Yandex мөнгө 

Харилцаа холбооны банкны найдвартай байдал. Банкны нээлтийн найдвартай байдал. Оросын банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээг хэрхэн бие даан гаргаж, зөв ​​сонголт хийх вэ

Банкийг үнэлэхдээ найдвартай байдлын зэрэглэл нь асар их үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэ нь тодорхой санхүүгийн байгууллагатай найдвартай харилцаа тогтоох боломжийг олгодог. Тогтвортой байгууллага болох Оросын томоохон банкуудын нэг бол FC Откритие юм. Түүний байр суурь банкны зах зээлөндөр түвшинд байна. Откритие банкны найдвартай байдал нь янз бүрийн шалгуур, олон тооны үйлчлүүлэгчдийн дагуу өндөр үнэлгээний үзүүлэлтүүдээр зөвтгөгддөг.

Банкны онцлог

Откритие санхүүгийн корпораци нь хамгийн томд тооцогддог санхүүгийн бүлгүүдОрос. Нийт хөрөнгийн үнэ хоёр их наяд рублийн хооронд хэлбэлздэг. Байгууллагын өөрийн хөрөнгө нь 2.8 тэрбум рубль юм. 1993 оноос хойш санхүүгийн зах зээлд ажиллаж байна.

Банкны үндсэн үйл ажиллагаа гэж үздэг Банкны үйлчилгээ. Мөн даатгалын болон хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг санал болгож байна. TO нэмэлт төрлүүдүйл ажиллагаанд хөрөнгийн удирдлага, хангах зэрэг орно зуучлалын үйлчилгээ(зуучлал). Открытие ФС-ийг дөрвөн санхүүгийн байгууллага байгуулсан. Тухайлбал, VEO-Okrytie, Petrokommerts, Khanty-Mansiysk Bank, NOMOS-Bank.

Найдвартай байдлын шинжилгээ

Банкны найдвартай байдлыг хэд хэдэн шалгуураар үнэлдэг. Тэдгээрийн дотор:

  • банкны хэмжээ;
  • янз бүрийн үнэлгээний албан тушаал;
  • байгууллагын талаархи мэдээллийн нээлттэй байдал;
  • хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо байгаа эсэх.

Санхүүгийн байгууллагын хэмжээ нь боломжит нөөцийн хэмжээг тодорхойлдог. Бага хэмжээний нөөцтэй бол тэр хэмжээгээрээ авдаг хязгаарлагдмал хэмжээорлого. Үүнд үндэслэсэн уламжлалт аргахөрөнгө, нөөцийн хуваарилалт. Хэрэв олон нөөц байгаа бол байгууллага нь янз бүрийн чиглэлд хөрөнгө оруулалт хийж эхэлдэг. Энэ тохиолдолд алдагдал хүлээх эсвэл эсрэгээрээ их хэмжээний ашиг олох эрсдэлтэй.

Банкыг үнэлэх хоёр дахь шалгуур бол янз бүрийн агентлагуудын үнэлгээнд түүний байр суурь юм. Агентлагуудаас гадна ийм жагсаалтыг Төв банк, Интерфакс аналитик төв бүрдүүлдэг. Эдгээр байгууллагууд суурьтай санхүүгийн үзүүлэлтүүдбанкууд хамаарлыг бүрдүүлдэг бөгөөд энэ нь үнэлгээгээр харагдана. FC Otkrytie-ийн үнэлгээ нь түүний чадвар, зээлжих чадварыг үнэлэх боломжийг олгодог.

Банкны найдвартай байдлыг үнэлэх боломжийг олгодог гуравдахь шинж чанар бол олон нийтэд нээлттэй мэдээллийн хүртээмж юм. Банк болон түүний үүсгэн байгуулагчдын үйл ажиллагааны талаар маш их мэдээлэл олж авах үед. Хэрэв банк өөрийн гэсэн вэбсайттай бол түүний үйл ажиллагааны талаархи хамгийн их мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

Одоо байгаа хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь санхүүгийн байгууллагад дүн шинжилгээ хийхэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Тэгээд ч тухайн байгууллага нь хөрөнгийн хамгаалалтыг хангадаг гэж ойлгож байгаа.

Эдгээр шалгуурууд нь Откритие банкны найдвартай байдлыг үнэлэх боломжийг бидэнд олгодог. Мэдээжийн хэрэг, Откритие банкны талаархи мэдээллийг вэбсайтаас олж болно. Энэ банк нь хадгаламжийн даатгалд оролцдог нэлээд том санхүүгийн байгууллага гэж тооцогддог. Төрөл бүрийн аналитик тооцооллын дагуу түүний үнэлгээг үнэлэх хэвээр байна.

Хөрөнгийн үнэлгээ

Банкны найдвартай байдал нь зээлдүүлэгч, хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх чадварыг илэрхийлдэг. Санхүүгийн байгууллагын найдвартай байдлыг дараахь үзүүлэлтүүд дээр үндэслэн үнэлдэг.

  • хөрвөх чадвар;
  • зээлжих чадвар;
  • төлбөрийн чадвар.

Банкны найдвартай байдлыг тогтооход тодорхой шалгуурууд байдаг.

  • хөрөнгийн өөрчлөлт:
  • эерэг ашигт ажиллагаа эсвэл түүний тогтвортой байдал;
  • хадгаламжийн хэмжээ хувь хүмүүс;
  • хөрвөх чадварын үзүүлэлтүүдийн хувийн харьцаа;
  • оруулсан хөрөнгө оруулалтын хэмжээ үнэт цаас.

2017 оны хувьд Төв банк өөрийн хөрөнгийн хэмжээнд үндэслэн банкуудын найдвартай байдалд дүн шинжилгээ хийжээ. Энэ шинж чанар нь зээлийн байгууллагаас лицензийн гэрчилгээг хүчингүй болгох шийдвэр гаргахад үйлчилдэг.

Тус улсын санхүүгийн зах зээлд чухал ач холбогдолтой банкуудын жагсаалтыг гаргав. Статистикийн мэдээллийг харгалзан үзэхдээ дараахь үзүүлэлтүүдийг ашигласан болно.

  • хөрөнгийн үнэ цэнэ;
  • олгосон зээлийн хэмжээ;
  • хадгаламжийн хэмжээ.

Откритие банк нь Төв банкны найдвартай байдлын үнэлгээний 100 оролцогчийн тавд ордог.Тавдугаар байрт орсон банк нь итгэж болох байгууллага гэж тооцогддог. Ийм жагсаалт нь банкны хадгаламжид хөрөнгө оруулах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд ашигтай байх болно.

2017 оны 6-р сард хөрөнгийн хэмжээгээрээ тавдугаар байрт орсон нь ойрын ирээдүйд банк хаагдах эрсдэлийг бууруулж байна. Мэдээж нэгдэхийг үгүйсгэхгүй ч банк лицензээ авч үлдэнэ. Хэдийгээр 2017 оны 7-р сард тус байгууллага хөрөнгийн хэмжээгээрээ долдугаар байрыг эзэлж эхэлсэн. Гэхдээ ийм үзүүлэлтийг үнэлэхдээ актив нь банкны ашгийг нэмэгдүүлэх ёстой гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Тиймээс санхүүгийн байгууллага хөрөнгөө захиран зарцуулахдаа ашгийг нэмэгдүүлэх чиглэлийг тогтоодог.

Откритие банк нь үндсэндээ хадгаламжтай холбоотой байдаг өөрийн хөрөнгөхуулийн этгээдэд зориулсан зээлийн эх үүсвэр болгон. Тиймээс тэрээр корпорацийн зээлийн дүрийн байр суурийг эзэлдэг гэж хэлж болно.

Итгэлийг үнэлэхийн тулд банк бусад байгууллагын үнэлгээг харгалзан үзэх шаардлагатай хэвээр байна. Тухайлбал, хараат бус үнэлгээний агентлагууд дээр үндэслэн санхүүгийн байгууллагуудын жагсаалтыг тогтмол гаргадаг янз бүрийн шинж чанарууд. Жишээлбэл, RAEX буюу Expert RA гэгддэг үнэлгээний агентлаг нь өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр банкны байгууллагуудын топ жагсаалтыг нийтэлсэн. Энэ жагсаалтад Открити банк долдугаарт бичигджээ. Алдарт банкуудын хажууд байрладаг (Альфа Банк, ВТБ 24, Россельхозбанк) Откритие ФК нь өндөр түвшний итгэлцэл бүхий байгууллага юм.

Зээлийн үнэлгээ

Банкны зээлийн чадвар нь түүнд үйлчлэхэд бэлэн байгаа эсэхийг үнэлэх боломжийг олгодог өрийн бичиг. Зээлжих чадварыг тооцсон зээлийн үнэлгээ. Үүнийг эмхэтгэхдээ үүнийг харгалзан үздэг санхүүгийн байдалболон түүний үйл ажиллагаа явуулж буй зах зээл энэ банк. Арга хэмжээ болгон ажиллаж байна зээлийн эрсдэл, энэ хэрэгсэл нь банкны найдвартай байдлыг үнэлэх чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм.

Үнэлгээний хуваарийг янз бүрийн хослолоор зааж өгсөн болно. Хамгийн дээд түвшинЗээлжих чадвар нь AAA-тай тохирч байна. В үсэг байгаа нь зээлийн чадвар буурч байгааг харуулж байна. BB үнэлгээ нь үйл ажиллагааны таамаглалын шинж чанартай тохирч байна. Үнэлгээний хуваарь дахь CC хослол байгаа нь анхдагч төлөвийг илтгэнэ. AAA, AA зэрэглэл бүхий үнэлгээ нь бизнесийн хөрөнгө оруулалтын шинж чанарыг илэрхийлдэг бөгөөд BB, B, C, SD, D гэсэн байр суурь нь таамаглал болон удахгүй болох дефолтоор тодорхойлогддог.

ACRA агентлагаас гаргасан 2017 оны 7-р сард Откритие банкны зээлжих зэрэглэлийг цочирдуулсан. санхүүгийн зах зээл. Үндэсний хэмжээний дагуу банк нь BBB гэсэн байр суурийг эзэлдэг. Энэ нь банк төсвийг татах боломжгүй гэсэн үг юм тэтгэврийн сангууд. Түүгээр ч барахгүй түүний бондыг Төв банк барьцаанд тавихгүй гэж үзэж байна. ACRA-ийн энэхүү зээлжих зэрэглэл нь банкны активын дүн шинжилгээнд үндэслэсэн болно. Хөрөнгө нь "чанар муутай" болох нь тогтоогдсон. ACRA агентлагийн мэдээлснээр Открытие санхүүгийн корпораци үйл ажиллагаагаа томоохон гүйлгээг дуусгахад төвлөрүүлжээ.

Өөр нэг агентлаг болох S&P ч тус банкны урт хугацааны зээлжих зэрэглэлийг үндэсний ерөнхий шатлалаар бууруулсан байна. Байрлал BB- байснаа B+ болж өөрчлөгдсөн. Энэ нь банк гол төлөв таамаглалын үнэлгээтэй гэсэн үг. Энэхүү үнэлгээний шатлал нь банкны үйл ажиллагаанд эрсдэлийн нөлөөлөлтэй холбоотой юм.

Бусад бие даасан агентлагуудын мэдээлснээр Откритие банкны найдвартай байдал өндөр байна. Үндэсний Зээлийн Агентлаг нь Откритие ФК-ийн зээлийн төлбөрийн хамгийн дээд хэмжээг зааж өгсөн. Энэ нь хөрөнгийн их хувийг эзэлж байгаагаар зөвтгөгддөг. Ийнхүү Интерфакс-CEA төв энэ байгууллагыг зуун оролцогчдын дунд дөрөвдүгээр байрт оруулсан байна.

Шуурхай үнэлгээний үнэлгээ "Мэргэжилтэн" 600-д дүн шинжилгээ хийх үед шилдэг компаниуд 2016 онд банкийг 43-р байр эзэлсэн нь Откритие санхүүгийн корпорацийн тогтвортой байдалд нөлөөлж байна.

Олон төрлийн үйлчилгээ үзүүлдэг Открити банк нь найдвартай байгууллага гэж тооцогддог. Бэлэн байдал дэлгэрэнгүй мэдээлэлолон үйл ажиллагаа явуулах онлайн үйлчилгээ нь энэ санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны үр нөлөөг харуулж байна. Банкны найдвартай байдлын талаар ярихдаа олон хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хамтын ажиллагааны зорилгын тухайд үйлчлүүлэгч бүр найдвартай байдлыг үнэлэхдээ өөр өөр өгөгдөл дээр суурилдаг.

Хадгаламж нээх банкийг сонгохдоо ихэнх хүмүүс зээлийн хүүгийн хэмжээг анхаарч, санхүүгийн байгууллагын тогтвортой байдлыг үнэлэхээ мартдаг. Мэдээжийн хэрэг, үйлчлүүлэгч 1.4 сая рубль (төрөөс даатгуулсан хадгаламжийн хэмжээ) хүртэлх хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийж, банкны лицензийг хүчингүй болгоход урьдчилан бэлтгэсэн тохиолдолд ийм зарчим оршин тогтнох эрхтэй.

Гэхдээ хүн бүр санаа зовоход бэлэн байдаггүй хамгийн сүүлийн үеийн мэдээТөв банк Оросын банкны системийг хэрхэн цэвэрлэж байна.

Иймд хөлсөө урсган, цусаараа олсон мөнгөө хаана байршуулах вэ гэдгийг үнэлэхдээ өнөөдөр хадгаламжаа даатгах гэж буй банк нь хэр найдвартай вэ гэдгийг урьдчилж дүгнэх нь чухал.

Хадгаламж хийх хамгийн найдвартай банкийг сонгохдоо олон хүмүүс ихэвчлэн дараахь зүйлд тулгуурладаг.

Forbes сэтгүүлээс гаргасан Оросын найдвартай шилдэг 10 банк

  • 1. Unicredit банк
  • 3. Росбанк
  • 6. Citibank
  • 7. Инг банк (Еврази)
  • 8. Нордеа
  • 9. HSBC банк
  • 10. Credit Agricole

Төв банкны 2020 оны шилдэг найдвартай банкууд

ОХУ-ын Төв банк банкны найдвартай байдлын өөрийн гэсэн үнэлгээг бий болгосон - энэ нь нэг төрлийн живэх боломжгүй оргил юм. Албан ёсоор үүнийг Оросын системийн чухал банкуудын жагсаалт гэж нэрлэдэг. Өнөөдөр 11 байгууллага нэгдэж байна.

  • Банк GPB,
  • "АЛФА БАНК",
  • Банк "ФК Откритие"
  • РОСБАНК,

Дүгнэлт: Оросын эдийн засаг тэдний ажлаас шалтгаалдаг тул Төв банк тэднийг хамгийн хүнд хэцүү үед ч тэсрэхийг зөвшөөрөхгүй гэж үзэж болно.

Төсвийн хөрөнгө байршуулах найдвартай банкуудын жагсаалт

Мөн Төвбанкнаас байнга шинэчлэгдэж байдаг найдвартай байдлын хатуу шаардлага хангасан банкуудын жагсаалтыг хадгаламждаа байршуулах боломжтой. холбооны төсөв. Өнөөдрийн байдлаар Төв банк үүнд 27 байгууллагыг хамруулаад байна.

  • "HKF банк"
  • ХК "АБ "ОХУ"
  • Банк GPB
  • "Санкт-Петербург банк"
  • "Совкомбанк"
  • "АЛФА БАНК"
  • RNKB банк
  • Банк "Сэргэлт"
  • ХКБ "Связ-Банк"
  • "ПЕРЕСВЕТ" ХК
  • Банк "ФК Откритие"
  • РОСБАНК
  • "Банк DOM.RF"
  • "НОВИКОМБАНК" ХК
  • "АК БАРС" БАНК
  • "Тинкофф банк"
  • "OTP банк"
  • "VBRR" (ХК)
  • "ЖДҮ банк"
  • "SMP банк

Дүгнэлт: Хэрэв төсвийн мөнгийг ч гэсэн эдгээр банкинд хадгаламжид байршуулахыг зөвшөөрвөл тэнд байгаа иргэдийн хөрөнгө найдвартай байх болно.

Төв банкнаас гаргасан 2020 оны банкны найдвартай байдлын зэрэглэл

(зохицуулах хөрөнгийн үндсэн дээр)

Банкуудын лицензийг цуцалсан тухай мэдээлэлд ОХУ-ын Төв банк санхүүгийн байгууллагыг хөрөнгөө алдсаных нь төлөө шийтгэсэн гэж олонтаа дурдсан байдаг. Үүний дагуу энэ үзүүлэлтийг банкуудын найдвартай байдлыг үнэлэх чухал шалгууруудын нэг гэж үзэж болно.

Төв банк гэж нэрлэгддэгийг тооцоолохдоо тодорхой аргуудыг ашигладаг "зохицуулалтын" капиталбанк бүр. Банкуудын үйл ажиллагааны явцад гарч буй янз бүрийн эрсдэлийн сөрөг үр дагаврыг арилгах, хадгаламжийн хамгаалалт, санхүүгийн тогтвортой байдал, байгууллагын тогтвортой үйл ажиллагааг хангах зайлшгүй шаардлагатай.

Өнөөдөр зохицуулалтын капитал нь хяналтын байгууллагуудын банкны үйл ажиллагааг зохицуулах гол хэрэгсэл юм.

Банкуудын найдвартай байдлыг үнэлэхийн тулд ОХУ-ын Төв банк тусгайлан танилцуулсан Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний коэффициент N1.0. Энэ нь банк санхүүгийн боломжит алдагдлыг өөрийн хөрөнгөөр ​​нөхөж чадах эсэхийг харуулдаг.

Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний коэффициент (N1.0) нь дор хаяж 8% байх ёстой.Хэрэв энэ "найдвартай байдлын стандарт" аль ч банкны хувьд маш доогуур байвал ОХУ-ын Төв банк лицензийг нь цуцалж болно.

? Тодорхой банкны үзүүлэлтийн утгыг хаанаас олох вэ

ОХУ-ын банкуудын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний N1.0 харьцааны утгыг ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас зээлийн байгууллагуудын тайлангийн 135-р маягтаас олж болно.

2020 оны хөрөнгийн хэмжээгээрээ шилдэг 100 банк

Зохицуулалтын хөрөнгийн хэмжээгээр Оросын банкуудын үнэлгээг доор харуулав, энэ нь Хөрөнгийн хүрэлцээний стандарт N1.0 (2020 оны 1-р сарын 1-ний өдрийн мэдээлэл) -ийн утгыг харуулж байна. Энэ нь өнөөдөр Москва, Санкт-Петербург болон Оросын бүх банкинд хадгаламж нээхээр төлөвлөж буй оршин суугчдад ашигтай байж болно.

1. ОХУ-ын Сбербанк ХК

Зохицуулалтын капитал - 4,560,511 сая рубль.

2. ВТБ банк (PJSC)

Зохицуулалтын капитал -1,665,692 сая рубль.

ВТБ бол Оросын хамгийн том, найдвартай банкуудын нэг юм. Хөрөнгийн хэмжээ, хөрөнгийн хэмжээ, иргэдийн хадгаламжийн хэмжээгээр ВТБ нь зөвхөн Сбербанкны дараа ордог. Нөхцөл, нөхцөлийг харна уу зээлийн хүүВТБ хадгаламж >>

3. Банк GPB (ХК)

Зохицуулалтын капитал - 769,544 сая рубль.

Газпромбанк бол Оросын хамгийн найдвартай банкуудын нэг юм. Энэ нь дэд бүтцийн төслүүдийг санхүүжүүлэх зорилгоор байгуулагдсан газрын тос, байгалийн хийн үйлдвэр. Өнөөдөр Газпромбанк харилцагчдад банкны бүх төрлийн бүтээгдэхүүн, түүний дотор хувь хүний ​​хадгаламжийг санал болгож байна.

4. Россельхозбанк ХК

Зохицуулалтын капитал - 506,244 сая рубль.

5. ХК "АЛФА-БАНК"

Зохицуулалтын капитал - 485,640 сая рубль.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Зохицуулалтын капитал - 310,120 сая рубль.

7. "МОСКВА ЗЭЭЛИЙН БАНК" ХК

Зохицуулалтын капитал - 267,043 сая рубль.

"МОСКВА ЗЭЭЛИЙН БАНК" ХК ажиллаж байна Оросын зах зээл 1992 оноос хойш банкны үйлчилгээ. хангадаг бүрэн жагсаалткорпорацийн үйлчлүүлэгчид болон хувь хүмүүст зориулсан үйлчилгээ. Банкны нутаг дэвсгэрийн сүлжээнд өнөөдөр Москва болон Москва мужид 90 гаруй салбар багтдаг. ICD хадгаламж >>

8. ХК ЮниКредит банк

Зохицуулалтын капитал - 219,142 сая рубль.

ЮниКредит банк бол арилжааны банк, 1989 оноос хойш ОХУ-д ажиллаж байна. Өнөөдөр тэрээр Европын банкны UniCredit группын Орос дахь төлөөлөгч юм.

9. Raiffeisenbank ХК

Зохицуулалтын капитал - 184,855 сая рубль.

10. PJSC Promsvyazbank

Зохицуулалтын капитал - 178,252 сая рубль.

(үргэлжлэл)

Банк

2020.01.01-ний өдрийн зохицуулалтын капитал, сая рубль.

Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ (N1.0)

Совкомбанк

RRDB банк

Тинкофф банк

PERESVET

ОХУ-ын AB

Банк "Санкт-Петербург

Шуудангийн банк

Энэхүү үнэлгээ нь түүнд багтсан байгууллагуудын найдвартай байдлын талаар хоёрдмол утгагүй дүгнэлт гаргах үндэс суурь биш юм. Өгөгдсөн мэдээлэл нь зөвхөн мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан болно. Сайтын вэбсайт нь энэхүү мэдээллийг тайлбарлах, түүн дээр үндэслэн гаргасан шийдвэрийн үр дагаварт хариуцлага хүлээхгүй.

Банкны бүтээгдэхүүнийг ашиглах хүсэлтэй ихэнх хүмүүс эхлээд нөхцөл байдлын сэтгэл татам байдлыг төдийгүй санхүүгийн байгууллагын ерөнхий түвшинг үнэлдэг. Мөн энэ нь гайхах зүйл биш юм, учир нь ямар ч үйлчилгээ банкны байгууллагуудхэрэглэгчдийнхээ хувьд тодорхой эрсдэлтэй холбоотой байдаг. Тийм ч учраас бараг бүх үйлчлүүлэгч банктай хамтран ажиллахаасаа өмнө түүний найдвартай байдлыг шалгахыг хичээдэг. Энэ бол өөрийн эрсдэлээ даатгах эхний алхам юм. ОХУ-ын шилдэг банкуудын үнэлгээг мэдээллийн эх сурвалж болгон ашигладаг.

Банкны зэрэглэлийг тодорхойлох шалгуур

Үнэлгээ нь байгууллагын үйл ажиллагаа, түүний хөгжил, Оросын банкны систем дэх гүйцэтгэх үүргийн үнэлгээг тусгасан болно. Шинжилгээг янз бүрийн байгууллагуудын найдвартай байдлын үзүүлэлтүүдийг харьцуулах замаар хийдэг. Ийм чухал зүйлд санхүүгийн шинж чанарнөлөөлдөг байгууллагууд нийт дүнТооцоолохдоо дараахь оноог агуулсан байх ёстой.

  • Банкны салбаруудын тоо.
  • Банкны хөрөнгө.
  • Суурилуулсан АТМ-ийн тоо.
  • Хүн амд үзүүлж буй үйлчилгээний тоо хэмжээ, чанар.
  • Эзлэхүүн зээлийн үйл ажиллагаахувиараа бизнес эрхлэгчдэд (ипотекийн зээл, автомашины зээл, хэрэглээний зээлгэх мэт.).
  • Хүн амд санал болгож буй хадгаламжийн тоо.
  • Эрсдлийн хүчин зүйлүүд.
  • Татварын онцлог.
  • Банкны ашигт ажиллагааны түвшин, зах зээлийн байр суурь.
  • Хугацаа хэтэрсэн зээлийн хэмжээ.

Тиймээс олж авсан мэдээлэлд үндэслэн хамгийн том банкны байгууллагуудыг хөрөнгө, зээл, хадгаламж гэх мэтээр тодорхойлдог.Банкуудын хувьд ийм үнэлгээ нь үйлчлүүлэгчдийг татах, компанийн ашигт ажиллагааг нэмэгдүүлэх нэмэлт хүчин зүйл болдог.

Банкуудыг хэн эрэмбэлдэг вэ?

Санхүүгийн байгууллагуудын найдвартай байдлыг зэрэглэлийн агентлагууд үнэлдэг бөгөөд эдгээр нь төрөлжсөн эсвэл бүх нийтийн байж болно. Мэргэшсэн агентлагууд нь: Rus Rating, AK&M, NAUFOR, бүх нийтийнх нь Эксперт РА, Интерфакс, түүнчлэн Орос улсад үйл ажиллагаа явуулдаг гадаадын агентлагуудын төлөөлөгчид юм. Өнөөдөр ийм үнэлгээний байгууллагуудын тэргүүлэгч нь Үндэсний үнэлгээний агентлаг юм. Үйл ажиллагаандаа зах зээлийн өнөөгийн байдал, мөн тухайн байгууллагын талаарх найдвартай мэдээлэлд тулгуурладаг. Коммерсант сонин, Эксперт сэтгүүл зэрэг мэдээллийн хэвлэлийн газрууд өөрсдийн үнэлгээний ажлыг гүйцэтгэдэг. Нэмж дурдахад интернетийн янз бүрийн эх сурвалжуудын тусламжтайгаар хүн бүр олон тооны хэрэглэгчдийн тойм дээр үндэслэн үндэсний үнэлгээтэй танилцах боломжтой. Энэ үнэлгээМөн хэрэглэгчийн санал хүсэлтэд санхүүгийн байгууллагуудын хариу үйлдэл, шийдвэрлэсэн асуудлын тоог үнэлэх зэрэг багтана.

2016-2017 онд Оросын банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээ

2016 онд Төв банк тус ​​улсын хамгийн чухал санхүүгийн байгууллагуудын албан ёсны жагсаалтыг зарлав: Газпромбанк, Оросын Сбербанк, ЮниКредит, Россельхозбанк, FC Откритие, Промсвязбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. Банкуудын найдвартай байдлыг тодорхойлохдоо санхүүгийн байгууллагуудын хөрөнгө, иргэдийн хадгаламжийн тоонд онцгой анхаарал хандуулсан.
Тэргүүлэгчээс эмхэтгэсэн үнэлгээний дагуу олон улсын агентлагууд, "Үндэсний үнэлгээний агентлаг", түүнчлэн Төв банкны вэбсайтад нийтлэгдсэн мэдээлэлд үндэслэн та ОХУ-ын шилдэг банкуудын ерөнхий жагсаалтыг гаргаж болно.

ТОП – Оросын хамгийн найдвартай төрийн болон арилжааны 10 банк

  • "Оросын Сбербанк". Тус байгууллага нь хамгийн том нь тул найдвартай байдлын үнэлгээгээр эхний байрыг эзэлдэг санхүүгийн компаниОрос, ТУХН-ийн орнуудад 1841 онд байгуулагдсан. Өнөөдөр Сбербанк бол улс орны эдийн засгийн гол зээлдүүлэгч бөгөөд үүнийг идэвхтэй хэрэгжүүлж байна засгийн газрын хөтөлбөрүүд. Орос даяар 17,493 салбар нь тус улсын бараг бүх оршин суугчдад өндөр чанартай банкны үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг олгодог. Банкны хөрөнгийн хэмжээ 21,321.1 тэрбум рубль байна. Сбербанк нь эзлэхүүний хэмжээгээр тэргүүлэгч байр суурийг эзэлдэг санхүүгийн гүйлгээхувь хүмүүсийн хувьд бусад банкны байгууллагуудаас хамаагүй илүү.

  • ВТБ банк. Санхүүгийн байгууллага нь үндсэн үзүүлэлтүүдээр найдвартай байдлын зэрэглэлээр хоёрдугаарт орж, хөрөнгийн хэмжээгээрээ Сбербанкыг (2,629.2 тэрбум рубль) ардаа орхижээ. Энэ байгууллагань 19 улсад (Европ, Ази, Африк, ТУХН) үйл ажиллагаа явуулдаг санхүүгийн томоохон групп юм. Тус банк нь найдвартай үйл ажиллагаа явуулж буй хэд хэдэн охин компанитай (ВТБ 24, Москвагийн банк) өндөр найдвартай байдлын үзүүлэлтүүдийг хангаж байгаа нь сонирхолтой юм. ВТБ нь ОХУ-д бизнесийн зээлийг идэвхжүүлэх хөтөлбөрийг нэвтрүүлсэн анхны санхүүгийн байгууллага юм.
  • Россельхозбанк. Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь 2000 онд байгуулагдсан бөгөөд тус банкны 100 хувь төрийн мэдэлд байдаг. Тус банк нь тус улсын хөдөө аж ахуйн үйлдвэрлэлийг дэмжих зорилгоор байгуулагдсан бөгөөд өнөөдөр тус байгууллага бизнес эрхлэгчид болон иргэдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөр, санхүүгийн үйлчилгээг идэвхтэй хэрэгжүүлж байна. Тус байгууллага нь зээл олгохыг санал болгож байна төрийн дэмжлэгмөн хүн амд ашигтай хадгаламжийн хөтөлбөрүүдийг өргөнөөр хангадаг. 1500 гаруй салбар банкны үйлчилгээг орон даяар түгээдэг Оросын Холбооны Улс, үүнд жижиг суурин газруудад .

  • Москвагийн Банк нь банкны найдвартай байдлын үнэлгээгээр дөрөвдүгээрт ордог. Энэ байгууллага нь ВТБ группын бүтцийн нэгж бөгөөд хувь хүмүүст банкны үйлчилгээ үзүүлдэг тэргүүлэгч Москвагийн банк юм хуулийн этгээд. Банкны найдвартай байдлын өсөлт энэ үеэс эхэлсэн санхүүгийн хямрал. Энэ үед банк хүлээж авсан зээлийн багцмөн Москва мужийн зах зээлд байр сууриа олж авсан. Одоогийн байдлаар компанийн хөрөнгө 1,460.9 тэрбум рубль байна. Тус банк нь 134 хэлтэс, 424 банкны салбар, 1970 гаруй нэгж АТМ-ийн өргөн сүлжээтэй. Нийт хувьцааны 44 хувийг төр эзэмшдэг.
  • VTB 24 бол нэг хэсэг болох өөр нэг байгууллага юм ВТБ групп. Өнөөдөр банк нь зах зээлд амжилттай оролцогч юм санхүүгийн үйлчилгээхувь хүмүүс болон бизнес эрхлэгчдэд, түүнчлэн банкны системулс орон бүхэлдээ. Байгууллагын гүйцэтгэлийн ерөнхий үзүүлэлтүүд нь рейтингийн жагсаалтын тавдугаар байрыг тодорхойлдог боловч жижиглэнгийн худалдааны хэмжээгээр банк нь Сбербанкны дараа хоёрдугаарт ордог. Ард нь өнгөрсөн жил VTB 24 зээлийн үйл ажиллагааны хэмжээ хоёр дахин нэмэгдсэн. Хөрөнгийн хэмжээ 2,629.2 тэрбум рубль байна. Өнөөдөр ОХУ-ын 72 бүс нутагт 1062 банкны салбар байгуулагдаж, хүн амд үйлчилгээ үзүүлж байна.
  • ЮниКредитБанк нь Unicredit холбоонд харьяалагддаг Орос дахь Европын хамгийн том банкны бүлгийн төлөөлөгч юм. Энэ банк санхүүгийн байгууллагуудын найдвартай байдлын үнэлгээгээр зургаад ордог. Түүний өвөрмөц онцлогХямралын үед компани амжилттай хөгжиж, шинэ салбаруудаа нээж, банкны үйлчилгээгээ сайжруулсан явдал юм. 2016 оны хоёрдугаар хагаст банкны активын хэмжээ 1,235.55 тэрбум рубль болжээ. ЮниКредитБанк нь ивээн тэтгэгч, буяны үйл ажиллагаа явуулдаг цөөхөн арилжааны байгууллагуудын нэг юм. 1989 онд ЮниКредитБанкны Оросын төлөөлөгчийн газар байгуулагдсанаас хойш ОХУ-д 101 салбар, Беларусь улсад нэг төлөөлөгчийн газар нээгдэв.
  • Альфа банк. Олон улсын үнэлгээний агентлагууд тус банкийг банкны үнэлгээний долдугаар байрт оруулсан байна. Тус байгууллага нь компанийн өндөр чанартай үйлчилгээ, тогтвортой байдлын улмаас өндөр үнэлгээ авсан. Банкны хөрөнгийн хэмжээ 1,840.4 тэрбум рубль байна. Альфа-Банк нь 1990 онд байгуулагдсан бөгөөд өнөөдөр хуулийн этгээд, хувь хүмүүст өндөр чанартай банкны үйлчилгээг санал болгодог бүх нийтийн байгууллага юм. 2016 оны эхний хагас жилийн байдлаар 13.9 сая орчим иргэн, 194 мянга 300 бизнес эрхлэгч тус банкны хэрэглэгч болжээ.
  • Газпромбанк. Банкны хөрөнгө 1,745 тэрбум рубль юм. Энэ байгууллага нь тэргүүлэгч юм санхүүгийн байгууллагаОросын эдийн засгийн хамгийн чухал салбаруудыг санхүүжүүлдэг улс орнууд. IN Сүүлийн үедТус банк нь Орост ч, Орост ч байр сууриа нэлээд бэхжүүлсэн олон улсын зах зээл. Газпромбанк нь Орос, Хятад, Казахстан, Монгол, Энэтхэг зэрэг долоон охин банкийг эзэмшдэг. Өнөөдөр 31 салбар, 500 гаруй оффис нээгдэж, хүн амд санхүүгийн өндөр чанартай үйлчилгээг үзүүлж байна.
  • Росбанк. Энэ банкны байгууллага Societe Generale холбоонд харьяалагддаг. Тогтвортой байдал ба сайн таамагРосбанк нь тус улсын банкны салбарт тэргүүлэх байр сууриа хадгалах боломжийг олгоно. Банкны хөрөнгө - 775.2 тэрбум рубль. Тус компани нь 20 гаруй жил оршин тогтнож байгаа бөгөөд энэ хугацаанд Орос даяар 550 гаруй салбар, 3000 АТМ нээгдсэн байна. Ийнхүү тус банк нь ОХУ-ын 71 бүс нутгийн хүн амд өндөр чанартай үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой болсон. Росбанк чиг хандлагыг харуулж байна Цаашдын хөгжил, мөн өөрийн хөрөнгө, хөрөнгийн түвшин нь компанийг банкны салбарын ТОП-10 тэргүүлэгчдийн тоонд тууштай байлгах боломжийг олгодог.
  • Промсвязбанк. Банкны хөрөнгийн хэмжээ 1,161.6 тэрбум рубль байна. болон өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр энэ компани 2016 оны хоёрдугаар хагаст найдвартай байдлын үнэлгээний 10-р байрыг эзэлж байна. Тус банк нь 1995 онд байгуулагдсан бөгөөд хамгийн том банк юм Оросын байгууллагабанкны үйлчилгээ үзүүлэх корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд, жижиг дунд бизнес эрхлэгчид, мөн хувь хүмүүс.

    • Банкны үнэлгээ гэдэг нь янз бүрийн параметрүүдийг дагаж мөрдөх байдлын дагуу объектуудын үнэлгээ юм. Энэ нь байгууллагын үйл ажиллагааны талаар бодитой мэдээлэл өгөх боломжийг олгодог. Үүнийг ОХУ-ын Төв банк болон үнэлгээний агентлагууд хоёуланг нь гүйцэтгэж болох бие даасан, эрх мэдэл бүхий байгууллага эмхэтгэсэн.

    Банкуудын үнэлгээний шалгуур

    Хамгийн найдвартай банкууд нь итгэлцлийн түвшингээр тодорхойлогддог бөгөөд энэ нь дараахь тоон дээр суурилдаг.

    • бүх капитал.

    Хөрвөх чадвар, урт хугацааны зээлжих чадварын үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг.

    Эдгээр үзүүлэлтүүдийн ачаар үүнийг тодорхойлох боломжтой санхүүгийн тогтвортой байдал банкны бүтэц. Бүх үзүүлэлт өндөр байх тусам дампуурлын нөхцөл байдал үүсэх магадлал бага байна.

    Банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээ

    тухай мэдээлэл бэлэн мөнгөний баримтболон эргэлтийг сар бүр шинэчилдэг. Банкуудын үнэлгээг Төв банкны мэдээлснээр найдвартай байдалд үндэслэн гаргадаг. Тухайн байгууллагын хувь хүн, хуулийн этгээдийн өмнө хүлээсэн үүргээ бүрэн биелүүлэх чадварыг харгалзан үздэг. ОХУ-ын Төв банк анхааралтай шалгаж байна

    байгууллагууд тодорхой үзүүлэлтүүдийг дагаж мөрдөх.

    Оросын банкуудын үнэлгээг эмхэтгэсэн Төв банк, үндсэн гэж үздэг. Энэ байгууллага нэгдмэл төрийг хангадаг мөнгөний бодлого. Энэхүү бүтцээс бүрдүүлсэн жагсаалт нь зөвхөн банкууд төдийгүй төрийн бус тэтгэврийн сан, даатгалын компаниудад хамааралтай байж магадгүй юм. Энэ нь шалгуур үзүүлэлт дээр суурилдаг санхүүгийн тайланбайгууллагуудын ажлын үр дүн.

    Оросын банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээг хэрхэн бие даан гаргаж, зөв ​​сонголт хийх вэ?

    Хүн бүр найдвартай байдалд үндэслэн банкуудын үнэлгээг бие даан гаргаж болно. Үүнийг хийхийн тулд бид судалж байна:

    • бүтэц, тайлангийн баримт бичиг;
    • үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүн;
    • бусад хэрэглэгчдийн үнэлгээ, тойм;
    • хүүгийн түвшин;
    • баталгаат үйлчилгээний хүртээмж.

    Санхүүгийн байгууллагыг сонгохын өмнө энэ нь улсын хадгаламжийн даатгалын оролцогч эсэхэд анхаарлаа хандуулаарай. Үүсгэн байгуулагчид хэдий чинээ том байна, төдий чинээ найдвартай санхүүгийн байгууллага. ОХУ-ын томоохон аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжүүдэд үйлчилгээ үзүүлдэг дотоодын хөрөнгөтэй байгууллагуудад анхаарлаа хандуулаарай.

    Бид янз бүрийн өгөгдлийг харгалзан боловсруулсан Оросын банкуудын үнэлгээг санал болгож байна. Түүний тусламжтайгаар та хамгийн найдвартайг олж чадна санхүүгийн байгууллага, үйлчлүүлэгчдийн аюулгүй байдлыг хангах бүх нөхцөл хангагдсан.

    Манай дээр санхүүгийн порталМосквагийн банкуудын үнэлгээ байнга шинэчлэгдэж байдаг. Дээрх хүснэгтээс 2020 оны байдлаар Оросын санхүүгийн байгууллагуудын найдвартай байдлын үзүүлэлтүүдийг харж болно.

    Хөрөнгийн үнэлгээг хэрхэн гаргадаг вэ?

    Банк бүрийн найдвартай байдлын түвшинг түүний мэдэлд байгаа хөрөнгийн талаархи одоогийн мэдээллийн дагуу тодорхойлдог. Санхүүгийн байгууллагуудын үнэлгээг хэд хэдэн үзүүлэлтэд үндэслэнэ.

    • хөрөнгийн хэмжээ, сая рубль. Үүнд: өмчсанхүүгийн байгууллага, хадгаламж эзэмшигчдийн сан, үнэт цаас, бонд гаргах гэх мэт.Өөрөөр хэлбэл ашиг авчирдаг бүх үйл ажиллагаагаар банкны зэрэглэл нэмэгддэг. Тэд хөрөнгийн эх үүсвэртэй холбоотой бөгөөд банкийг шинэ хөрөнгөөр ​​хангадаг;
    • өнгөрсөн сард хөрөнгийн нэгдсэн хэмжээний өөрчлөлт. Хүснэгтэд эдгээр өгөгдлийг нэмэх эсвэл хасах тоогоор зааж өгсөн болно (ойлголтыг хөнгөвчлөхийн тулд тэдгээрийг ногоон эсвэл улаан өнгөөр ​​тодруулсан).

    Хүснэгтээс та Москвагийн шилдэг 20 байгууллагыг харж болно. Эдгээрт хамгийн найдвартай санхүүгийн байгууллагууд багтсан бөгөөд жагсаалт нь хэдэн жилийн турш бараг өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна. Хэрэв та 2020 оны 2-р сарын 24-ний өдрийн байдлаар бусад банкуудын үнэлгээ, ерөнхий жагсаалтад эзлэх байр суурийг сонирхож байвал "Илүү харуулах" дээр дарна уу.

    Үнэлгээг бүрдүүлэхдээ нээлттэй өгөгдлийг ашигладаг. Эдгээрт банкуудын албан ёсны вэбсайтууд, мөн ОХУ-ын Төв банк, олон улсын агентлагуудын албан ёсны вэбсайтад нийтлэгдсэн мэдээлэл орно. Сүүлийнх нь Forbes, Standard & Poor's, Moody's юм.

    Шилдэг санхүүгийн байгууллагыг хэрхэн сонгох вэ

    Хэрэв та банктай хэрхэн харилцахаар төлөвлөж байгаагаас хамааран урт хугацаанд хамтран ажиллах найдвартай байгууллага хайж байгаа бол иргэдийн зээл, хадгаламжийн үзүүлэлтүүдийг шалгаарай. Холбогдох хэсгүүд нь зүүн талд байгаа цэсэнд байрладаг. Мөн та бусад хотуудын хөрөнгө, хадгаламж, зээлээр банкны үнэлгээг мэдэх боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд сонгоно уу нутаг дэвсгэрунадаг жагсаалтад.

    Тэгэхээр олгосон зээлийн хэмжээ хэр ихэсч, буурсаныг харж болно. нээлттэй хадгаламжтодорхой банкинд байгаа бөгөөд эдгээр мэдээлэлд үндэслэн 2020 онд өөрийн хөрөнгөд итгэх эсэхээ шийдээрэй.

    Анхаар! Хэрэв та тодорхой зүйлийг сонирхож байгаа бол банкны бүтээгдэхүүн(зээл, зээлийн карт, хадгаламж, бэлэн мөнгөний зээл), Vyberu.ru портал дээрх зохих хуудас руу очно уу. Шилдэг програмууд жагсаалтын эхэнд байна.

    Таны сонирхож буй тухайн жилийн үнэлгээний үзүүлэлтүүдтэй танилцсанаар та найдвартайг хялбархан тодорхойлж чадна санхүүгийн байгууллагахадгаламж эзэмшигч эсвэл зээлдэгч, эзэмшигч болох уу гэдгээ шийднэ хуванцар карт, өөрт ашигтай хамтын ажиллагааны хэлбэрийг сонго.

    Манай вэбсайт дээрх үнэлгээг нээлттэй мэдээлэл, албан ёсны эх сурвалжид үндэслэн гаргасан бөгөөд үүнд үнэлгээнд оролцогч Оросын банкуудын вэбсайтад нийтлэгдсэн мэдээлэл, ОХУ-ын Төв банкны мэдээлэл, олон улсын агентлагуудын үнэлгээ - Forbes, Standard зэрэг багтсан болно. & Poor's, Moody's.