Оюутнуудын хувьд банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах систем. Бэлэн бус төлбөр тооцоо. ОХУ-ын банк хоорондын төлбөр тооцооны зохион байгуулалт, олон улсын төлбөр тооцоо. PJSC Promsvyazbank-ийн жишээг ашиглан банк хоорондын төлбөр тооцооны дүн шинжилгээ

Банк хоорондын төлбөр тооцоо нь төлбөр төлөгч, хүлээн авагчид үйлчилгээ үзүүлэх үед үүсдэг өөр өөр банкууд, түүнчлэн банкуудын харилцан зээл олгох, бэлэн мөнгөний хөдөлгөөнд.
Одоогийн байдлаар ОХУ-д дараахь холболтын системийг ашиглаж байна. банкны төлбөр:
- дамжуулан хийсэн төлбөр төлбөр тооцооны сүлжээОХУ-ын Банк (70-80%);
- өөр хоорондоо нээсэн банкуудын корреспондент дансаар хийсэн төлбөр (ойролцоогоор 10%);
- дотоод замаар хийсэн төлбөр банкны системтооцоо, (10-20%);
- банк хоорондын клиринг хийдэг банк бус зээлийн байгууллагаар дамжуулан хийсэн төлбөр (ойролцоогоор 2%).
Банк хоорондын төлбөр тооцооны гол хэсэг нь энэ зорилгоор тусгайлан байгуулагдсан ОХУ-ын Төв банкны бүтцийн хэлтэс - бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд (RCCs) ашиглан хийгддэг. Арилжааны банк бүрт харгалзах RCC-д өөрийн нутаг дэвсгэрийн байршилд корреспондент данс нээгдэнэ. Банкны салбарууд дэд данс гэх мэт харилцах данстай.
Банкнаас RCC-д корреспондент данс нээлгэх нь холбогдох гэрээгээр, тухайлбал:
- Корреспондент дансны гэрээ нь банкнаас төлбөр тооцооны үйлчилгээ үзүүлэх журам, банк, БХБХ-ны төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхдээ хүлээх эрх, үүргийг тодорхойлсон. корреспондент данс, төлбөр тооцооны баримт бичгийг солилцох арга, ОХУ-ын Банкнаас үзүүлж буй үйлчилгээний төлбөрийг төлөх журам төлбөр тооцооны үйлчилгээ, ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр төлбөр хийх журам, нөхцлийг зөрчсөн талуудын хариуцлага болон бусад нөхцөл;
- тохиролцоонд хүрсэн бэлэн мөнгөний үйлчилгээарилжааны банк RCC;
Мэдээллийн аюулгүй байдлын хэрэгслийг ашиглан цахим баримт бичиг солилцох журмыг тодорхойлсон корреспондент харилцааг бий болгох, төлбөр тооцоог цахим хэлбэрээр хийх тухай тусгай гэрээ (хэрэв банк нь бүс нутаг, бүс нутаг хоорондын цахим төлбөр тооцоонд оролцож байгаа бол). Банкны RCC дахь корреспондент данс нь хугацаагүй хадгаламжийн дансны нэг төрөл бөгөөд үндсэндээ компанийн харилцах данстай ижил үүргийг гүйцэтгэдэг боловч банкны үйл ажиллагааны онцлогийг харгалзан үздэг. Энэ нь арилжааны банкны бүх боломжит хөрөнгийг хадгалдаг - өөрийн болон үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиглагдаагүй мөнгө, бусад банкнаас авсан зээл. Корреспондент дансаар дамжуулан банк нь үйлчлүүлэгчдэдээ төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ үзүүлэх, банк хоорондын зээл авах, олгох, ОХУ-ын Төв банкинд хадгаламж нээх, түүнчлэн эдийн засгийн нэгжийн хувьд банкны өөрийнх нь үйл ажиллагаатай.
Корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийх гол зарчим бол эдгээр дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийн хүрээнд тэдгээрийг тодорхой хэрэгжүүлэх явдал юм. Хэрэв дансанд одоогийн төлбөрийг хийхэд хангалттай мөнгө байхгүй бол банкууд тодорхой нөхцлөөр ОХУ-ын Банкнаас зээл авах боломжтой.
RCC дахь банкуудын корреспондент дансыг ОХУ-ын Төв банкинд 30101 "Оросын Банк дахь зээлийн байгууллагуудын корреспондент данс" балансын дансанд, арилжааны банкинд ижил нэртэй 30102 балансын дансанд нээдэг. .
ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан төлбөрийн гүйлгээ хийхдээ зээлийн байгууллагуудыг өвөрмөц байдлаар тодорхойлохын тулд арилжааны банкуудад банкны дансны таних код (BIC) өгдөг. Банк хоорондын төлбөр тооцоо хийх талбайг тодорхойлох нь төлбөр тооцооны баримт бичгийг автоматаар боловсруулах үйл явцыг хөнгөвчлөх бөгөөд банкны газарзүйн байршлыг тодорхойлоход үйлчилдэг.
Арилжааны банкуудын үйл ажиллагаа, түүнчлэн тэдгээрийн өөрийн үйл ажиллагааСалбар хоорондын эргэлтийн системээр (MFO) хийгддэг. БСБ нь хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хангах, алдаа гаргах, баримт бичгийн хөдөлгөөнд зөвшөөрөлгүй нэвтрэх, илгээхээс урьдчилан сэргийлэх арга замаар явагдах ёстой. Мөнгөбуруу хаяг.
MFO системээр дамжуулан RCC хоорондын хөрөнгийн хөдөлгөөн нь нэг банкны байгууллагаас нөгөөд төлбөр тооцоо хийх гүйлгээ хийх захиалга болох зөвлөгөөний тэмдэглэлийн үндсэн дээр явагддаг.
ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан банк хоорондын төлбөр тооцоог сайжруулах нь бий болгох, хөгжүүлэхтэй холбоотой юм цахим систембанк хоорондын төлбөр тооцоо (ELSIMER).
Одоогийн байдлаар бүс нутаг хоорондын цахим төлбөрийн систем нь 76, бүс нутаг дахь ОХУ-ын Банкны үндсэн 77 нутаг дэвсгэрийн хэлтэст, нийт GTU-ийн тоо 79-д үйл ажиллагаагаа явуулж байна.
1998-1999 онд ОХУ-ын Төв банк нь бодит цагийн төлбөр тооцооны системийг хөгжүүлэхэд чиглэсэн хэд хэдэн зохицуулалтын баримт бичгүүдийг бэлтгэсэн бөгөөд үүнд:
- "ОХУ-ын Банк хооронд цахим баримт солилцох журмын тухай" түр журам. зээлийн байгууллагууд(салбарууд) болон ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчид ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан төлбөр хийхдээ" 1998 оны 3-р сарын 12-ны өдрийн № 20-P;
- 1998 оны 7-р сарын 23-ны өдрийн 36-P тоот "Оросын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр явуулсан бүс нутаг хоорондын цахим төлбөрийн тухай" журам.
ОХУ-ын Төв банкны тогтоосон журмууд нь явуулах дүрмийг тодорхойлдог бэлэн бус төлбөр тооцооцахим баримт бичиг (ED) ашиглах. Одоогийн байдлаар ОХУ-ын Банк цахим форматЗөвхөн нэг төрлийн төлбөрийн баримт бичигдсэн байна - төлбөрийн захиалга.
ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээнд гүйцэтгэхээр ирүүлсэн цахим баримт бичиг нь харилцагчийн дансанд ямар гүйлгээ хийгдсэн талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Энэ тохиолдолд хоёр төрлийн цахим төлбөрийн баримт (EPD) солилцохыг зөвшөөрнө.
- бүрэн хэмжээний цахим төлбөрийн баримт бичиг; төлбөр тооцооны баримт бичгийн бүх дэлгэрэнгүй мэдээллийг (текстийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулаад) агуулсан, цаасан дээрх төлбөр тооцооны баримт бичигтэй адил хуулийн хүчинтэй, тамга дарж баталгаажуулсан, дансыг захиран зарцуулах эрх бүхий хүмүүсийн гарын үсгээр баталгаажуулсан байх;
- багасгасан форматтай цахим төлбөрийн баримт; дансны гүйлгээ хийхэд шаардлагатай зарим мэдээллийг агуулсан.
Багц бүрийг цахим дижитал гарын үсгээр (EDS) гарын үсэг зурсан (хамгаалагдсан), багц доторх EPD-д гарын үсэг зураагүй байдаг. Цахим гарын үсгээр гарын үсэг зурсан багцын EPD нь төлбөрийн баримт бичигтэй ижил хууль ёсны хүчинтэй гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. цаасан дээрзөвхөн тоон гарын үсгийн баталгаажуулалтын эерэг үр дүнд.
ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээнд цахим төлбөр тооцоог ашиглах нь тухайн өдөртөө бодит цаг хугацаанд төлбөр тооцоо хийх, төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчдын хооронд төлбөр тооцоо хийх, үйл ажиллагааны алдаа, захидал харилцааг боловсруулахад шаардагдах хугацааг эрс багасгах боломжийг олгодог. цаг хугацаа, хэмжээ мөнгөний нийлүүлэлт, мөнгөний эргэлтийн хурдны өсөлт нь шаардлагатай эзлэхүүнтэй урвуу хамааралтай байдаг тул.
-тай хамт төвлөрсөн систембанк хоорондын төлбөр тооцоо (ОХУ-ын банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр) дотоодод банкны практикКорреспондент банкны шууд харилцаагаар дамжуулан банк хоорондын төлбөр тооцооны төвлөрсөн бус системийг боловсруулсан. Корреспондент банкны данс нээх нь харилцан болон нэг талын байж болно. Дүрмээр бол том банкууд корреспондент данс солилцдог, жижиг банкууд нь томоохон банкуудад данс нээж, түүгээр дамжуулан RCC-ээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийдэг.
Энэхүү төлбөр тооцооны системийн тусламжтайгаар нэг банк (хариуцагч банк) өөр банкинд (корреспондент банк) харилцах данс нээлгэж, тэдгээрийн хооронд байгуулсан гэрээнд заасны дагуу энэ дансны гүйлгээг хийдэг. Корреспондент банкны хадгалдаг дансыг LORO данс (баланс идэвхгүй данс 30109) гэж нэрлэдэг. Хариуцагч банкны баланс дээр энэ дансыг NOSTRO данс гэж нэрлэдэг (балансын идэвхтэй данс 30110).
Үндсэн бичилтүүдийг LORO дансанд хийдэг. Эдгээр нь төлбөр тооцоог цаг тухайд нь хангахад шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг. NOSTRO данс дээрх гүйлгээг толин тусгал нягтлан бодох бүртгэлийн аргыг ашиглан гүйцэтгэдэг. LORO ба NOSTRO дансны төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа нь тэдгээрийн үлдэгдлийн өдөр тутмын тэгш байдлыг хангах үүднээс хийгддэг.
Хариуцагч банк болон корреспондент банкны балансад төлбөр тооцооны гүйлгээг тусгах нь хуанлийн нэг өдөр (огноо, сар, жил), тухайлбал төлбөр шилжүүлсэн өдөр (DPP) дээр хийгддэг.
LORO корреспондент дансыг гэрээний үндсэн дээр нээдэг. LORO, NOSTRO дансаар гүйлгээ хийх одоогийн журмын дагуу банкууд дараахь үндсэн асуудлаар харилцан тохиролцсон байх ёстой.
1. Төлбөр тооцооны ажил гүйлгээ хийхдээ DPP байгуулах журам. DPP-ийг банк руу баримт бичиг (баримт бичгээр аялах) -ийг банк руу шилжүүлэх хугацааг харгалзан төлбөрийг илгээгч банк байгуулдаг бөгөөд банкны төлбөр тооцооны баримт бичиг бүр дээр заасан байдаг. төлбөр. Энэ тохиолдолд төлбөрийг илгээж буй банк нь зарим тохиолдолд хариуцагч, бусад тохиолдолд корреспондент байдаг. Энэхүү тооцооллын системийн ачаар тодорхой огноо бүрийн үлдэгдлийг тодорхойлох боломжтой болно.
2. Банк хооронд баримт бичиг солилцох журам (цаасан дээр эсвэл хэлбэрээр цахим баримт бичиг).
3. Гүйцэтгэгч банк төлбөр тооцооны гүйлгээний баталгааг нэг өдөр корреспондент дансанд тусгахаар илгээгч банкинд илгээх үүрэг.
4. Техникийн шалтгаанаар, эсвэл хүчин төгөлдөр болохын улмаас удахгүй болох төлбөрийн тухай мэдэгдэл, баталгаажуулалт, бүртгэлийг цаг тухайд нь хүлээн аваагүй тохиолдолд банкууд төлбөрийг тогтоосон хугацаанаас өмнө эсвэл хожуу хийх төлбөрийн баримтыг хүлээн авсны дараа ажиллах журам. мажор нөхцөл байдал.
5. Хариуцагч банк өөрт үзүүлсэн тооцооны баримт бичгийн төлбөрийг хангахын тулд харилцах дансаа дэмжих үүрэг.
6. Корреспондент банк нь хариуцагч банкинд LORO корреспондент дансанд овердрафт өгч, өдрийн эцэст зээлийн өрөнд дахин бүртгүүлэх боломж.
7.Харилцагч банк харилцах дансыг нөхөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд харилцах банкны хүсэлтээр гэрээг нэг талдаа цуцлах боломжийн тухай.
Шууд корреспондент харилцааны хөгжил нь банкинд шинэ салбар нээхтэй адил олон давуу талыг өгдөг. Гэсэн хэдий ч банк нь хууль ёсны бие даасан байдал, үйл ажиллагаандаа хяналт тавьдаг. Үүний зэрэгцээ энэхүү төлбөрийн систем нь сул талуудтай. Ийнхүү корреспондент дансны өргөн сүлжээ нь олон корреспондент банкуудын дунд банкны хөрөнгийн тархалтыг тодорхойлдог. Нэмж дурдахад эдгээр тооцоог ОХУ-ын Банк хянахад хэцүү байдаг тул эрсдэлд, ялангуяа эрсдэлд илүү өртөмтгий байдаг. санхүүгийн найдвартай байдалэсрэг талууд. Тиймээс зээлийн болон төлбөр тооцооны харилцааны хэвийн үйл явцыг хангахын тулд банкинд байх ёстой корреспондент дансны тоо оновчтой байдаг.
Банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах гурав дахь систем бол банк доторх төлбөр тооцооны системээр дамжуулан хэрэгжүүлэх явдал юм. Банк доторх төлбөр тооцооны систем- энэ нь салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс (IFR) ашиглан толгой банкны салбаруудын хооронд төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх боломжийг хангадаг техник, харилцаа холбооны хэрэгсэл, зохион байгуулалтын арга хэмжээний систем юм. Энэ тохиолдолд тооцооллыг хуанлийн нэг өдөр - DPP дээр хийдэг. Хэрэв банк нь салбартай бол дотоод төлбөр тооцооны системийг бий болгох дүрмийг (банк доторх дүрэм) боловсруулдаг бөгөөд үүнийг тусдаа баримт бичиг хэлбэрээр боловсруулж, банкны гүйцэтгэх байгууллага баталдаг.
Банкны дотоод дүрмийг ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын баримт бичгийн дагуу боловсруулсан бөгөөд дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.
- MFR данс нээх, хаах, нөхөх журам;
- MFR систем дэх төлбөр тооцооны оролцогч бүрийг тодорхойлох журам (түүний гарын үсэг, тамга бүхий картыг солилцох, аналог ашиглах, код, нууц үг, цахим гарын үсэг гэх мэт хэлбэрээр гараар бичсэн гарын үсэг);
- MFR дансаар гүйлгээ хийхдээ тооцооны баримт бичгийн тодорхойлолт (толгой банкны хэлтэс хооронд дамжих баримт бичгийн дараалал);
- төлбөр тооцооны баримт бичгийг шилжүүлэх журам;
- ерөнхий банкны хэлтэс хоорондын баримт бичгийн урсгалын оновчтой зам дээр үндэслэн DPP байгуулах журам;
- эх үүсвэр, хөрөнгийг дахин хуваарилах, учирсан алдагдлыг нөхөх төлбөр тооцооны ажил гүйлгээг ерөнхий банк болон салбар нэгжүүдийн хооронд хийх журам;
- MFR дансны банкны хэлтэс хоорондын төлбөр тооцоог өдөр бүр хийх, хөрөнгийн дахин хуваарилалт хийх журам;
- MFR дансанд харилцан өрийг барагдуулах давтамж, журам (төлбөр тооцоог улиралд дор хаяж нэг удаа хийх ёстой);
- Төлбөрийн баримт бичиг тогтоосон хугацаанаас хоцорч ирсэн, техникийн шалтгаанаар эсвэл давагдашгүй хүчин зүйлийн улмаас баталгаажуулсан төлбөр тооцооны гүйлгээг цаг тухайд нь хүлээн аваагүй, хүлээн аваагүй тохиолдолд банкны хэлтсийн үйл ажиллагааны журам. ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээ, LORO, NOSTRO корреспондент дансууд, түүнчлэн банк доторх төлбөр тооцооны системүүдээр дамжуулан банк хоорондын төлбөр тооцооны системүүд нь гүйлгээ бүрийн төлбөрийг бүрэн хэмжээгээр хийдэг төлбөрийг шилжүүлэх нийт аргад суурилдаг. төлбөр төлөгчийн данс болон төлбөр авагчийн данс аль аль нь .
Банк хоорондын төлбөр тооцооны хамт эдийн засаг бүрт нийт хөгжингүй оронТөлбөр тооцоог цэвэр, неттинг буюу клирингийн тооцооны систем гэж нэрлэдэг.
Клиринг (Англи хэлнээс клиринг - клиринг - цэвэрлэх, тодруулах) нь харилцан нэхэмжлэл, үүргийн харилцан тооцоонд суурилсан бэлэн бус төлбөр тооцооны систем бөгөөд мөнгөн хөрөнгийн хэрэгцээг багасгах, төлбөрийн солилцоог хялбарчлах зорилгоор банк ашигладаг.
Төлбөр тооцооны үйл явцад оролцож буй банкууд төлбөр тооцоонд оролцогчдын нэхэмжлэл, үүрэг хариуцлагыг тодорхой хугацаанд (ихэвчлэн нэг ажлын өдөр) хуримтлуулахыг зөвшөөрдөг бөгөөд эцэст нь тэдгээрийг нөхөж, бодит хөрөнгийг зөвхөн төлбөр тооцоонд оролцогчдын дансанд шилжүүлдэг. тооцоогүй үлдэгдлийн дүн.
Клирингийн байгууллагыг бий болгох үндсэн зорилго нь:
- ОХУ-ын болон бусад улс орнуудын банкууд болон бусад зээлийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцоог хурдасгах;
- тооцооллын найдвартай байдал, найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх;
чек, үнэт цаасаар дамжуулан бэлэн бус төлбөрийн шинэ хэлбэрийг хөгжүүлэх; зээлийн карт;
- орчин үеийн мэдээллийг бий болгох банкны бүтэц;
- банкны түр хугацаанд чөлөөтэй байгаа эх үүсвэрийг хамгийн оновчтой ашиглах.
Клирингийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид байж болно арилжааны банкууд, ОХУ-ын Төв банк, бусад хууль эрх зүйн болон хувь хүмүүс, үйлчлүүлэгчид нь арилжааны банк, хөрөнгийн бирж болон бусад зээлийн байгууллага юм. Клирингийн байгууллагыг аливаа өмчийн үндсэн дээр байгуулж, үйл ажиллагаагаа явуулдаг арилжааны үндсэн дээр.
Клирингтэй шууд холбоотой үндсэн үйлдлүүд нь:
Харилцагчдаас төлбөрийн баримтыг цахим хэлбэрээр харилцааны сувгаар хүлээн авах;
- төлбөр төлөгч банкны дансанд төлбөр хийхээр мэдүүлсэн дүн байгаа эсэхийг хянах;
Харилцан төлбөр тооцоог нөхөх замаар клирингийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн дансанд төлбөр тооцоо хийх баримт бичгийг хийх, нэгдсэн зөвлөмж гаргах;
- үйл ажиллагааны өдрийн эцэст үлдэгдлийг баталгаажуулах;
- харилцагчийн дансны хуулга болон бусад тайлангийн баримт бичгийг тараах.
Клирингийн байгууллага нь үндсэн үйл ажиллагаанаас гадна клирингийг дэмжих хэд хэдэн үйл ажиллагаа, тухайлбал брокер, зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх, лизингийн үйл ажиллагаа явуулах боломжтой.
Одоогийн байдлаар ОХУ-ын клирингийн байгууллагууд клирингийн төлбөр тооцооны хоёр үндсэн загварын аль нэгийг ашиглан ажиллах боломжтой бөгөөд тэдгээрийн агуулгыг ОХУ-ын Төв банкны дараахь зохицуулалтын баримт бичгүүдээр зохицуулдаг.
. 1993 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн зээлийн (клирингийн) байгууллагад оролцогч банкуудын дансанд мөнгө байршуулахгүйгээр төлбөр хийх журмын тухай журам;
. 1993 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн 1993 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн Оролцогч банкуудын дансанд мөнгө байршуулах замаар төлбөр хийх журам. сонгодог загвар). Энэ тохиолдолд харилцан тооцоо хийх зорилгоор тооцооны төв нь 30218 "Төлбөр тооцооны (клирингийн) оролцогчдын нэхэмжлэлийн шаардлагыг нөхөх харилцан тооцоо" балансын дансыг нээдэг. 30218 дансны дебет нь нэг төлбөр тооцооны оролцогчоос нөгөөд мөнгө шилжүүлсэн тооцооны баримт бичгийн дүнг, кредитэд нэг төлбөр тооцооны оролцогч бусдаас мөнгө хүлээн авсан дүнг тусгана. Дансыг өдөр бүр тэг үлдэгдэлтэй хаадаг.
Хоёрдугаар загвар: Урьдчилсан байдлаар хөрөнгө байршуулах клиринг. Энэхүү загварын дагуу оролцогч банкуудын харилцан тооцоо хийх зорилгоор байршуулсан хөрөнгийг бүртгэхийн тулд тооцооны төвийн балансад 30214 тоот “Төлбөр тооцооны төвийн төлбөр тооцоонд оролцогчдын данс” нээгдэж, тус банкны нэрийн дансны хүрээнд хөтөлдөг. оролцогч банкууд. Тэд тус бүрийн тооцоог тухайн хувийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийн хүрээнд хийдэг. Нэгэн зэрэг нийт дүнКлирингийн төвд үйлчлүүлэгчдийн байршуулсан мөнгийг RCC 30104 "Төвүүдийн корреспондент данс" дахь корреспондент дансанд тусгана. харилцан төлбөр тооцоо, ОХУ-ын Банк дахь клирингийн байгууллагууд".

Банк хоорондын төлбөр тооцоо нь улсын төлбөрийн системийн нэг элемент юм. Бэлэн бус төлбөр тооцооАж ахуйн нэгж хоорондын харилцааг нэг банкинд хийх боломжгүй. Зөвхөн нэг банкинд данстай харилцагчдын хооронд бэлэн бус төлбөр тооцоо хийхдээ корреспондент банкны дансыг тойрч, тухайн арилжааны банкны балансад нээсэн харгалзах дансанд мөнгөн хөрөнгийг дебит, кредитэд оруулах замаар хийгддэг. Хэрэв данс нь нэг банкны өөр өөр салбарт байрладаг харилцагчдын хооронд төлбөр тооцоо хийгдсэн бол гүйлгээг эдгээр салбаруудын дэд корреспондент дансанд тусгана.

Өөр өөр банкинд данс нээлгэсэн үйлчлүүлэгчдийн төлбөр нь банк хоорондын төлбөр тооцоог бий болгодог. Гэхдээ зээлийн эх үүсвэр, валют, валют худалдан авах, худалдах тохиолдолд банк хоорондын төлбөр тооцоог зөвхөн харилцагчид төдийгүй банкууд өөрсдөө эхлүүлж болно. үнэт цаас, бэлэн мөнгө.

Корреспондент данс ашиглан банк хоорондын төлбөр тооцоог төвлөрсөн болон төвлөрсөн бус байдлаар хийж болно.

Төвлөрсөн аргабанк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах нь арилжааны банкуудын төв банкинд нээсэн харилцах дансаар дамжуулан хийх явдал юм. Төвлөрсөн бус аргаарилжааны банкуудын хооронд корреспондентийн харилцаа тогтооход үндэслэсэн бөгөөд шууд корреспондент данс ашиглахыг хамарна.

Бүгд Найрамдах Беларусь Улсын Үндэсний банкинд төвлөрсөн байдлаар нээсэн арилжааны банкуудын нэгдсэн корреспондент дансаар дамжуулан бүгд найрамдах улсын дотоод төлбөр тооцоог үндэсний болон гадаад валютаар хийдэг.

Бүгд Найрамдах Беларусь улсын арилжааны банкуудад банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах төвлөрсөн бус журмыг зөвхөн холбогдох төлбөр тооцоонд хэрэглэнэ. гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагааболон гадаад валютын хөдөлгөөн. Арилжааны банкууд нь дүрэм ёсоор тогтвортой түншлэлийн харилцаатай үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээний хувьд байнгын корреспонденттэй шууд тооцоо хийхдээ төвлөрсөн бус корреспондент дансыг ашигладаг.

Лоро, Ностро дансанд төлбөр тооцоо хийх нэг нөхцөл бол эдгээр дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийн хүрээнд гүйлгээ хийх явдал юм. IN зарим тохиолдолдКорреспондентийн гэрээнд банкууд үлдэгдлийг хэтрүүлэх боломжийг олгож, түүний хязгаарыг - овердрафтын хязгаарыг тогтоож болно.

Дансанд мөнгө шилжүүлэх нь SWIFT системийг ашиглан хийгддэг. Имэйлэсхүл корреспондент гэрээнд заасан бусад аргаар.

Корреспондент дансаар банк хоорондын шууд төлбөр тооцоо нь хэд хэдэн давуу талтай байдаг: тэдгээр нь бусад банкны үйлчлүүлэгчидтэй тогтвортой гэрээний харилцаагаар холбогдсон үйлчлүүлэгчдийн ашиг сонирхлыг хамгийн сайн хангадаг бөгөөд үүнээс гадна корреспондент банкууд банк хоорондын эх үүсвэрийн зах зээл дээр ажиллах өргөн боломжийг олгодог. төрөл бүрийн хэрэглээ санхүүгийн хэрэгсэл.

Төвлөрсөн бус корреспондент дансны сул тал нь олон тооны корреспондент банкуудад хөрөнгө (нөөц) тараах явдал юм.

Одоогийн байдлаар банк хоорондын төлбөр тооцооны журам үндэсний мөнгөн тэмдэгтБүгд Найрамдах Беларусь улсын банк хоорондын төлбөр тооцооны автоматжуулсан системээр дамжуулан банк хоорондын төлбөр тооцооны автоматжуулсан системээр дамжуулан банк хоорондын төлбөр тооцоог хэрэгжүүлэх заавраар зохицуулагддаг. Үндэсний банкБүгд Найрамдах Беларусь Улс.

АС МХБ-ны оролцогчид нь Бүгд Найрамдах Беларусь улсын Үндэсний банк, банк, банк бус санхүүгийн байгууллагууд, оршин суугч бус банкууд юм. Банк хоорондын төлбөр тооцоог хийхийн тулд банкууд Беларусь улсын Үндэсний банктай корреспондент харилцаа тогтоож, зохих гэрээ байгуулж, Үндэсний банкинд корреспондент данс нээх шаардлагатай.

Банкны корреспондентийн данснаас мөнгөн хөрөнгийг зөвхөн данс эзэмшигчийн захиалга эсвэл түүний зөвшөөрлөөр хасч болно. Үл хамаарах зүйл нь хуульд заасанхөрөнгийг маргаангүй нөхөн сэргээх боломжтой тохиолдолд.

Үндэсний банкинд нээлгэсэн банкны корреспондент дансанд овердрафт үүсгэх боломж байхгүй бөгөөд энэ данснаас зөвхөн түүнд байгаа хөрөнгийн хүрээнд мөнгө хасаж болно.

Бүгд Найрамдах Беларусь улсын банк хоорондын төлбөр тооцоог үндсэн функциональ бүрэлдэхүүн хэсэг болох BISS системээр гүйцэтгэдэг автоматжуулсан системҮндэсний банкны банк хоорондын төлбөр тооцоо. BISS(Беларусь улсын банк хоорондын төлбөр тооцооны систем) нь нийт үндсэн дээр ажилладаг банк хоорондын төлбөр тооцооны систем бөгөөд яаралтай болон яаралтай бус мөнгөн гуйвуулгын төлбөр тооцоог бодит цаг хугацаанд, түүнчлэн холбогдох систем дэх клирингийн үр дүнд үндэслэн төлбөр тооцоо хийдэг. үнэт цаас, санхүүгийн хэрэгсэл худалдан авах, худалдах гүйлгээ форвард гүйлгээ, банк ашиглан гүйлгээ хийх хуванцар картуудоноо). Шаардлагатай нөхцөл BISS системээр төлбөр тооцоо хийх нь Үндэсний банктай гэрээ байгуулан корреспондент данс нээлгэх замаар корреспондентийн харилцаа тогтоох.

IDB AS-ийн операторын чиг үүргийг Бүгд Найрамдах Беларусь Улсын Үндэсний банкны Төлбөр тооцооны төв гүйцэтгэдэг. Төлбөр тооцооны төв нь банк хоорондын төлбөр тооцооны үр дүнд бий болсон цахим мессежүүдэд цахим тоон гарын үсэг зурах, түүнчлэн гүйцэтгэсэн цахим төлбөрийн баримтыг цахим тоон гарын үсгээр нэмэлт баталгаажуулах эрхтэй.

BISS систем дэх банк хоорондын төлбөр тооцоог дараахь зарчмуудыг харгалзан гүйцэтгэнэ.

Төлбөрийн урсгалыг Үндэсний банкны цахим төлбөрийн баримт, яаралтай цахим төлбөрийн баримт, яаралтай бус цахим төлбөрийн баримт болгон хуваах;

Цахим төлбөрийн баримтыг бодит цаг хугацаанд боловсруулах;

Яаралтай цахим төлбөрийн баримтын банк хоорондын төлбөр тооцоог банкуудын харилцах дансанд байгаа хөрөнгийн хэмжээнд нийт дүнгээр хийх;

Яаралтай бус цахим төлбөрийн баримтын төлбөр тооцоог хийхдээ банкуудаас тогтоосон нөөцийн хэмжээг харгалзан харилцан тооцоог ашиглан яаралтай бус цахим төлбөрийн баримтын банк хоорондын төлбөр тооцоог хийх.

Банкны (Үндэсний банк) корреспондент (салбар хоорондын) дансанд байгаа цахим төлбөрийн баримт бүрийн дүнг төлбөрийн бүрэн хэмжээгээр тус тус тусгах;

Корреспондент дансны төлөв байдлыг иж бүрэн удирдах технологийн чадавх, түүний дотор төлбөр тооцооны байдалд хяналт тавих, Үндэсний банкнаас олгосон хөрвөх чадварыг дэмжих хэрэгслийг ашиглах боломж.

Илгээгч банк нь Беларусь улсын хууль тогтоомжийн дагуу боловсруулсан төлбөрийн баримт бичгийн үндсэн дээр цахим төлбөрийн баримт бичгийг өөрийн нэрийн өмнөөс үүсгэж, BISS системд дамжуулдаг. Цахим төлбөрийн баримт бичгийг MDB AS-д шилжүүлэх ажлыг банкууд болон Үндэсний банкууд BISS системийн хуваарийн дагуу үйлчлүүлэгчийн данснаас эсвэл өөрийн төлбөрийг бүртгэх данснаас хассаны дараа шууд гүйцэтгэдэг. Банк илгээх замаар BISS системд дамжуулах цахим төлбөрийн баримт бичигт "Яаралтай" эсвэл "Яаралтай" гэсэн статусыг зааж өгсөн болно.

Хэрэв илгээгч банкны корреспондент дансанд мөнгө байхгүй (хангалтгүй) бол яаралтай цахим төлбөрийн баримтыг мөнгө хүлээх дараалалд байрлуулна. Яаралтай цахим төлбөрийн баримт бичгийн санхүүжилтийг хүлээх дараалал нь тэдгээрийг хүлээн авсан хугацаа, тэргүүлэх чиглэлийг харгалзан бий болдог. Хэрэв нөөцийн дүн хангалтгүй бөгөөд (эсвэл) цахим төлбөрийн лангуу байхгүй бол яаралтай бус цахим төлбөрийн баримтыг дараагийн нягтлан бодох бүртгэлд боловсруулах хөрөнгийг хүлээж буй дараалалд байрлуулна. Хүлээгдэж буй мөнгөнөөс яаралтай бус цахим төлбөрийн баримт бичгийг боловсруулах нь тэдгээрийг хүлээн авсан хугацаанаас үл хамааран хийгддэг. Илгээгч банк цахим хуудсыг хүчингүй болгож болно төлбөрийн баримт BISS систем рүү цахим мессеж илгээх замаар яаралтай болон яаралтай бус цахим төлбөрийн баримтын мөнгө хүлээх дарааллаас.

BISS систем дэх банк хоорондын төлбөр тооцоо нь эцсийн бөгөөд банкуудын (Үндэсний банк) корреспондент (салбар хоорондын) дансны статус өөрчлөгдсөний дараа цуцлагдахгүй.

Зээлийн байгууллага (салбар) дамжуулан мөнгө шилжүүлэх төлбөр тооцооны гүйлгээг дараахь байдлаар хийж болно.

1) ОХУ-ын Банкинд нээсэн корреспондент данс (дэд данс);

2) бусад зээлийн байгууллагад нээсэн корреспондент данс;

3) төлбөр тооцооны оролцогчдын банк бус зээлийн байгууллагад нээсэн данс төлбөр тооцооны гүйлгээ;

4) нэг зээлийн байгууллагад нээгдсэн салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс.

Корреспондент харилцааны субъектууд нь:

– хариуцагч банк – өөр зээлийн байгууллага (салбар)-д корреспондент данс нээлгэсэн, түүний менежер (NOSTRO данс) болох зээлийн байгууллага (салбар). Корреспондент данс гэдэг нь хоёр буюу түүнээс дээш зээлийн байгууллагуудын аль нэгийг нь төлөөлж, нөгөөгийнхөө зардлаар төлбөр тооцоо хийх тухай хэлцлийг;

– корреспондент банк – өөр зээлийн байгууллага (салбар)-д корреспондент данс (LORO данс) нээлгэж, энэ дансны үйл ажиллагаа эрхэлдэг зээлийн байгууллага (салбар), гэрээнд заасанкорреспондент үйлчилгээний талаар.

ОХУ-ын Банкинд зээлийн байгууллагуудын (салбаруудын) корреспондент данс (дэд данс) нээх, хаах журам

Зээлийн байгууллага (салбар) нь номонд холбогдох бичилт хийсэн өдрөөс эхлэн корреспондент данс (дэд данс) нээх эрхтэй. улсын бүртгэлзээлийн байгууллага, түүнд бүртгэлийн (серийн) дугаар олгох. ОХУ-ын Банкинд зээлийн байгууллагын (салбар) корреспондент данс (дэд данс) нээх үндэс нь дансны гэрээ байгуулах явдал юм.

Корреспондент данс нээхийн тулд зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэст дараахь баримт бичгийг ирүүлнэ.

- корреспондент данс нээх өргөдөл;

– гүйцэтгэх тусгай зөвшөөрлийн хуулбар банкны үйл ажиллагаа, баталгаажуулсан тогтоосон журмаар;

- үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбар - тогтоосон журмаар баталгаажуулсан зээлийн байгууллагын дүрэм, улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;

ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагаас зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийг зөвшөөрсөн тухай захидал;

- татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ;

- зээлийн байгууллагын менежер, ерөнхий нягтлан бодогч, эрх бүхий албан тушаалтны гарын үсгийн дээж, зээлийн байгууллагын тамга тэмдэг бүхий тогтоосон журмын дагуу баталгаажуулсан карт.

Салбарт корреспондентийн дэд данс нээхийн тулд зээлийн байгууллага (салбар - менежер нь итгэмжлэлтэй бол) заасан баримт бичгийн хамт тухайн салбарын байршил дахь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэст нэмэлт мэдүүлэг өгдөг. :

- ОХУ-ын Банкны салбарыг зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн дэвтэрт оруулах, түүнд серийн дугаар олгох тухай мэдэгдлийн хуулбар, тогтоосон журмаар баталгаажуулсан;

– Салбарын тухай журмын тогтоосон журмаар баталгаажуулсан хуулбар;

– Зээлийн байгууллагаас тус дансанд корреспондент дэд данс нээлгэх, гүйлгээ хийх эрх бүхий байгууллагын даргад олгосон итгэмжлэлийн эх хувь, эсхүл зээлийн байгууллагаас олгосон итгэмжлэлийн хуулбар. Салбарын эрхлэгчийн данс нээлгэх, түүгээр гүйлгээ хийх эрх, гэрээнд гарын үсэг зурах эрхийг баталгаажуулсан салбарын дарга (хэрэв данс нээлгэх гэрээ, өргөдөлд салбарын дарга гарын үсэг зурсан бол).

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс дэх корреспондент данс (дэд данс) хаах үндэслэл нь дансны гэрээг цуцлах явдал юм.

Зээлийн байгууллага (салбар) -ын санаачилгаар корреспондент данс (дэд данс) хаах нь зээлийн байгууллага (салбар) -ын өргөдлийн дагуу, зээлийн байгууллага татан буугдсан тохиолдолд зээлийн үндсэн дээр хийгддэг. татан буулгах комиссын өргөдөл (дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, татан буулгагч). Корреспондент данснаас (дэд данс) бэлэн мөнгөний үлдэгдлийг хууль тогтоомж, дансны гэрээний дагуу зээлийн байгууллагын (салбар) төлбөрийн даалгавраар шилжүүлнэ.

Корреспондент дансыг хаахдаа салбартай зээлийн байгууллага нь салбаруудын корреспондент дэд дансыг хаахыг баталгаажуулах үүрэгтэй. Дансанд өөрөөр заагаагүй бол корреспондентийн дэд дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийг зээлийн байгууллагын корреспондент данс хаагдахаас өмнө зээлийн байгууллагын харилцагчийн данс руу төлбөрийн даалгавраар шилжүүлэх ёстой. тохиролцоо.

Корреспондент данс (дэд данс) хаагдсанаас хойшхи хугацаанд хүлээн авах тооцооны баримт бичиг"Харилцагч данс (дэд данс) хаагдсаны улмаас гүйцэтгэлгүйгээр буцаана" гэсэн тэмдэглэлийн хамт илгээгчид (цуглуулагчид) үйлчилдэг банкинд буцааж өгнө.

Зээлийн байгууллагуудаас ОХУ-ын Банкинд нээсэн корреспондент дансаар (дэд данс) төлбөр хийх журам

Зээлийн байгууллагуудаас ОХУ-ын Банкинд нээлгэсэн корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийх журмыг ОХУ-ын Банкны 2007 оны 4-р сарын 25-ны өдрийн 303-P "ОХУ-ын Банкны бодит цагийн тооцооны системийн тухай" журмаар зохицуулдаг. түүнчлэн ОХУ-ын Банкны 2007 оны 4-р сарын 25-ны өдрийн 1822-U "ОХУ-ын Банкны бодит цагийн нийт тооцооны системд төлбөр хийх, төлбөр тооцоо хийх журмын тухай" заавар. Эдгээр баримт бичгийн эхнийх нь ОХУ-ын Банкны бодит цагийн нийт төлбөр тооцооны системийн (банкны цахим яаралтай төлбөрийн систем (цаашид BESP систем гэх)) ажиллах дүрмийг, түүний дотор BESP системийн зорилгыг тодорхойлдог. , BESP системд төлбөр хийх журам, зээлийн байгууллага (тэдгээрийн салбарууд) болон ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллага биш (тэдгээрийн салбарууд), ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс биш зээлийн байгууллагууд (тэдгээрийн салбарууд) болон үйлчлүүлэгчдийг оруулах (хасах) журам. болон ОХУ-ын Банкны бусад бүтцийн хэлтэсүүд нь BESP системд оролцогчдын бүрэлдэхүүнд (бүрэлдэхүүнд) багтдаг.

BESP системийг ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системд бий болгож, ажиллуулж байгаа бөгөөд гадаад валютаар хийхээр төлөвлөж байна. Оросын Холбооны УлсОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд (тэдгээрийн салбарууд), зээлийн байгууллага биш ОХУ-ын Банкны үйлчлүүлэгчид (тэдгээрийн салбарууд) яаралтай төлбөр хийх, цахим төлбөрийн мессежийг хүлээн авах үед бодит цаг хугацаанд тасралтгүй төлбөр тооцоог хийх. BESP системийг ОХУ-ын Банкинд нээсэн BESP системийн оролцогчдын дансанд байршуулсан хөрөнгийн зардлаар. Системийн оролцогчдод ОХУ-ын Банкны нэг буюу өөр нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудын нэг хэсэг болох ОХУ-ын Банкны байгууллагууд үйлчилгээ үзүүлдэг.

BESP систем нь холбооны түвшинд төвлөрсөн систем бөгөөд түүний нутаг дэвсгэрийн байршлаас үл хамааран бүх оролцогчдын төлбөрийг бодит цаг хугацаанд нь хийдэг.

BESP системийг ажиллуулах явцад цахим мессежийг дараах системүүдтэй бодит цаг хугацаанд солилцдог.

- ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системтэй, нутаг дэвсгэрийн байгууллага бүрт үйл ажиллагаа явуулдаг ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системийн нэг хэсэг болох нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд тусгай төлбөр тооцооны оролцогчдод (SSP) төлбөр хийх, холбогдох төлбөр тооцоо хийх. оролцогчид (ASP) BESP системээр дамжуулан;

- системтэй нягтлан бодох бүртгэлнутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд BESP системд хийсэн төлбөрийн хэмжээг DSP-ийн банкны (корреспондент) данс (дэд данс) дээр тусгах, банк (корреспондент) дахь мөнгөө ашиглан BESP систем дэх төлбөр тооцооны DSP хөрвөх чадварыг удирдах. данс (дэд данс), харгалзан тогтоосон хязгаарөдрийн зээл ба овернайт зээл;

ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагуудад зээл олгож, Оросын Банкнаас зээлийн байгууллагуудаас хадгаламж татахыг баталгаажуулах төвлөрсөн хөрвөх чадварын удирдлагын тогтолцоотой.

BESP системд оролцогчид төлбөр тооцоо хийхдээ BESP системийг ашиглах хэрэгцээгээ бие даан тодорхойлдог төлбөрийн системОросын банк.

BESP системээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийх нь бэлэн бус төлбөр тооцоо бөгөөд ОХУ-ын Банк дахь үйлчлүүлэгчдийн дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн зардлаар эсвэл сунгасан зээлийн зардлаар хийгддэг. BESP систем дэх төлбөрийг зөвхөн BESP системийн оролцогчдын хооронд хийдэг.

BESP системээс гадна ОХУ-ын Банкны систем нь бүс нутаг дахь цахим төлбөр тооцоо (IER) болон бүс нутаг хоорондын цахим төлбөр тооцооны (IER) системийг бий болгож, ажиллуулдаг. BESP системийн оролцогчид мөн VER болон MER системийг ашиглан ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системээр дамжуулан төлбөрөө хийх эрхтэй.

BESP систем дэх мэдээлэл солилцох нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон форматтай нийцсэн мэдээллийн багц болох цахим мессежээр дамждаг бөгөөд тэдгээрийн агуулгыг хоёрдмол утгагүй ойлгож, баталгаажуулах кодоор хангадаг. Цахим мессежийг цахим төлбөрийн мессеж, цахим үйлчилгээний мэдээллийн мессеж хэлбэрээр ашигладаг.

BESP системээр дамжуулан төлбөрийг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх хэлбэрээр цахим төлбөрийн мессеж хэлбэрээр боловсруулж, гүйцэтгэсэн тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр гүйцэтгэдэг. Цахим төлбөрийн мессеж нь төлбөрийн баримтын дэлгэрэнгүй мэдээллийг цахим хэлбэрээр агуулдаг бүрэн мэдээлэлтөлбөрийн тухай болон Нэмэлт мэдээлэлтөлбөрийг хийх шаардлагатай.

Нэмж дурдахад BESP систем дэх бусад мэдээллийг солилцохын тулд BESP системийн үйл ажиллагааны явцад бий болсон үйлчилгээний мэдээлэл, түүний дотор BESP системд хийсэн төлбөрийн тухай, BESP систем дэх хөрөнгийн хэмжээг багтаасан цахим үйлчилгээний мэдээллийн мессежийг ашигладаг. BESP-ийн хойшлуулсан цахим төлбөрийн мессежийн өдрийн дараалалд цахим төлбөрийн мессежийг байрлуулахдаа BESP систем дэх төлбөр тооцоонд зориулагдсан өдрийн зээлийн болон шөнийн зээлийн тогтоосон хязгаарыг харгалзан ОХУ-ын Банк дахь корреспондент данс (дэд данс) систем, өдрийн зээлийн болон овернайт зээлийн тогтоосон хязгаарын хэмжээ, BESP систем дэх цахим төлбөрийн мессежийг хасах, цуцлах тухай.

BESP системийн оролцогчид нь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс (Оросын Банкны байгууллагууд - бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд, бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд, үйл ажиллагааны хэлтэс, салбарууд) юм. төлбөр тооцооны үйлчилгээОХУ-ын Банкны үйлчлүүлэгчид, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны бусад бүтцийн хэлтэс, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн салбарууд, ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллага биш бусад үйлчлүүлэгчид (тэдгээрийн салбарууд). BESP системийн оролцогчдыг тусгай, шууд болон холбогдох төлбөр тооцооны оролцогчид гэж хуваадаг. BESP систем нь оролцооны хоёр хэлбэрийг ашигладаг: 1) шууд оролцоо - BESP системд бодит цаг хугацаанд нь шууд нэвтрэх боломжийг тодорхойлох замаар. Оролцооны шууд хэлбэрийн тодорхойлолтыг банкнаас BESP системд өгдөг таних код(BIC) ОХУ-ын Төв Банкны (ОХУ-ын Банк) төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийх оролцогчдын банкны таних кодын лавлахын дагуу. Төлбөрийн шууд оролцогч нь BESP системээр дамжуулан бодит цаг хугацаанд төлбөр тооцоо хийх, төлбөр хийх эрхтэй, ОХУ-ын BIK-ийн лавлах жагсаалтад DSP хэлбэрээр орсон зээлийн байгууллага (түүний салбар) юм. BESP системийн бүх үйлчилгээг ашиглах. ОХУ-ын Банкны шийдвэрээр зээлийн байгууллага (тэдгээрийн салбар) биш ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчдийг RMP-д оруулж болно.

Төлбөр тооцооны шууд оролцогчид дараахь үйлчилгээг үзүүлнэ.

– BESP систем дэх оролцоог BESP системийн үйл ажиллагааны хугацаанд түдгэлзүүлэх, BESP систем дэх оролцоог болзолгүйгээр цуцлах, хэрэглээний хүрээг өргөжүүлэх зэргээр удирдах. нэмэлт үйлчилгээ BESP системд төлбөр хийх, тооцоо хийх үед;

- ашиглан цахим мессеж солилцох тээврийн системОХУ-ын Банк, олон улсын санхүүгийн харилцаа холбооны систем SWIFT;

– BESP систем дэх төлбөр тооцооны төлбөрийн чадварын удирдлага нь BESP системийн үйл ажиллагааны өдрийн туршид BESP системд төлбөр тооцоо хийхэд зориулж DSP-ээс тогтоосон хөрөнгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх (бууруулж) хийх;

Төлбөрийн удирдлага - төлбөрийн тэргүүлэх чиглэл, хязгаарлалтыг тогтоох, ОХУ-ын Банкны түвшинд төвлөрсөн удирдлага, BESP систем дэх хойшлуулсан цахим төлбөрийн мессежийн өдрийн дарааллыг (EPS) удирдах;

- Зээлийн байгууллагын төв оффис нь DSP болох салбаруудын BESP систем дэх төлбөр тооцооны төлбөрийн чадварын талаархи мэдээллийг, мөн түүний салбаруудын харгалзах дэд дансны үлдэгдлийн талаархи мэдээллийг (DSP) хүлээн авсан. ;

- BESP системд хийсэн PUR төлбөрийн тухай, хасагдсан эсвэл цуцалсан төлбөрийн тухай, BESP PUR систем дэх төлбөр тооцооны төлбөрийн чадвар, төлбөр хийхэд шаардлагатай бусад мэдээллийг цаг тухайд нь хүлээн авах;

2) холбогдох оролцоо - нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системээр дамжуулан ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагууд, түүний дотор нэг нутаг дэвсгэрийн байгууллагын ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэсүүдээр дамжуулан BESP системд нэвтрэх үйлчилгээг тодорхойлж, үзүүлэх замаар; түүнчлэн Анхны үйл ажиллагааны удирдлагаОХУ-ын Банк (OPERU-1 Bank of Russia). Оролцооны холбогдох хэлбэрийн тодорхойлолтыг ОХУ-ын Банктай байгуулсан гэрээний дагуу цахим мессеж үүсгэгчийн өвөрмөц танигчаар дамжуулан нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системд өгдөг. Төлбөр тооцооны холбогдох оролцогч нь ОХУ-ын Банкны бүтцийн нэгж, зээлийн байгууллага (түүний салбар) бөгөөд санхүүгийн байгууллага биш бөгөөд ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийж, төлбөр тооцооны төвшинд төлбөр тооцоо хийдэг. нутаг дэвсгэрийн байгууллага бөгөөд BESP системийн тодорхой үйлчилгээг ашиглах боломжтой. ОХУ-ын Банкны шийдвэрээр зээлийн байгууллага (тэдгээрийн салбар) биш ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчдийг AUR-д оруулж болно.

Холбогдох төлбөр тооцооны оролцогч нь шууд үйлчилгээ үзүүлдэггүй бөгөөд тэрээр ОХУ-ын Банкны үйлчилгээ эрхэлдэг байгууллагатай байгуулсан гэрээний дагуу нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системээр дамжуулан BESP системийн тодорхой үйлчилгээг авах боломжтой. түүнийг. Эдгээр үйлчилгээнд:

BESP системийн тогтоосон журмын дагуу BESP системийн бусад оролцогчдод төлбөр хийх (өөрийн болон үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс төлбөр хийх);

– BESP системд хийсэн төлбөрийн талаарх мэдээлэл авах;

- гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагуудын дансны үлдэгдлийн талаар мэдээлэл авах.

Төлбөр тооцооны тусгай оролцогч нь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс, түүнчлэн ОХУ-ын BIK-ийн лавлах жагсаалтад ESD хэлбэрээр орсон ОХУ-ын Банкны өөр нэг бүтцийн хэлтэс бөгөөд үүнийг хийх эрхтэй. төлбөр тооцоо хийх, BESP системээр дамжуулан төлбөр хийх.

Төлбөрийн тусгай оролцогчид дараахь үйлчилгээг үзүүлнэ.

- BESP системийн тогтоосон журмын дагуу BESP системийн бусад оролцогчдод төлбөр хийх;

- BESP систем дэх ESD-ийн хийсэн төлбөр, түүнд үйлчилдэг DSP болон AUR-ийн төлбөр, хойшлуулсан EPS-ийн өдрийн дараалалд байрлах DSP-ийн цахим төлбөрийн мессеж, төлбөр тооцооны төлбөрийн чадварын талаархи мэдээллийг бодит цаг хугацаанд авах. түүний үйлчилдэг DSP-ийн BESP систем болон бусад мэдээлэл.

BESP системийн бүх оролцогчид холбогдох хэлбэрийн оролцоонд зориулан байгуулагдсан BESP системд хандах тэгш эрхийг хүлээн авдаг.

Зээлийн байгууллага (салбар) болон ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллага биш бусад үйлчлүүлэгчид BESP системд сайн дураараа оролцдог. BESP системд хамрагдахын тулд та ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад бичгээр өргөдөл гаргах ёстой.

Зээлийн байгууллагууд (тэдгээрийн салбарууд) болон зээлийн байгууллага (тэдгээрийн салбарууд) биш ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчдийг BESP системийн оролцогчдод оруулах нь дараахь нөхцөлд явагдана.

- банкны (корреспондент) дансны (дэд данс) гэрээний дагуу ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад нээлгэсэн банкны (корреспондент) данс (дэд данс) байгаа эсэх;

ОХУ-ын Банкны заавал байлгах нөөцийн шаардлагыг биелүүлэх (зээлийн байгууллагуудын хувьд);

- хугацаа хэтэрсэн зүйл байхгүй мөнгөн үүрэгОросын банкны өмнө (зээлийн байгууллагуудын хувьд);

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны үйлчилгээний төлбөрийг төлөх хугацаа хэтэрсэн өр байхгүй;

ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад банк (корреспондент) дансанд (дэд данс) цаг тухайд нь төлөөгүй төлбөр тооцооны баримт бичгийн файл байхгүй байх;

ОХУ-ын Банктай байгуулсан гэрээний дагуу ОХУ-ын Банктай цахим мессеж солилцоход оролцох;

– BESP системд төлбөр хийх, тооцоо хийхдээ цахим мессеж солилцох техникийн шаардлага, мэдээллийн аюулгүй байдлын шаардлагыг дагаж мөрдөх.

ОХУ-ын Банкны үйлчилгээ эрхэлдэг байгууллага нь зээлийн байгууллага биш ОХУ-ын Банкны өөр нэг үйлчлүүлэгч болох зээлийн байгууллагад BESP системийн оролцогчид хамрагдахыг зөвшөөрсөн (татгалзсан) тухайгаа энэ өдрөөс хойш ажлын 15-аас доошгүй хоногийн дотор мэдэгдэнэ. өргөдлийг хүлээн авсан тухай. Татгалзсан тохиолдолд мэдэгдэлд татгалзсан шалтгааныг заана.

BESP системийн хувьд BESP системийн оролцогчдын лавлахыг хөтөлдөг бөгөөд энэ нь BESP системийн оролцогчдын системчилсэн жагсаалт бөгөөд энэ систем дэх BESP системийн оролцогчийг тодорхойлох, түүний сонгосон хэлбэрийн дагуу системд нэвтрэх эрхийг нь тогтоох зорилготой дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан болно. оролцоо.

ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын BIK-ийн лавлах ба BESP системийн оролцогчдын лавлагаанд мэдээлэл оруулдаг.

- зээлийн байгууллага (тэдгээрийн салбарууд), зээлийн байгууллага (салбар) биш ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчдийн тухай - гэрээ байгуулсны дараа;

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс, ОХУ-ын Банкны бусад бүтцийн нэгжүүд дээр - ОХУ-ын Банк тэднийг BESP системийн оролцогчдод оруулах шийдвэр гаргасны дараа.

ОХУ-ын BIC-ийн лавлах ба (эсвэл) BESP системийн оролцогчдын лавлах жагсаалтад оруулсны дараа BESP системийн оролцогчид төлбөр тооцоо болон BESP системийн бусад үйлчилгээг ашиглах эрхтэй.

BESP систем дэх оролцоо дараахь байдлаар дуусгавар болно.

болзолгүйгээр - BESP системийн оролцогчийг оролцогчдын жагсаалтаас хассан тохиолдолд;

түр хугацаагаар - BESP систем дэх DSP-ийн оролцоог түр хугацаагаар түдгэлзүүлсэн эсвэл түр хугацаагаар хассан тохиолдолд.

BESP системд оролцогчдын жагсаалтаас PUR ба AUR-ийг хасах нь дараахь байдлаар хийгддэг.

- ОХУ-ын Банкны санаачилгаар RMP, AUR нь гэрээний шаардлагыг биелүүлэхээ больсон эсвэл RMP нь түүнийг BESP системд оролцохоос түр хугацаагаар хассан шалтгааныг арилгахгүй байх, түүнчлэн зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон тохиолдол;

- BESP системд оролцогчийн санаачилгаар (тэр ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад ямар ч хэлбэрээр бичгээр өргөдөл гаргах үед).

BESP систем дэх RSP-ийн оролцоог түр зогсоосон:

- DSP-ийн хүсэлтээр, хэрэв BESP системтэй цахим мессеж солилцохыг богино хугацаанд (BESP системийн нэг өдөр хүртэл үргэлжилдэг) зогсоох техникийн түр зуурын асуудал гарсан тохиолдолд;

-тэй холбоотой үйл ажиллагаанд зориулж ОХУ-ын Банкнаас цуглуулах даалгаврыг танилцуулсны дараа мөнгөний зохицуулалт, DSP болох үйлчилгээ үзүүлж буй зээлийн байгууллагын (түүний салбар) корреспондент дансанд (дэд данс) ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системд тухайн нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд гүйцэтгэх, хэрэв ийм тохиолдолд DSP нь цуглуулах захиалгыг танилцуулах үед нутаг дэвсгэрийн түвшний байгууллагад ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системээр дамжуулан төлбөр хийх хангалттай хөрөнгөгүй;

- BESP системийн ажлын өдрийн эхэнд ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад PUR-ийн банкны (корреспондент) дансанд (дэд данс) хугацаанд нь төлөөгүй төлбөр тооцооны баримт бичгийн картын файл байгаа бол.

Хэрэв BESP систем дэх DSP-ийн оролцоо түр хугацаагаар зогссон бол ийм DSP-ээс цахим төлбөрийн мессежийг хүлээн авахгүй.

Хэрэв BESP систем дэх DSP-ийн оролцоог ажлын өдрийн турш түр зогсооход хүргэсэн шалтгааныг BESP системийн дараагийн ажлын өдөр эхлэхээс өмнө арилгаагүй бол DSP нь BESP систем дэх оролцоог түр хугацаанд таслана. Хэрэв түр хугацаанд идэвхгүй болсон бол ийм RSP-ийн цахим төлбөрийн мессежийг боловсруулахад хүлээн авахгүй.

BESP системд оролцогчдын цахим төлбөрийн мессежийг BESP системд хүлээн авах ажиллагаа нь BESP системийн үйл ажиллагааны хугацаанд хийгддэг. BESP систем дэх төлбөрийг системийн ажлын өдрийн туршид хийдэг бөгөөд BESP системийн оролцогч - төлбөр төлөгчийн банкны (корреспондент) данснаас (дэд данс) дебит хийж, банкны (корреспондент) дансны кредитэд шилжүүлдэг. дэд данс) BESP системийн оролцогч - BESP системд төлбөр тооцоо хийх өдрөөр ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагуудад төлбөр авагч.

BESP системээр дамжуулан хийсэн төлбөрийг ОХУ-ын Банкны байгууллагын төлбөр төлөгч BESP системийн оролцогчийн банкны данснаас мөнгө хассан үеэс эхлэн буцаагдах боломжгүй гэж үзнэ. BESP системийн оролцогч - BESP системийн оролцогч - төлбөр төлөгч болон BESP системийн оролцогч - төлбөрийн хүлээн авагч руу холбогдох цахим үйлчилгээний мэдээллийн мессежийг илгээж, Оросын Банкны байгууллагад төлбөр авагч.

EPS-ийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь нэн даруй төлбөр тооцооны шалгуурын нөхцлийг хангасан тохиолдолд төлбөр тооцоог BESP системийн ажлын өдрийн туршид цахим төлбөрийн мессеж (төлбөрөөр төлөх) бүрт тасралтгүй хийдэг.

Шууд төлбөр тооцоо хийх шалгуурын нөхцөл нь:

1) төлбөр тооцоог хүлээн авах үед BESP системд энэ PUR төлөгчөөс систем өмнө нь хүлээн авсан хойшлогдсон EPS-ийн өдрийн дараалалд цахим төлбөрийн мессеж байхгүй;

2) PUR төлөгчийн BESP систем дэх төлбөр тооцооны хөрвөх чадвар нь EPS-ийг гүйцэтгэхэд хангалттай, өөрөөр хэлбэл төлбөрийн хэмжээ нь төлбөр тооцооны төлбөрийн чадвараас хэтрэхгүй байх;

3) түүнийг боловсруулахдаа EPS-д БҮТ-д заасан төлбөр хийх, тооцоо хийх нөхцөл хангагдсан байх.

BESP системд төлбөр тооцоог зөвхөн төлбөрийн бүрэн хэмжээгээр хийдэг. хэсэгчилсэн төлбөрзөвшөөрөгдөөгүй.

Шуурхай төлбөр тооцооны шалгуурын нөхцлийг хангаагүйн улмаас нэн даруй боловсруулах боломжгүй төлбөрийн даалгаврын үндсэн дээр RSP-ээс эмхэтгэсэн цахим төлбөрийн мессежийг хойшлуулсан EPS-ийн өдрийн дараалалд байрлуулж, BESP системийн ажлын өдрийн турш хадгалдаг. шууд шалгуурын нөхцөл хангагдтал.төлбөр тооцоо хийхэд шаардлагатай тооцоо, эсхүл цахим төлбөрийн мессежийг төлбөр төлөгч эргүүлэн татахгүй. Хэрэв хойшлуулсан EPS-ийн өдрийн дараалалд байрлах DSP-ийн цахим төлбөрийн мессежийг ашиглан BESP системийн үйл ажиллагааны хугацаанд төлбөр тооцоо хийх боломжгүй бол BESP системийн ажлын өдөр дууссаны дараа энэхүү EPS-ийг нэгэн зэрэг хасна (цуцлана). гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол DSP төлөгчийн мэдэгдэл.

BESP систем дэх төлбөр тооцоог түүний оролцогчдын банкны дансанд байгаа хөрөнгийн зардлаар, түүний дотор зээлийн байгууллагуудын (тэдгээрийн салбаруудын) корреспондент данс (дэд данс), өдрийн зээлийн болон овернайт зээлийн тогтоосон хязгаарыг харгалзан гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Банкны байгууллагуудад өөрийн нутаг дэвсгэрийн байршил дахь BESP системийн оролцогчид нээгдсэн бөгөөд үүгээр дамжуулан ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системд банкны (корреспондент) данс (дэд данс) гэрээний дагуу төлбөрийг хийдэг.

BESP DUR систем дэх төлбөр тооцооны хөрвөх чадварыг ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллага дахь DUR-ийн корреспондент дансанд (дэд данс) хадгалсан хөрөнгийн хэмжээ, түүний дотор ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон өдрийн кредит, овернайт зээлийн хязгаарт багтаан тодорхойлно. ОХУ-д мөнгө захиран зарцуулах хязгаарлалтыг (хөрөнгө хураах болон бусад хязгаарлалтыг) харгалзан ОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад DUR-ийн корреспондент данс (дэд данс) -д зориулсан.

BESP систем дэх төлбөр тооцооны хөрвөх чадварыг RSP бие даан тогтоодог. BESP системийн үйл ажиллагааны өдөр эхлэхээс өмнө үүнийг бий болгох, BESP системийн үйл ажиллагааны өдрийн туршид нэмэгдүүлэх, багасгахын тулд RSP нь BESP систем дэх төлбөр тооцооны хөрвөх чадварын шинэ хэмжээний талаарх мэдээллийг НББ-ийн системд илгээдэг. нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшин эсвэл BESP системд бодит цаг хугацаанд.

Өдрийн зээлийн болон овернайт зээлийн хязгаарыг бууруулахдаа ОХУ-ын Банк нь BESP систем дэх DRP төлбөр тооцооны хөрвөх чадварыг DRP - кредитийн корреспондент данс (дэд данс) дахь мөнгөн хөрөнгийн хэмжээнд хүртэл бууруулах эрхтэй. өдрийн зээлийн шинэ үнэ цэнэ, овернайт зээлийн хязгаар, хөрөнгийг захиран зарцуулах хязгаарлалтыг харгалзан байгууллага (салбар).

AUR төлбөрийг бэлэн мөнгөний үлдэгдлийн хүрээнд хийдэг банкны дансОХУ-ын Банкны үйлчилгээний байгууллагад өдрийн зээлийн тогтоосон хязгаар, овернайт зээлийн хэмжээг харгалзан корреспондент данс (дэд данс) орно.

ТХБ-ын төлбөрийг ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны OPERU-1-ийн нягтлан бодох бүртгэлийн системд хадгалагддаг банк доторх дансаар дамжуулан хийдэг.

BESP системийн оролцогчдын төлбөр нь BESP системийн оролцогч - төлбөр төлөгч BESP системийн оролцогч - төлбөрийн хүлээн авагчаас BESP системийн оролцогч - үүсгэн байгуулагч BESP системийн оролцогч - EPS хүлээн авагчаас EPS шилжүүлэх замаар мөнгө илгээх замаар хийгддэг. . Энэ тохиолдолд BESP системийн оролцогч - хүлээн авагчийн банкны (корреспондент) данс (дэд данс) дахь мөнгөний үлдэгдэл зөвхөн банкны (корреспондент) данс (дэд данс) дахь мөнгөний үлдэгдэлийн дараа л нэмэгддэг. BESP системийн оролцогч - төлбөр төлөгч нь буурдаг.

BESP систем дэх BESP системийн оролцогчийн хийсэн төлбөрийн хэмжээ нь Оросын Банкны байгууллагад нээгдсэн BESP системийн оролцогчийн дансанд бодит цаг хугацаанд тусгагдсан болно.

BESP системд төлбөр хийх журам

BESP системд төлбөр хийх нь дараахь зайлшгүй алхмуудыг агуулна.

– BESP системд оролцогч ЭЕШ-ыг гаргаж, ЭЕШ-ыг BESP системд шилжүүлэх;

– BESP системд EPS хүлээн авах, боловсруулах, тооцоо хийх;

- BESP систем дэх төлбөр тооцоог хэрэгжүүлэх тухай цахим мессежийг оролцогчид хүлээн авах, төлбөр тооцооны тусгай оролцогчид болох ОХУ-ын Банкны (UBR) үйлчилгээний байгууллагуудын оролцогчдын банкны дансанд хийсэн төлбөрийн дүнг тусгах. , BESP систем дэх төлбөр тооцооны огноотой.

BESP систем дэх төлбөр тооцоог хийхийн тулд төлбөр тооцооны баримт бичгийг төлбөрийн баримт бичгийн талбарыг бөглөх дүрмийн дагуу төлбөр төлөгчөөс гаргасан төлбөрийн даалгаврын хэлбэрээр ашигладаг. дүрэм журамОросын банк.

Төлбөр төлөгч нь түүний гаргасан төлбөрийн даалгаварт дараахь зүйлийг заана.

- "Төлбөрийн төрөл" талбарт - "яаралтай" гэсэн утга;

- төлбөр төлөгчийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэлд - төлбөр төлөгч буюу төлбөр төлөгчид үйлчилгээ үзүүлж буй банк болох BESP системийн оролцогчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл (PUR, EUR эсвэл AUR, хэрэв AUR нь зээлийн байгууллага (түүний салбар) бол);

– хүлээн авагчийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэлд – BESP системийн оролцогчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл (RPM, ESD эсвэл AUR, хэрэв AUR нь зээлийн байгууллага (түүний салбар) бол), хүлээн авагч эсвэл хүлээн авагчид үйлчилдэг банк.

Төлбөр төлөгч нь BESP системээр дамжуулан төлбөр хийхдээ үйлчилж буй үйлчлүүлэгчээс гүйцэтгэхээр хүлээн авсан төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй мэдээлэлд үндэслэн EPS-ийг боловсруулдаг.

Шууд төлбөр тооцооны оролцогч нь EPS-ийг BESP систем рүү шууд шилжүүлдэг.

ESD төлөгч нь өөрийн төлбөрийг хийхээр боловсруулсан төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй мэдээлэлд үндэслэн цахим төлбөрийн системийг бүрдүүлж, цахим төлбөрийн системийг нутаг дэвсгэрийн байгууллагын түвшинд ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системд шилжүүлдэг.

Холбогдох төлбөр тооцооны оролцогч нь өөрийн үйлчилдэг төлбөр төлөгч үйлчлүүлэгчээс гүйцэтгэхээр хүлээн авсан, эсвэл өөрөө төлбөр хийхээр эмхэтгэсэн төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүй мэдээлэлд үндэслэн EPS-ийг боловсруулж, EPS-ийг ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системд түвшинд шилжүүлдэг. нутаг дэвсгэрийн байгууллагын.

BESP системд илгээх цахим төлбөрийн мессежийг BESP системийн одоогийн үйл ажиллагааны өдрөөр эмхэтгэсэн бөгөөд цахимаар дамжуулж буй мэдээллийг хамгаалах зорилгоор ОХУ-ын Банкнаас баталсан криптограф мэдээллийн хамгаалалтын хэрэгслээр хангадаг.

Цахим төлбөрийн мессеж нь дараахь цахим мессежийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

– систем дэх цахим мессежийг өвөрмөц байдлаар таних боломжийг олгодог бүлэг дэлгэрэнгүй мэдээлэл (серийн дугаар, эмхэтгэсэн огноо, үүсгэгчийн өвөрмөц танигч);

- BESP системд төлбөр хийхэд шаардлагатай бэлэн бус төлбөр тооцооны журмыг зохицуулдаг ОХУ-ын Банкны журмын шаардлагын дагуу тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээлэл, тэдгээрийн бүрдэл нь цахим мессежийн төрөл бүрийн заавал байх ёстой дэлгэрэнгүй жагсаалтын дагуу тодорхойлогддог. цахим мессежийн формат;

- ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон шаардлагын дагуу ашигладаг баталгаажуулалтын код.

ОХУ-ын Банкны дүрэм журам, гэрээний шаардлагыг зөрчиж төлбөр тооцоонд оролцогчдын эмхэтгэсэн цахим төлбөрийн мессежийг BESP системд хүлээн авахгүй бөгөөд дараах шалтгаанаар цаашид боловсруулахаас хасагдана.

– EPS-ийн бүрэн бүтэн байдал, хувиршгүй байдалд хяналт тавих, EPS баталгаажуулалтын код нь оролцогчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй нийцэж байгаа эсэхийг хянах - EPS-ийг эмхэтгэгч - сөрөг үр дүнд хүрсэн;

- бүтцийн хяналт сөрөг үр дүнд хүрсэн;

– EPS давхардлын хяналт сөрөг үр дүнгээр дууссан.

BESP системд хүлээн авсан цахим төлбөрийн мессежүүд дараах тохиолдолд гүйцэтгэгдэхгүй байж болно.

- хойшлуулсан EPS-ийн өдрийн дарааллаас EPS-ийг эргүүлэн татах үед;

– хойшлуулсан EPS DUR-ийн өдрийн дарааллаас EPS-ийг гүйцэтгэх BESP системийн одоогийн үйл ажиллагааны өдөр дуусах хүртэл хөрвөх чадвар хангалтгүй байвал.

Бусад зээлийн байгууллагуудад нээлгэсэн корреспондент дансаар дамжуулан төлбөр хийх журам

Корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийхдээ зээлийн байгууллагууд (салбарууд) хоорондын харилцааг хууль тогтоомж, талуудын хооронд байгуулсан корреспондент дансны гэрээгээр зохицуулдаг.

Зээлийн байгууллага нь корреспондент дансны гэрээ байгуулж, өөр зээлийн байгууллага (салбар)-д салбарынхаа нэр дээр корреспондент данс нээлгэж, салбарын даргад олгосон итгэмжлэлээр энэ дансыг захиран зарцуулах эрх олгох, эсхүл Салбарын тухай журамд бусад зээлийн байгууллагад (салбаруудад) корреспондент данс нээх эрхийг олгодог.

Салбар нь бусад зээлийн байгууллагуудад (тэдгээрийн салбарууд) корреспондент данс нээх, түүгээр гүйлгээ хийх эрхтэй бөгөөд энэ эрх нь тухайн салбарын тухай журамд шилжсэн бөгөөд менежерт олгосон итгэмжлэлд тусгагдсан болно.

"LORO", "NOSTRO" корреспондент дансанд гүйлгээ хийх журмын дагуу хариуцагч банк болон корреспондент банк хооронд тохиролцоонд хүрсэн байх ёстой.

1) төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхдээ төлбөрийн шилжүүлгийн огноог (DPP) тогтоох журмын тухай;

2) баримт бичиг солилцох журам, төлбөр тооцоо хийх гүйлгээ хийхэд шаардлагатай дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан удахгүй болох төлбөрийн бүртгэлийн маягт, бүртгэлийг шилжүүлэх арга, журам (цаасан дээр эсвэл цахим баримт бичиг хэлбэрээр) );

3) хариуцагч банк болон корреспондент банк дахь корреспондент дансанд тусгахын тулд төлбөр тооцооны гүйлгээний баталгааг илгээгч банкинд илгээх үүрэг гүйцэтгэгч банкны үүргийн тухай;

4) төлбөр тооцооны баримт бичгийг тогтоосон DPP-ээс хожуу хүлээн авсан, төлбөр тооцооны гүйлгээг цаг тухайд нь хүлээн аваагүй, баталгаажуулаагүй, эсхүл давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдал үүссэний улмаас хариуцагч банк, корреспондент банкнаас авах арга хэмжээний тухай;

5) энэ дансанд ирүүлсэн тооцооны баримт бичгийг төлөхийн тулд корреспондент дансыг нөхөх хариуцагч банкны үүргийн талаар;

6) корреспондент банкны дансны кредитэд;

7) гэрээг цуцлах нөхцөл, түүний дотор хариуцагч банк дансаа нөхөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд;

8) корреспондент дансны төлбөр тооцоог зохицуулах бусад асуудлаар.

LORO корреспондент данснаас мөнгө хасах үйл ажиллагааг корреспондент банк хариуцагч банкны төлбөрийн даалгаврын дагуу дансанд хангалттай мөнгө байгаа тохиолдолд гүйцэтгэдэг. Хууль, дансны гэрээнд заасан тохиолдолд хариуцагч банкны зөвшөөрөлгүйгээр мөнгийг хасдаг.

Корреспондент данс руу мөнгө дебит, кредит хийх гүйлгээг баталгаажуулах нь гүйцэтгэгч банкнаас илгээгч банк руу илгээсэн эдгээр дансны хуулбар юм. Хуулбарыг шилжүүлэх хэлбэр, арга (цаасан болон цахим хэлбэрээр) болон журмыг зээлийн байгууллагын төлбөр тооцооны системийг бий болгох журам, корреспондент дансны гэрээнд тусгасан болно. Энэ тохиолдолд хандыг өгсөн өдрийг DPP гэж авна.

Дансанд нь мөнгө хүрэлцэхгүй байгаа тул гүйцэтгэх боломжгүй хариуцагч банкны төлбөрийн даалгаврыг дансны гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол корреспондент банк хүлээн авсан өдрөө буцаана.

"LORO" корреспондент данснаас мөнгө байхгүй эсвэл хүрэлцээгүй тохиолдолд маргаангүй (хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй) төлбөр тооцооны баримт бичгийг корреспондент банк төлөөгүй төлбөр тооцооны баримт бичгийн зохих файлын шүүгээнд байрлуулна. заасан данс руухариуцагч банк бөгөөд хуульд заасан дарааллаар төлнө.

Зээлийн байгууллага (салбар) -ын корреспондент дансанд мөнгөн хөрөнгийг маргаангүй (хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй) хасуулахаар ирүүлсэн төлөгдөөгүй тооцооны баримт бичгийг цуглуулагч (хүлээн авагч) бичгээр гаргасан өргөдлийн дагуу өөрсдөө цуцалж болно.

Төлбөр тооцооны ажил гүйлгээг хариуцагч банкны баланс, корреспондент банкны тайлан тэнцэлтэй корреспондент дансан дахь бэлэн мөнгөний үлдэгдлийн өдөр тутмын тэнцвэрт байдлыг хангах үүднээс гүйцэтгэдэг. Төлбөрийн гүйлгээг хариуцагч банк болон корреспондент банкны балансад тусгах нь хуанлийн нэг өдөр - төлбөрийн шилжүүлгийн өдөр (DPP) дээр хийгддэг.

"LORO", "NOSTRO" корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөрийг илгээгч банк эсвэл төлбөр гүйцэтгэгч банк нь хариуцагч банк эсвэл корреспондент банк байж болно.

Дансны гэрээг цуцлахдаа гэрээг цуцлах санаачлага гаргагч тал нь дансны гэрээг цуцлахтай холбогдуулан харилцах дансыг хаах тухай бичгээр хүсэлтийг менежер, ерөнхий нягтлан бодогч гарын үсэг зурж, тамга тэмдгээр баталгаажуулсан, дансны гэрээгээр нөгөө талдаа илгээнэ. зээлийн байгууллагын. Өргөдөл нь дансны гэрээг цуцлах огноог заана. Корреспондент дансыг хаахдаа хөрөнгийн үлдэгдлийг хариуцагч банкнаас төлбөрийн даалгаврын үндсэн дээр ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс дэх корреспондент данс (дэд данс) руу эсвэл өөр кредит дэх корреспондент данс руу шилжүүлдэг. хууль болон дансны гэрээнд заасан хугацаанд байгууллага (салбар). Үүний зэрэгцээ хариуцагч банк ашиглагдаагүй бэлэн мөнгөний чекийн дэвтэрийг корреспондент банкинд хүлээлгэн өгдөг.

Корреспондент банк нь ОХУ-ын хууль тогтоомжоор төсөвт төлөх төлбөрийг хянах чиг үүргийг хүлээсэн татварын алба болон бусад төрийн байгууллагуудад мэдэгдэнэ. төсвөөс гадуурх сангуудболон гаалийн байгууллага.

Нэг зээлийн байгууллагын хэлтэс хоорондын салбар хоорондын тооцооны дансаар төлбөр тооцоо хийх журам

Зээлийн байгууллагын үндсэн байгууллага ба салбар хоорондын, түүнчлэн нэг зээлийн байгууллагын салбар (цаашид зээлийн байгууллагын хэлтэс гэх) хоорондын төлбөр тооцооны үйл ажиллагааг салбар хоорондын тооцооны дансаар дамжуулан гүйцэтгэдэг.

Салбар хоорондын төлбөр тооцооны дансыг ашиглан зээлийн байгууллагын хэлтсүүд нь ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрөл бүхий зээлийн байгууллагаас зөвшөөрөгдсөн банкны бүх үйл ажиллагааны төлбөрийг тухайн салбарын тухай журам, банкны төлбөр тооцооны системийг бий болгох дүрмээр тогтоосон төлбөрийг хийх боломжтой. зээлийн байгууллага - Банк доторх дүрэм.

Банкны дотоод дүрмийг зээлийн байгууллагын гүйцэтгэх байгууллагаас баталсан тусдаа баримт бичгийн хэлбэрээр боловсруулж, дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.

1) салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс нээх, хаах, нөхөх (идэвхгүй дансны үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх) журам;

2) төлбөр тооцоо хийхдээ зээлийн байгууллагын салбар хоорондын төлбөр тооцооны систем дэх төлбөр тооцооны оролцогч бүрийг тодорхойлох журам (түүний гарын үсэг, тамга бүхий карт солилцох, код, нууц үг хэлбэрээр гараар бичсэн гарын үсгийн аналогийг ашиглах). , цахим гарын үсэг гэх мэт);

3) баримт бичгийн урсгалын тодорхойлолт, салбар хоорондын төлбөр тооцооны дансаар гүйлгээ хийхдээ төлбөр тооцооны баримт бичгийг шилжүүлэх, боловсруулах журам, түүнчлэн зээлийн байгууллагын хэлтсүүдийн хооронд дамжих баримт бичгийн дараалал;

4) төлбөр тооцооны баримт бичгийг шилжүүлэх журам;

5) зээлийн байгууллагын хэлтэс хоорондын баримт бичгийн гүйлгээнд үндэслэн тооцооны гүйлгээ хийхдээ DPP байгуулах журам;

6) хөрөнгийг дахин хуваарилахдаа зээлийн байгууллагын хэлтсүүд төлбөр тооцоо хийх журам;

7/ салбар хоорондын төлбөр тооцооны дансны зээлийн байгууллагын хэлтсүүдийн хоорондын төлбөр тооцоог өдөр бүр хийх, хөрөнгийн дахин хуваарилалт хийх журам;

8) Төлбөрийн баримт бичгийг тогтоосон хугацаанаас хожим хүлээн авсан, техникийн шалтгаанаар эсвэл давагдашгүй хүчин зүйлийн улмаас төлбөр тооцооны гүйлгээг цаг тухайд нь хүлээн аваагүй, баталгаажуулаагүй тохиолдолд зээлийн байгууллагын хэлтсийн үйл ажиллагааны журам. нөхцөл байдал;

9/ зээлийн байгууллагын доторх төлбөр тооцоог зохицуулах бусад асуудал.

Зээлийн байгууллагын хэлтэс бүр нь зээлийн байгууллагын төлбөр тооцооны системд дөрвөөс илүүгүй тэмдэгт агуулсан өвөрмөц дугаартай байх ёстой бөгөөд үүнийг төлбөр тооцоонд оролцогч гэж тодорхойлох ёстой бөгөөд үүнийг салбар хоорондын төлбөр тооцооны хувийн дансанд заасан байх ёстой. зээлийн байгууллагын хэлтэс.

ОХУ-ын Банкны корреспондентийн дэд данс, бусад зээлийн байгууллагуудтай харилцах данс байхгүй тохиолдолд салбар нь бүх тооцооны гүйлгээг корреспондент данстай (дэд данс) зээлийн байгууллагын хэлтэст нээсэн салбар хоорондын тооцооны дансаар гүйцэтгэдэг. ) ОХУ-ын Банктай. Нэмж дурдахад, салбар нь зээлийн байгууллагын төлбөр тооцооны системийг барих, ажиллуулах журамд заасан бол зээлийн байгууллагын бусад салбаруудад салбар хоорондын тооцооны данс нээж болно.

Зөвхөн салбар хоорондын төлбөр тооцооны данстай салбар руу төлбөр хийх зээлийн байгууллагын хэлтсийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй бол тухайн салбарын төлбөр тооцооны баримт бичгийг корреспондентийн төлөөгүй төлбөрийн баримтын харгалзах файлын шүүгээнд байрлуулна. данс (дэд данс) зээлийн байгууллага (салбар) Банкны төлбөр тооцооны сүлжээ ОХУ-ын хэлтэст нээгдсэн.

Зээлийн байгууллагын хэлтсийн корреспондент данс (дэд данс) -д төлбөр тооцоо хийгээгүй төлбөрийн баримтын файлын шүүгээнд байршуулсан тухайгаа зөвхөн салбар хоорондын тооцооны данстай салбарт тайлагнаж, энэ талаар үйлчлүүлэгчдээ мэдэгдэнэ. .

Тооцоолол санхүүгийн салбар(банк хоорондын төлбөр тооцоо) нь төлбөр төлөгч, хүлээн авагчид өөр өөр банкаар үйлчлүүлэх, мөн банкинд зээл олгох, бэлэн мөнгө шилжүүлэх үед үүсдэг.

Одоогийн байдлаар банк хоорондын төлбөр тооцоог дараахь байдлаар хийж байна.

Төв банкны төрөлжсөн хэлтэс - бэлэн мөнгө тооцооны төвүүд (RCCs) -д банк тус ​​бүрээр нээсэн корреспондент дансны системээр дамжуулан

банк хоорондын гэрээний үндсэн дээр өөр хоорондоо нээсэн банкуудын корреспондент данс. ОХУ-ын Банкинд нээсэн зээлийн байгууллагуудын корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийхдээ ОХУ-д байрладаг, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллага бүр өөрийн байршилд нэг корреспондент данс нээдэг. Орос.

Корреспондент дансыг 2 бүлэгт хуваадаг.

• Лоро - Арилжааны банкнаас БХБ болон бусад арилжааны банкинд нээсэн данс;
• Ностро - бусад арилжааны банкуудын банкинд нээсэн дансууд.

Корреспондент данснаас мөнгөн хөрөнгийг зөвхөн данс эзэмшигчийн зааврын дагуу (төлбөрийн даалгавар) хасдаг. Үл хамаарах зүйл бол төлбөрийг маргаангүй хэлбэрээр хийдэг инкассаны захиалга юм.

RCC системээр дамжуулан тооцооллыг дараах дарааллаар гүйцэтгэнэ. Тус улсад 1300 гаруй РХК-ийн өргөн сүлжээ бий болсон.Эдгээр банкуудын өргөдлийн дагуу арилжааны банкуудын байршилд Корреспондент данс нээж байна. Арилжааны банкны харилцагчдаас мөнгө шилжүүлэх захиалгыг хүлээн авахдаа төлбөр төлж буй харилцагчийн бараа материал, төлбөрийн баримтын хуулбар бүхий нэгдсэн төлбөрийн даалгаврыг гаргаж, төлбөр хийхээр РХБ-д шилжүүлдэг. Хэрэв арилжааны банкны корреспондент дансанд хангалттай мөнгө байгаа бол БХБ нь арилжааны банкны данснаас мөнгө хасна. Корреспондент дансанд мөнгө байхгүй бол төлөгдөөгүй төлбөрийн баримтыг файлын шүүгээнд хийнэ. Арилжааны банкны корреспондент дансанд мөнгө орж ирснээр тэдний төлбөрийг хийдэг. Корреспондент дансаа нөхөхийн тулд арилжааны банкууд зээл авч болно Төв банк(найдвартай, төлбөрийн чадвартай банкуудад олгосон) эсвэл арилжааны банкинд бэлэн мөнгө шилжүүлэх.

Арилжааны банкуудын гүйлгээ, түүнчлэн өөрсдийн хийсэн гүйлгээний хувьд RCC төлбөр тооцоог салбар хоорондын эргэлтийн дансаар (MFO) хийдэг. Салбар хоорондын төлбөр тооцооны хэрэгсэл бол салбар хоорондын эргэлтийн талаархи зөвлөмж юм. Зөвлөмжийг тусгай холбоо, телеграфаар илгээдэг бөгөөд өнөө үед цахим төлбөр тооцоог ашигладаг. RCC-ээр дамжуулан төлбөр тооцооны системийг Зураг 4.5-д үзүүлэв.

Цагаан будаа. 4.5.

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэсээр дамжин өнгөрөх төлбөрийг дараахь байдлаар тооцно.

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээн дэх төлбөр төлөгчийн данснаас мөнгө хасагдсан үеэс хойш буцаагдах боломжгүй.

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс дэх ашиг хүртэгчийн дансанд мөнгө орсон цагаас хойш эцсийн хугацаа

Бусад арилжааны банкуудад нээсэн корреспондент дансаар дамжуулан төлбөр тооцоог Орос улсад 1992 оноос нэвтрүүлж эхэлсэн. Энэхүү төлбөр тооцооны системийг хөгжүүлэх болсон шалтгаан нь арилжааны банкуудын төлбөр тооцоог түргэтгэх хүсэл эрмэлзэл юм. Арилжааны банкуудын хоорондын корреспондент харилцаа нь байнгын харилцан мөнгөн шилжүүлэг байгаа тохиолдолд үүсдэг. Арилжааны банкуудад корреспондент данс нээх нь банкны мөнгөний эх үүсвэрийг тараахад хүргэдэг бөгөөд энэ нь олон банк, ялангуяа дунд, жижиг банкуудын хувьд хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй тул банкуудын хооронд шууд корреспондентийн харилцаа тогтоох замаар төлбөр тооцооны тогтолцоо хязгаарлагдмал байдаг.

Орос улсад банк хоорондын төлбөр тооцооны систем 1993 оноос хөгжиж эхэлсэн. Цэвэрлэгээг дараахь байдлаар хийж болно.

• төв банкны байгууллагууд эсвэл томоохон арилжааны банкууд;
• тусгай клирингийн төвүүд.

Банк хоорондын клирингийн систем нь тодорхой хугацаанд (ихэвчлэн арилжааны өдөр) банкуудын харилцан нэхэмжлэлийн хуримтлал, эсрэг нэхэмжлэлийг нөхөх үндсэн дээр бүтээгдсэн байдаг. Нөхөн төлбөрийн үлдэгдлийг RCC-д нээсэн корреспондент дансны мөнгөөр ​​төлнө.

Клирингийн давуу тал нь банк хоорондын төлбөр тооцооны бусад аргуудтай харьцуулахад төлбөрөө цаг тухайд нь хийхэд банк нөөцлөх шаардлагатай хөрөнгийн хэмжээг бууруулдаг.

Манай улсад ихэнх банк хоорондын төлбөр тооцоог ОХУ-ын Төв банкны төлбөр тооцооны системээр гүйцэтгэдэг. Банкуудын хоорондын төлбөр тооцоог эдгээр зорилгоор тусгайлан байгуулсан ОХУ-ын Банкны хэлтэсүүд - бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд (RCCs) гүйцэтгэдэг. Корреспондент банкны дансыг арилжааны банкуудын ТУЗ-ийн байршил дахь RCC дээр нээдэг.

Бэлэн мөнгөний тооцоо, төлбөр тооцоонд банкууд бараг бүх төрлийн эдийн засгийн харилцаанийгэмд. Банк хоорондын харилцан төлбөр тооцоогүйгээр үүнийг төсөөлөхийн аргагүй юм.

Төлбөрийн системийг зөв зохион байгуулж, тасралтгүй, тасралтгүй төлбөр тооцоог хангах хамгийн чухал нөхцөлэдийн засгийн хэвийн үйл ажиллагаа, тиймээс банкуудын үүрэг асар их байдаг, учир нь зөвхөн банкууд болон тэдгээрийн салбар хоорондын төлбөр тооцооны үндсэн дээр үндэсний эдийн засаг дахь төлбөр тооцоог хийж болно.

Банк хоорондын төлбөр тооцоо нь бэлэн бус төлбөр тооцооны систем юм банкны байгууллагууд, үндсэндээ хөрөнгийн шууд шилжүүлэг болон харилцан санхүүгийн нэхэмжлэл, үүргийн тогтмол нөхөн тооцоонд тулгуурласан.

Шууд корреспондент харилцаанд суурилсан банк хоорондын төлбөр тооцооны гол зорилго нь төлбөр тооцоог хурдасгаж, баримт бичгийн эргэлтийн хугацааг 1-2 хоног болгон багасгах, улмаар төлбөр тооцооны системийг бодит цагийн горимд ажиллуулах явдал юм.

Зарим тохиолдолд банк хоорондын төлбөр тооцоог бэлэн мөнгөөр ​​хийж болно. Банк хоорондын төлбөр тооцооны тодорхой хэсэг нь зээлийн болон эдийн засгийн харилцаанд үйлчилдэг санхүүгийн байгууллага. Тухайлбал, хадгаламж, зээл хэлбэрээр хөрөнгө байршуулах, өөр хоорондоо болон төв банкнаас үнэт цаасыг дахин тооцох, түүнээс зээл авах, дахин санхүүжүүлэх, үнэт цаас, тэр дундаа Засгийн газрын үнэт цаас худалдан авах, худалдах, татаас, татаас олгох зэрэг болон төсвийн зээл .

Төлбөр хийх, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээүйлчлүүлэгч болон бусад гүйлгээ, банкууд бие биенийхээ нэрийн өмнөөс ихэвчлэн гэрээний үндсэн дээр харилцах харилцааг байгуулдаг бөгөөд үүнийг корреспондент харилцаа гэж нэрлэдэг.

Корреспондент харилцаа гэдэг нь хоёр ба түүнээс дээш зээлийн байгууллагуудын аль нэг нь нөгөөгийнхөө нэрийн өмнөөс болон зардлаар төлбөр тооцоо хийх, зээл олгох, хөрөнгө оруулалт хийх болон бусад үйлчилгээ үзүүлэх гэрээний харилцаа юм.

Корреспондент харилцаа нь олон талт бөгөөд үүнд багтдаг янз бүрийн төрөлбанкны үйл ажиллагаа. Гэсэн хэдий ч үндэс нь янз бүрийн төрлийн төлбөр тооцоотой холбоотой банк хоорондын гүйлгээнээс бүрддэг.

Банк хоорондын төлбөр тооцооны тусламжтайгаар банкууд хадгаламж, зээл хэлбэрээр мөнгө байршуулах, бие биенээсээ болон Төв банкнаас үнэт цаасыг дахин тооцох, ОХУ-ын Төв банкнаас дахин санхүүжүүлэх, худалдан авах, худалдан авах зэрэг үйл ажиллагааг гүйцэтгэдэг. үнэт цаас, валют, үнэт металл худалдах.

"Тиймээс төлбөрийн механизм нь эдийн засгийн систем дэх "бодисын солилцоог" зуучлах бөгөөд үйл ажиллагааны ерөнхий үр ашиг нь түүний тодорхой бөгөөд тасралтгүй ажиллахаас хамаарна. эдийн засгийн байгууллагууд. Ялангуяа банкуудад энэ механизмын үүрэг чухал. Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа нь хадгаламж хүлээн авах, зээл олгохын зэрэгцээ банкны хамгийн чухал үйл ажиллагааны нэг юм. Төлбөр тооцоо нь банкны нийт ажиллагсдын гуравны хоёроос доошгүй хувийг эзэлдэг.”

ОХУ-ын орчин үеийн төлбөр тооцооны тогтолцооны төлөв байдалд дүн шинжилгээ хийх нь үүнийг гурван түвшний гэж тодорхойлох боломжийг бидэнд олгодог.

• 1-р түвшин: ОХУ-ын Төв банкны байгууллагуудаар дамжуулан төлбөр тооцоо хийх - төвлөрсөн арга;
• 2-р түвшин: янз бүрийн төлбөр тооцоо, тооцооны төвүүдээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийх;
• 3-р түвшин: арилжааны банкаар дамжуулан төлбөр тооцоо хийх - төвлөрсөн бус арга.

Түүгээр ч барахгүй, хэрэв энэ бүсэд саяхныг хүртэл төлбөр тооцооны системийн нэг ба гурав дахь бүрэлдэхүүн хэсэг давамгайлж байсан бол санхүүгийн үйлчилгээ, дараа нь хоёр дахь, тухайлбал төлбөр тооцоо, клирингийн төвүүдээр дамжуулан төлбөр тооцоо, өөрсдийгөө улам бүр сануулж эхэлж байна.

ОХУ-ын Төв банкны бодлого нь банк бус үйл ажиллагааг дэмжихэд чиглэгддэг зээлийн байгууллагуудтөлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулах, түүнчлэн зохицуулалтын болон идэвхтэй хөгжүүлэх хууль эрх зүйн орчинтэдний үйл ажиллагаа.

Зарчмын хувьд энэ хандлага эерэг байна. Эдгээр түвшний аль нэгэнд янз бүрийн хэлбэр, төрлийн тооцоог хийх нь буруу байх болно.

Жишээлбэл, тооцоолол холбооны ач холбогдол, татвар, төсвийн төлбөрхяналттай байх ёстой төрийн байгууллагууд, мөн хамгийн бага эрсдэлтэй, өөрөөр хэлбэл ОХУ-ын Банкны байгууллагуудаар дамждаг.

Зохион байгуулалттай зах зээл дээрх гүйлгээний төлбөрийг хуванцар карт, үнэт цаас гэх мэт эдгээр зах зээлийн холбогдох гишүүд өөрсдөө бий болгосон төлбөр тооцоо, клирингийн хураамжаар хийх нь зүйтэй бөгөөд энэ нь эрсдэлийг бууруулахад тусалдаг.

Арилжааны банкууд болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хоорондын төлбөр тооцоог тодорхой зохицуулалтын үндсэн дээр харилцан корреспондент дансаар дамжуулан хийх ёстой. гэрээний харилцааарилжааны банкуудын хооронд, түүнчлэн банкууд үйлчлүүлэгчидтэйгээ. Энэ нь төлбөр тооцоо хийх хугацааг багасгаж, нөөцийг илүү үр ашигтайгаар удирдаж, санхүүгийн зардлыг бууруулж, эрсдэлийг багасгах болно.

Гурван түвшний төлбөр тооцооны систем нь төлбөрийн нийт хэмжээг жигд хуваарилах, улмаар тухайн өдрийн төлбөрийн хэмжээ, төлбөрийн тоо зэрэг шалгуурын дагуу түвшин тус бүрийн ачааллыг жигд хуваарилах боломжийг олгодог нь чухал юм. Энэ нь янз бүрийн цагийн бүс дэх цагийн зөрүүтэй холбоотой үйл ажиллагааны болон технологийн эрсдэл, эрсдлийг бууруулах боломжийг танд олгоно.

Корреспондентийн харилцааг корреспондент данс ашиглан гүйцэтгэдэг.

Корреспондент данс гэдэг нь нэг банкны өөр банкинд нээсэн данс бөгөөд тэдгээрийн хооронд байгуулсан корреспондентийн гэрээний үндсэн дээр эхний банкны нэрийн өмнөөс болон зардлаар хийсэн төлбөрийг тусгасан данс юм.

Гэрээ байгуулсны дараа нээсэн корреспондент дансыг хэд хэдэн төрөлд хуваадаг.

• - "НОСТРО" дансууд - эхнийх нь активын балансад тусгагдсан, корреспондент банктай арилжааны банкны нэр дээрх харилцах;
• - “ЛОРО” дансууд - балансын өр төлбөрт тусгагдсан арилжааны банк дахь харилцах банкны нэр дээрх харилцах;
• - VOSTRO дансууд - гадаадын банкуудын оршин суугч банкинд үндэсний мөнгөн тэмдэгт эсвэл гуравдагч орны мөнгөн тэмдэгт дэх дансууд.

Нэг банктай NOSTRO данс нь корреспондент банкуудтайгаа LORO данс, эсрэгээр. "VOSTRO" данс нь гадаадын корреспондент банкуудтай ижил "LORO" данс юм.

Банк хоорондын төлбөр тооцооны журмыг ойлгохын тулд банкны корреспондент дансны эдийн засгийн агуулгыг ойлгох нь чухал юм.

Нэг төрлийн хугацаагүй хадгаламжийн дансыг төлөөлдөг энэ нь үндсэндээ компанийн харилцах данстай ижил үүргийг гүйцэтгэдэг боловч банкны үйл ажиллагааны онцлогийг харгалзан үздэг. Тус данс нь ихэвчлэн RCC-д байдаг бөгөөд арилжааны банкуудын IBO орчинд эзэмшиж, татсан түр зуурын чөлөөт хөрөнгийг хадгалдаг бөгөөд энд тусгагдсан гүйлгээний хүрээ нэлээд өргөн юм.

Банк бүр нэг корреспондент данстай биш, харин хэд хэдэн данстай гэдгийг санах нь зүйтэй. Эндээс, заасан гүйлгээний төрлийг бүх банкны дансны хооронд хуваарилдаг. Дансны шинж чанар, тоо нь банк хоорондын төлбөр тооцооны ямар дэд системүүд хамрагдахаас хамаарна арилжааны банк. Банк дахь корреспондент харилцааны зохион байгуулалтыг үйл ажиллагааны болон тооцооны төвүүдийн холбогдох хэлтэс, хэлтэс, салбарууд гүйцэтгэдэг. Банкны эдийн засгийн үйл ажиллагааны үндэс болсон корреспондент дансны менежментийн асар их ач холбогдлыг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй.

ОХУ-ын Банк нь RCC болон тэдгээрийн үйлчилдэг банкуудын лавлахыг нийтэлсэн бөгөөд үүнийг үе үе тохируулдаг. 1996 оны 4-р улирлаас хойш ОХУ-ын Төв банкнаас гаргасан ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээрх төлбөрийн оролцогчдын банкны таних кодуудын лавлах (BIC RF лавлах) хүчин төгөлдөр болсон.

ОХУ-ын Банкнаас серийн дугаар олгох тухай мессежийг хүлээн авсны дараа зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын байршилд ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэст корреспондент данс нээх эрхтэй.

Корреспондент данс нээхдээ ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс ба зээлийн байгууллагын хооронд гэрээ байгуулдаг.

1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуульд заасны дагуу харилцагчийн данс нээх, хөтлөх, хаах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Данс нээхийн тулд зээлийн байгууллага олгодог Шаардлагатай бичиг баримтБаримт бичгийн үнэн зөвийг шалгадаг ОХУ-ын Банкны байгууллагууд:

• - гэрээнд гарын үсэг зурсан этгээдийн гарын үсэг зурсан корреспондент данс нээх өргөдөл;
• - зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичгийн нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар;
• - зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар;
• - зээлийн байгууллагын дүрмийн нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар;
• -аас гэрчилгээ татварын албазээлийн байгууллагыг бүртгэх тухай;
• -аас гэрчилгээ тэтгэврийн санОХУ-д зээлийн байгууллагыг бүртгүүлэх тухай;
• - албан журмын сангийн гэрчилгээ эрүүл мэндийн даатгалзээлийн байгууллагыг бүртгэх тухай;
• - эрх бүхий хүмүүсийн гарын үсгийн дээж бүхий нотариатаар баталгаажуулсан карт
• - зээлийн байгууллагын албан тушаалтан, зээлийн байгууллагын тамга.

ОХУ-ын Банк болон зээлийн байгууллагуудын төлбөр тооцооны системийг хөгжүүлэх тэгш нөхцөлийг бүрдүүлэх, ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны үйлчилгээний чанарыг сайжруулах зорилгоор 1998 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн бэлэн мөнгөний төлбөр тооцооны төвүүд төлбөр тооцооны үйлчилгээний төлбөрийг нэвтрүүлсэн. , ОХУ-ын Төв банкны 1997 оны 2-р сарын 24-ний өдрийн 02- 45 тоот тушаалын дагуу энэ банкны 1997 оны 6-р сарын 18-ны өдрийн 57-97 тоот захидлын дагуу "Банкны үйлчилгээний шимтгэлийг тооцох тухай" Оросын."

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны үйлчилгээ нь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх үйлчилгээ бөгөөд төлбөрийн боловсруулалтын бүрэн мөчлөгийг багтаасан үйлчилгээ юм: төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авах, боловсруулах, банкны дансаар гүйлгээ хийх, хуулга гаргах. хувийн данс.

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны үйлчилгээний төлбөртэй холбоотой харилцааг ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны үйлчилгээний төлбөрийг харгалзан үзсэн корреспондент дансны гэрээний стандарт нэмэлт гэрээгээр зохицуулдаг. Дээрх гэрээг зээлийн байгууллагуудтай бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд байгуулдаг. Арилжааны банк нь ОХУ-ын Банкнаас үзүүлсэн үйлчилгээний төлбөрийг төлөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүүгийн хэмжээгээр торгууль ногдуулдаг. өрийг бүхэлд нь төлж барагдуулах хүртэл хугацаа хоцрогдсон өдөр бүрийн өрийн хэмжээ.

Зээлийн байгууллага нь түүнд үзүүлсэн үйлчилгээнийхээ төлбөрийг төлөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд БХБ сарын дотор түүний зөвшөөрөлгүйгээр зээлийн байгууллагын корреспондент данснаас (дэд данс) өрийг бүхэлд нь хасаж болно. өөрөөр хэлбэл, төлбөрийг маргаангүй байдлаар хийсэн инкассо даалгавраар.

Нээлттэй корреспондент данснаас (LORO данс) мөнгийг зөвхөн данс эзэмшигчийн захиалга (төлбөрийн даалгавар) дээр үндэслэн хасдаг. Үл хамаарах зүйл бол цуглуулах захиалга юм.

Арилжааны банкуудын корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийх үндсэн зарчим нь эдгээр дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэлтэй тэнцэх хэмжээний хүрээнд хатуу хийх явдал юм.

Корреспондент банкууд дахь хөрөнгийн үлдэгдлийн хэмжээ нь түүний үзүүлж буй үйлчилгээний шинж чанар, хэмжээнээс хамаарна. Корреспондент дансны зээлийн эх үүсвэр нь хугацаагүй хадгаламжийг илэрхийлдэг. Тиймээс эдгээр дансны үлдэгдэл төлбөр тооцооны гүйлгээг дуусгахад шаардлагатай хамгийн бага түвшинд хадгалагддаг.

Үүгээр дамжуулан төлбөр тооцоог нэвтрүүлэх гол санаа нь хэрэгжиж байгаа нь банкуудын хадгаламж татах ажлыг эрчимжүүлэх, зээлдэгчдэд өөрийн болон өөрийн хүрээнд хатуу зээл олгохыг дэмжих явдал юм. мөнгө зээлсэн. Хариуд нь эдгээр шаардлагыг биелүүлэх нь ОХУ-ын Төв банкнаас баталсан параметрүүд - стандартыг заавал дагаж мөрдөх тохиолдолд банк бүрийн үйл ажиллагааны ашигт ажиллагааны хариуцлага, сонирхлыг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. шаардлагатай нөөцболон хөрвөх чадвар.

Банк хоорондын төлбөр тооцооны үндсэн зарчмыг дагаж мөрдөх нь арилжааны банк бүр дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийг бусад банкуудтай тасралтгүй хийх төлбөрийг хадгалах үүрэгтэй. Төлбөр хийж буй үйлчлүүлэгч нь шаардлагатай нөөцтэй байхад банкинд хөрөнгийн хомсдол үүсч магадгүй юм.

1998 оны 3-р сарын 6-нд ОХУ-ын Төв банк "ОХУ-ын Төв банкнаас засгийн газрын үнэт цаасны барьцаагаар банкуудад зээл олгох журмын тухай" 19-P тоот журмыг танилцуулав. Корреспондент дансанд мөнгө байхгүй, хүрэлцээгүй тохиолдолд арилжааны банкинд олгож болно дараах төрлүүдкредит:

џ өдрийн зээл;

џ нэг өдрийн төлбөр тооцооны зээл ("овернайт" зээл);

џ ломбардны зээл.

Эдгээр зээлийг бүрэн байхгүй тохиолдолд олгоно зээлийн эрсдэл, өөрөөр хэлбэл энэ зээл, түүний хүүг тогтоосон хугацаанд заавал төлөх ёстой.

Банкууд мөн овердрафт ашиглаж болно.

Овердрафт (англи хэлний овердрафтаас - төлөвлөгөөнөөс гадуур) нь олгох тусгай хэлбэр юм богино хугацааны зээлтөлбөрийн хэмжээ нь тухайн банкны корреспондент дансны үлдэгдэлээс хэтэрсэн тохиолдолд корреспондент банкинд. Энэ тохиолдолд корреспондент банкны данснаас мөнгө бүрэн хасагдсан, өөрөөр хэлбэл зээлийн үлдэгдэлээс давсан хэмжээгээр автоматаар зээл олгоно. Хэт их мөнгө шилжүүлсний үр дүнд А нягтлан бодох бүртгэлийн хэл, дебит үлдэгдэл. Овердрафт нь ердийн зээлээс ялгаатай нь корреспондент банкны корреспондент дансанд хүлээн авсан бүх дүнг өрийг төлөхөд зарцуулдаг.

Дансанд тавигдсан бүх шаардлагыг хангахуйц хэмжээний мөнгө хүрэлцээгүй тохиолдолд бүх баримт бичгийг 90904 (9920) тоот балансын гадуурх дансны файлын шүүгээнд байршуулна. Зээлийн байгууллагын корреспондент данс” гэж нээсэн.

Төлбөрийн баримт бичгийг картын индексээс балансын гадуурх 90904 тоот дансанд төлөхдөө хуульд зааснаас бусад тохиолдолд банкны байгууллага торгууль, алданги тооцохгүй. гүйцэтгэх баримт бичигСанхүүжилтийг хассан үндэслэлээр шүүх нь хүү, торгууль, алдангийг бодит төлбөрийг төлөх хүртэл хуримтлуулах, цуглуулах боломжийг олгодог.

Төлбөрийн баримт бичгийг цаг тухайд нь төлж барагдуулаагүйгээс үүссэн санал зөрөлдөөнийг одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу мөнгө хүлээн авагч болон төлбөр төлөгчийн хооронд авч үзнэ.

Хэрэв зээлийн байгууллага нь ажлын 5 хоногийн дотор 90904 тоот балансын бус дансны картын файлтай бол ОХУ-ын Банкны байгууллагууд ОХУ-ын Банкны корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийг нөхөхтэй холбоотой зээлийн байгууллагад шаардлага тавьдаг.

Хэрэв эдгээр шаардлагыг хангаагүй бол зээлийн байгууллага Урлагийн дагуу арга хэмжээ авч болно. 75 Холбооны хууль 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)".

Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалж, татан буулгах комисс байгуулах үед зээлийн байгууллагын 90904 тоот балансын бус данс руу картын индексээс бүрдүүлээгүй тооцооны баримт бичгийг банкны байгууллагууд татан буулгах комисст шилжүүлдэг ( бараа материалын дагуу). Татан буулгах комисс байгуулагдах хүртэл баримт бичгийг банкны байгууллагад гурван жил хүртэл хугацаагаар хадгална.

Корреспондент дансны гүйлгээг бүрэн гүйцэд, цаг тухайд нь тодорхойлохын тулд RCC болон түүний үйлчилдэг арилжааны банкуудын хоорондын төлбөр тооцоог нэгтгэх ажлыг гүйцэтгэдэг.

Корреспондентийн дансыг нэгтгэх ажлыг банкны байгууллагууд сар бүр RCC дахь корреспондент дансны төлбөр тооцооны байдлыг шалгасан тайлангийн үндсэн дээр хийдэг. Мэдэгдэл бүрдүүлэн өмнөх сарын 5-ны дотор БХБХГ-т хүргүүлнэ.

RCC-ээс буруу оруулсан бүх дүнгийн хувьд банкны байгууллагууд эдгээр дүнг нөхөн сэргээх, хасах хүсэлтийг бичгээр гаргадаг.

Төлбөр тооцооны үйлчилгээний төлбөрийн төлбөрийг хийх журмыг ижил мөнгөн тооцооны төвд нээлгэсэн зээлийн байгууллагуудын хоорондын корреспондент харилцааны баримт бичгийн урсгалын диаграм хэлбэрээр дүрсэлж болно.

• 2. Төлбөр төлөгч арилжааны банк нь төлбөр тооцооны баримт бичгийг боловсруулсны дараа төлбөрийн нэгдсэн даалгаврыг гаргаж, БХБХ-д илгээнэ.
• 3. Төлбөрийн нэгдсэн даалгаврыг үндэслэн ТӨХК нь төлбөр төлөгч арилжааны банкны харгалзах данснаас мөнгө хасаж, хүлээн авагч арилжааны банкны харгалзах дансанд шилжүүлнэ.
• 4. Хүлээн авагч арилжааны банк нь ЗБНХУ-аас хүлээн авсан төлбөр тооцоо, мөнгөний баримт бичгийн үндсэн дээр мөнгө хүлээн авагчдын тооцооны дансанд шилжүүлдэг.

Оршин суугч бус төлбөр тооцооны хувьд арилжааны банкуудын гүйлгээ, түүнчлэн RCC-ийн өөрийн үйл ажиллагааны төлбөр тооцоог салбар хоорондын эргэлтийн системээр гүйцэтгэдэг.

Оршин суугч бус суурин газрын үйл ажиллагаа нь үндсэн дээр хийгддэг тусгай баримт бичиг- төлбөр тооцооны гүйлгээ хийгдсэн тухай албан ёсны мэдэгдлийг илэрхийлсэн зөвлөмжийн тэмдэглэл.

Гүйлгээний агуулгаас хамааран зөвлөмжийг дараахь байдлаар хуваана.

џ шуудангийн кредит ба дебит;

џ телеграфын кредит ба дебит.

“Б” салбарын кассын төвөөс “А” салбарын кассын төвөөс “Б” салбарын кассын төв рүү илгээсэн зөвлөгөөний бичгийн дүнг тааруулах замаар харилцан гүйлгээний гүйцэтгэлд хяналт тавьж байна.

Зөвлөмжийн тэмдэглэлийг ашиглан RCC хоорондын төлбөр тооцооны зөвлөмжийн тэмдэглэлийг тохируулах систем нь хариу гүйлгээг нягтлан бодох бүртгэлд бүрэн, цаг тухайд нь тусгах, тэдгээрийн анхны гүйлгээтэй адил тэгш байдлыг хангах зорилготой юм.

Ерөнхийдөө бэлэн мөнгө тооцооны төвүүдийн хооронд арилжааны банкуудын гүйлгээний баримт бичгийн гүйлгээний үйл явцыг диаграмм хэлбэрээр дүрсэлж болно.

• 1. Үйлчлүүлэгч нь төлбөр төлөгч арилжааны банкинд төлбөрийн даалгавраа гаргаж, харилцах данснаас нь хасна.
• 2. Төлбөр төлөгч арилжааны банк нь төлбөр тооцооны баримт бичгийг боловсруулсны дараа төлбөрийн нэгдсэн даалгаврыг гаргаж, “А” салбарын ХЗХ-нд илгээнэ.
• 3. “А” салбарын ХЗХ нь нэгдсэн төлбөрийн даалгаврын үндсэн дээр арилжааны төлбөр төлөгч банкны харилцах данснаас мөнгө гаргуулж, “Б” салбарын ХХҮХ-нд зээлийн хуудас олгоно.
• 4. Энэхүү зээлийн санамж бичгийг хүлээн авсны дараа “Б” салбарын БХХЗХ нь “А” салбарын ЗЗХ-нд зээлийн хуудсыг баталгаажуулах хүсэлтийг илгээдэг.
• 5. “А” салбарын ЗЗХ нь зөвлөгөөний хуудсыг баталгаажуулах хүсэлтийг хүлээн авснаар зээлийн хуудасны үнэн зөвийг баталгаажуулсан баримт бичгийг “Б” салбарын ЗХХХ-д илгээнэ.
• 6. “Б” салбарын ХЗХ нь хүлээн авсан зээлийн хуудас, түүнд хавсаргасан тооцооны анхан шатны баримтыг үндэслэн арилжааны банкны харилцах дансанд шилжүүлдэг.
• 7. Хүлээн авагчийн арилжааны банк нь БХБХ-ны салбараас хүлээн авсан төлбөр тооцооны болон мөнгөний баримт бичгийн үндсэн дээр мөнгө хүлээн авагчийн тооцооны дансанд шилжүүлдэг.
• 8. “А” салбарын ХЗХ нь зөвлөмжийн гурав дахь хуулбар (тайлангийн карт) болон түүнд хавсаргасан тоолох соронзон хальсны хамт тайлангийн хуудсыг IVP эсвэл GCI-д илгээдэг.
• 9. IVP эсвэл GCI нь хүлээн авсан тайланд үндэслэн "А" салбарын RCC нь "В" салбарын RCC руу таб илгээдэг бөгөөд үүний тусламжтайгаар "В" салбарын RCC нь RCC-ээс хүлээн авсан зөвлөмжийн тэмдэглэлтэй таарч байна. "А" салбарын.

Дэлхийн практикт олон улсын болон дотоодын төлбөрийн хэлбэрүүд хоорондоо нягт уялдаатай байдаг бөгөөд тэдгээрт үндэслэдэг нийтлэг зарчим. ОХУ-ын банкууд болон бусад муж улсын (хуучин холбооны бүгд найрамдах улс) банкуудын хоорондын улс хоорондын төлбөр тооцоог ихэвчлэн өөр хоорондоо шинээр нээгдсэн мужуудын төв (үндэсний) банкуудын корреспондент дансаар дамжуулан хийдэг.

Үндэсний корреспондент банкуудын корреспондент данс хөтлөх, муж улсуудын хооронд төлбөр тооцоо хийх ажлыг BIC-тэй Төв банкуудын салбаруудын эрхээр хангагдсан улс хоорондын төлбөр тооцооны тусгай хэлтэс гүйцэтгэдэг.

Корреспондент дансаар хийсэн энгийн төлбөр тооцооны нэгэн адил улс хоорондын төлбөр тооцоог хийхдээ дансны үлдэгдлийн хүрээнд гүйлгээ хийх зарчмыг баримтална. Хэрэв төлбөр төлөгч улсын корреспондент банкны дансанд мөнгө байхгүй бол улс хоорондын зээл олгох хүртэл төлбөр тооцоог зогсооно.

Заасан зээлийн хугацааг гэрээгээр тогтооно. Төлбөрийн хугацаа ирэхэд олгосон зээлийн дүнг корреспондент дансны үлдэгдэлээс авдаг.

Тиймээс ОХУ-аас ТУХН-ийн орнуудын үйлчлүүлэгчдэд төлөх төлбөрийг дараахь схемийн дагуу гүйцэтгэдэг.

• 1. Үйлчлүүлэгч нь төлбөр төлөгч арилжааны банкинд төлбөрийн даалгавраа гаргаж, харилцах данснаас нь хасна.
• 2. Төлбөр төлөгч арилжааны банк нь төлбөр тооцооны баримт бичгийг боловсруулсны дараа төлбөрийн нэгдсэн даалгаврыг гаргаж, “А” салбарын ХЗХ-нд илгээнэ.
• 3. "А" салбарын RCC нь зээлийн санамж бичгийг гаргаж, ОХУ-ын Банкны Улс хоорондын төлбөр тооцооны төвд илгээдэг.
• 4. ОХУ-ын Банкны Улс хоорондын төлбөр тооцооны төв нь зөвлөмжийн бичгийг шалгасны дараа төлбөрийг Бүгд Найрамдах Улсын Улс хоорондын төлбөр тооцооны төвд илгээдэг.
• 5. Бүгд найрамдах улсын улс хоорондын төлбөр тооцооны төв нь хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авагчийн арилжааны банкны корреспондент данс нээлгэсэн "Б" салбарын мөнгөн гүйлгээний төв рүү илгээдэг.
• 6. "Б" салбарын RCC нь эдгээр хөрөнгийг корреспондентэд шилжүүлдэг. хүлээн авагч арилжааны банкны данс.
• 7. Арилжааны банк - хүлээн авагч нь "Б" ХЗХ-ны салбараас хүлээн авсан төлбөр тооцооны болон мөнгөний баримт бичгийн үндсэн дээр тэдгээрийг мөнгө хүлээн авагчдын тооцооны дансанд шилжүүлдэг.

ТУХН-ийн гишүүн орнуудын Оросын үйлчлүүлэгчдэд төлөх төлбөрийг ижил төстэй аргаар (урвуу дарааллаар) боловсруулдаг.

Олон улсын төлбөр тооцоог хийхийн тулд хэд хэдэн арилжааны банкууд SWIFT гэх мэт олон улсын автоматжуулсан системийн үйлчилгээг ашигладаг. Энэхүү систем нь дэлхийн олон зуун орны хэдэн мянган банк хооронд мэдээллийг шифрлэх, мессеж дамжуулах, төлбөр шилжүүлэх төхөөрөмж зэрэг дэвшилтэт харилцаа холбоо, банкны технологийг ашиглан харилцдаг. Мессежийг хүлээн авсны дараа систем нь түүний найрлагын зөв байдлыг хянаж, илгээгч банк руу мессеж хүлээн авснаа автоматаар баталгаажуулдаг.

SWIFT-ээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх, банкны дансны төлөв байдлын талаарх мэдээллийг дамжуулах, гүйлгээг баталгаажуулах, инкассо, аккредитив, үнэт цаасны арилжааны төлбөр тооцоог хийдэг.

Мөнгө шилжүүлэг, банкны төлбөр тооцооны автоматжуулсан системийг бий болгосноор төлбөрийн баримтын шилжүүлгийн хурд нэмэгдэж, тооцооны хугацаа богиносч, захидал харилцааг хялбарчилж, түүний өртөг буурч байна. Мөнгө шилжүүлэх цахим хэрэгсэл нь мөнгөний эргэлтийг хурдасгах, төлбөр тооцоо, банкны үйл ажиллагааны шинэ хэлбэрийг бий болгох, дагаж мөрдөх хяналтын найдвартай байдал, чанарыг сайжруулахад тусалдаг. төлбөрийн сахилга бат, үр ашгийг нэмэгдүүлэх банкны ажил. Тиймээс гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагаа эрхлэхээр төлөвлөж буй аж ахуйн нэгжүүд өөрсдийн сонгосон банкинд улс хоорондын төлбөр тооцооны тогтолцооны талаар лавлагаа авах хэрэгтэй.

Банк хоорондын корреспондент харилцааг шууд хийж болно. Одоогийн байдлаар банк хоорондын шууд төлбөр тооцоо нэлээд өргөн тархсан байна. Ерөнхийдөө шилжүүлгийг цахим хэлбэрээр хийдэг тул төлбөрийн нөхцөл нь хамгийн бага байдаг. Гэхдээ эдгээр тооцоо нь олон үе шаттай байх үед (нэг үйл ажиллагаанд 3-4 банк оролцох боломжтой) хөрөнгийн хөдөлгөөн удааширдаг. Жижиг, дунд арилжааны банкууд томоохон банкуудтай шууд корреспондентийн харилцаанд орсноор эдгээр банкны бусад үйлчилгээг авах боломжтой болдог. Энэ нь засгийн газрын үнэт цаастай ашигтай гүйлгээ хийх, гадаадын банкуудтай арилжааны харилцаанд орох боломжийг хэлнэ.

Эдгээр банк хоорондын төлбөр тооцооны онцлог нь LORO дансыг БХБХ-д биш, энэ данс нээлгэсэн арилжааны өөр банкинд хөтөлдөгт оршино.

Банкуудын хоорондын корреспондент харилцааг диаграмм хэлбэрээр дүрсэлж болно (Зураг 1.):

Цагаан будаа. 1. Банк хоорондын шууд корреспондент харилцааны баримт бичгийн урсгалын диаграмм

• 1. Үйлчлүүлэгч нь төлбөр төлөгч арилжааны банкинд төлбөрийн даалгавраа гаргаж, харилцах данснаас нь хасна.
• 2. Арилжааны корреспондент банк нь төлбөр тооцоо, мөнгөний баримт бичгийг боловсруулсны дараа төлбөрийн нэгдсэн даалгавар, удахгүй болох төлбөрийн бүртгэлийг бүрдүүлж, нэгдсэн төлбөрийн даалгаврын төлбөр тооцооны баримт бичгийн тооллого хэлбэрээр бүрдүүлж, хариуцагчид илгээнэ. арилжааны банк.
• 3.Хариуцагч арилжааны банк нь нэгдсэн төлбөрийн даалгаврын үндсэн дээр харилцах арилжааны банкны харилцах данснаас мөнгө хасаж, мөнгө хүлээн авагчдын тооцооны дансанд шилжүүлнэ.

Арилжааны банкуудын корреспондент данснаас (дэд данс) тайлах үйл ажиллагаа явуулах журмыг ОХУ-ын Төв банкны " Корреспондент данснаас мөнгө хасуулах үйл ажиллагаа явуулах журмын тухай" захидлаар тодорхойлогддог. -дансууд) зээлийн байгууллагын" 01.03.96-ны өдрийн 244 тоот болон ОХУ-ын Төв банкны дүрэм. 1997 оны 11-р сарын 25-ны өдрийн № 5-P "ОХУ-д зээлийн байгууллагуудын бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх тухай".

Корреспондент дансаар хийгдсэн үйл ажиллагааг 2 төрөлд хуваадаг.

џ харилцагчийн үйлчилгээнд суурилсан үйл ажиллагаа, өөрөөр хэлбэл үйлчлүүлэгчдийн арилжааны гүйлгээний үйл ажиллагаа: инкассо эсвэл аккредитив дээр суурилсан шилжүүлэг, чекээр төлбөр хийх, баталгаа гаргах;

џ өөрийн банк хоорондын гүйлгээ, өөрөөр хэлбэл валют худалдах, худалдан авах, мөнгөний зах зээл дэх нөөцийг арилжаалах гэх мэт.

Дүрмээр бол корреспондент харилцаа нь оролцогч талуудад ашигтай байх ёстой.

Нэг талт эсвэл харилцан корреспондент харилцааг сонгохдоо харилцан төлбөрийн урсгал, зээлийн зах зээл дэх үнэ, эрэлт, бүс нутгийн тендерт оролцох боломж зэрэг янз бүрийн хүчин зүйлийг харгалзан үздэг. валютын солилцоо, түүнчлэн корреспондент дансанд байгаа мөнгийг түргэн шуурхай авах боломж.

Дүгнэж хэлэхэд, арилжааны банкуудад шаардлагатай төлбөрийг "төлөх" нэлээд өргөн сонголттой байгааг тэмдэглэж болно. Мөнгө шилжүүлэг. Ерөнхийдөө банк хоорондын төлбөр тооцооны систем нь нарийн төвөгтэй, хөдөлмөр их шаарддаг, найдвартай биш юм. Тийм ч учраас Төв банкОХУ-ын дор төрийн дэмжлэг, арилжааны банкуудын эх үүсвэрийг татах замаар дэлхийн ололт амжилтад нийцсэн банк хоорондын төлбөр тооцооны үндэсний өндөр үр ашигтай тогтолцоог бүрдүүлэх ёстой. Асуудал нь энэ системийн техникийн тоног төхөөрөмжтэй холбоотой юм. Эхний байрыг цахим төлбөрийн зохион байгуулалт эзэлж, банкуудыг бие биедээ анхан шатны баримт илгээхээс чөлөөлдөг.

Гэхдээ шинэ төрлийн төлбөр тооцоог нэвтрүүлэх, дибаг хийх нь эдийн засаг, зохион байгуулалт, техникийн шинж чанартай томоохон бэрхшээлтэй холбоотой тул банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах нь банкны хөгжлийн гол асуудлын нэг юм.