Сэжигтэй гүйлгээний улмаас банкинд бэлэн мөнгө гаргахгүй байхыг Дээд шүүх зөвшөөрсөн. Сбербанк яагаад АТМ-ээр мөнгө гаргаагүй юм бэ? АТМ мөнгө өгөөгүй, би яах ёстой вэ?

Валютын зах зээл дээр хэдэн өдрийн турш ажиглагдсан сандрал Оросын жирийн иргэдэд нөлөөлсөн бололтой. Хүмүүс шууд утгаараа банкууд руу дайрчээ: зарим нь илэн далангүй үнээр доллар, евро худалдаж авахыг оролдож байгаа бол зарим нь хадгаламжаасаа одоо байгаа хадгаламжаа авахыг оролдож байна.

Өнөөдөр юу болж байгааг, оросууд юунаас айж, өчигдөр тайван байсан хүмүүс өнөөдөр яагаад банкны салбар руу дайрч байгааг сайтын Ульяновск дахь сурвалжлагч нүдээрээ харлаа.

"Мөнгө үлдсэнгүй"

Ульяновск дахь Сбербанкны төв оффисын ажилтан яагаад ч юм зочдод инээмсэглэн "Бидэнд мөнгө байхгүй. Бид танд юу ч өгч чадахгүй" гэж мэдэгдэв.

"Мөнгө байхгүй гэж юу гэсэн үг вэ?" гэж цүнх барьсан халзан эр эргэлзэн асуув.

"За, бэлэн мөнгө ерөөсөө байхгүй. Рубль, доллар, евро байхгүй" гэж охин тэвчээртэй тайлбарлаж, "Тэд үүнийг бидэнд авчираагүй. Маргааш өгөх байх. Маргааш ирж үзээрэй."

Эдгээр үгсийн дараа өрөөнд хурцадмал байдал хурдан нэмэгддэг. Хоёр цэнхэр хадгаламжийн дэвтрээ атгасан хөгшин эмэгтэй "Охидууд аа, энэ яаж байгаа юм бэ? Би хадгаламжтай. 50 мянган рубльтэй. Би мөнгөө авах гэсэн юм. Би чадахгүй байна уу?"

Банкны ажилтан цээжээр давтаж: "Чи чадахгүй. Та зөвхөн өөр данс руу мөнгөө шилжүүлж болно." Тэтгэвэр авагчийн эргэлзэх байдал нэмэгдсээр: "Би яагаад үүнийг өөр дансанд хийх ёстой вэ? Би үүнийг өөрийн данснаас авах ёстой."

Дараалалд байгаа эмэгтэй түүнийг шууд дэмждэг. "Өчигдөр л Төвбанк хүүгээ нэмсэн гэж сонссон. Миний хадгаламжийн хүү зургаан хувь байсан. Зурагтаар 17 хувь болно гэж байсан. Тийм учраас би ирсэн" гэж зочин тайлбарлав.

Банкны ажилчид бид өөр тарифын тухай ярьж байна гэж тайлбарлахыг оролдсон ч эмэгтэй "Та интернетээ хараад үзсэн нь дээр. Тэд зурагтаар хэлсэн. Энэ нь танд хараахан ойлгогдоогүй байна."

Энэ хооронд тус хэлтэст илүү олон хүн байна. Гэсэн хэдий ч Москвагийн цагаар 12:30 цагийн байдлаар Ульяновскийн Сбербанк рубль, доллар, евро гаргадаггүй. Банк тэднийг "зүгээр л мөнгөө өгөөгүй" гэж мэдэгджээ.

"Та яагаад данснаасаа мөнгөө аваад хүүгээ алддаг юм бэ?" - ажилтан үйлчлүүлэгчээс асууна. "Тийм ээ, би зүгээр л мэдээ үзэж байна. Та юу болж байгааг харж байна. Тэд манай гэрт байсан нь дээр. Өмнөх шигээ" гэж зочин хариулав. "За, мэдээ маш их зүйлийг харуулж байна, чи бүх зүйлд итгэх шаардлагагүй" гэж оператор мөрөө хавчив.

. "Жинхэнэ сандрал хараахан эхлээгүй гэж бодож байна. Тийм ээ, Москвад үймээн эрт гарч ирэх хандлагатай байдаг; мужуудын хүмүүс амрах гэж илүү их цаг зарцуулдаг. Нэгдүгээрт, энд хүн амын эдийн засгийн мэдлэг бага байна. Хоёрдугаарт, бүс нутгийн хүмүүс. зүгээр л бага мөнгөтэй "гэж тэр тайлбарлав.

Түүний үзэж байгаагаар, эмх замбараагүй байдал нь эдийн засгийг хэрхэн унагаж байсан тухай олон жишээ түүхэнд байгаа тул эрүүл бус яарлыг бүх боломжит арга замаар бууруулах шаардлагатай байна.

Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгчид улам олон болж байгааг сайтын ярилцагч тэмдэглэв: олон хүн ипотекийн зээлийг өмнөх ханшаар төлөхийг хичээж байна, учир нь Төв банкны үндсэн хүүг өсгөх дургүй шийдвэр нь ипотекийн зээлийг ихээхэн хэмжээгээр "алах" нь ойлгомжтой. . Нэмж дурдахад, үйлчлүүлэгчид рублийн хадгаламжаа ч яаран хааж, эдийн засгийн тогтворгүй байдлын үед мөнгөө сейфийн хайрцагт эсвэл гэртээ, гудсан дор хадгалах нь дээр гэж үзэж байна.

Арилжааны хэд хэдэн банкны цахим хуудас дахь эх сурвалжийн мэдээлснээр одоо хүн амд олгох зээл бараг бүрэн зогссон байна.

"Болохгүй л бол аваарай"

Гэсэн хэдий ч сандрах мэдрэмжүүд гэнэт гарч ирдэггүй. Банкууд өөрсдөө гал дээр тос нэмдэг гэж ярьдаг. Тухайлбал, 12-р сарын 17-ны лхагва гаригт Ульяновск хотод тодорхойгүй шалтгаанаар Оросын Сбербанкны хэд хэдэн АТМ-ын үйл ажиллагааг түр зогсоожээ.

Сайтын сурвалжлагч Гончаровын гудамжинд байрлах банкны төв салбараас ч гэсэн хуванцар картнаас мөнгө авах боломжгүй байсан - төхөөрөмжүүд зүгээр л ажиллахгүй байсан бөгөөд байгууллагын ажилтнууд дургүйцсэн иргэдэд АТМ мөнгө дууссан гэж тайлбарлав.

Үүний үр дүнд одоог хүртэл ажиллаж байгаа терминалууд дээр хотод урт дараалал үүсч байгаа дүр зургийг ажиглаж болно. Иргэд өөрсдийнхөө чадах бүхнээ татаж байгаагаа хүлээн зөвшөөрсөн, тэгэхгүй бол гэнэт өөрт байгаа мөнгөө огт гаргаж чадахгүй болно.

Манай улсад юу ч болсон. Би бүгдийг шинэ жилийн бэлгүүдэд зарцуулсан нь дээр, тэгвэл илүү утга учиртай байх болно."

"Банкинд ажилладаг найз маань над руу утасдаад АТМ мөнгө өгөхгүй байна гэж хэлсэн. Нөхөр бид хоёр тэр даруй мөнгөө авахаар гүйсэн.

Банкинд ирсэн өндөр настан дансандаа мөнгө хийх гэсэн юм. "Би хүүтэй мөнгө байршуулах гэсэн юм, яагаад гэртээ хадгалаад байгаа юм бэ. Гэхдээ би энд ирээд эргэлзэж: тэд мөнгө өгөхгүй байна гэж хэлсэн. Тэгээд би: "Энэ яаж байж болох юм, маргааш надад хэрэгтэй бол яах вэ" гэж бодсон. Би болох уу?" - Тэр боддог. Түүнд өнөөдөр энэ асуултын хариуг хэн ч хэлэх нь юу л бол.

Москвагийн Сбербанкны хадгаламж эзэмшигч олон сая долларын хадгаламжаа олгохоос татгалзсан тухай саяхан цочирдуулсан түүх Оросын хэвлэлд нэлээд өргөн хүрээтэй хариу өгсөн. Асуудлыг тал бүрээс нь нарийвчлан судалж үзээд, түүний дотор банкны үйлчлүүлэгчдийн ижил төстэй түүхийг RuNet-д олон удаа тайлбарласан, мөн ОХУ-ын Банк, Оросын Банкуудын Холбоо (ARB), Санхүүгийн хяналтын холбооны албаны мэргэжилтнүүдийн тайлбарыг багтаасан болно. , Москвагийн алдартай хуульчдын хууль тогтоомжийн тайлбарыг манай портал энэхүү нэлээд олон янзын материалын дүн шинжилгээнээс гарсан дүгнэлттэй танилцахыг урьж байна.

Интернет дээр тэдний бичсэн бүх зүйлд итгэх ёстой юу?

Ойролцоогоор нэгэн зэрэг янз бүрийн мэдээллийн нөөцөд сэтгэл хөдлөлийн идэвхтэй өсөлт ажиглагдсан. Түүгээр ч барахгүй хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгөө чөлөөтэй захиран зарцуулах эрх зөрчигдсөн сэдвээр гарсан сүүлийн үеийн бүх түүхүүд хоорондоо маш төстэй юм. Тухайлбал, нэг банкаар нэгдсэн учраас. Нийгмийн сүлжээн дэх өөрийн хуудсан дээр анх нийтэлсэн нэгэн гомдсон хөрөнгө оруулагчийн маш үзэсгэлэнтэй түүхийг бусад хүмүүс дахин дахин ярьж, шинэ илэрхийлэлтэй мэдээллээр баяжуулж байсныг тэмдэглэж болно. Гэвч тэдэнд хандсан иргэдийн бодит гомдолтой ажилладаг ARB болон Төв банкны мэргэжилтнүүд банкны данс эзэмшигчдэд таагүй олон нийтийг хамарсан хэрэг явдал огт ажиглагддаггүй гэж мэдэгджээ. Танихгүй хүмүүсийн интернетийн бүх түүхүүдэд хэр их итгэж болох талаар бодохыг санхүүчид санал болгож байна уу? Энэ нь мөргөлдөөний бүх нарийн ширийн зүйлийг шударгаар тайлбарлах уу?

Нэмж дурдахад, өнөөгийн хурцадмал байдал нь дотоодын эдийн засагт хүндрэлтэй нөхцөл байдлын үед үүссэн - үнэндээ банкууд өөрсдийн сандаа шинэ эх үүсвэр татах ханш буурсан үед. Тийм ч учраас тайлбарласан үйл явдлын талаархи хөрөнгө оруулагчдын хийсэн дүгнэлт нь (ARB-ийн мэргэжилтнүүдийн ангиллын дагуу) Оросын дундаж хүмүүсийг, ялангуяа хямралын үед айлгахад хялбар байдаг "сандрах таамаглал"-тай илүү төстэй байж магадгүй юм. . Өөрөөр хэлбэл, зээлийн байгууллагуудын салбарууд (ялангуяа барууны хориг арга хэмжээнд унасан төрийн өмчит банкууд) их хэмжээний мөнгө зориудаар гаргадаггүй гэсэн зарим иргэдийн дүгнэлтийг банкирууд өөрсдөө үгүйсгэж, мөнгөтэй байх мөчийг бүх талаар хойшлуулж байна. харилцагчийн хувийн мөнгөө банкнаас авах хууль ёсны хүслийг хангах.

Мөнгө угаахтай тэмцэх хууль

Гэтэл эрх нь ийм хатуугаар зөрчигдөж байгаа хөрөнгө оруулагчдын асуудлын жинхэнэ шалтгаан юу вэ? Эцсийн эцэст үүнтэй төстэй сөрөг тоймууд амьдралд болон интернетэд аль алинд нь тулгарч байсан. Энд тэдний хэлснээр "чөтгөр нарийн ширийн зүйлд байдаг." Иргэдийн гомдлыг сайтар судлаад үзэхэд тус бүр өөрийн гэсэн түүхтэй гэж хэлж болно. Гэсэн хэдий ч тэд "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгохтой тэмцэх тухай ..." 115-ФЗ хуулийн дагуу нэмэлт баримт бичгийг банкны хүсэлтээр нэгтгэж байна. Санхүүгийн байгууллагууд (зөвхөн банкууд биш) энэхүү стандартыг чанд мөрдөж байгааг Росфинмониторинг болон түүний төлөөлөгч ОХУ-ын Банк хянадаг. Дашрамд дурдахад, Төв банк банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан нэг шалтгаан нь хууль ёсны эсрэг хуулийг санхүүгийн байгууллага зохих ёсоор хэрэгжүүлээгүй явдал юм. Ийм учраас банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ эргэлзээтэй үйл ажиллагаанд өөрсдийн оролцоотой гэж буруутгахаас айдаг.

Тэгээд ч банкнаас амаар болон бичгээр хүсэлт хүлээн авдаг банкны хөрөнгийн эздийн дийлэнх нь мэдээж хэрэг гэмт хэрэгтэн, хууль бус орлоготой авлигачид биш. Гэм буруугийн талаар хоёрдмол утгагүй дүгнэлтийг шүүх л гаргаж чадна гэдгийг Банк сайн мэдэж байгаа. Үйлчлүүлэгч өндөр эрсдэлтэй гэсэн хардлагыг няцаахын тулд санхүүгийн байгууллага эхлээд түүний зарим гүйлгээг, тэр дундаа хэрэглэгчийн өөрөө өгсөн баримт бичгүүдийг судалж үздэг. Баримт бичиг нь үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагаанд эдийн засгийн мэдрэмж байгааг батлах ёстой. Хэрэв бид хувийн хөрөнгө оруулагчийн үйл ажиллагааны эдийн засгийн утга учир юу болохыг ярих юм бол хадгаламж, хуримтлалын дансанд мөнгө байршуулах нь нуух зүйлгүй хүмүүст маш ил тод байдаг. Мөнгө нь бизнесийн үйл ажиллагаанаас олсон ногдол ашиг, хувийн эд хөрөнгө түрээслэсний түрээсийн төлбөр, их хэмжээний хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө худалдсан, нэг банкнаас хадгаламжийн мөнгөн дүнг шилжүүлэх зэрэг цалин болон хууль ёсны бусад орлого болгон авч болно. өөр рүү гэх мэт.

Заасан орлогын эх үүсвэрийг баримт бичиг, жишээлбэл, худалдан авах, худалдах гэрээ, 2NDFL, 3NDFL гэрчилгээ, бусад гэрээ, гэрчилгээгээр баталгаажуулахад л хангалттай. Мэдээжийн хэрэг, үйлчлүүлэгч банкинд нууц бичиг баримтаа өгөхөөс татгалзаж болно, учир нь 115-FZ стандарт нь иргэдэд ямар ч үүрэг хүлээдэггүй бөгөөд энэ хуулийг дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд зөвхөн санхүүгийн байгууллагууд хариуцлага хүлээх болно. Гэвч бодит байдал дээр мөнгө угаахтай тэмцэх хууль хэрэгжсэнээс үүдсэн бол дансны хэрэглэгчдийн эрх ашигт нийцэж, банкуудын сониуч байдлыг хангах нь тодорхой болж байна.

Гэмт хэрэг үйлдсэн орлоготой тэмцэхдээ хадгаламж эзэмшигчдийн хууль тогтоомжийг дагаж мөрддөг байдлыг бүр ч хатуу шалгадаг гадаад дахь банкны жишээг санаж байна. Заримдаа тэд бүхэл бүтэн нотлох баримт цуглуулж, төсөөлшгүй их хэмжээний баримт бичгийг шаарддаг гэдгийг мэддэг хүмүүс. Үнэн бол барууны практикийн нэг онцлог бол данснаас мөнгө авах үед биш харин "орцонд" боломжит үйлчлүүлэгчийг илүү нарийвчлан шалгах явдал юм. Гэсэн хэдий ч хууль ёсны орлогын баталгаажсан эх үүсвэрийн албан ёсны хүсэлт нь Оросын болон гадаадын бодит байдлыг нэгтгэдэг.

Хууль тогтоомжийн зөрчилдөөн

Москвагийн хадгаламж эзэмшигчийн дээрх жишээний тухайд түүний хэлснээр банк бэлнээр авах гэж оролдсон мөнгөний цаашдын зарцуулалтыг баталгаажуулсан арай өөр баримт бичгийг хүсчээ. Энэ тохиолдолд дүнг зургаан тэг гэж тооцсон. Дашрамд хэлэхэд, Москвагийн мөнгийг өмнө нь өөр зээлийн байгууллагаас хүлээн авсан данс руугаа шилжүүлснээр хэрэг дууссан байж магадгүй юм. Ямар ч байсан ийм нөхцөлд банк "эргэлзээтэй" мөнгөө удаан хадгалдаггүй бөгөөд асуудалтай эздээсээ үүрд салахыг хичээдэг.

Үүнийг ойлгохыг хичээцгээе. ОХУ-ын Банк болон Росфинмониторингын төлөөлөгчидтэй хийсэн ярилцлагаас бид зарим тайлбарыг олсон.

115-FZ хууль нь зээлийн байгууллагуудад данс эзэмшигчийн үйл ажиллагааны эдийн засгийн үндэслэлд эргэлзэж байгаа тохиолдолд үйлчлүүлэгчдээс аливаа нэмэлт баримт бичгийг шаардах эрхийг олгодог. Асуултын зорилго нь орлогын эх үүсвэр, мөнгийг цаашид ашиглах зорилго байж болно. Эргэлзээтэй гүйлгээний тодорхой хэмжээг хуульд заагаагүй. Мөн доод хязгаар нь 600,000 рубль юм. Энэ нь зөвхөн заавал дагаж мөрдөх хяналтад хамаарах бөгөөд энэ нь сэжигтэй үйл ажиллагааг хянахтай ижил зүйл биш юм. Гэхдээ энэ нь ердийн гүйлгээ юм (өөрөөр хэлбэл, дансны нэг удаагийн орлого, зардал биш), нийт дүн нь их хэмжээний гэж тооцогддог тул тодорхой нөхцөл байдалд сэжигтэй гэж нэрлэж болно. Эдгээр нөхцөл байдлын зарим нь: банкинд үл мэдэгдэх орлогын эх үүсвэр, банкны хувьд тодорхойгүй үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааны утга учир, түүний эцсийн зорилго, эргэлзээтэй гүйлгээнд олдсон бусад хүмүүстэй харилцах цэгүүд.

Өнгөрсөн оны дунд үеэс эхлэн Холбооны 115-р хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан бөгөөд үүнд заасны дагуу банк нь үйлчлүүлэгчийг өөрийн санаачилгаар гүйлгээ хийх, дансаа хаахаас татгалзах үүрэгтэй (зөвхөн эрх биш) үүрэгтэй. , эсвэл шинэ данс нээхээс татгалзах, гэхдээ түүний зөв байдлын "төмөр" нотолгоо байгаа бол. Гэтэл дэнчингээ нэн даруй чөлөөлөх тухай иргэний хүсэлтээс татгалзах нь ямар ч тохиолдолд хууль бус хэвээр байна. Иргэний хууль болон бусад журамд энэ тухай шууд заасан байдаг.

Зээлийн байгууллагууд хамгийн эргэлзээтэй хэрэглэгчидтэй холбоотой бусад таагүй үр дагавруудын нэг бол албан бус "хар" жагсаалтыг эмхэтгэх явдал юм. Ийм жагсаалтад орсон тохиолдолд хүн (хувь хүн, хуулийн этгээд аль аль нь) банктай харилцаагаа үргэлжлүүлэхээс бүх талаар урьдчилан сэргийлэх болно. Түүгээр ч барахгүй, хэрэв одоо "зогсоох жагсаалт"-ыг банк бүрт нууцаар хөтөлж байгаа бол Росфинмониторинг саяхан хуулийн төсөл боловсруулсан бөгөөд батлагдвал банкууд хоорондоо нээлттэй, хууль ёсны дагуу жагсаалт солилцох "ногоон гэрэл"-ээр асах болно.

Хадгаламж эзэмшигчээс нэмэлт бичиг баримт шаардах эрх зүйн үндэслэлийн өөр нэг баталгаа бол орчин үеийн аль ч банкинд данс / хадгаламжийг ашиглах журмаар (гэрээнээс салшгүй хавсралт хэлбэрээр) тодорхойлсон хэрэглэгчтэй харилцах нөхцөл юм. Үйлчлүүлэгч гарын үсэг зурж, тэдгээрийн хэрэгжилтийг зөвшөөрч буй нөхцөлүүд. Жишээлбэл, ОХУ-ын Сбербанкны иргэдэд зориулсан банкны үйлчилгээний журамд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

• “Банк нь дансны гүйлгээг бүрэн буюу хэсэгчлэн зогсоох, түүнчлэн мөнгө шилжүүлэх гүйлгээг эс тооцвол гүйлгээ хийхээс татгалзах эрхтэй. гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) зорилго” ,
• “Банк нь харилцагчийн анхны хүсэлтээр хадгалуулсан мөнгөө Хадгаламжийн гэрээний нөхцлийн дагуу хуримтлагдсан хүүгийн хамт буцаан өгөх үүрэгтэй.”

Гэхдээ нөгөө талаас, зээлийн байгууллагууд 115-FZ-ийн хэрэгжилтэд хамаарах тохиолдолд банкуудын үйл ажиллагааг эсэргүүцэх шүүхийн практик нь иргэдэд давуу эрх олгодог. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 845 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны аргументууд ихэвчлэн үндэслэлгүй гэж тооцогддог. Шүүхийн эцсийн дүгнэлт нь дараахь зүйлийг агуулж болно: "банк нь үйлчлүүлэгчийн мөнгөн хөрөнгийг ашиглах чиглэлийг тодорхойлох, хянах, өөрийн үзэмжээр мөнгө захиран зарцуулах эрхэд хуульд заагаагүй бусад хязгаарлалт тогтоох эрхгүй. эсвэл банкны дансны гэрээ.” Шүүхэд хэлэлцэж буй хэрэг бүр нь хувь хүн, нотлох баримтын үндэслэл, маргааны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, шүүгчийн дүгнэлт өөр байж болно гэдгийг ойлгох ёстой.

Алхам алхмаар зааварчилгаа

Банктай холбоотой асуудал гарсан тохиолдолд дараах зөвлөмжийг сонсохыг зөвлөж байна. Тэгэхээр, банк хадгаламжаа буцааж өгөхгүй бол яах вэ:

• Нэгдүгээрт, хэрэв банк данс/хадгаламжийн гэрээ хүчинтэй байх хугацаандаа нотлох баримт бичгийн хүсэлт гаргасан бол, ялангуяа таны орлогын эх үүсвэр ил тод, мөнгөтэй холбоотой дараагийн үйлдлүүд эргэлзээтэй биш бол ийм хүсэлтийг биелүүлэх нь таны ашиг сонирхолд нийцнэ. ;
• Хоёрдугаарт, Иргэний хуульд заасан хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр мөнгөө авах эрхтэй байсан ч таныг ирэх үед касс нь шаардлагатай хэмжээний мөнгөгүй байж магадгүй юм. Тиймээс, сая саяар хэмжигдэх маш их хэмжээний хадгаламж хүлээн авахдаа нэмэлт бичиг баримт шаардлагатай эсэхийг олж мэдсэнийхээ дараа банкинд дор хаяж 24 цагийн өмнө мэдэгдэхийг зөвлөж байна;
• Гуравдугаарт, хэрэв таны зорилго бол дэнчинг нэн даруй авах юм бол татгалзсан өдөр сайн боловсруулсан бичгээр гомдол гаргах, мөн банкны удирдлагатай амаар хэлэлцээ хийх нь хэт их хичээсэн хянагчдыг хурдан тайвшруулж чадна. Дашрамд хэлэхэд банк татгалзсанаа цаасан дээр хэзээ ч батлахгүй;
• Дөрөвдүгээрт, бэлэн мөнгөөр ​​хадгаламж гаргахаас татгалзсан (бүр хууль бус) тохиолдолд банкийг өөр банк руу бэлэн бус мөнгө шилжүүлэх төлбөрийн даалгавраа хүлээн авахыг шаардана. Дашрамд хэлэхэд, хэрэв танд үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө (машин, орон сууц) худалдаж авахад мөнгө хэрэгтэй бол таны мөнгийг худалдагч-хүлээн авагч нь түүний дэлгэрэнгүй мэдээллийг утсаар шилжүүлэхийг зөвшөөрч магадгүй юм.

Банкируудын шударга бус явдалтай хэрхэн үр дүнтэй тэмцэх, хадгаламж эзэмшигчдийн өөр ямар эрх зээлийн байгууллагууд ихэвчлэн зөрчигддөг талаар манай "Хадгаламж эзэмшигчдэд өгөх зөвлөгөө" хэсгээс уншина уу.

Оксана Лукьянец, Vkladvbanke.ru сайтын шинжээч

Саяхан Дээд шүүхийн Иргэний маргааныг хянан шийдвэрлэх зөвлөл Сбербанкны талыг барьж, хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа бэлэн мөнгөөр ​​​​хөнгөлөхөөс татгалзахыг үйлчлүүлэгчид зөвшөөрөв.

Үйлчлүүлэгч нь орлогоо ингэж хуульчлах гэж оролдсон гэж тус банкныхан хардаж байв. Үүний үндсэн дээр тус байгууллага хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө гаргахаас татгалзсан. Бид 2015 онд Сбербанкны үйлчлүүлэгчийн данс руу шилжүүлсэн 56 сая рублийн тухай ярьж байгаа нь мэдэгдэж байна. Маргааш нь тэр салбар дээр ирээд бүх мөнгөө бэлэн болгохыг хүссэн. Тус байгууллага уг гүйлгээг сэжигтэй гэж үзээд үйлчлүүлэгчийг хууль бус үйл ажиллагаа явуулсан гэж сэжиглэжээ. Үүнтэй холбогдуулан түүнээс мөнгө хүлээн авсан эсэхийг баталгаажуулах нэмэлт баримт бичгийг хүссэн. Тэднийг судалсны дараа Сбербанк хадгаламж эзэмшигчид сая саяыг бэлэн мөнгө болгохыг зөвшөөрөхөөс татгалзав.

Үйлчлүүлэгч Сбербанканд хэд хэдэн хугацаатай хадгаламж нээж, тэнд мөнгө шилжүүлсэн боловч хугацаа нь дууссаны дараа банк дахин мөнгө гаргахаас татгалзав. Үүний үр дүнд хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжаа хүүтэй нь буцааж өгөхөөс гадна зээлийн байгууллагаас торгууль төлөхийг шаардаж шүүхэд хандсан.

Бүх шүүхүүд Сбербанкны талд орж, үйлчлүүлэгч нь мөнгөний гарал үүслийг тайлбарлах үнэмшилтэй баримт бичгийг гаргаж өгөөгүй гэж маргажээ. Банк нь үйлчлүүлэгчийн хүссэн хэлбэрээр мөнгө гаргах үүрэг хүлээхгүй гэдгийг Дээд шүүхийн шүүх бүрэлдэхүүн тэмдэглэв.

"Коммерсант" сонин энэ урьдал нөхцөл байдал нь хөрвөх чадвар багатай банкуудыг үйлчлүүлэгчдэдээ бэлэн мөнгө олгохоос татгалзаж, бусад зээлийн байгууллагуудын данс руу шилжүүлэхэд шимтгэл авахад хүргэж болзошгүй гэж тэмдэглэсэн мэргэжилтнүүдэд ханджээ.

Дээд шүүхийн Иргэний маргааны шүүх Сбербанк данснаас нь бэлэн мөнгө гаргаагүй хувиараа бизнес эрхлэгчийн гомдлыг авч хэлэлцээд түүнийг мөнгө угаасан гэж сэжиглэжээ.

2015 оны эцсээр хувиараа бизнес эрхлэгч өөрийн данснаасаа 56 сая рубль "Сити Инвест Банк" ХК-д шилжүүлжээ. Сбербанк дахь данс руу. Төлбөрийн зорилгыг “Хувийн хэрэглээний сан. ҮХЦ харагдахгүй байна." Бүртгүүлсний маргааш нь тэр бэлэн мөнгө авахаар шийдсэн боловч татгалзсан байна. Сбербанк ийм гүйлгээг эргэлзээтэй гэж үзсэн гэж Pravo.ru портал бичжээ.

Бизнес эрхлэгчээс үйл ажиллагааны эдийн засгийн утга учир, мөнгөний гарал үүслийг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүссэн. Хариуд нь 2013 онд ХХК-тай байгуулсан програм хангамж нийлүүлэх гэрээ, 2014 оны бүтээгдэхүүн хүлээн авах гэрчилгээ, 2015 оны бүтээгдэхүүн шилжүүлэх хүлээн авах гэрчилгээг танилцуулсан. Сбербанк бичиг баримтыг шалгаж үзсэн боловч сэжигтэй хэвээр байсан: банк нь эсрэг талын талаар ямар ч мэдээлэлгүй, төлбөрийг баталгаажуулаагүй, гэрээний бодит үнийг тодорхойлох чадваргүй, хувиараа бизнес эрхлэгч дахин бэлэн мөнгө авахыг зөвшөөрөөгүй.

Мөнгийг буцаан Сити инвест банк ХК-ийн данс руу явуулахыг зөвлөв. Дараа нь маргааш нь бизнес эрхлэгч бага хэмжээний буюу 1 сая рубль авахыг оролдов. Гэхдээ бэлэн мөнгө олгохыг дахин зөвшөөрөөгүй - ижил төстэй дүгнэлт, зөвлөмжтэй. Банк нь гүйлгээнээс татгалзсан тухай тайланг Росфинмониторингийн хэлтэст илгээсэн бөгөөд бизнес эрхлэгчийг банкаар дамжуулан эргэлзээтэй гүйлгээ хийх зорилгоор ашигладаг этгээдийн жагсаалтад оруулсан болно - энэ тохиолдолд мөнгөө бэлэн мөнгө болгох.

Дараа нь хувиараа бизнес эрхлэгч өөр замаар явахаар шийдсэн: Сбербанк Онлайнаар дамжуулан тэрээр мөнгө шилжүүлсэн таван хадгаламж нээв. Хугацаа дуусахад хадгаламжаа хааж, хүүтэй нь мөнгөө данс руугаа шилжүүлсэн. Хэсэг хугацааны дараа тэрээр дахин хоёр хадгаламж нээж, бараг 57 сая рубль байршуулжээ. Сарын дараа өргөдөл гаргагч хадгаламжийн хугацаа дуусахад хуримтлагдсан хүүтэй мөнгөө авахыг хүсэхэд татгалзсан: банкны ажилтнууд "дэнчин гаргах боломжгүй гэж амаар мэдэгдэв." Мөнгө нь Сбербанканд үлдэж, хадгаламжийн хугацааг сунгасан.

Шүүхэд хандах гэсэн оролдлого нь юу ч хүргэсэнгүй - анхан шатны болон давж заалдах гомдлыг хоёуланг нь хэрэгсэхгүй болгосон (хэрэг No2-2865/2016 ~ М-3181/2016, No33-893/2017 (33-27139/2016). )). Банк гэрээ сунгаж, бэлэн мөнгө олгоогүй зэрэг зөрчлийг шүүх хараагүй. Тухайн үед хувиараа бизнес эрхлэгч аль хэдийн зогсолтын жагсаалтад орсон байсан тул банкны үйлчилгээний гэрээг цуцлах хүсэлт гаргаагүй тул шалгахгүйгээр мөнгө өгөх шалтгаан байгаагүй. Үүний зэрэгцээ, бизнес эрхлэгч мөнгөө зөвхөн бэлэн бус шилжүүлгээр удирдах боломжтой гэдгийг банк анзаарчээ. Ингээд эцэст нь тэр мөнгөө өөр банкин дахь данс руугаа буцаасан байна.

Гэвч үйлчлүүлэгч Дээд шүүхэд гомдол гаргаж, түүнтэй байгуулсан гэрээг цуцлаагүй, харин хадгаламж нээсэн гэж нотлохыг оролдсон нь банк нэхэмжлэгчийн гүйлгээг үнэхээр зөвшөөрсөн гэсэн үг юм. Мөн тэрээр дансаа хаах гэж оролдсон боловч татгалзсан боловч данс хаахад ганцхан өргөдөл хангалттай байсан. Банк нь зөвхөн бэлэн мөнгөний гүйлгээг харилцагчийн хувьд хаалттай гэж мэдэгдсэн боловч тэрээр өөр банк руу шилжүүлэх замаар хялбархан шилжүүлэх боломжтой байсан, өөрөөр хэлбэл мөнгө суутгалгүй байсан.

“Хуулийн дүрэмд үйлчлүүлэгчийн хүссэн хэлбэрээр мөнгө олгох үүрэг байхгүй. Банк бэлэн мөнгөөр ​​болон шилжүүлгээр мөнгө гаргаж болно" гэж "Pravo.ru" банкны төлөөлөгч иш татав. Удирдах зөвлөл нь үйлчлүүлэгчийн гомдлыг хангаагүй Сбербанкыг дэмжсэн (хэрэг No78-KG17-90).

Хувиараа бизнес эрхлэгч мөнгөө "Сити инвест банк" ХК-д буцааж шилжүүлсэн боловч тэндээс авч чадсан эсэх нь тодорхойгүй байна.

Ихэнх хүмүүс мөнгө хадгалах хамгийн найдвартай арга бол банкинд байдаг гэдэгт итгэлтэй байдаг. Хэрэв тэр алдартай бол энэ нь хоёр дахин аюулгүй юм. Тийм ч учраас миний олон найз мөнгөө хэзээ ч буцааж авах боломжтой гэж үзэн мөнгө хадгалах арга болгон банкны хадгаламжийг сонгодог. Хадгаламжийн мөнгөө эртхэн татвал хүүгээ алдах магадлалтай гэж тайлбарлах гэж оролдсон юм шиг байгаа юм, гэхдээ найзууддаа итгүүлэх боломжгүй. Мөн өнгөрсөн долоо хоногт би саяхан өөрийн мөнгөө бэлнээр огт авахгүй байх боломжтой болсон тухай мэдээ сонссон. Та үүнийг хадгаламжинд хийсэн, буцааж авах боломжгүй. Энэхүү алдартай түүх Сбербанкны үйлчлүүлэгчид тохиолдсон.

Хадгаламж нээгээд бүтэн жил гар хүрээгүй байсан ч хүлээгдэж байгаа шигээ хүү хуримтлагдах боловч бэлэн мөнгө буцааж өгөхгүй байж болно. Та шүүхэд хандах уу? За цаашаа. Зөвхөн тэр банкны талд орох болно. Надад итгэхгүй байна уу? Тэгвэл та бүхэндээ ийм байдалд орсон нэгэнтэй танилцуулъя. Сергей бол 56 сая рублийн аз жаргалтай эзэн бөгөөд түүнийг бага зэрэг нэмэгдүүлэхийн тулд хадгаламжид оруулахаар шийдсэн. Би City Invest банкнаас бүх мөнгөө Сбербанк дахь данс руу шилжүүлж, хадгаламж нээгээд хүлээж эхлэв.

Жилийн дараа тэрээр тус хэлтэст ирж мөнгөө нэхсэн боловч хариуд нь татгалзсан байна. Буруу ойлголт гэж Сергей бодов. Тэрээр дахин дахин шаардаж, шүүхэд хандаж, ялагдсан. Бүх зүйл Иван Поддубныйтай адил юм. Мөнгө таных, гэхдээ бид танд өгөхгүй. Энэ бүхэн хэмжээнээс хамаарна. Энэ нь нэлээд том бөгөөд банкны хамгаалалтын алба иргэдээс хэдэн саяар нь хаанаас ирснийг тайлбарлахыг шаардсан. Бүх зүйл тодорхой, хүн хууль бус орлоготой юм шиг санагддаг. Эцсийн эцэст, "Коммерсант" сонинд бичсэнээр Сергей хэзээ ч эсрэгээр нь нотлож чадаагүй юм. Сергей их хэмжээний мөнгөний үнэн зөв гарал үүслийг нотлох баримт бичгийг гаргаж өгөх боломжгүй байв.

Нөгөөтэйгүүр энэ мөнгийг гэмт хэргийн аргаар олж авсан гэдгийг хэн ч нотлоогүй. Мөнгө хаанаас ирснийг хэн ч мэдэхгүй, аль аль тал нь баримтаар нотолж чадахгүй, сая сая Сергейд харьяалагддаг бөгөөд түүнийг цахим хэлбэрээр захиран зарцуулах бүрэн эрхтэй боловч банк бэлэн мөнгө олгохоос татгалздаг. Шүүх энэ татгалзлыг хууль ёсны гэж хүлээн зөвшөөрсөн. Ийм нөхцөлд мөнгө өвлөн авсан хүн яах ёстой вэ? Зарим өвөө эсвэл элэнц өвөө нь зооринд доллараар хадгаламжтай байж болно. Би насан туршдаа ажиллаад чемодандаа цуглуулж чадна. 10 саяыг хуримтлуулаад хайрт ач хүүдээ өгчихөөд банкинд хийчихээд дахиж харахгүй.

Банк уулзалт хийхийг зөвшөөрч байгаадаа баяртай байж болох ч лицензээ алдахыг хэн ч хүсэхгүй. Мөнгө угаахтай тэмцэх тухай хуулиар банкийг сонор сэрэмжтэй байж, ийм оролдлогыг таслан зогсоохыг үүрэг болгосон. Аюулгүй байдлын алба ажлаа хийдэг, үүнийг нь магтдаг. Энэ журам нь банкинд 600,000 рублиас дээш мөнгө авчирсан бүх хүмүүст нөлөөлж болно.

Та зөвхөн өөр банкны данс руу шилжүүлэх замаар мөнгө авах боломжтой. Гэхдээ та комисс төлөх шаардлагатай болно, дараа нь өөр банк мөнгөний гарал үүслийг баталгаажуулсан ижил баримт бичгийг шаардаж болно. Үйлчлүүлэгч мөнгөө хэзээ ч авахгүй байж энэ утгагүй зүйл дуусч магадгүй юм. Мөн бүх зүйл бүрэн хууль ёсны юм. Хэрэв үнэхээр хууль бусаар мөнгө олсон бол инээх л үлдлээ - Бурхан өгсөн, Бурхан авсан. Гэхдээ ерөнхийдөө нөхцөл байдал түгшүүртэй байна, эмээ нь тэтгэвэрээсээ азгүй саяыг цуглуулж, дараа нь ач охиндоо өгч болох байсан, энэ баримтыг яаж батлах вэ? Одоогоор ямар нэгэн тайлбар алга.

Нөгөөтэйгүүр, гэмт хэргийн мөнгөтэй тэмцэх ажлыг ядаж ямар нэгэн байдлаар хийх ёстой. Оросоос чемодан дүүрэн мөнгөтэй хэдэн саятан Англид амьдрахаар явсан. Мөнгө нь цусанд шингэж, өвдөж, нэг цаас, асуултгүй байсныг тэнд хэн ч тоосонгүй. Их Британийн эрх баригчид уг өвчний гарал үүслийг баталгаажуулсан баримт бичгийг шаардаж эхлэх нь саяхан мэдэгдэв. Удахгүй бохир мөнгөөр ​​гүйх газаргүй болно, ийм мөнгө авах нь утгагүй болно гэж найдаж байна. Дээр дурдсан бүх зүйлийг нэгтгэн дүгнэхэд шударгаар олсон хөрөнгө үргэлж батлах зүйлтэй гэдэгт би итгэлтэй байна. 56 сая хаанаас ирсэн талаар хэн ч дуугарч байгаагүй, бүр хувилбар ч байхгүй. Асуудал нь хүн нотолж чадахгүйд байгаа юм биш, тэр бүр тайлбарлаж чадахгүй байгаа явдал юм.