлийг санал болгодог.

ОХУ-ын янз бүрийн хотуудад олон салбартай, санхүүгийн зах зээлийн алдартай тоглогчидтой хамтран ажиллах нь илүү найдвартай байдаг.

Бусад чухал шалгуурууд:

  • бие даасан банкны үнэлгээОХУ-д хамгийн нэр хүндтэй үнэлгээний компаниуд бол RA "Expert" ба "Үндэсний үнэлгээний агентлаг" юм;
  • туршлага- 5-аас доош жилийн өмнө нээгдсэн байгууллагуудад итгэх ёсгүй;
  • санхүүгийн үзүүлэлтүүд– банкууд нуух зүйлгүй бол санхүүгийн тайлангаа цахим хуудсандаа нийтэлдэг;
  • бусад бизнесменүүдийн шүүмжкомпанийн үйлчилгээг аль хэдийн ашигласан хүмүүс;
  • Төрийн дэмжлэгтэйгээр хөнгөлөлттэй зээл авах боломж– хэрэв та ийм програмыг ашиглаж чадвал.

Мөн өөр нэг зөвлөгөө - банкны талаархи хамгийн сүүлийн үеийн мэдээг уншина уу. Гэнэт тэр өмчлөгчөө өөрчилсөн буюу өөр банкинд хөрөнгөө шилжүүлсэн. Та нарийвчилсан мэдээлэлтэй холбоотой нэмэлт бэрхшээл хэрэггүй.

ОХУ-д жилд хэдэн арван банк лицензээ алддаг. Зөвхөн байр суурь нь тогтвортой, хүчтэй компаниудтай хамтарч ажилла.

Алхам 2. Баримт бичгийг бэлтгэх

Би дээр дурдсан баримт бичгийн багцын талаар аль хэдийн ярьсан - энэ нь илүү бүрэн байх тусмаа сайн.

Танд хэрэгтэй болно:

  • паспорт;
  • хоёр дахь баримт бичиг - TIN-ийг илүүд үздэг;
  • хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-ийн бүртгэлийн гэрчилгээ;
  • Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс шинэ хуулбар;
  • татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ;
  • лиценз, зөвшөөрөл (хэрэв байгаа бол);
  • барьцаа хөрөнгийн бичиг баримт (хэрэв та баталгаатай зээл авах хүсэлт гаргаж байгаа бол);
  • Бизнес төлөвлөгөө;
  • орлогын гэрчилгээ (хэрэв байгаа бол).

Банк бусад баримт бичгийг шаардах эрхтэй - жишээлбэл, бизнесийн үйл ажиллагаанд зориулж худалдаж авсан эд хөрөнгийн жагсаалт, оффисын түрээсийн гэрээ гэх мэт.

Алхам 3. Өргөдөл гаргах

Орчин үеийн бүх банкууд онлайнаар өргөдлийг хүлээн авдаг. Маягтыг бөглөж, илгээж, шийдвэрийг хүлээнэ үү. Зана уу хамгийн дэлгэрэнгүй, найдвартай мэдээлэл– банк энэ мэдээллийг сайтар шалгах болно.

Зээлдүүлэгчийн хувьд чухал ач холбогдолтой мэдээллийг нуух гэж бүү оролдоорой - өнгөрсөн хугацаанд дампуурал, одоо байгаа зээл. Банкны хамгаалалтын алба цагдаагаас дутахааргүй үр ашигтай ажилладаг, зээлдэгчийг шалгах үед.

Банкууд луйвардах гэж байгаа хүмүүст зээл олгож хэзээ ч эрсдэл хүлээхгүй. Харин ч ийм иргэдийг хар жагсаалтад оруулна.

Гарааны бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн багагүй хувийг нөхцөлөөр олгодог зээлийн үнийн дүнгийн 10-30%-ийн урьдчилгаа. Энэ дүнг урьдчилан бэлдэж, банк танд байгаа гэдэгт итгүүлэх нь зүйтэй.

Алхам 4. Гэрээ байгуулах

Зээлийн гэрээ гэдэг бол ноцтой зүйл. Танай компаний санхүүгийн сайн сайхан байдал, олон жилийн туршид таны сэтгэл санаа, сэтгэл зүйн сайн сайхан байдал үүнээс хамаарна. Уншаагүй гэрээний дагуу төлбөр төлөх нь аюултай бөгөөд тэнэг юм.

Энэхүү баримт бичгийн төсөлтэй урьдчилан танилцаж, гэртээ, тайван орчинд уншихыг зөвлөж байна. Бизнесийн зээлийн нарийн төвөгтэй байдал, хор хөнөөлийг ойлгодог хуульч үүнийг судалсан нь дээр.

Юу хайх вэ:

  • эцсийн хүүгийн түвшин;
  • төлбөрийн хуваарь - энэ нь тохиромжтой юу, таны чадавхид нийцэж байна уу;
  • торгууль тооцох журам;
  • зээлийг эрт төлөх нөхцөл;
  • талуудын үүрэг, эрх.

Үүнтэй зэрэгцэн суралц барьцааны гэрээбаталгаатай зээл авбал. Барьцааны хөрөнгийн өмчлөгчийн хувьд эрхээ мэдэх хэрэгтэй.

Санаж байна уу:Хэрэв гэрээний зарим зүйл танд тохирохгүй бол та банкнаас үг хэллэгийг өөрчлөх, тэр ч байтугай энэ заалтыг бүрмөсөн хасахыг шаардах эрхтэй.

Стандарт, албан ёсны банкны гэрээ байхгүй - бүгдийг нь гүйлгээний хувь хүний ​​нөхцөл, нөхцөл байдлыг харгалзан боловсруулсан болно.

Алхам 5. Мөнгө хүлээн авч, бизнесээ нээх

Үлдсэн зүйл бол харилцах дансандаа эсвэл бэлнээр мөнгө хүлээн авч, тэдэнтэй бизнесээ нээх явдал юм. Эсвэл гэрээгээр тоног төхөөрөмж, тусгай тоног төхөөрөмж худалдан авч байгаа худалдагчийн данс руу компани мөнгө шилжүүлэх болно. факторингэсвэл түрээслэх.

4. Жижиг бизнес нээхийн тулд хаанаас зээл авах вэ - ТОП 5 банкны тойм

Манай сэтгүүлийн шинжээчийн хэлтэс ОХУ-ын зээлийн зах зээлд хяналт тавьж, жагсаалт гаргасан хамгийн найдвартай таван банк.

Тэдгээрийн заримд зориулалтын бус хэрэглээний зээл авах эсвэл эргэлтийн хязгаартай зээлийн карт гаргах нь илүү тохиромжтой гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв та дотроо харьцангуй бага хэмжээгээр хэрэгтэй бол энэ сонголт тохиромжтой 300-750 мянган рубль .

1) Сбербанк

Та тэднээс сарын 3% -ийн хүүтэй 1,000,000 рубль хүртэл зээл авах боломжтой. Өргөдлийг хянан үзэх хугацаа 1 цаг хүртэл байна. Өдрийн цагаар мөнгө гаргах.

Үйлчилгээний гол давуу тал нь тав тухтай байдал, хурд юм. Өргөдөл гаргахаас эхлээд компанийн дансанд мөнгө хүлээн авах хүртэлх бүх үйл явц онлайнаар явагддаг. Танд зөвхөн паспорт, компанийн бичиг баримт байхад л хангалттай. Вэбсайт дээр анкет бөглөж эхэлснээс хойш компанийн одоо байгаа дансанд мөнгө орох хүртэл 1 хоногоос илүүгүй хугацаа өнгөрдөг.

Энэ үйлчилгээг хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-д ашиглах боломжтой. Яаралтай шаардлагатай богино хугацаанд зээл авахад тохиромжтой. Жишээлбэл, бэлэн мөнгөний дутагдлыг нөхөх, ажилчдад цалин өгөх, бараа бүтээгдэхүүн худалдаж авах эсвэл эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх шаардлагатай үед.

6. Жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авах боломжоо хэрхэн нэмэгдүүлэх вэ - 4 хэрэгтэй зөвлөгөө

Хэрэв та банкнаас эерэг хариу авах боломжийг нэмэгдүүлэхийг хүсч байвал - бидний зөвлөгөөг ашиглаарай.

Уншиж, цээжилж, хэрэгжүүлээрэй!

Зөвлөгөө 1. Санхүүгийн сангаас дэмжлэг авах

Хэрэв танд барьцаа хөрөнгө, нэмэлт орлого болон төлбөрийн чадварын бусад шинж тэмдэг байхгүй бол хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрүүдийг ашиглаж үзээрэй. Бизнес эрхлэх төвүүдийн тусламжтайгаарТанай хотод.

Ийм бүтэц нь хангах болно банкинд баталгаа гаргах эсвэл зээлийн төлбөрийн зарим хэсгийг авах.

Оросын хэд хэдэн банкууд тус төвтэй хамтран ажилладаг бөгөөд бизнес эрхлэгчдэд бага хүүтэй, ямар ч барьцаагүй зээл олгоход бэлэн байна. Банкуудад төрөөс гарсан зардлыг нөхөн төлдөг.

Франчайзинг нь MB амжилтын нэмэлт баталгаа юм. Төгс сонголт - банкны түнш компаниудаас франчайз худалдаж авах. Санхүүгийн байгууллагууд үр дүнтэй бизнесийн загвартай томоохон брэндүүдтэй хамтран ажилладаг.

Зөвлөгөө 3. Барьцаа хөрөнгө гаргаж, баталгаа гарга

Барьцаа хөрөнгө, баталгаа нь зээлийн зорилгодоо аль болох хурдан хүрэхэд тусална. Хэрэв барьцаа хөрөнгө байгаа бол зээлийн хүү буурч, зээлийн хэмжээ, хугацаа нь эсрэгээрээ өсч байна.

Гэхдээ таны санхүүгийн чадавхийг сайтар үнэлэх нь зүйтэй. Зээлээ төлж чадахгүй бол барьцааны хөрөнгийг бодит үнийн дүнгийн 40-50 хувийн үнээр зарна. Тийм ээ, та батлан ​​даагчдыг орхих болно - Таны өр зээлийн түүхэнд бас нөлөөлнө.

Зөвлөгөө 4. Санхүүгийн брокерын үйлчилгээг ашиглаарай

Санхүүгийн брокерууд бизнесийн зээлийн талаар анх удаа бизнес эрхлэгчдээс илүү ихийг мэддэг. Ийм компаниудын үйлчилгээ зардал ихтэй байдаг ч хэрэв та үнэхээр мэргэжлийн, туршлагатай брокер олж авбал таны зардал гарахаас илүү гарах болно.

7. Дүгнэлт

Жижиг бизнес эрхлэхэд зориулсан зээл нь бизнес эрхлэгчдэд хувийн хадгаламжгүйгээр ирээдүйтэй бизнесийн төслийг эхлүүлэх боломж юм. Амжилтанд хүрсэн олон бизнесменүүд зээлээр эхэлж, одоо хэдэн тэрбумын ашигтай ажиллаж байна.

Уншигчдад зориулсан асуулт

Бизнесийн зээлийн барьцаанд хувийн өмч хөрөнгөө барьцаалах нь зүйтэй гэж та бодож байна уу?

Бид танд өгөөмөр зээлдүүлэгчид, арилжааны төслүүдийг амжилттай хэрэгжүүлэхийг хүсэн ерөөе! Нийтлэлд сэтгэгдэл бичиж, үнэлгээ өгч, нийгмийн сүлжээн дэх найзуудтайгаа хуваалцаарай. Дараа уулзая!

Хэрэв та Москвад өөрийн бизнесээ зохион байгуулахыг хүсч байвал бизнес эрхлэгч бүр өөрийн санаагаа хэрэгжүүлэх эсвэл бэлэн бизнес худалдаж авах гэсэн сонголттой тулгардаг. Ямар ч тохиолдолд эхлэхийн тулд танд анхны хөрөнгө хэрэгтэй болно. Хэрэв энэ боломжгүй бол банкнаас зээл авах нь хамгийн сайн арга юм. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн байгууллага бүр жижиг бизнест зээл олгоход бэлэн байдаггүй. Мөн ийм үйлчилгээ үзүүлдэг хүмүүс эхлэгч бизнес эрхлэгчдэд таагүй зээлийн нөхцөлийг тогтоож, асар их баримт бичгийн жагсаалтыг шаарддаг. "Москвад одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахын тулд хаанаас зээл авч болох вэ?" Гэсэн асуултанд хариулна уу. манай үйлчилгээ туслах болно. Бид хувийн бизнест хөрөнгө оруулах сонирхолтой шилдэг банк, санхүүгийн байгууллагуудын талаарх сүүлийн үеийн мэдээллийг цуглууллаа.

Үйлчилгээний нөхцөл

Ихэнх банкууд бэлэн бизнест зориулж зээлийг зөвхөн олон төрлийн хөдлөх/үл хөдлөх хөрөнгөтэй, их хэмжээний эргэлттэй итгэмжлэгдсэн харилцагчдад олгодог. Хэрэв та анхлан бизнес эрхлэгч бол хэрэглээний зээл авах эсвэл олон банкинд байнгын үйл ажиллагаа явуулдаг тусгай зээлийн хөтөлбөрүүдийн давуу талыг ашиглах боломжтой. Үүний нэг жишээ бол Сбербанкнаас авсан "Бизнесийн түрээс" гэсэн зээл юм.

Энэ тохиолдолд бизнес эрхлэхэд зориулж байр худалдаж авах эсвэл аливаа тоног төхөөрөмж худалдан авах зээлийг дараахь нөхцлөөр олгоно.

  • зээлийн дээд хэмжээ 24 сая рубль хүртэл байна. (төлбөрийн чадвар, аюулгүй байдлаас хамаарна);
  • жижиг бизнес худалдаж авах зээл авах нь барьцаатай болон барьцаагүйгээр боломжтой;
  • төлбөрийн хугацаа 120 сар хүртэл;
  • Та одоо байгаа бизнесээ 10% хүртэл бага хүүтэй зээлээр авах боломжтой;
  • Үйлчлүүлэгчийн өргөдлийг 24 цагийн дотор хянана.

CreditZnatok-ээр дамжуулан хэрхэн мөнгө авах вэ?

CreditZnatok үйлчилгээ нь олон шинэ бизнес эрхлэгчдэд Москвад одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахад нь тусалсан. Манай вэбсайтаар дамжуулан зээл авахын тулд та санал болгож буй саналуудтай нарийвчлан танилцаж, зээлийн оновчтой нөхцлийг сонгож, цахим өргөдөл гаргах хэрэгтэй. Харгалзах товчийг дарсны дараа түүний маягт танд бэлэн болно. Өргөдлийг бөглөж, илгээсний дараа санхүүгийн байгууллагын төлөөлөгч удахгүй бизнес эрхлэгчтэй холбогдож зээлийн зорилгоо (одоо байгаа бизнесийг худалдан авах, байр, тоног төхөөрөмж худалдан авах гэх мэт) үнэн зөв тодорхойлох болно. Та шаардлагатай дүнг зөвхөн банкны байранд биечлэн очиж авах боломжтой, учир нь та зарим баримт бичгийн эх хувийг бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд төлөөлөгч танд нэмэлт мэдэгдэх болно.

ARTEGO Finance компани нь санхүүгийн үр дүнтэй үйлчилгээг санал болгодог. Ялангуяа жижиг бизнес эрхлэгчдэд яаралтай бэлэн мөнгөний зээл авахад нь туслах.

Найдвартай хамтрагч бол маш нарийн төвөгтэй асуудлыг ч шийдэж чадах хүн юм. Бид санхүү, зээлийн салбарт багагүй хугацаа өнгөрч, үүний ачаар энэ чиглэлээр нарийн мэдлэг, томоохон төсөл хэрэгжүүлэх туршлага, томоохон банкуудтай бат бэх түншлэлийн харилцаатай болсон. Бид нэр хүндээ үнэлдэг бөгөөд үйлчлүүлэгчдийнхээ итгэлийг хүлээдэг. Тийм ч учраас бизнесийн буухиа зээлийг бэлнээр авах сонирхолтой бизнес эрхлэгчид өдөр бүр манайд ирдэг - шинэ төсөл боловсруулах, хэрэгжүүлэх эсвэл бусад зорилгоор.

Бизнесийн зээл авахад хэр хялбар вэ?

Манай үйлчлүүлэгч болж, зээл авахад туслахын тулд гурван энгийн алхмыг дагана уу.

  • Вэбсайт эсвэл утсаар хүсэлтээ үлдээнэ үү.
  • Компанийн менежерүүдтэй хамтын ажиллагааны параметрүүд, шаардагдах хэмжээ, зээлийн хугацааг ярилц.
  • Бичиг цаасны ажил, банктай хэлэлцээр хийхтэй холбоотой бүхий л бэрхшээлийг бидэнд даатга. Мөн удахгүй та шаардлагатай дүнг хүлээн авах болно!

Та яг өнөөдөр утсаар эсвэл вэбсайт дээрх санал хүсэлтийн маягтаар дамжуулан асуулт асууж, хамтын ажиллагааны нөхцөлийг тодруулах боломжтой.

Агуулга

Хувийн бизнесээ зохион байгуулах эсвэл одоо байгаа бизнесээ өргөжүүлэхийн тулд танд санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй. Хэрэв таны өөрийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол яах вэ? Ихэнх бизнес эрхлэгчдийн хувьд хариулт нь тодорхой байна - банкинд очиж, тодорхой нөхцлөөр бизнесийг хөгжүүлэх зээл авах. Зээлдэгч зээл авахад тийм амархан гэж үү, банкны зээлээс өөр бодит хувилбар бий юу, мөнгө авахын тулд ямар нөхцөл хангасан байх ёстой вэ?Энэ талаар доор дэлгэрэнгүй үзнэ үү.

Жижиг бизнесийн зээл

Жижиг бизнесийн төлөөлөгчдөд хуулийн этгээд үүсгээгүй жижиг аж ахуйн нэгжүүд багтдаг бөгөөд тэдгээрийн нийт орлого нь хөрөнгийнх нь хамт сүүлийн нэг жилийн хугацаанд 400 сая рублиас хэтрэхгүй, ажилчдын тоо 100 хүнээс хэтрэхгүй байна. Хувиараа бизнес эрхлэгчид бол жижиг бизнесийг төлөөлдөг өөр нэг давхарга юм. Өөрийнхөө бизнесийг эхлүүлэх эсвэл тогтвортой хөгжүүлэхийн тулд тэд үргэлж хангалттай эргэлтийн хөрөнгөтэй байдаггүй тул санхүүжилтийн эх үүсвэрийг хайж олох хэрэгтэй болдог.

Арваад жилийн өмнө эдийн засгийн тогтворгүй байдал нь хөрөнгө оруулагчид жижиг төслүүдэд хөрөнгө оруулах гэж яарахгүй байсан тул цөөн хэдэн хүнд шаардлагатай хөрөнгийг олж авах боломжийг олгосон. Өнөөдөр дүр зураг өөрчлөгдөж, жижиг бизнесүүд хувийн хөрөнгө оруулагчид, гадаадын хөрөнгө оруулалтад найдаж зогсохгүй дотоодын банкууд, тэр ч байтугай төрд итгэлтэйгээр хандах боломжтой болсон.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан банкны зээл

Хэн ч банкны байгууллагад ирээд бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл авч болно гэж шууд хэлж болохгүй. Зээл авах өргөдөл гаргахаасаа өмнө хийх ёстой хамгийн эхний зүйл бол ямар банкирууд хөрөнгө гаргах шийдвэр гаргах тооцоонд үндэслэн чадварлаг бизнес төлөвлөгөө гаргах явдал юм. Түүнээс гадна хариулт нь үргэлж эерэг байх болно, та татгалзсан хариу авах эсвэл олгосон хэмжээ нь заасан хэмжээнээс бага байх болно.

Зээлдүүлэгч нь зориудаар алдсан санаандаа мөнгө хөрөнгө оруулалт хийх замаар эрсдэлд орохгүй, учир нь түүний хувьд хамгийн гол зүйл бол оруулсан хөрөнгөө буцааж өгөх, тэр ч байтугай нэмэгдсэн хэлбэрээр авах явдал юм. Үүнтэй ижил шалтгаанаар банкууд хөрөнгө оруулалтын зээлийг санал болгодоггүй бөгөөд үүний мөн чанар нь бизнесийг хөгжүүлэхэд хөрөнгө оруулах явдал юм. Тэдэнд мөнгө зээлж, түүгээрээ маржин авах нь илүү хялбар байдаг.

Улсын жижиг бизнесийн зээлийн хөтөлбөр

Санхүүгийн байгууллагатай ажил хэрэг болохгүй бол төрд хандаж, өөрийн бизнест мөнгө гуйх боломжтой. Үнэнийг хэлэхэд, гаргасан хэмжээ бага байх болно - бүс нутгаас хамааран 50 мянгаас 1 сая рубль хүртэл байж болно. Ийм бичил санхүүгийн зээлийн хүү нь 10-12% байдаг боловч богино хугацаанд олгодог бөгөөд энэ нь дүрмээр бол нэг жилээс хэтрэхгүй байна. Бизнес эрхлэгч нь худалдах нь өрийг нөхөхөд туслах баталгаа, эд хөрөнгийн барьцаа гаргах шаардлагатай болно.

Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ

Боломжтой статистик мэдээллээс харахад жижиг бизнес эрхлэгчдийн 80 орчим хувь нь үйл ажиллагаа явуулж эхэлсэн эхний жилд үйл ажиллагаагаа зогсоодог. Нэг хэсэг нь томоохон үйлдвэр, хувьцаат компани, нөгөө хэсэг нь өөрөө дунд, улмаар том бизнес болж хувирдаг учраас бүгд дампуурдаг гэж хэлж болохгүй. Нэмж дурдахад, олон хувиараа бизнес эрхлэгчид орлого олохын тулд "саарал схем" гэж нэрлэгддэг тул банкны байгууллагууд аж ахуйн нэгжийн бодит орлогыг харж чадахгүй байгаа нь зээл авах боломжийг ихээхэн нэмэгдүүлэх болно.

Банкнаас өөрийн бизнесээ хөгжүүлэх зээл авах нь тийм ч хэцүү биш боловч эерэг хариулт авахын тулд та хэд хэдэн нөхцлийг биелүүлэх шаардлагатай болно, учир нь санхүүгийн байгууллага эргэн төлөлтийн баталгаа авах нь маш чухал юм. зээлсэн хөрөнгө. Франчайзын схемээр дамжуулан өөрийн бизнесээ эхлүүлэх боломжийг бүү мартаарай. Энэ тохиолдолд франчайз худалдан авахын тулд зээл авахад хялбар байх болно.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Зээлдэгч нь хэд хэдэн шаардлагыг хангасан байх ёстой. Бизнесийг зөвхөн хөгжүүлэхээр төлөвлөж байгаа тул түүний өрсөлдөх чадвар, ашигт ажиллагааны талаар ямар ч нотлох баримт өгөх боломжгүй болно. Ийм учраас тухайн хүн өөрийн үүрэг хариуцлагад хэр хариуцлагатай хандаж байгааг ойлгохын тулд банк ирээдүйн жижиг аж ахуйн нэгжийг хувь хүний ​​хувьд шалгаж, банкныхан зээлдэгчийн зээлийн түүхийг шалгаж, Даатгалын сан, Тэтгэврийн санд хүсэлт илгээнэ. Хэрэв хүн өмнө нь ажилтан байсан бол түүний ажиллаж байсан компанид хүсэлт гаргаж болно.

Бизнесийн шаардлага

Банкууд шинэ төсөлд ямар нэгэн шаардлага тавьдаггүй. Тэд бизнес төлөвлөгөөг шууд сонирхож байгаа тул түүнийг боловсруулахад маш нухацтай хандах ёстой. Хэрэв танд ур чадвар байхгүй бол үйлчлүүлэгчийн бүх хүслийг харгалзан тусгайлан бэлтгэгдсэн хүмүүс эсвэл баримт бичиг боловсруулах компанийг ажилд авахыг зөвлөж байна. Бизнес эрхлэгч нь тухайн бүс нутагт бизнес эрхлэх бүх шинж чанарыг тусгасан төлөвлөгөөний бэлэн хувилбарыг хялбархан олж, худалдаж авах боломжтой. Хэрэв та тусгай зөвшөөрөлтэй үйл ажиллагаа явуулахаар төлөвлөж байгаа бол, тухайлбал, согтууруулах ундаа худалдах гэх мэт үйл ажиллагаа явуулахаар төлөвлөж байгаа бол тусгай зөвшөөрөл өгөх ёстой.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн бизнес хөгжүүлэх зээл авах вэ

Өөрийнхөө бизнесийг өргөжүүлэхийн тулд мөнгө олохыг хүсч буй бизнесмэнүүдийн хувьд энэ нь арай хялбар байдаг. Учир нь тэд ашиг орлоготой эсэхээ баримтжуулж, бүр өөрийн өмч хэлбэрээр барьцаалж болно. Банкны хувьд энэ нь үндсэн бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн нэг бөгөөд бизнес эрхлэгчийн хувьд нөхцөл байдлын эерэг үр дүнд хүрэхийн тулд нэмэлт урамшуулал авчрах болно. Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгч найдвартай, бизнес эрхлэх бүх нөхцлийг хангасан тохиолдолд л энэ үр дүн боломжтой болно.

  • цалин өгдөг;
  • Холбооны татварын албанд шимтгэл өгдөг (холбооны татварын албанд онлайнаар тайлан гаргах үйлчилгээг ашиглах);
  • бүх татвар, хураамжийг цаг тухайд нь төлдөг; ашиг орлоготой гэх мэт.

Үйлчилгээг шалгана уу.

Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд ямар зорилгоор зээл авч болох вэ?

Дээр дурдсанчлан, банк нь зээлдэгч юу хийх гэж байгаа нь тийм ч чухал биш юм. Түүнд илүү чухал зүйл нь тэр өрийг дарахын тулд ашиг олох эсэх нь чухал юм. Хэрэв бизнес хөл дээрээ баттай байгаа бөгөөд бизнес эрхлэгч үүнийг өргөжүүлэх төлөвлөгөөтэй байгаа бол та тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл, машин механизм, тэр ч байтугай үл хөдлөх хөрөнгө (факторинг, лизинг, арилжааны моргейж гэх мэт) худалдаж авахын тулд санхүүгийн хүсэлт гаргаж болно. Хэрэв та эргэлтийн хөрөнгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх шаардлагатай бол жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээл авах хүсэлт гаргах эсвэл овердрафт авах боломжтой.

Хамгаалалтгүй

Оросын банкуудын практикт бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр мөнгө авах боломжийг олгодог зээл байдаг. Гэсэн хэдий ч банкны байгууллага тодорхой баталгаа шаарддаг тул ийм төрлийн зээлийг маш ховор олгодог гэдгийг хэлэх нь зүйтэй. Ийм учраас өөрийн эрсдэлийг багасгахын тулд бизнесийг хөгжүүлэх баталгаагүй зээлийн хүү нь стандарт саналаас өндөр байдаг.

Хамгаалагдсан

Барьцаа хөрөнгө гаргаж өгөх нь бизнес эрхлэгчийн зээл авах боломжийг нэмэгдүүлдэг. Барьцаа хөрөнгө нь хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө, хувь хүн, хуулийн этгээдийн баталгаа, банкинд хадгалуулсан мөнгө гэх мэт байж болно. Энэ тохиолдолд банкирууд бизнес эрхлэгчтэй хэлцэл хийхэд илүү бэлэн байдаг, учир нь өрийг эргүүлэн төлөөгүй тохиолдолд барьцаа хөрөнгө зарах нь үүссэн өрийг нөхөх боломжтой болно.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд ямар банкууд зээл олгодог вэ?

Бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг Оросын олон банкнаас авах боломжтой. Саналыг банкны зах зээлийн томоохон тоглогчид (Unicreditbank, Raiffeisenbank гэх мэт) болон түүний жижиг төлөөлөгчид (OTP-Bank, Rosenergobank гэх мэт) хоёуланг нь гаргадаг. Хүснэгтэд хамгийн том таван тоглогчийг харуулав.

Банкны бүтээгдэхүүн

Хэмжээ, рубль

Үргэлжлэх хугацаа, сар

Хүү

Сбербанк

100000–3000000

Экспресс овердрафт

Россельхозбанк

Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах замаар баталгаажсан

тус тусад нь

Худалдан авсан машин ба/эсвэл тоног төхөөрөмжөөр хамгаалагдсан

худалдан авсан машин/тоног төхөөрөмжийн зардлын 85% хүртэл

тус тусад нь

Жижиг дунд бизнесийг төрөөс дэмжих

5000000–1000000000

Коммерсант

500000–5000000

Эргэлтийн зээл

Хөрөнгө оруулалтын зээл

Альфа банк

Аливаа бизнесийн зорилгоор барьцаа хөрөнгөгүй

Овердрафт

Машин, тусгай тоног төхөөрөмж лизингээр авна

хувь хүн

Москвагийн зээлийн банк

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд батлан ​​даалтад

хувь хүн

Жижиг дунд оврын хувьд баталгаатай

хувь хүн

Жижиг бизнест зориулж банкнаас хэрхэн зээл авах вэ

Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхийн тулд зээл авах хүсэлт гаргахын тулд банкинд очихын өмнө та боломжтой бүх саналыг сайтар судалж, бизнесээ хөгжүүлэх зээл авсан хамт ажиллагсдаас зөвлөгөө авах хэрэгтэй. Зарим тохиолдолд барьцаа, баталгаа гаргах боломжгүй тохиолдолд хэрэглээний зээлийг бэлнээр авч, энэ мөнгийг өөрийн бизнест ашиглах нь илүү ашигтай байдаг, учир нь зээлийн хүү нэлээд бага байх магадлалтай.

Бүртгүүлэхэд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Хэрэв банк сонгогдсон бол та тодорхой баримт бичгийн багц цуглуулах хэрэгтэй. Бизнесийг хөгжүүлэх зээлийн байгууллага, зорилгоос хамааран энэ нь ихээхэн ялгаатай байж болно. Банкирууд иргэний паспорт, хэргийг бүртгэсэн баримт бичгийг заавал шаардах болно. Та шаардлагатай бүх мэдээллийг агуулсан өргөдлийн маягтыг бөглөх ёстой. Нэмж дурдахад та бизнес төлөвлөгөө, татварын тайлан, хэрэв байгаа бол харилцах дансаа зааж өгөх ёстой. Хяналтын шатанд бусад баримт бичгийг ирүүлэх шаардлагатай байж магадгүй юм.

Жижиг бизнест төрөөс зээл олгох

Сүүлийн үед төрөөс жижиг бизнесийн төлөөлөгчдийг сонирхож байна. Нийслэл болон бүс нутгийн аль алинд нь та тусгай хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой бөгөөд ингэснээр та өөрийн бизнесээ хөгжүүлэх гарааны хөрөнгө авах боломжтой. 2019 онд бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэхэд төрийн оролцоог өргөжүүлэх, инфляцийн түвшин, Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүү (үндсэн хүү)-ээс хамаарч зээлийн хүүг бууруулах хөтөлбөрийг баталсан.

Бичил зээл

Барууны орнуудад жижиг бизнест төрөөс санхүүгийн байгууллагаар дамжуулан бичил зээл олгох үйл явцыг хаа сайгүй нэвтрүүлсэн. Орос улсад энэ практик маш муу хөгжсөн, эс тэгвээс энэ нь анхан шатандаа байна. Банкны зээлтэй харьцуулахад бичил зээлийн давуу тал нь бага хүүтэй, зээлдэгчид тавих шаардлага бага байдаг. Нэг жилээс 5 жилийн хугацаатай 3 сая хүртэлх санхүүжилт олгодог.

Төрийн хөтөлбөр нь мөнгө зээлэх боломжгүй байсан жижиг бизнесүүдэд хамаарна. Зээлийн нэг онцлог шинж чанар нь тодорхой төсөлд зориулж мөнгө олгож байгаа бөгөөд энэ нь төрийн хяналтад байдаг. Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж зээл авч, өөр чиглэлд зарцуулах боломжгүй болно - эрх бүхий байгууллагуудын хяналт шалгалтыг хүссэн үедээ хийж болно.

Магадлан итгэмжлэгдсэн банкны зээлийн баталгаа

Хэрэв жижиг бизнесийн төлөөлөгч барьцаа хөрөнгөө барьцаалах боломж байхгүй бол төрийн тусламжийн онцгой боломжийг ашиглаж, Аж ахуй эрхлэлтийг дэмжих сангаас төрийн баталгаа гаргах хүсэлт гаргаж болно. Үүний мөн чанар нь банк нь бизнес эрхлэгчдэд төрөөс олгосон баталгааны дагуу бизнесийг хөгжүүлэх зээл олгодог. Энэ үйлчилгээ нь үнэ төлбөргүй биш тул зээлдэгч зээлсэн үнийн дүнгийн тодорхой хувийг төлөх шаардлагатай болно.

Энэ боломжийг хөл дээрээ бат итгэлтэй, хувийн бизнесээ эрхэлж байгаа бизнес эрхлэгчид л ашиглах боломжтой. Төрийн баталгаа нь түгээмэл бөгөөд боломжийн үйлчилгээ тул зээлдэгч барьцаалсан эд хөрөнгөө барьцаалж, даатгалыг өөрөө зохион байгуулах шаардлагагүй тул энэ үйлчилгээ нь санхүүгийн хувьд ашигтай байдаг тул барьцаалах зүйлтэй бизнес эрхлэгчид ч үүнийг сонгодог. зардал.

Бизнесийг хөгжүүлэхэд татаас авах

Бизнесээ амжилттай хөгжүүлж, орлого олдог бизнес эрхлэгчдийн ангилалд хамаарах бизнес эрхлэгчид бизнесээ хөгжүүлэхэд төрөөс үнэ төлбөргүй тусламж авах боломжтой гэдгээ мэдэх эрхтэй. Бүс нутгийн бизнес эрхлэгчдийн сангууд татаас олгох үүрэгтэй тул тарилгын тодорхой хэмжээг бүс бүрт байгаа төсвөөс хамааран тус тусад нь тодорхойлдог. Хамгийн дээд хэмжээ нь 10 сая рубль байна. Үүнийг бизнес эрхлэгчийн үзэмжээр зарцуулж болно: үйлдвэрлэлийн байр түрээслэх, шинэ ажлын байр бий болгох гэх мэт.

Жижиг бизнест хөнгөлөлттэй зээл олгох

Төрд өр төлбөргүй, дампуурлын ирмэгт хүрээгүй, одоо байгаа гэрээгээр төлбөрөө хугацаанд нь төлж, хуваарийн дагуу хүүгээ төлж байгаа бизнес эрхлэгчид жилийн бага хүү эсвэл уртасгах хугацаанд ашиглах эрхтэй. хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрийн хүрээнд авсан зээл. Бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг түнш банкуудын салбар дахь ЖДҮ-ээр дамжуулан авдаг бөгөөд үүнд:

  • сэргэлт;
  • GenBank;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Бүх нийтийн зээл;
  • Уралсиб.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн нягтлан бодох бүртгэлийг амжилттай явуулахын тулд ашиглана уу.

Видео

Текстээс алдаа олсон уу? Үүнийг сонгоод Ctrl + Enter дар, бид бүгдийг засах болно!