Зээлийн өрийг хуулийн дагуу тэглэх боломжтой юу? Зээлийн өрийг барагдуулах хууль ёсны арга замууд

IN Сүүлийн үедзээлдэгчид зээлийн өрийг хэдэн хугацааны дараа тэглэх вэ гэсэн асуултыг улам бүр сонирхож байна. Өнөөдөр ийм боломж байгаа эсэхийг харцгаая.

Нэр томъёо гэж юу вэ хязгаарлалтын хугацаа?

Хөөн хэлэлцэх хугацаа гэдэг нь зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийг дуудаж зээлээ төлөх эсвэл шүүхээр хураах боломжтой хугацаа юм. Хэрэв энэ хугацааны дараа банк таныг шүүхэд өгөхөөр шийдсэн бол хоёр дахь нь таны талд байх болно. Нэмэлт мэдээлэлЭнэ асуудлын талаар энэ нийтлэлд толилуулж байна.

Зээлийн өрийг барагдуулах нэг арга бол зээлийн үүргийн хөөн хэлэлцэх хугацаа буюу 3 жил юм. Энэ нь сүүлийн төлбөрийг хийснээс хойш 36 сараас дээш хугацаа өнгөрсөн эсвэл банкны төлөөлөгчидтэй холбоо барьснаар хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан тул өрийг цуцална гэсэн үг юм.

Энэ боломжийг хэрхэн ашиглах вэ? Гурван жилийн турш та банктай холбоо барихаас зайлсхийх, тантай харилцах оролдлогыг үл тоомсорлох, санхүүгийн байгууллагад зочлохгүй байх, нэхэмжлэлийн захидалд хариу өгөхгүй байх ёстой, эс тэгвээс хөөн хэлэлцэх хугацаа өөрчлөгдөх болно.

3 жилийн дараа зээлдэгч бие даан гаргаж болно нэхэмжлэлийн мэдэгдэлшүүхэд. Албан ёсоор хүлээн зөвшөөрөгдсөн өр төлбөртэй тохиолдолд данснаас хасалт хийнэ.

Чухал: 36 сарын дараа өр нь хаана ч алга болохгүй, зээлдүүлэгч түүнийг уучлахгүй, CI-ээс өгөгдлийг устгахгүй гэдгийг бид дахин нэг удаа тодруулах болно! Энэ хугацаа өнгөрч байгаа нь зээлдүүлэгч танаас шүүхээр дамжуулан өр төлбөрөө төлөхийг шаардах боломжгүй гэсэн үг юм! Хэрэв та эрхээ эдлэхийг хүсч, хуучин зээлдүүлэгчтэй ямар ч холбоогүй бол шүүхэд мэдүүлэг өгөх ёстой.

Шүүх өрийг тэглэх үү?

Гэсэн хэдий ч ийм нөхцөл байдал ховор тохиолддог. Ер нь банкууд увайгүй төлбөр төлөгчийн эсрэг нэхэмжлэл гаргах, хугацаа хэтэрсэн зээлээ цуглуулагч компани руу шилжүүлдэг.

Тиймээс, та өрийг тэглэхийг хүлээх болно гэж бүү төлөвлө, зээлдүүлэгч ямар ч аргаар хамаагүй мөнгөө буцааж өгөхийг хичээх болно. Банкнаас өр худалдаж авсан тохиолдолд цуглуулагчид хэрхэн ажилладаг талаар, мөн таны үйлдлийн журмын талаар уншина уу.

Шүүх зөвхөн зээлийн өрийн хэмжээг өөрөө төлөхөөс гадна бүх өрийг бүхэлд нь (хуримтлагдсан торгууль, торгуулийг харгалзан) төлөх үүрэгтэй. Хэрэв хөөн хэлэлцэх хугацаанд өрийг хассан бол зээлдэгчийн хувьд үр дагавар нь тийм ч сайн биш байх болно.

Хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан баримтыг Зээлийн товчоонд шилжүүлэх бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн бүртгэлийг бүрэн сүйтгэнэ. Ойрын 15 жилийн хугацаанд тэрээр аль ч банкны үйлчилгээг ашиглах боломжгүй болно. BKI-тэй ажилладаггүй санхүүгийн байгууллагууд байгаа эсэхийг мэдэхийн тулд энэ холбоосыг дагана уу.

Зээлийг асуудалгүй эргүүлэн төлөхөд саад болж байгаа хүндрэлүүд байгаа бол тодорхой арга хэмжээ авах шаардлагатай. 30 хүртэл хоног хоцорсон тохиолдолд та зээлийн файлын төлөв байдлын талаар санаа зовох хэрэггүй болно.

Ийм жижиг зөрчлийг олон банк өршөөж, шинээр зээл олгодог. Та энэ нийтлэлээс хамгийн сонирхолтой саналуудыг олох болно.

Хөөн хэлэлцэх хугацааг хэрхэн тооцдог вэ?

Төлөгдөөгүй өрийг хөөн хэлэлцэх хугацаа нь гурван жилээс дээш хугацаагаар хасагдсанд тооцогдох бөгөөд зээлдүүлэгч нь буцааж өгөхийг шаардах эрхгүй. Гэсэн хэдий ч энэ хугацааг тооцоолох зарим онцлог шинж чанарууд байдаг:

• Хэрэв тэр мөчөөс эхлэн сүүлчийн төлбөройролцоогоор 2-3 сар өнгөрсний дараа яг энэ мөчөөс эхлэн тооллого эхлэх болно, өөрөөр хэлбэл зээлийн талаархи сүүлийн арга хэмжээнүүд.
• Хэрэв 3 сарын хугацаанд төлбөр хийгээгүй бол үйлчлүүлэгчийг банк баталгаажуулсны дараа шууд тооллого эхэлнэ.
• Хэрэв зээлдэгч банктай хэлэлцээр хийж, баримт бичигт гарын үсэг зурж, мөнгө байршуулсан бол хөөн хэлэлцэх хугацаа дахин шинэчлэгдэнэ. Зээлдүүлэгч нь үйлчлүүлэгчтэй хамгийн сүүлд харилцах мөчөөс эхэлдэг. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та банкинд төлөхийг хүсэхгүй байгаа бол гэрээний дагуу хийх аливаа үйлдлээс татгалзаж, зээлдүүлэгчтэй холбоо барих хэрэгтэй болно.
• Хөөн хэлэлцэх хугацаа нь зээл олгосон хугацаанаас хамаарахгүй.

Хэрэв та өрийг төлөх боломжгүй бол үргэлжлүүлэх хэд хэдэн арга бий.

• Санхүүгийн байгууллагатай холбогдож "зээлийн амралт" авах (үндсэн өрийн төлбөрийг 6-12 сараар хойшлуулах). Зээлийн амралт гэж юу болох талаар дараах холбоосоос уншина уу.
• Зээлийн бүтцийн өөрчлөлт, өөрөөр хэлбэл ноцтой баримтжуулсан нөхцөл байдлын улмаас төлбөрийн нөхцөлийг өөрчлөх хүсэлт гаргах. Жишээлбэл, банк хугацаагаа сунгаж, улмаар сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулж болно. Бүтцийн өөрчлөлт нь нээгдэж буй боломжуудын талаар эндээс илүү ихийг мэдэж аваарай.
• Дахин санхүүжилтийн үйлчилгээг ашиглах, өөрөөр хэлбэл авах шинэ зээлилүү таатай нөхцөл, энэ нь өмнөх төлбөрөө төлөх боломжийг танд олгоно. Дахин санхүүжилтийн талаарх мэдээллийг энэхүү тоймд танилцуулсан.
• Банкаар дамжуулан барьцаа хөрөнгөө зараарай. Энэ нь санхүүгийн асуудлаа шийдвэрлэхэд тань тусална. Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгч зөвхөн өрийг төлөхөд хангалттай хэмжээний мөнгийг сонирхож байгаа тул борлуулалт нь танд ашиггүй болно. Үл хөдлөх хөрөнгөө банкинд хэрхэн зарах тухай мэдээллийг энэ нийтлэлээс уншина уу.

Хэрэв хариуцагч банктай холбоо барьж, шүүх хуралдаанд оролцож, хариуцлага хүлээхээс зайлсхийхийг оролдоогүй бол шүүх зээлийн өрийг хэсэгчлэн, ялангуяа тодорхой хөнгөвчлөх нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хасч болно. Зээлдүүлэгчид асуудлаа цаг тухайд нь мэдэгдээрэй, ингэснээр банк хэр удаан зээлийн өрийг дарах вэ гэсэн асуултыг та сонирхохгүй байх болно.

Өрийг хөнгөлөх ямар хувилбарууд байдаг вэ?

ОХУ-д зээлийн үлдэгдлийн тоо жил бүр нэмэгдэж байна. Зээлдүүлэгчид өрийг цуглуулахын тулд янз бүрийн арга хэрэглэдэг.

Хөөн хэлэлцэх хугацаанаас гадна банк өрийг тэглэх бусад тохиолдол байдаг.

• Зээлдүүлэгч болон үйлчлүүлэгчийн хооронд байгуулсан гэрээний дагуу өрийн тодорхой хэсгийг хасна. Заримдаа шүүхийн байгууллагад хандахгүйгээр өрийн 75 хүртэлх хувийг тэглэх боломжтой байдаг.
• Торгууль, шийтгэлийн хэмжээ нь өрийн дүнгийн талаас хэтэрсэн тохиолдолд түүнийг цуцлах.
• Батлан ​​даагч эсвэл хамтран зээлдэгчийн өрийг тэглэх.

Хэрэв хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссаны дараа банк мөнгө шаардсан бол

Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч хууль бус үйлдэл хийж байна. Өмгөөлөгчийн зөвлөгөө авах эсвэл хөөн хэлэлцэх хугацаа хэзээ дууссан тухай өргөдөл гаргаж шүүхэд хандаж болно. Ийм өрийг авах боломжгүй.

Банкууд үйлчлүүлэгч бүрийн төлбөрийг хянаж байдаг тул гурван жилийн турш хэн ч танд хүрэхгүй гэж найдаж болохгүй. Зээлдэгч нь зарлан дуудах хуудас, зөвхөн түүнд төдийгүй хамаатан садан руугаа залгах, ажлын байран дахь мэдэгдлийн захидал, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч эсвэл цуглуулагчдын биечлэн уулзах шаардлагатай болно.

Зээлийн өрийг барагдуулах асуудал олон зээлдэгчийн хувьд улам бүр хамааралтай болж байна. Банк ямар зээлийг “уучлахад бэлэн байна”, хугацаа хэтэрсэн зээлээ тэглэх журам юу вэ, “өр”-ийн нүхнээс яаж гарах вэ?

Дансны өглөгийг хасах гол шалтгаанууд

Статистикийн мэдээгээр бараг тав дахь банкны үйлчлүүлэгч бүр зээлээ төлөхөд бэрхшээлтэй тулгардаг. Өгөгдсөн зээлийн 10 орчим хувь нь хугацаандаа төлөгддөггүй, хугацаа хэтэрсэн өрийн ангилалд багтдаг. Санхүүгийн байгууллагууд өрийг "уучлах" нөхцөл байдал маш ховор тохиолддог. Хасах асуулт өглөгийн дансБанкууд онцгой тохиолдолд авч үзэхэд бэлэн байна:

1. Мөнгө буцааж өгөх боломжгүй:

• банк зээлдэгчтэй холбоо тогтоож чадахгүй;
• хариуцагч нь үнэ цэнэтэй эд хөрөнгөгүй (байшин, орон сууц, газар, автомат).

2. Хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан. Энэ тохиолдолд зээлийн сүүлчийн төлбөрөөс хойш дор хаяж 3 жил өнгөрөх ёстой. Энэ хугацаанд банк шүүхээр өрийг барагдуулах гэж оролдож байгаа бөгөөд "хорлонтой" бус төлбөр төлөгчийн талаарх мэдээллийг BKI-д дамжуулдаг.

3. Бага хэмжээний өр. Санхүүгийн байгууллага жижиг зээлийн асуудлаар шүүх ажиллагаа явуулах нь ашиггүй байдаг - журмын зардал нь зээлийн хэмжээ болон хуримтлагдсан торгуулийн хэмжээнээс давсан байна.

4. Хариуцагч нас барсан буюу ор мөргүй алга болсон. Энэ шалтгаан нь зээлдэгчийн өрийг төлөхөд бэлэн өв залгамжлагчид байхгүй тохиолдолд өрийг барагдуулах үндэслэл болно.

5. Зээлийг залилан мэхлэх замаар олгосон. Хэрэв зээл гаргасны дараа банк бичиг баримтыг "хуульдсан" баримтыг тогтоож, зээлдэгч холбоо бариагүй бол ийм өрийг барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрч, хасна.

6. Сайжруулахын тулд өрийг тэглэх санхүүгийн тайлансав. "Саатал" гарсан тохиолдолд санхүүгийн байгууллага нь нөөц бүрдүүлэх үүрэгтэй эргэлзээтэй өр. Нөөцийн харьцаа өндөр байгаа нь банкны зэрэглэлд сөргөөр нөлөөлдөг.

Чухал! Банк дампуурсан нь зээлдэгчийн өрийг тэглэх үндэслэл болохгүй. Томилогдсон хүмүүс санхүүгийн байгууллага"Асуудалтай" зээлийг үргэлжлүүлэн цуглуулах болно.

Хувь хүний ​​санхүүгийн байгууллагад өгсөн өрийг хэд хэдэн аргаар хасаж болно.

1. Зээлийн үндсэн төлбөрийг бүрэн төлөхгүйгээр - банк өөр шийдлийг олж харахгүй бол нөхцөл байдал магадлал багатай бөгөөд боломжтой.
2. Үйлчлүүлэгчтэй тохиролцсоны үндсэн дээр өрийг хэсэгчлэн хасах. Ийм шийдвэр нь ихэвчлэн урьдчилсан болон шүүх хуралдааны явцад гардаг. Банктай зөвшилцсөний үндсэн дээр зээлдэгч өрийн тодорхой хэсгийг - торгууль / торгууль төлөхийг зөвшөөрч болно. Хэрэв санхүүгийн байгууллага буулт хийхээс татгалзвал үйлчлүүлэгч шүүхээр дамжуулан хуримтлагдсан хүү / торгууль / торгуулийг бууруулахыг шаардах эрхтэй.
3. Борлуулсан өрийг хэсэгчлэн хассан цуглуулах компани. Цуглуулагчид өрийг 20 орчим хувийн хөнгөлөлттэй үнээр төлдөг. Сайн зохион байгуулалттай харилцаа холбоо (хуульчаар дамжуулан өгөх нь дээр) зээлийг хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэмжээгээр хасах боломжтой болно.

Чухал! Санхүүгийн үүргээсээ зайлсхийдэггүй зээлдэгчдийн хувьд банкууд хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах өөр аргыг санал болгодог - бүтцийн өөрчлөлт. Энэ хамгийн сайн сонголтхоёр талын хувьд - үйлчлүүлэгч зээлдэгчдийн "хар жагсаалт" -д ороогүй бөгөөд банк эрсдэл, болзошгүй алдагдлыг бууруулдаг.

Зээлийн бүтцийн өөрчлөлт хийхдээ зээлийн нөхцөлийг өөрчилдөг, тухайлбал:

• зээлийн хүүг бууруулах;
• гэрээний хугацааг сунгах - эргэн төлөгдөх хугацааг нэмэгдүүлэх;
• зээлийн амралт олгох;
• эргэн төлөлтийн хуваарийг өөрчлөх нь бизнес эрхлэгч зээлдэгчид (тодорхой улирлын чанартай бизнесүүд) хамааралтай.

Хугацаа хэтэрсэн зээлийн эргэн төлөлт: өрийг барагдуулах журам

Аливаа төрлийн өрийн хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд банкны зээлсанхүүгийн байгууллага юуны өмнө "хоцорсон" өдөр тутамд торгууль / торгууль тооцдог.

Хэрэв үйлчлүүлэгч хугацаа хэтэрсэн бөгөөд өрийг төлж эхэлсэн боловч төлсөн төлбөрийн хэмжээ нь үүссэн өрийг барагдуулахад хангалтгүй бол хөрөнгийг дараахь дарааллаар хуваарилна.

1. Зээлдэгчийн үүргийн гүйцэтгэлийг олж авахад зээлдүүлэгчийн зардлыг эргүүлэн төлөх.
2. Гэрээнд заасан хүүг хасах.
3. Үндсэн зээлийн төлбөр.
4. "Хоцорсон" хугацаанд хуримтлагдсан торгууль/торгуулийн эргэн төлөлт.

Чухал! Зээлийн үүргийн өрийг барагдуулах журмыг Art-аар зохицуулдаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 319. Талуудын тохиролцоогоор хөрөнгө хуваарилах дараалал өөрчлөгдөж болно. Практикт банкууд эхлээд шимтгэл/торгуулийг, хамгийн сүүлд үндсэн өрийг хасдаг. Эдгээр өөрчлөлтийг зээлийн гэрээнд тусгасан болно.

Санхүүгийн хүнд байдалд орсон зээлдэгч өр барагдуулах журмыг өөрчлөх хүсэлт гаргаж өргөдөл гаргах эрхтэй. "Хүү / зээлийн байгууллага / торгууль" -аас хасах схем нь "өрийн цоорхой" -оос хурдан гарах, торгуулийг бууруулахад хувь нэмэр оруулдаг.

Дансны өглөгийг хасах эцсийн хугацаа

Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 196 зээлийн үүрэгМСБ/банк 3 жилийн өмнө. Энэ хугацааны дараа зээлдүүлэгч нь зээлдэгчээс өрийг төлөхийг шаардах эрхгүй.

Чухал! Хязгаарлалтын хугацаа нь зээлийн сүүлийн төлбөр болон банктай холбоо тогтоосон өдрөөс эхэлнэ.

Дараах тохиолдолд хөөн хэлэлцэх хугацааг тасалдсан гэж үзнэ.

1. Хариуцагч хүлээн зөвшөөрсөн мөнгөн үүрэгзээлдүүлэгчид хандаж, нэхэмжлэл/нэхэмжлэлд гарын үсэг зурсан эрт эргэн төлөлт.
2. Өрийг бүрэн / хэсэгчлэн төлөх, зээлийн хүү эсвэл торгууль төлөх.
3. Зээлийн гэрээнд харилцан зөвшилцөхталууд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан - зээлийн бүтцийн өөрчлөлт.
4. Үйлчлүүлэгчээс төлбөрийг хойшлуулах, өрийн тодорхой хэсгийг хасах, эргэн төлөх журмыг өөрчлөх хүсэлт гаргасан өргөдөл гаргах.

Чухал! Хугацаа тасалдсан байсан ч хөөн хэлэлцэх хугацаа хэтэрсэн өдрөөс хойш 10 жил байна.

Хугацаа нь дууссан өрийг тэглэх: журмын онцлог

Өрийг барагдуулах хамгийн түгээмэл шалтгаан бол хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан явдал юм. Хугацаа хэтэрсэн өр үүссэн тохиолдолд банкууд дараах байдлаар ажиллана.

1. Тэд зээлдэгчтэй холбогдож, "хоцорсон" шалтгааныг олж мэдээд, асуудлыг шийдэх хувилбаруудыг санал болгодог.
2. Үйлчлүүлэгч хамтран ажиллахаас татгалзвал зээлдүүлэгч зээлээ эрт төлөхийг шаардана. Энэ мөчөөс эхлэн хөөн хэлэлцэх хугацааг тоолж эхэлнэ.
3. Зээлээ төлөөгүй тохиолдолд банкныхан бичиг баримт бүрдүүлэн шүүхэд нэхэмжлэл гаргадаг.
4. Хэрэв үйлчлүүлэгч зээлээ төлөх тухай шүүхийн шийдвэрийг биелүүлэхгүй бол санхүүгийн байгууллага FSPP-д өргөдөл гаргана ( Холбооны албаШүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид) - шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа нээгдэв.
5. Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид өр барагдуулах арга хэмжээ авдаг - эд хөрөнгийг хураах / хураах, цалин / нийгмийн тэтгэмжээс хасах гэх мэт.
6. Хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссаны дараа хэд хэдэн баримт бичгийн үндсэн дээр хугацаа хэтэрсэн өрийг найдваргүй өрийн зэрэглэлд шилжүүлнэ.

• шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагааг зогсоох тухай гүйцэтгэх албаны шийдвэр;
• шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагааг зогсоох тухай шүүхийн шийдвэр;
• зээлийн гэрээ болон гүйлгээний дагалдах баримт бичиг (нэхэмжлэл, эргэн төлөлтийн хүсэлт, гэрчилгээ, үйлчлүүлэгчийн мэдэгдэл гэх мэт).

Чухал! Баталгаажсан зээлийн өр нь "найдваргүй" гэсэн ангилалд орох нь ховор. Ихэвчлэн банкууд хариуцагчийн эд хөрөнгийг шүүхийн өмнөх/шүүхийн журмаар эсвэл FSPP-ээр дамжуулан зарах замаар өрийг барагдуулдаг.

7. Найдваргүй өрийг бүрэн дарах шийдвэр гаргасан.

8. Эдгээр үйлдлийг нягтлан бодох бүртгэл / татварын нягтлан бодох бүртгэлд харуулав.

Найдваргүй өр: хасалт ба үр дагавар

"Муу" гэж ангилагдсан өрийг цуцална. Энэ процедур нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай:

1. Зээлдэгч хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүйг нотлох баримт бичиггүйгээр банк дараахь нөхцөлийг хангасан тохиолдолд өрийг тэглэх эрхтэй.

• бага хэмжээний зээлийн хэмжээ (ихэвчлэн эдгээр нь хэрэглээний зээл юм);
• өр барагдуулах зардал нь түүний эргэн төлөлтийн орлогоос давсан;
• сүүлийн төлбөрөөс хойш дор хаяж нэг жил өнгөрсөн.

2. Бага хэмжээний зээлийг хасахын тулд мэргэжлийн дүгнэлт (банкны дотоод баримт бичиг), бодит / боломжит зардлын тооцоо, өрийг тэглэх тушаал гаргахад хангалттай.

3. Шийдэл санхүүгийн байгууллагаих хэмжээний зээлийг хасах тухай / хэд хэдэн зээлийн хэмжээг эрх бүхий төрийн байгууллагын актаар баталгаажуулсан байх ёстой.

4. Муу зээлийг тэглэх шийдвэрийг зээлийн байгууллагын эрх бүхий байгууллага гаргана. Зарим банкууд жижиг өрийг барагдуулах эрх мэдлийг бие даасан хэлтэс, албан тушаалтнуудад шилжүүлдэг.

Чухал! Хугацаа хэтэрсэн зээлийг зээлдүүлэгчийн үлдэгдлээс хассан тохиолдолд хариуцагч санхүүгийн ашиг тустай байдаг - хуримтлагдсан хүү / үндсэн төлбөрийг төлөх зардлын хэмнэлт. ОХУ-ын Татварын хуульд зааснаар ийм орлогод 13% -ийн татвар ногдуулдаг. Орлого хүлээн авсан өдөр нь банкны балансаас найдваргүй өрийг хассан өдөр юм.

Өр чөлөөлөх тушаалын төслийг боловсруулж байна

Нэхэмжлэлгүй өрийг банкны үйлчлүүлэгч тус бүрээр нь хасдаг. Нягтлан бодогч хэргийг судалж үзээд “Бараа материалын акт авлага», нягтлан бодох бүртгэлийн тайланмөн өрийг чөлөөлөх тушаал бэлтгэдэг. Баримт бичиг нь дараахь мэдээллийг агуулна.

1. Зээлийн байгууллагын нэр.
2. Захиалга гарсан огноо.
3. Өрийг хөнгөлөх шалтгаан.
4. Зээл олгосон огноо, хойшлогдсон зээлийн гэрээний дугаар.
5. Бүртгэлээс хасах дүн.

Баримт бичгийг байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч баталгаажуулна.

Өрийг барагдуулах захидлын жишээ

Хэрэв зээл олгосон бол хуулийн этгээд, дараа нь зээлдэгч нь аж ахуйн нэгжийн балансаас өглөгийн дансыг хасч, үйл ажиллагааны орлогыг татварын нягтлан бодох бүртгэлд харуулна. Энэ журмыг мөн даргын тушаалаар гаргадаг.

Дансны өглөгийг хасах захиалгын жишээ

1. Заримдаа өөр банкаар дамжуулан “асуудалтай” зээлээ дахин санхүүжүүлж, зээлийн нөхцөлийг өөрчлөх нь хариуцагчдад илүү ашигтай байдаг. Гэсэн хэдий ч ихэнх банкууд барьцаа/баталгаа гэх мэт тодорхой баталгаа шаарддаг.
2. Шүүхээр дамжуулан эргэн төлөлтийн дараалалд өөрчлөлт оруулах боломжтой болно. Энэ тохиолдолд зээлдэгч санхүүгийн байдал муудсаныг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх үүрэгтэй.
3. Хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссаны дараа хариуцагчийн нэмэлт үүргийн хугацаа дуусна - баталгаа, барьцаа гэх мэт.
4. Банктай тохиролцоно сонголтуудзээлийн эргэн төлөлт нь туслах болно:

• цуглуулгын эсрэг агентлагууд - мөнгөний асуудлыг шийдвэрлэх цогц стратеги боловсруулах;
• зээлийн зуучлагч - маргааныг шүүхээс гадуур шийдвэрлэх;
• хуулийн зөвлөхүүд - шүүхийн өмнөх/шүүхийн ажиллагаанд туслах.

Зээлдүүлэгчид (банк, байгууллага эсвэл хувь хүмүүс) барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрсөн өрийг ихэвчлэн хасдаг. Гэхдээ энэ нь хариуцагч ямар нэгэн төлбөр төлөхгүй гэсэн үг биш юм. ОХУ-ын Татварын хуулийн 223 дугаар зүйлд оруулсан нэмэлт, өөрчлөлт хүчин төгөлдөр болсноос хойш хариуцагч. татварын өр төлбөртөрийн өмнө. Энэ нь хуульд хувь хүний ​​орлогын албан татварын бааз суурийг тооцохдоо өмчлөгчийн хүлээн авсан болон хадгалсан аливаа хөрөнгийг эд хөрөнгийн ашиг тусын тухай ойлголтод оруулсантай холбоотой юм. Өрийн хувьд эргэн төлөгдөхгүй байх чадвараас болж орлого бий болдог бөгөөд энэ нь зээлдэгчид төсвийн үүрэг хариуцлага хүлээлгэдэг.

Өрийг барагдуулахдаа татварын албанд хэдэн төгрөг төлөх ёстой вэ?

Мөнгийг хассан өр төлбөрөөс 13 хувийн татвар төлөх үүрэгтэй. Хүүорлогын бүрэлдэхүүн дэх хөрөнгөтэй адилтгаж тодорхойлно. Суралцах, орон сууц, эмчилгээ гэх мэт суутгалын дүнг бууруулахыг зөвшөөрнө. Шалтгааныг баримтжуулсан байх ёстой. Мөн 217 дугаар зүйлд заасны дагуу хандив өгөх замаар өрийг дарах замаар төрийн өмнө хүлээх үүргийн хэмжээг бууруулах боломжтой. Татварын хууль.

Өөр ямар ч тохиолдолд татвар төлөх шаардлагатай - үүргээс зайлсхийх нь хугацаа хэтэрсэн дүнгийн 1/300-ийн торгууль хуримтлагдахад хүргэдэг. гол ханшТөв банк нэг өдрийн дотор. Шударга бус төлбөр төлөгч шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчидтэй асуудалтай тулгараад, дараа нь мэдүүлэг өгөхийн тулд түүний дансыг баривчилжээ дуусах хугацаатөлөөгүй хөрөнгийн 5 хүртэлх хувийг торгоно. Зээлдэгч татварын албаны шаардлагад хариу өгөхгүй бол хүүгийн улмаас өр нь нуранги шиг өсдөг.

Ямар өрийг тэглэсэн бэ?

Татварын хуулийн зарим зүйлд зохицуулалт хийсний дараа иргэд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн нийтийн үйлчилгээний төлбөр, эд хөрөнгийн татвар, газар, тээвэр гэх мэт өрийг тэглэх боломжтой болсон. Гэсэн хэдий ч банк болон бусад зээлийн байгууллагуудын зээлдэгчийг төсвийн байгууллагууд илүү хатуу хянаж байна. 2016 оны 01-р сарын 01-ний өдрөөс Татварын хуулийн өөрчлөлт хүчин төгөлдөр болсноор өмнө нь тэглэсэн өрийн татварыг шилжүүлэх журам ил тод, оновчтой болсон. Тэд өмнө нь байсан боловч процедур нь мэдэгдэхүйц сайжирсан.

Өөрчлөлтөд заасны дагуу банк өрийг барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрч, хассан жилээс татвар ногдуулдаг. Энэ нь зээлдэгчтэй "энх тайвныг тогтоох" оролдлого, уламжлалт аргаар бус төлбөрийг цуглуулах, торгууль ногдуулах гэх мэт оролдлогуудын дараа тохиолддог. Дараах тохиолдолд өрийг барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрч, татан буулгана.

• өрийг гурван жил гаруйн өмнө авсан - шүүхэд хандах хөөн хэлэлцэх хугацаа өнгөрч, зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлийг үгүйсгэх болно;
• зээлдэгч нь зардлаар нь эд хөрөнгөгүй;
• банк зээлдэгчийг олж чадахгүй байгаа тул түүнийг үлдээхээс илүүтэй дүнг хасах нь илүү хялбар байдаг;
• зээлдүүлэгч сайжруулахыг хүсч байна санхүүгийн үзүүлэлтүүдмөн түүнд дарамт учруулж буй найдваргүй өрийг хасдаг;
• өрийн хэмжээ бага, банк үүнийг буцааж өгөхийн тулд хүчин чармайлт гаргах нь ашиггүй;
• зээлийг залилан гаргаж, хэргийг шилжүүлсний дараа татан буулгасан хууль сахиулах;
• банкны өртэй хүн дампуурсан, нас барсан боловч өв залгамжлагчгүй гэх мэт.

Татан буугдсаны дараа татвар төлөх шаардлагатай өрийн жагсаалт хязгаарлагдахгүй банкны зээл. Энэ нь кабелийн телевиз, бичил зээл гэх мэт байж болно. Бүх тохиолдолд зээлдүүлэгчид хасагдсан өрийн талаар мэдээлэл өгөх шаардлагатай татварын алба. Банк болон бусад байгууллага өрийг татан буулгасан жилийн дараа жилийн 3-р сарын 1 хүртэл үүргээ хэвээр үлдээх боломжгүй талаар төсвийн байгууллагад мэдэгддэг.

Өрийг дарах талаар хаанаас яаж мэдэх вэ

Хариуцагчийн татварын албаны өмнө хүлээсэн үүрэг нь дүнг бүрэн болон хэсэгчлэн хасах хэлбэрээр үүсдэг. Хуульд заасны дагуу банк өрийг барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрсөн тухай зээлдэгчид мэдэгдэх үүрэгтэй. Тиймээс хэдэн жилийн турш татварын төлбөр төлөхгүйн тулд зээлийн байгууллагад бодит хаяг, холбоо барих хаягийг үлдээхийг зөвлөж байна. Мөн имэйлийн мэдэгдлийг үл тоомсорлохыг зөвлөдөггүй - мэдэгдлүүд бүртгэгдсэн шуудангаар ирдэг.

Банкнаас өрийн хэмжээ, дебитийн дүнгийн талаарх мэдээллийг шууд авах боломжтой. Та салбар дээр очиж зохих өргөдөл бичиж мэдэгдлийн хуулбарыг авахыг хүсэх ёстой. Бүртгүүлэх үйл явц нь хэдэн өдөр, бүр хэдэн долоо хоног (тухайн банкнаас хамаарч) болдог гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв оффисоор зочлоход тохиромжгүй бол мэдээлэл авахын тулд та өөр аргыг ашиглаж болно.

• Хуулга авах замаар АТМ эсвэл терминалаар дамжуулан өрийг шалгах;
• гар утас эсвэл вэб програм ашиглах;
• банкны салбар руу залгана уу.

Шаардлагатай мэдээллийг банкнаас өөр хэн өгөх боломжтой

Банктай холбоо барихаас гадна өр "уучлагдсан" эсэх, ямар хэмжээтэй байгааг мэдэх өөр аргууд байдаг. Шаардлагатай мэдээллийг татварын албанаас гаргаж өгдөг. -руу явах хэрэгтэй Хувийн бүстөлбөр төлөгч паспортоо үзүүлсний дараа шалгалтын үеэр нууц үгээ хүлээн авсан. Энэ нь 2-NDFL маягт дахь гэрчилгээг харуулдаг бөгөөд үүнд бүх орлогын талаархи мэдээлэл, түүнчлэн өр төлбөрийг хассан тухай мэдэгдэл, татвар төлөх шаардлагатай гэсэн мэдэгдлүүд багтсан болно. Бүх байгууллагууд тайлангаа ирүүлсний дараа жилийн дараа мэдээлэл оффис дээр гарч ирдэг. Өршөөгдсөн өрийн татварын тухай мэдэгдэлд тусдаа хэсэг байдаг.

Альтернатив - товчооны мэдээллийг ашиглах зээлийн түүх. Үүний давуу тал нь одоо байгаа болон хасагдсан өр төлбөрийн талаархи бүх мэдээллийг авах чадвар юм. Зээлдэгч залилан мэхлэлтийн хохирогч болсон, банкны өртэй эсэхээ мэдэхгүй эсвэл түүний хэмжээг мэдэхгүй байвал тохиромжтой. Нөгөөтэйгүүр, энэ арга нь 100% найдвартай мэдээлэл өгөхгүй, учир нь ОХУ-д 30 гаруй товчоо байдаг тул тэд мэдээлэл солилцдоггүй. зээлийн байгууллагуудмөн байхгүй нэг суурь. Та эхлээд холбоо барих хэрэгтэй үндсэн байгууллага- NBKI, дараа нь энэ салбарт итгэл хүлээсэн бусад хүмүүст. Жилд нэг удаа үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлдэг бөгөөд дараагийн хүсэлт бүрт та төлбөр төлөх ёстой.

Хэрэв банк өр төлбөрөө авахаар шүүхэд хандсан бол Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх алба шаардлагатай мэдээллээр хангаж чадна. Энэ нь "аюулгүй байдлын арга" юм, учир нь хайлт нь зөвхөн шүүхийн байгууллагад өргөдөл гаргаад зогсохгүй хэргийг ялсан зээлдүүлэгчдийн талаар мэдээлэл өгөх болно. Одоо байгаа өрийн талаар олж мэдэх, хасагдсан өр төлбөрийн татварын хэмжээг "эсрэгээр нь" тодорхойлохын тулд та FSSP-ийн албан ёсны вэбсайт дээрх "өрийн талаар мэдэх" товчийг дарж, өөрийнхөө тухай мэдээллийг бөглөх хэрэгтэй. доош унждаг маягт болон үүсгэсэн ажлын тохиолдлын жагсаалтаас өгөгдлийг олох.

Хэрэв банк таны үүргийг татан буулгасан бол та өмнөх хугацаанд 3-NDFL мэдүүлэг өгөх шаардлагатай эсэхийг олж мэдэх хэрэгтэй. Энэ нь өгөгдсөн татварын албаХолбооны татварын албанд өр үүссэн жилийн дараа оны 4-р сарын 30-ны дотор. Хэрэв тухайн жилд хасагдсан үүргээс бусад орлого байхгүй байсан бол энэ нь шаардлагагүй, харин суутгал боловсруулахад мэдүүлэг шаардлагатай болно. Үүнийг илгээхийн тулд та интернетийн сувгуудыг ашиглаж болно:

• таныг өвөрмөц байдлаар таних цахим гарын үсэг хүлээн авах;
• Холбооны татварын албаны портал дээр хувийн дансаа оруулна уу;
• дүүргэх цахим хэлбэрхассан өрийн дүнг харуулсан мэдүүлэг, түүнийг илгээнэ.

"" чамд өгөх болно дэлгэрэнгүй мэдээлэлөр төлбөрийг хасч, шударга бус зээлдэгчдээс хөрөнгийг нөхөн сэргээхэд тусална. Бид аливаа өр төлбөрийг барагдуулах чиглэлээр туршлагатай, чадварлаг хуульчдаас мэргэжлийн дэмжлэг, зөвлөгөөг санал болгож байна.

Олон иргэд бүртгүүлсний дараа хугацаа алдаж, өр төлбөрөө бүрэн мартдаг. Банкууд өөрсдөө ийм өртэй хүмүүст нөлөөлж, цуглуулагчдыг татаж, шүүхэд хандахыг оролдож байна. Хугацаа хэтэрсэн зээлийн ихэнхийг эцэст нь цуглуулдаг, гэхдээ тэр үүнийг муу өр гэж ойлговол эрт орой хэзээ нэгэн цагт тэр зээлээ хасдаг.

Ямар өрийг муу өр гэж үздэг

Муу өрЭнэ бол эргэн төлөгдөх магадлал багатай хугацаа хэтэрсэн зээл юм. Баланс дээр байгаа банкинд ч ийм саатал хэрэггүй учир хэсэг хугацааны дараа буцах найдвараа алдаж, асуудалтай зээлээ балансаас хасдаг.

Дараах тохиолдолд нэхэмжлэх боломжгүй өрийг хүлээн зөвшөөрнө.

• ➦ өртэй хүн алга болсон, тэр ч байтугай шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчолж чадахгүй;
• ➦ Өртэй хүн алга болоогүй ч өр барагдуулах хөрөнгөгүй, орлогогүй.

Бодит байдал дээр банкууд найдваргүй өрийг тогтмол хасдаг ч энэ талаар хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр мэдээлдэггүй. Жил бүр олон тэрбум рублийн зээлийг банкуудын балансаас хасдаг. Зээлийн байгууллагууд өр барагдуулахын тулд бүх хүчин чармайлтаа гаргасан бөгөөд эдгээр сааталтай ажиллахын тулд өөрсдийн нөөц бололцоогоо зарцуулах боломжгүй болсон.

Өрийг барагдуулахын өмнө банк түүнийг цуглуулагчдад зардаг. Мянга мянган зээл нь цессийн нэг хэсэг болгон шууд утгаараа нэг зоосоор дамждаг, найдваргүй өрийг нэрлэсэн үнийн дүнгийн 1-2% -иар зарж болно. Гэхдээ ихэнхдээ цуглуулагчид ч гэсэн ийм зээлдэгчид нөлөөлж, өрийг тэглэх боломжгүй байдаг. Заримдаа цуглуулагчид муу өрийн багц худалдаж авахаас татгалздаг.

Муу зээлийг тэглэх үед

Практикт өрийг барагдуулахаас өмнө дор хаяж нэг жил, илүү олон удаа 2 эсвэл 3 жил шаардагдана. Эхлэхийн тулд зээлдэгч дараахь алхмуудаас бүрдэх стандарт цуглуулах журмыг хэрэгжүүлнэ.

1. Банк нь зээлдэгчид өөрөө нөлөөлөхийг оролддог: түүнийг дуудаж, төлбөрийн хуваарь руу буцаахыг оролддог. Дүрмээр бол энэ үе шат гурван сар үргэлжилдэг бөгөөд дараа нь өрийг цуглуулагчдад шилжүүлдэг.
2. Цуглуулагчид зээлдэгчид ноцтой дарамт учруулж, түүнийг дуудаж, хууль бус арга хэрэглэж болно. Одоо, хуулийн дагуу, хариуцагч нь хойшлуулснаас хойш 4 сараас илүүгүй хугацаа өнгөрөөгүй тохиолдолд зохих өргөдөл бичиж цуглуулагчтай харилцахаас татгалзаж болно. Энэ үе шат нь ойролцоогоор зургаан сар, заримдаа түүнээс ч удаан үргэлжилж болно.
3. Банкны дараагийн алхам бол шүүхэд өргөдөл гаргах явдал юм. Шүүх нэхэмжлэгчийн талыг барьж, буцаан олгох хэмжээг зааж шийдвэр гаргадаг. Энэ хэмжээ нь ихэвчлэн банкны шаардсан хэмжээнээс бага байдаг.
4. Цаашилбал, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид цуглуулах үйл явцад оролцож, банк, цуглуулагчид хариуцагчийн харааны талбараас алга болдог. Хэрэв шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч өрийг авч чадахгүй бол зохих баримт бичгийг банк руу илгээдэг. Гэхдээ банк хэргийг дахин шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид илгээж болно. Гэхдээ юу ч өөрчлөгдөөгүй бол эрт орой хэзээ нэгэн цагт энэ өрийг цуглуулагчдад зарсан ч муу гэж хүлээн зөвшөөрөгддөг.

Өрийг муу гэж хүлээн зөвшөөрөхгүй байх үед

Өрийг барагдуулах боломжгүй гэж зарлахын тулд зээлдэгч банкны хувьд ерөнхийдөө алга болох ёстой. Хэрэв зээлдэгч банк эсвэл цуглуулагчдын ятгалгад автаж, хадгаламжаа ч гэсэн бага хэмжээгээрСэргээх үйл явц нь үүрд үргэлжлэх болно.

Харамсалтай нь хугацаа хэтэрсэн зээлийн эргэн төлөлт нь зээлдэгчдийг ихэвчлэн ийм байдалд хүргэдэг өрийн нүх, ялангуяа төлбөрийг бага хэмжээгээр төлдөг бол. Өр төлбөрийг өдөр бүр төлдөг, учир нь торгууль ногдуулдаг: өнөөдөр дансанд 5,000 рубль байршуулсны дараа хэдхэн хоногийн дараа өр энэ хэмжээгээр нэмэгдэж магадгүй юм.

Хэрэв банк зээлдэгч дарамт шахалтанд автахгүй гэж ойлговол тэр шүүхэд ханддаг бөгөөд үүний дараа шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид хэргийг эхлүүлж, өөр аргаар ажилладаг, тухайлбал:

• ➦ хариуцагчийн цалингийн 50 хувийг суутган авах;
• ➦ данс болон тэдгээрт байгаа бүх мөнгийг хураах;
• ➦ эд хөрөнгийг хураах.

Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч хариуцагчийн талаар юу ч хийж чадахгүй тохиолдолд л зээлийн найдваргүй өрийг хасна, тухайлбал:

• ➦ тухайн иргэн албан ёсны ажлын байргүй;
• ➦ түүнд мөнгө орж ирдэг банкны данс байхгүй;
• ➦ Түүнд хурааж авах эд хөрөнгө байхгүй эсвэл хариуцагчийн байршлыг тогтоох боломжгүй.

Практикт зээлдэгчид хураах үйл явцад удаан дасан зохицож, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч тэднээс юу ч авахгүйн тулд бүх зүйлийг хийж байна. Тэд албан бусаар ажилладаг, бусад иргэдийн нэр дээр данс нээлгэдэг, бүртгэлээр амьдардаггүй, эсвэл зүгээр л шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид хаалгаа нээдэггүй.

Хэрэв шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчийн хариуцагчдад нөлөөлөх гэсэн бүх оролдлого үр дүнгүй бол тэрээр хэргийг хааж, зээлдүүлэгчид энэ тухай мэдэгдэл илгээдэг. Банк дахин хэрэг үүсгэж, өрийг зарж болно, гэхдээ юу ч өөрчлөгдөхгүй бол өрийг тэглэнэ.

Өр өршөөлийн талаар хэрхэн олж мэдэх вэ

Энэ талаарх мэдээллийг шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч нарын цахим хуудаснаас авах боломжтой. Суурь нь үнэгүй тохиолдолд хэвлэгдсэн шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа. Өртэй хүн өөрийн бүс нутаг, овог нэр, төрсөн огноог оруулсны дараа түүний эсрэг эхлүүлсэн бүх хэргийг харах болно.

Хэрэв өр байгаа бол түүний хэмжээг хэргийн жагсаалтад тусгасан болно. Хэрэв өр бичигдсэн бол түүний эсрэг талд хэргийг хэрэгсэхгүй болгосон зүйлийг зааж өгсөн болно.

Бодит байдал дээр найдваргүй өрийн хэмжээ асар их байдаг. Хямралын дараа олон иргэд хүнд байдалд орсон тул банкууд байнга цэвэрлэгээ хийдэг зээлийн багцийм найдваргүй өрнөөс.

Унших хугацаа ≈ 13 минут

Зээлийн аливаа бүтээгдэхүүн авах хүсэлт гаргахдаа зээлдэгч нь тогтоосон төлбөрийн хуваарь болон зээлийн гэрээний бүх заалтыг дагаж мөрдөх үүрэгтэй.

Гэрээний нөхцөлийг биелүүлээгүй, өрийг хугацаанд нь төлөөгүй тохиолдолд зээлдэгчид торгууль ногдуулдаг бөгөөд дараа нь хэргийг банкны талд шилжүүлэх шүүхэд шилжүүлдэг. Нэг ч зээлийн байгууллага үйл явдлыг хэвийн болгохыг зөвшөөрдөггүй, өршөөдөггүй хайхрамжгүй зээлдэгч. Гэхдээ одоо ч, зээлийг хууль ёсны дагуу төлөхгүй байх арга - байдаг .

Зээлийн хөөн хэлэлцэх хугацаа бий юу?

Зээлийн хөөн хэлэлцэх хугацааг хуульд заасан гурван жил гэдгийг олон хүн мэдэж байгаа. Иргэд энэ мэдээллийг буруу тайлбарлах нь элбэг. Хэрэв та гурван жилийн хугацаанд зээлээ төлөхийн тулд ямар ч төлбөр хийхгүй бол банкнаас юу ч шаардах боломжгүй болно гэж тэд үзэж байна. Энэ үзэл бодол нь буруу юм.

Зээлээ 3 жил төлөхгүй өөрөө шийдэгдэх болов уу?

Зээлийн хөөн хэлэлцэх хугацаа хэрхэн ажилладаг вэ?Хөөн хэлэлцэх хугацаа нь зээлдэгч зөрчил гаргасан, өөрөөр хэлбэл дараагийн сарын төлбөрийг хийхгүй байх үеэс эхлэн тайлангаа гаргаж эхэлдэг. Гэхдээ хөөн хэлэлцэх хугацааг шинээр тооцох нөхцөл байдал бий.

• хэрэв банк өрийн нийт дүнг нэг удаа төлж барагдуулах шаардлага тавьсан бол. Ихэвчлэн зээлдүүлэгч шүүхэд хандахаас өмнө тэдгээрийг гаргадаг. Зээлдэгч 90 хоногоос дээш хугацаанд төлбөр хийгээгүй тохиолдолд хамааралтай;
• хэрэв банк шүүхэд хандвал. Энэ нь мөн шинэ тайлангийн огнооны эхлэл юм;
• банк өөр байгууллагад өр барагдуулах эрхийг шилжүүлж, энэ тухай хариуцагчид мэдэгдсэн бол. Энэ нь өрийг зарсан нөхцөлд.

Зээлийн өрийн хөөн хэлэлцэх хугацааг тооцох огноонд нөлөөлж буй хүчин зүйлсийг харгалзан үзэхэд зүгээр л төлбөрөө зогсоосноор зээлээс хууль ёсны дагуу ангижрах боломжгүй болно. Банк нь зээлдэгчид нэхэмжлэл гаргах, шүүхэд хандах, найдваргүй өрийг зарах болно. Бүх банкууд зээлийн хөөн хэлэлцэх хугацаа дуусахад хяналт тавьдаг тул өр төлбөрөөс зайлсхийхийн тулд энэ сонголтод найдаж болохгүй.

Зээлийн өрийг төлөхгүй байх нь ямар аюултай вэ

Хэрэв та зээлээ төлөхгүй бол энэ нь хэзээ ч анзаарагдахгүй байх болно. Өртэй хүн банкны цуглуулах үйлчилгээ, цуглуулагч, дараа нь шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч нарын дарамт шахалтанд ордог. Хэрэв та банкны өмнө хүлээсэн үүргээ "мартахаар" шийдсэн бол дараах дарааллыг хүлээж байгаарай.

1. Хугацаа хойшлуулсны маргааш банк торгууль ногдуулж эхлэх бөгөөд хуулийн дагуу хугацаа хэтэрсэн өрийн дүнгийн жилийн 20% -иас ихгүй байна. Үүний зэрэгцээ гэрээнд заасан ханшийн хуримтлал үргэлжилж байна.
2. Банк энэ хэргийг цуглуулагчдад шилжүүлэх бөгөөд тэд зээлдэгч болон түүний хамаатан садны аль алинд нь саад учруулж эхэлнэ. Үүнийг материаллаг бус харин саатал нь сэтгэл зүйн үр дагавартай холбон тайлбарлаж болно. хэрвээ тэрэнд хүрсэн бол.
3. Банк шүүхэд хандаж, банкны талд шийдвэр гарсны дараа шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч тал хувийг нь хурааж авдаг цалинзээлдэгч, хэрэв тэр албан ёсны ажлын байртай бол.
4. бүх данс руу болон банкны картуудиргэнийг баривчилжээ. Хэрэв хураан авах үед дансанд мөнгө байсан бол өрийг төлөхийн тулд дебитэд оруулна. Цаашид хүлээн авсан бүх мөнгө зээлээ төлөхөд зориулагдана.
5. Хариуцагчийн эд хөрөнгийн тооллого, цаашдын борлуулалт. Юуны өмнө зээлдэгчийн машинууд шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчдийн анхаарлын төвд ордог. Хэргийн угтвар руу ормогц тэр даруй, ямар ч тохиолдолд машинд бүртгэлийн үйл ажиллагаа явуулахыг хориглодог. Хэрэв машин байхгүй бол зээлдэгчийн оршин суугаа газар дээрх эд хөрөнгийг тодорхойлсон болно.
6. Хариуцагчийн эд хөрөнгийг битүүмжлэх. Одоогоор хуулийн дагуу иргэний цорын ганц орон сууцны өмчийг өрөнд эргүүлэн татах боломжгүй. Гэвч удалгүй нөхцөл байдал өөрчлөгдөж, өндөр өртөгтэй, том талбайтай орон сууц (нэг хүнд ногдох бичлэгийн нормоос хоёр дахин их) байвал үүнийг хийх боломжтой хууль хүчин төгөлдөр болно. Объектыг зарж, тухайн бүс нутагт байгаа бичлэгийн стандартын дагуу орон сууц худалдаж авахад хангалттай хэмжээний мөнгийг тухайн иргэнд буцааж өгнө.

Банктай тохиролцох ямар арга зам байна

Нөхцөл байдлаас гарах арга зам нь банктай яриа хэлцэл байж магадгүй юм. Банкууд сааталдаа баярлаж, үүний ачаар нэмэлт ашиг авч байсан үе өнгөрсөн. Одоо тэд өөрсдөө асуудалтай зээлийн асар их багцдаа сэтгэл хангалуун бус байгаа бөгөөд тэдэнд зориулсан тусламжийн хөтөлбөр боловсруулж, хариуцагчтай тал талаас нь уулзахад бэлэн байна.

Олон банкны вэбсайт дээр зээлдэгчдэд туслах хөтөлбөрүүдийн талаархи мэдээлэл гарч эхэлсэн. Зээлийн амралт олгох эсвэл бүтцийн өөрчлөлт хийх тухай ярьж байна. Олон байгууллага эдгээр үйлчилгээг өөрсдийн бүтээгдэхүүний төрөлд албан ёсоор нэвтрүүлсэн.

Зээлийн амралт эсвэл хойшлуулах

Энэ бол зээлийн эргэн төлөлтийг хойшлуулах явдал юм тодорхой хугацаа, тухайн иргэн унасан нөхцөл байдлаас шалтгаалан банкнаас тогтооно. Ихэвчлэн саатал нь 3-12 сар байдаг. Энэ хугацаанд зээлдэгч асуудлаа шийдэж, төлбөрийн хуваарьт буцаж орох ёстой гэж үздэг. Зээлийн амралт нь дараахь төрлүүд байж болно.

• төлбөрөөс бүрэн чөлөөлөх нь иргэний хувьд хамгийн тохиромжтой сонголт юм;
• хойшлуулах нь зөвхөн үндсэн өрөнд хуваагдана, үйлчлүүлэгч хүүгээ үргэлжлүүлэн төлнө.

Хоёрдахь сонголтыг банкууд ихэвчлэн санал болгодог. Өртэй хүний ​​хувьд энэ нь бас тусламж юм - сарын өрийн ачаалал буурч, харин нийт илүү төлөлт нэмэгддэг.

Зарим банкууд бүх зээлдэгчид нэг эсвэл хоёр сарын төлбөрийг алгасах боломжийг олгодог. Энэ нь аль хэдийн нэмэлт юм төлбөртэй үйлчилгээ, ямар ч нөхцөлгүйгээр банкны бүх харилцагчдад олгодог. Гэхдээ энэ нь бүх байгууллагад үнэн байдаггүй.

Өрийн бүтцийн өөрчлөлт

Практикт энэ нь зээлийн амралтын өдрүүдээс илүү их ашиглагддаг. Хэрэв иргэн хүнд нөхцөл байдалд орсон бол зээлдэгчийн зээлийг төлөхөд хялбар болгох үүднээс банк төлбөрийн хуваарийн зарим параметрийг өөрчилж болно. Энэ бол өрийн бүтцийн өөрчлөлт. Банк нь зээлийн хугацааг сунгаж, улмаар сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулдаг.

Чухал! Зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламж нь сайн дурын асуудал бөгөөд банкууд үүнийг хийх үүрэг хүлээдэггүй, гэхдээ ихэнхдээ тэд зээлдэгчид ханддаг. Ихэнх тусламжийн агентлагууд зээлдэгч санхүүгийн хүнд байдалд байгаа тухай баримтат нотлох баримт шаарддаг. Жишээлбэл, тэрээр 2NFDL гэрчилгээ авчирч болох бөгөөд энэ нь орлого буурч байгааг харуулж байна. Энэ нь мөн ажлаас халах тэмдэг бүхий хөдөлмөр байж болно, урт хугацааны өвчний чөлөөболон бусад баримт бичиг.

Дахин санхүүжүүлэх боломжтой юу

Дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь өөр банкинд шинээр зээл авахыг бүртгэх бөгөөд зээлийн орлого нь өмнө нь олгосон зээл эсвэл зээлийг төлөхөд чиглэгддэг. Хэрэв банк бүтцийн өөрчлөлт хийхээс татгалзсан бол энэ нь хамааралтай байж магадгүй юм. Дараа нь иргэн өөр байгууллагад хандаж, дахин санхүүжүүлэх хүсэлт гаргаж болно. Үүнийг практикт хэрхэн хийдэг вэ.

Үйл ажиллагааны үр дүнд өмнөх өр дарагдаж, иргэнд гэрээний харилцааөөр банктай. Түүнээс гадна шинэ гэрээ байгуулж болно дээд хугацаа, руу сарын төлбөржижиг, сэтгэл хөдөлгөм байсан. Үнэн хэрэгтээ ижил бүтцийн өөрчлөлт явагдаж байгаа бөгөөд зөвхөн төлбөрийн хуваарийг солихын зэрэгцээ банкийг ч сольж байна.

Дахин санхүүжүүлэх нөхцөл:

• иргэн эерэг зээлийн түүхтэй;
• давхардсан зээлийн өрийн үлдэгдэл байхгүй, байхгүй;
• хаах зээл нь дор хаяж 3-6 сарын өмнө гарсан.

Анти коллекторууд туслах уу?

Цуглуулгын үйл ажиллагааны тухай хуулийн дагуу ажиллахаар яарахгүй байгаа цуглуулагчдын дарамтыг даван туулахад нэлээд хэцүү байдаг, ялангуяа цуглуулагчид 2017 оны 1-р сарын 1-ээс үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. Энэ асуудлыг шийдэх арга замыг хайж олохын тулд та зээлдэгчдэд туслахаа амласан коллекторын эсрэг хүмүүстэй тулгарч магадгүй юм.

Анти коллекторууд гэж хэн бэ?Уг нь энэ бол сайн мэддэг жирийн хуульчид санхүүгийн чиглэлхууль зүй. Тэд банкийг таны өрийг өршөөж чадахгүй, зөвхөн хуулийн зөвлөгөө өгч, шүүхэд хариуцагчийг төлөөлж болно.

Анти коллектор юу хийдэг вэ?

• цуглуулагчид хариуцагчийн эсрэг хууль бус арга хэрэглэсэн тохиолдолд шаардлагатай эрх бүхий байгууллагад гомдол гаргахад тусалдаг;
• баримт бичгийг судлах, банк, цуглуулагчдын шаардлагын хууль ёсны байдлыг тодорхойлох (заримдаа тэд буцаан олголтыг хэтрүүлсэн дүнг шаардаж болно);
• банк, шүүх, цуглуулагчдын өмнө зээлдэгчийн ашиг сонирхлыг төлөөлөх;
• зөвлөлдөх, эрх, үүргийн талаар тайлбарлах.

Антиколлекторууд нь буяны байгууллага биш, бусад хуульчдын адил цалинтай ажилладаг. Жишээлбэл, хэрэв бид Москвад ажилладаг анхны цуглуулгын эсрэг агентлагийг авбал зөвлөгөө өгөхөд 2000 рубль, бичиг баримт судлахад 3000 рубль, банк, цуглуулагчидтай харилцахад 10,000 рубль, үйлчлүүлэгчийг шүүхэд төлөөлөхөд 30,000 рубль шаардлагатай болно. . Таашаал нь хямдхан биш, цуглуулагчдын эсрэг өр төлбөрөөс ангижрах боломжгүй юм. Нийтлэлийг уншина уу.

Хэрэв та хууль ёсны өрийг дарна гэж амласан бол

Асуудлын шийдлийг хайж байна зээлийн өрхууль ёсны өрийг дарах амлалт өгсөн сурталчилгаанд иргэд анхаарлаа хандуулж болно. Үнэн хэрэгтээ, эсрэг цуглуулагч эсвэл луйварчид тэдний ард нуугдаж байж магадгүй юм.

Луйварчид банкуудын өр, нэхэмжлэлээс ангижрахаа амлаж, энэ үйлчилгээний зардлыг урьдчилан төлөхийг шаарддаг. Иргэн төлж, "буянтан" алга болж, асуудал шийдэгдээгүй - хууран мэхлэлтийн сонгодог хувилбар. Тиймээс, ийм мэдэгдлээс бодит тусламжид найдаж болохгүй, тэд ардаа цуглуулагчид нуугдаж байсан ч хууль ёсны дагуу өрнөөсөө салж чадахгүй.

Хэрэв банк шүүхэд хандсан бол

Банк хэзээ ч шууд шүүхэд ханддаггүй. Эхлээд тэр өөрөө зээлдэгчид нөлөөлөхийг хичээж, дараа нь цуглуулагчдыг татах болно. Зээлдэгч 90 ба түүнээс дээш хоног хүлээсэн үүргээ үл тоомсорловол банкууд шүүхэд хандаж болно. Гэвч үнэн хэрэгтээ шүүх хурал болтол нэг жил, түүнээс ч илүү хугацаа өнгөрч магадгүй юм.

Шүүхэд өргөдөл гаргахаас өмнө банк өрийг бүрэн хаах хүсэлтийг зээлдэгчид илгээнэ. Хэрэв та ийм цаас авсан бол энэ нь тэмдэг юм - зээлдүүлэгчийн дараагийн алхам бол шүүхэд хандах болно. Та удахгүй мэдэгдэл хүлээн авах болно. Бүх захидал харилцааг хариуцагчийн оршин суугаа газар руу илгээдэг. Хэрэв оршин суугаа газар нь тогтоогдоогүй бол бүртгүүлсэн газар.

Хариуцагчийн эрх ашгийн үүднээс шүүх хуралдаанд бэлтгэх:

1. Хурлыг үл тоомсорлож болохгүй, оролцоорой, эрх ашгаа хамгаалаарай.
2. Санхүүгийн байдал тань муу байгаа, зээл хүссэнийхээ дараа муудсан гэдгийг шүүхэд баримтжуулах.
3. Хэрэв та банкнаас тусламж хүссэн боловч татгалзсан бол эдгээр баримт бичгийг шүүхэд өгнө үү.
4. Хэрэв та хүүхэдтэй бол төрсний гэрчилгээ (эх хувь) авчирна уу.

Энэ нь юу өгөх вэ? Шүүх зээлийн байгууллагаас шаардагдах хэмжээг бууруулж болно. Банкны зөвхөн төлөгдөөгүй үндсэн өр, хуулийн зардлыг буцаан олгох тохиолдол цөөнгүй гардаг. Шүүх хуримтлагдсан торгууль, хүүг хэсэгчлэн буюу бүрэн хасч болно.. Цуглуулахаар танилцуулсан өрийг хүлээн авсан зээлийн хэмжээтэй харьцуулахад үл нийцэх гэж үзэж болно (жишээлбэл, иргэн банкнаас 100,000 рубль авсан, одоо тэд түүнээс саяыг нэхэж байна). Шүүх хурлын дараа хэргийг шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид шилжүүлдэг.

Бусад цоорхой

Даатгал

Зээл авах өргөдөл гаргахдаа зээлдэгч даатгалын янз бүрийн хувилбаруудыг холбож болох боловч хэрэв та төлбөрөө төлөхгүй бол тэдэнд найдах ёсгүй. Даатгал нь зөвхөн дараах тохиолдолд хамааралтай болно.

• хэрэв та ажлаасаа халагдсан тохиолдолд даатгалд хамрагдаж, ажлаас халагдсан бол (энэ нь ажлаас халагдсан бөгөөд та өөрөө ажлаасаа гараагүй);
• хэрэв чи зохиосон бол хувийн даатгалтахир дутуу болсон тохиолдолд, үнэхээр ийм даатгалын нөхцөл байдал үүссэн.

Зөвхөн ийм нөхцөлд даатгалын компани таны банкинд төлөх өрийг төлнө гэдэгт найдаж болно. Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгал гаргасан тохиолдолд үл хамаарах зүйл байж болох ч банкууд үүнийг маш ховор бөгөөд зөвхөн ийм төрлийн даатгалд ашигладаг. зээлийн бүтээгдэхүүнтомоохон бизнесийн зээл, орон сууцны зээл гэх мэт.

Зээлийн гэрээний цоорхой

мужуудад зээлийн байгууллагуудчадварлаг хуульчид ажилладаг. Төлбөрөө төлөхгүй байх цоорхойг хэнд ч олохгүй байхаар гэрээ хийдэг. Та зээл авсан, үүрэг хүлээсэн, түүнийгээ биелүүлэх үүрэгтэй.

Дампуурал бол зээлээс ангижрах анхны хууль ёсны арга юм

Хэдэн жилийн өмнө зөвшөөрсөн хууль гарсан хувь хүмүүсөөрийгөө дампуурлаа гэж зарла. Энэ бодит боломжөр, зээлдүүлэгч, цуглуулагчдын нэхэмжлэлээс ангижрах. Гэсэн хэдий ч энэ үйл явц нь нарийн төвөгтэй, урт, зардал ихтэй байдаг. санхүүгийн төлөвлөгөө. Зээлийн нийт өр нь 500,000 рублиас давсан иргэд Дампуурлын тухай хуульд хамрагддаг. Дампуурлын журмыг зохион байгуулахын тулд хуулийн фирмүүдтэй холбоо барих нь дээр.

Хэрхэн өөрийгөө дампуурлаа зарлах вэ?

Дампуурлын журам:

1. Холбоо барьж байна арбитрын шүүх, энэ нь хэд хэдэн хурлаар иргэн дампуурч болох эсэхийг шийддэг.
2. Шүүх санхүүгийн менежерийг томилж, ирээдүйд бүх үйл явцыг удирдан чиглүүлэх болно. Өнөөдөр түүний үйлчилгээний өртөг нь 25,000 рубль, дээр нь зээлдэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийн бүтцийг өөрчлөх эсвэл худалдах үед төлөх үнийн дүнгийн 7%.
3. Менежер нь хариуцагчийн санхүүгийн байдал, түүний данс, орлогын байдлыг шалгаж, эзэмшиж буй эд хөрөнгийг шалгаж, зээлдүүлэгчдийн хурлыг зохион байгуулдаг. Энэ явцад өр төлбөртэй хүн дампуурлын тухай мэдээллийг хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр нийтлэхэд төлбөр төлдөг бөгөөд энэ нь ойролцоогоор 10,000 рубль болно.
4. Менежер дараагийн ажилд баримт бичиг, тайлан бэлтгэдэг шүүх хурал. Үүний үр дүнд шүүх бүтцийн өөрчлөлтийг томилох асуудлыг шийдэж болно. Хэрэв бүтцийн өөрчлөлт нь утгагүй болохыг хүлээн зөвшөөрвөл дампуурлын журмыг тогтооно.
5. Хариуцагчийн эд хөрөнгийг зарж, орлого нь зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад зарцуулагдана. Дампуурсан ганц байрыг нь авдаггүй.

Хууль ёсны дагуу зээлээс ангижрах хоёр дахь сонголт: өрийг цуцлах

Ганц ч банк үүнийг сурталчилдаггүй, гэхдээ тэд бүгд найдваргүй гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн өрийг тэглэдэг. Өөрөөр хэлбэл, цуглуулах бүх оролдлого амжилтгүй болсон. Энэ нь шүүх хурал болон шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчдийн идэвхтэй ажлын дараа л хамааралтай болно.

Зээлдүүлэгч өрийг найдваргүй гэж хүлээн зөвшөөрсөн олон тооны талууд:

• хариуцагч удаан хугацааны туршид өрийг барагдуулах, асуудлыг шийдвэрлэх оролдлого хийгээгүй;
• түүнд албан ёсны ажлын байр байхгүй;
• түүнд тогтмол мөнгө хүлээн авдаг данс байхгүй;
• Түүнд хураан авч зарах хөрөнгө байхгүй.

Түүнчлэн, хэрэв шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч нь хариуцагчийн байршлыг удаан хугацаанд тодорхойлж чадахгүй бол өрийг барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрч болно (хугацаа нь зохицуулагдаагүй, бүх зүйл хувь хүн байдаг).

Хэрэв шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч боломжтой бүх зүйлийг хийсэн боловч үр дүнд хүрч чадаагүй бол зээлдүүлэгчид мэдэгдэл илгээдэг. Сэргээх боломжгүй гэж хэлсэн. Банк шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчээс хэргийг дахин нээхийг шаардаж болох боловч нөхцөл байдал өөрчлөгдөхгүй бол эрт орой хэзээ нэгэн цагт өрийг барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрч, зээлийн байгууллагын балансаас хасдаг.

Хэрэв бид БСБ-аас бичил зээлийн тухай ярьж байгаа бол

Цуглуулах үйл явц нь яг адилхан. Бичил санхүүгийн байгууллагууд банк шиг иргэдэд хүүтэй мөнгө зээлж, гэрээ байгуулдаг. зээлийн гэрээнүүд. БСБ-ууд бас хамаарна Төв банкХэрэглээний зээлийн тухай хуулийн заалтыг дагаж мөрдөх.

Ганц ялгаа нь Төвбанк саатсаны үр дүнд өрийн хэмжээг нэмэгдүүлэхийг хязгаарласан явдал юм. Хэрэв иргэн олгосон бичил зээлээ буцааж өгөхгүй бол торгууль, хүүгийн улмаас өрийн хэмжээ 4 дахин өсөх боломжгүй юм. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв зээлийг 10,000 рублийн дүнтэй олгосон бол БСБ нь иргэнээс 40,000 рубльээс илүү мөнгө шаардах боломжгүй.

Гэхдээ энэ дээд хэмжээхангалттай хурдан гүйдэг. Хэрэглэсэн өдөр бүрийн хувьд зээлийн сангуудзээлдэгч нь өрөнд хүлээн авсан үнийн дүнгийн 1-2% -ийг төлдөг. Түүнчлэн, хойшлуулсан тохиолдолд жилийн 20% -ийн торгууль ногдуулдаг.