"Visa" эсвэл "Mastercard": аль нь илүү вэ, ялгаа нь юу вэ? Сбербанкны виза карт ба мастер карт хоёрын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ Mastercard гэж юу вэ

Банкны картыг ашиглах нь орчин үеийн нийгмийн амьдралын салшгүй хэсэг болсон. Энэ нь бэлэн болон бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх боломжтой тул цаг хугацаа хэмнэх боломжийг танд олгоно. Зээлийн шугам нь санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарсан хэрэглэгчдэд тусалдаг. Гэсэн хэдий ч ихэнх үйлчлүүлэгчид энэ ялгааг ойлгохгүй байгаа бөгөөд Visa эсвэл MasterCard сонгох эсэхээ эргэлздэг. Тус бүр өөрийн гэсэн онцлогтой. Тэднийг мэдсэнээр та сохроор сонгох шаардлагагүй болно.

Хуудасны агуулга

Visa төлбөрийн систем

Олон улсын тэргүүлэх систем нь долларын валют дээр суурилдаг. Энд хөрвүүлэх нь яг энэ дансны нэгжээр дамждаг. Үйлчилгээний алдартай болсон шалтгаан нь 200 гаруй оронд үйл ажиллагаа явуулдаг 30 сая худалдаачид үүнийг ашигладаг.

Америкийн компани карт гаргах зах зээлийн 28 орчим хувийг эзэлдэг. Хамгийн их эрэлт нь Хойд Америкийн хүн ам суурьшсан бүс нутагт, хамгийн бага нь Азид бүртгэгдсэн байна. Энэхүү ажил нь бидний аюулгүй байдлын 3D Secure хэрэгсэлтэй холбоотой. Хэрэгжүүлэх зорилго нь аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлэх, онлайн картын төлбөрийг хялбаршуулах явдал юм.

Хамгаалалтын бүтэц нь 3 бие даасан домэйн дээр суурилдаг:

1. Үнэт цаас гаргагч (банк, карт).
2. Худалдан авагч (санхүүгийн компаниуд ба эзэмшигчид).
3. Хамтран ажиллах (домайнуудын талаар хэлэлцээ хийдэг).

Мөнгөний гүйлгээ бүр тэднээр дамждаг. Тус компани нь 1974 онд ОХУ-д бий болсон. Түншүүд нь Оросын бүх банкууд юм.

Онцлогууд:

• үйлчилгээ үзүүлдэг АТМ-ийн нийт тоо 1 сая гаруй;
• олон улсын санхүүгийн байгууллагын эргэлтийн 50 гаруй хувь нь системээр дамждаг;
• 20 мянган байгууллага оролцож байна.

Давуу талуудын дунд:

• дансны менежментийг өдөр бүр, ямар ч байршилд ашиглах боломжтой;
• онлайн гүйлгээ хийх;
• валют нь муж бүрт түгээмэл байдаг;
• хасах үед комисс байхгүй (байршлаас хамаарахгүй).

Сүүлийн арван жилийн хугацаанд ОХУ-д системийн засвар үйлчилгээний цар хүрээ ихээхэн өргөжсөн. Оросын ажилчдын дийлэнх нь энэ үйлчилгээний цалингийн дебит эзэмшигчид байдаг. Бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх тусгай терминалгүй кино театр, кафе, супермаркет бараг байхгүй.

Mastercard төлбөрийн систем

Олон тооны санхүүгийн компаниудыг нэгтгэдэг өөр нэг олон улсын корпораци. Visa нь MasterCard-аас юугаараа ялгаатай болохыг ойлгохын тулд систем бүрийн онцлог шинж чанаруудтай танилцах нь чухал юм.

Энэхүү үйлчилгээ нь дэлхийн 210 оронд байрладаг 20 мянга гаруй зээлийн аж ахуйн нэгжүүдийг нэгтгэдэг. Гол үйл ажиллагааны дунд:

• картын асуудал;
• цахим онлайн төлбөр;
• биеийн үйлчилгээ хувь хүмүүс болон корпорацийн үйлчлүүлэгчид.

Одоо тус корпораци хуванцар карт гаргах зах зээлийг 25 хувиар хамарч байна. Жилийн гүйлгээний тоо 25 тэрбум гаруй. ОХУ-д бүтээгдэхүүний хэрэглээний үзүүлэлтүүд байнга нэмэгдэж байгаа тул бэлэн бус гүйлгээнд Mastercard-ын эзлэх хувь 38% байна. Систем нь визийг хурдан гүйцэж байна. Оросын бараг бүх банк тус ​​корпорацитай хамтран ажилладаг.

MPS нь ЕХ-ны орнууд, Хятад, Бразилд хамгийн алдартай. Тус корпораци нь АНУ-д төлөөлөгчийн газартай хэдий ч системийн үйлчлүүлэгчдийн хамгийн бага тоо Хойд Америкт бүртгэгдсэн байдаг.

MasterCard функцууд:

• иргэн, хуулийн этгээдийн мөнгөн гүйлгээ хийх;
• банкны карт гаргах (үйлдвэрлэх) хөтөлбөрүүд.

Эерэг тоймтой зэрэгцэн эзэмшигчдийн тоо нэмэгдсээр байна. Үйлчилгээ, функцийг байнга хөгжүүлж байдаг. Энэ нь төрөөс компанийн ашиг орлогыг нэмэгдүүлэхийг санал болгож байгаа тул Орос улсад бүтээгдэхүүн хэрэглэж байгаатай холбоотой юм.

Статистикийн мэдээгээр ОХУ-ын банкны хэрэгслийн 40 хувийг энэ компани гаргадаг. Удалгүй тэр Визад бууж өгөхгүй. Энэхүү систем нь хурдан өсөлтөө түнш банкууд, ялангуяа Сбербанктай холбоотой.

Visa болон MasterCard хоёрын ижил төстэй ба ялгаа

Эдгээр хоёр том үйлчилгээ нь тэдний найдвартай байдал нь эргэлзээгүй тул үе тэнгийнхнийхээ дунд тэргүүлэх байр суурийг эзэлдэг. Бэлэн бус гүйлгээний хамрах хүрээний Visa үзүүлэлт нь илүү өндөр боловч зах зээл дээр эрт гарч ирсэн. Төлбөрийн системийн үйлчлүүлэгчид Visa болон MasterCard хоёрын ялгаа юу болохыг мэдэхийг хүсч байна.

Visa-г дэмждэг олон терминалууд байдаг ч MasterCard-г дэмждэг. Хэрэглэгчийн чанарын хувьд үйлчилгээ нь бараг адилхан. Түвшингээр нь Visa болон MasterCard картуудыг энгийн, дээд зэрэглэлийн, дээд зэрэглэлийн гэж хуваадаг. Эдгээр нь дебит хэрэгсэл ба зээлийн картууд юм.

Системийг цувралаар үйлдвэрлэдэг.

ОХУ болон гадаадын орнуудад хэрэглэгчдийн дийлэнх нь эдгээр зуучлагчдын бүтээгдэхүүнийг ашигладаг боловч Visa эсвэл MasterCard аль карт нь илүү сайн болохыг мэддэггүй. Тодорхой сонголт хийх боломжгүй юм. Үйлчилгээний үйл ажиллагаа нь ижил төстэй бөгөөд ихэнх байгууллагуудад төлбөрийг тэднээр дамжуулан хийдэг.

Виза, евро болон үндэсний мөнгөн тэмдэгтийг MasterCard дээр үндэслэн доллар эсвэл рублийн данс нээлгэх нь заншилтай байдаг. Америк эсвэл Европын дансны нэгжид данс хавсаргах нь нөхцөлт бөгөөд тэдгээрийн аль нэг нь холбогдох боломжтой.

Хөрвүүлэх үйл явц нь харилцан адилгүй боловч энэ нь дэлхийн үйлчилгээнээс шалтгаалахгүй, харин карт гаргах салбарын онцлогтой холбоотой юм. Зарим хэрэглэгчид илүү найдвартай гэж үзэн Visa ашиглахыг илүүд үздэг ч энэ нь тийм биш юм.

MPS-ийн ижил төстэй байдал:

• хамгаалалтын түвшин;
• гурван жилийн үйл ажиллагааны хугацаа;
• шуурхай төлбөрийн гүйлгээ;
• ашиглалтын өндөр хүртээмж;
• данс нь 3 валютыг дэмждэг;
• оХУ-аас гадуур бүрэн ажиллагаатай байх;
• Жилийн ижил үйлчилгээний төлбөр.

Системүүдийн хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа байхгүй. Техникийн хувьд тэд ямар ч ялгаагүй бөгөөд энэ нь эзэмшигчдийн тоймоор нотлогддог. Зөвхөн тодорхой нөхцөл байдалд л ялгаа гарч ирдэг.

Эдгээр тохиолдлууд нь:

• янз бүрийн түвшний хуванцар ашиглах;
• Visa болон MasterCard төлбөрийн системтэй холбоотой түншүүдийн (банкны байгууллага) урамшууллын нөхцөл;
• хувиргах явцад;
• онлайн төлбөр хийх эсвэл терминал ашиглах үед.

Харьцуулсан шинжилгээ.

Параметр	Mastercard	Виз
Тархаж байна	210 муж	200 улс
Зах зээлийн хамрах хүрээ	25%	28,5%
Нууцлалын код	CVC2	CVV2
Нэмэх. үйлчилгээ	Онцгой байдлын үед тусламж үзүүлэх Урамшуулал	Хуванцар хулгайлсан, үрэгдүүлсэн тохиолдолд гадаад улсад яаралтай тусламж үзүүлэх үйлчилгээ Жуулчдад зориулсан эмнэлгийн даатгалын үйлчилгээ Хуульчийн зөвлөгөө Хуванцар эзэмшигчдийн даатгал Урамшуулал
Гаралтын цэгүүд	30 сая	20 сая
Урамшуулал	Карт ашиглан худалдан авалт хийх оноог каталогийн бэлгээр сольж өгдөг Хөнгөлөлт	Түншүүдтэй 10% хүртэл хямдралтай Тогтмол урамшуулал

Орос улсад аль карт илүү дээр вэ

ОХУ-ын иргэдийн хувьд MPS Visa, MasterCard, MIR (үндэсний шинэ үйлчилгээ) ашиглах боломжтой. Сүүлийнх нь 2014 онд гарч ирсэн. Энэ нь гадаадын байгууллагаас хараат бус Төв банкны бүтээгдэхүүн юм. MIR хуванцар нь Америкийн системтэй ижил төстэй сонголтуудтай:

• мөнгө, хадгаламж гаргах;
• бэлэн бус гүйлгээ, төлбөр;
• Мөнгө шилжүүлэг.

Зөвхөн нэг ялгаа бий - бүтээгдэхүүнийг гадаадад ашиглах боломжгүй. Гэхдээ хэрэв хэрэглэгч гадаад улс руу аялахаар төлөвлөөгүй бол энэ нь сул тал биш юм. Төв банкны MIR үндэсний систем нь тохиромжтой, хүртээмжтэй, аюулгүй, найдвартай.

Сбербанкны бүтээгдэхүүн

ОХУ-ын бүх томоохон банкууд төлбөрийн системтэй хамтран ажилладаг. Ихэнхдээ хэрэглэгчид Visa эсвэл Sberbank MasterCard-ийн аль картыг авах нь дээр вэ гэдгийг шийдэх хэрэгтэй. Хэрэв сонгоход хэцүү бол MPS-ийн шинж чанарыг харьцуулах хэрэгтэй.

Хэрэглэгчид эдгээр системийн лого бүхий виртуал, кредит, дебит шугам руу нэвтрэх боломжтой. Та урд талд эзэмшигчийн мэдээлэлгүй шуурхай бүтээгдэхүүнийг сонгож болно. Тэднийг шууд хүлээн авдаг. Ийм бүтээгдэхүүний жишээ бол Maestro цуврал юм. Ихэнх Maestro эзэмшигчид энэ нь Visa эсвэл MasterCard эсэхийг мэдэхгүй. Энэ цуврал нь MPS Mastercard-ийн нэвтрэх түвшинд хамаарна.

Хоёрдахь үйлчилгээний аналог бол Visa Electron юм. Сонгодог болон дээд зэрэглэлийн бүтээгдэхүүнүүд бас бий. Тиймээс, үйлчлүүлэгч өөрөө аль нь илүү дээр вэ - Виза эсвэл Сбербанкны Мастеркартыг өөрийн сонголтод үндэслэн тодорхойлж болно.

Шуурхай хуванцарыг өргөдлийг бөглөсний дараа шууд гаргадаг бөгөөд үйлчилгээний хураамжгүй гэдгээрээ онцлог юм. Гэсэн хэдий ч энэ шугам нь сул талуудтай. Гадаадад та бүртгэлгүй хэрэгслээс мөнгө авах боломжгүй, мөн ихэнх онлайн дэлгүүрт барааны төлбөр төлөх боломжгүй.

Анхаар! SB-ийн урамшуулалд Visa лого бүхий "Амьдралын бэлэг", "Аэрофлот" бүтээгдэхүүнүүд багтсан болно. Аэрофлотын бүтээгдэхүүн эзэмшигчид хуримтлагдсан оноог олгож, онгоцны тийз худалдаж авахдаа хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Гадаадад аялахад ямар карт сонгох вэ

Хэрэв та өөр улс руу аялахаар төлөвлөж байгаа бол энэ хоёрын хооронд ямар системийг сонгохыг шийдэхийн тулд гадаадад худалдан авалт хийхдээ хөрвүүлэх алгоритмыг ойлгох нь чухал юм.

Хоёр IPS-ийн бүтээгдэхүүнийг дэлхийн өнцөг булан бүрт төлбөр төлөхийг хүлээн зөвшөөрдөг. Хэрэв Visa эсвэл MasterCard сонгох эсэхээ тодорхойлох боломжгүй бол нэг дансны дугаарт холбогдсон хоёр төрлийн хуванцарыг авах боломжтой. Үр дүн нь хамтарсан брэнд бүтээгдэхүүн болно: чипсэн эсвэл соронзон туузаар тоноглогдсон.

Хөрвүүлэх механизм нь дараах байдлаар ажилладаг.

1. Гадаадын дэлгүүрт улсын мөнгөн тэмдэгтээр төлбөр хийхдээ худалдааны байгууллагад үйлчилдэг банк нь хуванцар карт эзэмшигчээс тодорхой хэмжээний мөнгийг хасах шаардлагатай гэсэн мэдээллийг Төмөр замын яаманд илгээдэг.
2. IPS нь тухайн орон нутгийн дансны нэгжийг систем болон карт гаргагч банк хоорондын төлбөр тооцоонд ашигладаг мөнгөн тэмдэгт рүү хөрвүүлж, дараа нь нэхэмжлэх гаргадаг.
3. Дараа нь хөрвүүлэгч нь банкны нөхцөл дээр үндэслэн ажилладаг. Та өөрийн ханш эсвэл Төв банкийг ашиглаж болно.

Үйлчилгээний хүрээнд хөрвүүлэхэд нэмэлт комисс байхгүй, Visa болон MasterCard төлбөрийн системүүд үүнээс ашиг авдаггүй.

МАН-ын хоорондын ялгаа бага байна. Хуванцар авах хүсэлт гаргахаасаа өмнө тодорхой банкны компаниас хөрвөх ханшийг шалгаж, бүтээгдэхүүнээ сонгох хэрэгтэй.

• ашигтай бэлэн мөнгө буцааж авах боломжтой;
• үйлчилгээний боломжийн өртөг;
• гадаад улсад мөнгө гаргах жижиг комисс.

Та өөрийн сонголтоо харгалзан Visa эсвэл MasterCard-ээс аль карт илүү сайн болохыг өөрөө шийдэх хэрэгтэй.

Европ руу

Гол ялгаа нь гадаадад үйл ажиллагаа явуулахад тод харагддаг. Ялгаа нь Визагийн хувьд долларын валют, MasterCard ашиглаж байгаа бол еврогийн хэрэглээнд оршдог. ОХУ-аас гадна валютыг картын дансны үндсэн нэгжээс хөрвүүлдэг. Тэдгээрийн аль нэгийг данс нээхдээ үндсэн болгон ашиглаж болно. Энэ нь эзэмшигчийн мөнгийг ихээхэн хэмнэх болно.

Нөхцөл байдлыг авч үзье. Рублийн данстай MasterCard эзэмшигч Вена дахь зочид буудлын өрөөний төлбөрийг төлөх гэж байна. Төлбөрийг еврогоор хийнэ. Энэ тохиолдолд хөрвүүлэлт нь рубль-Еврогийн дүрмийн дагуу явагдана. Хэрэв хэрэглэгч визтэй бол загвар нь өөр байх болно: рубль - доллар - евро. Үүний үр дүнд та комиссыг хоёр удаа төлөх ёстой. Тиймээс Европ руу аялах гэж байгаа бол та Mastercard сонгох хэрэгтэй.

Анхаар! Хэрэв Gold эсвэл Platinum цувралын карт гэнэт алга болвол аль болох хурдан дахин гаргах болно. Бэлэн мөнгө олгоно. Мөн дээд зэрэглэлийн бүтээгдэхүүний эзэд хуульч, эмч нараас үнэ төлбөргүй тусламж авах боломжтой.

Жишээлбэл, подволкыг доллараар төлөх хэрэгцээг авч үзье. MPS виз рүү хөрвүүлэх нь дүрмийг дагаж мөрддөг: рубль - доллар. Мастеркартын хувьд энэ нь өөр: рубль - евро - доллар. Өөрөөр хэлбэл, АНУ руу явахдаа хөрвүүлэлтийн төлбөр болгонд давхар төлөхгүйн тулд Виза сонгох хэрэгтэй.

Чухал! Хэрэв та хуванцар захиалсан банкинд рубль биш, харин долларын данс нээвэл төлбөрийн гүйлгээ бүрээр биш харин эзэмшигчийн хүсэлтээр валют худалдан авах нь нэг удаа хийгдэнэ. Еврогийн хувьд ч мөн адил. Карт захиалахдаа үүнийг банкны менежерээс шалгана уу.

Дүгнэлт

Хэрэв танд цалингаа рубль хэлбэрээр байршуулах, ОХУ-д янз бүрийн санхүүгийн гүйлгээ хийх карт хэрэгтэй бол төлбөрийн системээр биш, харин анхны, сонгодог, дээд зэрэглэлийн шугамын тарифын ашиг тусыг сонгох хэрэгтэй. Мөн хуванцар нь виртуал эсвэл ердийн, дебит эсвэл кредиттэй байж болно.

Банкинд хуванцар карт авах хүсэлт гаргахдаа заримдаа та аль төлбөрийн системд хамаарахыг сонгох хэрэгтэй: эсвэл MasterCard. Эдгээр төлбөрийн системүүдийн хооронд ямар ялгаа байгааг цөөхөн хүн мэддэг тул бид банкны менежерийн зөвлөмжид итгэдэг. Дараа нь ихэвчлэн өөр карт гаргах шаардлагатай байдаг, гэхдээ өөр төлбөрийн системээс, учир нь MasterCard төлбөрийн системийн банкны картыг Европ руу аялахад ашиглахад илүү тохиромжтой байдаг.
Картаараа цалин, тэтгэлэг, тэтгэвэр авдаг ихэнх хуванцар карт эзэмшигчдийн хувьд ийм сонголт хийх шаардлагагүй, учир нь ихэвчлэн элсэлтийн түвшний картыг зөвхөн улс орондоо ашиглах боломжтой байдаг. .

Хэрэв та хэзээ нэгэн цагт интернэтээр худалдан авалт хийж байсан бол картын ард CVV2/CVC2 банкны картын код байх ёстойг та мэднэ. Эдгээр нь таны гарын үсэг зурсан зурвасын хажууд байрлах гурван тоо юм. Энэ товчлол нь эдгээр системийн өөр нэг ялгааг кодлодог. Картын хувьд CVV2 (Картын баталгаажуулалтын утга 2), өөр төлбөрийн системд CVC2 (Картын баталгаажуулалтын код 2) ашиглагддаг.

Интернет зогсохгүй, Интернет дэх банкны карт ашиглан төлбөр тооцоог сайжруулах ажил байнга хийгдэж байна. CVV2 ба CVC2 кодуудын оронд шинэ үеийн нууц кодууд болох 3-D Secure Technology-г ашиглаж байна. Энэхүү хамгаалалтын аргын шинэлэг зүйл бол төлбөрийг баталгаажуулахын тулд CVV2 ба CVC2 кодын оронд банкнаас SMS мессеж хэлбэрээр илгээсэн нэг удаагийн нууц үгийг ашигладаг явдал юм. Ахиад л ялгаа байна. Энэхүү төлбөрийн системийн картуудын хувьд энэ технологийг Аюулгүй байдлын код, Visa картын хувьд Verified by Visa гэж нэрлэдэг.
Магадгүй энгийн хэрэглэгчдэд мэдэгдэхүйц эдгээр системийн онцлог, ялгаа энд л дуусч магадгүй юм.

Maestro-ийн нэвтрэх түвшний банкны картууд

Банкны картын өдөр тутмын ердийн хэрэглээнд эдгээр нь ямар ч ач холбогдолгүй гэдгийг бид нэмж хэлж болно. Олон улсын төлбөрийн системийн аль ч системийн картыг бараа, үйлчилгээний төлбөрөө төлөх, АТМ-аас бэлэн мөнгө авах, интернет банк эсвэл SMS банкинг карттай холбох гэх мэт үйлдэхэд ижил тэгш ашиглаж болно. Өөр нэг зүйл бол картын боломжуудын жагсаалт юм. Эдгээр нь картын төрөл (кредит, дебит), картын "давуу эрх", жилийн засвар үйлчилгээний зардал болон бусад хүчин зүйлээс хамаарна.

Жишээлбэл, Sberbank Maestro Momentum картыг одоогоор үнэ төлбөргүй гаргаж байна. Үүнийг тэтгэвэр, нийгмийн халамж, тэтгэлэг авахад ашиглаж болно.
Банкинд өргөдөл гаргаснаар энэ картыг хадгаламжийн дэвтрийн оронд ашиглаж болно. Ийм картаар та дэлгүүр, орон сууц, нийтийн аж ахуй гэх мэт худалдан авалтын төлбөрийг төлж болно. Гэхдээ энэ нь гадаадад зорчиход тохиромжгүй, учир нь үүнийг зөвхөн дотоодод ашиглах боломжтой бөгөөд та зөвхөн Сбербанкны АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой. Дашрамд хэлэхэд, Maestro лого нь MasterCard биш харин Momentum картын урд талд байгаа гэдгийг анхаарна уу. Гэхдээ эдгээр картууд нь энэхүү төлбөрийн системд хамаардаг. Тэдний гол ялгаа нь Maestro лого бүхий картуудыг зөвхөн дотооддоо ашиглах боломжтой юм.

MasterCard төлбөрийн системийн картуудын төрлүүд

Бараг бүх банкууд доор дурдсан картуудыг гаргадаг. Гадаад төрх (дизайн) болон жилийн засвар үйлчилгээний өртөгөөс гадна төлбөрийн системийн картын төрөл бүр өөрийн гэсэн онцлогтой байдаг. Аливаа банкны картуудын гол ялгаа нь кредит эсвэл дебит байж болно. Зээлийн банкны картууд нь банкнаас олгосон хөрөнгийг хэрэглээний зээл, автомашины зээл гэх мэт хэлбэрээр ашиглахад зориулагдсан. Дебит банкны картууд нь өөрийн хөрөнгийг, жишээлбэл, карт руу шилжүүлсэн цалинг ашиглахад зориулагдсан.

Кредит карт болон дебит карт хоёрын үндсэн ялгаа нь та кредит картаас өөр карт руу банкны шилжүүлгээр мөнгө шилжүүлэх боломжгүй юм. Гэхдээ та бараа, үйлчилгээний төлбөрийг бэлэн бусаар төлөх эсвэл АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой (хүүтэй). Өөр хэд хэдэн ялгаа байдаг боловч энэ нийтлэл нь зөвхөн дебит картуудад анхаарлаа хандуулах болно.

Циррус/Маэстрожилийн засвар үйлчилгээний зардал багатай хамгийн боломжийн карт юм. Мөнгөний гүйлгээ хийхдээ картын зөвшөөрлийг шалгахын тулд бага зэрэг хуучирсан системийг ашигладаг. Гэхдээ энэ хязгаарлалт нь таны банкны картыг алдсан ч гэсэн таны мөнгөний аюулгүй байдлыг хангах болно, учир нь карт нь зөвхөн биет байгаа тохиолдолд л ашиглагдах боломжтой. Энгийнээр хэлэхэд АТМ руу оруулаад ПИН кодыг залгана уу.

Магадгүй энэ системийн хамгийн алдартай карт бол карт юм MasterCard стандарт. Энэ нь оновчтой үнээр нэлээд олон функцийг агуулдагтай холбоотой юм. Cirrus/Maestro картаас ялгаатай нь энэ картыг аль хэдийн онлайн дэлгүүрээр худалдан авалт хийх, зочид буудлын өрөө захиалах, онгоцны тийз төлөх, машин түрээслэх, картаар төлбөр хийх, АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой.

Gold MasterCard болон MasterCard Platinum картууд

Гадаадад аялахдаа Сбербанкнаас Gold MasterCard авах боломжтой. Та картын дансны валютыг сонгох боломжтой: рубль, доллар эсвэл евро. Карт нь цахим чипээр хамгаалагдсан. Үндсэн карт алдагдсан тохиолдолд нэмэлт карт гаргаж болно. Овердрафтын хязгаарыг мөн дангаар нь тодорхойлдог бөгөөд үүнийг цалингийн гэрээний нэг хэсэг болгон ашиглаж болно гэх мэт Сбербанкны энэхүү картын үйлчилгээний өртөг нь жилд 3000 рубль юм.

Алтан картын жилийн үйлчилгээний зардлыг түүнийг олгосон банк тогтоодог. Гэхдээ дунджаар жилд 3000 рубль байдаг. Гэсэн хэдий ч картын боломжууд нь зардлыг зөвтгөдөг. Алдагдсан картыг яаралтай солих нь үнэ цэнэтэй зүйл юм, учир нь энэ нь картын дансанд их хэмжээний мөнгө хэмнэх боломжтой юм. Олон дэлгүүрээс бараа худалдаж авахад нэг жилийн дотор энэ дүнг төлөхөөс илүү их хэмжээний хөнгөлөлт үзүүлдэг. Картын дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөн, янз бүрийн төрлийн даатгал, давуу эрхүүдийн талаархи мэдээлэл нь Орос болон гадаадад байгаа нь энэ картыг мэдэгдэхүйц ялгаж өгдөг.

Элит картуудын дунд бид Платинум карт гэж нэрлэж болно. Ийм карт эзэмшигчид банкнаас хувь хүний ​​үйлчилгээ авдаг бөгөөд Платинум кредит картууд нь овердрафтын хязгаартай байдаг. Аялал жуулчлалын үеэр ийм карт эзэмшигч нь даатгал авдаг. Жижиглэн худалдааны сүлжээнүүд энэ банкны картанд янз бүрийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Платинум банкны карт нь орчин үеийн бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хуванцар карт юм.

Виртуал картууд

Хуванцар карт гаргадаг олон банкууд үйлчлүүлэгчиддээ онлайн төлбөр хийх нэмэлт виртуал карт үүсгэх боломжийг санал болгодог. MasterCard төлбөрийн системийн банкны картууд нь виртуал карт гаргах боломжийг олгодог.
Виртуал банкны карт нь үндсэн банкны картын дансанд байгаа мөнгийг хамгаалах найдвартай арга юм.

Виртуал картын дэлгэрэнгүй мэдээллийг зөвхөн Интернет дэх бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд ашигладаг бөгөөд эхлээд виртуал карт руу тодорхой хэмжээний мөнгө шилжүүлдэг бөгөөд үүний дараа виртуал картын үлдэгдэл "тэг" болно.
Виртуал картыг богино хугацаанд (ихэвчлэн 3 сар) гаргадаг бөгөөд түүний үлдэгдэл таны тогтоосон хязгаараас хэтэрч болохгүй.
Банкнаас хамааран нэмэлт виртуал карт гаргах нь 50-200 рубль болно. Гэхдээ Интернет дэх картын данснаас төлбөрийн аюулгүй байдлын үүднээс ийм дүн нь бүрэн үндэслэлтэй юм.

Видео Виза эсвэл MasterCard? Эсвэл магадгүй?

Орос улсад Visa болон MasterCard гэсэн хоёр алдартай төлбөрийн систем байдаг. Оросын төлбөрийн систем байдаг - MIR, гэхдээ энэ нь зөвхөн эрч хүчээ авч байгаа бөгөөд хараахан түгээмэл биш байна. Хүмүүс тав тухтай байдал, аюулгүй байдал, үйлчилгээний таатай нөхцөлийг харгалзан MasterCard картыг сонгодог. ОХУ-ын MasterCard бол хамгийн сайн төлбөрийн системүүдийн нэг юм. Энэ нийтлэлээс та энэ нь бусад системээс юугаараа ялгаатай, мөн түүний давуу болон сул талуудтай танилцах болно.

Төлбөрийн системийн түүх

MasterCard-ийн санаа нь 1940-өөд оны үед ямар ч карт байхгүй байсан үе юм. Банкууд тусгай агуулахад төлбөр хийх боломжтой үнэт цаас гаргасан. Үндсэндээ эдгээр баримтууд нь бодит мөнгийг орлосон мөнгөний үүрэг байв. Өнөө үед системийн мөн чанар бага зэрэг өөрчлөгдсөн боловч үндсэн санаа - MasterCard нь тантай хамт бодит мөнгө авч явах хэрэгцээнд нөлөөлдөг - хэвээрээ байна.

1966 онд АНУ-ын хэд хэдэн томоохон банкууд Банк хоорондын картын холбоо хэмээх холбоог байгуулж, орчин үеийн MasterCard картуудын үндэс суурийг тавьсан юм. 1968 оноос хойш систем нь Eurocard төлбөрийн системтэй хамтран ажиллаж эхэлсэн. "MasterCard" компанийн нэр нь зөвхөн 1979 онд гарч ирсэн бөгөөд 1980 он гэхэд 55 сая гаруй карт гаргасан байна.

MasterCard өнөөдөр дэлхий даяар үйл ажиллагаа явуулж байгаа боловч энэ нь үргэлж тийм байгаагүй. 1980-аад он хүртэл уг системийг голчлон АНУ-д ашиглаж байсан. Зөвхөн энэ MasterCard дэлхий даяар өргөжин тэлж эхэлсний дараа л. MasterCard картууд зөвхөн 1988 онд ЗХУ-д хүрч, тийм ч алдартай биш байсан ч жинхэнэ сенсаацийг бий болгосон.

Төлбөрийн систем нь MasterCard International Incorporated-д харьяалагддаг. Гол оффис нь Нью Йорк хотод байрладаг. Одоогийн байдлаар энэ систем нь бараг 1 сая үйлчилгээний цэгтэй бөгөөд дэлхийн бүх тивийг хамарч, 210 оронд үйл ажиллагаагаа явуулж байна. Төлбөрийн систем нь цагт 140 сая хүртэлх гүйлгээг боловсруулдаг бөгөөд энэ нь жилд 23 тэрбум гаруй гүйлгээг боловсруулах боломжийг олгодог.

Компанийн одоогийн удирдлага ирээдүйг зоригтойгоор харж байна. Тус компани ирээдүйн талаарх төсөөллөө хуваалцдаг бага хурлыг тогтмол зохион байгуулдаг. MasterCard нь шинэ технологи нэвтрүүлэх асуудлыг авч үзэхэд бүх төлбөрийн системийн хөдөлгөгч хүч юм. ОХУ-д Apple Pay хүртэл анх MasterCard картуудтай ажиллаж эхэлсэн бөгөөд зөвхөн дараа нь Visa картуудаар ажиллаж эхэлсэн. MasterCard төлбөрийн систем нь уламжлалт картуудаас бүрмөсөн татгалзаж, шинэ технологид шилжих стратегийг баримталж байна. Жишээлбэл, төхөөрөмж дээрх чип, тэр ч байтугай хурууны хээ ашиглан төлбөрийг баталгаажуулах боломжтой. Зөвшөөрч байна, та утсаа үргэлж дэргэдээ авч явдаг бөгөөд хурууны хээний ая тухтай байдлын талаар ярих шаардлагагүй болно.

Орос дахь MasterCard

Орос улс MasterCard төлбөрийн системийн технологид бүрэн холбогдсон. Зарим банкууд MasterCard эсвэл Visa картуудыг автоматаар гаргаж, карт сонгох эрхийг хэрэглэгчдэд олгодоггүй боловч ОХУ-д MasterCard түгээхэд ямар ч хязгаарлалт байхгүй.

Хуванцар карттай ажилладаг Оросын ихэнх банкууд MasterCard карттай ажилладаг. Карт хүлээн авдаг ихэнх газруудад та картаар төлбөрөө хийх боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд терминал дээрх дараах дүрсүүдийг олоорой.

ОХУ-д MasterCard-ийн эзлэх хувь нийт картын 38.5 хувийг эзэлж байна. ОХУ-ын хэлтсийн төв оффис нь Москва хотод Цветной бульвар дахь "Легенд" бизнес төвийн 2-р байранд байрладаг. Тус компанитай холбогдохын тулд албан ёсны вэбсайтыг ашиглах эсвэл орос хэл дээрх шууд утсаар холбогдож болно: 8 800 555‑02-69.

Төлбөрийн систем хэрхэн ажилладаг

Картыг банкинд мөнгө хурдан шуурхай авах хэрэгсэл болгон ашигладаг. Мөнгө нь өөрийн эсвэл зээлсэн байж болно. Өөрийнхөө мөнгийг авах боломжтой картыг дебит карт, зээлсэн мөнгөтэй картыг кредит карт гэнэ. Хэрэв та карт авахыг хүсвэл энэ төлбөрийн системтэй ажилладаг банкуудын аль нэгэнд хандах хэрэгтэй. Жишээлбэл, та ВТБ банк, Сбербанк, Альфа банк болон Оросын бусад банкуудтай холбоо барьж болно.

Картын төрлүүд

ОХУ-ын хамгийн алдартай картуудын нэг бол MasterCard Standard юм. Олон хүмүүс энэ картыг нэвтрэх түвшний карт гэж үздэг ч MasterCard систем нь илүү энгийн карттай - Maestro.

MasterCard стандарт нь өдөр бүр бүрэн ашиглахад тохиромжтой, бүх нийтийн боломжуудыг санал болгодог MasterCard системийн картуудын дунд "эхлэгч" юм. Карт нь танд дараах боломжийг олгоно:

• MasterCard лого бүхий бүх дэлгүүрт төлбөр хийх;
• Онлайнаар худалдан авалт хийх;
• Дэлхий даяарх АТМ-аас мөнгө авах;

Эдгээр бүх шинж чанарууд нь ихэнх үйлчлүүлэгчдийн хэрэгцээг хангадаг. Гэхдээ системд өөр картууд байдаг - дээд эсвэл доод ангиллын. Хамгийн энгийн MasterCard карт бол Maestro юм. Зарим хүмүүс үүнийг АТМ болон төлбөрийн цэг дээр MasterCard лого болон Maestro логог тусад нь хардаг тул үүнийг бие даасан төлбөрийн системтэй холбодог.

Гэхдээ энэ анхны карт нь бүхэлдээ MasterCard төлбөрийн системтэй холбоотой. Maestro картууд нь бусад бүх MasterCard картуудаас ялгаатай тул энэ хуваалтыг зориуд хийсэн. Эдгээр картуудад дараахь хязгаарлалтууд хамаарна.

• Карт нь эзэмшигчийн нэр, овог нэрийг агуулаагүй;
• Бүх төлбөрийг дэмждэггүй;
• Бүх АТМ дээр ажилладаггүй;

Яагаад ийм "гажигтай карт" холбох вэ? Жишээ болгон Sberbank Maestro Momentum картыг ашигласнаар бид анхны Maestro картуудын MasterCard Стандарт карттай харьцуулахад давуу талыг шинжлэх болно.

Дүрмээр бол MasterCard Maestro картыг банкны картаа байнга ашиглахаар төлөвлөөгүй хүмүүс захиалж авдаг. Эдгээр картууд нь тэтгэлэг хүлээн авах, АТМ-аас авахад тохиромжтой арга байж болно. Ихэнхдээ эдгээр картууд нь таны мөнгөнд хялбар, хурдан нэвтрэх эсвэл интернет банкинд нэвтрэхийн тулд банкны дансанд нээгддэг.

Жишээлбэл, Maestro Momentum нэртэй ижил төстэй Сбербанкны картын ачаар та карт ирэх хүртэл 7-10 хоног хүлээх шаардлагагүй болно. Та банкны салбараас картаа аваад тухайн өдөртөө ашиглаж эхлэх боломжтой.

Дээд түвшний картууд байдаг бөгөөд үүнд MasterCard Gold болон MasterCard Platinum картууд багтдаг. Эдгээр картууд нь илүү өндөр хязгаарлалттай, нэмэлт давуу талтай. Дүрмээр бол ийм картууд нь үнэтэй үйлчилгээ эсвэл үнэ төлбөргүй үйлчилгээ үзүүлэх өндөр шаардлагаар тодорхойлогддог. Альфа банкны саналын жишээг ашиглан MasterCard Standard/Gold/Platinum картуудыг харцгаая. Анхны картууд (MasterCard Standard) нь эзэмшигчдээ дараахь давуу талыг санал болгодог.

MasterCard Gold картууд нь дараахь давуу талыг өгдөг.

Хэрэв та илүү олон боломжуудыг хүсч байвал MasterCard Platinum карт хэрэгтэй. Энэ нь дараах давуу талуудтай.

Зөв карт сонгохын тулд та өөрийн картанд тавигдах шаардлага, чадвараа тодорхойлох хэрэгтэй. Гурван карт нь 3D-Secure технологийг дэмждэг. Энэхүү технологи нь интернетээр худалдан авалт хийхдээ төлбөрийн аюулгүй байдлыг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Та контактгүй карт (PayPass) болон сонгодог картыг хоёуланг нь захиалж болно, та ямар ч худалдан авалт хийхдээ ПИН код оруулах ёстой. Чиптэй, соронзон туузтай картууд танд бэлэн байна. Картууд нь зөвхөн чадвараараа ялгаатай төдийгүй үйлчилгээний өртөгөөр эрс ялгаатай байдаг.

	Стандарт	алт	Платинум
Гарсан огноо	3-10 хоног	3-10 хоног	3-10 хоног
Асуудлын зардал	Үнэгүй	Үнэгүй	Үнэгүй
Үйлчилгээ	Сард 113 ₽	Сард 499 ₽	Сард 3000₽
Сарын үлдэгдэл үнэгүй үйлчилгээ	30,000₽-ээс	300,000 ₽-ээс	3,000,000 ₽-ээс
АТМ-аас сард мөнгө авах хязгаар	300,000 ₽	1,250,000 рубль	5,000,000 ₽
Мобайл банк	69 рубль	0 ₽	0 ₽
Интернет банк	0 ₽	0 ₽	0 ₽
SMS мэдэгдэл	79 рубль	0 ₽	0 ₽
Интернет банкаар дамжуулан шилжүүлэх	үнийн дүнгийн 0.3% (дээд тал нь 150 ₽)	0 ₽	0 ₽
Валютууд	₽ $ €	₽ $ € ₣ £	₽ $ € ₣ £

MasterCard стандарт картууд нь хамгийн багадаа шаардлагатай үйлчилгээг агуулдаг. Та дутуу үйлчилгээг худалдан авч болно, гэхдээ та хязгаарыг нэмэгдүүлэх боломжгүй. Үүнтэй төстэй схем нь бусад банкны картуудад хамаарна. Дээд зэрэглэлийн карт эзэмшигчид хувийн үйлчилгээ болон нэмэлт ашиг тусыг хүлээж болно.

Практик байдал, тав тухтай байдлын ачаар хуванцар карт нь орчин үеийн хүний ​​амьдралд бат бөх нэвтэрсэн. Одоо банкны карт эзэмшигч бүр дэлгүүрт болон онлайнаар худалдан авалт хийхдээ аюулгүй, тав тухтай төлбөр хийх боломжтой.

Үүнээс гадна, хуванцар ашиглах нь зөвхөн энгийн хүний ​​хувьд ашигтай байдаг. Банкны байгууллагууд үйлчлүүлэгчийнхээ хойноос хөөцөлдөж, олон төрлийн хөнгөлөлт урамшууллыг санал болгодог. Энэ нөхцөл байдал нь ихээхэн ашиг авчирдаг. Тиймээс бүтээгдэхүүнээ сонгох, ямар төлбөрийн системийг ашиглахаа шийдэх л үлдлээ.

Энэ нийтлэлд бид танд хэлэх болно: Ямар төлбөрийн системүүд байдаг вэ? Тэдний ялгаа юу вэ? Мөн энэ эсвэл тэр тохиолдолд аль картыг сонгох вэ?

Хуванцар карт эзэмшигч бүр амьдралдаа дор хаяж нэг удаа: "Энэ яаж ажилладаг вэ? Нэг хүн нөгөө рүү яаж хуванцараар мөнгө шилжүүлэх вэ? Ийм асуултад хариулахын тулд төлбөрийн систем гэж юу болохыг мэдэж, ойлгох хэрэгтэй.

Тиймээс төлбөрийн систем гэдэг нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн хооронд мөнгө гүйлгээ хийх технологи байдаг тодорхой дүрмийн багц юм. Энгийнээр хэлбэл, бидний дассан картын бүх гүйлгээ төлбөрийн системийн ачаар боломжтой болсон.

Хэдийгээр олон төрлийн төлбөрийн систем байдаг ч тэдгээр нь бүгд тодорхой асуудлыг шийдвэрлэхэд зориулагдсан байдаг. Жишээлбэл:

• Хэрэглэгчдэд мөнгө шилжүүлэхийг зөвшөөрөх;
• Тооцоолол хийх;
• Талуудын хоорондын санхүүгийн үүргийг зохицуулах гэх мэт;

Үүнээс гадна төлбөрийн системүүд нь хэд хэдэн давуу талтай байдаг, тухайлбал:

• Гүйлгээг шууд боловсруулдаг. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч хэдхэн секундын дотор валют хөрвүүлэх боломжтой;
• Харьцангуй бага комисс. Эзэмшигч нь нэг хуванцар картыг дэлхий даяар ашиглах боломжтой бөгөөд тэрээр бага хэмжээний шимтгэл төлөх болно. Нэмж дурдахад дэлхийн өнцөг булан бүрт хийсэн гүйлгээг үнэ төлбөргүй хийх картууд байдаг;
• Систем нь үргэлж нэрээ нууцлахыг баталгаажуулдаг;
• Аюулгүй байдлын өндөр түвшин;
• Картын гүйлгээнээс гадна эзэмшигч нь үргэлж нэмэлт төлбөр хийх боломжтой байх болно, жишээлбэл, нийтийн үйлчилгээний төлбөр эсвэл интернет.

Төлбөрийн системийн зорилго, давуу талууд нь хоорондоо нягт холбоотой байдаг. Тэдний харилцан үйлчлэл нь хууль тогтоомжийн актад тусгагдсан тогтоосон дүрмийн дагуу явагддаг. Тиймээс санхүүгийн гүйлгээнд оролцогч бүх оролцогчид тэдгээрийг дагаж мөрдөх шаардлагатай.

Үйл явцын гол оролцогчид нь Төв банк, банкууд болон бусад банк бус байгууллагууд юм. Төлбөрийн систем үр дүнтэй байхын тулд байнгын ажиллагаатай байх ёстой. Төлбөр тооцооны тасралтгүй байдал нь тухайн улсын гол зохицуулагч болох Төв банкнаас хамаардаг. Улс орны банкны системийн тогтвортой байдал бүхэлдээ сайн уялдаатай ажиллахаас хамаарна.

Тиймээс төлбөрийн систем нь карт эзэмшигч болон банкны байгууллага хоорондын холбоос юм. Үүнгүйгээр санхүүгийн гүйлгээ хийх боломжгүй. Төлбөрийн систем бүр бусдаас ялгаатай бөгөөд өөрийн гэсэн онцлогтой. Үүний ачаар үйлчлүүлэгч нэмэлт тохь тухтай байдаг. Яг аль нь вэ? Цааш нь харцгаая.

Ямар төрлийн төлбөрийн системүүд байдаг вэ?

Хэрэв та ямар нэгэн хуванцар картыг сайтар шалгаж үзвэл тус бүр нь энэ карт хамаарах төлбөрийн системийн нэрийг зааж өгөх ёстой гэдгийг анзаарах болно.

Мөн уншина уу:

Хөнгөлөлттэй КАСКО даатгалын онцлогууд

Мэдээжийн хэрэг, "PRO100" гэсэн бичээстэй хуулбарууд байх болно. Ийм төлбөрийн системийг бий болгох нь Сбербанкных гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. 2012 онд тус банк одоо байгаа MasterCard технологид тулгуурлан энэхүү системийг бий болгосон. Энэ нь төлбөрийн хэрэгслийг паспорт эсвэл бусад иргэний үнэмлэхтэй хослуулах зориулалттай. Гэсэн хэдий ч хүчин чармайлт гаргасан ч гэсэн оролдлого амжилтгүй болж, PRO100-ийг хөгжүүлэх ажлыг зогсоох шаардлагатай болсон. 2017 он гэхэд үүнийг "MIR" хэмээх шинэ төлбөрийн системээр сольсон.

Манай улсад хамгийн алдартай, өргөн тархсан төлбөрийн систем бол Visa болон MasterCard юм. Ийм картыг бараг бүх банкны байгууллагууд гаргадаг. Гэсэн хэдий ч тэдэнтэй хамт бусад төрлийн системүүд байдаг. Жишээлбэл, American Express, UnionPay, JCB болон бусад.

Хүснэгтэнд төлбөрийн системийн зарим төрлийг дэлгэрэнгүй тайлбарласан болно.

Төлбөрийн системийн төрөл	Бүтээлийн товч түүх	Тодорхойлолт	Жишээ картууд
Виз	1958 онд Америкийн томоохон банк болох Bank of America үүсгэн байгуулсан. ЗХУ-д 80-аад оны сүүлээр гарч ирсэн.	200 гаруй оронд үйл ажиллагаа явуулдаг олон улсын хамгийн том систем. Систем нь бүх үндсэн төрлийн картуудыг төлөөлдөг. Системийн гол валют нь ам.доллар юм. Картууд нь чип, соронзон туузаар тоноглогдсон байдаг. PayWave технологийг тэдэнд ашиглах боломжтой - контактгүй төлбөр. Хамгаалалт нь CVV2 код, ПИН код, мөн 3D Secure-д зориулсан SMS нууц үгээр дэмжигддэг.	Visa Electron - Цахим, Visa Classic - Сонгодог, Виза алт – алт, Виза Платинум - Платинум, Visa Infinite - Дээд зэрэглэлийн, Виза гарын үсэг - Дээд зэрэглэлийн, Элит
MasterCard	1966 онд гарч ирсэн. Манай улсад 2000-аад оноос өргөн тархсан.	Дэлхийн хоёр дахь хамгийн алдартай төлбөрийн систем. Гэсэн хэдий ч энэ систем нь контактгүй төлбөрийн чадвартай картуудыг анх гаргасан юм. Ерөнхийдөө систем нь VISA-тай төстэй боловч гол валют нь зөвхөн ам.доллар төдийгүй евро юм.	MasterCard Maestro – Цахим, MasterCard стандарт - сонгодог, MasterCard Gold - алт, MasterCard Платинум - Платинум, MasterCard World - Дээд зэрэглэлийн, MasterCard World Black Edition - Дээд зэрэглэлийн, Элит
ДЭЛХИЙ	Уг системийг 2015 онд бий болгосон. Хөгжлийн шалтгаан нь Европын орнуудаас тавьсан олон улсын хориг арга хэмжээ юм. 2017 онд Оросын бараг бүх банкууд энэ системийн картыг гаргадаг. Тиймээс тэтгэвэр авагчид, төрийн албан хаагчид, төрийн албан хаагчдыг бөөнөөр нь шилжүүлж эхэлжээ. Энэхүү систем нь MasterCard, UnionPay, JCB компаниудтай гэрээ байгуулж, гадаадад үйлчилдэг картуудыг гаргалаа.	Оросын үндэсний төлбөрийн систем. Системийн гол валют бол рубль юм. Гаргасан картууд нь чип эсвэл соронзон судалтай байдаг бөгөөд зарим нь контактгүй төлбөрийг санал болгодог. Картын аюулгүй байдлыг MirAccept технологиор хангадаг. Энэ систем нь янз бүрийн статусын ангиллын дебит картуудыг гаргадаг.	MIR - Цахим газрын зураг, MIR сонгодог - сонгодог, MIR Premium - Дээд зэрэглэлийн, MIR-Maestro - Сонгодог хамтын брэнд, MIR-UnionPay - Сонгодог хамтын брэнд, MIR-JCB - Сонгодог хамтын брэнд
American Express	1850 онд байгуулагдсан. 1887 онд манай улсад уг систем танил болсон.	Дэлхийн хамгийн эртний төлбөрийн системүүдийн нэг бөгөөд ихэвчлэн АНУ-д өргөн хэрэглэгддэг. Нас ахисан хэдий ч энэхүү төлбөрийн системийн картыг хязгаарлагдмал хүрээний хүмүүс, ялангуяа аялагчид болон чинээлэг хүмүүс ашигладаг. Эзэмшигчид аялалын даатгалын хөтөлбөр, хөнгөлөлт гэх мэт янз бүрийн давуу эрх эдэлдэг. Гол картууд нь зээлийн картууд юм. Системийн гол валют нь ам.доллар юм.	American Express – Classic, American Express Gold – Gold, American Express Platinum – цагаан алт
UnionPay	Төлбөрийн системийг 2002 онд Хятадын Ардын банк бий болгосон. Оросын зах зээл дээр картууд 2007 онд гарч ирэв.	Хятадын систем дэлхийн 157 оронд үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Олон улсын төлбөрийн системтэй ижил технологи ашигладаг. Дебит болон зээлийн картыг хоёуланг нь гаргадаг. Гол валют нь Хятадад картаар үйлчилдэг бол юань, бусад оронд ам.доллар байдаг. Эдгээр картууд нь контактгүй төлбөр хийх боломжгүй.	UnionPay Classic - Сонгодог, UnionPay алт - алт, UnionPay Платинум - Платинум

Мөн уншина уу:

Санхүүгийн пирамидуудын талаархи бүх зүйл - гол шинж тэмдэг, түүх, урхинд орохгүй байх арга замууд

Үзүүлсэн жагсаалт нь бүрэн гүйцэд биш боловч үүнийг судалснаар та нэг буюу өөр төлбөрийн системийн ялгаа, давуу талыг ойлгож чадна.

Картыг хаана, хэрхэн ашиглах нь зөв сонголтоос хамаарна гэдгийг санах нь зүйтэй.

VISA, MasterCard, MIR хоёрын ялгаа юу вэ?

Өмнө дурьдсанчлан ОХУ-д хамгийн түгээмэл төлбөрийн систем бол VISA, MasterCard, MIR юм. Виза карт нь Мастер картаас юугаараа ялгаатай болохыг ойлгохын тулд Мир-ийн давуу тал юу болохыг олж мэдэхийн тулд та заасан төлбөрийн системийг харьцуулах хэрэгтэй.

Ангилал	ВИЗ	MasterCard	ДЭЛХИЙ
Гол валют	ам.доллар	евро	рубль
Хөрвүүлэх хураамж	0-5%	0%	байгуулсан гэрээ хэлэлцээрүүдийн хүрээнд
Давуу тал	Дэлхийн аль ч АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой; Та аль ч улсын аль ч жижиглэн худалдааны цэг дээр бэлэн мөнгөөр ​​төлбөр хийх боломжтой; Аюулгүй байдлын өндөр түвшин; төрөл бүрийн урамшууллын хөтөлбөр, хөнгөлөлт;	Дэлхийн хаана ч хамаагүй хурдан бөгөөд боломжийн мөнгө хөрвөх; Хамгийн бага шимтгэлтэйгээр бэлэн мөнгө хурдан авах; Өдөр бүр мөнгө авах хязгаарыг өөрчлөх боломж; Төрөл бүрийн урамшуулал, хөнгөлөлт.	Гадаад төлбөрийн системээс бие даасан байдал, бие даасан байдал; Аюулгүй байдлын өндөр түвшин; Байнга сайжрах; орчин үеийн технологи ашиглаж байна.
Алдаа дутагдал	Гадаадад, тухайлбал рубльээс евро руу хөрвүүлэх үед солилцоог ам.доллараар хийх болно. Үүний үр дүнд давхар солилцоо хийснээр их хэмжээний мөнгө алдах боломжтой; Үйлчилгээний хураамж өндөр учраас дээд зэрэглэлийн картыг жирийн хүн ашиглах боломжгүй.	Нэмэлт картуудыг холбох арга байхгүй; Еврогоор давхар солилцох.	Систем нь зөвхөн хязгаарлагдмал тооны оронд ажилладаг; картаар төлбөр хийх боломжгүй; урамшууллын хөтөлбөр байхгүй; Хөрвүүлэлт нь зөвхөн рубльээр дамждаг.

Харьцуулсан хүснэгтээс харахад төлбөрийн систем бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай байдаг. Аль нь илүү дээр вэ гэдгийг хэлэхэд хэцүү байна: мастер карт эсвэл виз үү? Эсвэл хэрэглэгч ДЭЛХИЙН талд сонголт хийх болов уу? Ямар ч тохиолдолд нэг зүйл тодорхой байна - төлбөрийн системийн давуу тал нь сул тал болж хувирахгүйн тулд зөв сонголт хийж, ашиглах талбараас хамааран карт гаргах шаардлагатай.

Би аль картыг сонгох ёстой вэ?

Төлбөрийн системийн бие даасан шинж чанарууд нь:

1. Холбоо барихгүй төлбөрийн систем байгаа эсэх;
2. Гадаадад төлбөр тооцоо хийх үндсэн валют;
3. Хэрэглэгчдийн мөнгийг ихээхэн хэмнэж болох урамшууллын хөтөлбөр, хөнгөлөлт гэх мэт.

Үүнтэй холбогдуулан нэг эсвэл өөр банкны картыг сонгохын өмнө үүнийг ямар зорилгоор ашиглахыг мэдэх хэрэгтэй.

Төлбөрийн систем нь эдийн засгийн эргэлтэд оролцогчдын хооронд мөнгө шилжүүлэх, төлбөр тооцоо хийх, өрийн үүргийг зохицуулахад ашигладаг арга, хэрэгслийн нэгдэл юм. Олон улс оронд эдийн засгийн хөгжлийн түвшин, банкны хууль тогтоомжийн онцлог шинж чанарт олон янзын заалтууд байдаг тул тэдгээр нь бие биенээсээ эрс ялгаатай байдаг.

Төлбөрийн системийн төрлүүд

Бүх төлбөрийн системийг олон улсын болон орон нутгийн гэсэн хоёр төрөлд хуваадаг.

• Эхний төрөлд Visa болон MasterCard, Diners Club, American Express орно.
• Хоёрдахь төрлийг Sbercard (картыг зөвхөн Сбербанк болон түнш байгууллагуудад хүлээн авдаг), Union Card, NPS болон бусад хэлбэрээр төлөөлдөг.

Төлбөр тооцооны байгууллагын статус өндөр байх тусам түүний бүтээгдэхүүнийг илүү олон газар хүлээн авдаг. Ихэвчлэн төлбөрийн системийн төрөл нь карт эзэмшигчийн карт дээрх нэмэлт зардалд нөлөөлдөггүй. Тэгэхээр, Visa болон Mastercard - юу сонгох вэ?

Visa төлбөрийн систем

Виза олон улсын үйлчилгээний холбоо нь долларт суурилсан дэлхийн тэргүүлэгч төлбөрийн систем тул валют хөрвүүлэх бүх үйл ажиллагаа түүгээр дамждаг. Энэ компанийн ажилд нэн тэргүүнд зээлийн картын зах зээлийг хөгжүүлэхэд анхаарч байна. Худалдааны эргэлт жилд ойролцоогоор 4.8 их наяд доллар байна. Энэхүү системийг дэлхийн 200 гаруй орны 30 сая худалдаа, үйлчилгээний аж ахуйн нэгжид ашигладаг. Дэлхий даяар нэг сая АТМ-ээр үйлчилдэг. Системийн гишүүн байгууллагуудын нийт тоо 20 мянга гаруй нэгж байна. Энэ бол дэлхийн төлбөрийн байгууллагуудын эргэлтийн 50 гаруй хувийг Visa эзэмшдэг. Гаргасан картын тоо хоёр тэрбум орчим хэлбэлздэг. Барууны орнуудад ПОС терминал бараг бүх томоохон дэлгүүр, ресторанд байрладаг. Зээлийн мөнгөтэй Виза карттай эсвэл тэггүй дебит данстай бол хүн бүр шаардлагатай түвшний банкны тоног төхөөрөмж байгаа тохиолдолд бэлэн бусаар бараа, үйлчилгээний төлбөр хийх боломжтой. Системийн давуу талууд:

• дэлхийн хаана ч, мөн интернетээр дамжуулан мөнгө авах боломжтой;
• гаалийн мэдүүлгийн журамгүйгээр валютыг хилээр нэвтрүүлэх чадвар;
• дэлхийн өнцөг булан бүрт шууд, комиссгүй, картаас мөнгө хасалт хийх (үүнд та ПОС терминал дээр төлбөр хийх шаардлагатай);
• тодорхой дүнг өөр өөр данс руу шилжүүлэх чадвар, түүнчлэн бусад олон үйлчилгээ.

Оросын банкны үйлчилгээний зах зээлд виз

Сүүлийн 10 жилийн хугацаанд ОХУ-ын визний үйлчилгээний зах зээл хамгийн динамикийн нэг болсон. олон аж ахуйн нэгж, байгууллагын ажилтнууд байдаг бөгөөд бэлэн бус төлбөр тооцооны хэлбэр улам бүр хүлээн зөвшөөрөгдөж, хүсүүштэй болж байна. Өнөөдөр ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр энэ компанийн төлбөрийн хэрэгслийг бэлэн бус төлбөр тооцоогоор хүлээн авах боломжтой POS терминалгүйгээр ямар ч томоохон супермаркет эсвэл автомашины шатахуун түгээх станцыг төсөөлөхийн аргагүй юм.

MasterCard төлбөрийн систем

MasterCard International бол хоёр зуу гаруй орны хорин мянга гаруй санхүүгийн байгууллагыг нэгтгэсэн олон улсын төлбөрийн систем юм. Компанийн гол зорилго:

• хувь хүн, хуулийн этгээдийн тооцоолсон хэрэгцээг хангах;
• MasterCard, Maestro, Cirrus брэндийн дор гаргасан карт олгох хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлэх.

Интернет дэх цахим төлбөр тооцоо нь өнөөгийн хөгжлийн тэргүүлэх чиглэл болж байна.

1966 онд АНУ-ын хэд хэдэн банкууд Банк хоорондын картын холбоог байгуулах гэрээнд гарын үсэг зурав. 1968 он гэхэд тус компани Eurocard төлбөрийн системтэй хамтран ажиллаж эхэлсэн. MasterCard нэр нь өөрөө зөвхөн 1979 онд батлагдсан. 1980 онд энэ байгууллага дэлхийн зах зээлд тэргүүлэгч байр суурийг эзэлжээ - гаргасан картын тоо 55 саяд хүрсэн. 2006 он гэхэд системийг хамгийн үр дүнтэй, найдвартай систем гэж хүлээн зөвшөөрсөн. Дэлхийн банкны картын 25 гаруй хувь нь энэ компанид харьяалагддаг. MasterCard одоогоор жилд 23 тэрбум гаруй гүйлгээ хийдэг.

Карт хэрэглэгчдэд зориулсан тусгай үйлчилгээ байдаг - MasterCard FAVORITE гар утасны програм - утас нь одоогийн мэдээллийг үзэх боломжийг олгодог.

Орос дахь MasterCard систем

ОХУ-д MasterCard-ийн хэрэглээ жил бүр улам бүр эрчимжиж байна. Орос улс энэхүү төлбөрийн системийн үйл ажиллагааг өргөжүүлэх, хөгжүүлэх ирээдүйтэй улс гэж тооцогддог. Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд MasterCard бэлэн бус төлбөрийн салбарт тэргүүлэгч компани болох Visa-аас тийм ч их ялгаа байхаа больсон. Оросын зах зээл дээрх хуванцар картуудын 38.5% нь MasterCard-д харьяалагддаг. Тэдний нийт тоо 27 сая орчим хувь байдаг. Сбербанк, ТрасКредитБанк, МастерБанк, Оросын Стандарт зэрэг нь MasterCard-тай хамтран ажилладаг.

MasterCard болон цахим төлбөр

2013 онд MasterCard систем дэх онлайн төлбөрийн хэмжээ 25% -иар өссөн байна. Мөн цахим төлбөрийн карт худалдан авах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлсэн хэрэглэгчдийн тоо нэмэгджээ. Энэ салбарт үзүүлж буй үйлчилгээний хүрээ идэвхтэй хөгжиж байна. Компанийн удирдлага цахим түрийвч болгон өөрийн үйлчилгээг (PayPass Wallet) бий болгохоор төлөвлөж байна. Үүнийг хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байгаа боловч олон интернет эх сурвалжууд энэ төрлийн төлбөрийг ашигладаг сайтуудын төлбөрийг холбох хүсэлтэй байгаагаа аль хэдийн зарласан.

Төлбөрийн системийг хэрхэн авах вэ

Visa болон MasterCard авах арга нь маш энгийн:

• энэ системийг дэмждэг дэлхийн аль ч банктай холбоо барина уу;
• Хэрэв танд таних бичиг баримт (ихэвчлэн паспорт) байгаа бол үйлчилгээ үзүүлэх гэрээ байгуул.

Картуудын хувьд тэд дебит эсвэл кредит байж болно.

Эхний төрөл нь зөвхөн тэдэнд шилжүүлсэн дүнг ашиглах боломжтой зүйлүүд юм. Карт дээрх мөнгө дууссан тохиолдолд системээс санал болгож буй үйлчилгээг цаашид ашиглахын тулд таны данс руу шилжүүлэх ёстой. Үүний зэрэгцээ, хөрөнгийн хэмжээ хязгаарлагдмал байдаг бөгөөд тэдгээрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь асуудалтай байдаг.

Зээлийн картыг ашиглах нь илүү ашигтай байдаг - бүх төлбөрийг банкнаас гаргасан тодорхой хэмжээгээр төлдөг. Та зөвхөн хугацаа дуусахаас өмнө өрийг төлөх хэрэгтэй бөгөөд дараа нь зээлийн мөнгө дансанд дахин хуримтлагдана. Гэрээнд өөр сонголтыг тодорхой заагаагүй бол Орос дахь ихэнх картууд нь дебит картууд юм.

Онлайнаар төлбөр тооцоо хийх

Бүх олон улсын үйлчилгээг онлайнаар төлөх, худалдан авалт хийхэд ашиглах боломжгүй. Visa картын системийн хувьд эдгээр нь Visa Gold, Visa Classic ба түүнээс дээш, эсвэл Visa Classic-ийн аналог болох Visa интернет сүлжээнд тусгайлан бүтээгдсэн юм. Картыг ашигласнаар та терминалаас мөнгө авах боломжтой боловч CVV2 байхгүй бол интернетээр төлбөр хийх боломжгүй. Энэ нь мөн онлайн гүйлгээнд зориулагдсан бөгөөд хэрэглэгчдийн онлайн худалдаанд итгэх итгэлийг нэмэгдүүлэхэд зориулагдсан болно.

MasterCard төлбөрийн системийн хувьд MasterCard Standard ба түүнээс дээшхи нь онлайн төлбөр хийхэд тохиромжтой. Visa Electron-тай төстэй Master Card Maestro (дебит) картыг зөвхөн офлайн гүйлгээний процедурт ашигладаг (үүнд CVC2 байхгүй).

Хэрэв сайтууд Visa Electron эсвэл Maestro-г мөнгө байршуулах/татаж авах аргуудын нэг гэж зааж өгсөн бол энэ тохиолдолд Moneybookers-тэй төстэй олон төрлийн гадаадын цахим төлбөрийн систем эсвэл барууны зарим банкнаас гаргасан картуудыг ашиглан хийсэн төлбөрийг хэлнэ ( эсвэл CVC2).

Орос дахь Visa болон Mastercard систем - өнөөгийн байдал

Украины өнөөгийн нөхцөл байдлын үеэр 2014 оны 3-р сарын 21-нд Оросын зарим банкуудад тодорхой системүүд (ялангуяа Visa болон Mastercard) хориг арга хэмжээ авсан. Жижиглэн худалдааны цэгүүд болон суурин бэлэн мөнгө тараагчдад карт ажиллахаа больсон. Хамгийн тааламжгүй зүйл бол Visa болон Mastercard төлбөрийн системийг ямар ч анхааруулгагүйгээр хаасан явдал юм. Эдгээр компанийн хагас сая орчим карт эзэмшигчид хүнд байдалд байгаа. Гэхдээ эдгээр байгууллагууд ОХУ-тай цаашид хамтран ажиллах сонирхолтой байгаа тул хэрэг явдлаас хойш хоёр сарын дараа олон улсын төлбөрийн систем болон засгийн газар Орос дахь компаниудын ажлыг үргэлжлүүлэхээр тохиролцсоныг та бүхэн мэдэж байгаа. Хэлэлцээрийн үеэр ОХУ-ын "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" хууль тогтоомжийн тогтолцоонд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан: гадаадын корпорацууд улирал тутам Сбербанкны тусгай дансанд системийн өдөр тутмын бэлэн мөнгөний эргэлтийн дөрөвний нэгтэй тэнцэх хэмжээний аюулгүй байдлын шимтгэл байршуулах үүрэгтэй (жишээ нь, тус бүр нь ойролцоогоор 100 сая доллар).

Цаашид ОХУ-ын Виза, Мастер картыг үндэсний төлбөрийн системд оруулахаар төлөвлөж байна. Энэ тохиолдолд хоёр өөр байгууллага бий болно. Энэ сэдвээр хуулийн төслийг ОХУ-ын Төрийн Думд аль хэдийн өргөн барьсан. Өөр нэг асуудал бол түүний бүх оролцогчдыг үндэсний нэгдсэн тооцооны системд шилжүүлэхэд нэг сар гаруй хугацаа шаардагдана. Гэхдээ энэ шаардлагатай арга хэмжээг улс орны эдийн засгийн аюулгүй байдал, ОХУ-ын иргэн бүр хамгаалагдсан байр суурийг хангахын тулд хэрэгжүүлэх ёстой.